Страховые программы это что

Содержание

Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить

Это вид страхования, при котором вам выплатят деньги, если вы умрёте или доживёте до определённого возраста или срока. Точные условия прописываются в договоре. В него также могут быть включены дополнительные риски в виде травм, инвалидности, тяжёлых заболеваний и тому подобного. Это необязательные, но полезные опции.

Размер выплат будет зависеть от взносов, программы страхования и множества других факторов. Все они, а также размер суммы и условия, при которых страховщик сможет разорвать контракт или оставить вас без денег, будут указаны в договоре, поэтому читайте его внимательнее.

Страхование жизни довольно выгодное вложение для тех, кто хочет обезопасить себя на случай тяжёлой ситуации, ведь выплаты значительно превышают уплаченные взносы (впрочем, и тут возможны варианты, так что читайте договор).

Вы можете застраховать свою или чью-то жизнь. Но во втором случае обязательно нужно получить письменное согласие застрахованного. Иначе договор легко оспорить через суд.

Накопительная страховая программа. Зачем и кому нужна?

Бывает ещё совместное страхование:

по случаю первой смерти — когда один из застрахованных умрёт, деньги выплатят второму;
по случаю второй смерти — когда оба застрахованных умрут, деньги получат наследники.

Кому, когда и зачем страховать жизнь

Этот инструмент страхования может пригодиться всем, если грамотно его использовать.

1. Семейному человеку с ипотечным кредитом

Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить.

Кроме того, полис обычно помогает снизить процентную ставку по ипотеке. При этом нужно понимать, что страхование при получении кредита не может быть обязательным .

2. Путешественнику

Жизнь и здоровье страхуют при выездах за рубеж. Это поможет не потратить состояние, например, на репатриацию тела. Кроме того, полис обязателен для получения визы в ряд стран.

Сергей Леонидов
генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

Нужно обращать внимание на исключения, которые страховка не покрывает. А их может быть много. Например, следствие травм (включая смерть), полученных в нетрезвом состоянии или обострения хронических болезней.

3. Молодой семье

В этом случае стоит выбрать накопительное или инвестиционное страхование. Если с вами что-то случится, семья получит деньги. Если всё будет хорошо, то вы сами получите средства и потратите их, например, на образование ребёнка.

Константин Бобров
директор юридической службы «Единый центр защиты»

Застраховать свою жизнь может каждый желающий. Но особенно это требуется тем, чья работа или иная деятельность связана с опасностью для жизни. Это сотрудники государственных служб (МЧС, МВД и другие), граждане, работающие во вредных и опасных условиях труда, работники Крайнего Севера и так далее.

Виды страхования. Какие существуют программы страхования. Классификация

Какими бывают страховые программы

1. Рисковое страхование

Если вы умрёте, деньги отдадут человеку, который указан в договоре как получатель выплат.

2. Накопительное страхование

Совмещает функции страховки и накопительного счёта, на который вы периодически докладываете деньги. Если вы умрёте или случится что-то ещё, указанное в договоре, вам или вашим родственникам отдадут страховую сумму. Если доживёте до оговорённой в полисе даты, заберёте накопленное.

3. Инвестиционное страхование

Страховщик заставляет ваши деньги работать и получает доход, которым поделится и с вами. Мысль о пассивном заработке соблазнительна, но и риски есть: взносы и инвестиционный доход не застрахованы. Обанкротится компания, и вы потеряете деньги, а вложения могут не принести желаемой или заявленной страховщиком прибыли.

Сергей Леонидов
генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

Расторжение договора инвестиционного страхования досрочно грозит потерей не только заработанных процентов, но и внушительной суммы собственных средств. Те же последствия будут при невозможности платить регулярные взносы.

По словам Леонидова, среди плюсов инвестиционного страхования — защита от судебных претензий. Деньги инвестстраховки нельзя отсудить при разводе или изъять в пользу истца, в то время как средства с вклада или счёта можно.

Выплаченная страховая сумма не будет облагаться налогом, а при договоре на срок от 5 лет можно получить налоговые вычеты по НДФЛ с регулярных взносов (13% в год с суммы до 120 000 рублей). Кстати, эти же плюсы относятся и к накопительному страхованию.

Если вы умрёте, то деньги по договору страхования достанутся человеку, который указан в бумагах как получатель выплат, или наследникам, если получателя вы не указали.

4. Добровольное пенсионное страхование

Этот пункт перекликается с накопительным страхованием, но дожить нужно до пенсионного возраста.

Чем ещё отличаются договоры страхования жизни

1. Временем платы за страхование

Вы можете отдать деньги один раз при заключении полиса или вносить средства с оговорённой периодичностью — раз в год, в квартал и так далее.

2. Временем действия договора

Он может быть пожизненным или заключаться на определённый период. Например, при ипотеке человек чаще всего страхует жизнь на год, так как заключать договор на весь срок невыгодно: если кредит удастся погасить раньше, часть денег на страховку будет потрачена впустую и придётся побегать, чтобы вернуть её.

3. Формой страхового покрытия

При наступлении страхового случая вы получаете или фиксированную сумму, или увеличившуюся из-за роста цен и инвестирования, или уменьшившуюся (например, если страховка связана с кредитом: чем меньше долг, тем меньше выплаты).

4. Видом страховых выплат

Вам могут выплатить сумму страховки разом или частями в течение оговорённого периода.

Как выбрать страховку

Всё зависит от ваших целей. По словам кандидата экономических наук, консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ Елены Потаповой, продукты страхования жизни очень гибкие: каждую программу можно дополнить или изменить с учётом ваших потребностей и целей.

Чтобы сделать правильный выбор, изучите как можно больше вариантов. Для этого загляните на сайты компаний или используйте агрегаторы предложений вроде «Сравни.ру».

Как выбрать страховщика

На это стоит потратить время, чтобы избежать сложностей с получением выплат при страховом случае.

В первую очередь учитывайте опыт близких и знакомых людей. Нелишним будет почитать отзывы и комментарии в интернете.

Кроме того, поищите принятые в отношении страховщика судебные решения. Для этого нужно зайти на сайт суда (общей юрисдикции и арбитражного) по месту нахождения страховой компании, открыть раздел «Поиск судебных дел» и внести в поисковую строку официальное название страховщика (к примеру, ООО «Страховая компания»).

В результате откроется список дел. Тексты судебных решений позволят выяснить, соблюдает ли страховщик права лиц, застраховавших свою жизнь.

Где оформить договор

По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, чтобы оформить договор, нужно просто обратиться с паспортом в страховую компанию и написать заявление. Сделать это можно и онлайн, но не во всех компаниях и не по каждой программе. Например, оформить туристическую страховку через интернет довольно просто. А для заключения договора по программе накопительного страхования уже придётся посетить офис.

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

Как оформить страхование жизни правильно

1. Не врите

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров советует при заполнении заявления на страховку указывать только достоверные данные. Иначе компания сможет отказать в выплатах, сославшись на обман с вашей стороны.

2. Внимательно читайте договор

Геннадий Локтев
ведущий юрист Европейской юридической службы.

Потребители часто сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплатах. Обычно в компаниях отвечают, что ситуация не попадает под страховой случай.

Чтобы этого не происходило, нужно внимательно читать условия договора. В одной компании страховым случаем будет болезнь, в другой — болезнь, вызванная несчастным случаем. Это существенная деталь, так как во вторую страховую компанию придётся предоставить документ, подтверждающий, что во всём виноват несчастный случай.

И обязательно читайте то, что набрано мелким шрифтом.

Если сомневаетесь в себе, попросите опытного знакомого или юриста прочесть бумаги.

3. Спрашивайте

Если какие-либо положения в договоре непонятны, попросите сотрудника страховой организации разъяснить их.

4. Проверьте, все ли данные на месте

Как сообщил ведущий юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев, в договоре должны быть указаны:

сведения о застрахованном лице;
сведения о характере страхового случая (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определённого возраста);
размер страховой суммы;
срок действия договора страхования жизни.

Если хотя бы один из этих пунктов не раскрыт, договор не считается заключённым и выплат по нему не дождаться.

5. Проверьте бумаги

Помните, что страховщик обязан предоставить гражданину каждый подписанный им документ. На всех бумагах должна быть подпись сотрудника страховой компании.

Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете
Стоит ли покупать полис ДМС, чтобы не разориться на лечении и медикаментах
Туристическая страховка: все правила и нюансы, которые нужно знать путешественнику

Источник: lifehacker.ru

Страховая программа

Страховая программа — ряд услуг, которые будут выполнены после наступления страхового случая согласно страховому договору. Разработкой их занимаются сами страховые компании, причем в каждом учреждении условия их могут значительно отличаться. В рамках представленных программ на сегодня можно застраховать все что угодно, начиная от собственного автомобиля и заканчивая здоровьем своей собаки. Чтобы впоследствии подтвердить право на получение компенсации страхователю выдается страховой полис с зафиксированными рисками, суммами, сроками и обстоятельствами, при которых в выплате возмещения будет отказано.

Страховые программы бывают добровольные или принудительные (обязательные). Для первой категории характерно оформление только по согласию клиента и принуждать его к этому ни у кого нет прав. Вторая регламентируется российским законодательством и отказаться от нее невозможно. Например, обязательно оформление КАСКО при получении автомобильного кредита. Кроме этого, программы страхования классифицируются по трем разным категориям страхования:

Имущественное — объектом страхования становится любой вид транспорта, груз, финансовые риски или другое имущество (убыток покроется при краже, потере или нанесении вреда имуществу третьим лицом);
Гражданской ответственности — объектом страхования становится заемщик, автовладелец, перевозчик или другое лицо (возмещение ущерба осуществится если страхователь нанесет вред здоровью третьего лица или его имуществу);
Личное — объектом страхования становится жизнь и здоровье человека. К этому же пункту относится обязательная медицинская страховка, которая действует в рамках принудительной защитной программы (страховое возмещение производится, если страхователь потеряет трудоспособность, заболеет тяжелой болезнью или умрет).

Для каждого из описанных категорий страховые учреждения предлагают всевозможные варианты полисов с разными условиями. По сути, все эти виды программ созданы с целью защиты при возникновении конкретных (рисковых) событий.

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник: www.insur-portal.ru

Зачем нужна страховка по кредиту

Потребительские кредиты пользуются большой популярностью, и в этом нет ничего удивительного: благодаря им можно получить в банке требуемую сумму на любые нужды, от ремонта до отдыха за рубежом. Однако банки часто отказывают в займе, или, как минимум, существенно повышают процентную ставку если клиент не хочет оформлять еще и страховку. В этой статье мы расскажем, для чего нужно страхование при оформлении кредита, как оно может помочь в случае форс-мажора, можно ли отказаться от него при оформлении займа и как вернуть деньги за уже оплаченную страховку.

Какие страховые программы существуют

Согласно текущему законодательству, существует два вида страховок:

обязательные. Они в обязательном порядке оформляются при получении ипотеки и автокредита. Отказаться от страхования в данном случае нельзя;
добровольные. Их намного больше, и от них, как следует из названия, можно отказаться. Это, например, страхование от потери работы из-за различных обстоятельств, утраты трудоспособности или прав собственности на объект кредитования, а также от ухода заемщика из жизни.

В среднем стоимость страховки достигает до 30 % от заемной суммы. Страховка разбивается на несколько частей и оплачивается вместе с выплатами по кредиту.

Что дает страхование

Многие склонны считать, что страхование — это просто еще одна возможность для заработка банка и его партнеров. Однако все гораздо проще. Единственная цель, с которой банк может настаивать на оформлении заемщиком страховки, — обезопасить свои средства, самого заёмщика, а также его родственников от негативных последствий невыплаты кредита.

Истории, когда потребительский заем становился проблемой из-за потери стабильного дохода или болезни, нередки. Как, к сожалению, нередки и случаи, связанные с уходом заемщика из жизни, — в таком случае необходимость выплаты суммы кредита могут унаследовать его родственники. Непредвиденные обстоятельства — то, что может случиться с каждым, и именно правильно выбранная страховая программа может помочь избежать максимального количества негативных последствий как для банка, так и для клиента. Поэтому банк мотивирует оформлять страховку, снижая в таком случае ставку по кредиту.

Как обезопасить себя при оформлении страховки

Многие заемщики до сих пор испытывают к страхованию недоверие: кредит они берут у банка, но при этом приходится заключать договор с какой-то сторонней страховой компанией. За все риски, если они существуют, отвечает банк, поскольку именно он заинтересован в возврате кредитных средств в форс-мажорной ситуации. Поэтому важно ответственно подойти к выбору банка при оформлении кредита: проверенные, надежные финансовые организации сотрудничают с такими же надежными страховыми компаниями-партнерами. А в случае отказа страховой в выплате суммы кредита самостоятельно — проводится расследование и при необоснованном решении добиваются справедливости. Крупные банки сотрудничают с лидерами рынка страхования, которые предлагают множество программ и гибкие условия.

Что еще важно знать при оформлении страховки

Самое главное для заемщика — указывать корректные сведения о себе при заполнении анкеты. Сокрытие опасных хобби или хронических заболеваний, конечно, приведет к уменьшению стоимости страховки. Однако при наступлении страхового случая из-за обстоятельства, которое клиент утаил, страховая компания может отказать в возмещении.

Можно ли отказаться от страховки

Заемщик имеет право отказаться от страхования при оформлении потребительского кредита, и банк не должен навязывать ему эту услугу. Однако при отказе банк вправе увеличить процентную ставку, а риск отказа в выдаче нужной суммы серьезно растет.

Как вернуть деньги за уже оформленную страховку

Если при оформлении кредита вы решили, что страхование нужно, но после все-таки передумали, вернуть страховую премию можно. Чтобы сделать это, существует так называемый «период охлаждения» — 14-дневный срок с момента подписания договора, в течение которого заемщик может расторгнуть договор. Для этого необходимо написать заявление в адрес страховой компании. Вам вернут всю сумму за вычетом уже прошедших дней, когда полис был действителен.

Нужно ли страхование

Это зависит от размера и срока выплаты потребительского займа. Если он небольшой, скорее всего, особого смысла в страховке не будет. Однако при оформлении крупного кредита на длительный срок лучше обезопасить себя и свою семью от возможных рисков и все-таки решиться на страхование. Так вы сможете не бояться неожиданных финансовых проблем.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Как погасить задолженность?
Что такое акции и как они работают?
Как работает агентство ЭОС?
Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Источник: oooeos.ru