Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.
Как получить
Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента.
Как пользоваться бизнес картой Сбербанка. Инструкция
Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.
Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка. Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.
Обслуживание
Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.
Возможности
Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).
Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов.
Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».
Снятие наличных и переводы
Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством.
Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.
Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.
Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца. Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.
Льготный период
Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить. Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте.
В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.
Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.
Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.
С чем сравнить
В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке.
Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.
Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.
Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.
А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны.
Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.
- бизнес-карта
- банковские карты
- расчетный счет
- банковские предложения
- банк Сбербанк России
Источник: www.klerk.ru
Как работает система Сбербанк Бизнес Онлайн
Управление бизнесом – сложный процесс, требующий выполнения целого ряда операций. Финансовые организации стремятся максимально упростить процедуру. Для удобства клиентов была создана система Сбербанк Бизнес Онлайн, позволяющая получить удаленный доступ к банковским операциям.
Немного о пакете услуг
Сбербанк Бизнес Онлайн – система дистанционного доступа к управлению финансами организации. Сервис был разработан специалистами одноименного кредитного учреждения. Он создавался специально для компаний и индивидуальных предпринимателей. Воспользовавшись программой, владелец организации сможет осуществить большинство финансовых операций, необходимых для контроля и управления собственным делом. Выполнив вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн, клиент может производить следующие манипуляции:
- оплачивать налоги;
- получить доступ к справочнику банковских реквизитов или создавать свои сборники информации для партнеров;
- производить платежи;
- контролировать текущее состояние счета;
- создавать документацию и отслеживать статус готовых бумаг;
- выполнять импорт и экспорт документов, созданных в формате 1С;
- изучать сведения о движении капитала;
- передавать заявки в кредитные учреждения с просьбой о предоставлении услуг.
Процедура подключения
Если используется система Сбербанк Бизнес онлайн, клиент сможет войти в нее после прохождения регистрации. Чтобы получить доступ к сервису, нужно выполнить следующие действия:
- Посетить отделение кредитного учреждения, обратиться к представителю банка и сообщить о желании стать пользователем системы Сбербанк Бизнес Онлайн. Специалист предложит заявителю заполнить анкету. В ней нужно указать реквизиты компании и выбрать логин и пароль. Подписывает и скрепляет печатью документ директор учреждения.
- Получить ключ для входа в систему Сбербанк Бизнес онлайн. Его предоставляют сотрудники банка. Предпринимателю выдают флешку, которая обеспечивает доступ к онлайн сервису.
- Вставить полученный usb-токен в персональный компьютер. Чтобы зайти на сайт Сбербанк Бизнес онлайн и выполнить вход в систему, нужно ввести данные для аутентификации. Они предоставляются работниками организации, после одобрения заявки.
- Осуществить печать сертификатов используемых ключей. Документация должна пройти процедуру удостоверения подписью директора компании, а затем быть передана в банк.
После выполнения этих действий пользователю будет предоставлен доступ к системе Сбербанка России бизнес онлайн. Для начала работы с сервисом не требуется установка дополнительного программного обеспечения. Система Сбербанк Бизнес онлайн может быть установлена и на мобильное устройство. Достаточно загрузить приложение.
Нужно ли платить за доступ к услуге
Чтобы начать использовать сервис, клиент должен уплатить 960 руб. Сбербанк может предоставить доступ к услуге бесплатно, если клиент открыл расчетный счет в компании.
Система Сбербанк Бизнес Онлайн надежно защищает данные клиента. Действие выполняется с помощью криптографической защиты сведений, которая создается на базе электронных ключей. Чтобы максимально оградить данные от кражи, потребуется приобрести ключ.
Клиент может получить доступ к целому перечню средств защиты. Они различаются по стоимости и набору услуг. Бизнесмен может купить следующие ключи:
- стандартный – 1700 руб.;
- сенсорный – 2150 руб.;
- с экраном – 3990 руб.
Взимается плата и за обслуживание. Ее размер составляет 650 руб. в месяц. Однако затрат можно избежать. Владельцы расчетных счетов в Сбербанке и лица, подключивших услугу «Переводы от физических лиц – платное обслуживание» могут пользоваться сервисом бесплатно.
Если клиенту требуется установить или настроить систему, он может обратиться к представителям Сбербанка. Однако за услугу взимается дополнительная плата. Работники организации устанавливают систему Сбербанк Бизнес Онлайн и осуществляют ее дальнейшее техническое сопровождение, если предприниматель заплатит 3 300 руб.
Сервис позволяет получить доступ к обмену юридически значимыми электронными документами. С его помощью предприниматель может отправлять документацию партнерам и пользоваться возможностями услуги «Отчетность». Однако за доступ к сервису нужно будет платить дополнительно 295 руб. в месяц.
Как обезопасить себя от мошенников
Не все клиенты готовы приобрести дорогостоящие ключи, обеспечивающие максимальную защиту данных. Эксперты разработали перечень рекомендаций, соблюдение которых позволит максимально обезопасить себя от столкновения с мошенниками:
- Личные данные, указанные при регистрации, категорически запрещается сообщать третьим лицам.
- Приложения для доступа к сервису можно устанавливать только с официальных источников.
- Не сообщать информацию о расчетном счете или смс-пароль для совершения операции лицам, представляющимся сотрудниками Сбербанка. Представителям организации такие данные не требуются.
Эксперты советуют установить приложение Сбербанк Бизнес Онлайн на мобильное устройство. Использование программы позволит осуществлять контроль над совершаемыми операциями в любом месте, где есть доступ к интернету. Дополнительно стоит активировать мобильный банк.
Однако к устройству, на котором установлено приложение, нужно относиться внимательно. Потеря телефона может привести к тому, что доступ к системе получат третьи лица.
Плюсы и минусы сервиса
Система Бизнес Сбербанк Онлайн упрощает управление компанией. Однако использование сервиса связано с рядом преимуществ и недостатков. Преимущества:
- приложение просто использовать;
- доступ к управлению компанией можно получить в любом месте, где есть интернет;
- сервис надежно защищает данные клиента.
Главный недостаток пакета услуг – высокая стоимость. За подключение, настройку оборудования, объяснение нюансов использования и оплату 1 месяца обслуживания клиенту придется заплатить около 7 000 руб. В дальнейшем размер ежемесячной платы составит около 1 500 руб.
Источник: vawilon.ru
Бизнес-карта СберБанка – круглосуточный доступ к средствам и бонусы за покупки
Банковское обслуживание корпоративных клиентов – ниша, в которой лидирующие позиции занимает СберБанк, предлагая пользователям расчетные счета, торговый эквайринг, кредиты и другие популярные услуги. Бизнес-карта СберБанка – дебетовый финансовый инструмент, обеспечивающий удобное управление средствами на расчетном счете. Пластик ориентирован на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – всех тех, кто не хочет тратить время на сложные расчеты с контрагентами, желает получать кэшбэк за платежи и снимать деньги в банкоматах в режиме 24/7, без ожидания, когда откроется бухгалтерия.
СберКарта СберБанк, Лиц. № 1481
До 10% бонусами
на остаток по карте
Оформить карту
Что такое бизнес-карты СберБанка?
Каждая организация, ведущая коммерческую деятельность, имеет расчетный счет, куда поступают деньги от партнеров, откуда отправляются средства в адрес поставщиков, а наличные можно получить только в кассах банка. Дебетовая бизнес-карта СберБанка упрощает работу с расчетными счетами – пластик обеспечивает прямой доступ к деньгам предпринимателя или компании, а для пополнения и снятия наличных не требуется посещение офиса.
Корпоративные карты предназначены не только для владельцев бизнеса – организации могут выпустить сразу несколько карточек для руководящего состава и сотрудников, отправляющихся в командировки. С помощью финансового инструмента выдавать деньги на расходы не нужно – достаточно установить лимит трат, средства будут автоматически списываться со счета компании.
Возможности бизнес-карты
Бизнес-карта СберБанка для ИП и юридических лиц привязана к основному счету компании, поэтому с пластиком можно проводить полный перечень операций, доступных бизнесмену, но в более удобном формате. В числе основных возможностей:
- внесение выручки через банкоматы;
- снятие наличных без визита в офис;
- оплата картой коммерческих расходов;
- онлайн управление через сервис «Сбер Бизнес Онлайн»;
- получение бонусов за покупки при подключении кэшбэка;
- платежи и переводы по всему миру в любой валюте.
Карточка призвана сократить операционные расходы, тратить меньше времени на визиты в банк, разгрузить бухгалтерию. Пластик создан не только для малого бизнеса – продукт будет полезен и крупным компаниям, в т.ч. в сфере торговли, где высок оборот наличных.
Тарифы бизнес-карты в СберБанке
Сбер выпускает обширную линейку карт для бизнеса – в числе предложений представлен пластик платежных систем Visa, MasterCard, «МИР». Однако условия бизнес-карты СберБанка для каждого продукта во многом совпадают – актуальные тарифы представлены в таблице.
Стоимость выпуска (открытия)
100 руб. в месяц для цифровой карточки; 250 руб. – для пластиковой
60 руб. в месяц для одной карты
Лимит выдачи наличных
от 50 до 300 тыс. руб. в сутки; от 500 тыс. до 5 млн. руб. в месяц в зависимости от программы
Лимит внесения средств в банкоматах
Запрос истории операций
бесплатно в Сбер Бизнес Онлайн; 15 руб. в банкомате; 150 руб. в отделении
Количество выпускаемых карт к одному счету
Валюта для расчетов
рубли, евро, доллары (для «МИР» только рубли)
Тарифы во многом зависят от подключенного к расчетному счету пакета услуг – в зависимости от оборота предприниматель выбирает наиболее оптимальную программу. Чем больше выручка, тем дороже будет обходиться ежемесячное обслуживание, но комиссии окажутся минимальными.
Порядок оформления
Получить карточку вправе организации либо ИП, открывшие расчетный счет в Сбер – для прохождения этой процедуры потребуется подготовить обширный пакет документов (включая устав, образцы подписей, доверенности и т.д.). Заявление на получение бизнес-карты СберБанка можно подать несколькими способами:
- на сайте кредитного учреждения по кнопке «Оформить» с заполнением анкеты (ФИО, город, телефон);
- в Сбер Бизнес Онлайн – удаленный выпуск через личный кабинет (требуется авторизация);
- в отделениях, обслуживающих корпоративных клиентов;
- через наш портал – с изучением подробных тарифов, плюсов, минусов, подводных камней, отзывов.
Если оформлена цифровая карточка, посещение офиса банка не требуется. Если же клиент выбрал привычный пластик, необходимо дождаться изготовления и обратиться в выбранное отделение, предварительно согласовав время встречи с менеджером.
Условия обслуживания и комиссии в 2023 году
Обслуживание бизнес-карты СберБанка предполагает внесение ежемесячной либо ежегодной платы (в зависимости от тарифа). По основным операциям установлены следующие комиссии:
- выдача наличных в банкоматах и кассах Сбера – от 0% до 4% (в зависимости от суммы);
- получение средств в других банках – от 4% до 10% от суммы (по некоторым картам недоступно);
- экстренная выдача денег за границей с обращением к платежной системе – 6 000 руб.;
- прием наличных вне зависимости от способа внесения – до 0,3% от суммы.
Чтобы узнать точный размер комиссии, необходимо ознакомиться с условиями подключенного тарифного плана в Сбер Бизнес Онлайн – указаны подробные условия и лимиты.
Как пользоваться бизнес-картой СберБанка?
После получения пластика его необходимо активировать, выполнив любую операцию в банкомате Сбера – если этого не сделать, активация произойдет автоматически в течение одного дня. Как пользоваться бизнес-картой СберБанка? Особых отличий от обычных дебетовых карточек нет – клиент вправе проводить любые операции для нужд компании:
- переводить средства третьим лицам и на собственные счета;
- снимать деньги в банкоматах и операционных кассах;
- оплачивать покупку билетов, бронирование отелей, приобретение канцтоваров;
- списывать средства в счет представительских и иных расходов;
- заправлять автомобиль и обслуживать его на СТО;
- проводить иные транзакции, связанные с коммерческой деятельностью.
Расчеты карточкой требуют документального учета для предпринимателей, использующих УСН 15% или ОСН – им нужно сохранять все чеки по операциям. Организациям, выбравшим патентную систему налогообложения или УСН 6%, собирать отчетность необязательно.
Снятие наличных с бизнес-карты
Снятие наличных с бизнес-карты СберБанка доступно, как и по расчетному счету, в офисах обслуживания корпоративных клиентов, а также банкоматах (Сбера и сторонних учреждений). Транзакция облагается комиссией – ее размер зависит от совокупного объема операций по всем карточкам, привязанным к одному счету, в месяц. Чем больше снимает пользователь, тем выше размер комиссии – плата может достигать 10% от получаемой суммы.
Перевод денег на бизнес-карту
Карточка привязана к расчетному счету организации, куда зачисляются денежные средства от коммерческой деятельности. Как пополнить бизнес-карту СберБанка? Есть несколько способов:
- наличными в офисах Сбера;
- в устройствах самообслуживания с функцией приема наличности;
- через интернет-банк – перевод со счетов и карт.
Как перевести деньги на бизнес-карту СберБанка? Воспользуйтесь сервисом СБО и отправьте средства с других счетов – пополнение привязанной карточки произойдет автоматически, деньгами можно будет сразу же пользоваться.
Кэшбэк бизнес карты СберБанка – обзор привилегий
Ключевое преимущество корпоративной карточки от Сбера – не только удобство круглосуточного обслуживания, но и выгода от использования пластика. Предусмотрены привилегии и кэшбэк по бизнес-карте СберБанка, в т.ч.:
- фиксированный кэшбэк 0,5% за любые покупки;
- скидка до 10% на оплату топлива и иных товаров на АЗС;
- привилегии от платежных систем – скидки, акции, приятные подарки;
- специальные предложения от партнеров, например, скидка на рекламу ВКонтакте 15%.
Cashback можно использовать у партнеров или обменять на рубли при накоплении 3 000 бонусов. Курс обмена 1 балл = 1 руб. Для участия в программе лояльности требуется подключение через интернет-банк – здесь же можно отслеживать поступления и конвертировать бонусные баллы.
Установка лимита на карту
Владелец бизнес-карты Сбера вправе устанавливать собственные лимиты по операциям – это позволит избежать необоснованных трат, исключит злоупотребления со стороны сотрудников. Так, можно ограничить:
- общую сумму расходных операций в день и месяц;
- размер трат для каждой карточки в отдельности;
- сумму переводов и снятия наличных;
- безналичные расчеты в терминалах, банкоматах, торговых организациях.
Услуга доступна в «Сбер Бизнес Онлайн» – необходимо заполнить и подписать электронное заявление. Также можно задать ограничения в отделении, обратившись в ближайший офис.
Преимущества и недостатки
Использование бизнес-карты – это удобно и выгодно для клиента в сравнении с обычным расчетным счетом, для управления которым доступен только интернет-банк и офисы. Корпоративные карточки обладают рядом достоинств:
- дистанционное оформление – без визита в отделение;
- невысокая стоимость обслуживания;
- наличие программы лояльности с кэшбэком на все операции;
- неограниченное число карт, привязанных к одному счету;
- круглосуточный доступ к средствам и платежам;
- возможность установки многочисленных лимитов в СБО.
Вместе с тем, по бизнес-карте СберБанка отзывы держателей включают и негативные моменты. Так, пользователей не устраивает размер комиссий за снятие средств и относительно невысокие лимиты на операции с наличными.
Источник: mainfin.ru