Страховая программа максимум плюс согаз жизнь что это такое

Содержание

Страхование жизни при ипотеке по законодательству РФ предоставляется на добровольной основе. СК АО «СОГАЗ» предлагает своим клиентам как комплексные полисы, предусматривающие все риски, в том числе, финансовую защиту при нетрудоспособности или на случай смерти заемщиков, так и страхование жизни в отдельности. В связи с этим СОГАЗ страхует ипотечные кредиты на особых условиях.

Условия получения полиса

Страхователем и застрахованными лицами по договору являются категории людей, перечисленные в «Правилах ипотечного страхования» от 09.11.15 г. Согласно документу, страхование жизни предусматривает риски несчастных случаев и болезней вне зависимости от гражданства.

Допускаются к страхованию только дееспособные лица старше 18 лет, возраст которых на дату окончания договора не превышает 75 лет. При этом состояние их здоровья должно быть оценено как удовлетворительное, т.е. они не должны иметь инвалидность 1-ой и 2-ой группы (с подтверждающей справкой). При наличии врачебных оснований на инвалидность этих групп в полисе откажут.

Клиенты страховой компании «Согаз» возмущены навязыванием услуг

Также экспертиза ипотечного жилья может отказать в полисе, если постройка признается ветхой или рисковой (катаклизмы).

Важно. Заемщик обязан уведомлять СК о длительных поездках за границу, смене рода деятельности (работы), а также о возникших существенных заболеваниях в срок до 10 дней с того момента, когда о них стало известно.

Что касается ставок и стоимости страховки, то условия сугубо индивидуальны. При отличных показателях здоровья и отсутствии травмоопасных увлечений стоимость полиса уменьшается. И наоборот — чем старше заемщик и больше у него патологий или хронических заболеваний, тем дороже обходится услуга.

Например, девушка 1990 г.р. по требованию банка покупает полис с залоговой суммой 5 млн. руб. В год она тратит на страховку 13 тыс. руб. А если полис покупает мужчина с теми же условиями, но возрастом старше на 20 лет (1970 г.р.), то страховка ему обходится в 50 тыс. руб.

В среднем, цена полиса в АО СОГАЗ варьируется в пределах 0,1—0,7 % от суммы ипотечного кредита (страховой премии), причем комплексное страхование жизни и здоровья по ипотеке снижает ставку по этому полису. А при отказе от страхования жизни увеличивает до 1—1,5 %.

В каких случаях начисляются выплаты?

Страховыми случаями являются только случайные обстоятельства, повлекшие потерю трудоспособности или смерть застрахованных лиц. В соответствии с «Правилами» выплаты начисляются при:

Смерти в результате несчастного случая или болезни.
Получении инвалидности в результате тех же событий.
Временной потере трудоспособности на срок не менее 30 дней.

При этом риски страхуются как по базовой программе (все включено), так и отдельно. Т.е. при наступлении страхового случая из списка премия выплачивается итогом либо отдельно по каждому случаю.

Справка. В СОГАЗ существует вариант с отдельным начислением по временной утрате нетрудоспособности.

Банки-патрнеры, пользующиеся услугами АО

В качестве партнеров СК СОГАЗ выступают крупнейшие банки РФ (Сбербанк, ВТБ, ФК Открытие, Абсолют Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, МТС-банк, Промсвязьбанк), а также региональные банки (Кубань Кредит, Морской банк, Росевробанк и др.).

Страхование жизни, Ожидание и реальность/ Страховка которая нарушает права человека/

Застраховать жизнь по ипотеке возможно в любой страховой компании на выбор страхователя, если банк-кредитор не выставляет особые требования, например, по части страховой премии: различные страховые компании предлагают собственные лимиты компенсаций и цену соответственно. Потребитель услуг искусственно ограничен в этом плане.

Если же страхование осуществляется после получения ипотеки, когда обязательная страховка залогового имущества уже куплена, то страхователь обращается в любую СК. Банк в этой части должен остаться беспристрастным.

Право свободного выбора СК прописано в п.3 Постановления Правительства № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» и N 135-ФЗ «О защите конкуренции». Тарифы и ставки в СК часто зависят от банка-кредитора, который выставляет множество требований по страховкам.

Стоимость, тарифы и ставки

Тарифы по полису устанавливаются при составлении договора после определения страховых случаев. Примерную стоимость полиса можно узнать на сайте СОГАЗ в разделе для частных лиц (Недвижимость — Страхование ипотеки (заявка)). На стоимость полиса влияют:

Пол, возраст, состояние здоровья.
Сумма и срок ипотеки (остатка долга).
Вид объекта недвижимости (экспертная оценка).
Регион нахождения недвижимости и условия покупки (первичный или вторичный рынок).
Род профессиональной деятельности по признаку опасности.

Ставки по страхованию жизни дифференцированы и зависят от вышеперечисленных обстоятельств. Средняя ставка по СК по данному направлению составляет 0,2 % для совершенно здоровых молодых граждан и 1—1,5 % для людей в возрасте.

Внимание! Страховое покрытие не может превышать сумму кредита и ограничивается страховой премией, отраженной в полисе. В случае смерти заемщика имущество и долги по нему переходят в установленном порядке к наследникам.

Как рассчитать страховку онлайн?

Расчет стоимости полиса осуществляют при помощи специального калькулятора СОГАЗ (https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/). При необходимости оформляют договор онлайн.

Для определения стоимости заполняют следующие поля:

банк-кредитор;
город;
сумма ипотеки или остаток долга;
тип страхования;
дата рождения;
количество застрахованных;
доля (%) страхования жизни в кредитном договоре.

Порядок действий для оформления

Оформление полиса проводится по установленной процедуре:

заполнение заявления в СК;
предоставление пакета документов (копий);
подписание договора;
оплата полиса.

Важно! Подробная инструкция предоставлена на сайте СК в «Правилах ипотечного страхования».

Какие документы нужно предоставить?

Для оформления страховки потребуются документы:

Паспорт, СНИЛС, ИНН, документы для нерезидентов (миграционная карта, разрешение на нахождение в РФ, виза).
Справки из медучреждений, диспансеров и других учреждений, где наблюдается клиент, результаты медобследования.
Справки с места работы, иные документы, подтверждающие занятость (членство, индивидуальную деятельность).
Справки о доходах.
Документы на недвижимость (справка из ЕГРН, техпаспорт, договор купли-продажи).
Документы на продавца (выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о госрегистрации, учредительные документы, свидетельство о постановке на налоговый учет).
Кредитный договор и график платежей.

Пакет документов собирается на каждого заемщика, созаемщика, продавца. Особое внимание уделяют документам при участии в сделке иностранных лиц или при покупке недвижимости на вторичном рынке. Полный перечень документов представлен в п. 6 «Правил».

В отдельных публикациях на страницах нашего сайта подробно разобраны все условия, предложения, тарифы, ставки, стоимость страхования жизни при ипотеке в разных СК. Предлагаем узнать о том, как оформить данную страховку в таких компаниях, как РЕСО-Гарантия и Ингосстрах.

Что делать при наступлении страхового случая?

Обращение в медучреждение или морг.
Оповещение страхового агента.
Заполнение заявления на компенсацию.
Вступление в наследство при необходимости.

Для обращения в страховую потребуется собрать пакет документов:

Справки о смерти (больница, ЗАГС, суд).
Документы, подтверждающие обращение за помощью.
Справки о получении инвалидности 1 и 2 группы.

Более подробная инструкция приведена в п. 8 «Правил».

СОГАЗ является одним из лидеров рынка по страхованию жизни для ипотеки. Обширная программа полиса подстраивается под каждого клиента без завышения стоимости услуги. Условия страховки оптимальны и открыты. При необходимости уточнить стоимость полиса, обратившийся получит грамотную консультацию и сможет заключить договор в офисе.

Это быстро и бесплатно !

Источник: pravosudie.guru

Отзыв: Страховая компания «ВТБ Страхование жизни» (Россия, Москва) — Негативное.

Добрый вечер! Хочу оставить отзыв о страховой программе ВТБ «Максимум (мультивалютный)». Заключил договор декабре 2017г, а децствовать начал с января 2018г, срок действия на 5 лет. Номер договора ЛА0320770087651. Спустя некоторое время мой договор передали в страховую компанию ООО «СОГАЗ», даже не известив меня об этом.

В договоре прописаны выкупные суммы, в случае досрочного расторжения. Итак, спустя два года я обратился в отделение узнать какая у меня прибыль по моей программе, сразу уточню внес

1 500 000 руб, спустя одну неделю мне дали ответ «Ваш доход 18000руб «и это почти за 2,5 года. Понимая, что это чистой воды обман, я решил расторгнуть договор, выкупная сумма при расторжении по договору
1 290 000 руб., то есть я теряю 210 000 руб. Прийдя в отделение банка 27.04.2020 г., я написал заявление на досрочное расторжение. Когда я задал вопрос, когда получу выкупную сумму, мне ответили, в течении месяца.

Прошёл месяц, денег на счёте НЕТ, звоню на горячую линию, где мне отвечают, что 30 рабочих дней на выплату выкупной суммы, хотя в договоре прописано 30 КАЛЕНДАРНЫХ дней, видимо очень не хотят расставаться с деньгами. В итоге просрочив выплату на 8 дней, деньги выплатили, но как оказалось сумма меньше чем в договоре на 15 600 руб. и не выплатили прибыль за 2018 — 2019 годы в сумме 18 980 руб.

Решил выяснить почему не доплатили выкупную сумму и не выплатили прибыль я позвонил на горячую линию, где сотрудник мне сказал, что ждать ответа надо будет 15 рабочих дней. На 15-й день позвонили и сказали «ЧТО ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ОСТАТКА ВЫКУПНОЙ СУММЫ МНЕ НУЖНО ОБРАТИТЬСЯ В ФНС, ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ СПРАВКИ О ПОДТВЕРЖДЕНИИ НЕПОЛУЧЕНИЯ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКОМ СОЦИАЛЬНОГО НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА».

Хотя при составлении договора мне утверждали, что налогом не облагается. А дальше ещё интереснее, на вопрос, а почему не перечислили прибыль, ответ был такой «ПРИ ДОСРОЧНОМ РАСТОРЖЕНИИ, КОМПАНИЕЙ БЫЛО ПРИНЯТО РЕШЕНИЕ, ПОТЕНЦИАЛЬНУЮ ПРИБЫЛЬ НЕ ВЫПЛАЧИВАТЬ». То есть пользовались деньгами 2.5 года, а прибыль нулевая. Хотя в банке на мой запрос предоставили отчет по прибыли, она составляла 18 980 руб.
Итак, какой можно сделать вывод! Страховая программа ВТБ «Максимум»(мультивалютный) — ОБМАН. Получается я не заработал а потерял деньги и потратил свои нервы. Лучше бы эти деньги положил на обычный вклад, на тот момент ставка была 8% годовых.
Теперь я буду подавать в суд и разбираться по поводу прибыли мы будем там.

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

«Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в составе Страховой Группы «СОГАЗ» является специализированной компанией по страхованию жизни. Она учреждена с целью активизации деятельности Группы в секторе страхования жизни и дополнительного пенсионного страхования, обеспечения профессиональной страховой защитой корпоративных клиентов и частных лиц.

По итогам 9 месяцев 2021 года сборы страховой премии превысили 55,2 млрд рублей. Размер активов, находящихся под управлением компании, по итогам 9 месяцев 2021 года составил 271,3 млрд руб., страховых резервов – 248,6 млрд руб.

Развиваясь вместе с российской экономикой, СОГАЗ-ЖИЗНЬ постоянно расширяет и совершенствует страховые услуги. Внимательно изучая потребности рынка и оперативно реагируя на запросы клиентов, компания предлагает только лучшие страховые продукты, разработанные в соответствии с мировыми стандартами. Для обеспечения высокого уровня страховой защиты СОГАЗ-ЖИЗНЬ сотрудничает с крупными перестраховочными компаниями – СОГАЗ, РНПК и Gen Re.

ruAAA Высший рейтинг надежности рейтингового агентства «Эксперт РА» («Исключительно высокий уровень надежности»). Прогноз по рейтингу – «Стабильный».

Лицензии

Лицензия ЦБ РФ на осуществление страхование жизни СЖ № 3825 от 25.09.2018 г.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление личного страхования, кроме страхования жизни СЛ № 3825 от 25.09.2018 г.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление на перестрахования ПС № 3825 от 25.09.2018 г.

Источник: www.sogaz.ru

ВТБ запустил вклад «Перспектива» со ставкой до 5,25%

Он может быть открыт в рублях на фиксированный срок. При размещении средств на 370 дней ставка составит 4,85%, на 181 день – 5,25%.

Новый депозит ВТБ предлагается клиентам, которые при участии банка заключили договор инвестиционного страхования жизни с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» по программе «Максимум Плюс» и оплатили его. Предложение доступно в течение пяти рабочих дней с момента заключения и оплаты договора ИСЖ. Минимальная сумма вклада – 50 тыс. рублей, а максимальная ограничивается суммой средств, размещенных в договор ИСЖ. Если клиент расторгнет договор ИСЖ в течение 60 календарных дней со дня открытия вклада, то процентная ставка будет установлена на уровне вклада «До востребования».

«Многие россияне выбирают инвестиционное страхование жизни для создания надежной финансовой «подушки безопасности» для себя и своих близких. И если раньше этим инструментом пользовались прежде всего состоятельные люди, то сегодня рост финансовой грамотности населения способствует увеличению интереса к этому продукту со стороны массового сегмента. Поэтому с 28 сентября вклад «Перспектива» доступен клиентам всех категорий и позволяет вместе с долгосрочным инвестиционным продуктом воспользоваться выгодным предложением и разместить средства под повышенный процент. Это особенно удобно для тех вкладчиков, которые привыкли размещать средства на горизонте от полугода до года», — отметила Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.

Сегодня клиентам банка доступны также сберегательные предложения из обновленной базовой линейки – «Вклад в будущее» и «Большие возможности». Кроме того, средства можно разместить на сезонном вкладе «Надежная основа» со ставкой до 5% и накопительном счете «Копилка».

Управляющий ВТБ в Тульской области, старший вице-президент Светлана Мужичкова прокомментировала:

«В третьем квартале текущего года региональные клиенты «Привилегии» 46% своих средств размещают в инвестиционно-страховые продукты. Мы также фиксируем рост спроса на продукты страхования жизни и у рядовых жителей Тульской области — в третьем квартале по сравнению с первым вложения туляков в программы страхования жизни выросли в 2,8 раза. Уверена, что новый вклад «Перспектива» вызовет живой интерес у наших клиентов».

Источник: myslo.ru

Страхование жизни и здоровья в «СОГАЗ»

Застраховать себя и своих близких от риска наступления несчастного случая или травмирования возможно в СК «СОГАЗ».

Страховые услуги оказывает и дочерняя компания – «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», функционирующая с 2004 года. С помощью предлагаемых программ можно получить необходимую защиту и даже заработать дополнительную прибыль.

Страхование здоровья и жизни в «СОГАЗ»

Если вы активно проводите время и беспокоитесь о семейном бюджете, вам стоит застраховать себя или своих близких.

Некоторые программы страхования подразумевают комплексную защиту, распространяющуюся сразу на нескольких человек.

Страховщики «СОГАЗ» и «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» имеют несколько страховых программ, позволяющих получить денежную поддержку при наступлении определённого события.

Речь идёт о травмировании или гибели в результате несчастного случая, признании инвалидности и других неприятностях, с которыми может столкнуться застрахованный человек.

Условия страхования жизни и здоровья в «СОГАЗ» или дочерней компании зависят от разных факторов:

разновидности программы;
размера страховой суммы;
количества застрахованных лиц и их возраста;
рискового наполнения полиса;
срока действия договора;
территории покрытия (в России или по всему миру).

Страховщики гарантируют доступные цены, большую линейку страховых продуктов и возможность оплаты страховых взносов в рассрочку. В большинстве случаев клиенты могут рассчитывать на гибкие условия страхования.

Ознакомиться с основными страховыми программами для защиты жизни и здоровья можно ниже.

Программа «ПЕРСОНА Универсальный»

Страховая защита в рамках этой программы распространяется на травмирование в результате несчастного случая, послужившее причиной временной потери работоспособности, гибели клиента или признания у него инвалидности.

Выплата предоставляется при обморожении, сотрясении мозга, отравлении и в других ситуациях.

Программа «Онкопомощь»

Страховщик готов предоставить финансовую поддержку при выявлении злокачественного заболевания.

С этой целью требуется выбрать вариант страховой программы «Онкопомощь» – «Базовый», «Оптимальный», «Базовый Расширенный» или «Премиум». Договор заключается с клиентом на 1 год.

Страховая защита распространяется на следующие услуги:

обследования;
амбулаторное либо стационарное лечение;
заочные консультации с узкими специалистами;
предоставление медикаментов и изделий для прохождения специальных процедур;
организацию проезда до лечебного учреждения.

Медицинская и иная помощь оказывается не только в лучших российских клиниках, но и за границей.

Страховая защита распространяется на впервые обнаруженные злокачественные новообразования. Условия страхования и стоимость полиса зависят от разновидности программы, выбранной клиентом.

Разновидность программы

Страховая сумма Стоимость полиса в год Особенности программы

Зона действия защиты

не включает репатриацию клиента в случае его гибели и услуги переводчика; на дополнительные услуги (транспортировку до больницы, консультации) установлен лимит в размере 125 000 ₽ в год

Если вы не можете самостоятельно выбрать разновидность программы, обратитесь за помощью в территориальный офис страховой компании «СОГАЗ» или позвоните в call-центр.

Программа «Страхование пассажиров»

Данная программа позволяет застраховать себя от риска наступления несчастного случая во время поездки на поезде.

Страховая защита также распространяется на время, проведённое на вокзале, железнодорожной платформе или станции.

Страхование начинает действовать за полчаса до отправления поезда по расписанию и прекращается в момент выхода с вокзала/станции. Стоит отметить, что с момента прибытия должно пройти не более часа.

Размер страховой суммы колеблется от 1 000 000 до 2 000 000 рублей. Купить полис можно всего за 100–200 рублей.

Страховая защита распространяется на травмирование, послужившее причиной утраты работоспособности или гибели клиента. Размер выплаты зависит от происшествия и определяется страховщиком.

Страховое событие

Размер выплаты от общей страховой суммы

0,3% от общей страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности, но не более 100 дней

признание статуса «ребёнок-инвалид»

гибель застрахованного лица

Купить данный полис можно дистанционно во время приобретения билета или непосредственно в железнодорожной кассе.

Накопительное страхование жизни в «СОГАЗ»

Чтобы накопить определённую сумму к соответствующей дате либо событию, достаточно воспользоваться специальной программой накопительного страхования жизни (НСЖ).

В таком случае клиент не только может увеличить размер имеющихся сбережений, но и получает страховую защиту на время действия договора.

Ниже перечислены основные программы накопительного страхования от «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Ознакомьтесь с их преимуществами и недостатками, чтобы сделать правильный выбор. При необходимости свяжитесь со специалистом call-центра, чтобы получить подробную консультацию.

Программа «Уверенный старт»

Тариф предназначен для обеспечения ребёнка в возрасте от 1 года до 18 лет необходимой финансовой и страховой защитой.

На момент окончания срока действия договора застрахованное лицо должно быть младше 23 лет. Программа позволяет получить потенциальный доход благодаря инвестиционной деятельности компании.

Вы сами выбираете периодичность оплаты взносов:

раз в полгода;
ежемесячно;
ежеквартально;
ежегодно;
единожды.

Договор заключается на срок от 5 до 22 лет. Страховая защита действует по всему миру круглые сутки.

Основной страховой риск – гибель застрахованного ребёнка; дополнительные – травмирование, выявление критического заболевания (онкологии), признание инвалидность, смерть при террористическом акте, госпитализация.

Программа «Индекс доверия»

Клиентам гарантируется возврат 100% суммы накоплений и выплата инвестиционного дохода после окончания срока действия страхового договора.

При инвалидности застрахованное лицо получит оговорённую сумму раньше. В случае его гибели родственникам предоставляется 200–300% взноса и дополнительная прибыль.

Договор заключается на 3 года или 5 лет. В первом случае застраховаться может совершеннолетний гражданин до 79 лет, во втором – до 77 лет. Страховая защита распространяется на весь мир и действует круглые сутки. Минимальная сумма взноса, оплачиваемого единовременно, составляет 50 000 рублей.

Программа «Копилка»

Данная программа рассчитана на длительное инвестирование, поэтому договор с клиентом заключается на срок от 5 до 22 лет.

Периодичность оплаты страховых взносов и их размер определяются по усмотрению страхователя.

Страховая защита распространяется на гибель застрахованного лица по любой причине, хотя возможно дополнительное страхование, например, от риска выявления критического заболевания, травмирования и т. д. Полис действует по всему миру.

Стоимость страхования жизни в «СОГАЗ»

Вы можете ознакомиться с расценками страховщика и примерами расчёта выплаты на его официальном сайте. Получить детальную информацию по страховому продукту также возможно через call-центр.

Точный расчёт предоставляется в территориальном офисе страховой компании.

Специалист поможет выбрать соответствующую программу страхования жизни от «СОГАЗ» и рассчитает стоимость комиссии (страховой премии). При себе достаточно иметь гражданский паспорт.

Например, при выборе программы «Онкозащита» вам понадобится оплатить сбор в размере не менее 3 600 рублей за год страхования.

Стоимость полиса зависит не только от разновидности программы, но и от иных факторов (возраста застрахованного лица, величины страховой суммы, рискового наполнения страховки и т. д.).

Как заключить договор страхования жизни в «СОГАЗ»?

В некоторых случаях страховку можно оформить в онлайн-режиме через сайт страховщика. Заполните поля электронной формы, заплатите комиссию и получите полис на e-mail.

Кроме этого, заключить страховой договор можно через ближайший офис страховщика. Вам потребуется только один документ для страхования жизни в «СОГАЗ» или «СОГАЗ-Жизнь» – гражданский паспорт.

Как правило, специалисты не запрашивают иные бумаги, хотя в некоторых случаях клиенту требуется пройти медицинское обследование.

Источник: strahovkaweb.ru