Наряду с обязательным медицинским страхованием, в российской системе здравоохранения существует альтернатива — добровольное медицинское страхование. Данная программа позволяет получить своевременную врачебную помощь и решить различные проблемы со здоровьем, не ожидая в очередях и не оплачивая дополнительные услуги в клинике. Как работает ДМС?
Что такое ДМС?
ДМС (добровольное медицинское страхование) – это вид страхования, при котором страховщик за определенную плату (страховой взнос) организовывает страхователю оказание медицинских услуг в выбранных клиниках при наступлении страхового случая — бесплатно и оперативно. Согласно условиям договора и выбранной программы при наступлении страхового случая (необходимости обращения в лечебное учреждение) застрахованное лицо имеет право получить помощь в пределах страховой суммы либо получить эту сумму на свой счет и использовать ее на устранение последствий страхового случая. После подписания договора со страховой компанией, застрахованному лицу выдается полис ДМС. Он позволяет получать:
Полис ОМС и полис ДМС, в чём принципиальная разница.
· лечение (в стационаре или амбулаторно);
· диагностику, обследования, результаты анализов;
· консультации узких специалистов; скорую помощь;
· стоматологические процедуры(если они включены в полис);
· дополнительные услуги (приобретение лекарств, профилактические, реабилитационные мероприятия).
Стоимость полиса ДМС рассчитывается индивидуально и зависит личных данных и медицинских показаний застрахованного,а также от выбранной страховой программы. Страхование может быть индивидуальными и коллективными, в зависимости от набора услуг различают базовую, расширенную, полную страховку и специальные предложения СК.
Основные субъекты системы ДМС
Основными субъектами ДМС являются:
· Страхователь — заключает договор и покупает полис ДМС. Как правило, страхователем может быть любой дееспособный человек, юридическое лицо или благотворительный фонд;
· Застрахованное лицо — человек, пользующийся услугами полиса ДМС (сам страхователь или другое физическое лицо, в отношении которого заключен договор). Им может стать как любой гражданин РФ, так и иностранный гражданин;
· Страховая компания (страховщик) – организация, имеющая лицензию на данный вид деятельности;
· Медицинские организации — ЛПУ, оказывающие услуги медицинского характера и имеющие лицензию на данную деятельность. Они заключают соглашения со страховыми компаниями.
Отношения между основными субъектами системы ДМС официально закреплены в нескольких законодательных актах, и представлены на следующей схеме:
Краткая история развития ДМС в России
ДМС в России появилось в 1991 году после принятия закона «О медицинском страховании граждан в РСФСР». Модель добровольного страхования 1991-1993 годов отличалась низкой эффективностью. Так, лицо застрахованное по договору ДМС прикреплялось к определенной медицинской организации, и при наступлении страхового случая выплаты зачастую оказывались ниже страховых взносов. Средства, которые оставались после этого, возвращались. Такая модель была выгодна для работодателей, скрывающих зарплаты сотрудников от налоговых структур.
Зачем нужен полис ДМС, и как сходить ко всем нужным врачам бесплатно
В 1993-1994 годах меняется отношение к страхованию, повышаются требования к страховщикам. Появляются новые виды программ ДМС. Страховые компенсации уже превышают первоначальные страховые взносы.
С 1995 года система ДМС претерпела существенные изменения. Во-первых, было запрещено возвращать неизрасходованные денежные средства (хотя есть депозитный договор ДМС, который позволяет переносить средства в следующий страховой период). Это не позволяло работодателям уклоняться от уплаты налогов. Во-вторых, ужесточилось законодательство по отношению к страховщикам, в рамках ДМС организации стали предлагать большое количество программ и различные перечни услуг, появился личный подход к клиенту.
Как финансируется ДМС?
ДМС финансируется из собственных средств страхователя (человека или организации), уплачиваемых в качестве страховых взносов. Размер платежей определяется договором, заключаемым со страховой компанией.
Страховщик из сформированного страхового фонда оплачивает лечебным учреждениям фактически оказанные медицинские услуги по программе ДМС. Страховые организации могут иметь также дополнительные каналы финансирования, использовать собственные средства и проценты по полученным и вложенным страховым взносам. Таким образом, денежные средства поступают к страховщику из различных источников. Далее они аккумулируются на банковском счете и расходуются по смете конкретного полиса ДМС.
На сегодняшний день, система ДМС активно развивается. Основу современной системы ДМС составляют: забота о здоровье людей, индивидуальный подход к каждому человеку, увеличение ответственности страховых и медицинских организаций, повышение качества медицинских услуг, законодательное регулирование всех процессов.
Как работает система ДМС в России сегодня?
Сегодня полисы ДМС чаще всего покупают работодатели для своих сотрудников. Индивидуальное страхование по системе ДМС распространено значительно меньше, главным образом вследствии очень высоких тарифов.
Для оформления полиса заявителю всего лишь нужно прийти с паспортом в страховую компанию, заполнить заявление и заключить договор ДМС. В некоторых случаях может потребоваться прохождение медицинского осмотра или анкетирование.
При наступлении страхового случая следует позвонить в страховую организацию. Она направит к больному бригаду медиков или окажет иное содействие в получении помощи, в экстренных ситуациях допускается вызвать городскую скорую помощь по номеру 112. После госпитализации нужно сообщить своему агенту номер больницы, чтобы страховщик оплатил расходы и улучшил условия размещения больного.
Обычное получение врачебной помощи по ДМС выглядит так:
· Визит к врачу и получение направления на необходимые обследования или процедуры;
· Обращение к личному менеджеру в страховую компанию с направлением от врача;
· Совместный выбор медицинского учреждения и времени прохождения процедур;
· Выполнение лечебных мероприятий.
При этих условиях все расходы несет страховая компания. Они ограничены размером страховой суммы, определенной договором ДМС, и перечнем услуг включенных в конкретный полис.
Источник: fbuz-74.ru
Программы ДМС ВСК
— оптимально подобранные диагностики и методы лечения, консультации с врачами-специалистами и список лечебных учреждений. Стоимость зависит от объема мед. услуг и списка лечебных учреждений.
О ДМС Лайт
К — Клиника
за сотрудника в год
Классический
за сотрудника в год
Оптимальный
ДМС
Классический
за сотрудника в год
ДМС Лайт
Оптимальный
за сотрудника в год
Сравнение
Амбулаторно-поликлиническое обслуживание
Скорая медицинская помощь
Экстренная госпитализация
Стационарное обслуживание
Помощь на дому
Стоматологическое обслуживание
Телемедицина
Медицинский советник
Психологическая помощь
Высокотехнологическая мед. помощь (в т.ч. квоты)
Второе экспертное медицинское мнение
Защита интересов Застрахованных
Консультации по здоровому образу жизни
Корпоративная программа лояльности
Диспансерное наблюдение
Экстренная мед. помощь на всей территории РФ
Реабилитационно-восстановительное лечение после COVID-19
Вакцинация от гриппа (бесплатно для коллективов от 100 человек)
Консультации в ведущих научных центрах Москвы и Санкт-Петербурга
Онкозащита (сервисное сопровождение)
Организация мед. обслуживания в равноценной клинике, не входящей в программу
Скидки на услуги в клиниках, входящей в программу ДМС
Страхование путешествующих
Лекарственное обеспечение
Прививка без риска
Корпоративный врач офиса
Виды медицинской помощи
Сервисы дистанционной помощи
Сервисы очного мед. обслуживания
Функциональные бонусы для программ ДМС
Преимущества
От 10 человек
Программы для компаний
с коллективом от 10 человек
Для взрослых и детей
Амбулаторно-поликлиническая помощь для взрослых и детей, включая стоматологию, а также выезд врача на дом
на сайте и в мобильном приложении
Более 9 000 лечебных учреждений
задействованы в обслуживании клиентов по ДМС ВСК
Полный цикл медицинского сопровождения
Клиники с современным оборудованием
От 10 человек
Программы для компаний
с коллективом от 10 человек
Более 9 000 лечебных учреждений
задействованы в обслуживании клиентов по ДМС ВСК
Для взрослых и детей
Амбулаторно-поликлиническая помощь для взрослых и детей, включая стоматологию, а также выезд врача на дом
Полный цикл медицинского сопровождения
на сайте и в мобильном приложении
Клиники с современным оборудованием
От 10 человек
Программы для компаний
с коллективом от 10 человек
Более 9 000 лечебных учреждений
задействованы в обслуживании клиентов по ДМС ВСК
Для взрослых и детей
Амбулаторно-поликлиническая помощь для взрослых и детей, включая стоматологию, а также выезд врача на дом
Полный цикл медицинского сопровождения
на сайте и в мобильном приложении
Клиники с современным оборудованием
Информация
Оформить
Заявить
Медиацентр
Социальные сети
8 800 775-15-75 Круглосуточно
Для слабовидящих
Мобильное приложение
Источник: www.vsk.ru
Что входит в программы добровольного медицинского страхования
Страхование по полису ОМС гарантирует медицинское обслуживание бесплатное для всех граждан России, и обязывает медицинские учреждения оказывать необходимый набор медицинских услуг.
Страхование по полису ОМС гарантирует медицинское обслуживание бесплатное для всех граждан России, так же обязывает медицинские учреждения оказывать необходимый набор медицинских услуг. Но, существует многочисленные виды медицинской помощи, которые не могут быть оказаны на основании предъявления полиса ОМС: это различные дорогостоящие диагностические мероприятия, амбулаторное лечение, восстановительные процедуры в санаторно-курортных учреждениях, надомная помощь личного врача и пр.
Имея на руках полис ОМС граждане гарантировано получают в нагрузку к бесплатным услугам многочасовое стояние в очередях к специалистам, которых часто не хватает в простых поликлиниках, поставленный на поток осмотр без энтузиазма и желания помочь, невозможность экстренного получения результатов анализа или обследования. Добровольное медицинское страхование создано как альтернатива государственному и предлагает желающим выйти из толпы очередей другую организацию медицинского обслуживания, такую, в которой нет раздражения, очередей и отсутствия результатов лечения.
Программы страхования по ДМС
По полису ДМС каждый застрахованный гарантировано получает качественное лечение в лучших клиниках. Полис добровольного медицинского страхования может включать как одну, так и полный комплекс страховых программ или их сочетание, так как страховые компании предлагающие полис комплексного медицинского страхования ДМС предлагают в разные наборы страховых программ, в том числе и индивидуальные.
Что входит в ДМС
Классический полис ДМС предлагает следующие виды страховых программ:
- Стационарного обслуживание;
- Программы альтернативной стоматологии;
- Программы с личным врачом;
- Альтернативная экстренная помощь;
- Ведение беременности и родов;
- Скорая помощь;
- Санаторно-курортное лечение;
- Амбулаторно-поликлинического обслуживание.
Клиент прикрепляется к определенной поликлинике, где посредством страховой, клиент получает следующие виды услуг:
- прием профильных специалистов;
- диагностические исследования;
- восстановительные процедуры, в том числе массаж, физиопроцедуры и т. д.;
- вызов врача на дом.
Обычно такие полиса оформляют на предприятии в качестве дополнительного социального пакета для работников. Стоимость на такой полис в пределах 12 000 в год, но может быть и выше, так как многое зависит от качества клиники, предоставляемых услуг, наличие личного врача, возможности вызова врача на дом. Стоимость любого полиса зависит от возраста застрахованного лица и его здоровья.
Стационарное лечение по полису ДМС
Таким же образом как и при поликлиническом обслуживании, обслуживание по полису будет проводиться только в строго определенных стационарах — в стационарах заключившими договор на обслуживание со страховой компанией. Перед заключением договора ДМС на стационарное лечение вы имеете право ознакомиться со списком больниц, клиник с которыми сотрудничает ваша страховая компания и которые в случае наступления страхового случая примут вас на лечение.
Что в ходит в пакет услуг стационарного лечения по ДМС?
- Отдельная или двухместная палата,
- улучшенное питание,
- услуги специалистов (указываются в договоре страхования).
Этот полис практически идеальное решение для лиц среднего и старшего возраста имеющих хронические болезни. Полис гарантирует системное обследование и лечение — это инвестиции в зоровье. Стоимость полиса от 16000 рублей в год и выше и во многом зависит от возраста, болезней клиента. Не маловажную роль играет и качество клиники, наличия высококлассных специалистов, дорогостоящего медицинского оборудования.
Страховой полис ДМС с программой «Личный врач»
Личным врачом по этой программе страхования является специалист общего профиля — это терапевт. Выбрав услугу личного врача клиент ДМС получает возможность получения индивидуальной консультации иногда круглосуточной лично и по телефону, возможность вызова врача на дом. В его обязанности входит, не только консультирование. При несложных заболеваниях врач назначает лечение самостоятельно, но при необходимости направляет клиента профильным специалистам.
В полис комплексного медицинского страхования с личным врачом входят так же следующие услуги:
- обслуживание в поликлинике по направлению личного врача;
- забор анализов;
- инъекции;
- вызов скорой;
- госпитализация.
Что входит в ДМС по стоматологической помощи
Как правило в классический полис стоматологических услуг входят такие услуги, как:
- консультация врачей;
- анализы;
- рентген;
- анестезия;
- лечение зубов с применением современных методов (при условии сохранности до 50% зуба);
- медикаментозная обработка;
- установка штифтов;
- снятие зубного камня ультразвуком ( не чаще 1 раза в год);
- лечение пародонтоза (на 1 стадии), лечение абсцессов.
- протезирование,
- химическое отбеливание зубов,
- пластическая хирургия.
ДМС на беременность и роды
Многих будущих мам пугают длинные очереди в женскую консультацию, бесконечные сдачи анализов и не возможность получить консультацию в нужное вам время. Вы можете купить полис на предстоящие роды, а можете заключить договор страхования на обслуживание и во время беременности и на роды.
Страховой полис по беременности и родам в этом случае гарантирует вам:
- качественное круглосуточное консультирование,
- посещение врача на дому,
- плановое обследование,
- исследование и прием анализов,
- сопровождение в роддом,
- возможность присутствия при родах, например, мужа или другого близкого человека,
- иногда (зависит от страховой компании и комплекса услуг) личный акушер гинеколог ведет и прем родов
- послеродовая помощь и консультация,
- предоставление индивидуальной совместной палаты для матери и ребенка,
- оформление больничного и сопутствующих документов.
Выбор клиники зависит от заключенных договоров страховой компании, как правило это престижные клиники с повышенным комфортом. Стоимость полиса от 40 000 рублей комплекс беременность и роды, по отдельности или беременность или роды от 19 000 рублей в год. Это не большая сумма за комфорт и безопасность.
Курортное лечение
Фактически страховая компания предлагает вам путевку на лечение в различных санаториях России, многие предлагают также возможность получения лечения на курортах и за границей, но в отличие от обычного туристического агентства, страховая компания контролирует весь процесс лечения в санатории и предоставления вам всех перечисленных в договоре услуг. Стоимость на такой полис для туристов различная от 15000 рублей до нескольких тысяч в день, так как стоимость зависит от статуса санатория, комплекса услуг, территориального нахождения и пр.
На что важно обратить внимание при покупке ДМС
Уточните в страховой компании, как производится компенсация лечебному учреждению средств затраченных на лечение. Так как от этого зависит и то как вас будут лечить. Если по полису ДМС страховая перечисляет средства по факту проведенных процедур после их предоставления, то любой врач или клиника напрямую заинтересован в предоставлении более качественного лечения, тщательного обследования: вам назначают больше процедур, анализов, обследований.
Для кого то повышенное внимание будет плюсом. Если по полису ДМС оплата за услуги происходит авансом за пакет услуг предусмотренный договором, то в данном случае клиника, уже получив деньги может не захотеть дополнительно назначать вам анализы или обследование, неучтенные полисом и которые не оплачены страховой компанией. Стоимость страхового полиса ДМС для частных лиц обычно дороже , чем для организации, поэтому уточните, не собирается ли ваша организация заключать договор ДМС. Не все болезни станут лечить по ДМС. Есть болезни, на которые полис не распространяется — сахарный диабет, психические заболевания, туберкулез.
Оказание медицинской помощи по этим группам болезней государство возлагает на себя, поэтому оказание помощи по ДМС не предусматривается. Так же не все страховые общества оплачивают лечение онкозаболеваний, трансплантацию или хирургическое лечение сердечно-сосудистых заболеваний, бесплодие и импотенцию и другие болезни о которых должно быть указано в договоре. Если вы покупаете страховку обязательно уточняйте на что вы можете рассчитывать, а так же в каких клиниках вы будете обслуживаться. По страховому полису ДМС вы не получите возмещение если в момент страхового случая находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, если сознательно причинили вред своему здоровью. Страховая сумма не выплачивается клиенту, а перечисляется на счет лечебного учреждения.
Источник: credits.ru