О новых подходах в решении жилищных проблем граждан
Преимущества поэтапного подхода к улучшению жилищных условий.
Проблема жилья в России состоит в том, что сейчас россиянам предлагают только один вариант — купить жилье, взяв ипотеку, то есть либо ипотека, либо нет жилья. Многие эксперты и граждане понимают, что ипотека никогда не будет доступна всем и нужны дополнительные механизмы для людей с меньшим чем у ипотеки уровнем доходов. Чтобы многие люди могли подступиться к решению жилищного вопроса другим способом. Необходимо разнообразить, расширить и структурировать рынок новыми подходами и вариантами проживания кроме кредитных.
Давно уже идут разговоры, про отсутствие работающих и защищающих от инфляции инструментов и механизмов жилищных накоплений. Про неработающие или плохо работающие в России кооперативы и рынок арендного и социального арендного жилья. Но отсутствие конкретных, работающих схем и механизмов финансирования жилищного строительства и в том числе строительства доступного арендного жилья не позволяло продвинутся в этом направлении.
Отличие Программы Жилищный шаг от ипотеки.
Программа «Жилищный Шаг» создана с целью популяризации нового подхода к решению жилищной проблемы, информирования граждан, участников жилищного рынка и органов власти о разработанной новой концепции «Поэтапного решения жилищного вопроса» для семей с невысокими и средними доходами на основе новой технологии арендно — накопительной жилищной кооперации.
Источник: ludiipoteki.ru
«Жилищный шаг»
Добрый день!
Наткнулась тут на информацию о программе «Жилищный шаг».
Что-то уж больно условия шоколадные или мне так показалось?
«Сделайте шаг к своему жилью!
В рамках приоритетного национального проекта Доступное жилье, в Москве и ряде регионов начала работу арендно- накопительная Программа « Жилищный шаг ».
Жилищной Программа предлагает альтернативный ипотеке способ решения жилищной проблемы.
Особенность Жилищной Программы заключается в том, что она разработана для экономических условий России и учитывает финансовую нагрузку и доходы граждан.
Программу отличает поэтапный подход к решению жилищной проблемы. Она не содержит известных недостатков, которые имеет современная модель ипотечного кредитования.
Тем, кому кредит или ипотека не по силам, Жилищная Программа, предлагает другое решение. Помочь оформить Жилищный сертификат, для защиты своих накоплений от инфляции и встать на очередь, на квартиру, на условиях социального найма с фиксированной ценой аренды на 3- 5 лет.»
может кто разъяснит сведущий в этих вопросах?
Наталья, Россия, Москва, 43 года.
01.10.2015 15:35
www.жилищный-шаг.рф
lili, Россия, Москва, 45 лет.
01.10.2015 15:42
очередная пирамида со сладким обещанием
Андрей, Россия, Тверь, 46 лет.
01.10.2015 15:46
Наталья, Россия, Москва писала:
Жилищная Программа «Жилищный шаг» — доступное жильё
В рамках приоритетного национального проекта Доступное жилье, в Москве и ряде регионов начала работу арендно- накопительная Программа « Жилищный шаг ».
Эту бы программу да в Сибири или на Дальнем Востоке реализовывать. В Москве и Подмосковье и так огромная демографическая нагрузка. Москва — 12 миллионов человек и область — 7 миллионов человек. На площадь 47 тысяч квадратных километров. 404 человека на квадратный километр! И каждому нужно в сутки 200 литров воды. И каждый второй ездит на автомобиле — ого, какие выбросы газов в атмосферу!
Да даже дома, чтобы нормально жить, уже строить негде! Как-то я был у друга в Трёхгорке (возле Москвы), так там у рощи всё сразу перемешано: железная дорога с постоянными электричками, автотрасса, над головой летают самолёты, заходящие на посадку, и тут же — многоэтажки. Почти круглые сутки гул и шум от самолётов, электричек и машин. Жуть! И всё ведь отлично слышно.
А Сибирь! Какие там прекрасные места и перспективы! Одна Тува чего стоит! Горы, леса, степи! Красотища!
Ну, морозы и вьюги там зимой есть, но зато зима настоящая!
В общем, как-то однобоко развивается демографическая программа в России. Всё для Москвы. А вот если перенести столицу России в Томск, например, то там лет через 5 тоже будет рай!
Источник: gdepapa.ru
«Жилищный шаг» – шаг к своему жилью
Жилищный вопрос – один из важнейших для страны, для многих семей, планирующих растить и воспитывать детей. В разные периоды предпринимались попытки как-то разрешить эту проблему. Такая попытка делается и в наши дни. В стране действуют проект «Доступное жильё», механизм ипотечного кредитования и запускается реформа ЖКХ. Однако все эти механизмы пока слабо влияют на общую картину, так как слишком велик разрыв между спросом и предложением.
Несмотря на то, что в стране принята одна система ипотечного кредитования, сама она достаточно разнообразна. Наиболее развита у нас американская система ипотеки, унифицированная под наше законодательство и рынок жилья. По сравнению с другими видами, ипотеку по-американски отличают: долгосрочность — 20-30 лет; относительно низкий кредитный риск, связанный с наличием залога и, следовательно, с более высокой ответственностью заемщика; неопределенность поступлений в связи с возможностью досрочного погашения.
Наиболее распространенные ипотечные инструменты дают возможность заемщику досрочно погашать (полностью или частично) остаток основного долга в любой момент времени. Это обстоятельство позволяет рассматривать ипотечный кредит как кредит со встроенным опционом на досрочное погашение со стороны. Это очень выгодно для заемщика, поскольку позволяет ему регулировать объем своих долговых обязательств. Для кредитора, напротив, досрочное погашение связано с проблемой рефинансирования незапланированных поступлений. Однако есть и свои минусы: трудно изначально вносить внушительную сумму в размере 30-40% от стоимости, а рассрочка на 20-30 лет предполагает огромный процент.
Альтернативу этой системе предлагает государственная программа «Жилищный шаг». Программа «Жилищный шаг» — разработанная в России жилищная арендно-накопительная технология, которая благодаря поэтапному подходу к решению жилищного вопроса не содержит тех недостатков и трудновыполнимых условий, которые требует западная (американская) модель ипотечного кредита. Она позволяет подойти к решению жилищной проблемы на любом этапе накопления. Это альтернативный ипотеке способ решения жилищной проблемы.
Людям с невысокими и средними доходами, у которых нет всей суммы, программа позволяет приступить к решению жилищного вопроса поэтапно. Ценовая доступность аренды жилья на условиях программы предоставляет возможность проживания даже для тех категорий граждан, которые не осмеливались ранее задумываться об улучшении своих жилищных условий.
Благодаря совокупным возможностям накопительного механизма, цивилизованной аренды и покупки квартиры в рассрочку беспроцентный механизм создаёт условия для решения жилищного вопроса, посильные большинству граждан.
Программа позволяет подойти к решению жилищной проблемы на любом этапе накопления. Это альтернативный ипотеке способ решения жилищной проблемы
В этой программе предусмотрено несколько этапов. Например, для граждан, у которых нет первоначальных накоплений для участия, первый из них – накопительный. Вообще накопительный механизм защищает денежные средства граждан от роста стоимости квадратного метра жилья и позволяет подойти к участию в программе в качестве арендатора или покупателя, значительно сократив срок накопления. Такие накопления защищены законодательно и имеют максимальную государственную защиту.
Следующий этап – цивилизованная аренда. Арендатор получает возможность, зафиксировав арендную плату, длительное время выгодно проживать в квартире (цивилизованная аренда), что придает стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Экономия на аренде и накопительный механизм программы позволяют более эффективно откладывать деньги на приобретение своей собственной квартиры.
Аренда по программе «Жилищный шаг» как минимум вдвое дешевле рыночной и фиксирована на весь период проживания. Она гарантирует стабильность и позволяет ускорить накопления на собственное жильё. В качестве гарантий арендатор получает официальный, государственно зарегистрированный договор аренды жилья на срок до пяти лет плюс залог на приобретенную квартиру.
Покупка квартиры в рассрочку без процента. Покупатель получает беспроцентный заем, благодаря чему экономит крупную сумму денег, быстрее рассчитывается за квартиру и получает возможность платить по собственному графику с учетом своих возможностей. При этом защищает себя от роста стоимости недвижимости, так как цена квартиры с момента покупки остается неизменной. Условия Программы позволяют покупателю не переплачивать на стоимости квартиры, как при обычной ипотеке. С момента заключения договора квартира оформляется в собственность Покупателя, что является гарантией защиты его интересов.
Программа «Жилищный шаг» позволяет отказаться от кредитного механизма ипотеки и избежать его недостатков. В рамках Программы решается задача обеспечения одних граждан арендным жильем, и одновременно идет накопление первичных средств, у других участников, защищая их от инфляции и роста стоимости жилья, обеспечивая гарантии защиты таких накоплений и аренды на государственном уровне.
В Программе возможно подходить к решению жилищного вопроса поэтапно: аренда, накопление, собственность, а не сразу собственность с непосильными финансовым бременем, как в случае с ипотекой. Именно этот момент является главным для тех граждан, которые действительно хотят без переплат и процентов накопить и приобрести своё жильё.
«Жилищный шаг» создаёт систему, при которой брать в аренду жилье выгодно и помогает постепенно накопить средства на покупку. Это решает проблемы тех, кто сразу не может своими силами приобрести жилье.
Жилищная Программа разрабатывалась для людей с невысокими и средними доходами. Основная задача — не втягивать людей в дорогостоящее ипотечное кредитование на пределе их возможностей, а предложить им эффективную арендно — накопительную систему, чтобы граждане не откладывали решение жилищной проблемы и безрезультатно ждали помощи, а могли бы самостоятельно в зависимости от своих финансовых возможностей и ситуации улучшать жилищные условия. Поэтому основная аудитория проекта — люди, которым по тем или иным причинам недоступна ипотека и они сегодня, не имея своего жилья, живут в арендованном.
Источник: dagpravda.ru
«Жилищный шаг». Новые идеи рынка в покупке квартир с использованием совместных денег покупателя и арендатора. Интересно…
Нашла в интернет интересную схему покупки квартир в обход ипотеки, но с привлечением кредитных денег. Довольно часто арендаторы квартир спрашивают варианты, где с фиксацией цены на начальном этапе возможен последующий выкуп с учетом арендных платежей. Однако, собственнику это не выгодно. А выгодно было бы покупателю. На что рынок в итоге создал идею двух взаимовыгодных инвесторов.
Схема кажется сложной на первый взгляд, но вполне жизнеспособна. Главное – найти партнера по сделке. Может быть, такая схема научит наших граждан, покупающих-продающих-сдающих квартиры, вниманию к интересам другой стороны. Не говоря уже об умении быть финансовым партнером в сделке.
Даже если и нет – идея интересная.
Программа «Жилищный шаг» .
Финансирование Покупателя по Программе Жилищный шаг» позволяет зафиксировать цену на момент покупки и защититься на весь период дальнейших накоплений от повышения стоимости жилья. Таким образом, Покупатель экономит на росте стоимости недвижимости, вкладывая изначально только половину суммы и используя рычаг в виде беспроцентного плеча.
Например, Покупатель вносит 50% первоначальный взнос на покупку квартиры стоимостью 4 млн. рублей, которая в силу инфляции уже через год подорожает.
Через год квартира будет стоить уже значительно дороже. Эффект рычага в данном случае заключается в участии не только предоставленных Покупателем 2 млн.руб, но и заимствованных средств, что позволяет получать выгоду от роста стоимости всей квартиры.
Вложив 2 млн.руб, Покупатель экономит только на инфляции десятки тысяч рублей в год, что составляет сумму вдвое большую чем годовой прирост стоимости жилья. Возможность приобретения квартиры без 100% внесения собственных средств позволяет получать прибыль от роста стоимости недвижимости за счет использования заимствованных без процентов денег. Рентабельность такого приобретения оказывается достаточно высокой. При этом возврат заимствованных денег осуществляется без процентов и фиксированных платежей с учетом собственных возможностей.
Покупатель по Программе «Жилищный шаг» может предоставить для покупки квартиры 50% ее стоимости и более — 60%, 70%, 80% и т.д. Покупатель может получить без процентов недостающую сумму и не обращаться в банк за ипотечным или потребительским кредитом. На время расчета в квартире будет проживать Арендатор, предоставивший недостающую сумму, а Покупатель получит возможность возвращать деньги без процентов по своему графику с учетом собственных возможностей. Единственным условием Программы в таком случае является время расчета Покупателя — не менее 6 месяцев.
Суть в том, что для покупки квартиры объединяются усилия 2 участников – арендатора и покупателя. И если не хватает средств – то еще и банка.
Однокомнатная квартира в Москве
Стоимость – 4,1 млн.руб.
Ипотека:
Первоначальный взнос – 51% (2,1 млн. руб.)
Ипотечный кредит в банке на недостающую сумму 2 000 000 руб.
Срок кредита – 10 лет
Процентная ставка – 14% годовых
Платежи аннуитетные (стандарт)
Ежемесячные платежи по кредиту составят – 30 068 руб.
Переплата – 1 608 160 руб.
Общие выплаты банку за 10 лет – 3 608 160 руб.
Программа «Жилищный шаг»:
Выплачивая ежемесячно точно такую же сумму, как и при ипотеке (30 068 руб.), Участник (Покупатель) вернет предоставленные деньги (2 млн.руб) за 5 лет 7 месяцев. При этом отсутствуют штрафы и санкции за просрочки платежей и досрочное погашение, а сроки и размеры выплат Покупатель определяет сам, исходя из своих возможностей. В случае с ипотекой Покупателя ждет переплата в течение 4 лет 5 месяцев по 30 068 руб. ежемесячно (1 млн. 608 160 руб.) И это без учета всевозможных комиссий и сборов сверх суммы кредита.
Кроме этого, в случае с ипотекой, Покупателю приходится намного больше переплачивать страховой компании по сравнению с Программой «Жилищный шаг». Во-первых, банк, в отличие от Программы, дополнительно требует страховать жизнь заемщика (примерно 1% от стоимости квартиры в год), во-вторых, по ипотеке Покупатель будет платить на 4,5 года дольше, и в этот период также необходимо страховать квартиру, титул и его жизнь (в сумме около 3% от стоимости квартиры в год). В общем, при ипотеке, в отличие от Программы «Жилищный шаг», переплата страховой компании составит 20% стоимости недвижимости за весь период, в данном примере — это 820 тысяч рублей, помимо выплат основной суммы и процентов банку.
Программа «Жилищный шаг» дает возможность приобрести квартиру огромному количеству людей, которых банки даже не рассматривают в качестве потенциальных заемщиков: иногородние, приезжие, люди без прописки в этом регионе, люди предпенсионного возраста и даже моложе, с «серыми» зарплатами, индивидуальные предприниматели, люди без гражданства РФ, наконец, даже те, кому религия не позволяет брать деньги в долг под проценты. Есть категории людей, которым банк не даст денег ни при каких условиях, несмотря на их заработок. Поэтому прежде чем рассчитывать проценты и выплаты по ипотечным кредитам есть смысл убедиться в реальной возможности получить такой кредит.
Пример с первоисточника:
Андрей работает в Москве, живет у родственников и откладывает деньги на приобретение своей собственной квартиры. На сегодня он отложил уже 1,6 млн.руб. и родители готовы оказать ему поддержку в размере 500 тыс.руб. Но этой суммы недостаточно для приобретения квартиры.
На тот момент (2010 год) стоимость однокомнатной квартиры в обычном панельном доме в пределах 2-3 станций от кольцевой линии метро в Москве составляла 4,1-4,6 млн. рублей. Таким образом, минимальная недостающая сумма для Андрея составляла около 2 млн.руб.
Андрей, узнав о Программе «Жилищный шаг», решил проконсультироваться о возможной альтернативе ипотечному кредиту при покупке жилья.
Его познакомили с Мариной, которая приехала в Москву из Липецка, и снимает квартиру в районе метро Сокол за 25 тыс. рублей в месяц. Она уже 2,5 года откладывает деньги на покупку своей собственной квартиры, но высокая аренда мешает ей делать это более эффективно. На сегодня Марина накопила уже 1 млн. 300 тыс.руб., которые она хранит на депозитном счете в Сбербанке под 9% годовых.
Организаторы Программы «Жилищный шаг» предложили Андрею и Марине объединить свои усилия. При этом цель Андрея – купить квартиру, а Марины – решить жилищный вопрос на период накопления, при этом по возможности использовать имеющиеся деньги более эффективно, чтобы быстрее накопить необходимую для покупки квартиры сумму.
При объединении средств Марины и Андрея получается, что для приобретения квартиры не хватает еще около 700 тыс.руб. Программа готова предоставить им эти деньги.
Объединив свои усилия, Марина и Андрей приобретают подобранную ими однокомнатную квартиру 4 млн. 100 тыс. рублей.
Таким образом, Программа «Жилищный шаг» добавила на покупку недостающие 700 тыс. рублей.
Между участниками был составлен договор, по которому собственником квартиры с момента покупки становится Андрей .
Марина на весь период расчетов вместе со своей семьей будет проживать в купленной квартире на очень выгодных для них условиях.
Пока Андрей выплачивает оставшуюся сумму, Марина проживает в данной квартире и вместо арендной платы, которая до этого составляла 25 тыс. рублей, в месяц выплачивает 10% годовых на предоставленную Программой сумму, что составляет 5834 рубля в месяц. При этом Марина не рискует быть выселенной на протяжении всего срока, пока Андрей выплачивает оставшуюся сумму, и стоимость ежемесячных платежей остается постоянной, несмотря на то, что на рынке жилья аренда повсеместно может повышаться.
Программа «Жилищный шаг» и Марина получают гарантии возврата вложенных средств. Гарантом всей сделки является приобретенная собственность.
По договору, Андрей, чтобы стать полноправным хозяином квартиры, должен вернуть предоставленную ему Мариной и Программой сумму без процентов, выплачивая ее с учетом собственных возможностей и формируя свой индивидуальный график платежей, который может изменяться. При этом не предусматривается обязательность фиксированных ежемесячных платежей.
Программа «Жилищный шаг» , предоставив 700 тыс. рублей, пока Андрей выплачивает оставшуюся сумму, регулярно получает 10% годовых, что составляет 5834 рубля в месяц (их платит Марина, вместо аренды).
В Итоге Андрей экономит время и нервы, которые он потратил бы при оформлении документов и выплате ипотечного кредита. Андрей может позволить себе рассчитаться за квартиру не за 15 лет, как в случае при ипотечном кредите, а гораздо быстрее, благодаря тому, что он экономит, не переплачивая проценты банку в размере 2 млн. 554 тыс. 873 руб.
А насколько скоро он рассчитается и заедет в квартиру зависит только от его финансовых возможностей. При этом Андрей защищен от инфляционного повышения стоимости квартиры и лишь выплачивает оставшуюся сумму уже приобретенной квартиры, которая, со временем будет только дорожать. При этом Андрей всегда может, без каких-либо санкций, рассчитаться досрочно. Это намного выгоднее и надежнее для Андрея, чем вкладывать деньги, например, в строящийся дом, где все риски ложатся на покупателей квартир согласно действующему законодательству.
Марина, выступая партнером Андрея, получает возможность экономить на аренде 19 166 рублей каждый месяц, которые она может добавить в свой семейный бюджет и продолжать откладывать на покупку своей собственной квартиры. И если Андрей, к примеру, рассчитается за квартиру в течение 5 лет, то Марина сэкономит за это время
1 млн. 149 960 рублей . С учетом повышения стоимости аренды жилья на рынке эта выгода будет еще больше. Кроме этого, весь период расчетов Андрей будет постепенно возвращать средства Марины, предоставленные на покупку.
На возвращаемые Андреем деньги она может получать дополнительные прибыли, на пример размещая их на депозите в банке .
После того, как Андрей рассчитается и вернет Марине вложенную сумму, она может объединить усилия уже с другим участником Программы.
Программа «Жилищный шаг», вложив в сделку свои средства, на протяжении всего срока расчетов получает 70 тыс.руб. в год. И если Андрей, к примеру, рассчитается за квартиру в течение 4 лет, то Программа заработает 280 тыс.руб. Она помогает участникам приобрести жилье, выполняя тем самым социально-полезную функцию.
Участники Программы: Андрей и Марина , взаимодействуют напрямую друг с другом, осуществляя все расчеты исключительно между своими банковскими счетами. Благодаря этому повышается надежность механизма, а участники могут открыто и прозрачно контролировать весь процесс.
Для каждого из участников предусмотрен выход из Программы в случае форс-мажорных обстоятельств.
В данном примере Марина выступила в качестве Арендатора, предоставив 32% стоимости квартиры — 1 млн. 300 тыс. рублей. Размер этой суммы будет влиять на сумму ежемесячных платежей Арендатора. В данном примере при 20% — 9834 руб, при 40% — 3000 рублей.
Чем больше сумма, предоставленная Арендатором на покупку, тем меньше сумма Программы и, соответственно, меньше процент ежемесячных арендных выплат. Покупатель и Арендатор, имея вместе всю необходимую сумму (100%), могут осуществить покупку квартиры без участия привлеченных средств. В этом случае Арендатор будет проживать в квартире бесплатно весь период расчетов. Программа добавляет деньги только тогда, когда средств самих участников недостаточно.
Основное отличие Программы состоит в том, что в случае с ипотекой Марина взяла бы на себя долгосрочное долговое обязательство со всеми сопутствующими штрафами и санкциями за просрочки платежей и риском лишиться жилья в случае неплатежеспособности. При покупке жилья в ипотеку людям преподносят, что они живут в своей собственной квартире, но фактически это не так. Достаточно пропустить несколько платежей, как банки незамедлительно дадут знать – кто на самом деле имеет право распоряжаться квартирой. Таким образом, платежи по ипотечному кредиту являются «принудительной формой выплат». Марина потеряла бы гибкость своей жизни и свободу, а также душевный покой.
При покупке жилья по Программе «Жилищный шаг» Марина откладывает и накапливает деньги для себя с учетом своих возможностей, никакие долговые обязательства и фиксированные ежемесячные платежи к этому не принуждают. Выйти из сделки Марина может в любое время, ничего не теряя. И даже помимо этого Программа обладает доступностью, несравнимой с жесткими требованиями банков к заемщикам…..
Вот такая интересная схема…
С моей точки зрения она, безусловно, имеет ряд ограничений:
— фиксировать цену покупки задолго до того, как квартира фактически освободится, выгодно лишь долгосрочному инвестору, либо на «дне цен». С другой стороны, смотря как считать. Если кто-то (покупатель) ценит свое время так же, как и деньги, то…
— не учитываются временные изменения рынка, возможность появления новой застройки, типов квартир.
— взаимные платежи сторон в итоге зависят от их порядочности, о чем я упомянула еще в начале статьи
— использовать эту тему выгоднее тем, кому сложно взять ипотеку
И наконец: где такие партнеры, арендатор и покупатель найдут друг друга?
Источник информации, части текста и темы для размышления: http://trustpeople.ru
Количество просмотров — 3525
Источник: expert-russia.ru