Совкомбанк программа доктор что это

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка – улучшение кредитной истории

При получении кредита необходимо помнить о том, что обязательства перед банком важно выполнять добросовестно и своевременно. Бывают ситуации, когда по различным причинам начинают возникать трудности в выплатах, появляются просрочки или кредит не закрывается вовсе. Объясняется это по-разному, но кредитная история никаких ошибок не терпит и в ней записываются любые положительные и отрицательные моменты. Для заемщиков, которые хотят исправить положение, Совкомбанк создал специальную программу «Кредитный доктор».

• 1 «Кредитный доктор»: описание, преимущества и особенности

• 1.1 Кому подходит?
• 1.2 Требования к заемщику
• 1.3 Условия
• 1.4 Документы
• 1.5 Как расторгнуть договор и отказаться от программы?

• 3.1 Первый шаг
• 3.2 Второй шаг
• 3.3 Третий шаг

«Кредитный доктор»: описание, преимущества и особенности

Услуга нацелена на исправление проблем в кредитной истории с помощью выполнения определенных требований. После окончания программы заемщик может рассчитывать на получение кредита с хорошими условиями и нужной суммой не только в Совкомбанке, но и в других финансовых организациях.

Кредитный доктор Совкомбанка: реальные отзывы и как это работает

Каковы преимущества программы «Кредитный доктор»?

• Восстановление положительного кредитного рейтинга.
• Возможность получения бесплатных консультаций у сотрудников банка по КИ, бесплатно предоставляется информация о кредитном рейтинге.
• Получение кредита уже после первого этапа на приемлемых условиях: ставка до 33% годовых.
• После окончания программы заемщик гарантированно может получить кредит на сумму до 100 000 рублей без залога и до 300 000 с залогом.

Специалисты Совкомбанка рекомендуют соблюдать все правила во время участия в программе, чтобы результаты были лучше. Вот несколько основных:

• выполнять все рекомендации из кредитного отчета.
• вносить ежемесячные платежи согласно срокам, желательно за 3 дня до даты оплаты.
• не допускать просрочек, иначе ничего не получится.
• погасить имеющиеся задолженности в других банках.
• не оформлять и не подавать заявки в других банках, отказ запишется в кредитной истории и это будет плохо влиять на скоринг.

Средняя продолжительность программы составляет полтора года, максимальный срок – 33 месяца.

Кому подходит?

Программа улучшения кредитной истории в Совкомбанке рассчитана на заемщиков с низким кредитным рейтингом, который появляется по нескольким причинам.

• Отсутствие кредитной истории (никогда не брал кредиты).
• Невыплаченные или просроченные кредиты, которые появились в силу непредвиденных обстоятельств.
• Большое количество заявок с отказом.

Для участия в программе «Кредитный доктор» клиент должен добросовестно выполнять все данные рекомендации по улучшению кредитной истории и своевременно вносить платежи.

Требования к заемщику

«Кредитный доктор» ограничивает клиентов только по возрасту: минимальный 20 лет, максимальный на момент окончания программы – 85 лет и последние платежи должны быть внесены до достижения этого возраста.

Сведения о работе и прописка уточняются сотрудником, но не являются главным критерием оценки банка.

Условия

Программа по улучшению кредитной истории разделена на три этапа, общая длительность – от 15 месяцев до 33 месяцев, в зависимости от выбранных условий внутри каждого шага. По окончанию программы Совкомбанк предлагает заемщикам гарантированный кредит.

Наименование кредитного продукта	Программа 1	Программа 2
Доступный лимит	до 100 000	до 300 000 без залога или кредит с залогом.

Данные кредитные программы доступны только тем клиентам, которые воспользовались услугой улучшения КИ и прошли все шаги с необходимыми продуктами.

Документы

Основной документ для оформления программы «Кредитный доктор» – паспорт гражданина РФ. Клиент вправе предоставить также любой дополнительный документ на выбор: пенсионное удостоверение, водительское, СНИЛС, заграничный паспорт.

Как расторгнуть договор и отказаться от программы?

У участников программы «Кредитный доктор» могут возникать вопросы о возможности прекращения программы, одной из причин обычно является долгий срок восстановления КИ. И во время действия «Кредитного доктора» любой из заемщиков имеет полное право отказаться от дальнейшего участия и завершить действие договора в несколько шагов.

• Для расторжения договора с банком клиент должен обратиться в любое отделение Совкомбанка и сообщить о своей цели сотруднику.
• Менеджер называет всю необходимую сумму для выплаты и передает документы для закрытия договора.
• Клиент подписывает заявление.
• Оплачивает в кассе задолженность и обязательно берет квитанцию, которая может подтвердить факт выплат.

При желании можно получить от сотрудника справку о том, что вся сумма была погашена. Это может пригодиться в дальнейшем.

Если отказаться от программы во время участия, не дождавшись окончания срока, то пользы от пройденных этапов не будет.

Альтернативы «Кредитному доктору»

Многие микрофинансовые организации имеют программы по восстановлению кредитного рейтинга. Некоторые из них рассчитывают процесс оздоровления на более короткий срок, а какие-то из организаций выдают средства на руки сразу.

Наименование МФО	Сроки	Сумма (в рублях)	Ставка
Е-заем	до 1 месяца с возможностью продления	10 000	на 1 займ проценты не начисляются
Домашние деньги	до 52 недель	до 30 000	1% ежедневно
Мили	3 недели	до 30 000	от 1% до 2% ежедневно
БыстроДеньги	до 1 месяца	8 000	зависит от рейтинга заемщика
Миг Кредит	24 недели	40 000 – 80 000

Все микрофинансовые организации подают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. Это значит, что любой оформленный займ будет отмечен там и он отобразится положительно, если заемщик исправно его выплатит.

Альфа Банк предоставляет кредит для тех, кто ни разу не кредитовался: по ставке 18% годовых сумма кредита составляет до 1 млн. рублей. Но этот случай подходит только тем, у кого не было ни одного кредита вообще.

Этапы программы «Кредитный доктор»

Программа по улучшению кредитной истории разделена на 3 этапа: «Кредитный доктор», «Деньги на карту» и «Экспресс-плюс». Каждый следующий этап гарантирован, если заемщик выполняет правила предыдущих этапов и своевременно вносит платежи.

Первый шаг

Самый первый этап – это «Кредитный доктор». Заемщик предоставляет специалистам паспорт, по которому заполняется заявка. После этого он на руки получает кредит, который необходимо выплатить в течение определенного времени без просрочек.

Страхование от несчастных случаев на сумму до 50 000 рублей;

Страхование дома (классика);

Кредит, полученный на этом этапе, не выдается клиенту на руки, а идет на оплату комиссии по выданной золотой карточке.

Во время получения кредита заемщик получает полную и бесплатную консультацию от специалистов банка о состоянии кредитной истории и советы по её улучшению.

Второй шаг

Следующий этап – получение денежного кредита «Деньги на карту». Совкомбанк гарантированно предоставляет кредит на определенных условиях только в случае беспроблемного выполнения условий предыдущего этапа.

Наименование продукта	Деньги на карту 1	Деньги на карту 2
Сроки	6 месяцев
Ставка, % годовых	33%
Фиксированная сумма	10 000	20 000

Денежные средства, полученные на этом этапе от банка, можно использовать только безналичным способом: расплачиваться карточкой в магазинах, кинотеатрах, кафе и в прочих местах, где принимают оплату пластиком. Внесение платежей на карту банка должно производиться без просрочек согласно графику.

Третий шаг

При успешном выполнении условий двух предыдущих этапов банк предоставляет третий и последний кредитный продукт программы: денежный кредит «Экспресс плюс».

Денежные средства можно снимать с карточки и тратить их на свои цели, но необходимо обратить внимание на повышение ставки при достижении определенного соотношения средств, потраченных безналично и наличными.

Как подать заявку?

Совкомбанк создал удобную небольшой сайт для программы, где можно посмотреть описание услуги и подать онлайн-заявку.

Как стать участником программы «Кредитный доктор» ?

1. Зайти на сайт Кредитного доктора.
2. Заполнить специальную форму внизу страницы. Все поля, обозначенные звездочками (*), обязательны к заполнению.
3. Отправить заявку, нажав на одноименную кнопку.

С клиентом по указанному номеру телефона свяжется специалист и сообщит о предварительном рассмотрении заявки и результатах. При положительном решении необходимо посетить офис Совкомбанка с документами и оформить свое участие в программе, подписав все нужные бумаги.

Процесс восстановления кредитной истории долгий и достаточно дорогой. Денежные средства клиент получает только после выплаты первого кредита, который не выдается на руки, а покрывает комиссии банка. Тем не менее, данная процедура по отзывам помогает не всем: полностью КИ обновляется несколько лет и все просрочки парой кредитов скрыть не всегда удается.

Источник: obankax.com

Кредитный Доктор

Пошаговая программа улучшения кредитной истории с гарантией от банка.

Способы получения денег

О компании Кредитный Доктор

Сегодня получить выгодный кредит в банке без хорошей кредитной истории практически невозможно. Поэтому многие финансовые организации практикуют специальные услуги по «оздоровлению» статуса заёмщика. Аналогичный продукт недавно предложил и Совкомбанк, называется он «Кредитный доктор».

Данная программа разработана для тех, кто хочет гарантированно улучшить свою кредитную историю только по одному документу – гражданскому паспорту. Для того, чтобы пройти процедуру, необходимо неукоснительно соблюдать условия программы на всех 3-х этапах. И так, давайте по порядку.

Сервис Кредитный Доктор

Требования к заёмщикам

• Возраст заемщика: 20–85 лет
• Постоянная регистрация: обязательно в одном из регионов облуживания Совкомбанка на территории РФ
• Гражданство РФ: обязательно
• Трудоустройство: требуется наличие источника доходов и возможность их подтвердить справкой
• Обязательные документы: действующий паспорт РФ, дополнительный документ (по запросу)
• Плохая кредитная история: допускается
• Залог: не нужен
• Поручители: не требуются

Поадача заявки на сайте Кредитный Доктор

Этапы программы исправления кредитной истории

«Кредитный Доктор» — это первый и самый заковыристый шаг «вылечивания» кредитной истории. Клиент обращается в банк, где ему выдается кредит только на бумаге! Да-да. Никаких денег вы не получите, а вот проценты платить будете. Дело в том, что на старте заёмщик приобретает один из двух тарифных пакетов за 4999 руб. или 9999 руб. (в дальнейшем от выбора одного из них будут зависеть условия других этапов «оздоровления»).

Первый этап исправления кредитной истории

По первой программе срок кредитования до 6 месяцев, по второй до девяти. Процентная ставка фиксированная – 34,9% годовых. На руки клиент получает не деньги, а пластиковую карту MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» + страховой полис на 50 тысяч в национальной валюте. В течение указанного срока вы должны исправно вносить платежи в соответствии с графиком. По окончанию выплат, можно переходить ко второму этапу.

Второй этап исправления кредитной истории

Денежный кредит «Деньги на карту» — здесь вы уже получаете реальные деньги. По условиям №1 программы можно взять до 10 тысяч, по №2 – до 20000 рублей. Срок кредитования – полгода, размер комиссионных – 34,9% годовых.

Третий этап исправления кредитной истории

Третий шаг — денежный кредит «Экспресс-Плюс» (также 2 программы). По первому тарифному пакету вы сможете взять до 40 тысяч, по второму – до 60 000 рублей. Максимальный срок использования денежных средств – 18 месяцев. Годовая ставка при использовании 80% кредитных средств и более составит – 24,9%, если менее 80% — то 34,9%.

Кредит на максимальную сумму в Кредитный доктор

В случае успешного прохождения всех этапов восстановления кредитной истории, Совкомбанк гарантирует получение крупной суммы кредита согласно выбранной на начальном уровне программы. По №1 – до 100 тысяч, по №2 – до 500000 рублей.

И в заключении пару слов о карте MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор». Ее использование дает вам право стать участником программы Travel Assistance и получать бонусы при безналичных операциях. Например, скидку до 5% при покупках в праздничные дни.

Подводим итоги

Если у вас плохая кредитная история и вы планируете совершать в будущем крупные покупки, то мы рекомендуем воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. За 9 месяцев безупречного выполнения условий тарифного плана, ваша кредитная история гарантированно получит положительный статус, что сделает вас надежным заёмщиком в глазах любой кредитной организации.

Причины отказов

• Предоставление недостоверных данных
• Отсутствие регистрации
• Отказ прикреплять к заявке запрашиваемые документы
• Указание случайно или заведомо ложных данных

Вопросы и ответы

Сколько будет рассматриваться моя заявка?

Запросы рассматриваются не более 3 рабочих дней. Чаще всего для принятия решения требуется около 15 минут.

Для исправления КИ мне нужно иметь постоянную регистрацию на территории РФ?

Да, клиент должен иметь прописку на территории РФ не менее 4 последних месяцев.
Могу ли я получить займ для исправления КИ в долларах США?

Нет, клиент может получить заемные средства только в рублях РФ.

После завершения программы исправления кредитной истории я могу взять кредит на 300 тысяч рублей только под залог?

Не обязательно. Деньги могут быть выданы без залога.
Мне гарантированно выдадут займ?

Нет, банк оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче заемных средств по причинам, не связанным с состоянием кредитной истории.

Дают ли по условиям программы Кредитный доктор займ наличными?

Нет, возможны только безналичные переводы.
Как продлить займ по условиям программы Кредитный доктор?

Данная программа направлена на помощь в исправлении кредитной истории. Услуга пролонгации не предоставляется.

Контакты Кредитный доктор

Реквизиты

Название:	ПАО «Совкомбанк»
Свидетельство ЦБ РФ:	№963, дата внесения от 05.12.2014
ОГРН:	1144400000425
ИНН:	4401116480
КПП:	440101001
ОКПО:	09139030
ОКТМО:	34701000001

Источник: credits-on-line.ru

Программа Кредитный доктор от Совкомбанка

Программа «Кредитный доктор» была разработана «Совкомбанком» для определённой категории заёмщиков. Её полное прохождение позволит улучшить репутацию и кредитоспособность, а также повысить свои шансы на получение нового кредита.

О программе: что это и кому подходит

«Кредитный доктор» представляет собой первый этап специализированной программы улучшения кредитной истории (КИ), разработанной «Совкомбанком». В истории отражаются действия заёмщика, включая допущенные им просрочки. При задержках платежей КИ портится, и это влияет на репутацию клиента. Так как история проверяется кредиторами при рассмотрении заявок, то шансы на получение новых кредитов существенно снижаются.

Получается, что программа улучшения истории кредитов, первый этап которой носит наименование «Кредитный доктор», предназначена для лиц с испорченной КИ, которые не могут получить новый кредит из-за низкой кредитоспособности. А успешное прохождение программы позволит улучшить репутацию в глазах кредиторов и тем самым увеличить вероятность одобрения новых заявок.

К сведению! Программа заключается в оформлении нескольких кредитов и их добросовестных выплатах. Регулярно внося плановые платежи, вы постепенно становитесь добропорядочным плательщиком, изменяя кредитную историю в лучшую сторону.

Что требуется для участия

Принимать участие в программе по улучшению КИ «Кредитный доктор», разработанной «Совкомбанком», имеют право физические лица, соответствующие нескольким требованиям:

• российское гражданство;
• наличие действительного гражданского паспорта;
• регистрация по месту проживания (минимум четыре месяца);
• проживание в населённом пункте, в котором есть отделение «Совкомбанка»;
• трудовой непрерывный стаж от четырёх месяцев;
• возраст старше 20-и лет и младше 85-и (на момент завершения программы).

Для вступления в программу нужно подать заявку. Отправить её вы сможете на официальном веб-сайте «Кредитного доктора» по адресу i.doktor.kr. Но перейти на него можно и с основного ресурса «Совкомбанка»:

1. В верхней панели меню найдите раздел спецпредложений, заходите в него.
2. Затем выбирайте опцию улучшения кредитной истории, проходите по этой ссылке.
3. Внимательно изучайте информационный текст, пролистывайте страницу в самый конец: тут будет ссылка, призывающая узнать о рассматриваемой программе и сразу оформить заявку. Нажав на надпись, вы попадаете уже на страницу «Кредитного доктора».

При подаче заявки дистанционным способом заполняется форма, в полях которой указываются фамилия с именем и отчеством, дата рождения, регион постоянного проживания, основной мобильный номер и другой дополнительный, а также по желанию адрес электронного почтового ящика. Обязательными к заполнению являются все поля, помеченные красными звёздочками. После заполнения формы и отправления запроса с вами связывается специалист «Совкомбанка», уточняющий условия и назначающий встречу.

Для официального вступления в этап «Кредитный доктор» нужно будет явиться в одно из отделений «Совкомбанка», чтобы заключить договор. Для его оформления потребуется ваш действующий гражданский паспорт и по запросу финансовой организации второй удостоверяющий личность гражданина документ, например, права водителя или СНИЛС.

Основные этапы

Программа, направленная на улучшение кредитной истории, предполагает прохождение трёх основных этапов. После каждого из них вы увеличиваете кредитный лимит, а по завершении получаете возможность взять довольно крупный кредит на свои нужды. Ниже все шаги рассматриваются подробно.

Этап 1

Первый этап – непосредственно «Кредитный доктор». По условиям оформляется кредит, и вы автоматически приобретаете банковскую услугу, но не получаете наличные на руки. Есть две вариации:

1. Первая программа предполагает приобретение карты «Совкомбанка» премиальной категории «MC GOLD» «Золотой ключ Кредитный доктор», а также страхование от непредвиденных несчастных ситуаций на сумму 50 тысяч рублей. Банковский продукт оформляется на период, равный трём или шести месяцам, а сумма составляет 4999 руб. Годовая ставка – 33,3%.
2. По условиям второй программы сумма увеличивается до 9999 рублей, а сроки составляют шесть или девять месяцев. Ставка такая же – 33,3%. Клиент приобретает описанную выше карту «Золотой ключ Кредитный доктор» и защиту вашего дома «Классика».

К сведению! Совершенно бесплатно клиент при желании получит от специалистов финансовой организации консультацию по поводу кредитной истории, а также советы по её улучшению.

Этап 2

Второй шаг программы получил название «Деньги на карту», и по его условиям вы действительно получаете финансы, которые могут использоваться только для безналичной оплаты приобретаемых услуг с товарами. Варианта также два, но отличаются они лишь разницей в сумме: в первом случае она составит 10 тысяч российских рублей, а во втором – 20 тыс. Период выплат – шесть месяцев, ставка за год – 33,3%.

Этап 3

Третий этап включает оформление денежного кредита, называющегося «Экспресс плюс». И есть два продукта с различающимися условиями:

1. Первая программа позволит получить сумму от 30 до 40 тыс. рублей на период шесть, двенадцать или восемнадцать месяцев. Годовая ставка зависит от особенностей использования получаемых средств: при безналичном расходовании от 80% суммы включительно величина составляет 20,9%, а если безналичным способом используется менее 80%, то ставка возрастает до 30,9%.
2. Вторая программа имеет такие же сроки кредитования и ставки, а вот размеры сумм будут составлять от 30 000 до 60 000 рублей.

Важно! Условия могут отличаться от рассмотренных выше, поэтому желательно уточнять их у сотрудников «Совкомбанка».

Что требуется для улучшения КИ

Чтобы улучшить собственную кредитную историю и полностью пройти «Кредитный доктор», заёмщик должен выполнить несколько обязательных условий:

• До подачи заявки на участие выполнить все уже имеющиеся долговые обязательства, то есть погасить взятые ранее кредиты.
• Пройти три этапа разработанной «Совкомбанком» программы, включая первый шаг – «Кредитный доктор». Для этого нужно добросовестно выполнять возложенные на вас долговые обязательства, своевременно внося платежи в указанных в договоре размерах и в соответствии с графиком выплат. Средства используются по условиям кредитного продукта. Досрочное погашение не предусматривается.
• Не оформлять новые кредиты в период действия «Кредитного доктора». Подавать заявки также не рекомендуется, ведь они отражаются в кредитной истории (а ваша главная цель – её улучшение).

Что клиент получает после прохождения программы

После успешного прохождения всех этапов специализированной программы, начиная с «Кредитного доктора», клиент исправляет свою испорченную кредитную историю. Это значит, что его репутация в глазах кредиторов улучшается, и они видят добросовестного заёмщика, с которым можно иметь дело. То есть шансы на получение новых кредитов или займов существенно возрастают.

Также «Совкомбанк» предлагает клиентам, прошедшим программу, получить кредит с лимитом до 300 тысяч. Лимитные суммы могут быть различными: они зависят от выбранной пройденной программы.

К сведению! «Совкомбанк» может отказать в кредите даже после успешного прохождения программы «Кредитный доктор». И причины отклонения запроса могут быть не зависящими от кредитной истории.

Отзывы

Отзывы участников, прошедших программу «Кредитный доктор», противоречивы. Отрицательные мнения связаны с тем, что, ожидая получить новый кредит, человек разочаровывается, так как оформляет пакет услуг без выдачи средств на руки. Фактически он не получает деньги, но при этом оплачивает оформленный банковский продукт.

Также некоторые заёмщики жалуются на то, что после прохождения программы «Совкомбанк» отказывает им в выдаче обещанного кредита. Но на сайте чётко указывается, что такое право сохраняется за банком, и причины могут быть любыми.

Рассмотрим несколько мнений участников:

1. «Это вариант для тех, у кого есть деньги. Да, возможность оформить новый кредит действительно появляется, но ждать придётся долго, так что если средства срочно нужны, вариант не самый подходящий. Да и ставки не низкие, если сравнивать с актуальными для нынешнего рынка банковских продуктов».
2. «Я прошёл программу полностью, добросовестно вносил все платежи, и в конце мне одобрили кредит на 450 тысяч. Да, ждать пришлось полтора года, но зато я совершил важную для меня покупку. А кто пишет отрицательные отзывы, просто не понимает специфики этой программы и не выполняет её условия. Ведь быстрых денег никто не обещает, и цель изначально другая – улучшение кредитной истории».
3. «Я по глупости сильно подпортил кредитную историю, поэтому шансов на получение других кредитов почти не было. Решил воспользоваться «Кредитным доктором». Недавно начал второй этап, пока всё идёт хорошо. Да, сначала денег не получаешь совсем, потом можно тратить только на покупки по безналичному расчёту. И страховка всегда навязывается. Но по итогу КИ действительно улучшается, и появляется шанс в будущем взять кредит».

Преимущества и недостатки

Рассмотрим все преимущества программы «Кредитный доктор»:

• Реальное исправление кредитной истории.
• Возможность после программы получить от «Совкомбанка» достаточно крупный кредит.
• Увеличение шансов на получение одобрения от других финансовых организаций.
• Использование премиальных разработанных «Совкомбанком» продуктов, открывающих несколько привилегий.

• Значительные переплаты.
• Отсутствие реальных денег на первых этапах «Кредитного доктора».
• Обязательные услуги, которые клиенту могут не подойти.

Если вы пройдёте полностью программу, разработанную «Совкомбанком» и направленную на улучшение кредитной истории, начав с этапа «Кредитный доктор», то сможете изменить к лучшему репутацию заёмщика и в будущем получить кредит или заём.

Источник: bank-sovcombank.ru

В чем смысл программы «Кредитный доктор» от Совкомбанк и как принять в ней участие

В 2015 году Совкомбанк запустил программу «Кредитный доктор». Это был первый случай в России, когда финансовая организация предложила заемщикам услугу по исправлению кредитной репутации. Почти за 5 лет работы у программы появилось равное количество поклонников и ярых противников.

На официальном сайте банка и в рекламных материалах клиентов уверяют, что от положительной кредитной истории их отделяют всего лишь три шага. Но есть ли смысл делать эти шаги? И какой результат стоит ожидать? В материале мы постарались избежать оценок и дать возможность нашим читателям самим сделать выводы, основанные на объективной информации о программе.

Что такое «Кредитный доктор» от Совкомбанка

По закону банки и МФО обязаны подавать сведения обо всех заявках на получение займов и выданных кредитах в бюро кредитных историй (БКИ). По этой причине каждый житель Российской Федерация, который хоть раз обращался в организации-кредиторы за деньгами, имеет финансовое досье, или кредитную историю.

В документ входят подробные сведения о полученных кредитах: условия договора с банком, график платежей, а также информацию о том, как заемщик возвращал долг. Данные о просрочках, штрафах, судебных взысканиях, если они имели место, также отображаются в истории. И прежде чем одобрить клиенту новый займ, банк запрашивает отчет в одном из бюро и оценивает по нему претендента на кредит.

Обладатели далекого от идеала кредитного досье, желающие получить займ в банке, заинтересованы в исправлении своей КИ. Особенно остро проблема подпорченной кредитной истории проявляется, когда нужен крупный займ (ипотека, автокредит), а банки отказывают в сотрудничестве или предлагают невыгодные условия.

Обратите внимание! Допущенные ранее просрочки вполне могут быть обусловлены уважительными причинами: потерей работы или проблемами со здоровьем. Но такие подробности нигде не указаны — банки не интересует причина просрочки.

Совкомбанк предлагает заемщикам, которые готовы работать над улучшением кредитной истории, вкладывая в это время и деньги, специальную программу.

Условия предоставления услуги

Оздоровить кредитную историю Совкомбанк обещает за 3 шага. На каждом из них клиенту на выбор предлагают два кредитных продукта. Перейти на следующий этап разрешается только в том случае, если на предыдущем не было нарушений и все условия договора выполнены. Клиент в срок и по схеме выплачивает долг и тем самым, как указано в программе, исправляет свое досье заемщика.

Шаг 1. Кредитный доктор

Программа 1. Клиент заключает договор на заем размером 4999 рублей на 3 или 6 месяцев. Ставка по кредиту – 33%. Дополнительные обязательные опции:

• оформление страховки от несчастного случая на 50 тысяч рублей;
• оформление карты Mastercard Gold.

Программа 2. Клиент заключает договор на заем размером 9999 рублей на 6 или 9 месяцев. Процентная ставка – 33%. Золотая карта и страховка также обязательны. Однако разрешается заключить договор страхования на недвижимость.

Первый этап обычно вызывает наибольшее количество вопросов и претензий. Особенно у тех, кто либо не полностью изучил условия программы, либо не понял разъяснений на консультации у сотрудников Совкомбанка.

Учтите! На начальном этапе клиент не получает заемных денег: ни наличным, ни безналичным способом. При этом заключается кредитный договор, по которому он становится заемщиком и обязан по графику вносить реальные платежи по кредиту, существующему лишь формально.

По разъяснениям представителей банка, в этот период участник программы доказывает банку, что он — надежный и кредитоспособный клиент. То есть в среднем за 1000 рублей в месяц за 3, 6 или 9 месяцев Совкомбанк удостоверится: кредитополучателю можно доверять и выделять деньги на следующем этапе. Если подобная позиция вас не устраивает, лучше изначально в программе не участвовать.

Шаг 2. Безналичный денежный кредит «Деньги на карту».

Клиент выбирает сумму кредита: по Программе 1 – 10 000 рублей, по Программе 2 – 20 000 рублей. Кредитный продукт оформляется на 6 месяцев. Размер ставки остается прежним – 33%.

Это уже действительный заем, однако обналичить его нельзя. Деньги будут перечислены на карту, которой разрешается оплачивать покупки в магазинах или совершать другие небольшие платежи. Обратите внимание, если на первом этапе вы выбрали Программу 1, то на втором выбрать Программу 2 не получится.

Шаг 3. Кредит «Экспресс плюс»

По Программе 1 размер займа – от 30 до 40 тысяч рублей, по Программе 2 – от 30 до 60 тысяч рублей. Срок кредитования 6, 12 или 18 месяцев. Процентная ставка вариативная: используете 80% выделенных средств на безналичные платежи, проценты составят – 20,9% годовых. Обналичиваете кредит – ставка вырастает на 10% и составляет 30,9% годовых.

Важно! Переход к новому уровню «Кредитного доктора» происходит не автоматически, а после подписания нового соглашения. При этом Совкомбанк оставляет за собой право отказать участнику программы на любом этапе, подчеркивая, что отказ не будет связан с кредитной историй.

Если участник проходит все этапы без нарушений, банк гарантирует, что ему будет открыто кредитование на сумму до 300000 рублей на стандартных условиях.

Восстановления кредитной истории

Соглашаясь на условия «Кредитного доктора», стоит понимать: банк абсолютно ничего не сделает с вашей кредитной историей. Не перепишет, не изымет данные о просрочках, не составит рекомендательных документов для других кредиторов. После окончания программы при соблюдении всех формальностей никто не гарантирует, что вы станете желанным заемщиком для любого кредитора.

Совкомбанк только отправляет данные о займах и ходе выплат в БКИ. В кредитной истории появляется информация, что крупный банк одобрил вам кредит, а вы в свою очередь добросовестно выполнили все условия договора. Шаг за шагом вы самостоятельно заново выстраиваете свою репутацию платежеспособного заемщика, демонстрируете ответственное финансовое поведение.

Решили участвовать в программе? Тогда соблюдайте ряд обязательных правил, без которых «Кредитный доктор» от Совкомбанка или любая подобная программа теряет смысл. Для начала закройте все долги по кредитам других банков, а в дальнейшем выполняйте следующие условия:

1. Неукоснительно следуйте графику платежей. Даже однодневная просрочка приводит к исключению из программы.
2. Не нарушайте условия выделения займов. К примеру, на втором этапе не обналичивать заем.
3. Не гасите кредит досрочно.
4. Не подавайте заявки в другие банки. Многочисленные обращения за кредитными средствами отрицательно влияют на историю.

Как получить услугу

Воспользоваться услугой «Кредитный доктор» по условиям банка разрешается гражданам РФ старше 20 лет. Обязательные требования:

• постоянная прописка более 4 месяцев;
• стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Из документов потребуется только паспорт. Для получения услуги банк рекомендует действовать так:

1. Заполнить заявку на официальном сайте Совкомбанка (раздел «Готовые решения», меню «Улучшить кредитную историю»), указать ФИО, дату рождения, место проживания, контактные телефоны, email.
2. Дождаться звонка из банка с одобрением заявки, согласовать дату и время очного обращения в ближайший офис Совкомбанка.
3. С паспортом прийти в банк, чтобы оформить договор и получить карту MC Gold.

Заявку можно оформить непосредственно в отделении банка. Однако в этом случае придется повторно посетить офис для подписания документов. После принятия заявки банку потребуется время на проверку. Чаще всего сотрудники выясняют, не участвовал ли клиент ранее в «Кредитном докторе».

Результаты участия в программе

Судя по отзывам, участники программы разделились на две группы.

Первая группа клиентов Совкомбанка рассказывает, что они достигли обещанного результата. В кредитной истории появились данные о трех выплаченных без просрочек кредитах, после чего показатели истории изменились на положительные, вырос кредитный рейтинг. Эти клиенты в скором времени получили одобрение на крупные займы.

Вторая утверждает, что «Кредитный доктор» — мошенническая схема банка, и жалуется на бессмысленную трату денег. Кто же из них прав? Давайте разбираться.

Если проанализировать отрицательные отзывы, то несложно выделить основные причины недовольств и негативных оценок программы:

1. Клиенты невнимательно изучили условия и не поняли (либо не были предупреждены сотрудниками Совкомбанка), что на первом этапе кредит формальный и деньгами пользовать будет нельзя. При этом платить придется, как за реальный заем.
2. Первый этап пройден, но ко второму или третьему участника не допустили.
3. После окончания трех этапов банк отказал либо не одобрил запрашиваемую сумму кредита.

По пунктам 2 и 3 Совкомбанк дает следующие пояснения. В условиях «Кредитного доктора» оговорено право кредитора не одобрить каждый последующий кредит. К примеру, из-за низкого уровня дохода кредитополучателя. Однако чаще отказы связаны с тем, что клиент не рассчитался по займам в других организациях. Иначе говоря, нам рекомендуют тщательно изучать договор и платить по всем долгам вовремя.

Стоимость «лечения»

Затраты на улучшение кредитной истории на каждом этапе программы складываются из суммы оплат за все предоставленные кредитные продукты. На этапе «Кредитный доктор» стоимость состоит из тела кредита и процентов. Допустим, вы оформляете договор по Программе 1 (4999 рублей) на 6 месяцев. Тогда ежемесячный платеж составит 1040 рублей, а общая сумма – 6240 рублей.

На втором и третьем этапе клиент пользуется заемными средствами, рассчитываясь безналичным способом. Поэтому банк получает доход только за счет процентов. Размер платежей заемщика зависит от выбранного варианта кредитования. Значит, если на этапе «Деньги на карту» вы получили 10 000 рублей на 6 месяцев, то вернуть придется около 11 тысяч. То есть переплата за использование кредита составит 1000 рублей.

На этапе «Экспресс плюс», если размер займа, например, 30 000 рублей, срок кредита – 6 месяцев и вы использовали 80% средств безналичным способом, то переплата составит почти 1900 рублей. Получается, в общей сложности за 3 этапа Совкомбанк заработает, а клиент отдаст из собственных средств около 10 000 рублей*.

*Сумма указана без учета возврата использованных заемных средств по Программе 1 с минимальным размером займов.

Преимущества и недостатки программы

К очевидным плюсам программы относят:

• возможность улучшить кредитную историю и увеличить рейтинг заемщика;
• клиент пользуется заемными средствами на 2 и 3 этапе, даже если другие банки отказывали;
• есть перспективы стать постоянным клиентом Совкомбанка и получать привилегии по разным банковским продуктам

Среди негативных сторон отметим:

• на первом этапе участник не получает деньги, но погашает оформленный кредит;
• высокая процентная ставка;
• программа рассчитана на длительный период; минимально – 1 год и 3 месяца, максимально – 2 года и 9 месяцев;
• нет гарантий одобрения кредитов в других банках. Каждый кредитор действует по своим правилам и оценивает заемщиков по собственным методикам.

Отказ от услуги

Легче всего разорвать договорные отношения по программе в период между этапами. Тогда негативных последствий для кредитной истории не будет. Но учитывайте, после полного отказа от Кредитного доктора повторно инициировать программу банк не разрешит.

Для завершения программы по собственной инициативе после завершения очередного этапа:

1. Обратитесь в ближайший офис совкомбанка и напишите заявление.
2. Возьмите документ о полном расчёте по кредитным продуктам.

Если вы находитесь в процессе выплат, то расторгнуть договор возможно только с помощью процедуры досрочного погашения полученных займов. В таком случае необходимо:

1. Обратиться в банк и написать заявление о расторжении договора. По правилам Совкомбанка заемщик обязан сообщить о закрытии кредита за 30 дней до предполагаемой даты расчета.
2. Получить от банка данные по остатку основного долга и процентов за фактический период использования кредитного продукта.
3. Внести необходимую сумму.
4. Получить документ о расчете (обязательно!).

Приведем пример некорректного, но довольно распространенного способа выйти из программы: участник просто перестает вносить платежи. Чаще это происходит на первом этапе. Клиент не получал денег и считает, что ничего банку не должен. Хотя есть документально оформленное соглашение, по которому Совкомбанк имеет право через суд взыскать средства.

Помните, по договору участник программы считается полноценным заемщиком, а это значит, выплатить сумму, указанную в документе, все равно придется. Клиенты, которые думают, что их обманули или ввели в заблуждения, должны собрать основательную доказательную базу для обращения в суд. Иначе выиграть иск не получится. И кроме выплаты основного долга появятся дополнительные расходы: судебные издержки, штраф и пеня.

Справка. За время работы программы в суд на Совкомбанк поступило 27 заявлений от недовольных клиентов. Из них удовлетворено только 6. В остальных случаях было установлено, что услуга была предоставлена с согласия кредитополучателя и нарушений нет.

Заключение

Прежде чем покупать услугу по оздоровлению кредитной истории, убедитесь, что это на самом деле необходимо. Самостоятельно запросите отчет в БКИ и проверьте его на наличие ошибок. Принимайте решение только после досконального изучения условий программы, рассмотрите альтернативные вариант (кредиты в МФО и пр.). И помните, что даже идеальное досье заемщика ни к чему кредитора не обязывает.

Источник: kapital.expert