Скоринг программа что это такое

Что такое кредитный скоринг. Объясняем простыми словами

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности заёмщика, которая позволяет банкам и другим кредитным организациям предсказать, насколько аккуратно клиент будет выплачивать кредит.

Термин «скоринг» произошёл от английского score, что означает «оценка». Дело в том, что программы для кредитного скоринга в баллах оценивают платёжеспособность клиента.

Также кредитным скорингом называют программное обеспечение, которое на основе имеющейся информации даёт оценку предполагаемой платёжеспособности клиента, в связи с чем процесс оценки заёмщика в настоящее время занимает несколько минут.

Кредитный скоринг работает так:

• Человек подаёт заявку на кредит в банк или другую финансовую организацию.
• Заявку оценивает специальный алгоритм — программа кредитного скоринга.
• Алгоритм оценивает потенциального заёмщика в баллах.
• Чем больше баллов, тем выше рейтинг заёмщика и тем вернее ему одобрят кредит.

Кредитный скоринг выносит предварительное решение. Если заёмщик набрал недостаточное количество баллов, ему могут отказать или назначить более высокую ставку. Если алгоритм соглашается выдать кредит, его данные перепроверяет эксперт. Окончательное решение остаётся за ним.

Как обходят скоринговые программы

Пример употребления на «Секрете»

«В последнее время постоянно попадается на глаза реклама Тинькофф-банка. Малому и среднему бизнесу в ней обещают хорошие условия. По телефону меня заверили, что я смогу получить 2 млн под 14% — правда, при условии, что открою в банке расчётный счёт. Пройдя скоринг, я с удивлением узнала, что банк одобрил только 500 000 рублей, а годовая ставка по кредиту составит 22%. От таких условий, разумеется, пришлось отказаться».

(Основательница сети магазинов Street Story Екатерина Кулагина — в колонке о том, как бизнесу получить кредит, если нечего оставить в залог.)

Нюансы

Алгоритмы кредитного скоринга учитывают различные данные. Самый важный источник информации — кредитная история. Система учитывает, сколько кредитов и займов на клиенте, были ли у него просрочки, брал ли клиент займы в микрофинансовых организациях, какую сумму платил без просрочек.

Важна и анкета, которую заполняет заёмщик. В ней указывают пол, возраст, адрес, профессию, рабочий стаж, доход.

Если человек берёт кредит в своём зарплатном банке, у кредитора есть свои собственные данные о платёжеспособности клиента и его покупках.

Наконец, алгоритм может изучить соцсети клиента, узнать его марку телефона или даже подать запрос в ведомства за дополнительными данными (правда, без ведома клиента такая операция невозможна).

Как правило, банки и кредитные организации не раскрывают информацию, какие именно данные учитывает их алгоритм скоринга и как их оценивает. Например, нет единой точки зрения, кто более надёжный заёмщик — мужчины или женщины.

Источник: secretmag.ru

Что такое скоринг? Скоринговая модель и система в 2022 году

Скоринг клиентов: что это и зачем это нужно?

Скоринг (scoring) в переводе на русский язык означает «набирание очков».

Чаще всего это понятие ассоциируется с банковской сферой, с помощью этой технологии оцениваются потенциальные заемщики, и принимается решение о выдаче кредита. С развитием маркетинга это понятие перешло на вооружение к маркетологам.

В веб-маркетинге существует такое понятие как Lead scoring-(Лид-скоринг). Это метод дробления потенциальных клиентов, путем присваивания им определенных баллов, в соответствии с заранее определенными критериями, которые показывают насколько клиент готов к заключению сделки. Для наглядности мы расскажем, как происходит скоринг в нашей компании.

С каждым днем заказов на наши услуги становится все больше и для того чтобы время наших топ-менеджеров не тратилось в пустую мы ввели систему скоринга на базе amoCRM, Вы же можете использовать любую понравившуюся Вам систему. Поступившие нам заявки обрабатываются секретарем, где клиентам присваиваются баллы. Примеры критериев в нашей базе:

— наличие контактного телефона (+1)
— корпоративный E-mail (+1)
— компания и должность (+2)
— бюджет устраивает (+3)
— непрофильная задача (к примеру SMM, разработка мобильного приложения и т.п.) (-5)
— наличие ТЗ (+1)

Все это позволяет сегментировать наших потенциальных клиентов на квалифицированные лиды и маркетинговые лиды.
Квалифицированные лиды (имеющие скоринг больше 6 баллов) — это клиенты потенциально готовые к сделке, которые передаются в отдел продаж для последующего контакта. А маркетинговые лиды – это клиенты, которых нужно «растить». Часто с помощью различных образовательных рассылок, проводимых нами вебинаров, семинаров и других, не зависящих от нас событий, клиент со временем «выращивается» до квалифицированного лида.

Итак, небольшой анализ первичных данных и все последующие мероприятия позволяют:

1) Отсечь «мусорные» заявки при первичном контакте;

2) Направить работу дорогостоящих менеджеров на обработку только квалифицированных лидов;

3) Позволяет понять какой канал рекламы и сбора заявок работает лучше всего;

4) Собирать статистику по конверсиям в продажи из всех лидов и только из квалифицированных лидов;

В заключение, хочется сказать, что Вам обязательно нужно внедрить скоринг новых лидов в компании если у Вас: продажа сложных услуг, где требуется отработка дорогими высококвалифицированными специалистами (нужно давать им в работу только качественные лиды, чтобы не терять их время впустую), либо если у Вас попросту много необработанных лидов.

• Интернет-маркетинг
• Брендинг

Источник: habr.com

Что такое скоринг, зачем он нужен и как работает: простыми словами о проверке потенциальных заёмщиков банком или МФО

Здравствуйте, дорогие читатели моего блога. Сегодня я расскажу вам о том, что такое скоринг, скоринговые баллы и объясню, как они влияют на возможность получить кредит в банке или микрозайм.

Перед обращением в банк для получения кредита, человеку следует предварительно взвесить шансы на одобрение заявки. И если вероятность отказа велика – исправить ситуацию в свою пользу.

Для проведения анализа потребуется узнать скоринговые баллы. И хотя у каждого финансового учреждения разработаны свои алгоритмы проверки, некоторые факторы остаются неизменными. Чтобы правильно провести расчёт важно знать, что такое скоринг и как он работает.

Что такое скоринг и каких видов он бывает

Банки дают кредиты с целью получения выгоды. За пользование заёмными средствами каждый клиент выплачивает определённый процент, из которого складывается доход банковского учреждения. И, чтобы доход не потерять, кредиторы стараются сотрудничать только с благонадёжными заёмщиками.

Чем больше платежеспособных людей воспользуются услугами, тем выше прибыль банка. Именно для этого была создана система скоринга. Она предназначена для того, чтобы в автоматическом режиме отклонить заявки на кредит тем, кто с большой вероятностью не сможет вернуть долг.

Итак, что такое скоринг? Скоринг – это система проверки потенциальных заёмщиков по выбранным критериям. Метод применяется в сфере банковского кредитования и при выдаче займов в МФО (микрофинансовые организации).

Само слово «скоринг» (или score) в переводе с английского означает – счёт, оценка, рейтинг. Что значит скоринговый рейтинг начисляется баллами, которые получает заёмщик при проверке. Чем он выше (больше баллов), тем выше шанс на одобрение заявки.

Если раньше скоринг проводился полностью в ручном режиме, то сейчас процесс автоматизирован. Данные клиента вносятся в базу, где осуществляется их проверка при помощи специального ПО.

На результат проверки может повлиять абсолютно любой фактор из жизни человека. Например, большую роль может сыграть наличие или отсутствие детей. Если семья полная и имеет двух детей, их балл будет выше, чем у матери, самостоятельно воспитывающей одного ребёнка.

Виды скоринга

Чтобы провести быструю проверку человека банки используют специальные программы. Крупные организации пишут их сами, другие пользуются готовыми решениями. Но, сведения о том, как именно работает система, тщательно скрываются. Кстати, видов скоринга всего два: социодемографический и FICO.

Давайте рассмотрим оба вида скоринга и узнаем, что это такое простыми словами:

1. Социодемографический.

Как становится понятно из названия системы, её принцип заключается в социальной проверке человека: возраст, место работы, доход, семейное положение. Сведения вносятся на основании заполненной анкеты. В редких случаях требуется подтверждение соответствующими документами. Социодемографический метод используется в том случае, если человек впервые обращается в банк и не имеет КИ.

Эффективный инструмент для измерения риска невыплаты долга заёмщиком. Проверка проводится на основании данных, хранящихся в БКИ (бюро кредитных историй). Скоринговый балл выставляется в пределах от 300 до 850. При этом высокий шанс одобрения начинается с 650 баллов. Если же рейтинг ниже данного показателя, возможно потребуется улучшить КИ или взять займ в МФО (чего делать крайне не советую, банки к такому относятся отрицательно и шанс получить хороший кредит в будущем станет практически равным нулю).

Кроме этого, в своей деятельности банки применяют «кредитный скоринг просрочек» и «скоринг мошеннических действий». Первый запускается, когда заёмщик допускает просрочки по платежам (по количеству полученных данных принимается решение об обращении в суд). Второй проверяет сведения о заёмщике, ищет недостоверные данные (если такие находятся, банк отказывает в выдаче кредита).

Скоринговые баллы

Итогом скоринговой проверки является начисление скоринговых баллов. В зависимости от их количества, банком принимается решение об одобрении или отклонении заявки на кредит.

Если полученное значение находится в пределах нормы, но не достигает нужного показателя, заявка может быть отправлена на рассмотрение кредитному специалисту. Он ещё раз проверяет сведения о человеке из анкеты, делает запрос в БКИ, при необходимости звонит поручителю или работодателю потенциального заёмщика. Если в процессе дополнительной проверки специалист не находит факторов, говорящих в пользу клиента, он принимает решение об отказе.

Кто использует скоринг и для чего

Чаще всего скоринг применяется в работе МФО. Так как таких организаций стало очень много, им важно сохранить каждого клиента. Сделать это можно только при помощи быстрой обработки заявок. При этом требования к заёмщикам у таких компаний гораздо ниже, чем в банках, а значит и скоринговая система работает быстрее. Риск невозврата средств при этом компенсируется высокими процентами по займу.

Банковские организации также применяют скоринг. Здесь это нужно, чтобы быстро и комплексно проверить человека, что сделать в ручном режиме не всегда возможно.

Кроме этого, скоринговая система применяется в страховании и каршеринге. Инструмент позволяет оценить риски при заключении договора и подсчитать вероятность положительных и отрицательных ситуаций для компании.

Какие данные нужны для проведения скоринга

Скоринг – это сложный инструмент. В своей работе программа берёт для рассмотрения множество различных факторов, касающихся клиента. Кроме того, банк может дополнить систему собственными показателями. Поэтому говорить о том, что именно будет учитываться очень сложно.

Тем не менее, существует стандартный перечень того, какие сведения банк может запрашивать для скоринга:

1. Пол и возраст человека.
2. Семейное положение и наличие детей.
3. Образование, место работы.
4. Стаж на последнем месте работы, общий стаж.
5. Размер заработной платы, наличие дополнительного дохода.
6. Кредитная история (текущие и закрытые кредиты).
7. Долги перед государством (например, неоплаченные налоги).
8. Судимость.

Если человек оформляет кредит в офисе банка, кредитный специалист вносит в базу скоринга и другие сведения, исходя из собственной оценки. Например, делает пометки о внешнем виде, неадекватном поведении, наличии неприятного запаха. На основании этих данных также может быть сформирован отказ по скорингу.

Как работает скоринг и как проходит подсчет баллов

Получив анкету от клиента на получение займа, банк начинает её проверку. В первую очередь рассматриваются данные, которые уже есть в системе, а также указаны в анкете – заявлении. Если этих сведений недостаточно, банковская организация направляет запрос в БКИ.

Условно всю процедуру можно описать так:

1. Человек заполняет заявку на кредит и отправляет её в банк.
2. Система обрабатывает полученные данные и добавляет к проверке информацию из собственной базы или БКИ.
3. Подсчитываются скоринговые баллы.
4. В спорных ситуациях заявку изучает кредитный специалист.
5. Потенциальный заёмщик получает результат: отказ или одобрение.

Отрицательный ответ по заявке не означает, что деньги теперь не получить. Возможно, в другом банке система покажет высокий балл. Скоринг кредитной истории представляет собой сложные математические вычисления и работает по разному алгоритму в разных учреждениях, поэтому предугадать результат невозможно.

Как узнать свои баллы

Узнать свои скоринг-баллы можно в любом БКИ. На 2020 год таких организаций в России больше 10. Самая крупная – НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Кроме того, аналогичную услугу предоставляют специальные сервисы в интернете. За небольшую сумму человек может заказать КИ, и посмотреть скоринговые баллы.

Пошаговая инструкция по работе с сервисом:

1. Выбрать сайт, предлагающий услуги по предоставлению КИ. Важно обращаться только к проверенным ресурсам, чтобы не столкнуться с мошенниками и не потерять деньги.
2. Зарегистрироваться в системе. Необходимо указывать достоверные данные, чтобы получить реальный результат.
3. Оплатить услугу.

Результат будет направлен письмом на электронную почту или размещён в Личном кабинете.

Что может испортить скоринговые баллы и как их поднять

Даже если человек предоставил полный пакет документов, подтвердил свою платежеспособность, его скоринговый балл может быть низким.

Причины низких баллов

Такое возможно по следующим причинам:

1. Возраст. Благонадёжными считаются заёмщики от 25 до 50 лет.
2. Дети. Если в семье много детей, значит у них постоянно высокие расходы.
3. Работа. Когда человек работает не по специальности, есть вероятность, что он может уйти с должности.
4. Кредиты. Наличие других кредитов, просрочки понижают баллы.
5. Недостоверные данные. Если человек допустил ошибку при заполнении анкеты, система может посчитать это намеренным сокрытием информации.

Некоторые банки снижают баллы тем, у кого нет кредитной истории. В этом случае можно совершить покупку в кредит какого-нибудь дешевого товара (плеера, телевизора) в магазине. Выплатив вовремя долг, отметка появится в БКИ, а банк больше не сможет понизить вам баллы.

Как поднять

Способы поднятия коэффициента скоринга:

1. Заключение брака.
2. Погашение имеющихся задолженностей (в том числе налогов, услуг ЖКХ и др.).
3. Открытие вклада в банке.

Чтобы иметь высокий скоринговый балл необходимо следовать установленным банком требованиям. Изучить их можно на сайте финансовой организации.

Иногда в БКИ заносятся данные, которые не соответствуют действительности и влияют на оценку. Узнать об этом можно самостоятельно, сделав соответствующие запросы. Дальше остаётся только направить обращение, чтобы информация была изменена.

Плюсы и минусы системы

Единственный минус подобной оценки кредитоспособности заёмщика заключается в том, что она проводится программой, без участия человека. За основу берутся только сухие факты, на которые невозможно повлиять. Если кредитного специалиста можно убедить в обоснованности получения кредита, то с машиной такой ход не пройдёт.

Основной плюс – это скорость. Программа гораздо быстрее проводит обработку информации, чем если бы это делал человек. Поэтому и решение по кредиту приходит почти моментально. При этом банк доверяет инструменту, и, если клиент получает высокий скоринговый балл, ему предлагаются максимально выгодные условия.

Заключение

Подводя итог, на вопрос о том, что такое скоринг, можно сказать, что это эффективный инструмент банковской деятельности. Благодаря системе максимально снижаются финансовые риски. Главное помните, что обмануть банк невозможно. Недостоверная информация в анкете будет сразу замечена скорингом. Поэтому лучше потратить лишние полгода, чтобы улучшить показатели, изменить КИ.

Спасибо, что дочитали. Если информация была вам полезна, пожалуйста, подпишитесь или сделайте репост статьи себе в социальные сети. Буду очень благодарен. Удачи!

Источник: iflife.ru

Скоринговая система (скоринг) — что это и как работает

Скоринговая система используется финансовыми учреждениями с целью проверки и оценки платёжеспособности потенциальных клиентов. В ходе оформления кредита, необходимо пройти обязательное анкетирование. По его результатам, с учётом социальных, демографических и профессиональных характеристик клиенту будет присвоен определённый балл. Именно он определяет уровень благонадёжности заёмщика.

1. Что такое скоринг простыми словами

Скоринг (англ. «scoring» – счет, подсчет очков) — это система оценки заёмщиков, используемая банками и другими финансовыми учреждениями, на основании статистических данных. На практике, это компьютерная программа, в которую следует ввести данные о конкретном клиенте. В качестве результата менеджер получает оценку благонадёжности потенциального заёмщика, что и становится основополагающим фактором при отказе или одобрении займа.

Если это банк, он ведёт подсчёт баллов с целью определить платёжеспособность каждого из существующих или потенциальных клиентов. Именно благодаря этой системе решение о предоставлении или отказе в кредите можно получить всего за 5-10 минут. Это объясняется полной автоматизацией процесса оценки платёжеспособности заёмщиков. Ранее эта процедура могла занимать от 3 до 7 дней.

Ни один из работающих специалистов банка уже не может повлиять на окончательное решение. Все они до конца не знают, какие именно данные использует сама программа. Скоринг – это один из факторов, который напрямую влияет на доходы финансового учреждения, поэтому банки стараются добиться от него максимально тщательного анализа. Задача скоринга заключается в сокращении числа дефолтов и выявлении платёжеспособных клиентов среди проблемных.

2. Какие данные скоринг использует для анализа

В совершенстве точными данными о том, какую именно информацию использует программа для оценки платёжеспособности клиентов не знает никто. Понятными остаются только основные характеристики заёмщиков:

1. История сотрудничества клиента с тем финансовым учреждением, куда он обращается. Если это банк и до этого у заёмщика не было с ним каких-либо проблем в своевременной оплате займа, это практически избавляет его от преград в получении нового кредита.
2. Кредитная история. Для всех финансовых учреждений, кредитный рейтинг потенциального заёмщика является одним из важнейших факторов, но далеко не единственным.
3. Социальный статус и возраст. Родители, пребывающие в декрете, а также пенсионеры и студенты оцениваются программой как менее надёжные заемщики.
4. Платёжеспособность. В данном случае главную роль сыграет то, как именно человек подтвердит получаемый на данный момент доход, а также его размер. Если это официальная справка, проблем не возникнет, но любая информация, не подтверждённая документами, будет поставлена под сомнение.

Своевременное исполнение обязательств по выплате кредита, это не единственный фактор, который положительно отражается на истории сотрудничества с конкретным банком или другим финансовым учреждением. С большей вероятностью кредит будет одобрен в том случае, если у клиента уже открыта дебетовая карта, и при этом он регулярно ею пользовался. Система увидит оборот средств по этой карте и опираясь на полученные данные оценит платёжеспособность.

Также стоит учитывать, что в случае частого применения стратегии быстрого погашения задолженности по кредитам, не стоит рассчитывать на хорошую кредитную историю как залог одобрения нового займа. Многие заемщики считают, что оформленный кредит, например, на 15 лет, и погашенный всего за 2 года, это хорошо не только для себя, а и для банка. Но это не совсем так, поскольку в таком случае клиент лишает банк прогнозируемых заработков.

В связи с этим, финансовое учреждение может отказать в предоставлении повторного кредита, опираясь на данные о том, что скорее всего, клиент вновь погасит заём так же быстро. В ходе скоринга могут также учитываться ряд неожиданных факторов, о которых можно только догадываться. К примеру, в одном из интервью работники Сбербанка рассказывали о том, как скоринг оценивает цифровой след потенциального заёмщика.

Примерно 5 лет назад скоринг пытались модернизировать и включали в систему анализа разбор социальных сетей клиента. Это означает, что информация, полученная из Инстаграма или ВКонтакте, могла напрямую повлиять на окончательное решение, так как система получала примерную картину того, какой образ жизни ведёт потенциальный заёмщик.

Например, если из фотографий и картинок в соц. сетях можно сделать вывод о том, что клиент интересуется запрещенными наркотическими средствами и препаратами, он вряд ли сможет получить одобрение в предоставлении кредита. Считается, что чем больше факторов заложено в системе оценки клиентов, тем точнее скоринг сможет определить благонадёжность заёмщика. При этом, такие факторы как кредитная история, возраст, платёжеспособность и социальный статус, остаются основополагающими.

3. Разновидности скоринга

Существуют четыре направления, на которые разделена система скоринга. Каждая из них существует как отдельная или используется в сочетании с остальными. Стратегия использования зависит от каждого индивидуального случая и подхода финансовых учреждений к оценке платежеспособности потенциальных клиентов. Существуют следующие разновидности скоринга:

• в случае нарушения клиентом обязательств по кредиту. С целью решить подобные проблемные вопросы касательно задолженности, менеджеры проводят проверку заёмщиков с помощью специальной программы. В ходе проверки она также собирает баллы на основании разных факторов, касающихся каждого отдельного заёмщика. Как только будет получен результат, банк будет самостоятельно принимать решение о том, стоит ли подавать на заёмщика в суд. В некоторых случаях, на основании полученной информации можно сделать вывод о том, что гораздо легче убедить клиента погасить просрочку и избежать общения с коллекторами или судебных разбирательств, что не является выгодным для обеих сторон;
• проверка кредитоспособности потенциального заемщика. Скоринговая программа имеет способность прогнозировать финансовую стойкость будущего клиента на несколько месяцев вперед. Суть анализа заключается в получении ответов на вопрос о том, способен ли заёмщик в полном объёме вернуть кредит банку в будущем. Этот вид скоринга применяется к клиентам, уже имеющим кредитную историю, а также использующим кредитную или дебетовую карту финансового учреждения, поэтому их дела уже находятся в базе. Касательно данных для построения прогноза, программа берёт их из всех возможных источников. После этого, софт выдаёт рекомендацию о том, отказать заёмщику в кредите или одобрить. Вместе с этим может быть определена максимальная сумма кредита, а также удобный срок погашения для самого заёмщика;
• скоринг мошенничества. Система скоринга учитывает большое количество факторов, а также может сравнить ситуации, находящиеся в базе разных финансовых учреждений, чтобы проверить анкету потенциального заёмщика и распознать возможную мошенническую схему, которую он пытается применить в данном случае. Особое внимание уделяется фактической информации и предоставленной в анкете. При малейших признаках фиктивности, вероятность проведения сделки сводится к нулю;
• скоринг потенциального заёмщика. Классическая система скоринга, применяемая в ходе попытки оформления кредита физическими лицами. На первом этапе клиент заполняет анкету и предоставляет основную информацию о себе. Сейчас всё чаще такое анкетирование заёмщики проходят онлайн на сайте конкретного финансового учреждения. После того, как данные будут введены, заявка уходит на рассмотрение. Система примет решение об отрицательном или положительном ответе уже через несколько минут.

4. Какую информацию анализирует скоринг

Без исключения каждому клиенту интересно, какую именно информацию собирает система, чтобы принять решение о предоставлении займа или отказе. Число конкретных данных может меняться в зависимости от разновидности кредитных продуктов и их особенностей. В стандартный перечень входят следующая информация:

1. Актуальные контакты заёмщика. Система скоринга положительно реагирует на потенциального заёмщика в случае наличия рабочих контактов, домашнего и сотового номера телефона.
2. Кредитная нагрузка. В данном случае система проверяет наличие у заёмщика других действующих долговых обязательств, и его способность обеспечивать каждое из них.
3. Наличие иждивенцев и детей. Один из ключевых факторов, это возраст иждивенцев, если они есть. Также стоит учесть, что чем больше у заёмщика детей, тем сильнее будет понижен итоговый скоринговый балл.
4. Трудовой стаж. Балл будет высоким, если потенциальный заёмщик трудится на одном и том же месте более 5 лет.
5. Уровень зарплаты. Сумма кредита и вероятность его получения напрямую зависит от дохода клиента.
6. Кредитная история. В данном случае высокую оценку можно получить, если до этого человек брал кредиты и погашал их согласно срокам, установленным финансовым учреждением.
7. Образование. Приветствуется наличие высшего или как минимум среднего образования.
8. Паспортные данные. Важно наличие постоянной прописки.
9. Возраст. На максимальные баллы могут рассчитывать потенциальные заемщики возрастом от 30 до 40 лет. К менее благонадёжным потенциальным клиентам относятся неработающие пенсионеры, а также студенты.
10. Наличие автомобиля или собственной недвижимости. Эта информация оценивается для того, чтобы понять, может ли клиент предоставить какое-либо имущество в залог в случае заявки на крупную сумму кредита.
11. Наличие дополнительного дохода. Вероятность одобрения заявки значительно возрастает, если потенциальный клиент может с помощью документов подтвердить наличие дополнительного дохода.
12. Семейное положение. Банки с большей охотой кредитуют тех клиентов, которые находятся в браке. Именно такие категории граждан получают максимальные баллы по данному пункту. При этом, важно, чтобы супруги имели общую жилплощадь и проживали на её территории совместно.
13. Трудоустройство. Один из основополагающих факторов, который повлияет на одобрение или отказ в кредите. Желательно, чтобы потенциальный заемщик был официально трудоустроен в коммерческой или государственной организации.
14. Должность и квалификация. Здесь скоринговый балл зависит от профессионального и социального статуса, а также занимаемой должности.

5. Можно ли обмануть скоринг

Если это банковское учреждение, практически для каждого из них разрабатывается персональная система скоринга. Алгоритмы и список информации, который будет рассматриваться как основополагающий в ходе оценки заявок, держится в строгом секрете. Именно поэтому, сотрудники банка не могут точно ответить на вопрос о том, почему система отказывает в том или ином случае.

Они получают только конечный результат, которые предоставляются как общий балл и рекомендации системы по каждому из отдельных случаев. Простыми словами, чтобы уметь обходить острые углы проверки, необходимо знать приемлемые ответы на вопросы из анкеты. На итоговую оценку можно повлиять только косвенно, но здесь также стоит учитывать ситуацию конкретного потенциального клиента, а также специфику банковских продуктов.

Финансовые учреждения уделяют достаточно много времени и внимания выбору скоринговых программ или заказывают их разработку под свои нужды и задачи. Взломать такую систему крайне сложно из-за высокого уровня защиты. Поэтому банки используют скоринг в случае финансирования каких-либо бизнес-проектов, при выдаче потребительских займов и в ипотечном кредитовании.

Скоринг является надёжной системой проверки платёжеспособности потенциальных клиентов, но при этом, имеет свои недостатки. Например, иногда у человека нет непогашенных кредитов, есть высокооплачиваемая работа и собственная недвижимость, но система выдаёт отказ в кредите. В таком случае, никто не может повлиять на ситуацию и решить вопрос положительно для обеих сторон. Но, несмотря на это, банки избавляют себя от огромного количества финансовых трудностей за счёт автоматической системы отсеивания неплатёжеспособных клиентов.

Источник: vsdelke.ru