Предлагает на рынке CFT-Bank (платформа развития на основе СУБД Oracle) — объектно-ориентированную банковскую систему.
В состав системы входят:
· CFT-Bank Object — банковский информационный комплекс (IB System Object);
· CFT-Retail Bank Object — банковский информационный комплекс для обслуживания частных клиентов (Retail IB System Object);
· CFT-Retail Bank (Oracle) — система для обслуживания частных клиентов (Retail Banking System);
· CFT-Retail Bank (Btrie-e) — система для обслуживания частных клиентов;
· CFT-Bank Client — система «Банк-Клиент» для удаленного обслуживания частных и корпоративных клиентов;
· CFT-Bank Office — система для удаленных офисов банка, позволяющая обслуживать клиентов в режиме offline.
2.6. Компания «Банковские информационные системы» (БИС)
П редлагает ПП «БИСквит». Среда разработки — реляционная СУБД Progress фирмы Progress Software Corporation (США), широко применяемая для создания сложных высоконадежных прикладных систем корпоративного уровня в архитектуре «клиент-сервер» или хост/терминал. Работа всех входящих в систему функциональных модулей основывается на единой информационной базе.
Цифровой банки с точки зрения разработчика_Александр Погудин, ЦФТ
Модульная структура дает возможность банку нести только обоснованные в данный момент сферой его деятельности и объемом документооборота затраты на программное обеспечение. Модуль «Обмен электронными документами» обеспечивает автоматизированную обработку в режиме offline электронных сообщений, циркулирующих между узлом и его абонентами, а также в совокупности с другими модулями образует узел системы межфилиальных автоматизированных расчетов по корреспондентским и клиентским счетам. Узлы выступают в качестве абонентов по отношению друг к другу. Кроме того, абонентами узла могут являться АРМы клиентов, расчетные, клиринговые центры, банки-корреспонденты. Технология электронного обмена базируется на использовании стандартов S.W.I.F.T.
2.7. Компания «Кворум»
Автоматизированная банковская система «Кворум» я вляется решением, способным обеспечить автоматизацию широкого диапазона бизнес-процессов современного банка. В рамках ИБС «Кворум» развиваются и поддерживаются две линии программных продуктов.
Первая линия в качестве системы управления доступом к данным использует СУБД Oracle Ser-er, вторая линия работает на платформе Btrie-e Record Manager (Per-asi-e SQL), что позволяет использовать ИБС «Кворум» в различных по величине байках и филиалах. Модульный принцип построения ИБС «Кворум» позволяет каждому банку выбрать свою конфигурацию системы, наиболее полно соответствующую его специфическим требованиям и технологиям работы. Это достигается благодаря наличию двух версий ядра системы: версии для Btrie-e (для небольших и средних банков и филиалов) и версии для Oracle (для крупных банков). Вошедший в 2002 г. в состав системы новый программный продукт «Межбанковские переводы» обеспечивает автоматизацию документооборота банков при расчетах банковскими переводами в системах S.W.I.F.T. и TELEX. Применение программного комплекса «Кворум-RAS» (Remote Access Ser-ice) в рамках трехзвенной архитектуры позволяет организовать эффективное функционирование сис темы «Кворум» в режиме online как для банков с отделениями, так и для многофилиальных банков с единой базой данных по всем филиалам.
Пакеты сопровождения ЦФТ-Банк. Очередная ступень эволюции. Елена Сержантова (ЦФТ)
Система «Кворум» построена по трехзвенной архитектуре. В рамках этой архитектуры реализуется технология «Кворум-RAS». Функционирование данного механизма обеспечивается с помощью трех основных компонентов:
• сервера базы данных;
• терминалов — рабочих станций пользователей.
В качестве сервера базы данных используется стандартный сервер на платформе Oracle Server или Perasive SQL (Btrieve Record Manager).
2.8. Компания «Форс»
Предлагает для банков следующие основные системы:
На последней из представленных разработок остановимся подробнее. Система ориентирована на решение задач планирования и управления в банке, создает корпоративную среду, объединяющую данные филиалов и отделений, на основе современной информационной технологии Oracle.
Операции, представленные в системе, обеспечивают автоматизацию от расчетно-кассового обслуживания до казначейских и фондовых операций. Предусмотрены механизмы поддержки территориально распределенной работы многофилиального банка. Система способна организовать работу в реальном времени со всеми филиалами и отделениями, но существует вариант работы через интерфейсный модуль «Сервер сообщений». Во втором случае в филиале или отделении все первичные документы вводятся в «Сервер сообщений», а затем в пакетном режиме пересылаются в центральный офис. Если центральный офис удовлетворит информация из филиалов и отделений на уровне данных для получения отчетности, то предлагаемое решение — это загрузка данных в хранилище данных подсистемы финансовой отчетности.
2.9. Компания «Компьютерные системы для Бизнеса» (CSBI)
АБС выполняют основную макроэкономическую задачу — процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческих решений с использованием средств вычислительной техники.
В финансово-кредитной системе АБС способствуют своевременному и качественному выполнению банковских функций, а также значительно повышают уровень управления как банковской системой в целом, так и каждым банком.
Но информационная технология, неадекватно отражающая соответствующую организационную структуру неэффективна, а в современных условиях и нежизнеспособна.
Структуризация АБС предусматривает выделение элементов по функциональным признакам объекта, например выделение модулей системы (модуль расчетно-кассового обслуживания, модуль анализа и учета активно-пассивных операций, модуль валютных операций и т.д.).
Таким образом, структура современной АБС является эффективной, если представляет собой набор функциональных модулей, построенных в едином технологическом ключе, объединенных вокруг единого финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе.
Согласно требований регулятора – Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) единым финансовым ядром кредитной организации является операционный день банка (ОДБ), а другие подсистемы АБС являются структурами, в основном автоматизирующими основные банковские технологии:
· технологии решения задач «Банковские валютные операции» (БВО) и «Переводные операции»;технологии ведения банковских договоров;
· технологии учета деятельности филиалов банка;
· технологии обработки данных в обменном пункте;
· технология функционирования системы «Клиент-банк»;
· технологии взаимодействия коммерческих банков и территориальных подразделений ЦБ РФ;
Варианты организации технологии взаимосвязи банков и отделений ЦБ РФ;
· технологии межбанковских расчетов;
· ластиковые карты и технологии их применения;
· фондовые технологии в составе банковской деятельности;
· компъютеризация процессов анализа банковской деятельности.
К сожалению, не все отечественные разработчики АБС руководствуются рекомендациями Банка России, что приводит к системным ошибкам в проектных решениях.
Источник: studopedia.su
Решения :
ГК ЦФТ – один из крупнейших разработчиков программного обеспечения в России. Компания располагает широкой линейкой решений, успешно используемых в компаниях и организациях различных отраслей экономики: финансовой сфере, ритейле, страховании, ЖКХ и других отраслях.
Комплексные решения для банковской деятельности: цифровая трансформация бизнеса, облачные услуги и сервисы, комплаенс и управление рисками, технологии организации карточного бизнеса и программ лояльности, решения для оказания платёжных услуг. Точные ответы на актуальные вызовы рынка, быстрый Time to Market, лучшие практики и передовые технологии (AI, ML, BigData)
Финансовые сервисы для получения безрискового комиссионного дохода, промышленные решения для организации коалиционных программ лояльности любой сложности
Высокотехнологичная модернизация бизнеса для участников страхового рынка и НФО.
Решение задач по управлению финансовыми потоками крупных компаний, концернов, холдингов, бизнес-альянсов с учетом особенностей их организационной, территориальной структуры, внутренней подчиненности.
Продукты и сервисы :
Core banking business
Онлaйн-банкинг
Платформа банковского самообслуживания
Управление финансами
Поддержка эмиссии и эквайринга всех видов банковских карт
BNPL-платформа PayStep
F.Doc Безбумажный офис
Сервисы для МФО
Прием платежей в пользу поставщиков услуг
Денежные переводы
Погашение кредитов
Программы лояльности, подарочные карты
Поставка транзакционного оборудования
Поставка серверного оборудования
Модели оказания услуг :
Облачный сервис
Все бренды :
Инфраструктура оказания услуг :
Перейти в раздел
Выступая как облачный провайдер, ЦФТ предоставляет услуги с использованием отказоустойчивой, территориально разделенной инфраструктуры собственных дата-центров. В формате Cloud банкам предлагаются как процессинговые сервисы, так и программные продукты.
- Аутсорсинг банковских систем http://www.cft.ru/outsourcing
- Аутсорсинг карточного процессинга https://cardstandard.ru/
- Аутсорсинг дистанционного банкинга http://bank.faktura.ru/
- Аутсорсинг взаимодействия с ГИС (государственными информационными системами)
- Технологический аутсорсинг в сфере платежей https://www.kvartplata.ru/partners/Pages/default.aspx
- Аутсорсинг управления сетями АТМ
Облачные решения позволяют клиентам ЦФТ минимизировать расходы на построение IT-инфраструктуры, сфокусировать внимание на основном бизнесе и повышать свою конкурентоспособность.
В рамках классической вендорской модели ЦФТ предоставляет клиентам софтверные продукты для трансформации бизнеса, эффективного управления процессами.
Благодаря модульной концепции предоставления программных решений в виде Продуктов и Приложений, собранных в соответствующих Каталогах ЦФТ по принципу их функциональности, клиенты компании получают возможность:
- подбора конфигурации IT-решения по принципу «ничего лишнего»;
- быстрого запуска новых продуктов в соответствии с потребностями бизнеса;
- гибкую настройку инструментов, в полном соответствии с бизнес-потребностями.
Синергия многолетней инженерной экспертизы и высоких технологий – основа IT-архитектуры центров обработки данных (ЦОД) ЦФТ.
Высокопроизводительные центры хранения и обработки данных с защищенной сетевой инфраструктурой работают с соблюдением самых высоких требований к надежности функционирования оборудования (Tier III стандарта TIA-942). Этот стандарт подразумевает доступность инфраструктуры ЦОД на уровне 99,982%, что составляет не более 1,6 часа в год простоя на проведение обязательных технических работ.
IT-ландшафт ЦОД ЦФТ – это более 500 единиц серверного оборудования, от небольших одноюнитовых серверов до серверов hi-end класса, обеспечивающих работу баз данных процессинга, биллинга, банковских систем.
Системы хранение данных ЦОД подключены к серверам по технологии SAN (Storage Area Network), что позволяет обеспечить быстрый доступ и повысить надежность хранения больших объемов данных.
Высокая пропускная способность каналов связи (более 300 Гигабит/сек) обеспечивается за счет собственных волоконно-оптических линий связей между ЦОД.
Информационная безопасность соответствует всем требования ГОСТ.
ЦОД ЦФТ обеспечивают непрерывность процессов в режиме 24/7/365 ведущим участникам финансового сектора России и СНГ.
Комплексная поставка оборудования :
Компания ЦФТ является официальным партнером ведущих производителей серверного и терминального оборудования.
«IT – это такая прикольная вода». Беседа с Александром Погудиным, ЦФТ
Нет, разумеется, не только аутсорсинг в стратегии ЦФТ сегодня играет ключевую роль. Но, это направление для нас, действительно, очень важное, поскольку в текущей ситуации именно сценарий аутсорсинга позволяет разрешить очень многие конфликты и реализовать то, что реально необходимо для банка.
Что сегодня происходит на рынке? У среднего банка, строящего в этой стране честный бизнес, возникают проблемы сразу на нескольких уровнях. Это конечно уровень возможностей инвестирования в технологии, но самое острое сегодня для многих – это удержание команды. Госбанки видят какую-то нишу, приходят, выкупают команду у среднего банка и инвестируют деньги, которые для них дешевы.
Методика проста и понятна. В своей логике они действуют последовательно. Неважно, хорошо это или плохо, но это невозможно игнорировать.
И получается так, что из банков среднего уровня вымывается вообще все – и люди, и клиентские связи. И происходит действительно своеобразный коллапс. С одной стороны, он должен с большой скоростью бежать вперед, потому что у него дорогие ресурсы, у него ограниченная сеть. А с другой стороны, на что опираться в этом беге? Опираться надо на людей, на их идеи.
А эти ресурсы у него вымываются потому, что у него никогда не будет такой маржи, как у госбанков.
Как, например, сегодня живет некрупный, но крепкий региональный банк? Чаще всего он собирает вклады, эти вклады выдает как кредиты, обслуживает малый и средний бизнес, кредитует его и несет все риски, имея за душой только капитал, который дали акционеры. Очевидно, что его невозможно сравнивать со Сбербанком или Газпромбанком. И банку этому ничего не остается, кроме как искать нишевые продукты, или делать какой-то супер-удобный адресный сервис, или предлагать супер-условия, которые потребуют от него какого-то изменения режима работы. Все это можно делать, только имея персонал, только имея возможность принимать риски на себя.
И получается, что в этой ситуации аутсорсинг IT — это самое правильное, что банк может выбрать. Банк должен сконцентрироваться на том, что может делать только он, а это две вещи – риски и клиенты. Эти вещи, на самом деле, связаны. Не зная клиентов, ты не поймешь, какие риски ты несешь, кредитуя их. Не оценивая риски, ты никогда не поймешь, надо ли кредитовать этого клиента.
С одной стороны, это такая узкая специализация, но, с другой стороны, она — ключевая. Без понимания клиента и рисков никакого банковского бизнеса не было бы. И если ты понимаешь эти ключевые вещи в своем бизнесе, ты имеешь право на ошибку во всем остальном. Ты можешь выбрать не ту информационную систему, ты можешь экспериментировать с каналами дистанционного доступа.
Там можно ошибаться, но в ключевых вещах ошибаться нельзя. Здесь любая твоя ошибка приводит к потере ликвидности, ты уводишь все свободные деньги в резерв, и все — жизнь закончилась. А для того, чтобы иметь право на ошибку во всем остальном, это «остальное» должно быть дешевым.
Дешевым? Вряд ли услуги ЦФТ можно охарактеризовать этим словом…
Оно должно быть дешевым по порогу вхождения. Ведь, чтобы принять действительно правильное решение, найти именно свою нишу – банк должен иметь возможность много чего попробовать, он должен иметь возможность быстро перебирать какие – то варианты. Для того, чтобы можно было перебрать много вариантов, они должны быть дешевыми и легко реализуемыми. Это можно сделать, только привлекая чью-то экспертизу.
И это не ЦФТ придумал аутсорсинг, и теперь пытается всем навязывать, для того чтобы еще сильней всех привязать к себе. Любой бизнес так устроен – стремится к конкурентному преимуществу, любой банк действует точно так же. Это не особенность ЦФТ, если ты занимаешься бизнесом, то ты должен вести себя так.
И наша «монополия» – это же не нефть, на которую получил права и пользуйся всю жизнь. Это ситуационное преимущество, которое кто-то может повторить. И повторить относительно быстро, если он обладает мозгами и мощностями.
ЦФТ, или Яндекс, или кто угодно теряют эту монополию. Для того, чтобы снова получить ситуационное преимущество, они вынуждены снова изобретать какую-то штуку, которая ставит их выше в данный конкретный исторический момент, позволяет им что-то сделать. И только такие мы и нужны банкам, потому что тогда они могут сконцентрироваться на своей экспертизе по клиентам и по рискам. А все остальное, что им нужно, для того чтобы реализовать их модель бизнеса, мы предоставляем.
Без аутсорсинга этот рынок не может развиваться. Он будет вынужден исчезнуть. Останутся пять крупнейших банков — и все.
Получается, что аутсорсинг — это нишевая история? Для малых и средних банков?
У больших банков другая история. Она, с одной стороны, менее драматичная — ничто не предвещает того, что они могут исчезнуть с рынка (не рассматриваем вариант национализации). Если любой средний банк может умереть при определенном стечении обстоятельств, которые вполне реализуемы, то ни один банк из ТОП-30 не умрет, несмотря на то, что он частный. Им смерть не грозит.
Но за свою бессмертность они платят некий социальный налог. Им часто приходится не закрывать или открывать убыточные офисы, принимать бесплатно те или иные платежи. Это заставляет их создавать внутренние резервы и не все их деньги в результате работают.
Но у больших банков, в отличие от маленьких, есть ресурсы для развития собственных IT. Они и идут по этому направлению …
Они все равно стремятся каким-то образом нагрузку, которую они получают взамен своего бессмертия, компенсировать. И все, что можно, вытащить в фиксированный бюджет. Или возьмем другую ситуацию – у них появляется возможность начать развивать какое-то новое направление бизнеса, но не хватает квалифицированного персонала. И они вынуждены переводить персонал с типовых задач.
Значит, эти типовые задачи нужно чем-то закрывать. Аутсорсинг для больших банков, конечно, не будет глобальным, и вряд ли будет нести такую драматическую нагрузку.
Первые проблемы
ЦФТ в этом году семь банков перевел, в той или иной степени, на аутсорсинг? Есть уже какой-то первый такой опыт? Какие проблемы выявились?
Опыт любопытный появился. Ну вот, например: самый тяжелый вопрос в общении с банком, решившим переходить на аутсорсинг – это безопасность. До перехода – столько разговоров о банковской тайне, о персональных данных и прочем. Столько вокруг этого слов, столько бумаг! Все просто разительно меняется, когда банк переходит на аутсорсинг.
Он теряет к этому интерес. Это все становится проблемами аутсорсера.
Но в банке же есть службы безопасности?
На стадии принятия решения они сильно сопротивляются, а когда решение принято, они просто теряют к этому интерес. Я вижу, угрозу аутсорсингу не в том, что он будет неправильный или дорогой, а в том, что возникает какая-то информационная безответственность. Люди вообще перестают воспринимать систему как свою, как что-то, за что они отвечают.
Вам передают все на аутсорсинг на ваши серверы? Или бывает так, что серверы стоят внутри банка, а вы просто обслуживаете инфраструктуру?
В основном – все передают нам. Другая схема тоже обсуждается, но как доходит до дела, как все понимают, что все можно отдать, — то отдают все нам.
Лица, принимающие решения
Кто принимает ключевые решения о переходе на аутсорсинг?
Либо владельцы, либо уполномоченные люди, близкие к владельцам. Менеджменту, как правило, ставится задача. В данный исторический момент это происходит подобно тому, как в 90-е годы владельцы банков ходили по выставкам и выбирали себе банковские системы.
Это же смена парадигмы, и необходимо доверие, вера в эту модель. Должны быть люди, которые видели, как это работает, например, в Швейцарии. Сейчас очень часто мы, когда высылаем коммерческое предложение на продажу ПО, параллельно с ним также высылаем предложение на аутсорсинг.
Если это предложение по аутсорсингу попадает в тендерный комитет, в который входят зампред по IT и кто-то из операционных менеджеров, то у них большая внутренняя трудность даже просто включить вопрос в рассмотрение. Не просто сравнивать ценовые параметры, а взять и включить в обсуждение другую модель. Сам факт того, что во время тендера по выбору системы можно рассмотреть принципиально другую модель, пока не воспринимается. Надо иметь внутреннюю свободу, для того чтобы изменить саму модель
Надо быть предпринимателем?
Наверное, да. Предпринимателем с неким жизненным опытом. Надо иметь внутреннюю уверенность, что это правильно или может быть правильно, чтобы включить это хотя бы в рассмотрение.
Сейчас ситуация с аутсорсингом для нас все более стандартизуется. Накоплен опыт, уже даже не технический, а житейский. У нас сложился определенный образ, определенная логика, понимание как это продвигать и популяризировать.
Наверное, владельцы банков по определению не являются специалистами в IT-системах. Как до них донести целесообразность аутсорсинга как решения по IT?
Мы не продаем IT-решение, мы продаем сервис, и им это очень понятно. У сервиса есть цена, есть характеристики, есть штрафные санкции за несоблюдение характеристик.
Все же пользуются клинингом, например. Они, коненчно, имеют практический опыт взаимодействия с аутсорсингом в других областях. Они понимают, что, даже если ты заключаешь SLA, то может случиться форс-мажор, которого этот SLA не покрывает. И это нужно тоже обязательно прописывать.
Они уже узнали это на своем житейском опыте, и уже идут нам навстречу в понимании эффективности этого процесса. И это супер!
Можно сказать, вы занимаетесь десакрализацией IT. Информационные технологии всегда были окружены такой завесой терминологии, это было тайное знание.
Один мой знакомый придумал очень красивое понятие: IT-вода. «Ты, когда открываешь кран, не думаешь, кто в какие емкости ее закачал, как ее прокачивают по трубам… Тебе нужен литр воды — открыл кран, налил литр воды, закрыл. Все. Заплатил за литр».
Представьте себе, что IT – это такая прикольная вода. Вы ее включаете по мере необходимости, выключаете. Она должна быть нужной температуры, она должна идти с нужным напором. Хорошая метафора.
ЦФТ и вендоры
Вы сейчас активно общаетесь с Oracle. Есть какой-то обмен культур между вами?
Мы анализируем те бизнес-модели, которые используют крупные мировые компании. Ведь это же нормально – брать с рынка лучшее, развивать, адаптировать под свои потребности. Например, создание «Каталога Приложений» было спровоцировано исключительно APPstore. Дальше мы развили эту идею до «Каталога Продуктов».
Что касается Oracle, то нашему партнерству уже 15 лет. В нашем совместном портфеле много красивых IT-историй. Что касается обмена культур, то, разумеется, у Oracle есть немало интересных бизнес-подходов, которые мы восприняли как адекватные и полезные для себя. Например, в части лицензионной политики, в области определения того, что и как мы продаем.
Мне рассказывали, что в IBM существует уникальная система управления знаниями внутри компании, они как-то умеют их там аккумулировать и использовать. Как у вас с аккумулированием знаний?
Наверное, это очень тонкий внутренний механизм… Я лично считаю, что в нашей жизни знания, к сожалению, так быстро устаревают, что их надо не накапливать, а оперативно транслировать и внедрять.
RD (research and development)?
Давай, я тебе подарю книгу «Успешные бизнес-проекты ЦФТ». У нас недавно в компании проводился конкурс инновационных проектов «Красный Слон». Проекты на конкурс подавались сотрудниками. Можно было представить проект любого масштаба, любую рационализаторскую идею, которая имела эффект!
Там не только клиентские проекты, там и идеи по усовершенствованию бизнес-процессов в компании, модификации технологий и пр. Получилась довольно интересная книга.
У вас есть RD отдел, который разрабатывает его рецептуру. У нас эти процессы невозможно разорвать.
Ваши творцы все равно на конвейере стоят и что-то крутят?
Конвейер – это единственное место, где можно вообще творить. Наши аналитики точно так же участвуют в проектах, связанных с реальным бизнесом.
Стартапы
Сейчас в России, можно сказать, нарождается такая субкультура стартапов. Есть венчурные фонды, есть бизнес-инкубаторы, есть молодые стартапы. Вы как-то с этим работаете?
Все знают, что наш самый крупный центр разработки расположен исторически в новосибирском Академгородке, где есть «Технопарк», с которым мы находимся в непрерывной связи. У них есть мероприятие «Стартап-базар», когда все резиденты «Технопарка» могут выдвинуть свои решения на соискание премии. Мы являемся там спонсорами.
А польза от этого для вас есть?
Там все очень сложно. Пока это такой межиндустриальный, межчеловеческий замес, что найти какое-то решение, какой-то продукт, который можно взять и воткнуть в розетку, очень сложно. Одни предлагают какую-то суперсистему холодной очистки нефти. Другие говорят, что придумали разлагаемые памперсы.
Третьи говорят, что придумали информационную систему, которая оптимизирует заказ запчастей для автотранспортных предприятий. С одной стороны, конечно, испытываешь необычайное воодушевление, когда ты участвуешь во всей этой затее. Какой-то кураж там точно присутствует. Это завораживает.
С другой стороны, они настолько сфокусированы на своей идее, что им вообще все равно, кто будет их клиентом. Это невозможно напрямую использовать. Нельзя воспринимать их, как полку в магазине, к которой подошел и купил. Это такой сырец! Ты должен поверить в это, взять, окультурить, превратить это совсем в другое, найти заказчика под это.
И это очень тернистый и рискованный путь, на любом этапе он может обломиться.
Я понимаю, что мы (ЦФТ) живем несколько в другой реальности. Вопрос не в деньгах, а именно в этом пути с негарантированным результатом. Поэтому я считаю, что сейчас, в той ситуации, в которой мы находимся, все идеи рождаются внутри компании.
Мы вынуждены такой «стартап-базар» провоцировать разными мероприятиями внутри себя. И у нас всегда есть понимание, сколько это будет стоить, понимание, кому это нужно, понимание, как это можно продавать. Поэтому все Rhttps://futurebanking.ru/post/2001″ target=»_blank»]futurebanking.ru[/mask_link]