Страховая программа резервный фонд что это

«ВТБ Страхование жизни» предложило коробочный полис «Резервный фонд»

Это первый для компании коробочный продукт накопительного страхования жизни с базовым набором страховых рисков и технологией быстрой продажи.

«Резервный фонд» формируется из ежегодных взносов клиента. Уже с первого взноса клиент получает право на максимальную выплату в экстренной ситуации, связанной с его жизнью и здоровьем. При наступлении страхового случая денежные средства будут выплачены самому клиенту либо его наследникам. Если же клиента миновали экстренные ситуации, и он не воспользовался «Резервным фондом», то по окончании программы клиент получит не только свои накопления (ему вернутся все его взносы), но и начисленный на них инвестиционный доход.

Договор накопительного страхования жизни можно заключить на срок от 7 до 20 лет. Минимальный взнос – 25 000 р. 13% от ежегодной суммы взноса можно вернуть в виде социального налогового вычета (но не более 15 600 р. в год), сообщает «ВТБ Страхование жизни».

Сущность, принципы и роль страхования

Полис «Резервный фонд» можно приобрести в офисах банка ВТБ24 в городах Республики Башкортостан: Уфа, Нефтекамск, Стерлитамак, Октябрьский, Туймазы. С 2017 г. запланирован тираж продаж программы «Резервный фонд» в офисах банка на всей территории РФ.

Читайте новости АСН в Телеграм-канале

Источник: www.asn-news.ru

Как создать резервный фонд: пошаговая инструкция и пример расчёта

Сертифицированный независимый финансовый советник, генеральный директор консалтинговой компании ООО «Прайм-Консалт».

В своей практике я часто сталкиваюсь с тем, что у людей нет накоплений. Живут от зарплаты до зарплаты. В случае возникновения непредвиденных ситуаций — потери работы, поломки автомобиля, выхода из строя бытовой техники, болезни — не знают, что делать, где взять деньги.

Есть несколько вариантов решения проблемы: занять у друзей, взять кредит в банке или микрофинансовой организации под высокий процент или использовать резервный фонд.

Резервный фонд — это финансовая подушка безопасности, заначка, которая всегда под рукой.

Рассмотрим его создание на примере семьи со следующими исходными данными:

• ежемесячный доход — 80 000 рублей;
• ежемесячные расходы — 60 000 рублей;
• ежегодные затраты на отпуск — 120 000 рублей (по 10 000 рублей в месяц);
• остаток свободных средств в месяц — 10 000 рублей.

1. Рассчитываем размер резервного фонда

Размер резервного фонда — это сумма, на которую семья сможет прожить три месяца (в период кризиса — шесть месяцев), не меняя привычного уклада.

Среднемесячные расходы семьи в нашем примере составляют 70 000 рублей (текущие 60 000 + 10 000 на отпуск). Поэтому размер резервного фонда будет рассчитываться так:

• 70 000 × 3 = 210 000 (руб.) — на три месяца;
• 70 000 × 6 = 420 000 (руб.) — на шесть месяцев.

2. Определяем размер ежемесячных отчислений

Обычно отчисления составляют 10% от дохода, однако могут достигать и 15–20%. В нашем примере — 8 000 рублей в месяц.

3. Выбираем банк

• Входит в топ-20 банков по чистым активам.
• Участник системы страхования вкладов.
• Работает на рынке более 10 лет.

4. Выбираем вклад

Основные требования для вклада:

• Минимальная сумма для открытия — 1 000 рублей.
• Возможность пополнения.
• Возможность частичного снятия.
• Ежемесячное начисление процентов.
• Капитализация.

5. Открываем вклад и делаем ежемесячные взносы

Альтернативой вкладу может стать доходная карта при условии, что она не является основной расчётной картой.

Доходная карта — это банковская карта, по которой происходит начисление процентов на остаток по счёту. В остальном она ничем не отличается от обычной. Процентная ставка по карте варьируется от 5 до 7,5% годовых, это сравнимо со ставками по вкладам. В отличие от вклада, воспользоваться денежными средствами на карте можно в любой момент.

Резервный фонд формируем в валюте основного дохода — рублях. По желанию добавляем другие валюты — доллар и евро.

В нашем примере через два года регулярных отчислений на счёте окажется 210 000 рублей. Это необходимый минимум.

Продолжаем делать взносы дальше, пока не накопим 420 000 рублей.

Сломался холодильник, телевизор — на помощь придёт резервный фонд. Потеряли работу — у вас будут средства на жизнь, пока не найдёте новое место. Деньги фонда можно использовать как заначку, при покупке одежды на распродаже, туристических путёвок, железнодорожных или авиабилетов и многого другого.

Израсходовав часть денег из резервного фонда, необходимо пополнять его в дальнейшем до достижения нужной суммы.

Резервный фонд — это только первая ступень к финансовой независимости и созданию капитала. Он не решит всех ваших проблем, но некоторую финансовую защиту вы получите.

• 10 вещей, которые реально помогают экономить деньги
• Чего не стоит делать во время экономического кризиса
• ТЕСТ: Сумеете ли вы разбогатеть?

Источник: lifehacker.ru

Отзывы о страховой компании «Газпром Страхование»

В 2017 году рамках моего пакета «Привилегия» в банке втб 24 персональный менеджер уговорил меня на заключение договора ИСЖ «Персональный план» на 10 лет, по 120 000р страховой взнос ежегодно. Вроде логично все и повода насторожиться нет ( а он есть всегда). И страховка будет и возможность выгодно инвестировать деньги в долгую ( тоже спорно, как после я разобралась). После 2-х лет выплат -120 тыс р в год, я потеряла прежний доход и данный. Читать далее

В 2017 году рамках моего пакета «Привилегия» в банке втб 24 персональный менеджер уговорил меня на заключение договора ИСЖ «Персональный план» на 10 лет, по 120 000р страховой взнос ежегодно. Вроде логично все и повода насторожиться нет ( а он есть всегда). И страховка будет и возможность выгодно инвестировать деньги в долгую ( тоже спорно, как после я разобралась).

После 2-х лет выплат -120 тыс р в год, я потеряла прежний доход и данный договор в первоначальном виде стал мне невыгоден. Я захотела его скорректировать ( уменьшить срок действия договора с 10 лет до 5 лет или размер взноса) или расторгнуть и тут началось. Менеджеры втб оказались вообще не в курсе по этому продукту, продают хорошо, а впоследствии на обслуживании сыпятся мол, это не к нам. Пообещали оставить заявку менеджерам втб-страхования, на все оставленные заявки втб-стрх со мной не связались.

Сама однажды дозвонилась до них и менеджер втб-стрх не смог рассказать как по моему договору действовать. Уменьшить срок действия договора и размер страховой ежегодной выплаты-отказано. Ок.

В договоре вообще отсутствует пункт про досрочное расторжение ( возможно ли оно в принципе, на каких условиях или вообще не возможно) , информации нет никакой и сотрудники этой компании так же рассказать не могли. Единственное, что в договоре есть лист с графиком выкупных сумм. в каких случая они вступают в силу-не прописано. Последний раз звонила 20.12.19- так же пустой звук, предложили приехать в офис по адресу Уланский переулок, д 26.

Сейчас сняли ограничения по самоизоляции и я таки туда приеду!! Но рекомендовать этот продукт ( ИСЖ с инвестированием) не буду, разобралась -еще и теряешь по факту, после всех подсчетов и если лишаешься официального заработка ( например для возврата уплаченного налога 13%) . Насколько вообще юридически допустим договор, в котором не прописаны условия досрочного расторжения? опять же сама не посмотрела, когда вам ваш менеджер в банке с умным лицом все быстренько рассказывает, проверять все равно надо дома.

Итог- в целом страхование как факт важная и удобная вещь, но заключать такие договора с некомпетентными менеджерами, компаниями ( читай одно и тоже) — риск похлеще многих вложений. Посмотрим, что будет дальше.

Администратор Народного рейтинга 25.06.2020 14:40

Спасибо за отзыв. Укажите, пожалуйста, подробности вашего случая, дату и время звонков, когда сотрудники не могли ответить на ваши вопросы?

07.09.2020 Оценку не засчитываем в связи с отсутствием дополнительной информации.

10.06.2020 17:21
Оценка: 1 Оценка по выплатам: 1

Пользуюсь продуктами банка уже несколько лет. Все устраивало до недавнего времени. В 28.10.2017 оформила полис страхования 0326720263631 по программе Резервный фонд. По условиям договора, каждый год платишь, через семь лет можно вернуть. Если расторгнуть договор досрочно получаешь выкупную сумму.

Я родила ребенка и понимая, что уже не могу платить ежегодно за страховку, отправила документы на расторжение договора. Читать далее

Пользуюсь продуктами банка уже несколько лет. Все устраивало до недавнего времени. В 28.10.2017 оформила полис страхования 0326720263631 по программе Резервный фонд. По условиям договора, каждый год платишь, через семь лет можно вернуть. Если расторгнуть договор досрочно получаешь выкупную сумму.

Я родила ребенка и понимая, что уже не могу платить ежегодно за страховку, отправила документы на расторжение договора. 26 ноября документы получены адресатом. Прошло больше 10 рабочих дней, выплаты нет. Звонила три раза, сотрудники только принимали заявку, якобы передать специалистам, с ними поговорить невозможно, не соединяют. Теперь думаю, а вернули бы через 7 лет?

16.12.2019 15:00

Ужасная компания не кому не советую!

13.11.2019 заключил навязанный сотрудником банка договор страхования к кредиту. почитав отзывы и условия договора принял решения отказаться от данного продукта. 15.11.2019 написал Заявление об отказе от договора страхования:

«Защити будущее»от 13.11.2019 в отделении втб страхование по адресу г. Иркутск ул. Красного восстания 20. . Читать далее

Ужасная компания не кому не советую!

13.11.2019 заключил навязанный сотрудником банка договор страхования к кредиту. почитав отзывы и условия договора принял решения отказаться от данного продукта. 15.11.2019 написал Заявление об отказе от договора страхования:

итог тишина в ответ и сегодня уже 5 декабря. они даже не пытаются что то ответить тупо игнор. поэтому как понимаю вернуть деньги можно только через суд. чем и займусь и всем советую.

Администратор Народного рейтинга 08.12.2019 22:28

Спасибо за отзыв! Оценка засчитана, если СК решила вашу проблему, воспользуйтесь кнопкой «Проблема решена».

Газпром Страхование 05.12.2019 13:51

Вы указали номер кредитного договора. К сожалению, по предоставленной информации проверить Ваш полис нет возможности. Вероятно, Вас присоединили к договору коллективного страхования. В этом случае расторжение производится на площадке банка. Рекомендуем обратиться в банк по статусу рассмотрения Вашего заявления.

С уважением, Служба Клиентского Сервиса «ВСК».

05.12.2019 12:01
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 1 Не засчитана Оценка по выплатам: 4

Я заключила с АО ВТБ Страхование жизни Договор страхования жизни № 0314390017034 от 14.07.2015 года на имя Г-вой И. Н. в сумме 146 000 (сто сорок шесть тысяч) руб. Срок окончания 29,07,2018 г. Вышеуказанная компания прокручивала мои деньги в течение 3-х лет. В результате мне были возвращены 146000 руб., без единой копейки обещанного инвестиционного дохода. Складывается впечатление, что моими деньгами просто в наглую пользовались в. Читать далее

Я заключила с АО ВТБ Страхование жизни Договор страхования жизни № 0314390017034 от 14.07.2015 года на имя Г-вой И. Н. в сумме 146 000 (сто сорок шесть тысяч) руб. Срок окончания 29,07,2018 г. Вышеуказанная компания прокручивала мои деньги в течение 3-х лет. В результате мне были возвращены 146000 руб., без единой копейки обещанного инвестиционного дохода. Складывается впечатление, что моими деньгами просто в наглую пользовались в течение 3-х лет.Кроме того, после получения документов,необходимых для выплаты денег, (13,08,2018г.) мне «начисляли» заранее уже запланированный нулевой инвестиционный доход. Т. е. ещё в течение 2-х недель пользовались моими деньгами.

Газпром Страхование 24.09.2018 14:17

Уважаемая Ирина Николаевна!

Между Вами и АО ВТБ Страхование жизни был заключен договор страхования жизни по программе «Максимум (мультивалютный).
Страховая программа «Максимум (мультивалютный)» предназначена для создания финансового портфеля, на 100 % защищенного от инвестиционного риска – это означает, что Вы имеете возможность инвестировать свои денежные средства в интересующий Вас базовый актив без риска потерять их в случае, если выбранный Вами актив покажет отрицательную динамику в течение срока страхования. При этом в случае, если выбранный Вами при заключении договора страхования базовый актив покажет положительную динамику, Вы получите доход от инвестиционной деятельности страховой компании, рассчитываемый по формуле, предусмотренной разделом 12.6 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью заключенного Вами договора страхования.

С уважением,
ООО СК «ВТБ Страхование»

Источник: www.banki.ru

ВТБ 24 резервный фонд

Безопасность – базовая потребность человека. Финансовую безопасность может гарантировать страховая программа. Например, такая как «Резервный фонд». Страховые программы бывают коллективными и индивидуальными. Первые – обойдутся дороже, но позволят скорректировать договор под личные условия и потребности. Вторые – настроить не получится.

Либо вы принимаете решение его приобрести, либо нет.

• 1 «Резервный фонд» — что это?
• 2 Параметры программы «Резервный фонд»
• 3 «Резервный фонд» — базовые тарифы
• 4 Программы коллективного страхования
• 5 Как расторгнуть страховой договор с банком?

«Резервный фонд» — что это?

Банк ПАО ВТБ предлагает программу индивидуального страхования «Резервный фонд» — это первая отечественная программа для российских граждан, которым помимо целевых накоплений, необходимо получать прибыль от каждого своего действия. Участники продукта «Резервный фонд» заключают договор на срок от 7 до 20 лет, ежегодно пополняют счет на фиксированную сумму. При наступлении страхового случая, клиент или его наследники, а также близкие родственники, получают положенную выплату. Если ничего не случилось и клиент страховкой не воспользовался, он получает все отложенные средства и проценты сверху, как за вклад.

Также ВТБ предоставляет коллективные страховые пакеты финансового резерва «Лайф», «Лайф плюс» и «Профи».

Параметры программы «Резервный фонд»

Ранее, ВТБ предоставлял гражданам только страховые продукты премиум-класса. «Резервный фонд» расширил линейку предложений. Страхование жизни и здоровья в банке ВТБ теперь доступно не только состоятельным клиентам, а каждому.

Кто может стать участником?Физические лица от 18 до 65 лет на момент начала и окончания договора соответственно.

Срок страхования	От 7 до 20 лет
Накопления	Формируются из взносов, которую клиент гарантированно вернет в конце срока договора, и дополнительного инвестиционного дохода. Становясь участником продукта«Резервный фонд», клиент получает право на часть прибыли.
Страховые случаи	Уход из жизни или присвоение инвалидности 1,2 группы
Способ получения средств по окончании срока действия договора	Единовременная выплата
Периодичность получения инвестиционной прибыли	Ежегодно
Специальные условия	льготный период для внесения взносов — 30 дней;
	если спустя 3 года, клиент не вносит во время страховой взнос, уплаченная сумма автоматически перераспределяется так, будто регулярная плата ниже. А пропущенный взнос считается внесенным;
	возможность получения займа;
	досрочное расторжение договора по желанию клиента с выплатой выкупной суммы;
	возможно ежегодное получение налогового вычета.

Одно из преимуществ «Резервного фонда» – средства, участвующие в программе нельзя изъять по решению суда. В судебной практике этот пункт чаще всего используется в бракоразводных процессах.

С 2017 года заключить договор накопительного страхования жизни по программе «Резервный фонд» можно на всей территории России, а также в официальных представительствах. Оставить заявку на звонок оператора можно заполнив простую форму на официальном сайте ВТБ, посвященном страхованию жизни:https://vtbinslife.ru/hotline/feedback/. Сотрудник подробно проконсультирует по условиям, поможет подобрать срок и тариф для участия, поможет сделать предварительный расчет прибыли.

«Резервный фонд» — базовые тарифы

Тариф и процент прибыли устанавливаются банком для каждого страхователя индивидуально. Окончательные условия включают в себя базовый тариф и дополнительные условия для участников программы «Резервный фонд».

Процентная ставка на вложенные средства в базовом тарифе «Резервный фонд» бывает 2 видов:

• при уплате страховых премий в рассрочку, прибыль за год составит от 5% до 14,29%;
• при получении страховой премии в виде единовременной выплаты, прибыль составит 100%.

Дополнительно в договор могут быть внесены различные риски, не указанные в базовой сетке тарифов. Данное действие поможет клиенту расширить поводов для компенсации, но уменьшит процент прибыли. Также, согласно российскому законодательству, застрахованное лицо может ежегодно оформлять налоговый вычет и возвращать на свою карту 13% от взноса в «Резервный фонд» в виде социального налогового вычета, но не более 15 600 рублей в год. Итоговый пакет условий может быть изменен банком до подписания договора в связи с возрастом застрахованного, ситуациями, обусловленными здоровьем страхователя, сроком вклада, видом профессиональной деятельности и другими условиями, способными повлиять на страховые риски.

Программа «Резервный фонд» отлично подойдет тем, кто бережет настоящее и заботится о будущем. С ВТБ клиент не только сохранит и приумножит заработанное, но и сможет получить твердую гарантию поддержки в трудную минуту. Доступный размер ежегодного взноса позволит максимальному количеству граждан принять участие в программе. Уже после первого взноса, застрахованное лицо получает право на финансовую защиту в трудной ситуации. Судя по отзывам, принять участие в программе «Резервный фонд» стоит каждому дальновидному человеку.

В экстренных ситуациях, участники «Резервного фонда» могут воспользоваться телефоном службы клиентского обслуживания для уточнения порядка действий при наступлении страхового случая.

Программы коллективного страхования

К программам коллективного страхования относятся пакеты услуг «Лайф», «Лайф+» и «Профи». Договоры по этим программа, как правило, банк ВТБ заключает с клиентами, оформляющими кредит или кредитную карту. Сервис направлен на поддержание заемщиков, внезапно оказавшихся без заработка, на помощь в трудной жизненной ситуации. На рисунке отображен перечень страховых случаев, включенный в каждый пакет услуг.

Максимальное количество рисков, в том числе связанных с закрытием или переездом нанимающей страхователя компании, включено в «Профи» – программу финансового резерва.

Получить полную информацию о продуктах коллективного страхования, расчет тарифа по калькулятору и уточнить детали заключения договора по программам, получить бланки и перечень необходимых документов, клиент может обратившись на горячую линию или в офисы банка, а также в своем личном кабинете на официальном сайте ВТБ.

Как расторгнуть страховой договор с банком?

Если люди не готовы оплачивать страховку дальше, они могут расторгнуть договор. Но денежные средства при этом, клиенту не возвращаются. Для расторжения договора, клиенту необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением.

Страхование – вещь однозначно полезная. Какой пакет выбрать – решать вам. Хотите получить максимальную выплату – выбирайте индивидуальный с единовременной выплатой. Хотите получить гарантию, что сможете справиться с кредитами и не переплатить – присмотритесь к коллективным.

Продажа таких страховых полисов, как «Резервный фонд» осуществляется во множестве офисов по России. Но сколько бы вы не отложили денег, важно помнить, что здоровье и жизнь – важнее всего.

Источник: obankax.com