Самым популярным премиальным банковским продуктом ВТБ для физлиц заслуженно считается Мультикарта Привилегия. К числу впечатляющих достоинств пластика относятся: наличие двух разновидностей – кредитной и дебетовой, выгодные условия обслуживания, большое количество разнообразных бонусов и повышенный уровень предлагаемого сервиса. Именно поэтому премиальная карта ВТБ пользуется серьезным спросом у привилегированных клиентов банковского учреждения.
Что такое пакет Привилегия от ВТБ
Мультикарта ВТБ Привилегия
Индивидуальное обслуживание
Премиальные сервисы VIP карты
Премиальные продукты
Условия предоставления пакета услуг ВТБ Привилегия
Условия бесплатного обслуживания
Снятие наличных
Кэшбэк премиум-карты ВТБ
Отзывы по ВИП-карте от ВТБ
Что такое пакет Привилегия от ВТБ
Пакет Привилегия представляет собой комплекс банковских услуг премиального сегмента. Он включает в себя несколько основных элементов, в числе которых:
- Мультикарта Привилегия. Сочетает в себе самые различные бонусы, льготы и крайне выгодные условия хранения и использования размещенных на балансе пластика денежных средств, начиная с кэшбэка и заканчивая начислением процента на остаток по счету;
- персональное обслуживание клиента, в состав которого входит посещение премиальных офисов банка, индивидуальные условия сотрудничества, а также назначение личного менеджера, отвечающего за работу с конкретным клиентом;
- премиальные продукты, доступные только обладателям пакета Привилегия. Речь в данном случае идет о более выгодных условиях открытия вклада или накопительного счета, выдачи кредита и различных инвестиционных услугах;
- премиальные сервисы. К ним относятся страховые услуги и оперативная помощь во время дорожных поездок или путешествий, бесплатный доступ к привилегированным залам ожидания в аэропортах различных государств мира, консьерж-сервис и т.д.
Дополнительным достоинством пакета услуг Привилегия выступает возможность комбинировать различные бонусы и выбирать наиболее благоприятный режим их начисления. Клиент самостоятельно определяет, какие именно льготы будет получать в тот или иной календарный период. Это позволяет использовать преимущества премиального обслуживания от ВТБ наиболее полно и с максимальной выгодой для получателя услуг.
Это просто ШОК. Мошенники из ВТБ позвонили в Турцию!!!
Мультикарта ВТБ Привилегия
Важная часть премиального пакета услуг от ВТБ – это Мультикарта Привилегия. Часто этот банковский продукт называют ВИП-картой, что четко отражает ее статус и суть. Важным отличием продукта ВТБ от аналогичных предложений других банков выступает возможность выбрать подходящий вид пластика – дебетовый или кредитный. Естественно, при желании клиента могут быть оформлены сразу обе мультикарты.
Кредитная карта
Главные особенности кредитной Мультикарты Привилегия заключаются в следующем:
- повышенный кредитный лимит, составляющий до 2 млн. руб.;
- низкая ставка за пользование заемными средствами ВТБ, которая составляет 18%;
- длительный беспроцентный период пользования заемными средствами, равный 101 дню;
- несколько вариантов премиальных опций, включая наиболее популярные из них: «Коллекцию» (величина получаемых бонусов – до 17% от суммы покупок), «Авто» (до 12% в качестве кэшбэка при оплате услуг АЗС и парковок), «Заемщик» (уменьшение ставки по ипотечному или потребительскому кредиту на 3%) и т.д.;
- возможность беспроцентного снятия заемных средств в первую неделю пользования картой.
Дебетовая карта
Отличительными чертами дебетового пластика от ВТБ Мультикарта Привилегия выступают:
«Привилегия» в Private Banking: зачем ВТБ объединил два сегмента клиентов
- нулевая комиссия при осуществлении денежных переводов между банковскими картами;
- отсутствие платы за обналичивание средств в любых терминалах и банкоматах без ограничений по банковской принадлежности;
- начисление процента на остатки по лицевому счету, к которому привязана дебетовая карта. Величина ставки варьируется от 2% до 9,5% в зависимости от суммы ежемесячных покупок;
- несколько вариантов премиальных опций на выбор клиента. Их список аналогичен тем, которые предоставляются владельцам кредитов Мультикарта Привилегия.
Важным условием полноценного использования перечисленных выше достоинств пластика от ВТБ выступает соблюдение определенных условий. Например, Нулевая комиссия предусмотрена при общей сумме ежемесячных карточных переводов от 100 тыс. руб. Остальные бонусы привязана к величине совершаемых с использованием мультикарты ежемесячных покупок.
Отличия от стандартной мультикарты
Обычная мультикарта от ВТБ пользуется заметным спросом на финансовом рынке, так как предоставляет клиентам как выгодные условия обслуживания, так и доступ к разнообразным сервисам банка. Однако, получатели премиального пакета услуг Привилегия находятся в намного более выгодном и привилегированном положении.
Основные отличия премиальной Мультикарты Привилегия от обычной заключаются в следующем:
- сниженная кредитная ставка (18% годовых против 24%. Формируемая разница в 6% обеспечивает крайне существенную экономию);
- повышенный процент на остаток по счетам (9,5% годовых против 9,0%);
- увеличенный в 2 раза (с 1 млн. до 2 млн. руб. максимальный кредитный лимит);
- более выгодные условия денежных переводов с карты на карту. При выполнении определенных условий для премиального пластика подобные операции выполняются бесплатно, владельцам обычной мультикарты придется заплатить от 0,4 до 1,25%;
- увеличенный размер бонусов в виде кэшбэка (например, по пакету «Авто» 12% вместо 10% и т.д.)
Индивидуальное обслуживание
Важное место в пакете премиальных услуг от банка ВТБ отводится индивидуальной работе с клиентом. Она включает персональное обслуживание, предоставление доступа к телефонному банку, а также две дополнительных возможности. К первой относится закрепление за привилегированным клиентом личного менеджера и возможность получать услуги в офисах премиум-класса. Особенности двух последних услуг заслуживают более детального рассмотрения.
Личный менеджер
Персональным менеджером называют квалифицированного и опытного сотрудника финансового учреждения, закрепленного за определенным клиентом. Будучи экспертом в банковском деле, он не только обеспечивает высокий уровень обслуживания, но и предоставляет профессиональные консультации в процессе принятия тех или иных финансовых решений.
К числу ключевых функций личного менеджера относятся:
- оперативное осуществление различных операций;
- оформление необходимых клиенту документов;
- оказании помощи при использовании финансовых инструментов;
- консультирование VIP-клиента по вопросам планирования и инвестирования денежных средств.
Офисы премиум-класса
Не менее полезным бонусом для получателей пакета услуг Привилегия выступает возможность обслуживания в премиальных офисах банка. Найти подобные подразделение финансовой организации поможет сервис, расположенный на сайте ВТБ. Количество офисов и зон премиум-класса превышает полтысячи. Главный плюс предлагаемого ими обслуживание – отсутствие очередей, повышенный комфорт и сервис.
Премиальные сервисы VIP карты
Неотъемлемой частью пакета банковских услуг Привилегия от ВТБ является несколько премиальных сервисов. Они предоставляют клиентам финансового учреждения ряд полезных возможностей, особенно ценных во время заграничных поездок.
Priority Pass
Сервис обеспечивает получателю пакета Привилегия доступ к расположенным в аэропортах 120 государств мира залам отдыха повышенной комфортности или бизнес-залам. Количество посещений определяется в зависимости от размещенных в банке активов и варьируется от 2 до 8 ежемесячно. Перечень бизнес–залов, включенных в программу Priority Pass, размещается на портале https://www.prioritypass.com/.
Помощь на дорогах
Автовладельцам, которые являются получателем пакета услуг Привилегия, предлагается подключение сервиса «Помощь на дорогах». Он предоставляется партнером ВТБ компанией «Этнамед» и включает в себя:
- предоставление технических и юридических консультаций по телефону или очно;
- оперативная доставка топлива;
- запуск неисправного или проблемного двигателя;
- вскрытие авто при блокировке или неисправности сигнализации и запирающих устройств;
- эвакуация водителя и (при необходимости) транспортного средства с места поломки или ДТП.
Страховка путешественника
Во время путешествий на отдых или в деловых целях ВИП-клиенты ВТБ получают возможность застраховаться от различных рисков. В оформляемый полис допускается включение супруга или супруги, а также трех несовершеннолетних детей получателя пакета премиальных услуг.
Наличие страховки гарантирует своевременное получение медицинской помощи и поддержки, а также обеспечивает страхование от следующих рисков:
- несчастный случай во время поездки;
- гражданская ответственность клиента ВТБ;
- отмена или задержка рейса любого вида транспорта;
- потеря багажа или нанесенный ему ущерб.
ВТБ консьерж
Под консьерж-сервисом понимается решение комплекса задач, связанных с планированием путешествия, организацией досуга и корпоративных мероприятий. Типичным примером подобных услуг выступает приобретение авиа- или ж/д билетов, резервирование гостиничных номеров, покупка билетов в театр или кино, подбор подарков и многое другое.
В качестве дополнительного премиального сервиса от ВТБ выступает защита счета. Она представляет услугу страхования банковских счетов клиента от различных рисков в виде несанкционированного списания денежных средств, потери карточки или других подобных событий. Стандартный полис выдается на 1 год и стоит 2,5 тыс. руб. Величина страхового покрытия рисков – 350 тыс. руб. Страховка действует в любой стране мира, в которой находится клиент ВТБ.
Премиальные продукты
Основу премиальных продуктов, доступных получателям пакета услуг Привилегия, составляют вклады и кредиты. Однако, значительная часть VIP-клиентов предпочитает получение от специалистов ВТБ разнообразных инвестиционных услуг. В их число входят:
- брокерское обслуживание на льготных условиях, причем они распространяются как на отечественные, так и на зарубежные торговые площадки;
- доступ к международному валютному рынку в круглосуточном режиме;
- работа с паевыми инвестиционными фондами, выступающими партнерами ВТБ и гарантирующими оптимальное сочетание надежности и выгодности инвестиций.
Вклады
Несмотря на то, что привилегированным клиентам доступен стандартный набор вкладов и накопительных счетов, предлагаемые условия вложений заметно отличаются в выгодную сторону. Среди наиболее популярных продуктов от ВТБ в рамках пакета услуг Привилегия необходимо выделить следующие виды вкладов:
- Время роста. Максимальный размер доходности – до 8,70%. Минимальная величина вклада – 30 тыс. руб. Доступный для вложения срок – 180 или 380 дней. Условия вклада не допускают возможности пополнения и снятия денежных средств до окончания договора с банком;
- Выгодный Привилегия. Клиенту предоставляется возможность получить до 8,74% годовых на вложенную в ВТБ сумму. Продолжительность вклада от 3 месяцев до 5 лет при минимальной величине депозита, составляющей 700 тыс. руб. Вклад также не предусматривает возможности пополнения или досрочного снятия средств со счета;
- Пополняемый Привилегия. При аналогичных предыдущему депозиту условиях по минимальной сумму и продолжительности, процентная ставка установлена на уровне до 7,87%. Ее снижение компенсируется возможностью пополнения вклада. Снятие денег до истечения срока депозита не допускается;
- Комфортный Привилегия. Доходность по вкладу может доходить до 7,72%. При этом допускается как пополнение, так и снятие средств с депозита. Остальные условия аналогичны двум предыдущим видам вкладов;
- Накопительный счет. Гибкий и удобный в использовании инструмент сохранения и приумножения сбережений. Доходность по нему составляет до 9,00%, минимальная сумма и сроки вклада не ограничены. Кроме того, допускается как многократное снятие, так и пополнение депозита;
- Копилка. Разновидность накопительного срока, обеспечивающая доходность на уровне до 8,50%. Особенностью банковского продукта выступает начисление на ежедневный остаток. В остальном не отличается от обычного накопительного счета, доступного привилегированным клиентам ВТБ.
Кредиты
Получатели VTB Privilege (английское написание рассматриваемого пакета услуг) имеют возможность оформить кредит на льготных условиях. В коммерческое предложение банка для VIP-клиентов входят:
- кредит наличными. Ставка – от 9,6%, лимит – до 3 млн. руб. (участникам зарплатных проектов ВТБ – до 5), продолжительность кредитования – не более 5 лет (участникам зарплатных проектов – до 7 лет), минимальные требования к клиенту в части предоставляемых документов, оперативность оформления кредитного договора;
- автокредит. При покупке нового автомобиля по специальной программе «АвтоПривилегия» клиенту ВТБ предоставляется до 7 млн. руб. под 8,5% годовых на срок до 7 лет;
- ипотечный кредит. Выдается на следующих условиях: продолжительность кредитования до 30 лет, стартовый взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, без ограничений по сумме. Средства выдаются под 8,9% годовых при покупке квартиры площадью от 100 кв. м. в новостройке или на вторичном рынке жилья.
Условия предоставления пакета услуг ВТБ Привилегия
Самый простой вариант получения услуг – платный – предусматривает необходимость ежемесячного платежа за обслуживание в размере 5 тыс. руб. Однако, правилами ВТБ допускается альтернативный – притом совершенно бесплатный – способ получить доступ к VIP-пакету.
Условия бесплатного обслуживания
Для бесплатного получения комплекса банковских услуг в рамках пакета Привилегия необходимо выполнение любого из следующих условий:
- наличие во вкладах и на счетах ВТБ денежных средств на сумму от полутора млн. руб. (для Москвы и Подмосковья – от 2 млн.);
- ежемесячная оплата покупок с карты от 75 тыс. руб. (для Москвы и Подмосковья – от 100 тыс.);
- ежемесячное поступление на Мультикарту клиента ВТБ не менее 200 тыс. руб. от юридических лиц;
- инвестиционный портфель, включающий ценные бумаги (акции или облигации) при ежемесячном совершении 2 тыс. сделок на рынке или их обороте в размере от 10 млн. руб.
Снятие наличных
Немаловажным плюсом пакета услуг Привилегия выступает возможность выгодного обналичивания денежных средств. При этому допускается снятие денег как без использования карточки, так и с помощью пластика. В первом случае клиенту необходимо обратиться в один из офисов банка. Комиссия составит 1 тыс. руб. при обналичивании сумму до 100 тыс. руб. и 10% от снимаемых средств при превышении указанной величины. Если средства хранятся на счете клиента 40 и более календарных дней, их обналичивание производится без комиссии.
Тарифы за обналичивание с помощью Мультикарты Привилегия составляют:
- в банкоматах ВТБ и банков, входящих в финансовый холдинг ВТБ – бесплатно;
- в банкоматах сторонних банковских учреждений – 1% от суммы снятия, но не менее 300 руб.
Дневной лимит снятия наличных установлен на уровне 400 тыс. руб., месячное ограничение на обналичивание составляет 3 млн. руб.
Кэшбэк премиум-карты ВТБ
Важной и выгодной для клиентов банка особенностью Мультикарты Привилегия является получение кэшбэка при совершении различных покупок с карточки. Размер возвращаемой на баланс суммы зависит от выбранной владельцем пластика опции вознаграждения. Допускается несколько вариантов:
- до 17% кэшбэка при выборе бонуса «Путешествия» или «Коллекция»;
- до 12% — для вознаграждений «Авто» и «Рестораны»;
- до 2,75% — при выборе начисления кэшбэка на все покупки с карты.
В качестве дополнительных бонусов клиент может получать 2% дополнительного дохода по открытым в банке депозитам и вкладам или -3% при получении кредитных продуктов ВТБ.
Отзывы по ВИП-карте от ВТБ
Мультикарта Привилегия от ВТБ представлена на отечественном рынке достаточно давно – со второй половины 2017 года. Накопленный за это время опыт использования банковского продукта наглядно продемонстрировал как положительные стороны, так и недостатки.
Анализ отзывов владельцев ВИП-карты позволяет выделить следующие наиболее значимые достоинства пластика:
- высокий уровень бонусов, заметно превышающий аналогичные параметры большей части премиальных продуктов других банков;
- качество обслуживания, которое достигается как за счет обширного ассортимента VIP-услуг, так и благодаря немалому количеству офисов премиум-класса. Последние располагаются в разных регионах страны;
- стабильное финансовое положение ВТБ на отечественном финансовом рынке, которое повышает престижность Мультикарты Привилегия;
- выгодные условия обналичивания, а также, что особенно важно, кредитования и открытия вкладов, доступные для ВИП-клиентов ВТБ;
- бесплатное обслуживание Мультикарты Привилегия, которое предоставляется финансовым учреждением при выполнении одного из нескольких вполне реальных условий;
- комплексный характер предлагаемого сотрудничества, который предусматривает различные аспекты взаимодействий между банком и привилегированным клиентом.
Главный недостаток рассматриваемого банковского продукта – довольно высокая стоимость обслуживания (5 тыс. руб.), которую придется заплатить при невыполнении финансовых условий, установленных ВТБ. Другими не настолько существенными минусами Мультикарты Привилегия выступают:
- противоречивость декларативных заявлений, размещенных на сайте банка, реально действующим тарифам;
- стандартная практика рекламных объявлений со звездочкой, за которой часто скрываются серьезные ограничения или лимиты;
- постоянное изменение тарифов и правил обслуживания. В большинстве случаев это идет на пользу клиенту, но способствует запутыванию ситуации в целом. В результате получатель пакета банковских услуг Привилегия не всегда способен оценить выгоду от бонусов и льгот.
Источник: www.sravni.ru
VIP-обслуживание в банке. Оно вам надо?
С наступлением сентября, многим стали названивать из их банков и с энтузиазмом вещать о том, что очень хотят упростить жизнь своим клиентам, для чего предлагают подключить персональное банковское обслуживание. На вопросы сколько это будет стоить – отвечают уклончиво, мотивируя, что нужно подойти в офис и там персональный менеджер все объяснит и всё это без очереди и в любое удобное время.
Давайте разберёмся, что такое «премиальное обслуживание», какова его польза и сколько это будет вам стоить.
Предложения для ВИП обслуживания всегда выглядят максимально привлекательными.
Сбербанк Премьер
Это пакет услуг Сбербанка, который предполагает обслуживание повышенной комфортности. Банк обещает персонального менеджера и финансовую выгоду от ВИП-обслуживания. На сайте Сбера указано, что оформив дебетовую карту с услугой «Сбербанк Премьер», клиент получает право на большие бонусы, вклады с повышенными ставками, выгодный обмен валюты, медицинское страхование в путешествии и так далее.
Что нужно для того, чтобы быть «премьером» от Сбербанка:
— либо платить 2500 рублей в месяц;
— либо поддерживать суммарный баланс на счетах в Сбере на последний день месяца ≥ 2,5 млн. рублей;
— либо поддерживать суммарный баланс на последний день месяца ≥ 1,5 млн ₽ и при этом иметь сумму покупок по картам, выпущенным в рамках пакета, ≥ 100 000 рублей;
— либо, просто делать покупки по картам, выпущенным в рамках пакета, ≥ 150 000 рублей в месяц.
Ещё одна услуга, которая включена в «Сбербанк Премьер», — возможность бесплатного прохода в бизнес-залы аэропортов для ожидания своего рейса. Доступно 8 бесплатных посещений в календарный квартал, включая проходы владельца пакета услуг и каждого гостя. За каждый последующий проход по итогам календарного квартала будет списана плата в размере 27 долларов США. Чаще всего, этот сервис у VIP-клиентов работает без сбоев. Но большинство остальных «привилегий» из пакета «Сбербанк Премьер», могут и не сработать.
Например: владельцу пакета «Сбербанк Премьер» положена бесплатная страховка от «Сбербанк Страхования», страховое покрытие до 100 000 долларов при заграничных поездках и 30 000 долларов при поездках по России, но, во первых, страховка действует на расстоянии от 100 км от ПМЖ, а во вторых страхование действует только первые 90 дней вашей поездки.
Также для «премьеров» есть повышенные бонусы при тратах от 80 000 руб./мес. При таком обороте покупок положены 10% кэшбэка за покупки на АЗС, а также за поездки в Gett и Яндекс.Такси, 5% за покупки в кафе и ресторанах, 1,5% в супермаркетах и 0,5% на все остальное и в принципе, бонусная программа по премиальным картам Сбера была бы вполне сносной, если бы не ограничения в максимальном начислении баллов за месяц. За такси и АЗС положено не больше 1000 бонусов в месяц, за кафе и рестораны не больше 2000. Общий месячный лимит бонусов ограничен – 5000:
Карты Visa Platinum Премьер, а также MasterCard Black Edition действительно являются премиальными, а не просто так называются и имеют соответствующие скидки и привилегии от платежных систем, но при этом почему-то именно у Сбербанка самый ужасный курс конвертации при покупках за границей
Проблемы:
А наиболее проблемной услугой является «персональный менеджер». Так как в Сбербанке функционал этого самого персонального менеджера весьма ограничен всё, что он может это по вашему запросу назначить вам время обслуживания в отдельном окошке. При этом, часто, операционист обычного отделения имеет значительно больше навыков, и желания вам помочь, чем кто-то из отделения «Сбербанк Премьер», осенённый в своей визитке приставкой VIP- менеджер.
Мой хороший знакомый не смог получить никакой помощи от «Премьера» (Москва, Мичуринский 26), клиентом которого он является, но при этом, в обычном отделении, расположенном в этом же районе (Москва, Мичуринский 3) его вопросом занялась руководитель отделения и за 15 минут сделала больше, чем закреплённый привилегированный менеджер за полгода.
ВТБ Privilege
В банке ВТБ предлагают своё видение премиального обслуживания, всё почти как и у Сбербанка (персональный менеджер; кредиты и кредитная карта; сервисы для путешествий и отдыха: карта Рriority Pass и страховка), но с некоторыми отличиями.
Для того, чтобы пользоваться «привилегиями» от ВТБ нужно выполнить ряд условий:
— либо ежемесячное поступление денежных средств в сумме более 120 тысяч рублей на имеющуюся у Вас карту;
— либо ежемесячные траты по любой из карт банка от 100 тысяч рублей;
— либо вклад в банке на сумму от двух миллионов рублей;
— либо платить 5 тыс. рублей в месяц.
При этом, проценты начисляются на остаток средств на счете в рублях в зависимости от суммы покупок по картам в мес.:
— от 5 тыс. до 15 тыс. руб. – 2% годовых;
— от 15 тыс. до 75 тыс. руб. – 4% годовых;
— от 75 тыс. до 150 тыс. руб. – 9% годовых;
— более 150 тыс. руб. – 9,5% годовых.
Начисление процентов осуществляется на сумму денежных средств, не превышающую 300 000 рублей (включительно).
— мильная программа по «Карте мира» в возврате 4% от каждой покупки (практически без каких-либо исключений);
— возможность бесплатного использования нескольких карт в разной валюте (с выгодным курсом конвертации в путешествиях);
Также действуют возможность бесплатного прохода в бизнес-залы аэропортов для ожидания своего рейса. Правда всего два посещения в аэропортах по всему миру.
Есть ещё и бесплатная страховка за рубежом с ограничениями согласно правилам страховой компании.
И самое главное, у «ВТБ» в пакете «Привелегия Мультикарта»обещают кэшбэк в 4,6-4,8% при тратах от 150 000 руб./мес., причем без верхнего лимита кэшбэка.
Основная проблема для «привилегированных» от ВТБ в том, что банк меняет существенные условия программы без предупреждения и часто клиент узнает о том, что теперь у него другие условия через несколько месяцев после того, как они изменились. На это в банке говорят: «все обновления размещаются на сайте — следите».
Персональный менеджер в ВТБ тоже понятие весьма условное он практически бесполезен, если Вы умело справляетесь с интернет-банком. Ведь этот самый менеджер не может предоставить обслуживание сильно отличающееся от того, что получают обычные клиенты. А на большинство вопросов лучше всего отвечают не те, кто сопровождают «привилегию», а по телефону горячей линии ВТБ. Ответы реально грамотные и нет никакой очереди в ожидании ответа специалиста.
Альфа-Премиум
Это вариант премиального обслуживания от Альфа банка. Для того, чтобы его получить, нужно выполнить ряд условий:
— поступление заработной платы 400 000 рублей в месяц (учитывается только первые 6 месяцев);
— либо остаток 1,5 млн. плюс ежемесячные траты по дебетовым картам банка от 100 тысяч рублей;
— либо ежемесячный остаток средств на счетах в банке на сумму от трёх миллионов рублей;
— либо платить 5 тыс. рублей в месяц.
Персональный менеджер и страховка тоже есть и тоже фактически бесполезны, а из интересного: до 7% на остаток на счёте.
С кэшбэком у премиальной Альфы, всё сложно:
Общее правило – кэшбек 3% на все покупки, но до 21 000 в месяц, хотя есть различные варианты, например можно получать до 10% от заправок АЗС, а 5% от кафе и ресторанов.
А ещё премиальные клиенты Альфы удачно пользуются бесплатными поездками на такси класса комфорт (до 5 в месяц) и более интересным, чем у других Рriority Pass, включая количество миль.
У других банков тоже есть свои «фишки» в премиальном обслуживании, но они не сильно отличаются от тех, что я перечислила.
На мой взгляд, в России, премиальное обслуживание – это не только услуги, но и некий статус.
Если для вас понты не важны, то скорее всего вы вполне сможете обойтись без премиума, это сохранит не только ваши деньги, но и убережёт от разочарования. Держите глаза открытыми и считайте свою выгоду в рублях, а не в обещаниях от банка.
Источник: dzen.ru
Обзор дебетовой карты «Привилегия» от ВТБ
Начисляются за покупки в категориях «Супермаркеты и доставка продуктов», «Кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд», «Транспорт и такси».
Максимальное вознаграждение в месяц
6 000 баллов
Категории баллов
- Супермаркеты
- Транспорт и такси
- Кафе и рестораны
Дополнительные бонусы от партнеров
Как тратить?
Конвертация баллов
1 бонус = 1 ₽
Варианты трат
Бонусы конвертируются в рубли (1 бонус = 0,85 ₽, макс. 1 700 ₽/мес.) или обмениваются на товары, путешествия, сертификаты и многое другое в каталоге программы «Мультибонус» (1 бонус = 1 ₽, макс. 2 000 бонусов в месяц).
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания до 60 000 ₽
Обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий:
- сумма активов от 1 500 000 ₽
- сумма покупок от 75 000 ₽
- ежемесячные заработной платы от 200 000 ₽
- портфель акций банка от 45 000 000 акций
Стоимость СМС-информирования
Снятие наличных
в банкоматах банка
- 1% от суммы (мин. 300 ₽)
- бесплатно в банкоматах банков Группы ВТБ и для зарплатных клиентов
в сторонних банкоматах
Лимиты на снятие наличных 400 000 ₽ в сутки, до 3 000 000 ₽ в месяц
Возраст от 18 лет
- Паспорт РФ
Плюсы
- банк входит в топ-15 Народного рейтинга (годовой чемпионат)
Дата актуализации: 26.05.2023 15:54
Дебетовая карта «Привилегия» от ВТБ: кому подойдет и сколько стоит
«Привилегия» от ВТБ — это премиальная дебетовая карта для состоятельных клиентов. Как и по любым премиальным карточкам, по ней полагаются улучшенные условия: повышенный кэшбэк за покупки и дополнительные финансовые и нефинансовые сервисы.
Разберемся, что именно ВТБ предлагает своим премиальным клиентам и сколько за это нужно платить.
«Привилегия»: тарифы и условия
Выпуск и обслуживание
Карта «Привилегия» открывается в рамках одноименного пакета услуг. Всего можно выпустить пять пластиковых (включая MIR Supreme) и четыре цифровые карты, одну QR-карту и одну детскую карточку. Пластиковые карты могут быть именными и неименными.
Жителям Москвы и Московской области доступна карта с транспортным приложением «Тройка», а любителям природы — «Экокарта» из биоразлагаемого пластика. Выпуск и обслуживание карт в рамках пакета бесплатные. Выпуск основных и дополнительных карт, стоимость которых не включена в пакет, обойдется в 500 рублей.
Пакет обслуживается бесплатно с момента подключения и до конца календарного месяца, далее — при выполнении одного из условий:
- сумма на счетах и вкладах от 2 млн рублей для Москвы и 1,5 млн рублей для регионов;
- ежемесячные покупки по карте на сумму от 100 тыс. рублей для Москвы и от 75 тыс. рублей для регионов;
- поступление на карту зарплаты от 200 тыс. рублей в месяц от организаций;
- от 45 млн акций ВТБ в портфеле (при цене на 20.04.2023 в 0,019315 за акцию это эквивалент 869 175 руб.);
- оборот на биржевом рынке не менее 10 млн рублей.
Без выполнения условий пакет стоит 5 000 рублей в месяц.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте и в личном кабинете ВТБ, а также в офисах банка.
Снятие наличных
С карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков Группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.
Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах могут только зарплатные и пенсионные клиенты ВТБ.
Дневной лимит на выдачу наличных со всех карт, оформленных в рамках пакета «Привилегия», составляет 400 тыс. рублей, лимит на месяц — 3 млн рублей (по QR-карте — 350 тыс. рублей в день и 2 млн рублей в месяц).
В кассе банка ВТБ снимать наличные без комиссии можно при сумме операции от 100 тыс. рублей. Если снимать меньше, комиссия составит 1 000 рублей.
Переводы
С карты можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, минимум 20 рублей, максимум 1 500 рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты комиссия составит 1% от суммы, минимум 50 рублей (на карты платежной системы China Union Pay — 2%, минимум 250 рублей). Также банк берет плату за пополнение электронных кошельков — 1,5% от суммы операции, минимум 15 рублей, при этом за раз можно перевести не больше 3 000 рублей. Полная информация о комиссиях за операции есть в тарифах карты.
Зато карту ВТБ можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ-Онлайн», то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты, с которой будут переводиться деньги, не берет комиссию за подобные операции.
Информирование об операциях
Push-уведомления об операциях по карте бесплатные, а вот за СМС нужно платить 79 рублей в месяц.
Бонусная программа
За покупки по карте «Привилегия» можно получать кэшбэк в рамках программы «Мультибонус». К программе нужно подключаться самостоятельно. Сделать это можно одним из способов:
- в «ВТБ Онлайн» в разделе «Доступные средства», нажав «Бонусы»;
- в чате «ВТБ Онлайн», указав в сообщении «Подключить «Мультибонус»»;
- через персонального менеджера;
- в ближайшем отделении ВТБ.
Участие в программе «Мультибонус» бесплатное.
Кэшбэк 3% начисляется за покупки в следующих категориях:
- городской и пригородный транспорт, такси (МСС: 4111, 4121, 4131);
- кафе и рестораны (МСС: 5462, 5811, 5812, 5813, 5814);
- супермаркеты (МСС: 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751);
- АЗС для зарплатных клиентов ВТБ «Привилегия» (MCC: 5541, 5542).
За покупки в других категориях вознаграждение не начисляется, но есть партнерский кэшбэк до 50%.
Вознаграждение выплачивается бонусами на бонусный счет, максимальный лимит в месяц — 6 000 мультибонусов. Партнерский кэшбэк не ограничен.
Ранее мультибонусы можно было тратить только на покупки из каталога программы лояльности, но в прошлом году ВТБ запустил обмен бонусов на рубли, правда, по не очень выгодному курсу: 1 мультибонус = 0,85 рублей. Конвертировать бонусы в деньги можно через приложение программы лояльности: надо выбрать в меню «Баланс» и указать сумму, которую требуется перевести на карту. Перевод доступен, начиная с 1 мультибонуса, максимальный порог не ограничен.
Также мультибонусы можно по-прежнему потратить в каталоге программы лояльности на сайте или в мобильном приложении:
- на товары и услуги;
- на подарочные сертификаты популярных интернет-магазинов и сервисов;
- на авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей и многое другое в каталоге программы и на сайтах партнеров по курсу 1 мультибонус = 1 рубль.
Бонусами можно оплачивать до 100% стоимости товара в каталоге программы. Также можно доплатить любую часть рублями с карты ВТБ.
Бонусы от платежной системы
Все карты платежной системы «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Премиальные сервисы по карте «Привилегия»
Персональное обслуживание
Держателям пакета «Привилегия» полагаются персональный менеджер, выделенные офисы и круглосуточный консьерж-сервис, предусматривающий услуги по организации досуга и путешествий, а также юридическую и медицинскую поддержку.
Индивидуальное брокерское обслуживание
Клиентам доступно персональное сопровождение менеджера «ВТБ Мои инвестиции», широкая линейка инструментов торговли, доступ к аналитике экспертов ВТБ и другие возможности.
Сервис «Помощь на дорогах»
Сервис включает следующие услуги:
- технические и юридические консультации по телефону;
- запуск двигателя;
- замена поврежденных колес;
- подвоз топлива;
- вскрытие автомобиля;
- эвакуация с места ДТП или поломки.
Программа подключается на один год, пролонгация возможна через персонального менеджера.
Повышенный доход по сберегательным продуктам
Премиальным клиентам предлагается расширенная линейка сберегательных продуктов и повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам. Сейчас клиентам «Привилегии» доступны депозиты с доходностью до 9,5% и накопительный счет со ставкой до 10% годовых.
Сервисы для путешественников
Бесплатное страхование при выезде за рубеж
В полис можно добавить до трех детей и супругу(а). Действует для поездок за границу, а также по России в путешествиях более чем на 100 км от дома.
Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов
Владельцам карты Mir Suprime также полагаются бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов по Mir Pass.
2 прохода в месяц:
- сумма на счетах и вкладах от 1,5 млн рублей и траты по картам от 125 тыс. рублей для Москвы и Московской области и от 100 тыс. рублей для других регионов;
- сумма на счетах и вкладах от 3 млн рублей для Москвы и Московской области и от 2 млн рублей для других регионов.
8 проходов в месяц:
- сумма на счетах и вкладах от 6 млн рублей.
Чтобы воспользоваться сервисом, надо подключить его в личном кабинете и зарегистрироваться на сайте программы «Привет, Мир!».
Выгодно или нет
В целом «Привилегия» ВТБ не слишком выделяется на фоне премиальных карт других банков и предполагает стандартные сервисы для состоятельных клиентов. Бонусная программа карты фактически дублирует программу классической дебетовой карты ВТБ с бесплатным обслуживанием, разница только в ставке кэшбэка (3% вместо 2%) и доступном лимите вознаграждения (6 000 баллов вместо 2 000). Для сравнения: по «Альфа-Карте Premium» от Альфа-Банка полагается кэшбэк до 7% в пяти категориях. При этом у ВТБ относительно лояльные требования для бесплатного обслуживания. Например, у Сбербанка бесплатно пользоваться премиальным пакетом можно при поддержании на счетах в банке остатка от 10 млн рублей или при покупках от 600 тыс. рублей в месяц, а плата за обслуживание пакета вдвое выше — 10 000 рублей ежемесячно.
Плюсы карты «Привилегия» от ВТБ
- Лояльные требования для бесплатного обслуживания.
- Персональное обслуживание.
- Кэшбэк за покупки в популярных категориях.
- Сервисы для путешественников.
Минусы карты «Привилегия» от ВТБ
- Платные переводы на карты других банков.
- Платное снятие наличных в сторонних банкоматах.
- Не самый высокий кэшбэк для премиальной карты.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Источник: www.banki.ru