Банк «Открытие» и СК «Росгосстрах Жизнь» запускают ИСЖ с регулярными платежами
Банк «Открытие» запустил продажи нового продукта инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от «Росгосстрах Жизнь» — «Страйк». Главная отличительная особенность продукта – регулярные взносы и возможность увеличить доходность из-за применения стратегии усреднения при инвестировании и налоговой оптимизации.
По сути новый продукт банка и страховой компании сочетает в себе возможности традиционного инвестиционного и накопительного страхования жизни, обеспечивая 100% защиту капитала и расширяя возможный круг потенциальных инвесторов. Клиент выбирает инвестиционную стратегию (базовый актив), которая обеспечивает потенциальную доходность. Однако, вместо всей суммы сразу, в момент заключения договора клиент инвестирует лишь один взнос — 20%, и этого достаточно для обеспечения участия в доходности выбранной стратегии на всю сумму. При том доход от изменения стоимости базового актива начисляется исходя из полной суммы инвестирования.
Росгострах РГС Жизнь обман клиентов
Например, клиент решает вложить в новый продукт 600 тыс. рублей сроком на 5 лет. В момент заключения договора ему достаточно внести 120 тыс. рублей, а затем ежегодно пополнять свой счет на такую же сумму. Уже в первый год инвестиционный доход начисляется на всю сумму – 600 тыс. рублей. В настоящее время по продукту «Страйк» предлагаются две инвестиционные стратегии: с акциями Apple и с акциями FEDEX. В дальнейшем «Открытие» и «Росгосстрах Жизнь» планируют расширить набор стратегий.
«Сейчас рынок страхования жизни практически полностью зависит от продуктов с единовременными взносами, что делает сборы страховщиков очень волатильными – еще год назад они росли двузначными темпами, а по итогам полугодия 2019 года упали на 10%, — комментирует Алексей Руденко, генеральный директор СК «Росгосстрах Жизнь». – Мы же видим огромный потенциал в продуктах с регулярными взносами. Во-первых, они позволяют выходить на новую целевую аудиторию клиентов, более молодых по возрасту и у которых нет сбережений, а есть только текущие доходы. Во-вторых, здесь происходит непрерывный диалог с клиентом: страховщик «не зарывает голову в песок» на 5 лет, и вероятность, что клиент окажется разочарован работой программы к концу срока, гораздо меньше. Регулярные взносы также позволяют ежегодно получать налоговый вычет, и это повышает клиентскую ценность. Мы уверены, что подобные продукты способны в ближайшее время сильно поменять сегмент ИСЖ».
Помимо своеобразной рассрочки новый ИСЖ позволяет инвестору максимизировать и налоговые преимущества. Благодаря ежегодному графику инвестирования клиент может получать налоговый вычет в 13% по НДФЛ от каждого взноса, а не от одного, как в классическом единовременном ИСЖ. Например, единовременно инвестировав в классический продукт ИСЖ 600 000 рублей, клиент может рассчитывать на льготу от максимальной базы 120 000 рублей. В то же время, при ежегодном инвестировании по 120 000 рублей клиент получает льготу на весь капитал (600 000 рублей).
Росгосстрах-Жизнь тонко обманывает (почти троллит) клиентов
Главная особенность продукта – повышение эффективности инвестиций и прозрачность инвестиционного дохода. У клиента в выбранной стратегии, как и в классическом единовременном ИСЖ, указан коэффициент участия (КУ): так, если КУ =100%, доходность, начисляемая клиенту, равна 100% доходности по выбранной стратегии.
Например, если стратегия предусматривает, что рост стоимости базового актива на 30% в год и она оправдалась, то клиент получает доходность на свои инвестиции в размере 30%. Однако в течение всего срока инвестирования стоимость базового актива может колебаться, что в свою очередь дает возможность для дополнительного дохода – за счет более удачных входов в актив. Иными словами, срабатывает популярная на фондовом рынке стратегия усреднения инвестиций. И в рассматриваемом нами примере, КУ может достичь, к примеру, 130%.
«Уверена, что новый продукт ИСЖ будет востребован у наших клиентов, в особенности среди более молодой аудитории, которая не имеет накоплений, но хочет инвестировать текущие средства с помощью надежных и прозрачных финансовых инструментов, — говорит Мария Саенко, начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие». – Вместе с коллегами из «Росгосстрах Жизнь» мы рады первыми на российском рынке предложить такой революционный продукт, как «Страйк».
Полис «Страйк» рассчитан на 5 лет, взносы ежегодные — от 25 000 рублей в год.
Источник: www.kommersant.ru
Пресс-релизы
В РОСГОССТРАХ БАНКЕ стартовали продажи накопительного (НСЖ) и инвестиционного (ИСЖ) страхования жизни от компании «Росгосстрах Жизнь» (дочернее общество ПАО СК «Росгосстрах», входящее в Группу «Открытие»). Страховые программы разработаны специально для РОСГОССТРАХ БАНКА и доступны только в его отделениях.
Программа НСЖ «Премиум Гранд» от «Росгосстрах Жизнь» — это долгосрочный финансовый инструмент, позволяющий клиенту сформировать целевой капитал к определённому сроку и обезопасить при этом себя и своих близких от различных рисков, связанных с жизнью и здоровьем (программой предусмотрено страховое покрытие до 300%).
Клиенту могут быть предложены программы с покрытием различных рисков: уход из жизни по любой причине, в том числе в результате несчастного случая и ДТП, инвалидность I,II группы, травмы и первичное диагностирование критических заболеваний. Срок накоплений по полису — от 5 до 20 лет. Минимальный взнос 50 тыс. рублей при ежегодных взносах и 100 тыс. рублей при единовременной оплате полиса. Валюта договора — рубли.
Программа ИСЖ «Драйвер гранд» от «Росгосстрах Жизнь» сочетает в себе возможность получить доход от инвестирования в фондовый рынок, 100% гарантию возврата вложенных средств и надежную страховую защиту жизни. Клиенты могут выбрать инвестиционную стратегию «Глобальная Экономика», предполагающую потенциальную доходность от участия в корзине инвестиционных фондов от мировых лидеров в области управления активами, и «Купонный Доход» с возможностью получения ежегодного фиксированного дохода.
С первого дня действия страхового полиса жизнь клиента застрахована по рискам ухода из жизни в результате несчастного случая или ДТП. При несчастном случае выплата составит до 200%. Срок программы — 3 или 5 лет, валюта вложений – рубли или доллары США. Минимальный страховой взнос от 50 тыс. рублей (800 долларов США), уплачивается единовременно.
По полисам страхования жизни (как НСЖ, так и ИСЖ) на 5 лет и более клиенты могут получать налоговый вычет в размере 13% от взноса (до 15 600 рублей в год). В программах «Росгосстрах Жизнь» клиентам доступен сервис поддержки для оформления социального налогового вычета.
«Старт продаж в РОСГОССТРАХ БАНКЕ для нашей компании еще одна возможность использовать синергию в рамках Группы «Открытие» и предложить наши финансовые решения сотням тысяч новых клиентов», — прокомментировал Владимир Парамонов, управляющий директор блока маркет-менеджмента СК «Росгосстрах Жизнь».
«Сегодня мы советуем в рамках стратегии сбережений использовать различные финансовые инструменты, и старт продаж программ «Росгосстрах Жизнь» — это расширение продуктового предложения для наших клиентов. Накопительное страхование жизни является фундаментом любого портфеля, своего рода «финансовой подушкой безопасности», которую не обеспечивает никакой другой инструмент. А ИСЖ позволяет надежно инвестировать уже накопленные средства, и получить при этом инвестиционный доход, не боясь потерять вложения. К тому же этот продукт имеет «страховую оболочку», что наделяет его рядом выгодных преимуществ, недоступных для других инвестиционных инструментов», — прокомментировал Олег Галеев, исполнительный директор по технологиям РОСГОССТРАХ БАНКА.
Источник: www.insur-info.ru
Росгосстрах жизнь программа драйвер что это
24.02.2021, 16:01
Вкладчики РГС Банка могут выиграть 100 тысяч рублей
1.04.2021, 15:08
РГС Банк вновь вошел в ТОП-100 самых надежных банков России
1.04.2021, 15:12
РГС Банк занял 2 место в Топ-10 банков с наилучшими показателями прироста активов
12.04.2021, 17:25
РГС Банк поддержал проект Ростуризма по субсидированию поездок по России
Комментарии к новости «РГС Банк и «Росгосстрах Жизнь» предложили клиентам заработать на акциях бенефициаров пандемии»
Еще не написано ни одного отзыва. Будьте первым.
Источник: www.yarcom.ru
В чем смысл накопительного и инвестиционного страхования жизни
Фото: facebook.com
25615
Как известно, накопительное и инвестиционное страхование жизни – это своего рода гибридные продукты, сочетающие в себе страхование жизни и инвестирование. Накопительное страхование жизни, или НСЖ, ориентировано на более консервативный вариант вложения средств клиента с целью формирования у него накоплений, при этом клиент начинает создание капитала, делая регулярные взносы в свой контракт.
Инвестиционное страхование жизни, или ИСЖ, ориентировано на рост инвестиций. В этом случае клиент делает крупный единовременный взнос, и по окончанию срока контракта он гарантированно получает свой взнос обратно, а в дополнение к нему – потенциальный (но не гарантированный) доход от инвестиций.
Оба продукта включают в себя страхование жизни. «Все чаще возникают вопросы о том, почему на рынке нет продуктов с регулярными взносами. Это не так.
Накопительное страхование жизни как раз и является отличным продуктом с регулярными взносами, – отмечает гендиректор «Росгосстрах жизнь» Алексей Руденко. – Он предоставляет клиентам огромную гибкость с точки зрения выбора и формирования под себя страховых покрытий. Это риски смерти, риски инвалидности, риски травм, риски временной нетрудоспособности и так далее.
НСЖ – это на самом деле очень качественный продукт». Единственный недостаток накопительного страхования жизни – это невозможность клиента выбрать инвестиционное наполнение. Страховщики, как правило, отдают предпочтение консервативному варианту инвестирования, обычно в ценные бумаги с фиксированной доходностью.
Поэтому доходности по накопительному страхованию жизни превышают доходность по депозитам совсем незначительно, в среднем на 1-2%. Молодое поколение редко ответственно относится к своему здоровью.
Так что несмотря даже на то, что клиенты по накопительному страхованию жизни в среднем моложе, чем по инвестиционному, возрастная категория клиентов начинается примерно от 40 лет. «К сожалению, мы не захватываем прослойку молодых клиентов. Накопительное страхование жизни со своей консервативной политикой инвестирования остается, можно сказать, недостаточно модным для молодых поколений вкладчиков», – говорит Руденко.
Читайте: Почему многие инвесторы относятся к трейдингу как к лотерее Инвестиционное страхование жизни – это продукт, который позволяет привязать доходность к динамике фондового рынка. Важно отметить, что в долгосрочной перспективе единственным, что стабильно переигрывает переигрывает инфляцию, как раз и является фондовый рынок.
Есть аналитика, которая сравнивает динамику фондового рынка с золотом, недвижимостью, облигациями – фондовый рынок всегда побеждает. В этом смысле ИСЖ – это инструмент, который позволяет в долгосрочной перспективе переигрывать инфляцию. «Хочу отметить, что средняя доходность по нашим стратегиям сейчас составляет 12%. Есть стратегии, по которым доходность доходит до 26%.
В общем, инвестиционное страхование помогает зарабатывать, переигрывать инфляцию, а стратегии, которые мы используем, нацелены на перспективные отрасли, такие как электромобили, киберспорт, IT-безопасность», – объясняет глава компании. Все это, конечно же, может быть интересно молодежи.
Но возникает загвоздка – такие программы рассчитаны на вкладчиков с уже сформированными сбережениями. В попытке решить эту проблему компания «Росгосстрах жизнь» как раз и создала новый продукт под названием «Страйк». Он объединяет в себе все преимущества как инвестиционного, так и накопительного страхования жизни.
Читайте: Прав ли ЦБ, ограничивая инвесторов в выборе финансовых инструментов – мнения экспертов и самого Банка России Программа работает следующим образом. Как и в классическом ИСЖ с единовременным взносом, страховая компания гарантирует 100% защиту капитала, а клиент выбирает инвестиционную стратегию, которая обеспечивает потенциальную доходность.
Однако, вместо всей суммы в момент заключения договора клиент инвестирует лишь один взнос – 20%, при этом участвует в доходности выбранной стратегии сразу же на всю сумму. Такая механика аналогична механизму рассрочки.
Кроме того, ежегодный график инвестирования позволяет максимизировать налоговые преимущества, так как клиент может получать налоговый вычет от каждого взноса, а не от одного, как в классическом единовременном ИСЖ. Как отмечают представители «Росгосстрах жизнь», главная особенность нового продукта заключается в повышении эффективности инвестиций и прозрачности получаемого дохода от инвестиций.
У клиента в выбранной стратегии указан коэффициент участия. Например, если коэффициент участия равен 100%, доходность, начисляемая клиенту, рана 100% выбранной стратегии. Если коэффициент равен 130%, клиент получает 130%, и так далее.
По прошествии одного года в случае падения доходности инвестиций в рамках выбранной стратегии КУ клиента вырастает на значительную величину, а в случае роста доходности КУ растет намного медленнее. Полис «Страйк» рассчитан на пять лет, а ежегодные взносы начинаются от 25 тысяч рублей в год. Пока что клиенту доступен выбор активов в рамках всего двух инвестиционных стратегий – акции Apple и акции FedEx – но, как обещают представители компании, в ближайшем будущем ряд инвестиционных стратегий значительно увеличится.
Теги: ИСЖ, инвестиционное страхование жизни, Росгосстрах жизнь
Источник: fomag.ru