Страховая инвестиционная программа что это

Инвестиционное страхование жизни: что это такое и как его использовать в инвестиционной стратегии

ИСЖ предназначено для обеспечения финансовой защиты близких в случае наступления страхового случая. Как использовать этот инструмент в своем портфеле — в статье.

Как можно понять из самого названия, полис инвестиционного страхования жизни, с одной стороны, инвестиционный, а с другой — страховой продукт.

• Что такое инвестиционное страхование жизни
• Как работает ИСЖ
• Плюсы ИСЖ
• Минусы ИСЖ
• Как выбрать полис ИСЖ
• Кратко

Ещё по теме:

Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это финансовый инструмент, который имеет страховую и инвестиционную составляющую. Такой вид страхования предполагает полное возвращение вложенных средств по истечении срока договора, а также возможность получить доход. Также полис гарантирует выплаты инвестору при наступлении страхового случая.

ИСЖ / Развод 21 века? или Реальный доход? / Инвестиционное Страхование Жизни

Чаще всего ИСЖ покрывает смерть, инвалидность и иногда потерю трудоспособности. При наступлении страхового случая компания выплатит до 300% от взноса. Однако далеко не все обстоятельства смерти или инвалидности считаются страховыми — у каждой компании есть свой список исключений, с которым обязательно нужно ознакомиться до заключения договора.

Как работает ИСЖ

Чаще всего минимальная сумма договора инвестиционного страхования жизни начинается от 50 тысяч рублей. Эти средства клиент инвестирует на среднесрочную перспективу — от трех до десяти лет. На протяжении этого срока жизнь и здоровье инвестора застрахованы.

Одна часть средств — гарантийная. Как правило, страховая компания направляет ее на вклад или облигации федерального займа.

Другую часть — инвестиционную — страховая компания инвестирует в финансовые инструменты с высоким потенциалом роста: акции, облигации, биржевые фьючерсы, опционы и пр. В этом случае на доходность инвестиций влияет коэффициент участия страхового полиса, то есть доля от роста инвестиций, которая полагается инвестору. Так, если в договоре коэффициент участия составляет 60%, инвестор получит половину того, что компании удалось заработать, управляя инвестиционной частью его страхового полиса.

Часть стоимости полиса идет на оплату комиссии страховой компании. Она известна заранее при заключении договора.

При подписании договора клиент может выбрать определенную инвестиционную стратегию из линейки предлагаемых страховщиком базовых активов: облигации, акции, сырьевой рынок, недвижимость и так далее. Если выбранная стратегия окажется успешной, клиент может получить дополнительный инвестиционный доход. Эксперты заявляют, что в некоторых случаях он может оказаться существенно выше, чем проценты по банковским вкладам. Однако не стоит забывать, что доход все-таки не гарантирован.

Накопительное страхование жизни — мифы и правда | Подводные камни | О чем молчат?

У такого продукта есть ограничение: если забрать инвестированные средства раньше окончания срока действия договора, можно вернуть лишь их часть. Какую именно — указано в таблице выкупных сумм, которая рассчитывается индивидуально при заключении договора. Обычно срок возврата денежных средств составляет около десяти рабочих дней с момента получения страховой компанией заявления о расторжении договора ИСЖ с необходимым комплектом документов.

Ещё по теме:

Плюсы ИСЖ

Одним из главных плюсов ИСЖ является защита вложенного капитала — клиент получает обратно свои вложения практически в любом случае. Именно поэтому ИСЖ считается подходящим инструментом для инвесторов, которые не готовы к рискам и самостоятельному совершению сделок на фондовом рынке.

Если инвестор выбрал программу ИСЖ сроком от пяти лет, он имеет возможность получить налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченного страхового взноса. Максимальная сумма взноса, на которую предоставляется налоговый вычет, составляет 120 тысяч рублей, или 15 600 рублей дополнительного дохода за каждый год, начиная со второго года действия договора.

Также при оформлении договора клиент может назначить конкретного выгодоприобретателя. Если произойдет страховое событие, выплата пойдет только тому человеку, чье имя указано в договоре, а сами средства не будут считаться наследственным имуществом.

Страховой полис не считается имуществом, а это значит, что ИСЖ может защитить активы клиента от взысканий, раздела имущества или конфискаций.

Минусы ИСЖ

Без потерь расторгнуть договор раньше времени не получится — именно поэтому при выборе программы страхования обязательно нужно попросить агента показать таблицу выкупных сумм.

Кроме того, доход инвестиционной части страхового полиса ограничен коэффициентом участия. Инвестор может претендовать только на часть полученного страховой компанией дохода. При этом сам дополнительный доход не гарантирован. Есть страховые компании, которые предлагают минимальный гарантированный доход, но чаще всего он даже не покроет инфляцию.

Важно помнить, что средства, вложенные в ИСЖ, не входят в систему страхования вкладов. Это значит, что если страховая компания обанкротится, клиент может потерять деньги.

Как выбрать полис ИСЖ

Перед оформлением полиса инвестиционного страхования жизни необходимо определить сумму и горизонт инвестирования, а также проверить лицензию страховой компании и ее репутацию на рынке.

При выборе программы страхования нужно обязательно выяснить, какие события считаются страховыми, а в каких случаях инвестору точно откажут от выплаты средств. Также важно знать, какие инвестиционные стратегии предлагает компания и каковы коэффициенты участия в доходе для каждой из них. Однако необходимо учитывать, что доходность по отдельным договорам не определяется доходностью таких договоров, основанной на показателях доходности в прошлом.

Некоторые страховые компании могут менять инвестиционную стратегию после заключения договора — это важный момент, о котором нужно уточнить у страхового агента заранее.

Кратко

• ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) — это инструмент, который позволяет обеспечить финансовую защиту близких в случае наступления страхового случая.
• ИСЖ имеет инвестиционную составляющую — страховая компания будет инвестировать часть средств в определенные активы. Они обычно прописаны в договоре.
• ИСЖ подходит долгосрочным пассивным инвесторам, которые не готовы к самостоятельному заключению сделок на фондовом рынке.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Татьяна Чернова

Иллюстрация
Мария Толстова
Поделиться статьей

• Регистрация
• Вход
• Блог
• Справка
• Соглашение
• О компании
• Раскрытие информации
• Контактная информация
• Продукты партнёров
• Получателям финансовых услуг
• Информация депозитария
• Карта сайта
• Подписка «Огонь»
• Демосчет
• Безопасность
• Куда вложить

Доступно в Google Play Доступно в App Store Доступно в AppGallery Доступно в Galaxy Store Доступно в RuStore Доступно в GetApps

Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а также лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020. ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на сайт брокера за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.

Источник: gazprombank.investments

Что такое инвестиционное страхование жизни

Тема инвестиций не перестает будоражить умы – ведь приумножить накопленное, не прикладывая усилий, хотят все. Одна из таких возможностей – инвестиционное страхование жизни. В этой статье узнаем, что это такое, как это работает и стоит ли вложений.

• Как это работает

• За счет чего можно заработать
• Кто выбирает, куда инвестировать
• От чего еще зависит доход
• Как получают доход по ИСЖ

Как это работает

Инвестиционное страхование жизни совмещает в себе два термина, которые хорошо знакомы по отдельности, но приобретают новый смысл, когда находятся рядом.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это вложение средств одновременно и в страхование жизни, и в инвестиции. Человек получает с этого:

• страхование жизни – в случае наступления страхового случая ему положены страховые выплаты;
• защиту средств – если страховой случай не наступит, то в конце срока действия полиса вложенные деньги вернут в полном объеме;
• возможность заработать – вложенные деньги инвестируют, и, если биржевой индекс вырастет, вкладчик останется в плюсе, а если упадет, то вкладчик ничего не потеряет.

Виталий вложил в ИСЖ 150 тысяч рублей на 4 года. На этот срок его жизнь застрахована. Если страховой случай не наступит, через 4 года ему вернут вложенные 150 тысяч, но может, и больше, если биржевой индекс вырастет за это время.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

За счет чего можно заработать

Страховая компания делит деньги вкладчика на части.

Средства, которые страховая изымает в свою копилку. При наступлении страхового случая деньги вкладчику возвращают из нее. Эта часть составляет примерно 1%.

• Организационные расходы и комиссии.

Деньги, которые направляются за работу страховой или агенту (например, банку, который помог с продажей). Составляет примерно 15–20%.

Остаток уходит в инвестиции и делится на гарантированную и инвестиционную части.

Эти средства распределяются по стабильным финансовым инструментам, которые принесут гарантированную прибыль. Это могут быть депозиты и облигации. Например, от надежных компаний или государства. Этот доход медленный (поэтому ИСЖ не открывают на короткий срок), но именно он позволяет вернуть клиентам обещанное.

Вложения, которые могут принести как доход, так и убыток. Это более рискованные инструменты – акции, валюта, фонды, фьючерсы и опционы. Если вложения «выстрелят», часть прибыли получит вкладчик, а часть – страховая компания.

Доля вкладчика от дохода инвестиционной части называется коэффициентом участия. Она зависит от инвестиционной стратегии и условий самой страховой компании.

Кто выбирает, куда инвестировать

Клиенту предлагают самостоятельно выбрать инвестиционную программу из предложенных. Программы могут отличаться по различным признакам:

• страна – приобретаются ценные бумаги российских или иностранных компаний;
• отрасль – можно выбрать наиболее привлекательную отрасль для инвестиций;
• инструмент – подразумевает, какие именно активы будут использоваться: акции, фонды, фьючерсы и т. д.

Инвестиционная стратегия влияет на минимальную сумму вложений, доходность и срок ИСЖ.

Допустим, стратегии могут называться «Нефть», «Медицина будущего», «Сельское хозяйство» – и это будет вложение в акции крупнейших мировых компаний из одной отрасли.

Либо это может быть «пакет» акций проверенных и перспективных компаний из разных отраслей:

• например, комбинация Nokia, General Motors, Philip Morris, Сбербанк, «Норильский никель»;

• или Alexion pharmaceuticals, CF Industries, «Норильский никель», Nokia, Cabot Oil
• управлять им не выходя из дома;
• увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Страховые случаи

До этого мы рассматривали только инвестиционную привлекательность ИСЖ. Однако страхование жизни также является немаловажной частью услуги.

Рассмотрим, что относится к страховым случаям.

• Смерть по любой причине, кроме исключений, прописанных в договоре. Например, к исключениям относятся суицид или смерть в результате наркотического отравления.
• Дополнительные риски, которые оговариваются отдельно и часто требуют доплаты. Например, инвалидность или потеря трудоспособности.

Плюсы и минусы ИСЖ

Преимущества

• Возврат вложенных средств. Страховые гарантируют вернуть вложения, а также дают возможность заработать в случае успеха инвестиционной стратегии.
• До денег сложно добраться . Вложенные в ИСЖ средства не могут заморозить или арестовать даже по решению суда. Кроме того, даже муж или жена не могут покуситься на них при разводе, так как полис не является совместно нажитым имуществом.
• По вашему желанию получить деньги может третье лицо. Его называют выгодоприобретатель, и выбирает его владелец полиса. Это может быть не только близкий родственник, а кто угодно.
• Налоговый вычет. С уплаченного НДФЛ можно вернуть социальный налоговый вычет не более 15 600 рублей по договорам сроком более 5 лет.
• Многофункциональность услуги. Кроме гарантии сохранности средств и возможности подзаработать, вы получаете страхование жизни – для многих людей этот аспект является ключевым в ИСЖ.

Недостатки

• Невыгодные условия для вывода средств. В банковском вкладе при досрочном выводе средств вы теряете только в процентах. А в случае ИСЖ теряете даже часть «тела» ваших вложений.
• Никто не гарантирует прибыль. Даже если вам обещают выгодную доходность при определенной инвестиционной стратегии, никто не может предугадать, «взлетят» ваши ценные бумаги или нет.
• Вы можете потерять на инфляции. Вы получите назад те же средства, что и вложили, или даже небольшую прибыль, но за 3-10 лет инфляция «съест» ваши накопления, и реальная ценность этих денег упадет.
• Отсутствие страхования. В отличие от банковских вкладов, вложения в полис не застрахованы системой страхования вкладов. Если у страховой отзовут лицензию или она обанкротится, вы рискуете потерять свои средства.

Прежде чем вкладывать средства в добровольное инвестиционное страхование жизни, необходимо взвесить все за и против. Если вас больше привлекает страхование жизни и возможность подзаработать – ИСЖ подходит неплохо. Но с точки зрения сохранения средств и инвестиций это спорный финансовый инструмент, у которого есть более проверенные и прибыльные аналоги.

Источник: sovcombank.ru

Страхование инвестиций — защита капитала

Инвестиции — деньги, ценные бумаги, имущество и имущественные права, которые вкладывают в коммерческие проекты для получения прибыли (ст. 1 ФЗ-39 от 22.09.99г.). Любые финансовые вложения сопряжены со значительным риском потери денежных средств. Страховка — гарантия компенсации инвесторам возможных убытков от форс-мажорных обстоятельств.

Инвесторы, формы вложений

Инвесторами могут быть физические (граждане РФ и иностранных государств, ИП, лица без гражданства) и юридические лица (коммерческие и некоммерческие организации), субъекты публичного права (РФ, субъекты РФ, муниципальные образования), вкладывающие собственные, заемные или привлеченные денежные средства и обеспечивающие их целевое использование.

Виды инвестиций — внутренние (отечественные) и внешние (иностранные). Основные виды вложений:

• реальные — в капстроительство, расширение производства;
• финансовые — в ценные бумаги, депозиты;
• спекулятивные — в валюту, драгметаллы, облигации с целью дальнейшей перепродажи;
• венчурные — в развивающийся бизес;
• портфельные — покупка сразу несколько видов активов;
• интеллектуальные — подготовка специалистов, ноу-хау, покупка интеллектуальной собственности.

Страховка инвестиционной деятельности и рисков

В зарубежных странах таким видом страхования занимаются национальные союзы, международные организации, частные страховщики.

В России инвесторам предлагают защитить вложения путем:

• страховки строительного проекта, которая обеспечивает страхование от всех рисков — от ошибки при монтаже при проектировании до задержки со сдачей объекта. За счет такой программы страхования инвестор может сэкономить до 10% затрат на строительство;
• создания внутренних фондов страхования, например, компенсационный фонд для инвесторов рынка ЦБ (закон №46-ФЗ от 05.03.99г.);
• страхования имущества на время его доставки, хранения.

Вообще-то инвестиционное страхование, как вид деятельности, есть в лицензиях и прайсах российских страховщиков. Но реализовать такие программы достаточно сложно, поскольку отсутствует механизм страхования рисков по брокерским счетам и счетам частных инвесторов. Госдума еще в 2017 году приняла в первом чтении проект закона № 76910-7 «О страховании инвестиций физлиц на ИИС», однако дальнейшего развития документ не получил. По факту, из инвестиционных продуктов СК предлагают только ИСЖ — инвестиционное страхование жизни.

ИСЖ — накопительное страхование с инвестиционной составляющей

Страховщик заключает договор с частным лицом на длительный срок, в течение которого страхователь ежемесячно, ежеквартально делает взносы или единоразово вносит всю сумму. Размер взносов фиксируют в договоре. Страховая компания вкладывает деньги клиента в безрисковые (для защиты в случае негативного сценария на фондовом рынке) и высокодоходные проекты. По окончании срока страхования (или смерти страхователя) СК возвращает 100% страховой суммы и полученный инвестиционный доход. Страхователь может активно участвовать в инвестиционном доходе (выбирать инвестпроекты) или получать пассивный доход (поручить инвестирование страховщику).

При ИСЖ учитывают не только риски от инвестиционной деятельности, но и риск смерти застрахованного от несчастного случая, потери дееспособности, причинения вреда здоровью. Размер выплат в этих случаях оговаривается в договоре.

ИСЖ — хороший инструмент сбережения и накопления средств:

• при пользовании страховкой налогооблагаемая база НДФЛ снижается на ставку рефинансирования ЦБ. Страховые выплаты не облагаются налогом на доходы физлиц;
• деньги, вложенные в программу страхования, нельзя конфисковать, взыскать по суду, включить в состав совместно нажитого имущества (в случае развода). В случае смерти страхователя денежные средства не включают в состав наследства, а передают выгодоприобретателю по страховке.

Важно учитывать, что средства, вложенные в ИСЖ, нельзя вернуть через Фонд гарантирования вкладов. То есть, в случае банкротства страховщика страхователь может потерять инвестиции. Процент от инвестиционной деятельности непредсказуем. Иногда в договоре прописывают минимальный гарантированный доход, который не покрывает инфляцию, или в конце срока действия страховки клиент получает меньше, чем внес (полис без защиты капитала). ИСЖ нельзя расторгнуть досрочно, в противном случае человек получит только часть инвестированных средств — чем меньше времени прошло с момента оформления страховки, тем меньше выкупная сумма.

В конце прошлого года Центробанк РФ принял новые требования относительно условий и порядка ИСЖ и НСЖ (документ № 5968-У от 05.10.21г.). Так, при продаже страховки СК должны раскрыть инвестору трехлетнюю доходность по этим программам и посчитать, сколько клиент получит в случае наступления страхового события. В случае диагностирования у страхователя серьезного заболевания договор можно расторгать досрочно. Период охлаждения, когда можно отказаться от полиса и вернуть полностью всю внесенную сумму, увеличен с 14 дней до 30 (единовременный взнос) и до 1,5 месяцев (регулярные взносы).

Новые нормы не касаются договоров со страховым платежом от 1,5 млн. руб.

• О компании
• Руководство
• Наша команда
• Контакты
• Реквизиты
• Пресс-центр
• Раскрытие информации
• Внутренние документы
• Отчетность
• Правила страхования
• Лицензии
• Карьера
• Партнерам
• Несчастный случай
• Финансовая защита
• Бизнес под защитой
• Карта сайта
• Версия для слабовидящихОбратиться на горячую линию

Источник: www.smpins.ru

Что такое инвестиционное страхование жизни и выгодно ли оно?

Россияне проявляют интерес к инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ). Сборы страховых компаний по страхованию жизни в I полугодии 2018 года выросли на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 222 млрд руб. Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

Статья по теме

Что такое ИСЖ?

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это один из вариантов накопления капитала. Заключив договор со страховой компанией, человек делает единовременный крупный взнос, а взамен получает полис, который по окончании определенного времени дает ему право гарантированно вернуть свои деньги плюс (при удачном вложении) еще и инвестиционный доход. Доход можно получить за счет инвестирования в различные финансовые активы, например, облигации или акции различных компаний, драгоценные металлы и т. д.

«ИСЖ — это среднесрочный инструмент инвестирования со сроком три, пять или семь лет. Бывают договоры и на десять лет, но основной срок — это пять лет. Соответственно, при таком сроке инвестирования стратегия абсолютно не спекулятивная. Она направлена на долгосрочный прирост стоимости различных инвестиционных инструментов.

В рамках ИСЖ предлагаются разные типы инвестиционных стратегий на выбор. Эти стратегии могут быть нацелены на рост разных рынков. Например, рынок золота или рынок акций высокотехнологичных американских Google, Apple и пр.», — говорит руководитель управления инвестиционных продуктов банка «Уралсиб» Сергей Егоров.

Статья по теме

За счет чего можно получить доход?

Страховщик распределяет внесенную сумму взноса: часть суммы вкладывает в консервативные активы, чтобы к завершению договора сравнять инвестиции с единовременным взносом клиента, а часть — в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые инструменты, которые могут как приносить большой доход, так и быть убыточными.

«ИСЖ находится посередине между депозитными вкладами и самостоятельным инвестированием. Здесь есть гарантия, которую дает страховщик клиенту, что изначальный его взнос вернется по итогам действия договора», — говорит Егоров.

На какой доход можно рассчитывать?

По словам Егорова, ИСЖ как один из видов страхования позволяет получить доходность от 9 до 15% годовых.

Всегда ли можно рассчитывать на получение прибыли?

ИСЖ не гарантирует вам прибыль. Если стратегия страховщиков провалилась, то по истечении срока договора клиент получит только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

«Естественно, все зависит от точки входа, у каждого клиента есть своя индивидуальная дата, когда он принял решение подписать договор. Если это был удачный момент на рынке, то, естественно, его доходность будет стремиться к максимальным цифрам. Неудачная точка может привести к обратному. Например, клиенты, которые инвестировали в российский нефтяной рынок в 2014 году, получили меньшую возможность заработать», — говорит Егоров.

В чем преимущества и недостатки ИСЖ?

ИСЖ является альтернативой банковским вкладам. Такой вид страхования имеет потенциально более высокий процент получения дохода. Но при этом, в отличие от вкладов, в ИСЖ нет государственных гарантий. Гарантия на выплаты прописана лишь в договоре со страховой компанией.

Кроме этого, в отличие от банковского депозита, вложения ИСЖ не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы через суд, а также не подлежат разделу между супругами при разводе и декларированию.

Статья по теме

Помимо этого, преимуществом инвестиционного страхования жизни является наличие налоговых льгот, в частности, налогового вычета в размере 13%. Его могут получить клиенты, заключившие договор инвестиционного страхования жизни на пять и более лет. У них должна быть белая зарплата в пределах 120 тысяч рублей в год, с которой работодатель должен выплачивать НДФЛ. При ежегодных платежах можно получать вычет каждый год, а при единовременном выплачивается общая сумма вычета за весь срок действия договора.

Кроме этого, клиенту не нужно платить инвестиционный налог. «Если самостоятельно инвестировать на фондовом рынке и быть спекулятивным инвестором, то с дохода, который получается от курсового роста акций, нужно платить НДФЛ (13%). В ИСЖ есть льгота, по сути, полученный инвестиционный доход не облагается налогом», — говорит Егоров.

Основной недостаток ИЖС — риск не заработать. Неудачно выбранная стратегия будет означать, что клиент по окончании срока действия договора получит только гарантированную выплату.

«Это единственный риск в этом продукте, который может быть вызван неудачным входом в рынок. Бывает по-разному, с интервалом в полгода могут быть клиенты с диаметрально противоположным инвестиционным доходом», — говорит Егоров.

Помимо недополучения дохода, клиент может и недополучить часть вложенных средств при досрочном расторжении договора. В первый год выкупная сумма не превышает 70%, а в последующие годы постепенно повышается.

Также недостатком ИСЖ является отсутствие гарантийного фонда, который смог бы обеспечить выплату клиенту в случае отзыва лицензии или банкротства страховой компании. Но, по словам Егорова, по сравнению с банками рынок страхования более цивилизован и на нем гораздо меньше банкротств. Но, несмотря на статистику, при выборе страховой компании не будет лишним ознакомиться с правилами страхования, стратегиями и правилами на период действия договора.

Можно ли наследовать вклад по ИСЖ?

Да, можно. Наследники, указанные в договоре, могут получить выкупную сумму и инвестиционный доход в случае смерти владельца счета. Получить положенную сумму можно, не дожидаясь истечения положенных по закону о наследовании шести месяцев. Если причиной смерти стал несчастный случай и этот риск включен в договор, то будет выплачена двойная страховая сумма.

Источник: aif.ru

Защита инвестиций при помощи ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это возможность заработать на долгосрочном вложении денег. Такой вид страхования оформляется в виде полисов со сроком действия 3-5 лет. В это время деньги вкладываются банком в конкретный биржевой индекс. Его рост определяет потенциальную выгоду застрахованного человека. Кроме того, жизнь инвестора страхуется на весь срок действия полиса.

Как работает инвестиционное страхование жизни?

ИСЖ – это расширенная услуга, позволяющая потенциально приумножить средства и застраховать жизнь.

Организация-страховщик во время действия заключённого договора инвестирует ваши средства в акции, облигации и другие биржевые активы. По договору ИСЖ главными страховыми рисками выступают смерть по какой-либо причине и истечение срока действия договора.

При наступлении одного из этих условий страховщик выплачивает сумму, соответствующую страховому случаю. Например, некоторые компании выплачивают компенсацию в 200% при смерти от несчастного происшествия, и 100% — в иных условиях.

Договоры ИСЖ заключаются на срок от 3 лет. В соответствии с условиями договора, страхуемый может передавать страховой взнос разом или периодическими платежами. Кроме того, условия полиса могут включать возможность самостоятельного выбора вариантов для инвестиций.

Кратко говоря, вложение в ИСЖ даёт:

— Защиту капитала. Страховщик даёт 100% гарантию на возврат вложенной суммы.
— Возможность приумножить средства. Сумма обратной выплаты растёт в соответствии с индексом.

При смерти застрахованного компенсацию получают его родственники. Отличительной особенностью является то, что вложенные через полис деньги не находятся во владении клиента, поэтому не арестовываются по требованию суда и не разделяются при разводе.

Какова примерная доходность?

Инвестиционное страхование жизни не гарантирует доходность от вложенных денег. Сумма средств, получаемая по окончании срока полиса, формируется в индивидуальном порядке и зависит от коэффициента участия и динамики курса валют.

Коэффициента участия — это дробное число или процент, определяющие, какую часть доходности получает застрахованный человек.

Вот пример. Договор ИСЖ с вложением средств в индекс S Household Goods – индекс европейского потребления. В корзину индекса входит 600 крупнейших компаний Европы, включая Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever и др.

— SGamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric и др.

— NASDAQ 100 – индекс высоких технологий, значение которого определяется положением крупнейших технологических компаний мира. Сюда входят Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla и др.

Для приблизительной оценки потенциальной прибыли предлагается показатель доходности базового индекса. Эта цифра отображает изменение индекса за последнее время, равное сроку действия договора.

Условия досрочного расторжения

В зависимости от условий договора, при преждевременном выводе вложенных средств клиент получает лишь часть страхового взноса обратно. Причём чем раньше расторгается договор, тем меньше сумма:

— 1-ый год – 70-83%;
— 2-ой год – 81-88%
— 3-ий год – 90-94%

Какой процент от инвестиций возвращается при условии убытка инвестора?

Смысл договора инвестиционного страхования заключается в гарантии сохранности денег во время его действия. Компания гарантирует 100% возврата суммы взноса по окончанию действия договора. Даже если биржевой индекс, который был выбран для инвестирования, не продемонстрировал рост, будет выплачена вся сумма.

Почему страховщик гарантирует возврат денег?

Для обеспечения доходности и выполнения обязательств перед клиентами страховая компания разделяет сумму взноса на гарантийную и инвестиционную часть. Первая вкладывается в облигации, а вторая – в акции и биржевые индексы. За счёт последовательного роста гарантийной части обеспечиваются выплаты.

Отменить ответ

Вы должны зарегистрироваться чтобы оставить комментарий.

Источник: invlab.ru