Yandex money service что это за программа и нужна ли

Yandex money service что это за программа и нужна ли

Дарина Осипенко

Электронные деньги активно заменяют наличные. Онлайн-платежи становятся гораздо выгоднее покупок в магазинах. И уже сегодня неотъемлемой частью финансового оборота граждан являются электронные кошельки. Одним из ярких представителей виртуальных платежных систем, начавшим свою работу еще в 2002 году, считается платформа Яндекс.Деньги – она имеет официальный статус, предлагая удобные сервисы и выгодные условия. Разберемся детальнее в особенностях работы платформы.

Что такое Яндекс Деньги?

Яндекс.Деньги (ЯД) – это виртуальная платежная система, созданная в крупнейшей российской IT-компанией Яндекс еще в 2002 году. Система обеспечивает безналичные расчеты за товары и услуги в интернете и дает возможность оплачивать покупки с собственных карт, в том числе и бесконтактно.

Подробное описание виртуальной карты Яндекс.Деньги и нюансы её использования

На сегодняшний день система находится в тройке лидеров среди самых востребованных платформ для онлайн-платежей и переводов. Яндекс.Деньги предлагают почти полный финансовый функционал своим клиентам, и даже дают кэшбек с покупок (правда, в условных баллах). В системе зарегистрированы более 46 миллионов пользователей, и свыше 90 тыс. магазинов и других партнеров принимают к оплате деньги с Яндекс-кошелька. Технически Яндекс.Деньги – это небанковская кредитная организация (НКО), получившая свой статус в 2012 году. Благодаря статусу, помимо основных услуг по хранению и переводу электронных денег, система вправе предоставлять множество других возможностей:

• Оплата товаров и услуг в интернете;
• Переводы на любые карточные счета;
• Выпуск карты Yandex World MasterCard;
• Создание виртуальной карты для безопасных онлайн-покупок, с возможностью сопряжения с мобильным для бесконтактной оплаты;
• Привязка любой банковской карты (Visa, MasterCard или «Мир») непосредственно к счету кошелька;
• Добавлена система бонусов за онлайн и офлайн расчеты в виде баллов;
• Кэшбек на все по 1% или на каждую 5 покупку до 5%.

Фактически ЯД – это многофункциональная электронная система, позволяющая использовать реальные деньги для многих банковских операций, но без реальных касс и офисов – только в онлайн-режиме.

В чем отличие ЯД от банка?

Если проводить аналогию ЯД с банком, то мы увидим, что система способна обслуживать большинство банковских операций в виртуальном режиме в личном кабинете. Отметим, платформа оформлена как НКО, но при этом до недавнего времени у нее было 2 владельца:

• Яндекс – 25% акций +1 рубль.
• ПАО Сбербанк – 75% -1 рубль.

Платформа поддерживается банком, и все проводимые ею операции регулируются теми же правилами, что и все операции остальных банков, а непосредственная деятельность контролируется Центробанком.

Карточка Яндекс деньги — Плюсы и минус Яндекс кошелька

Систем ЯД может практически полностью заменить онлайн-банк, предоставляя собственный кошелек для проведения любых платежных операций. Пользователями могут стать как физические лица, так и предприниматели, компании. Специально для ведения бизнеса разработано программное обеспечение Яндекс.Касса, заменяющее банковское обслуживание. Если подключить этот сервис, владелец света может принимать и отправлять деньги на любых сайтах, ему будет доступна форма онлайн-расчета через мессенджеры (Telegram и Viber) и электронную почту.

Так как большинство поступающих на счета кошельков денег отправляются с банковских счетов, то логично, что принятые системой деньги автоматически отправляются на другие банковские счета. Партнерами, обеспечивающими денежный оборот, являются:

• Сбербанк,
• Банк Открытие,
• Альфа-Банк,
• ВТБ.

Соответственно, при выводе электронных денег на банковские счета, система самостоятельно выбирает, с какого банковского счета ей удобнее осуществить перевод, обеспечивая наиболее выгодные условия как для себя, так и для пользователя.

Обратим внимание! Комиссия, которая взимается при переводе средств на ЯД – как правило, наименьшая среди других возможных направлений переводов.

Какие возможности даёт?

Система Яндекс.Деньги дает достаточно много преимуществ, среди которых такие:

1. Кошелек регистрируется мгновенно и очень просто.
2. Плата за обслуживание и открытие счета отсутствует.
3. Пополнить кошелек можно разыми способами, в том числе и без комиссии.
4. Большинство банков дают возможность переводить деньги со счета на кошелек ЯД.
5. Система позволяет привязать к счету кошелька любую платежную карту.
6. Большая часть операций проводится без комиссии.
7. Проводимые платежи защищены эффективной системой безопасности.
8. Пользователи могут заказать выпуск собственной карты Яндекс.Денег на 3 года, стоит это 199 рублей.
9. Переводы проходят за считаные минуты.

При этом не стоит забывать, что выводить деньги на другие карты придется с комиссией, да и снятие денег в банкомате с собственной карты Яндекс.Денег тоже платное – 3%, но не менее 100 рублей (только первые 10 000 рублей в месяц можно снять без комиссии).

Статусы кошелька и возможности

Сразу после регистрации кошелька, пользователю присваивают минимальный статус «Анонимный», который требует только прикрепления реального номера телефона. Осуществлять простые расчеты в интернете можно и с таким кошельком. Правда, клиенту разрешается минимальный оборот, до 15 тыс., запрещены переводы и вывод денег из системы на другие карты, кроме карты Яндекс.

Желая получить доступ к большему перечню услуг, клиенту необходимо заполнить анкету и предоставить паспортные данные (паспорт только российский). После проведения идентификации (занимает от 1 часа до суток), пользователю присваивается статус «Именной». В форме анкеты указываются: ФИО, серия и номер паспорта, дата его выдачи и номер ИНН. С этим статусом клиенту доступны:

• Хранение до 80 тыс. р.;
• Обороты в 60 тыс. р.;
• Снимать с карты Яндекс наличными можно не более 5 тыс.;
• Платежи на любые системы и счета по всему миру;
• Переводы на любые кошельки и карты.

При желании получить максимальный доступ ко всем операциям, клиенту придется пройти дополнительную идентификацию. Сделать это можно одним из способов:

• Посетить салон «Евросеть» или «Связной» и пройти платную идентификацию по паспорту.
• Использовать «Мобильный банк» от Сбербанка. При этом номер мобильного должен быть указан одинаковым в обеих системах. Комиссия за идентификацию не взимается. Единственное ограничение – на балансе в Сбербанке должна быть сумма не менее 10 рублей.
• В офисах системы Яндекс.Деньги. Процедура идентификации будет бесплатной. Посмотреть наличие офисов системы можно на официальном сайте.

Оформив последний статус «Идентифицированный» клиент может:

• Хранить на счету до 500 тыс. р.;
• Осуществлять переводы на кошельки до 250 тыс., и на карту до 40 тыс.;
• Снимать с карты Яндекс наличными до 250 тыс.;
• Осуществлять любые международные платежи;
• Создавать переводы на любые кошельки и карты;
• Осуществлять электронные переводы по системам Contact и Western Union.

Следовательно, чем выше статус, тем больше преимуществ от использования кошелька получит клиент.

Последние новости о ЯД

Главная новость, которая затронула все электронные системы (Яндекс.Деньги, КИВИ и другие) – с 3 августа пополнять с помощью терминалов и салонов связи анонимные кошельки будет невозможно. Следовательно, если не получить подтвержденный статус и не привязать действующую карту к платежной системе, операцию совершить будет невозможно.

Вторая, не менее важная новость: Яндекс и Сбербанк прекращают совместную деятельность. Вследствие этого платежная система «Яндекс.Деньги» полностью переходит под контроль Сбербанка, и, возможно, ее в скором будущем ждет ребрендинг.

Источник: bankstoday.net

Яндекс деньги что это такое и как пользоваться? Пошаговая инструкция

Яндекс Деньги что это такое и как пользоваться? Это полезный и простой в использовании сервис, с помощью которого можно переводить денежные средства и оплачивать товары и услуги, приобретённые через Интернет.

Яндекc Деньги придуман российскими разработчиками и является третьим по популярности средством оплаты в Интернете после Сбербанк Онлайн и банковских карт.

Этот платежная система, сама по себе банком не является. Когда вы пополняете кошелек, денежные средства попадают на расчетный счет организации ООО «ПС «Яндекc Деньги». Таким образом деньги, которые совсем недавно лежали у вас в кошельке, превращаются в цифровые.

Яндекс деньги как пользоваться?

В настоящий момент Яндекc Деньги можно применить для оплаты услуг или товаров у партнеров сервиса. Фактически все товары вы сможете оплатить, используя Яндекc Кошелек. Приятным бонусом является возможность перевода денег другому юзеру Яндекcа.

Все транзакции проводятся в защищенном SSL-режим (по протоколу https) и подтверждаются кодом. Вы также можете подключить функцию СМС-информирование для отслеживания текущих операций.

Сервис поддерживает два варианта вывода денежных средств – на карту стороннего банка и получение наличных в офисах Contact и Migom.

Пользоваться сервисом Яндекc Деньги возможно через сайт или через приложение для смартфонов, которое доступно в AppStoreдля iOS и GooglePlayMarket для Android.

Яндекc Деньги не так давно стали партнёром Master Card и выпускают собственные виртуальные и пластиковые карты.

Бонусная программа для пользователей

Начиная с 2018 года сервис Яндекc Деньги зачисляют своим активным пользователям баллы согласно бонусной программе. Данные балы можно потратить на услуги и товары по своему усмотрению. 1 рубль – это 1 балл.

Способов получить заветные бонусы много, например, заказ именной карты, привязка банковской карты и т.д.

Конечно же постоянные пользователи могут собрать кешбек в виде баллов. Итак, вы получите 5% с оплаты покупок в магазинах и 1% – с интернет ресурсов.

За все платежи через сервис вы получаете скидку на ваш выбор, скидки подбираются с использованием машинного обучения, учитывающего предпочтения конкретного человека. Плюс ко всему, в вашем аккаунте всегда отображаются скидки дня и еще множество интересных предложений.

Комиссия системы при выполнении платежей

За большую часть транзакций в сервисе вам придется оплатить комиссию 3%. Если другой пользователь данного кошелька перевел вам средства, то платежная система снимет с вас еще 0,5 % комиссии.

Существует ограничение размера максимальной суммы перевода в размере 60000 рублей на одну операцию и 200000 рублей – в сумме за месяц. Данное условие относится к именным кошелькам. Лимит в 400000 рублей актуален для владельцев идентифицированных кошельков.

Платить без комиссии просто, для этого вам нужно скачать и работать в приложении Яндекc Деньги.

Недостатки сервиса яндекс деньги

К сожалению, у сервиса Яндекc Деньги выявлен ряд недостатков:

• пользоваться могут только резиденты Российской Федерации;
• отсутствие возможности работы с валютой;
• использование только в личных целях, не касающихся целей бизнеса.

Безопасность сервиса

Безопасность системы Яндекc Деньги обеспечивают хэш-функция и постоянный криптографический алгоритм RSA. Все действия шифруются и подписываются программным обеспечением со стороны системы, то есть все сообщения попадают в сеть исключительно в защищенном формате.

Ваша невнимательность является единственным источником опасности при использовании сервиса. В сети Интернет куча мошенников, которые только и ждут неосторожных действий пользователя. Если вы сами переведете средства людям, зарабатывающим таким путем, даже Яндекc Деньги с трудом может дать гарантию возврата. Следовательно, вам необходимо тщательно изучить правила безопасности, запомнить их и не забывать действовать согласно этим правилам. Ни в коем случае не пренебрегайте безопасностью своих средств!

Главное не говорить свой пароль посторонним лицам, даже сотрудникам технической службы или службы поддержки. Специалисту Яндекc Деньги для осуществления квалифицированной помощи вам не понадобиться пароль. Поэтому задумайтесь действительно ли этот человек хочет вам помочь.

Если вы хотите опционально защитить ваш кошелек, Яндекc Деньги разработал функцию усиленной авторизации. Стоимость подключения составит 30 рублей. Эта функция защиты кошелька является заменой платежного пароля и прочной защитой от большинства уловок современных интернет взломщиков. После подключения данной услуги вам не страшны и кража, и перехват платежного пароля.

Что же из себя представляет данная функция? Давайте разберемся. Юзеру предоставляется пластиковая или цифровая карта, на которой представлена таблица с кодами. Необходимо вводить уникальный набор символов, чтобы подтвердить каждую значимую операцию. Набор символов будет каждый раз новый, его можно получить по выданной вам таблице кодов.

Если вы допустите ошибку при вводе кода— вы не сможете попасть в платежную систему и вам необходимо будет осуществить попытку ввода повторно. Если вы некорректно введете код еще несколько раз подряд, вы будите заблокированы на два часа.

Как восстановить пароль?

При создании кошелька в Яндекc Деньги вы становитесь обладателем уникального пароля. Все ваши действия в сервисе необходимо идентифицировать выданным вам паролем. Соответственно никто кроме вас не должен знать этот код.

Ввод пароля безопасен исключительно на сайте Яндекc Денег. Если вы оказались на каком-нибудь сайте, вам нужно проверить, что написано в адресной строчке: адрес должен содержать https://money.yandex.ru/. Обязательно проверяйте адрес, визуальное сходство с сайтом Яндекc Денег, это еще не означает его подлинность.

Существует возможность восстановления пароля, если вы не можете его вспомнить. Для этого разработан код восстановления –это набор минимум из 5 и более цифр, которую вы самостоятельно задаете при регистрации в сервисе Яндекc Деньги. Для смены пароля вы указываете дату вашего рождения и код восстановления после чего сможете задать новый пароль.

Код восстановления можно изменять. Это функция доступна после ввода платежного пароля в разделе «Платежные данные».

Таким образом, если мошенник станет владельцем вашего основного пароля для авторизации в системе, он не сможет существенно навредить вашему карману, так как злоумышленнику как минимум необходимо еще добыть платежный пароль и код восстановления.

Как стать пользователем платежной системы Яндекc Деньги?

Пройти регистрацию в системе Яндекc Деньги вы можете абсолютно бесплатно.

Для этого вам потребуется выполнить всего один простой шаг – создать кошелек на сайте https://money.yandex.ru.

А теперь рассмотрим этот шаг более подробно.

Отправляемся на сайт https://money.yandex.ru и нажимаем на кнопку «Создать кошелек». На открывшейся странице заполняем все необходимые поля и нажимаем на кнопку «Продолжить». Вводим придуманный логин и пароль.

Ввод номера телефона обеспечит безопасность ваших операций. При выполнении каждой транзакции, на телефон будет приходить СМС для подтверждения.

Лучше сразу вводить настоящие данные, это необходимо для дальнейшей идентификации.

Затем откроется дополнительное окно с полями, которые тоже нужно заполнить.

Введите код из полученного СМС-сообщения.

Введите электронную почту, на которую хотите получать уведомления о совершенных операциях.

Внимательно изучите пользовательское соглашение.

Нажимайте «Открыть кошелек».

Регистрация пройдена успешно, теперь у вас есть кошелек в сервисе Яндекc Деньги.

Какие существуют способы пополнения кошелька?

Способы пополнения кошелька и размер комиссии:

• Наличными: в таких магазинах как, «Евросеть» и «Связной» без комиссии.
• В офисе CONTACT, Юнистрим, Анелик, Город.
• Contact– 1,5% от общей суммы.
• Почта России – 2%.
• Город и Юнистрим– без комиссии.
• С помощью банкомата: Сбербанк, МТС Банк, «Золотая корона», Альфа-Банк позволяют пополнить баланс без комиссии.
• С банковской карты: используя интернет-банки в разделе «перевод средств» на расчетный счет ООО «ПС «Яндекc.Деньги».
• С карты банка-партнера: Альфа-Банк, РосЕвроБанк и «Открытие». Специалисты разработали уникальную услугу, теперь возможно используя данные карты отправлять средства в данный сервис и возвращать на банковскую карту.

Если вы пополните наличными или через системы переводов и платежей, то увидите свои средства на своем кошельке моментально. Платеж через банковский терминал идет несколько часов. Банковский перевод занимает максимальный срок – на 3-5 рабочих дней.

За еще более подробной инструкцией всегда можно обратиться непосредственно на сайт.

Как вывести средства с Яндекс деньги?

Для того, чтобы осуществлять переводы и выводить средства, вам необходимо быть владельцем идентифицированного или именного кошелька.

Ниже представлены способы вывода средств:

• Карта: комиссия — 3% + 45 рублей, минимальная сумма перевода — 100 рублей.
• Счет физического лица в любом российском банке:комиссия — 3% + 15 рублей +определенный процент банку.
• Кошелек Webmoney. Комиссия — 4,5% от суммы перевода.
• Банкомат с карты: без комиссии 10 000 рублей в месяц, за снятие более крупных сумм – 3% от суммы (минимум 100 рублей).

Какие бывают карты Яндекс деньги

Для удобства клиентов Яндекc Деньги начали выпускать карты, связанные с кошельком. Баланс карты и кошелька единый.

Карты бывают двух видов:

• пластиковая;
• виртуальная.

С помощью подобной карты можно расплатиться в магазине, кафе, на заправке и естественно в интернете. Снимать наличные вы можете в абсолютно любом банкомате.

И немаловажный факт – возможность получать бонусы по акциям Mastercard.

Вам необходимо внести сумму в размере 300 рублей, чтобы осуществить заказ пластиковой карты. Срок действия карты– три года. Пластиковую карту можно заказать через сайт, поступит она почтой России, если вы не выберете другие более быстрые способы доставки. Вы можете пользоваться картой в магазинах и различных службах, также и в Интернете, так как она является именной.

Пополнение карты возможно через Сбербанк, Евросеть, Связной, платежи осуществляются без комиссии. Перевод на электронный кошелек или карту обойдется вам 3%от суммы перевода, минимальный перевод составляет 100 рублей. Отличительная черта Yandex.Card–это возможность платить через Apple Pay и Samsung Pay.

Вы можете подобрать свой собственный дизайн – яркий или чёрный.

Не стоит забывать про кешбек, который составит 5% баллами за определенные категории в месяц. А также вы сможете снять без комиссии 10000 рублей в месяц.

Виртуальная карта не имеет физической формы. У этой карты, как и у обычной, которая лежит у вас в кошельке, есть свои реквизиты. Они отображаются на сервисе Яндекc Деньги. Выпуск происходит моментально, и вы сразу можете приступать к работе. Срок действия составляет 1 год.

Существует возможность добавления данной карты в приложение для бесконтактной оплаты, и она станет работать как ваши обычные карты. Вы сможете расплатиться смартфоном или часами, а также вы сможете снять наличные в бесконтактных банкоматах.

Источник: hitrylis.ru