Финмониторинг — это контроль и надзор со стороны банков и Росфинмониторинга за финансовыми операциями и денежными потоками клиентов, в том числе компаний и бизнесменов.
Проще говоря, банки обязаны проверять подозрительные операции клиентов и блокировать их, чтобы пресекать мошеннические махинации нечестных дельцов. Таковы требования Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Кроме банков, контроль за тем, как компании и предприниматели соблюдают законодательство по части денежных средств, в России ведёт и Федеральная служба по финансовому мониторингу (ФСФМ, Росфинмониторинг). Банки сообщают ей о сомнительных операциях своих клиентов.
В каждом банке есть подразделение, которое занимается финмониторингом. Специалисты этого подразделения анализируют платежи и поступления клиентов, проверяют их анкеты и документы на предмет причастности к криминальным или террористическим структурам.
Финансовый мониторинг простыми словами
Примеры употребления на «Секрете»
«Мы рекомендуем периодически следить за своим кредитным рейтингом и проверять наличие вашей фамилии в различных списках на сайте финмониторинга».
(Директор финансового направления «Сравни.ру» Алексей Грибков — о том, как действовать, чтобы избежать отказа в выдаче кредита.)
«Суммы менее 500 000 рублей не попадают под финмониторинг, а банки и налоговая не квалифицируют такие платежи как коммерческие».
(Директор юридической компании «Юрвиста» Андрей Петропольский — о том, как сотрудничающие с иностранными компаниями блогеры получают деньги за рекламу на личный счёт.)
Нюансы
Долгое время крупные переводы и платежи юрлиц на счёт организаций или ИП не вызывали подозрений Росфинмониторинга, если их совершали в рамках деловой активности. Однако с 10 января 2021 года предпринимателей обязали отчитываться обо всех операциях с наличными на сумму свыше 600 000 рублей независимо от их характера. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.
Также с 2021 года обязательному контролю подлежат в том числе:
- все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей — как при наличном, так и при безналичном расчёте;
- почтовые переводы на сумму от 100 000 рублей. Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ;
- покупка ювелирного изделия, если его стоимость превышает 600 000 рублей;
- операции с криптовалютой.
Контроль операций не предусматривает прямого участия бизнесменов и компаний — владельцу счёта или участнику сделки для соблюдения законодательства ничего делать не нужно. Всю необходимую информацию в Росфинмониторинг должны передавать банки, ломбарды, магазины, нотариусы, адвокаты, организаторы азартных игр, страховые компании, почтовый оператор или оператор связи.
Что может вызвать подозрения:
- необычный для конкретного предприятия характер сделок;
- отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей (например, выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);
- вывод капитала из страны;
- финансирование серого импорта;
- уход от налогообложения;
- финансовая поддержка коррупции и другие противозаконные цели.
Примеры операций и подозрительных ситуаций, которые попадают под контроль финмониторинга, в том числе обязательный:
Как обойти финансовый мониторинг в 2022 году?
- переводы частным лицам от юрлиц, если речь идёт не о зарплате, выплате вознаграждений по договорам и проч.;
- поступления средств в валюте (в частности, из-за границы, с офшорных зон и др.);
- использование наличных для покупки физлицом ценных бумаг или внесения средств в уставный капитал компании;
- систематическое снятие со своих счетов крупных сумм наличных. Под особый контроль попадут те, кто снимает 80% и более от оборота по счёту;
- многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки, которые затем закрываются, а деньги снимаются наличными;
- покупка-продажа валюты, дорожных чеков, обмен повреждённых купюр на целые в эквиваленте от 600 000 рублей;
- размен банкнот крупного номинала на более мелкий или наоборот (от 600 000 рублей);
- частые пополнения вклада, даже если сумма пополнения меньше 600 000 рублей;
- невозможность установления сторон сделки;
- перевод на счета другого банка без видимых оснований с худшими условиями (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и проч.);
- зачисление денег на счёт или списание денег со счёта юрлица, период деятельности которого не превышает трёх месяцев со дня его регистрации или если с момента его открытия операций по нему не было;
- предоставление компаниями беспроцентных займов физлицам или другим компаниям, а также получение такого займа;
- многократное увеличение оборотов по счёту компании;
- скупка, купля-продажа, а также помещение в ломбард драгоценных металлов или камней, ювелирных изделий из них, а также иных ценностей;
- получение денег в виде платы за участие в азартных играх и выплата средств в виде выигрыша, полученного от участия в азартных играх или лотерее;
- операции с деньгами и ценными бумагами, если клиент или банк имеют регистрацию в Иране или КНДР (единственные государства, которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
Сомнительными операциями также считаются крупные переводы иностранцам. Подозрения усилятся, если место нахождения нерезидента не совпадает с местом нахождения банка, в котором у нерезидента открыт счёт. Например, компания зарегистрирована на Кипре, а её счёт открыт в сербском банке.
Что может потребовать банк от подозрительного клиента:
- пояснение схемы ведения бизнеса;
- информация о применяемой системе налогообложения;
- сведения о расчётных счетах, открытых в других банках, и расходовании денег по ним;
- договоры и первичные документы к ним;
- штатное расписание, трудовые и гражданско-правовые договоры;
- информация о наличии в собственности объектов основных средств (помещений, транспорта) или информация об их аренде;
- бухгалтерская и налоговая отчётность.
Кредитная организация вправе отказать в проведении операции, не уведомив клиента о причинах такого решения — клиенту придётся выяснить их самостоятельно.
Критика
Условия законов в области финмониторинга ужесточаются год от года. В банках опасаются, что участившиеся блокировки счетов по подозрению в отмывании денег приведут к оттоку клиентов. Кроме того, может усилиться нагрузка на банковские отделы мониторинга из-за возросшего числа отслеживаемых операций. Подробнее о том, чем подобные нововведения грозят бизнесу, «Секрет» рассказывал здесь.
Источник: secretmag.ru
Служба финансового мониторинга что это за программа
Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности других федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам.
Руководство деятельностью Федеральной службы по финансовому мониторингу осуществляет Президент Российской Федерации.
Росфинмониторинг осуществляет свою деятельность:
- непосредственно и (или) через свои территориальные органы;
- во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и организациями.
Источник: www.fedsfm.ru
Финансовый монитринг — что это и зачем он нужен?
Деятельность банков регламентируется огромным количеством законов и нормативных актов. Банк берет на себя обязанность проведения транзакций по счетам клиентов, а также контроля за этими операциями. Сейчас довольно много проводится операций по отмыванию денежных средств, полученных не совсем легальным путем.
Термин «отмывание» появился в США, когда криминальные лица строили прачечные, а «незаконные» деньги показывали, как доход от стирок. Этим самым «грязные» деньги получали статус «чистых» или отмывались. Сейчас данный процесс запущен во всем мире, а деньги отмываются не только от прачечных, но и путем перевода их со счета на счет.
В каждом банке есть служба, которая следит за подобными операциями и выявляет их нелегальность – служба финансового мониторинга. Как и любое сложное название его можно упростить. Финансы можно заменить на «деньги», а мониторинг – на «наблюдении». Получается, наблюдать за деньгами на счетах и их движением.
Что такое служба финмониторинга в банковской организации?
Это банковское подразделение, которое отслеживает денежные движения клиентов, выявляет подозрительные движения и предотвращает их на внутреннем уровне. Согласно ФЗ №115, обязательному мониторингу подлежат все операции свыше 600 000р.
Если клиент получает подобные суммы и выше безналично на свои счета, то СФМ может запросить подтверждение легальности происхождения средств. До этого средства могут быть заблокированы, и клиент не сможет ими воспользоваться.
Если клиент не может объяснить происхождение полученных денег, то сумма переводится обратно отправителю или замораживается до выяснения. Конечно, клиент вправе пожаловаться на банк, что тот не дает ему право пользоваться своими счетами и совершать операции, но банк, со своей стороны, также может выставить требования о доказательстве легальности денег.
В качестве доказательства клиент может предоставить договора, счета, расписки и пр. После проверки СФМ уже принимает решение о дальнейшей судьбе денег и клиента. Если все нормально, то клиент может и дальше пользоваться счетом, но если подобные операции будут продолжаться, то банк вправе «попросить» клиента закрыть счета и отказать ему в дальнейшем обслуживании за занесением в черный список.
Таким образом, СФМ контролирует все операции, проводимые в банке. Нарушения исключаются на внутреннем уровне, чтобы сохранить деловую репутацию банка и не иметь претензий со стороны ЦБ.
Зачем нужен финмониторинг в банке?
Его функция важна для работы банка и исключению случаев нелегальных операций. В частности, СФМ:
- Контролирует легальность поступающих и уходящих денег.
- Проверяет и отслеживает подозрительные операции.
- Проверяет анкеты клиентов на причастность к криминалу, терроризму, экстремизму.
- Проводит идентификацию сторон проводимых сделок (отправителя и получателя)
- Исключает возможные преступления.
- Ведет контроль за исполнением законов в области финмониторинга.
Как проводится финмониторинг в банке?
Процесс довольно простой:
- Сотрудник идентифицирует клиента и заполняет анкету.
- Далее сотрудник проводит денежную операцию (перевод, открытие вклада, счета и пр.)
- Финансовый контролер проверяет анкету клиента на причастность к терроризму, экстремизму и пр.
- Все операции свыше 600 т.р. проверяются на легальность: запрашиваются документы по происхождению денег, идентифицируются стороны сделки и пр.
- Составляется отчетность по выявленным нелегальным сделкам и присвоенным кодам. Отчетность отправляется в ФСФМ РФ.
- При подозрении на мошенническую схему, у клиента могут запрашиваться документы о происхождении денег и пояснение по экономическому смыслу операции.
Банк не в праве ограничивать операции, которые попадают на контроль. По закону, это операции от 600 т.р., проводимые безналично. Если клиент решил открыть вклад на миллион и принес этот миллион наличными, то к нему никаких претензий не будет. Но если клиент открывает вклад и туда деньги поступают безналично от организации, а затем вклад срочно закрывается и средства снимаются со счета, то это может привлечь внимание СФМ.
Какие операции попадают под финмониторинг?
- Денежные переводы со счета организации на счет частного лица с условием, что это не заработная плата, пособие и пр.
- Операции безналичного зачисления и снятия в тот же день или на следующий.
- Типовые операции по снятию больших сумм на периодической основе.
- Зачисления на счета из-за границы валюты.
- Валютообменные операции в эквиваленте 600 т.р.
- Операции, не имеющие экономического обоснования, например, предприниматель зачисляет себе шестизначную зарплату, при этом не имеет оборотов по счетам и сдает нулевую отчетность.
- Обмен банкнот по номиналу
- Переводы денег заграницу.
Ежедневно в банке контролируются миллионы операций. Клиенты часто боятся проводить крупные операции, боясь «наезда» СФМ. На самом деле ничего страшного здесь нет. Если это легальные деньги и клиент может доказать их происхождение, то к нему никаких претензий не будет. Например, клиент продал квартиру и ему покупатель перечислил деньги безналично на счет.
При запросе от банка клиенту достаточно предоставить договор купли-продажи и пользоваться своими средствами, как ему захочется.
На счет накладывается блокировка в том случае, если есть явные признаки мошенничества. Блок ставится временно до тех пор, пока клиент не предоставит запрашиваемые документы, позволяющих понять легальность денег.
В налоговую также данные о переводах не передаются. Информация поступает в ФСФМ РФ, в компетенцию которого не входит контроль за соблюдением налогового законодательства.
Таким образом, СФМ в банке проводится контроль над денежными операциями с целью выявления подозрительных схем. Вопреки слухам, добросовестные клиенты не должны бояться, если у них банк запросит информацию по проводимым операциям. А вот тем клиентам, которые пытаются использовать мошеннические схемы и отмывать нелегальные денежные средства, стоит опасаться занесения в черный список. Списки подозрительных клиентов отдаются в единую базу, откуда могут получать информацию остальные банки.
Если раз банк выявил подозрительную операцию, а клиент не смог доказать ее легальность, то не стоит удивляться, что и в остальных банках этому клиенту отказывают в открытии счетов. Особенно страдают от этого юридические лица, которым банки поголовно отказывают в расчетных счетах. Это означает, что за клиентом числится «темная история», поэтому риски открытия счета высоки.
ЦБ на периодической основе также проводит проверку по проводимым операциям. Если будет выявлено, что подобные операции проводятся в больших объемах, а СФМ не предпринимает никаких действий, то это будет поводом для подозрения банка в участии отмывания денег. По этой причине уже было несколько отзывов лицензий, что является самой суровой мерой наказания и крахом бизнеса для банка.
Источник: xn—-7sbc4airdi7c.xn--p1ai