Виды программ для банков

Содержание

Понятие и цели банковских информационных систем (БИС)

Определение 1

Банковская информационная система (БИС) представляет собой совокупность всех средств и информационных технологий, используемых в банке, автоматизирующих выполняемые предметные технологии.

Основными целями использования банковской информационной системы являются:

уменьшение временного периода для проведения банковской операции и сопутствующих действий (например, оформление документов);
улучшение качества обслуживания клиентов банка;
изменение кадровой структуры, т.е. сокращение численности «ненужного» персонала;
повышение квалификации работников банка;
интегрирование коммерческих банков в единые банковские системы.

Функции БИС

Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!

К функциям банковской информационной системы относят:

Системы расчетов между банками (межбанковские расчеты).
Автоматизированное выполнение операций, которые выполняются ежедневно внутри банка, ведение бухгалтерии, а так же подготовка и составление отчетности.
Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.
Автоматизация розничных операций, т.е. применение банкоматов, терминалов и кредитных карточек.
Системы связи с филиалами и отделениями других городов.
Системы автоматизированного взаимодействия с клиентами через такие программы как «банк-клиент».
Системы анализа деятельности банка и системы выбора оптимальных решений для той или иной ситуации.
Системы, благодаря которым будет получена вся необходимая информация, которая влияет на ту или иную финансовую ситуацию. Так называемые информационные системы.

Классификация БИС

Замечание 1

Как Работает Центральный Банк

Банковские информационные системы классифицируют в зависимости от принадлежности к тому или иному этапу развития.

«Банквоские информационные системы»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

Этапы развития БИС:

Первоначальный этап. Характеризуется простотой реализации, способностью быстрого внедрения системы, малым числом разработчиков, полная независимость от коммуникаций.
Переход к единому операционному дню. Это следующий этап по формированию единой банковской бухгалтерии, которая ориентирована на отчетности. Данный этап отвечает за многофункциональность систем управления над деятельностью коммерческого банка.
Созданиее интегрированных систем банковского учета. Отличительные признаки данного этапа: увеличение аналитических возможностей коммерческого банка с многофилиальной сетью. Главной отличительной чертой является создание общей информационной базы.

Параметры выбора информационных банковских систем

Банковские информационные системы выбираются кредитными организациями согласно следующим параметрам:

Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — Научпок

Стоимость информационной банковской системы. Общая стоимость складывается из следующих составляющих: вычислительная платформа, программное обеспечение, так же обслуживание системы.
Возможность масштабирования. Важным условием является то, что выбранная вычислительная платформа должна иметь функция увеличения ресурсов в той части системы, где это необходимо.
Использование существующих ресурсов. От уровня эффективного использования компьютеров, сетей и каналов связи, которые уже имеются, зависят затраты на создание информационной банковской системы.
Наличие защитной системы. Самое главное требование к информационной системе – это ее качественная защита. Защита данных должна быть предусмотрена не только в случае взлома системы, а так же и в случаях неправильной работы банковского персонала.

Принципы создания банковских информационных систем

К основным принципам создания БИС относят следующее:

Единая база данных для хранения информации.
Обеспечение надежности в работе системы, а так же хранении и передачи каких-либо данных. Любой сбой в системе приведет к остановке проведения банковских операций.
Конфиденциальность. Немаловажным является защита банковской информации от каких-либо неблагоприятных факторов. Банковская информация включает в себя не только документы, но и реальные деньги клиентов банка и его собственные ресурсы.
Модульный принцип построения, он позволяет конфигурировать и увеличивать системы.
Способность технологий взаимодействовать с внешними системами, обеспечивающих переносимость на другие аппаратные средства, возможность расширения, модернизации системы в безостановочном режиме работы.
Гибкость настройки модулей банковской системы и их приспособление к потребностям и условиям коммерческого банка. Адаптация системы к изменениям в законодательной, налоговой и т.д. базе.
Многозадачность.
Максимальная производительность. Банковской информационной системе необходимо обрабатывать большое количество информации и данных.
Эффективность, которая определяется сопоставление стоимости системы и ее влияние на повышение производительности труда.

Источник: spravochnick.ru

Мобильные банковские приложения или финтех-приложения для стартапов: что нужно знать

Мобильные банковские приложения или финтех-приложения для стартапов технологии и необходимые функции

Сравниваете готовые мобильные банковские приложения или финтех-приложения, доступные на рынке или хотите разработать свое? Прочтите эту статью, чтобы больше узнать о необходимых функциях и технологиях, используемых для разработки.

Мобильные банковские приложения или финтех-приложения – статистика

Из-за пандемии использование мобильных банковских приложений и финтех-приложений значительно увеличилось (Mobile Finance Report, 2020). Мы можем наблюдать, что потребители чаще следуют правилам социального дистанцирования и осуществляют свои транзакции через приложения и другие онлайн-платформы. В целом количество сеансов платежных приложений во всем мире увеличилось на 49%. Наиболее впечатляющий рост наблюдался в Японии (75%), Германии (45%), Турции (39%), США (33%) и Великобритании (29%).

Что такое мобильные банковские приложения или финтех-приложения?

Мобильные банковские приложения или финтех-приложения – это приложения для конечных пользователей для управления средствами, просмотра счетов и осуществления платежей. Приложения мобильного банкинга позволяют улучшить и автоматизировать финансовые услуги с помощью простого в использовании интерфейса.

Массовый бум смартфонов сделал операторов мобильной связи (MNO) наиболее важным фактором роста финансовых технологий. Со всеми этими приложениями финтех-компании меняют способ предоставления финансовых услуг. Инновации в продуктах, повышение производительности и качество обслуживания клиентов – цель каждого финтех-бизнеса.

Существуют разные типы финтех-приложений. Большинство предлагают функциональность для открытия счетов, управления финансами, платежи, кредиты, инвестиции и многое другое. В этой статье мы расскажем о приложениях с функциями цифрового банкинга и платежей, как например, наше готовое мобильное банковское приложение Macrobank.

Каковы основные функции мобильных банковских приложений и финтех-приложений

Со стороны пользователя:

Важно понимать, что приложение не работает отдельно от других систем, а должно быть подключено к основной банковской системе и полному бэк-офису системы цифрового банкинга (Core Banking), например, Macrobank. Они не могут быть напрямую связаны с поставщиками платежных услуг, поэтому они должны быть интегрированы с системой цифрового банкинга.

Удобный интерфейс

Пользовательский интерфейс — это функции приложения, которые позволяют пользователю взаимодействовать с ним. Хороший, удобный интерфейс сможет упростить юзабилити и улучшить пользовательский опыт.

Регистрация клиентов

Эта функция необходима для регистрации новых клиентов в приложении. Для регистрации можно использовать номер телефона или адрес электронной почты. После создания учетной записи приложение запросит пройти онбординг и дополнительные шаги проверки.

Онлайн онбординг

Второй шаг – завершение регистрации и проверка клиента. Почти две трети европейских потребителей отказались от приложений цифрового банкинга в 2020 году. 68% европейских потребителей ожидают, что в 2021 году будет 100% онлайн онбординг (Signicat, 2020). Поэтому банки будут продолжать инвестировать в процесс онлайн онбординга и снижать риски мошенничества.

Мобильные финтех и банковские приложения экономят время и силы, позволяя пользователям регистрироваться и проверять свою личность прямо со своих смартфонов. Однако для обеспечения такого быстрого и безопасного подключения приложение должно быть подключено к поставщикам услуг KYC / AML, таким как Veriff, Sumsub, iSpiral и др.

Пополнение баланса

Пользователь может пополнить свой счет посредством перечисления из банковского счета.

Денежные переводы

Пользователь также может переводить деньги на другой счет. Для этого действия потребуется дополнительная информация о получателе, например, пользователь такого же приложения, банковский счет, счет в другом кошельке.

Обмен валюты

Пользователь может обменять валюту для перевода или хранить деньги в другой валюте.

Счета и просмотр транзакций

Функциональность позволяет пользователям проверять баланс, счет и историю платежей.

Отчеты

Инструменты отчетности интегрированы для создания отчетов по транзакциям, счетам и другим важным аспектам личных финансов.

Чат

Чат позволяет пользователю связаться со службой поддержки клиентов или командой онлайн-поддержки для получения любой помощи.

Двухфакторная аутентификация

Эта функция позволит пользователям генерировать одноразовые пароли и коды для входа в приложение и подписания платежей.

Панель администратора:

Управление клиентами и приложениями

С помощью этой функции финтех-компании регистрируют клиентов, отслеживают статус документов и обрабатывают заявки. Кроме того, она позволяет изменять контактную информацию клиентов, управлять системой учета клиентов и т. д.

Создание групп клиентов, тарифов и правил

Администраторы могут создавать свои группы клиентов на основе определенных параметров и индивидуальных тарифов. Затем компания может установить ставки, лимиты и ограничения отдельно для каждой группы клиентов или отдельного человека.

Кастомизация профили пользователей и интерфейса приложения

Администраторы могут создавать стандартные или уникальные профили пользователей, изменять формы оплаты или создавать новые дизайны таблиц с указанием тарифов и курсов валют. Кроме того, можно кастомизировать поля и документы – например, добавлять новые, удалять или изменять. Эта функциональность позволяет компании разрабатывать уникальный дизайн и настраивать процессы операций в приложении.

Управление процессами и платежами

Функциональность обеспечивает наличие системы контроля над входящими, исходящими и внутренними платежами. Триггеры, KYC и AML уведомления, отчеты могут создаваться и изменяться по необходимости.

Отчетность и репортинг

Администраторы могут создавать отчеты о пользователях, транзакциях, графиках счетов и финансовой отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности или требованиями конкретной страны.

Технологии, поддерживающие мобильные банковские приложения и финтех-приложения

1. Стек технологий

Есть три типа приложений, и каждое приложение разрабатывается с использованием определенного технологического стека.

Нативные приложения

Финтех-приложения для iOS или Android разрабатываются исключительно для одной платформы с упором на все уникальные функции. Технологии, используемые для разработки нативных приложений для iOS – Objective C, SWIFT, Apple XCode и iOS SDK. Технологии, используемые для разработки нативных приложений для Android – Java, Kotlin, Android Studio и Android SDK.

2. Безопасность и соответствие требованиям индустрии

Технологии, как и регулятивные требования в индустрии финансовых технологий меняются постоянно и любому поставщику финансовых услуг необходимо оценить безопасность системы, а также соответствует ли решение регулятивным нормам. Это важно как с точки зрения пользователя, который ожидает безопасность во время операций и использования приложений, так и с точки законодательства.

Соответствие PSD2

Мобильные банковские приложения или финтех-приложения должны соответствовать требованиям Второй директивы о платежных услугах (PSD2), которая включает требования для строгой аутентификации клиентов (SCA). Для аутентификации пользователей или подписания платежей доступно несколько решений, например, одноразовый пароль, дигипасс, токены безопасности и OTP/MAC генератор. Кроме того, Open API должен обеспечивать безопасный обмен данными транзакции с внешними поставщиками услуг.

Безопасная обработка данных

Приложения должны быть оснащены инструментами и методами их защиты от угроз на протяжении всего жизненного цикла. Кроме того, конфиденциальные данные должны храниться и обрабатываться в соответствии с Общим регламентом защиты данных (GDPR).

Авторизация на основе ролей

Роли и права доступа должны управляться с помощью системы авторизации на основе ролей.

3. Интеграции и API

Мобильные банковские приложения или финтех-приложения используют интерфейсы прикладного программирования (API) для связи с другими поставщиками услуг, бэк-офисом и базой данных. API-интерфейсы выступают в качестве строительных блоков для разработки приложения финансовых услуг с различными сервисами, включая выпуск карт, обмен валюты, генерация IBAN-номеров и т. д.

О платформе цифрового банкинга Macrobank

Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.

Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.

Источник: advapay.eu

Что такое программа лояльности банка, зачем она нужна, каких видов бывает и как происходят выплаты вознаграждения

Что такое программа лояльности банка простыми словами

Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое программа лояльности, зачем она нужна и стоит ли ею пользоваться. Перечислю, каких видов она бывает и как происходят выплаты вознаграждений.

Для привлечения новых клиентов и поощрения уже существующих банковские организации прибегают к различным маркетинговым уловкам. Одна из них — внедрение специальных программ, предполагающих получение вознаграждения за проведение привычных финансовых операций. Итак, что же такое эта программа лояльности банка, как стать её участником и какие преимущества она даёт?

Что такое программа лояльности и какую выгоду она несет

Что такое программы лояльности и какую пользу они несут

Если говорить простыми словами, то программа лояльности – это финансовый инструмент, направленный на создание комфортных условий клиентам компании. Благодаря принятой системе, банковское учреждение не только повышает рейтинг, но и удерживает позиции. Чем выше уровень лояльности, тем больше шансов сохранить потребителей.

Количество банковских организаций в России постоянно растет, и выделиться из сотен других довольно сложно. Но, банки нашли способ: акции, бонусы, баллы, мили, персональное обслуживание – всё это популярные на сегодняшний день виды программы лояльности.

Клиенты часто не знают о проводимых компаниями акциях и не участвуют в них. Избежать такой проблемы легко. Главное почаще заходить на сайт вашего банка, где происходит своевременное обновление данных, а также публикуются уведомления с предложениями. Во всяком случае, лично я взял в привычку мониторить ситуацию с акциями каждые выходные.

Часто это позволяет экономить небольшие суммы на продуктах, услугах, получать повышенный кэшбэк и т.д. Вот только эти небольшие суммы к концу месяца складываются в весьма существенные, что не может не радовать, особенно когда денег и так не хватает.

Выгода для банка

Зачем программа лояльности нужна банкам? О главной цели – привлечении клиентов, я уже сказал. Кроме этого можно выделить следующие плюсы:

Мотивация установки мобильных приложений. Часто отследить накопление бонусов удобнее через специальное приложение. Установив программу на смартфон, человек будет чаще вспоминать об акции, покупать или совершать переводы (в зависимости от установленных правил).
Выделиться среди толпы конкурентов можно предоставив выгодные условия своим клиентам.
Призыв к действию. Поощрения стимулируют клиентов на активное использование банковского продукта.

Кроме того, с комфортным и выгодным предложением всегда есть шанс на возвращение потерянного ранее клиента.

Преимущества для клиента

Для клиентов, т.е. нас с вами, плюсы очевидны. Каждый хочет получить самые выгодные условия, а становится возможным это только после вступления в программу лояльности. При этом многие банковские учреждения предлагают такие привилегии, как персональный менеджер или пропуск в VIP-залы, а значит это не только комфорт, но и статус.

Программа лояльности от банка не предусматривает отдельной платы, а значит, участвовать в ней может каждый. Но следует учитывать, что часто вознаграждение начисляется только после выполнения определенных условий.

Виды программ

Виды программ лояльности

Видов программ лояльности просто огромное количество. Каждый банк не только использует уже проверенные инструменты, но и старается создать что-то новое. Условно все можно разделить на несколько категорий:

Дисконтные карты.
Бонусы.
Кэшбэк.
Многоуровневые.
Промокоды.
Платные подписки.
Закрытый клуб.

Чтобы понять, как именно работает каждая из них, а также какие преимущества несёт клиентам, давайте распишу их более подробно.

Дисконтные карты

Популярная программа лояльности. Она предусматривает получение скидки на покупку товара в определённых торговых точках. Карта может быть обычной или накопительной. От этого устанавливается размер вознаграждения.

Дисконтные карты используются для привлечения клиентов к партнёрам банковской организации.

Бонусы

Часто встречающийся вид программы лояльности. Такая акция предусматривает начисление баллов на действующую пластиковую карту. Размер вознаграждения зависит от суммы покупок по карте в месяц. Впоследствии, полученные баллы можно потратить на новые покупки. Например, по дебетовой карте «ВездеДоход» от Почта Банка клиенты могут получить до 3% бонусами за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе.

Помимо баллов, нередко клиенты получают «мили». Их можно использовать для приобретения билетов на авиарейсы. Банков и карт с такими предложениями большое количество. Из самых популярных можно выделить – Тинькофф (Карта S7 Airlines), Альфа-Банк (Аэрофлот).

Держателям карты ВТБ «Мультикарта» предлагается обменять накопленные баллы на товар или услугу из специального каталога.

Кешбэк

Программы с кешбэком есть в каждом крупном банке России. Кешбэк (кэшбэк) – это возврат процентов от потраченной суммы. Выплаты по программе лояльности возвращаются на карту или лицевой счёт клиента за покупки в определённых категориях, приобретение товаров или услуг у партнёров, проведение определённых финансовых действий. Размер вознаграждения зависит от установленных правил. Так, например, до 10% кэшбэка предусматривает карта банка ОТП «Максимум +».

Многоуровневые программы

Один из видов, основывающийся на получении бонусов или кэшбэка. Отличается от обычных тем, что процент вознаграждения зависит от уровня клиента. Первый уровень присваивается всем, а повысить его можно выполнив определённые условия. В 2020 году многоуровневая система работает в Сбербанке. Программа называется «Спасибо от Сбербанка». Всего в ней четыре уровня привилегий.

Чтобы получить последний, человек должен тратить по картам не меньше 85% от всей имеющейся суммы (но не менее 5000 рублей) в месяц, а также проводить платежи через Сбербанк Онлайн и пополнить или открыть вклад.

Промокоды

При выполнении какой-либо финансовой операции клиент получает специальный код, который называется промокодом. Его можно использовать для получения вознаграждения в зависимости от проходящей на тот момент акции. Промокоды в банковской сфере встречаются редко, но всё же они есть. В 2020 году промокод можно использовать для:

получения 30% кешбэка от покупок по дебетовой карте (Тинькофф);
оформления ипотеки с процентной ставкой от 5,99% (Альфа-Банк);
бесплатного перевода зарплаты на дебетовую карту (Юникредит);
получения кредита наличными со ставкой от 8,5% годовых (Промсвязьбанк).

Промокоды на эти и другие скидки можно найти на специальных сервисах или получить в банковской организации. Одним из лучших сайтов с промокодами считается Промокоды.нет.

Платные подписки

Ещё одна программа лояльности банков – платные подписки. Она заключается в том, что за отдельную плату клиент получает услугу, которой нет у других. Так, например, в Сбербанке есть ограничение на денежные переводы. В месяц физическое лицо без комиссии может перевести не более 50 000 рублей. Но, если приобрести платную подписку за небольшую сумму это ограничение будет снято.

Закрытый клуб

Закрытый клуб — площадка для общения людей с общими интересами. Такие клубы работают только с состоятельными клиентами. Участники клуба встречаются лично или общаться онлайн. Это хорошая возможность расширить список деловых контактов и найти партнёров. Кроме того каждый участник может рассчитывать на круглосуточную поддержку финансовых консультантов.

Наиболее крупные и популярные закрытые банковские клубы — «А-Клуб» (Альфа-Банк), Клуб Первых (Сбербанк).

Как подключиться к программе лояльности

Где найти программы лояльности

Сведения о том, что такое программа лояльности и правила вступления всегда можно найти на официальном сайте банка. Кроме этого клиентам направляются СМС или PUSH – уведомления, электронные письма со справочной информацией.

Обычные требования к потенциальному участнику:

активное использование кредитных или дебетовых карт;
отсутствие просроченных задолженностей по кредиту;
положительная КИ;
стабильные финансовые поступления на лицевой счёт;
долгосрочное сотрудничество с банковским учреждением.

Участие в закрытом клубе не доступно для обычных клиентов. Чаще всего в сообщество допускаются только владельцы бизнеса с годовой выручкой более полумиллиона рублей и другие успешные люди.

Условия программы лояльности описываются в договоре, который необходимо подписать. Делается это дистанционно, без посещения офиса компании (при помощи электронной подписи).

Иногда предложение подключается автоматически, при получении одной из банковских услуг. В этом случае человек вправе от него отказаться.

Заключение

Подводя итог, что такое программа лояльности, можно с уверенностью сказать, что действующие предложения российских финансовых компаний предназначены для продвижения банковских продуктов, удержания и привлечения клиентов. Но наличие такой программы не даёт гарантию, что сотрудничество с организацией будет выгодным. Поэтому при выборе банка следует проводить полный анализ услуг и только после этого определяться с победителем.

На этом всё. Подписывайтесь и до встречи в следующих статьях. Удачи!

Источник: iflife.ru