Вторичное жилье что это по программе молодая семья

Государство и банковские организации с начала нулевых годов выпускают все больше программ, ориентированных на категории населения, нуждающихся в поддержке. Так, например, совсем недавно была введена программа льготной ипотеки многодетным семьям, субсидирование молодых семей — тоже относительно недавнее нововведение.

Но из-за того, что программы были введены не так давно, многие заинтересованные в них граждане еще не успели разобраться, как можно получить ипотеку на данных условиях, что для этого нужно и так далее. Мы постараемся ответить в настоящей статье на все эти вопросы.

Субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке

Разумеется. Более того, из-за условий, установленных государственной целевой программой «Жилище» с подпрограммой «Молодой семье — доступное жилье», многие сделки по льготной ипотеке происходят именно с новостроечным жильем, потому как в Москве на двоих бездетных супругов полагается выделение 42 кв. метров, а если дети имеются, то уже по 18 кв. метров на человека — практически все.

Маткапитал, молодая семья, ипотечные льготы. Стоит ли?

Это удобно и государству (семьи получают столько квадратных метров, сколько установлено гос. программой), и самим семьям, потому как первичное жилье обычно просторнее вторичного.

Основной список условий для получения государственной субсидии в рамках программы «Жилище», в соответствии с Постановлением Правительства от 17 декабря 2010 г. N 1050, выглядит следующим образом:

1. В семье оба супруга должны быть младше 35-ти лет.
2. Семья должна находиться на муниципальном учете о необходимости улучшения жилищных условий. Сюда же входит обязательное требование к участникам программы — они должны не иметь недвижимости на момент субсидирования.
3. Семья должна иметь сертификат о праве на субсидирование, который выдается после вступления в программу «Молодая семья» и рассмотрения документов.
4. Помимо этого банк устанавливает особенные требования к заемщикам — потребуется доказать наличие стабильного дохода у семьи, платежеспособности, возможность привлечь поручителей и/или созаемщиков.

Если все условия выполнены, государство без задержек выделит молодым супругам субсидию на жилье (о том, каковы условия получения льготной ипотеки по программе «Молодая семья», читайте тут).

Размер субсидии зависит от того, сколько в семье несовершеннолетних детей.

Родителям дается 35% от стоимости среднего жилья для родителей, соответствующего нормативам по квадратным метрам, если в семье уже были несовершеннолетние дети, им выдается субсидия в размере 40%, если был рожден еще один ребенок, то дополнительные 5%. Таким образом, в зависимости от цен на жилье, а также от количества детей, полученная сумма может варьироваться от 400 тысяч рублей до 1,5 млн рублей.

Первичная недвижимость, оформляемая с помощью субсидирования, должна соответствовать двум требованиям:

1. Компания-застройщик должна быть аккредитована банком, который выдает в ипотеку остальную сумму для покупки жилья. Список аккредитованных застройщиков можно найти на официальном сайте банка или запросить лично в распечатанном виде в любом банковском отделении.
2. Выбранное семьей жилье должно соответствовать нормативам по квадратным метрам, установленным в регионе. Так, например, в Москве молодой семье без детей полагается 42 кв. метра, а семье с детьми — 18 кв. метров на каждого члена семьи.

При соблюдении вышеперечисленных условий заемщики не встретят препятствий ни на этапе получения самой субсидии, ни на этапе оформления ипотеки.

Можно ли купить вторичное жилье?

Да. Это особенно актуально, т. к. программа «Молодой семье — доступное жилье» ориентирована в первую очередь на улучшение жилищных условий в кратчайшие сроки; в первичное жилье сразу въехать затруднительно из-за, как правило, необходимости проводить в нем ремонт, со вторичным жильем такой проблемы нет.

Условия к молодой семье те же самые, единственное, что нужно отдельно отметить — на вторичные квартиры банками устанавливаются немного более высокие процентные ставки и меньшие сроки займа (из-за ветхости жилья). В связи с этим требования к доходу и платежеспособности заемщиков будут несколько более жесткие, если сравнивать данную ипотечную программу со стандартной ипотекой на первичное жилье.

Размер субсидии не отличается от субсидирования первичного жилья: точно так же все зависит от цен и нормативов по квадратным метрам в регионе, а также от количества детей в семье.

Выбранное вторичное жилье должно соответствовать условиям банка:

1. Количество квадратных метров не меньше, чем это необходимо семье в рамках регионального законодательства.
2. Год постройки дома должен быть от 1957-го года.
3. По данным БТИ износ дома должен не превышать 60%. Более того, он должен отсутствовать в списках на снос, капитальный ремонт или в перечне домов с аварийным состоянием.
4. Перекрытия должны быть железобетонными, а не деревянными.

Благодаря государственной программе и предложениям от банков ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк молодым супругам стало доступным строительство частных загородных домов. Читайте наши материалы о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей, а также возможно ли оформление беспроцентного заема и как получить субсидию на погашение имущественного кредита.

Пошаговая инструкция, как взять недвижимость в кредит

1. В первую очередь семье необходимо получить статус нуждающихся в жилье. Для этого с соответствующим заявлением необходимо обратиться в районную администрацию. Если недвижимость в собственности семьи не соответствует региональным нормативам по квадратным метрам, заявление будет принято.
2. После этого нужно обратиться за свидетельством о получении субсидии. Для этого семье необходимо написать заявление в орган местного самоуправления по своему месту жительства, документ должен быть составлен по форме, регламентированной Постановлением Правительства от 25 августа 2015 г. № 889. К заявлению необходимо приложить документы, удостоверяющие личность всех членов семьи, выписку из домовой книги, свидетельство о браке и бумаги, подтверждающие наличие доходов. Также потребуется предоставить документ, подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий.
3. Скачать бланк заявления на включение в состав участников подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей»
4. Скачать образец заявления на включение в состав участников программы «Обеспечение жильем молодых семей»
5. Как только свидетельство было выдано семье, необходимо в течение двух месяцев открыть по нему счет в банке. Причем сделать это можно как в банке, в котором заемщик будет брать ипотеку, так и в любом другом. Связано это с тем, что открытый счет и наличие свидетельства не означает того, что деньги уже имеются у заемщика. Их перечисляют на счет только после направления в муниципальную администрацию документов о приобретении жилья.
6. После рассмотрения документов между банком и будущим заемщиком заключается договор банковского счета. Далее заемщику необходимо обратиться в любой понравившийся ему банк с заявкой на ипотеку. В ней нужно отдельно указать, что в качестве первоначального взноса будут использованы средства по гос. программе «Жилище».
7. После сбора и подачи документов начинается процесс рассмотрения заявки. Если все данные верны, заемщику выдается уведомление о предварительном одобрении кредита, после чего ему необходимо найти своей семье подходящее под все требуемые параметры жилье.
8. Проводится оценка, подписывается ипотечный договор и договор купли-продажи, в течение пяти рабочих дней муниципальная администрация на основе договора купли-продажи переводит средства на банковский счет для субсидии — тем самым оплачивается первоначальный взнос (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, можно узнать здесь). Права переоформляются в Росреестре, после подписания акта о приеме-передаче сделка полностью завершается.

Больше о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», мы рассказывали в этой статье.

Различия в оформлении покупки жилья в новостройке и на вторичном рынке

И для первичного, и для вторичного жилья потребуется предоставить справки о доходах по форме 2-НДФЛ, согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку, а также договор банковского счета или свидетельство о получении субсидирования.

Однако, между тем и другим типами жилья есть небольшая разница.

1. Для оформления ипотеки на первичное жилье потребуется искать аккредитованных банком застройщиков. Если таковых нет, взять ипотеку на первичное жилье в рамках льготных условиях не удастся.
2. Если было выбрано вторичное жилье, потребуется найти продавца, которого устроит внесение первоначального взноса с помощью свидетельства о субсидировании. Более того, продавцу понадобится предоставить технические документы о квартире — технический паспорт, выписка из ЕГРН/кадастровый паспорт и так далее, если же квартира приобретается в новостройке, всем этим занимается компания-застройщик. Как правило, у них уже весь процесс отлажен, и потому с ними понадобится приложить меньше усилий.
3. Существует также разница в требуемой документации. Если речь идет о первичном жилье, потребуется стандартный пакет документов и со стороны застройщика, и со стороны покупателя, список доступен на официальном сайте выбранного заемщиком банка. Если же было выбрано вторичное жилье, продавец самостоятельно должен предоставить максимум документации о своей квартире. Более того, покупателю в обязательном порядке необходимо провести оценку недвижимости — это дополнительные расходы. Первоначальный взнос на вторичном рынке тоже отправляется лично продавцу, хотя, в зависимости от договоренностей, перевод первого взноса возможен с участием банка.

Таким образом, молодым семьям становится доступны все большие возможности с помощью государственной поддержки. Главное — действовать в согласии с законодательством РФ, следовать инструкциям и тщательно изучать все бумаги еще до их подписания. В таком случае молодая семья сможет быстро обзавестись жильем, к тому же с существенной государственной поддержкой.

Источник: urexpert.online

Программа ипотека молодая семья: на какие льготы можно рассчитывать от государства и какие банки выбрать в 2023 году

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Как купить квартиру молодым

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

• обратиться в банк на общих условиях;
• стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Подробнее про неё читайте в нашем прошлом посте «Социальная ипотека».

Выделяют несколько форматов соципотеки:

• субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
• обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
• снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

• сниженные процентные ставки;
• минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
• отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

• С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
• С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

• обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
• поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
• Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

• полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
• софинансирование постройки частного дома;
• погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
• оплата первичного ипотечного взноса;
• расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
• выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

• настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
• помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
• пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

• паспорта мужа и жены;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о бракосочетании;
• бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
• справка о составе семьи и домоуправления;
• документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
• справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
• бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
• предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

• возрастная категория до 35 лет;
• сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
• наличие постоянного официального дохода.

Дальше поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку в различных банках. Вы узнаете про программы ипотечного кредитования и как взять ипотеку молодой семье в них.

Сбербанк

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

1. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
2. Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
3. Официальная регистрация брака.
4. Срок кредитования – до 30 лет.
5. Обязательное страхование квартиры.
6. Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
7. Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
8. Ставка от 11,5%
9. Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

• возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
• текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
6. Отсутствие комиссий.
7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
8. Обязательное страхование имущества.
9. Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

На нашем сайте есть удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платежи.

Ипотека молодой семье с ребенком имеет еще ряд дополнительных преимуществ, о которых вы можете узнать на нашем сайте из прошлого поста: “Материнский капитал ипотека“.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ипотеке без первоначального взноса). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Источник: ipotekaved.ru

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи в 2020 году — кто может получить, как оформить и на каких условиях? Читаем статью.

Практически все новоиспеченные молодожены сталкиваются с вопросом – где жить? Кто-то остается жить с родителями, кому-то повезло больше и к началу семейной жизни собственное жилье уже есть, кто-то идет на съемную квартиру… Но мечтой большинства новых семей является собственное семейное гнездышко. И чаще всего в решении жилищного вопроса помогает ипотека.

Суть ипотеки для молодой семьи

Молодые семьи могут рассчитывать на особые, выгодные условия для получения кредита, такие, как сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос. Одними из главных критериев для получения льгот выступают зарегистрированный брак и возрастной порог – от 18 до 35 лет.

Основные критерии для получения ипотеки «Молодая семья»:

Соответствие определенному возрасту

Оба супруга должны быть не младше 18 и не старше 35 лет

Наличие постоянного дохода

Желательно, у каждого члена семьи

Официальное трудоустройство

На постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца

Гражданство РФ

Также потребуется прописка на одном только месте на протяжении определенного времени

Наличие первоначального взноса

Размер взноса зависит от выбранного банка

Если банковская организация потребует дополнительного подтверждения платежеспособности клиента, нужно быть готовым предоставить трудовую книжку (копию).

К слову, на специальные условия ипотечного займа могут рассчитывать как семьи, имеющие детей, так и пока еще бездетные пары.

Что касается объекта недвижимости, здесь тоже есть определенные условия. Молодожены могут получить одобрение на покупку:

• квартиры в многоэтажном доме, на этапе строительства (так называемый первичный рынок);
• квартиры на вторичном рынке (обязательное условие – дому менее 30 лет, в исправном состоянии);
• частного жилого дома.

Также ипотека выдается на строительство частного дома и его обустройство.

Ознакомиться с общей информацией об ипотечном кредитовании можно в статье: «Что такое ипотека – простым и доступным языком»

Пошаговый процесс получения ипотеки

Путь к заветному собственному жилью состоит из нескольких непростых шагов, и начинается он на пороге банковского учреждения. Если ваша семья проходит по вышеперечисленным параметрам на льготное ипотечное кредитование, то вот список ваших дальнейших действий.

1. Изучить ипотечные предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
2. Обратиться в отделение выбранного банка и оформить заявление (анкету).
3. Запросить у специалиста список необходимых документов и собрать их (смотрите ниже).
4. Комплект бумаг предоставить в кредитное учреждение и дождаться решения банка (обычно, не более 7 рабочих дней). Если проверка личности и платежеспособности клиента прошла успешно, пора переходить к объекту недвижимости – вы же уже присмотрели квартиру или дом своей мечты?
5. Собрать комплект документов по объекту недвижимости, запросив список у кредитного специалиста (смотрите ниже).
6. Сдать документы, и вновь дождаться решения банка.
7. Все в порядке? Тогда подписываем кредитный договор. Важно! Очень внимательно прочитать ВЕСЬ кредитный договор, во избежание сюрпризов в дальнейшем.
8. Возможно, понадобится дополнительно оформить договора обеспечения и страхования предмета залога.
9. Получить кредитные средства, рассчитаться с продавцом и перейти к самому приятному шагу – оформить купленное жилье в собственность и праздновать новоселье!

Важно! Если у вас имеется материнский капитал, то его можно направить на первоначальный взнос, либо на погашение основного долга, снизив, таким образом, кредитную нагрузку.

Также можно воспользоваться государственной программой «Молодая семья» и получить субсидию от государства на приобретение жилья. Подробнее о госпрограмме «Молодая семья» можно узнать здесь.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки «Молодая семья» потребуется собрать немалый комплект документов. Сначала подготавливаются документы по заемщикам – банк тщательно проверяет надежность и платежеспособность будущего клиента.

по банковской форме

Справки о доходах

по форме 2-НДФЛ или по банковской форме

Свидетельство о заключении брака

Свидетельства о рождении детей (при наличии)

Документы, подтверждающие родство

Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков

Дополнительные документы по запросу банка

Военный билет, трудовая книжка, СНИЛС и т.д.

Как только заявка одобрена банком, переходим к сбору документов на объект недвижимости.

Выписка из ЕГРН

Свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость

Отчет об оценке объекта недвижимости

Условия, предоставляемые банками

В настоящее время сразу несколько банковских учреждений предлагают ипотечную программу «Молодая семья», поэтому стоит сравнить условия в нескольких банках и подобрать наиболее комфортные для вас.

Мы приведем ниже ипотечные условия трех основных банков. В 2020 году на фоне понижения ипотечных ставок можно взять ипотеку на довольно привлекательных условиях.

Сбербанк

Готовое жилье:

Сумма – от 300 тысяч руб.

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10%

Процентная ставка – от 8,8 % годовых.

Строящееся жилье:

Сумма – от 300 тысяч руб.

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10%

Процентная ставка – от 7,3 % годовых.

Строительство жилого дома:

Сумма – от 300 тысяч руб.

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 25%

Процентная ставка – от 10 % годовых.

ВТБ

Новостройки и вторичное жилье

Сумма – до 60 млн руб.

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10 %

Процентная ставка – от 8,9 % годовых.

Россельхозбанк

Новостройки и вторичное жилье

Сумма – до 60 млн руб.

Срок – до 30 лет

Первый взнос – от 15 % квартиры на «вторичке»;

— от 20 % квартиры и дома по ДДУ;

— от 25% дома с зем.участком.

Процентная ставка – от 10,5 % рублевый займ,

— от 9% для евро и долларов.

Обязательное страхование имущества в залоге!

Внимание – актуальные условия уточняйте в офисах банков! Для семей с детьми действуют специальные условия!

Ипотечный калькулятор

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

• полная стоимость желаемой недвижимости;
• сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
• запрашиваемую сумму по ипотеке;
• срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически. Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет. Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Рефинансирование

В последнее время все чаще встречается такой термин, как «рефинансирование кредита». Что это?

Перекредитование ипотеки под меньший процент, или другими словами, оформление нового займа с более выгодными условиями для погашения первоначального кредита.

Проводится эта операция с основной целью – сэкономить семейный бюджет за счет более выгодной ставки по кредиту. Перекредитование старых ипотечных займов сейчас особенно актуально – процентная ставка по жилищным кредитам уверенно идет вниз, и можно существенно снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Процесс перекредитования затрагивает не только уменьшение процентной ставки, также можно изменить валюту кредита, например, предпочесть рублевому займу долларовый или наоборот. При рефинансировании банк менять необязательно – возможно, кредитное учреждение, выдавшее ипотеку, предлагает максимально выгодные условия для оформления нового займа. Решившись на перекредитование, необходимо изучить ипотечные предложения различных банков и подобрать оптимальный вариант. Ну и конечно нужно быть готовым по второму кругу собора документов для ипотеки.

Всегда ли рефинансирование выгодно?

Нет, не всегда. Ниже приведены условия, при которых перекредитование принесет положительный финансовый результат.

Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%

Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке

Например, нет страховых взносов, либо они ниже текущих.

Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика

Зарплатным клиентам чаще всего предоставляются особые условия

У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования

Повторный сбор документов! (смотри пункт 2)

В условиях действующего договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа

Можно «попасть» на штрафы

«Молодой» возраст займа

Если ипотека выплачивается много лет, проценты, на которых можно было бы сэкономить, уже практически выплачены.

Отзывы людей уже воспользовавшихся данным кредитным продуктом

Элеонора из Хабаровска поделилась своим опытом ипотечного кредитования:
«У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе «Молодая семья». Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.

Огромных преимуществ программа «Молодая семья» не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»

Александр из города Усть-Илимск:

Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.

А вот что пишет Полина из Москвы:

«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»

Для большего понимания ситуации по ипотечным продуктам для молодой семьи предлагаем вашему вниманию беседу с ипотечным консультантом одного их ведущих застройщиков Юга России Алёны Савило:

Подводим итоги

Итак, из этой статьи мы узнали:

• молодые семьи, в которых одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, могут рассчитывать на более лояльные условия со стороны банка при оформлении ипотечного займа;
• ипотеку «Молодая семья» можно оформить как на квартиры в новостройке (в том числе и на этапе строительства) и на «вторичку», так и на покупку или строительство жилого дома с земельным участком;
• подробно рассмотрели процедуру получения ипотечной ссуды по шагам;
• получили список документов, необходимых для оформления займа;
• ознакомились с ипотечными условиями трех ведущих российских банков;
• узнали, что перед визитом в банк можно самостоятельно рассчитать основные параметры ипотеки с помощью кредитного калькулятора;
• полученный ранее ипотечный займ можно рефинансировать и получить более приятные условия для выплаты кредита.

Похожие материалы

Ипотека для ИП

Подробно разбираем как взять ипотеку — требования банков и необходимые документы. Советы как повысить шансы на получение.

Источник: tretyrim.ru

Федеральная программа «Молодая семья»: условия и документы для участия

Программа «Молодая семья» — это ипотечный кредит, выдаваемый на конкретных условиях и предназначенный строго определенному кругу лиц.

Со стороны кредитных учреждений в программе участвует «Сбербанк».

Кто может участвовать в программе «Молодая семья»?

Несмотря на широкую известность программы «Молодая семья», ее условия для многих семей остаются непонятными. Это связано с тем, что существуют и региональные программы, проводящиеся по индивидуальным условиям. На период 2011-2015 гг. во многих субъектах РФ разработаны программы, которые призваны поддержать молодые семьи в получении жилья.

Их условия отличаются друг от друга. Все зависит от того, где проживает супружеская пара. Но программы имеют и общие требования, предъявляемые к семьям. Только при их соблюдении муж и жена могут рассчитывать на получение льгот при приобретении жилья.

Общие условия программы «Молодая семья»:

1. Возрастной предел – на участие в программе имеет право муж и жена не старше 35 лет. Подобное требование действует и на семьи неполного состава: родитель ребенка не должен быть старше названного возраста.
2. Участники программы должны реально нуждаться в улучшении условий жилья. Критериями оценки этого выступают:
3. На каждого участника программы площадь квартиры (дома) меньше, чем это установлено законом; (см. Сколько квадратных метров положено на человека по закону)
4. муж или жена живут в помещении, которое не соответствуют установленным функциям;
5. члены семьи проживают в квартире коммунального типа вместе с больным человеком, связанным с ними кровным родством.

Для признания семьи нуждающейся в улучшении условий жилья, необходимо обратиться в местные органы по месту жительства.

Наличие детей не является определяющим или решающим фактором для участия в федеральной программе «Молодая семья».

Какой размер субсидии по программе «Молодая семья»?

Сумма дотаций зависит от определенных показателей:

• Cтоимость квадратного метра квартиры, установленной в конкретном регионе; (см. Оценка рыночной стоимости квартиры и доли в квартире)
• Количества членов семьи.

Для семьи, состоящей из двух человек, берется в расчет квартира в 42 кв.м. Если в семьи присутствуют дети, то добавляется еще по 18 кв.м. на каждого ребенка. Путем умножения площади квартиры на ее стоимость, в итоге получится сумма, которая позволяет высчитать дотационную выплату. Если в молодой семье нет детей, то дотация составит 35% от цены на жилье, если есть, то 40%.

Денежные средства выдаются не в наличной форме, а в виде специального документа. Это сертификат, который можно использовать в течение 9 месяцев.

На какие цели можно использовать субсидию по программе «Молодая семья»?

• Платеж за куплю-продажу квартиры в домах вторичного или первичного рынка жилья;
• Уплата подрядного договора на строительство индивидуального дома;
• Первоначальный взнос при заключении ипотечного кредита;
• Погашение долгового обязательства, возникшее по жилищному кредиту, полученному до января 2011 года.

Какие документы нужно собрать, чтобы встать на очередь по программе «Молодая семья»?

Пакет документов утвержден законодательством. Его предоставляют в органы местной власти:

1. Заявление от будущих участников в двух экземплярах. Получить образец заявления можно в местном органе власти, либо скачать с его официального веб-ресурса. Но получение заявления через интернет действует не во всех регионах России.
2. Документы, подтверждающие личность членов семьи и их копии.
3. Подтверждающие документы о том, что будущие участники программы нуждаются в улучшении условий жилья. На этом этапе могут возникнуть определенные трудности, связанные с определением пакета необходимых документов. О каких актах идет речь, необходимо поинтересоваться у администрации района, которая будет рассматривать вопросы конкретных заявителей. Подтверждением факта того, что заявители нуждаются в улучшении условий жилья, могут служить выписки из ЕГРП (информация предоставляется с 1999 года), справки и оценки БТИ (период 1995 г.), информация из комитета по земельным ресурсам (1995-1999 гг.). Кроме того, доказательством того, что молодая семья нуждается в улучшении условии проживания служат данные о том, что каждый член семьи обеспечен жилой площадью менее 18 кв.м.
4. Документы, свидетельствующие о финансовом положении семьи: справка 2 НДФЛ, выписка из банка о том, что на счету мужа или жены лежит определенная сумма денег.
5. Информация о регистрации участников программы. В качестве удостоверяющих этот факт документов служит выписка из домовой книги и информация из паспортного стола (форма 9). Также это копия финансово-лицевого счета либо копия договора на пользование счетом клиента из кредитного учреждения. Все зависит от требований, которые предъявляются со стороны местной администрации. Членам семьи необходимо доказать факт регистрации за последние 11 лет в том районе, на территории которого подается заявление.

Если участники программы «Молодая семья» – это полная семья, то еще необходимо документ, удостоверяющий факт брачных отношений.

Федеральная программа «Молодая семья»: отрицательные стороны

Рассматриваемая программа имеет ряд недостатков, исправление которых проводится и по настоящее время

• Рост количества участников программы приводит к увеличению очереди;
• Основной задачей программы выступает строительство жилых зданий для сегмента среднего класса, но не приобретение нового жилья;
• На участие в программе могут, рассчитывает семьи, имеющий регулярный доход;
• Помощь от имени государства не покрывает все денежные потребности, так как составляет 30% от цены на квартиру или иное жилое помещение;
• Сумма ипотечного кредита ограничена пределом в 2,2 млн. рублей;
• С 2011 года молодые семьи не могут покупать вторичное жилье, а только новостройку;
• До полного погашения обязательства члены семьи не являются полноправными владельцами жилого помещения.

Какие требования к жилью программы «Молодая семья»?

1. Покупка жилья разрешена только в том регионе, где была оказана финансовая помощь;
2. Покупаемое жилье оформляется на мужа или жену в равных долях;
3. Площадь приобретаемого жилья должна соответствовать норме жилой площади, которая установлена в регионе присутствия участников программы.

Источник: o-nedvizhke.ru