Согаз программа уверенность вернут ли деньги

При оформлении кредита у партнёров СК «СОГАЗ» заёмщикам часто продают дорогостоящую дополнительную услугу в виде страховки жизни и здоровья. К сожалению, не все заёмщики знают, что от услуг страхования можно отказаться на этапе оформления кредита. Отказ от страховки не повлияет на решение Банка в одобрении заявки на кредит.

Согласно п. 1 Указания Банка России N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» кредитная организация должна предусмотреть период, в который заёмщик сможет отказаться от доп. услуг, оформленных вместе с кредитным договором.

Чтобы вернуть деньги за страховку (страховую премию) в полном объеме, важно чтобы заёмщик подпадал по ряд условий:

• срок, который предусмотрен законодателем на возврат страховой премии в полном объеме составляет 14-ть календарных дней (период охлаждения), именно во время этого срока заёмщик без проблем вернёт страховку в 100% размере.
• с момента оформления кредита и до момента возврата страховки с заёмщиком не должно произойти страхового случая, предусмотренного договором страхования;
• возврат страховки предусматривает только личное обращение заёмщика к Страховщику.

Основные вопросы, которые волнуют заёмщиков, это:

Битва за страховые выплаты: В компании СОГАЗ люди стоят в многочасовых очередях

1. Не изменятся ли условия кредитования при расторжении договора страхования?
2. Как правильно оформить документы на возврат страховки?
3. Как подать заявление на отказ от страховки?

Чтобы ответить на вышеперечисленные вопросы, нужно изучить договоры кредитования и страхования.

Изучение кредитного договора (на примере документов Банка ВТБ)

[su_divider top=»no» style=»double» divider_color=»#2f12b4″ size=»5″]

Чтобы выяснить изменятся ли условия в кредитном договоре в случае расторжения договора страхования, нужно проверить пункты 4 и 9 , в которых прописаны последствия, зависящие от страховки.

Статья по теме: Как вернуть страховку по кредиту Газпромбанка: пошаговая инструкция, образец и бланк заявления

[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Инструкция анализа документов универсальная. Обязательно проверяйте именно свою редакцию документов.[/su_box]

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту.

Банки именно в этом пункте указывают условия по увеличению процента по кредиту при расторжении договора страхования.

В нашем примере такого условия нет, следовательно, при отказе от страховки процентная ставка останется прежней.

Пункт 9. Обязанности заёмщика

В этом пункте подробно указаны обязательные договора, которые должен заключить заёмщик при оформлении кредита.

В примере это договор открытия счета, других обязательств не прописано, значит заёмщик сможет расторгнуть договор страхования без последствий.

Таким образом, после детального изучения важных пунктов в договоре вы сможете ответить на вопрос о том, будут санкции со стороны Банка или нет. В приведенном примере нет ни слова о договоре страхования, это означает, что отказаться от страховки можно без последствий для заемщика.

Клиенты страховой компании «Согаз» возмущены навязыванием услуг

Анализ договора страхования «Финансовый резерв» (версия 2.0)

[su_divider top=»no» style=»double» divider_color=»#2f12b4″ size=»5″]

Во время анализа договора страхования заёмщику следует выяснить:

1. Кому и куда отправлять заявление на расторжение договора страхования;
2. Какова стоимость страхования (страховая премия), которая была уплачена во время оформления кредита.
3. Вспомнить способ оплаты за страховку.
4. Выяснить варианты подачи заявления.

Смотрим начало страхового полиса «Финансовый резерв» (версия 2.0).

Т.к. сторонами в договоре страхования являются Страховая компания (Страховщик) и заёмщик (Страхователь), следовательно, страховка индивидуальная, поэтому заявление о возврате страховой премии нужно отправлять Страховщику.

Страховщиком согласно договору страхования является АО «СОГАЗ», находящийся по адресу: г. Москва, пр. Академика Сахарова, д. 10.

В размер страховой премии уплаченной при кредитовании составляет 103 458 рублей (смотрим только общую страховую премию).

Оплата согласно документам производилась единовременно путем списания денежных средств со счета заёмщика.

Статья по теме: Возврат страховки ВТБ по кредиту (финансовый резерв): инструкция, образец заявления

[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Полис выдаётся заёмщику только после полной оплаты страховой премии, следовательно, документом подтверждающим, оплату страховки является наличие страхового полиса.[/su_box]

Таким образом, при изучении документов связанных со страхованием заемщик может выяснить адресата заявления, сумму страховой премии и условия возврата денег за страховку.

[su_box title=»КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА» style=»noise» box_color=»#DC143C»]Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО![/su_box]

Заявление на возврат страховки СОГАЗ в течение 14 дней

[su_divider top=»no» style=»double» divider_color=»#2f12b4″ size=»5″]

Чтобы быстро и без проблем Вам вернули деньги за страховку, необходимо правильно составить отказ от договора страхования, указать достоверные сведения и приложить документы, которые требует Страховщик.

[su_button url=»https://provozvratstrahovki.ru/zayavlenie-v-strahovuyu-kompaniyu-ao-sogaz/» target=»blank» style=»soft» background=»#ef2d3f» size=»4″ wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: hand-o-right»]СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В АО «СОГАЗ»[/su_button]

1. Указываем данные Страховщика из полиса страхования.

2. Пишем сведения о себе (заемщике): ФИО, адрес и телефон.

3. Указываем всю информацию о кредите: дату оформления, номер кредитного договора, сумму, можно указать количество месяцев и процентную ставку.

4. Выписываем данные из договора страхования: дату заключения, номер полиса.

5. Указываем размер страховой премии (см. Договор страхования).

6. Пишем свои требования. Необходимо повторить информацию из полиса страхования: дату оформления, номер полиса, размер страховой премии.

7. Т.к. возврат страховой премии происходит в безналичном порядке согласно п. 8 Полиса страхования, то пишем реквизиты на которые удобно получить возвращенные деньги.

[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Реквизиты могут быть прописаны любого Банка и должны принадлежать только заёмщику.[/su_box]

8. Перечисляем документы, которые следует приложить к заявлению.

[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Обязательно нужно сделать: копию паспорта разворот с фото и регистрацией, копию полиса страхования, копию кредитного договора.[/su_box]

Статья по теме: Возврат страховки ВТБ по кредиту (финансовый резерв): инструкция, образец заявления

Т.к. полис страхования заёмщик может получить только при полной единовременной оплате за страховку, то документов подтверждающих оплату больше не каких не требуется.

9. Ставим дату подачи (отправки заявления), подпись и её расшифровку.

[su_button url=»https://provozvratstrahovki.ru/zayavlenie-v-strahovuyu-kompaniyu-ao-sogaz/» target=»blank» style=»soft» background=»#ef2d3f» size=»4″ wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: hand-o-right»]СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В АО «СОГАЗ»[/su_button]

Подается заявление на отказ от страховки в письменной форме.

Подать заявление можно либо в офис Страховой, либо отправив заказным письмом с описью вложения.

[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]В в Памятке к Полису указано, что подать заявление заёмщик может не только Страховщику, но и его представителю, поэтому следует уточнить варианты по телефону 8 800 100 24 24.[/su_box]

При обращении в офис нужно предоставить заявление в двух экземплярах с приложением. Второй экземпляр останется у заемщика с подписью и печатью Страховщика.

Важно! [su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Обратиться заёмщик должен лично.[/su_box]

При отправке заявления заказным письмом обязательно сохраняем почтовую квитанцию и опись вложения, т.к. эти документы в случае отказа Страховой будут служить доказательством в суде.

В течение 10 рабочих дней после получения соответствующего заявления Страховщик обязан вернуть денежные средства на указанные реквизиты.

Таким образом, разобравшись в полученных документах заёмщик может самостоятельно вернуть страховую премию любого Банка, главное успеть в «период охлаждения» и не допустить возникновения страхового случая.

Рубрики Личное страхование Метки ВТБ, СОГАЗ, Финансовый резерв

57 комментариев к “Как вернуть страховку по кредиту СОГАЗ: подробный разбор документов, бланк заполнения”

Я отправила 5 августа и 7 августа 2020 г. на адрес г.Иваново в организацию СОГАЗ отправила пакет документ для возврата страховки. Номер договора 62500181579539 от 27.07.2020. На сумму 41366.00 руб.Деньги я не получила

Мария Тюнина

Здравствуйте, Елена! Вам необходимо позвонить Страховщику и уточнить причину. Также проверьте по треку, когда было получено заявление страховщиком, именно с даты получения идет отсчет сроков возврата денег за страховку.

ВЗЯЛА образец для заполнения заявления в Согаз, документы , указанные в нем, актуальны на сегодня.
Мария Тюнина
Здравствуйте, Мария! Да

Добрый день! С момента заключения кредитного договора прошло 17 дней. Могу я вернуть страховку или уже нет?

Мария Тюнина

Здравствуйте, Ольга! Нет.
Но! Возможно в условиях договора страхования, предусмотрен более длительный срок, чем предусмотрен в законе РФ (14 календарных дней).

Здравствуйте, Мария. У меня взят кредит потребительский на 4 года, а страховка оформлена на 7 лет. Могу ли я изменить период страхования на меньший срок?

Мария Тюнина

Здравствуйте, Наталья! Нужно смотреть условия страхования в кредитном договоре и договоре страхования.

обязательно в согаз нужно предоставлять копии паспорта и договоров?
Мария Тюнина
Здравствуйте, Дмитрий! Да, они по этим документам Вас идентифицируют.

Здравствуйте. Вернула кредит досрочно. Можно расторгнуть договор страхования и вернуть часть страховой премии? Спасибо

Мария Тюнина

Скорее всего нет. Проверьте условия договора страхования по аналогии, как в в этой статье

Здравствуйте, Мария!
Если договоры страхования и кредитования осуществлялись в приложении банка (Газпромбанк) по простой электронной подписи, можно ли подать заявление на возврат страховки также через приложение без посещения банка и страховой (СОГАЗ)

Мария Тюнина

Здравствуйте, Сергей! Рекомендую отправить заявление в письменном виде Страховщику почтой РФ.
В случае отказа в возврате денег, почтовая квитанция и опись вложения будут являться доказательствами в суде.

Здравствуйте, у меня такой вопрос хочу взять кредит в газпром банке со страховкой, могу ли вернуть частично страховку после досрочного погашения кредита

Мария Тюнина

Здравствуйте, Степан! В случае полного досрочного погашения заемщиком кредита на основании его заявления (в том числе об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования) ему обязаны возвратить страховую премию за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого он являлся застрахованным лицом.
Данное положение применяется к договорам страхования, заключенным после 01.09.2020, и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; ч. 10, 12 ст. 11 Закона N 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ).

Мария Тюнина, а как быть тем кто заключил договор -к примеру-в мае или апреле 2020 и ранее .
Мария Тюнина

Здравствуйте, Дмитрий! Для таких договоров действуют нормы права, которые применялись до 01.09.
Пример как анализировать договор страхования при досрочном погашении кредита до 01.09 в статье на примере Сбербанка Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Добрый день. 31 октября 2020 года мной был заключен кредитный договор, а к нему договор страхования с АО «Согаз». 03 ноября я позвонила на горячую линию, чтобы узнать как я могу отказаться от страховки. Мне обещали на эл.почту скинуть образец заявления и список документов, которые необходимо приложить к данному заявлению.

05 числа, в связи с тем что данное письмо не было отправлено в мой адрес, я позвонила повторно на горячую линию. специалист Лариса (доб.№1032) продиктовала не адрес Единого административного центра АО «Согаз» (153002, г. Иваново, ул. Жиделева, д.1 А50-А60), на сайте указан немного иной адрес. На ой опрос почему отличаются адреса, она сказала что кому то передаст информацию.

На мой вопрос могу лия обратиться с заявлением в офис АО «Сагаз» в Самара, она ответила, что заявление можно отправить только почтой. На вопрос почему нельзя оставить заявление в офисе, она ответила узнавайте у себя в офисе. мало того что, сотрудники Согаз тянут время,чтобы прошел срок на подачу заявления, так еще не могут проинформировать корректно клиента. На сайте Согаз написано что заявление нужно отправлять по адресу Москвы, который указан у меня в полисе. Следовательно нет ни одного доказательства у меня в какой адрес точно нужно отправить и какое заявление с какими документами! Прошу ответить в кратчайшие сроки!

Мария Тюнина

Здравствуйте, Ольга! Заявление необходимо отправить по адресу указанному в договоре страхования, кроме того, чтобы все сделать правильно, можете второй пакет документов отправить по второму адресу (г. Иваново).
Обязательно сохраните все чеки отправки.

Здравствуйте.Подскажите пожалуйста,по какому адресу в Москве,можно подъехать,чтобы расторгнуть договор страхования.Страховая АО СОГАЗ.

Мария Тюнина

Здравствуйте, Светлана! Рекомендую отправить заявление о расторжении договора страхования почтой РФ. В офисе его могут не принять.
Адрес можно уточнить по телефону горячей линии Страховой АО Согаз.

Здравствуйте.А нельзя расторгнуть договор для возврата страховки по электронной почте?
Мария Тюнина
Здравствуйте, Елена! Нет. Рекомендуется отправлять заявление в письменном виде.

Добрый день. Подскажите пожалуйста, хочу вернуть страховку СОГАЗ ,(потреб. кредит ВТБ), но мне сказали, что у меня поднимется тогда процентная ставка на 5%. Не понимаю каким образом, если кредитный договор подписан и график платедей уже есть.

Мария Тюнина

Здравствуйте, Анна! Повышение процентной ставки, обычно предусмотрено в п. 4 кредитного договора, банк пересчитает платежи и график автоматически, после отказа от страховки.

Добрый вечер. Кредитный договор расторгнут досрочно, на основании досрочного погашения кредита за 6 месяцев. Страховка оформлена на 4 года. В возврате страховой премии отказано страховой Согаз. Скажите стоит обращаться в суд?

Мария Тюнина
Здравствуйте, Татьяна! Обращаться в суд не стоит, скорее всего Страховая Вам отказала правомерно.

Здравствуйте, на вашем сайте есть форма для заполнения отказа, куда нужно приложить сканы документоа, по ней можно расторгнуть договор, или все таки нужно через почту?

Мария Тюнина
Здравствуйте, Дмитрий! Лучше через почту РФ.

Добрый день! Подскажите пожалуйста я хочу перейти в другую страховую компанию по ипотеке, мне прежде чем заключать новый договор нужно будет сначала расторгнуть в «Согазе», или можно все в один день сделать? Просто у меня ситуация в следующем : 15.11.20 у меня подходит срок по очередному продлеванию по страховке, в договоре у меня была полная страховка, в том числе и добровольное страхование. Мы с мужем решили отказаться от добровольного страхования, обратились в офис для внесения изменения в договоре, но в течении 2,5 недель результатов ноль, почему то тянут время. Вообщем я потратила очень много времени, а итог хочется поменять страховую, но я не совсем знаю как это нужно будет правильно сделать.Подскажите пожалуйста.

Мария Тюнина

Здравствуйте, Олеся! Прежде, чем расторгать договор страхования, Вам необходимо сходить на консультацию к юристу, чтобы тот: во-первых, изучил Ваш ипотечный договор на предмет санкций со стороны Банка в случае отказа от того вида страхования.
Далее необходимо проконсультироваться с юристом в Банке или консультантом, по поводу одобренных страховых компаний Банком (не во всех Страховых вы можете заключить договор страхования), эту информацию можно перед встречей посмотреть на сайте Вашего Банка.
Ну а дальше, Вы можете произвести процедуру одновременно.

Источник: provozvratstrahovki.ru

Часто задаваемые вопросы

Если иное не определено Правилами страхования, сроки перечисления страховых сумм по дожитию составляют (с момента поступления в компанию полного и корректного комплекта документов) до 30 рабочих (т.е. до 42 календарных, а в периоды праздников – до 50 календарных дней).

Сколько составляет срок выплат при расторжении?

Если иное не определено Правилами страхования, сроки перечисления выкупных сумм по расторжению составляют (с момента поступления в компанию полного и корректного комплекта документов) до 30 рабочих (т.е. до 42 календарных, а в периоды праздников – до 50 календарных дней).

Сколько составляет срок возврата денежных средств при отказе от договора в период охлаждения?

Условия страхования предусматривают отказ от договора страхования.

По договорам накопительного страхования жизни возможно отказаться от договора страхования в течение первых 14 календарных дней с даты следующей за днем заключения договора.

По договорам инвестиционного страхования жизни период охлаждения равен 33 календарным дням с даты следующей за днем заключения договора.

При отказе от договора в указанный период возврат средств производится в течение 10 рабочих дней (около 14 календарных дней) с момента поступления скана/оригинала полного комплекта документов на реквизиты счета, с которого был произведен страховой взнос.

Эти реквизиты должны быть указаны в заявлении. Если оплата производилась без открытия счета, или реквизиты счета не актуальны / не могут быть восстановлены, в заявлении нужно указать актуальные полные банковские реквизиты счета страхователя. Обращаем внимание, что указание реквизитов счетов иных лиц недопустимо: возврат будет отложен до поступления страховщику актуальных реквизитов страхователя.

Как получить выплату по окончании действия договора (выплата по дожитию)?

А для всех продуктов доступны следующие способы:

— оформить заявление в Банке-партнере, в котором заключался договор страхования жизни (доступно для банков-партнеров ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Почта банк, Экспобанк)

— направить по Почте России в адрес Компании – 101000, г. Москва, Уланский пер., д.22, стр.2
Если вышеуказанные способы неудобны, то обратиться лично в центральный офис ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в Москве по адресу: Уланский пер., д.26.

Для получения выплаты в связи с окончанием действия договора, необходимо предоставить в страховую компанию следующие документы:

— заявление на страховую выплату по риску «Дожитие». Скачать бланк заявления .

— согласие на обработку персональных данных. Скачать бланк заявления .

— копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (развороты с фото, с актуальной пропиской и со сведениями о ранее выданных паспортах).

— копию договора страхования (рекомендуется для более быстрой экспертизы документов).

— банковские реквизиты получателя выплаты.

Как подать заявление о расторжении (после окончания периода охлаждения)?

Расторжение договора страхования происходит после окончания периода охлаждения.

При расторжении выплачивается выкупная сумма. Ее размер указан в Вашем договоре страхования. Обращаю Ваше внимание, что это не полный возврат внесенных средств.

Сколько дней будут рассматривать мое обращение?

Сроки рассмотрения стандартных обращений, не требующих дополнительных запросов документов рассматриваются в течение 5 рабочих дней со дня их поступления.

Как я могу уточнить текущее состояние моего обращения?

Обычно компания рассматривает обращения в установленные сроки – 5 рабочих дней до 30 календарных дней. В случае, если в указанные сроки Вы не получили ответ – напишите нам любым удобным способом:

В какой срок мне ожидать выплату по страховому случаю (размер, сроки и т.п.)?

Как узнать инвестиционный доход по договору (размер, правила начисления и т.п.)?

Всю информацию о доходности (накоплениях) по Вашей программе Вы можете получить в Личном кабинете клиента. Зарегистрируйтесь и получите доступ к Личному кабинету клиента на нашем сайте.

Где можно уточнить график оплаты взносов по договору страхования?

Как оплатить очередной страховой взнос по договору?

Как зарегистрироваться в Личном кабинете клиента?

Как я могу связаться с СОГАЗ-ЖИЗНЬ, если появились вопросы?

Вы можете связаться с нами через:

— контакт-центр 8-800-600-04-40 (звонок по России бесплатный)

Удерживается ли НДФЛ с выплат по Дожитию?

Если страхователь и получатель таких выплат являются близкими родственниками в соответствии с положениями налогового законодательства (являются супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами)), то при осуществлении выплат будет применяться льготное налогообложение, регламентированное пп.2 п.1 ст. 213 НК РФ.

Таким образом выплата будет облагаться налогом не полностью, а только частично. А в некоторых случаях — не облагаться налогом вообще. Налоговая база (и соответственно размер налога к удержанию в бюджет РФ) при этом зависит от соотношения сумм страховых выплат (страховые суммы плюс дополнительный инвестиционный доход), сумм уплаченных взносов и величин средних ставок рефинансирования ЦБ РФ в период действия программы. Страховая компания выступает налоговым агентом (сама рассчитывает льготу и сумму налога и перечисляет ее в бюджет РФ) при осуществлении выплат. Если же клиент и получатель выплат – не родственники, налогом будет облагаться вся сумма страховой выплаты.

Облагаются ли НДФЛ (налог на доходы физических лиц) аннуитетные выплаты по договорам пенсионного страхования.

Такие выплаты по договорам пенсионного страхования НЕ облагаются НДФЛ, если договор заключен физическим лицом в свою пользу со страховыми организациями и предусматривает выплаты при наступлении пенсионных оснований в соответствии с законодательством РФ. При несоблюдении этих условий выплаты, производимые по окончании «накопительного периода» облагаются НДФЛ в полном объеме. (Комментарий: пенсионные основания регламентированы ФЗ N 166-ФЗ от 15 декабря 2001 года «О государственном пенсионном обеспечении в РФ»).

Что такое налоговый вычет, и кто имеет право на получение?

Социальный налоговый вычет – это возврат ранее уплаченной суммы налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с зарплаты или иных доходов, облагаемых по ставке 13%. Регламентирует данную возможность статья 219 Налогового Кодекса Российской Федерации.

С 01 января 2015 года физические лица вправе получить социальный налоговый вычет можно получить, если договор заключен на срок не менее 5 (пяти) лет в пользу Страхователя или в пользу ближайших родственников.
Налоговым вычетом могут воспользоваться только те клиенты, кто самостоятельно или через работодателя уплачивает НДФЛ по ставке 13%. Исключения составляют неработающие, пенсионеры, ИП по упрощенной системе налогообложения, налоговые нерезиденты РФ.

Объем налогового вычета составляет 13% от суммы уплаченных по договору страхования взносов, но не более 120 000 рублей. Таким образом, максимальная сумма налогового вычета составляет 15 600 рублей в год. Вы можете получить налоговый вычет в течение 3-х лет. То есть, в 2022 году можно сдавать декларации и получать вычеты по расходам, произведенным в 2021, 2020, 2019 годах.

Источник: sogaz-life.ru

Как отказаться от страховки по кредиту в группе «СОГАЗ»: основания и правила

От страховки, оформленной при получении кредита, можно отказаться по разным основаниям. Это может быть решение об аннулировании полиса или договора в срок охлаждения (14 дней), либо после погашения суммы кредитных обязательств, либо отказ от навязанных услуг. От оснований отказа зависит размер средств, которые будет обязан вернуть страховщик.

По полисам, оформленным компаниями страховой группы «СОГАЗ», тоже можно подать заявление на отказ от услуг. Всю сумму взносов заемщику вернут, если он заявит о желании аннулировать полис в срок до 14 дней. При отказе, связанном с досрочным закрытием кредита, сумма будет рассчитана, исходя из прошедшего и оставшегося срока договора. О том, как отказаться от страховки по кредиту в «СОГАЗ», читайте ниже.

Какие страховки «СОГАЗ» может оформить заемщику

Страховка по кредиту предусматривает оплату обязательных взносов. Это влечет увеличение расходов заемщика. Взносы могут уплачиваться отдельно (из средств заемщика), либо они могу быть включены в сумму тела кредита. Главным преимуществом при оформлении полисов является возможность получить компенсацию при наступлении рисков. Основаниями для выплаты по полису являются страховые случаи.

От страховки «СОГАЗ» можно отказаться в период охлаждения (14 дней), после полного досрочного погашения кредита, либо при навязывании страховых услуг

В полном объеме уплаченные взносы «СОГАЗ» вернет только по правилу охлаждения. На обязательную имущественную страховку по ипотеке данный прядок не действует. Если заявление подается по факту досрочного погашения кредита, то «СОГАЗ» вернет взносы пропорционально прошедшему и оставшемуся сроку действия договора.

Перечень страховок по кредитам, которые можно оформить через «СОГАЗ», указан по ссылке. Это может быть:

• добровольное страхование здоровья (жизни) заемщика;
• обязательное или добровольное имущественное страхование, в том числе по ипотеке;
• добровольное автострахование по программе КАСКО (почти всегда является обязательным требованием при получении автокредита);
• добровольное страхование ответственности на случай образования просрочки по кредиту.

Материал по теме

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке. Основания для отказа от страховки, порядок подачи заявления. Сколько вернут при расторжении договора страхования. Куда жаловаться, если отказали в заявлении.

Чаще всего заемщики соглашаются на получение страховки непосредственно при подаче анкеты-заявки в банк, при подписании кредитного договора. После получения кредита также можно оформить новый страховой полис, либо продлить действующее страхование.

Чтобы страховка вступила в силу, заемщик должен дать согласие на общие условия страхования, подписать договор или полис. Также дата вступления в силу договора страхования может быть связана с моментом оплаты взносов.

Банк не может обязать заемщика застраховаться в «СОГАЗ» или в любой другой страховой компании. Исключением является только ипотека, где обязательно страхуется предмет залога (квартира, дом).

Но если заемщик не даст согласие на оформление добровольной страховки, ему могут увеличить процент по потребительскому кредиту, либо вообще отказать в одобрении заявки. Чтобы дать гарантию на случай прямого или косвенного навязывания страховых услуг, законодательство гарантирует право на отказ от них.

Можно ли отказаться от страховки
на случай потери работы при получении
кредитной карты?

От каких страховок можно отказаться

По страховым услугам заемщик является потребителем. Поэтому, как и в случае с покупкой товаров или заказом обычных услуг, есть возможность в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования с «СОГАЗ». Отказ с возвратом уплаченных взносов возможен при следующих условиях:

• если речь идет об одной из добровольных страховых услуг (например, если заемщик застраховал жизнь и здоровье от несчастного случая);
• если до подачи заявления на отказ не наступил страховой случай с выплатой возмещения;
• если соблюдены обязательные требования для отказа от услуг (например, если заявление подано в срок охлаждения или при полном закрытии кредита).

Если клиент не вносил взносы по полису, либо их не успели удержать из суммы кредита, то при аннулировании страховки ничего не вернут. Если взносы внесены в полном объеме, «СОГАЗ» будет определять сумму возврата, исходя из оснований отказа, даты получения документов.

В полном объеме можно вернуть навязанную страховку при получении кредита. Но в этой ситуации заявителю придется доказывать факт навязывания, либо подключения страховых услуг без его согласия. Сделать это очень сложно. Уговаривание клиента и разъяснение ему всех преимуществ страхования не является навязыванием. Поэтому случаи с аннулированием навязанного полиса встречаются достаточно редко.

В каких случаях нельзя расторгнуть договор страхования и вернуть деньги

У страховых компаний тоже есть ряд гарантий на случай злоупотреблений со стороны заемщиков. Они могут законно отказать в расторжении договора страхования:

• если заявление подано по истечении периода охлаждения и без полного досрочного погашения кредита;
• если в период действия полиса наступил страховой случай с выплатой компенсации;
• если заявление подано по обязательному имущественному страхованию при ипотеке (в данном случае можно вернуть только часть уплаченных взносов, если досрочно закрыть ипотеку).

Все законные основания для отказа от страховки могут наступать уже после получения кредита. До подачи заявки в банки или в период ее рассмотрения заемщик вправе отказаться дать согласие на страхование. Это может негативно сказаться на решении по заявке, на размере процентной ставки. Если физ. лицо подает документы на получение ипотеки, нужно обязательно оформить страхование недвижимости. Несогласие на страховку в данной ситуации будет являться основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Нужно ли страховать жизнь и здоровье
заемщику при получении
ипотечного кредита?

Порядок отказа от страховки по кредитам

Материал по теме

Как отказаться от страховок по кредитам, оформленным в группе компаний «АльфаСтрахование» Как отказаться от страховки по кредиту в ГК «АльфаСтрахование». Основания для отказа, порядок подачи заявлений. Сколько вернут при отказе от страховки. Куда обращаться, если «АльфаСтрахование» отказывается вернуть деньги.

Чтобы аннулировать страховой полис «СОГАЗ», необходимо сначала внимательно изучить его условия. Там описываются не только основания для отказа, но и правила подачи заявлений, сроки рассмотрения и перечисления средств.

Общий порядок отказа от услуг страховщика при кредитовании можно найти в законах № 353-ФЗ и № 102-ФЗ.

Для подачи заявления нужно знать, что такое период охлаждения. Это период времени с момента заключения договора страхования (да и кредитования тоже), когда потребитель вправе заявить об отказе от услуг.

Указанный период составляет 14 дней. Подразумевается, что такого срока достаточно, чтобы заемщик успел оценить все преимущества и минусы страхования и получения кредита, принять решение об аннулировании полиса или договора.

Период охлаждения действует только для добровольных видов страхования. О том, как отказаться от страховки по кредиту в «СОГАЗ» с учетом законодательных норм и правил страховой компании, расскажем ниже.

По ипотеке

Порядок подачи заявлений по обязательному имущественному страхованию при ипотеке нужно смотреть в разделе 6 «Правил «СОГАЗ» и в законе № 102-ФЗ. Там указано следующее:

• так как страхование недвижимости является обязательным требованием при ипотеке, правило охлаждения для него не применяется;
• право на аннулирование полиса или договора с «СОГАЗ» возникает только после досрочного закрытия ипотеки в отношении застрахованного объекта;
• «СОГАЗ» вернет часть взносов при досрочно погашенной ипотеке, пропорционально оставшемуся (неиспользованному) сроку страховки;
• если в период действия полиса «СОГАЗ» выплачивал возмещение по страховым случаям, взносы не возвращаются.

По ипотеке может оформляться и добровольная страховка. Для отказа от нее применяются общие правила, как по обычным потребительским кредитам. Так как страхование имущества и жизни относятся к разным страховым продуктам, отказ по ним осуществляется по отдельным заявлениям.

Куда надо подавать заявление об отказе
от страховки по кредиту — в банк, его выдавший,
или в страховую компанию?

По потребительским кредитам

Особенности отказа от добровольных страховок для заемщиков по потребительским кредитам указаны в разделе 6 «Правил «СОГАЗА» и в законе № 353-ФЗ. Нужно учитывать следующее:

• подав заявление в первые 14 дней, заемщик вернет всю сумму уплаченных взносов (правило охлаждения);
• подав заявление после погашения кредитных обязательств, заемщик сможет получить только часть уплаченных взносов (исходя из оставшихся месяцев действия полиса или договора страхования);
• «СОГАЗ» не имеет право требовать указания причин, по которым заявитель решил отказаться от страховых услуг;
• если вся сумма страхового возмещения исчерпана, по заявлению выносится отказ (независимо от оснований его подачи).

В законе № 353-ФЗ прямо указано, что банк может повысить ставку процентов, если узнает об отказе клиента от страховки. Такие же последствия могут наступить, если не продлить полис в период действия договора по кредиту.

Чтобы воспользоваться правилом охлаждения, нужно соблюсти сроки подачи заявления. «СОГАЗ» сверит их с датой оформления полиса или подписания договора. Если основанием для отказа является досрочное закрытие кредита, с заявлением нужно представить подтверждающие документы из банка.

Это может быть справка, выписка по кредитному счету или карте. В документах банк должен указать, что заемщик полностью исполнил требования по кредитному договору, а текущая или просроченная задолженность отсутствует.

Если навязали страховку по кредиту

Навязывание — это понуждение к заключению договора страхования или покупке полиса. Иногда можно столкнуться с прямым обманом, когда услугу подключают без ведома и согласия клиента. Отказ от навязанной страховки допускается в любое время, в том числе после истечении 14 дней и до полного погашения кредита. Споры о возврате взносов после навязывания полиса рассматриваются в досудебном и судебном порядке. Если заемщик докажет свою правоту, он сможет:

• аннулировать договор или полис;
• вернуть всю сумму уплаченных взносов;
• взыскать компенсацию морального вреда, штраф за нарушение прав потребителя.

Для доказывания факта навязывания услуг нужно иметь на руках аудио- или видеозаписи, так как документами указанные обстоятельства не подтвердить. Если страховая услуга подключена без согласия клиента, это будет проверяться по отсутствию подписи на заявлении, в других документах.

Аккуратно ли платит при наступлении
страховых случаев компания «СОГАЗ»?

Что указать в заявлении на возврат страховки «СОГАЗ»

В «Правилах «СОГАЗ» написано, что заявление на отказ нужно подавать по форме страховщика. Скачать форму заявления можно напрямую с сайта страховой компании (ссылка). Также можно заполнить и вручить документ непосредственно в представительствах «СОГАЗ».

В содержании формы заявления нужно заполнить следующие обязательные разделы:

• паспортные и контактные данные заявителя;
• номер и дата полиса (договора);
• основание для подачи заявления (период охлаждения или досрочная выплата всего остатка по кредиту);
• реквизиты для возврата средств;
• подпись, дата.

Заявление можно оформить письменно или электронно. В первом случае для отправки можно воспользоваться почтой, либо сдать документ под регистрацию в офисе «СОГАЗ». При коллективном страховании заявления на отказ от страховки может принимать банк. Электронно можно направить заявление через личный кабинет на сайте «СОГАЗ».

Заявление о расторжение договора страхования

Срок рассмотрения и возврата денег

В законе № 353-ФЗ указано, что на рассмотрение заявления и возврат взносов заемщику дается до 7 дней. Однако иной срок может устанавливаться правилами страховой компании, либо пунктами договора (полиса). В пункте 8.13.3 «Правил «СОГАЗ» указано, что на проверку оснований и возврат денег дается 10 дней. Этот срок начнет течь с даты получения заявления и всех необходимых документов.

Что делать, если незаконно отказали в возврате денег по страховке

«СОГАЗ» может отказать в аннулировании полиса и возврате денег по законным основаниям (например, если истекло 14 дней, а кредит досрочно не погашен). Если же вынесен неправомерный отказ по обращению, заемщик вправе:

• подать онлайн-жалобу в Банк России (ссылка на сервис);
• направить документы по спору о страховых услугах в адрес финансового уполномоченного;
• обратиться с иском о защите прав потребителя в суд.

В досудебном порядке можно рассчитывать только на возврат суммы страховых взносов. Если спор будет рассматривать суд, заемщик может добиться взыскания морального вреда, неустойки и штрафа.

Если у вас возникли проблемы с взысканием задолженности по кредитам, сложности при взаимодействии с банками, обращайтесь к нашим юристам. Также мы разъясним основания для прохождения банкротства, если вам нечем платить по долгам.

Источник: fcbg.ru