Цифровые деньги в России 2022 что это за программа

Убийца банков на пороге. Что нам готовит цифровой рубль?

Цифровой рубль – проект будущего, обсуждения которого идут не меньше года. Однако до сих пор мало кто понимает суть инициативы. Что такое цифровой рубль, как он будет внедряться и действительно ли задумка сделает ненужным банковский спекулятивный капитал. Разбираемся в эфире программы «Без цензуры».

Прототип цифрового рубля Центробанк выпустит в начале 2022 года. Разработку поправок в восемь федеральных законов и пять кодексов для его внедрения в экономику страны Госдума начнёт уже в январе. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, весь следующий год регулятор будет тестировать цифровую национальную валюту и после этого примет решение о её выпуске.

По мнению ряда экспертов, введение цифрового рубля лишит финансовые организации возможности получать рекордную сверхприбыль за счёт наращивания потребительского кредитования и введения высоких комиссий. Возможно, банки станут вообще ненужными организациями.

Будущие цифровые деньги в России CBDC крипторубль 2023

Цифровой рубль – история долгоиграющая

Тему в программе «Без цезуры» ведущий Никита Комаров обсудил с экспертом Академии управления финансами и инвестициями Алексеем Кричевским.

Никита Комаров: Цифровой рубль – тема важная. Но что это такое? Криптовалюта? Чем этот рубль будет отличаться от безналичных платежей?

Алексей Кричевский: Главное отличие, которое я сейчас вижу, это тотальный контроль за хождением этой валюты, тогда как за движением наличных денег установить контроль практически невозможно. Проще сделать это с безналом, чему способствует ФЗ №115, но и в этом случае установить контроль достаточно проблематично.

Цифровая валюта – это прямой инструмент контроля, который вводится не только у нас. Например, он уже работает в Китае. Там это настолько интегрированная история, что любой человек может получить цифровой юань как платёжное средство в условном автомате.

– Зачем человеку получать именно цифровой юань, в то время как он может просто закинуть деньги себе на карту, снять с карты и так далее. Может, правительство как-то стимулирует его использование?

– Если мы говорим про Китай, то там никого стимулировать не надо. Там всё очень просто: партия сказала надо, они берут и делают.

А вот у нас эта история будет долгоиграющей. Полноценное внедрение цифрового рубля ожидается к 2030 году в рамках Стратегии экономической безопасности на период до 2030 года. В пилотном проекте, который начнётся со следующего года, примут участие 12 наиболее крупных и значимых банков.

Как это будет двигаться дальше? Будем смотреть. Пока понятно, что это хайповая тема, на которой будут спекулировать все. А реальные механизмы сейчас изучают на уровне регуляторов. Этим активно занимаются и Центробанк, и ФРС, и МВФ – все они изучают цифровые валюты в виде резерва, то есть в качестве замены евро, доллару и так далее.

– Значит, со следующего года начинается тест. Какие цели ставятся?

– Как это будет происходить, пока, думаю, не знает ни зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова, которая непосредственно работает над этой историей, ни глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Дело в том, что горизонт внедрения слишком большой – восемь лет, до 2030 года.

Цифровой рубль в России стартует в 2022 году

Конечно, за это время всё можно оттестировать, и получится какой-то действительно идеальный механизм. Но восемь лет – это слишком большой горизонт. По крайней мере у Центробанка, я думаю, есть задачи поважнее, чем цифровая валюта.

– У нас очень часто откладывается реализация разных проектов, особенно технологичных, таких как цифровой рубль. Видите ли вы здесь угрозу? Ведь пока мы будем внедрять, другие страны уже перейдут на свои цифровые национальные валюты и извлекут из этого дивиденды.

– Тут никакой абсолютно угрозы нет, откуда ей взяться?

Серьёзным драйвером роста экономики цифровой рубль не станет

– Ну вот тот же Китай активно внедряет цифровой юань, то есть он уже имеет преимущество перед нами в скорости. Цифровой юань как-то будет способствовать упрочению контроля за финансовыми потоками, и китайская экономика получит дополнительные драйвер роста. А у нас не будет этого дополнительного драйвера, если цифровую валюту будут внедрять на протяжении восьми лет.

– Я бы не сказал, что это какой-то серьёзный драйвер роста. Да и Китай необходимо рассматривать отдельно от всех демократических стран. Это абсолютно отдельная история. Кроме того, в Китае все расчёты давно проводятся через юани, они никоим образом не зависят ни от доллара, ни от других валют. Даже расчёты между Россией и Китаем, и то происходят в юанях.

Никакого существенного преимущества это не даёт, учитывая, что сейчас происходит с китайской экономикой, с рынком недвижимости, который готов вот-вот лопнуть.

– Но если очевидных преимуществ это не даёт, почему тогда все за эту тему так ухватились и стараются быстрее её внедрить?

– Дело в тотальном контроле за денежными средствами, за их движением как внутри стран, так и на внешних рынках.

– А не поможет ли цифровой рубль побороть коррупцию в нашей стране, если все финансовые и денежные потоки будут контролироваться?

– Вариант крайне маловероятный: при любом раскладе это сможет ограничить хождение налички и безнала. Но какую-то долю рынка определённо отнимет.

У нас сейчас 75% платежей проходят в безнале, оборот – порядка 30 миллионов рублей. Но здесь свою роль сыграла пандемия. Цифровой рубль отнимет какую-то долю рынка и у налички, и у безнала. Но при существующих коррупционных схемах, у нас если и используют безналичные переводы, то делают это крайне аккуратно. И далеко не факт, что эти операции проводятся под юрисдикцией России.

Кроме того, у таких людей огромная любовь к наличке.

– По расчётам центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, 32% граждан готовы использовать цифровой рубль. Это немалая часть населения.

– Достаточно большая. Понятно, что при любом раскладе на цифровой рубль переведут бюджетников.

Сама по себе эта идея в целом неплохая – цифровизация, прогресс, инновация и так далее. Но и минусов у неё достаточно, по крайней мере на текущий момент. Во-первых, это создание инфраструктуры – под эту историю нужно подтягивать платёжные терминалы. Пока непонятно, как будут функционировать кошельки у граждан.

– Насколько я понимаю, Центробанк будет единственным центром по эмиссии цифрового рубля, а коммерческие банки станут посредниками? И кошельки гражданам тоже будет открывать Центробанк.

– Да, всё будет примерно так.

– Получается, что Банк России таким образом чуть ли не монополизирует эту тему, преуменьшая значение коммерческого сектора, коммерческих банков?

– Так и есть. И мы видим, что именно так происходит везде, это просто централизация контроля над денежными потоками.

– А как это скажется на коммерческом банковском секторе? Согласно расчётам, до 9 триллионов рублей уйдут из банков в цифровой рубль, то есть банки лишатся ликвидности, их роль значительно снизится.

– Конечно, снизится. Но не надо забывать о том, что вся эта история полноценно внедрится в 2030 году, какое-то время уйдёт на проработку механизмов и на то, чтобы люди ко всему этому привыкли. У нас, к примеру, безналичные платежи внедрялись довольно долго – люди не очень любят инновации.

– Зато сейчас мы в мире чуть ли не лидеры по безналичным транзакциям – 75% платежей совершается безналично.

– И, судя по замерам ряда консалтинговых компаний, лидировать будем ещё в течение 10 лет.

Коммерческие банки окажутся в непростой ситуации

– Сейчас коммерческие банки задаются вопросом: а что нам делать в такой ситуации? Запускается цифровой рубль, с наших счетов деньги утекают туда, а как нам кредитовать население, как отвечать по своим обязательствам, кто восполнит ликвидность?

– Клиенты, которые у банков останутся. Но и они постепенно станут переходить на цифровой рубль. Что касается ликвидности, сегодня банки, по крайней мере крупнейшие, уже не просто финансовые организации, принимающие вклады и выдающие кредиты. У нас сейчас уже брокерских счетов открыто 25 миллионов. Понятно, что среди них активных, по которым проходят какие-то сделки, намного меньше.

Тем не менее 25 миллионов брокерских счетов открыто. А кто их открывал? Люди, и они платят за эти счета определённую комиссию – за обслуживание счетов и за операции с ценными бумагами, если они проводятся. Людей не просто так стали активно привлекать на этот рынок. То есть это – рычаг для определённой компенсации прибыли.

Ещё один момент: неспроста появился вброс о том, что у нас крайне мало закредитованное население в смысле ипотечных кредитов. То есть кредиты будут выдаваться и дальше, другой вопрос – в каком объёме. С такими ставками, как сейчас, долго это продолжаться не может, и прибыль 2021 года, которую получат коммерческие банки, будет рекордной на ближайшие несколько лет.

– То есть можно сказать, что цифровой рубль и внедрение этих инноваций стимулирует банки на строительство экосистем, чтобы получать прибыль не из традиционной банковской деятельности, которая, как многие считают, постепенно уже уходит в историю. Именно поэтому практически все топовые банки сейчас ринулись строить экосистему.

– При любом раскладе выпадающая прибыль будет как-то компенсироваться, и конечно – за счёт клиентов. Будет ли это экосистема или внезапный взлёт комиссии за обслуживание, или ещё какие-то истории, которые станут внедрять банки. Будет ли это какая-то скупка инновационных активов – большой вопрос.

– А может Центробанк предоставить ликвидность банкам, просто напечатав деньги? Или в нашей стране это нереально?

– Но тем самым будет обвален рубль, потому что появится слишком много денежной массы.

– Год назад у нас монетизация экономики была 52,4%, сейчас уже 48,7% к ВВП. Для сравнения, в Германии этот показатель составляет 70-80%, в США до кризиса было 90%, сейчас они напечатали около 5 триллионов долларов, то есть монетизация превысила 100%. В Китае уже под 300% зашкаливает. Может быть, Набиуллина как раз и сушит нашу экономику, изымает ликвидность, чтобы потом её внезапно влить? Мы её ругаем, а она готовится к цифровизации страны.

– Она наверняка хочет как лучше. Но когда мы говорим о США, Европе – то это развитые страны. Китай бы я оставил за скобками. Но в той же Европе сейчас столько долговой нагрузки, что она вполне может лопнуть – ЕЦБ до сих пор свой печатный станок ещё не остановил. А когда он его остановит, весь европейский рынок может полететь вниз.

Если говорить о США, то не совсем понятно, что там с ФРС. Они объявили, что начинают сворачивать свою программу. Но история может скорректироваться из-за рынка труда и пандемии.

В любом случае, США и Европа – это развитые страны. И если у нас начнут печатать деньги в количестве, необходимом банкам, у нас рубль так или иначе улетит глубоко вниз.

– Давайте возьмём ту же цифру в 9 триллионов рублей, которая выпадет из банков в цифровой рубль до 2024 года во время теста. Это примерно 7-8% ВВП. То есть сейчас мы имеем монетизацию в 48,7%, а будет 55-57%. Примерно такая же денежная масса у нас была до кризиса.

– Это очень грубая оценка. Когда у такой огромной коммерческой структуры, как банковский сектор, выпадают доходы, они, естественно, будут их завышать, утверждая, что потеряют намного больше, чем будет на самом деле.

В любом случае, надо всё равно дождаться момента, когда всё, о чём мы говорим, начнёт реализовываться. Полноценное внедрение этой системы ожидается в 2030 году. А как у нас будут обстоять дела даже в 2024 году, сейчас неизвестно. Особенно учитывая грядущие политические события, интеграцию с Белоруссией. Да и ценник на нефть и газ не может быть высоким вечно.

Я бы не стал акцентировать внимание на том, что банки лишатся почему-то такого огромного количества как денег, так и прибыли. Они при любом раскладе найдут, как это компенсировать.

Напомним, программа «Без цензуры» выходит на «Первом русском» дважды в неделю – по понедельникам и пятницам в 16:00. Не пропустите!

Источник: tsargrad.tv

Цифровой рубль

Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.

У рубля будет три формы: наличная, безналичная и цифровая.

Преимущества цифрового рубля

1. Доступ к кошельку через любую финансовую организацию, в которой обслуживается клиент
2. Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение.
3. Возможность использования без доступа к Интернету
4. Высокий уровень сохранности и безопасности средств
5. Расширение линейки инновационных продуктов и сервисов
6. Улучшение условий клиентского обслуживания

1. Повышение конкуренции на финансовом рынке
2. Создание инновационных финансовых продуктов и сервисов (смарт-контракты, маркирование платежей)
3. Развитие новой платежной инфраструктуры

1. Контроль за расходованием бюджетных средств
2. Снижение издержек на администрирование бюджетных платежей
3. Потенциал для упрощения проведения трансграничных платежей

После широкого общественного обсуждения инициативы создания цифрового рубля Банк России подготовил концепцию, которая предусматривает использование двухуровневой розничной модели.

• Эмитентом цифрового рубля является Банк России
• Цифровой рубль — обязательство Банка России
• Банк России открывает кошельки финансовым организациям и Федеральному казначейству, а также кошельки физическим и юридическим лицам по их поручению через финансовые организации
• Клиентам, финансовым организациям и Федеральному казначейству открывается только один кошелек в цифровых рублях
• На размещенные в кошельках цифровые рубли не начисляется процентный доход на остаток
• Средства на кошельке доступны клиенту через любою другую финансовую организацию, где он обслуживается

Схема двухуровневой розничной модели цифрового рубля

• Декабрь 2021 года — создание прототипа платформы цифрового рубля.
• 2022 год — тестирование прототипа платформы цифрового рубля и разработка дорожной карты по внедрению с учетом результатов тестирования.
• 2022 год — разработка законодательства для внедрения цифрового рубля.

1. Ак Барс Банк (публичное акционерное общество)
2. АО «АЛЬФА-БАНК»
3. Банк ДОМ.РФ (АО «Банк ДОМ.РФ»)
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. «Газпромбанк» (акционерное общество)
6. Тинькофф Банк (АО «Тинькофф Банк»)
7. ПАО «Промсвязьбанк»
8. ПАО «Росбанк»
9. ПАО «Сбербанк»
10. ПАО «СКБ-банк»
11. Банк СОЮЗ (АО)
12. ТКБ банк (публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»)
13. ПАО «МТС-Банк»
14. КИВИ Банк (АО)
15. ПАО «Совкомбанк»

Источник: cbr.ru

В России тестируют цифровой рубль: зачем он нам и как мы будем его использовать

СМИ сообщили, что в России прошел первый перевод в цифровых рублях: в работе участвуют Центробанк (ЦБ) и еще 12 банков. За 2022 год собираются полностью протестировать платформу для цифровой валюты в России. «Хайтек» разбирается, как будет работать цифровой рубль, а также в чем его плюсы и минусы.

Читайте «Хайтек» в

Полная прозрачность переводов, отследить можно каждый цифровой рубль и транзакции будут бесплатными — вот как станет работать российская цифровая валюта.

Что произошло?

ЦБ сообщил, что начал вместе с другими банками тестировать платформу для совершения транзакций с цифровой валютой. Уже три банка, входящие в пилотную группу, начали работать с сервисом, два из них смогли организовать все необходимые операции, чтобы провести транзакцию с помощью приложения Отмечается, что для платежей с цифровой валютой использовалось приложение для мобильного телефона. Представители банка сделали обмен безналичных денег на цифровые рубли, а дальше перевели средства между собой. Оставшиеся 10 банков собираются завершить подготовительные работы, подключить платформу и совершать транзакции в тестовом режиме.

Что такое цифровой рубль и как он будет работать?

По информации из доклада ЦБ, цифровой рубль — это третий вид национальной валюты, которую собираются запустить параллельно с наличными и безналичными транзакциями. Центробанк собирается эмитировать, иначе говоря, выпускать валюту в цифровом виде. ЦБ будет хранить цифровые рубли на отдельном кошельке.

Остальные банки будут в роли посредников привлекать клиентов, работать с ними и открывать счета, а дальше выполнять переводы, организовывать проверки по выявлению мошенничества. Цифровой валютой можно совершать платежи как онлайн, так и офлайн в мобильном приложении. Если пользователь предпочитает переводы с помощью приложения, то в его смартфоне появится второй специальный цифровой кошелек. Для пополнения нужно сделать перевод цифровой валюты с банковского кошелька в приложении и затем расплатиться.

Цифровой рубль и безнал. В чем разница?

В ЦБ разъясняют, что это не альтернативная форма рубля, а еще один его вид. Наличные, безнал и цифровые деньги эквивалентны друг другу и обращаются параллельно. Представители банка отмечают, что цифровой рубль — это уникальный цифровой код, поэтому каждую единицу можно отследить: с безналичными транзакциями так не работает. Соответственно, все переводы цифровой валюты будут неанонимными: можно идентифицировать каждый рубль и каждого участника транзакций. Если все эти условия войдут в силу, то цифровой рубль потеряет свойство обезличенности денег.

В чем плюсы цифрового рубля?

В ЦБ заявили, что платформу для цифровой валюты будет удобно использовать гражданам, представителям бизнеса и государственным деятелям, так как переводить деньги можно бесплатно между регионами страны. Отмечается, что есть плюсы и для представителей бизнеса: это поможет снизить затраты, а также создаст возможности для разработки инновационных продуктов и сервисов. Что касается государства, то цифровой рубль можно использовать для проведения целевых выплат и бюджетных платежей.

В чем минусы цифрового рубля?

1. Похищение профиля с помощью взлома личного кабинета.
2. Похищение профиля из-за нарушения во время идентификации.
3. Использование одной и той же валюты несколько раз.

Что с цифровым рублем собираются делать дальше?

Представители ЦБ рассказали, что следующим этапом они будут в тестовом формате проверять разные сценарии и улучшать платформу.

Позже планируется отработать «бесшовное взаимодействие с цифровыми платформами и цифровыми системами».

Цифровой рубль — это движение в сторону полного контроля всех переводов внутри страны, никакой конфиденциальности новая цифровая валюта не предполагает. Поэтому вопрос безопасности стоит еще более остро, ведь в случае ошибки владельцы цифровых кошельков серьезно пострадают.

Читать далее

Источник: hightech.fm

Цифровой рубль: когда появится и как будет работать

В России до 2030 года появится цифровой рубль . Такую задачу ЦБ и Минфин поставили в представленной недавно Стратегии развития финансового рынка в стране. Девять лет — срок большой, но проект уже активно разрабатывается — предполагается, что пилот запустят в начале 2022 года .

Мы изучили концепцию ЦБ, чтобы понять, на что же будет похож цифровой рубль и когда россияне его получат.

Что такое цифровой рубль?

1

Технически каждый такой рубль представляет собой уникальный цифровой код, который будет храниться в виде записей на электронных кошельках клиентов.

Сами эти кошельки, в свою очередь, будут храниться на платформе цифрового рубля — специальной инфраструктуре, которую создает ЦБ. Это одно из основных отличий цифровых от безналичных денег, которые находятся, как правило, на счетах в коммерческих банках.

И как можно будет получить эти цифровые рубли и электронные кошельки?

2

ЦБ не устает подчеркивать: цифровой рубль — не классическая криптовалюта, а так называемая цифровая валюта центробанков (ЦВЦБ, или CBDC). Главное их отличие от крипты в том, что у них, как и у традиционной валюты, есть центр эмиссии. То есть, как и привычные рубли, выпускать цифровые будет только российский ЦБ.

Изначально регулятор рассматривал несколько моделей внедрения цифрового рубля. В итоге остановился на двухуровневой розничной схеме. Первый уровень — это ЦБ, который запускает платформу цифрового рубля, проводит его эмиссию и открывает электронные кошельки для банков и финансовых посредников. Также он будет определять правила операций с цифровой валютой и проводить соответствующую политику.

Вот как в концепции описывается процесс эмиссии. Когда банку нужны цифровые рубли, он запрашивает у ЦБ их эмиссию. Тот списывает безналичные средства со счета кредитной организации и переводит их в цифровой формат на ее электронный кошелек.

На втором уровне банки выступают как посредники для физических и юридических лиц. Они будут открывать и вести для тех электронные кошельки, проводить операции и т.п. Во многом эта модель схожа с той, что реализует Китай с цифровым юанем. Из концепции ЦБ следует, что электронный кошелек будет не отдельным приложением, а интеграцией в уже известные мобильные приложения банков.

На этом уровне взаимодействие должно выглядеть так:

• через приложение любого банка, чьими услугами пользуется, клиент регистрируется на платформе цифрового рубля и открывает электронный кошелек. При этом неважно, через какой именно банк человек подключился к системе. В дальнейшем заходить в электронный кошелек и пользоваться цифровыми рублями он также сможет через приложение любого удобного ему банка;
• дальше он направляет кредитной организации заявку на пополнение этого кошелька;
• та списывает часть его безналичных средств, а затем со своего электронного кошелька переводит цифровые рубли на кошелек клиента. То есть денег у клиента больше не станет. Просто они будут храниться в трех, а не двух формах (если у него есть еще и наличные запасы).

На практике весь этот процесс должен будет занимать совсем мало времени.

А как будет происходить оплата покупок?

3

Рассчитываться цифровыми рублями можно будет как онлайн, так и офлайн — при отсутствии интернета.

Оплата покупки при наличии интернета во многом выглядит так же, как сейчас оплата по QR-коду. Для этого клиенту через мобильное приложение банка нужно будет считать QR-код (или другой идентификатор) товара и подтвердить оплату со своего кошелька.

«Внутренняя кухня операции» будет выглядеть так: банк, получив от клиента запрос на списание, переведет нужную сумму с его кошелька на кошелек магазина, а после пришлет уведомление, что цифровые рубли списались. И чтобы операция прошла, юридической организации, конечно, тоже нужен будет свой электронный кошелек.

Что нужно будет сделать, чтобы расплачиваться, когда нет интернета?

4

Для этого помимо онлайн-кошелька клиенту будет открыт второй кошелек — непосредственно на мобильном устройстве. Дальше пользователь должен будет заранее сохранить на этом втором кошельке нужное количество цифровых рублей. По сути, точно так же, как сейчас приходится запасаться наличкой, если вы отправляетесь туда, где не принимают банковские карты.

Очевидно, если на офлайн-кошельке цифровых денег нет, то и расплатиться без интернета не получится.

Кроме того, офлайн можно будет не только оплачивать товары и услуги, но и переводить цифровые деньги другим людям — на офлайн-кошелек на их устройстве. Предполагается, что для этого будет использоваться технология передачи данных малого радиуса — например, Bluetooth или NFC. А они уже потом смогут либо оставить как есть, либо перевести средства дальше на онлайн-кошелек.

При этом рыночные игроки, с которыми ЦБ обсуждал идею цифрового рубля, предложили ограничить время хранения цифровых денег офлайн. В концепцию это предложение не вошло. Но результаты пилотного тестирования проекта еще могут ее изменить.

Большинство участников обсуждения придали большое значение возможности офлайн-операций. Этот функционал, по их мнению, позволит объединить преимущества наличной и безналичной форм расчета.

И что, офлайн можно будет переводить какие угодно суммы?

5

Вероятно, ЦБ введет некоторые ограничения. Пока он рассматривает несколько вариантов:

• лимит на остаток на офлайн-кошельке;
• лимит одной операции;
• лимит на количество офлайн-операций.

Окончательное решение по этому и по другим вопросам регулятор примет после проведения пилотного тестирования.

А цифровые рубли можно будет обналичивать?

6

Точно можно будет сначала перевести цифровые рубли в безналичные, а потом снять деньги в банкомате.

Можно ли будет убрать из этой цепочки безнал? Концепция не дает четкого ответа. ЦБ пишет, что «клиентам будет обеспечен сервис по осуществлению бесшовных платежей с переводом из цифровых рублей в безналичные и наличные, а также из наличных и безналичных рублей в цифровые». Из чего можно предположить, что «прослойки» безнала между цифровыми и наличными рублями возникать не должно. Но технические тонкости, очевидно, еще будут решаться в ходе пилотного тестирования.

Предположим, я переведу цифровые рубли на офлайн-кошелек, а после потеряю или сломаю смартфон. Что тогда? Мои цифровые рубли пропадут?

7

Для офлайн-кошельков рыночные игроки попросили регулятора предусмотреть возможность восстановления. И он прорабатывает такой механизм. Но это пока все, что здесь можно сказать.

А те рубли, что лежат на онлайн-кошельке, не должны пострадать. Пользователь просто сможет подключиться к платформе на новом устройстве.

И когда россияне смогут начать пользоваться цифровым рублем?

8

Проект еще в начале пути, и у ЦБ следующие планы:

• до конца 2021 года он создаст прототип платформы цифрового рубля;
• в 2022 году вместе с пилотной группой из 12 банков проведет ее тестирование;
• по его результатам разработает дорожную карту внедрения цифрового рубля, а параллельно с проведением тестирования начнет готовить изменения в законодательство.

Мне кажется, что это все довольно сложно. Я смогу отказаться и не пользоваться цифровым рублем? Или он заменит привычные деньги?

9

Нет, цифровой рубль должен стать третьей формой денег, наравне с привычными наличными и безналичными рублями. И все формы будут равноценными: один цифровой рубль будет равен одному наличному и одному безналичному.

ЦБ не ставит задачу сделать цифровой рубль самой популярной формой денег. В первую очередь он должен стать удобным для россиян. А те уже сами выберут, что им подходит больше, как это, например, было с безналичными расчетами. Доля безналичных платежей в России стабильно растет последние семь лет. Если в 2014 году только 26% россиян оплачивали товары и услуги преимущественно безналом, то в 2020 году это были уже 70%.

Зачем вообще нужен цифровой рубль? Разве наличных и безналичных недостаточно?

10

Сам Центробанк так объяснил, зачем вводит цифровой рубль:

• он сделает платежи еще проще, быстрее и безопаснее;
• станет стимулом для «инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны»;
• проект нацелен на дальнейшее сокращение доли наличных денег в экономике.

Кроме того, в силу специфики цифрового рубля все операции с ним для ЦБ будут полностью прозрачны. Это, по мнению рыночных игроков, поможет при расчетах по госконтрактам — власти смогут легко отслеживать, что все деньги пошли на целевые расходы. Также это упростит восстановление прав владельца цифровых рублей в случае их утраты или хищения.

С другой стороны, банки все еще рискуют столкнуться с перетоком безналичных средств клиентов в цифровые, что может их пошатнуть. Плюс важным аспектом остается обеспечение кибербезопасности работы с цифровой валютой.

Аналитики признают: мировые центробанки просто не могут игнорировать развитие технологий. Так что появление официальных цифровых валют, очевидно, только вопрос времени.

Арина Раксина

Источник: tass.ru