Рефинансирование ипотеки по семейной программе что это

Рефинансирование ипотеки по семейной программе что это

Рефинансирование с господдержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 г. родился первый или последующий ребенок. Кредит по льготной ставке 5,0% годовых предоставляется на первичном рынке жилья в соответствии с постановлением Правительства от 30.12.2017 № 1711.
Кредитование на приобретение:

• Квартиры:
  • по договору участия в долевом строительстве по 214-ФЗ в многоквартирном доме, согласованном Банком «РОССИЯ»;
  • по договору купли-продажи у юридического лица — первого собственника.
• Жилого дома с участком / таунхауса по договору купли-продажи у юридического лица.

Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю

• Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения 70 лет.
• Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
• Наличие общего трудового стажа — не менее 1 года.
• Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев.
• Обязательное наличие 3 контактных телефонных номеров.
• Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
• При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 созаемщиков.
• Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода и количества рожденных у него детей (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
• Созаемщиком может выступать – мать/отец/брат/сестра/дети заемщика, при этом на них не распространяется требование о количестве рожденных у них детей. В случае если родители детей не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно) родился первый ребенок и (или) последующие дети, которые являются гражданами РФ, при условии, что данное лицо является родителем первого и (или) последующего ребенка Заемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
• Ребенок, рожденный с 01.01.2018 по 31.12.2022, или ребенок, рожденный не позднее 31.12.2022, с установленной категорией «ребенок-инвалид», с гражданством РФ.

Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем может выступать:

Рефинансирование ИПОТЕКИ — Выгодно или Нет

• индивидуальные предприниматели;
• собственники бизнеса,
• самозанятые,
• нотариусы.

Требования к обеспечению

В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме, обеспечением по кредиту являются:

• Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору));
• Залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности Заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости предмета залога должны быть подтверждены отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке.

В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности, обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств;

Рефинансирование ипотеки // Семейная ипотека

Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе нахождения кредитующих подразделений Банка.

Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика:

• на этапе оформления права собственности Заемщика на квартиру (при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору));
• до выдачи кредита (при приобретении квартиры по договору купли-продажи).

Требования к страхованию

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной недвижимости.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

• Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
• размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на процентную ставку, установленную в кредитном договоре, но не более размера, обеспеченного залогом требования.

Договор (полис) страхования заключается:

• На период действия кредитного договора, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
• При наступлении страхового случая в результате повреждения недвижимости и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
• Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость.
• Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Периодичность и порядок погашения кредита

Погашение Кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора

Требования к рефинансируемому кредиту

• Виды рефинансируемых кредитов:

• кредит, выданный на цели приобретения квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требований по указанному договору) под залог прав требования либо по договору купли-продажи у юридического лица – первого собственника жилого помещения (за исключением инвестиционного фонда, в т.ч. его управляющей компании) под залог приобретаемой квартиры. При рефинансировании кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества, на приобретенный объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (супруга (и) Заемщика) в соответствии с действующим законодательством РФ.

• не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку;
• не более 80% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования.

Досрочное погашение

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку

Источник: abr.ru

«Что делать, если после рождения второго ребенка стало сложно платить ипотеку?» О рефинансировании ипотеки с господдержкой

Несмотря на многочисленные детские пособия, которые государство выплачивает детям, рождение второго, третьего ребенка может заметно уменьшить доходы семьи. Особенно это касается тех, кто купил квартиру или дом в ипотеку. Снизить финансовую нагрузку поможет рефинансирование ипотеки на льготных условиях.

Что такое рефинансирование ипотеки по льготной ставке

В Российской Федерации действует множество программ государственной поддержки семьям с детьми. В частности, родителям после рождения второго ребенка дается право на перекредитование ипотечного кредита по льготной ставке.

Речь о программе рефинансирования ипотеки, которая предполагает субсидирование ставки по кредиту средствами федерального бюджета. Благодаря этому заемщик получает более выгодные условия.

Какие требования выставляют банки при рефинансировании по льготной ставке:

• рождение второго ребенка не ранее 1 января 2018 года;
• ипотечная квартира должна находиться в новостройке;
• первоначальный взнос составляет не менее 20%;
• банк, предоставляющий кредит должен сотрудничать с АИЖК (АО «Дом РФ»);
• сумма займа составляет не менее 500 тыс. рублей и не более 3 млн рублей. Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 8 млн рублей;
• обязательное оформление страхования залоговой квартиры;
• минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет;
• возраст заемщика — от 21 года (на момент получения жилищного займа) и до 65 лет (на момент погашения кредита).

Базовый показатель процентной ставки по льготному рефинансированию составляет 6%. Но он может меняться в зависимости от количества детей и от региона. К примеру, в 2020 году на Дальнем Востоке давали семейную ипотеку по ставке 5%.

При перерасчете ипотеки по льготной ставке может измениться сумма ежемесячного платежа или срок кредитования. При этом размер выплаты не может быть выше 50% семейного бюджета за соответствующий период времени.

Кредитная организация может выдвинуть свои условия рефинансирования. Но менять базовые требования льготного перекредитования банк права не имеет. Главное, чтобы ипотечный кредит не был уже рефинансирован ранее.

Важно! Для льготного перекредитования не имеет значения, был ли заключен ипотечный договор до 2018 года или после.

Обратите внимание, банк одобрит льготное рефинансирование семейной ипотеки только добросовестным заемщикам. Если у вас есть просрочки платежей или задолженности, то можно не рассчитывать на лояльность кредитора.

Важно! После рождения второго и последующих детей, льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа.

Стать заемщиком льготной ипотеки может любой из родителей. Второй родитель автоматически становится созаемщиком, если супруги находятся в браке. В приемной семье рефинансирование с господдержкой оформляет опекун.

Какие банки участвуют в программе и кто их финансирует

Не в каждый банк можно подать заявку на рефинансирование ипотеки по госпрограмме. Есть список кредитных учреждений, утвержденный Минфином РФ. В него вошли 46 банков, в частности: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

Финансируется программа средствами федерального бюджета. Деньги поступают в аккредитованный банк от ЦБ РФ, в долг по годовой ставке рефинансирования. С 15 июня до 23 июля 2021 года она составляет 5,5%. При этом кредитование семей по льготной программе предусматривает ставку 6%.

То есть государство своей выгоды не имеет, расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей, включены в бюджет страны. Интерес банка компенсируется, так же, как и ключевая ставка.

Как рефинансировать ипотеку после рождения второго ребенка

Право на рефинансирование ипотечного кредита по льготной ставке вы получаете с момента рождения второго ребенка. От обычного оформления ипотеки процедура перекредитования отличается, лишь количеством документов, которые нужно собрать заемщику.

Что нужно сделать для рефинансирования семейной ипотеки:

• подать в банк заявку через портал Госуслуг или МФЦ;
• заполнить заявление и отнести кредитору необходимый пакет документов;
• подготовить объект недвижимости (снять обременение, получить новое заключение оценщика, если требует банк);
• заключить договор рефинансирования (новый ипотечный договор);
• оформить сделку.

Какие документы нужно подготовить:

• личные документы: паспорта заемщика и созаемщика, справка о доходах за год, копия трудовой книжки или договора, свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении детей;
• документы на залоговую квартиру: заключение оценщика, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или ДДУ, кадастровый паспорт на квартиру, разрешение органов опеки (если участвовал маткапитал);
• документы по текущему ипотечному договору: договор по ипотеке, выписка с банковского счета, закладная, график платежей по текущей ипотеке, банковская справка об остатке кредита.

После того, как вашу заявку одобрят, вам нужно подать в банк необходимый пакет документов. Обычно на их проверку уходит до пяти дней. Если ваши документы в порядке, то банк переходит к следующему этапу — составление нового ипотечного договора.

Банк перечисляет деньги для погашения старой ипотеки. Вы снимаете обременение с квартиры и передаете ее новому кредитору в залог. Банк, в котором проводилось льготное рефинансирование, составляет для вас новый график платежей, с учетом пониженной ставки.

Важно! При перекредитовании вы вправе изменить состав созаемщиков для ипотечного договора. Но поменять собственника недвижимости нельзя.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам и залоговой недвижимости

Кредитные организации предъявляют требования не только к заемщику, но и к залоговой квартире, и предыдущему ипотечному договору. Кроме того каждый банк вправе ставить свои дополнительные условия, которые могут различаться.

Требования к текущей ипотеке:

• ипотечный договор заключен после 1 января 2018 года или не менее, чем за 6 месяцев до рефинансирования;
• по ипотечному кредиту нет просрочек платежей, задолженностей, не начислены штрафы и пени;
• банковский займ имеет статус целевого и был оформлен для покупки новостройки;
• рефинансирование по текущему ипотечному договору никогда не производилось.

Требования к залоговой недвижимости:

• фундамент дома, в котором находится залоговая недвижимость, построен из камня, кирпича или железобетона;
• здание не находится в аварийном состоянии, не предназначаться под снос или реконструкцию;
• в ипотечной квартире не проводились незаконные перепланировки, есть кухня и санузел;
• объект залоговой недвижимости подключен ко всем инженерным коммуникациям;
• новостройка с чистовой отделкой имеет установленные окна и двери, оборудована сантехникой.

Требования к заемщику:

• возраст — от 21 до 65 лет на дату внесения последнего обязательного платежа;
• есть гражданство РФ;
• есть официальный и стабильный доход;
• стаж — не менее 12 месяцев (если первое место работы), не менее шести месяцев (если общий стаж составляет один год), от трех месяцев (если общий стаж составляет 2 года и более);
• оформлен договор страхования жизни.

Кредитор может предоставить специальные льготные условия для усыновителей, родителей-одиночек, семей, воспитывающих детей с ограниченными возможностями.

Важно! В разных регионах банки могут устанавливать для заемщика свой минимальный порог дохода.

Сколько придется заплатить за рефинансирование

Безусловно, рефинансируя ипотеку на льготных условиях, вы сэкономите на понижении ставки. Но все же вам предстоят дополнительные траты. Это не только оплата госпошлины, но и другие расходы.

Расходы заемщика при рефинансировании семейной ипотеки:

• оценка залоговой квартиры;
• госпошлина за регистрацию нового обременения;
• переоформление договора страхования;
• оплата услуг посредника, если сделка сопровождается через юриста.

Можно ли использовать материнский капитал

До 2018 года на использование материнского капитала при рефинансировании ипотеки действовали ограничения. Вы не могли перекредитовать займ с использованием маткапитала, если новостройка была приобретена в ипотеку после рождения второго ребенка.

Благодаря изменениям в законе уже не имеет значения, когда вы собираетесь рефинансировать ипотеку — до или после получения права на материнский капитал. Субсидию можно использовать, чтобы погасить основной долг и проценты уже по новому договору.

Рефинансирование военной ипотеки по льготной ставке

Требования к рефинансированию военной ипотеки после рождения второго ребенка в семье такие же, как при перекредитование обычного ипотечного кредита. Но есть и свои особенности.

К примеру, военный заемщик может оформить рефинансирование ипотеки не только на приобретение новостройки, но и на покупку земельного участка под строительство дома по ДДУ. По ДДУ или ДКП должна быть приобретена и другая ипотечная недвижимость. Только в этом случае военнослужащий может участвовать в программе семейной ипотеки.

Трудность в перекредитование могут возникнуть, если военная ипотека оформляется по предварительному договору долевого участия. То есть тогда, когда жилье находится в стадии строительства. В этом случае Росвоенипотека должна оценить пакет соглашений в комплексе, только после этого можно получить одобрение на рефинансирование ипотеки с господдержкой.

Важно! По правилам рефинансирование на льготных условиях предоставляется по военной ипотеке, если жилье приобретается напрямую от застройщика.

Выгодно ли рефинансирование семейной ипотеки

Как любая банковская услуга, процедура рефинансирования ипотеки после рождения второго ребенка имеет свои плюсы и минусы. Но преимуществ все же больше.

Основные преимущества:

• выплачивая ипотеку по льготному проценту, вы сможете сэкономить деньги, потратить их на другие важные цели;
• выплаты по сниженному проценту позволят изменить срок погашения кредита;
• по новому ипотечному договору у вас появится возможность уменьшить ежемесячные платежи;
• при рефинансировании перерасчет ипотеки выполняется с учетом основной суммы займа и начисленных процентов;
• вы можете поменять созаемщика, к примеру, в случае развода;
• вы можете получить согласие на продажу залоговой квартиры при переходе для рефинансирования в другой банк.

Основные недостатки:

• оформление документов на перекредитование семейной ипотеки занимает много времени;
• проведение процедуры перекредитования принесет вам дополнительные расходы семейного бюджета;
• чтобы перейти на льготную ставку, многочисленным требованиям должны соответствует: текущий договор, залоговое жилье и вы, как заемщик.

Что делать, если вы получили отказ в льготном рефинансировании

Основная причина, по которой банк может оказать в рефинансировании ипотеки по льготной ставке — несоответствие установленным требованиям. В первую очередь это касается платежеспособности и наличия позитивной кредитной истории.

По каким причинам может отказать банк:

• второй ребенок в семье родился ранее 1 января 2018 года;
• доход заемщика ниже установленного;
• залоговая квартира не отвечает требованиям банка;
• есть просрочки платежей, задолженность, пени по текущему кредиту;
• оценка квартиры выявила снижение ее стоимости на рынке;
• другие причины.

Если видимых причин для отказа вы не обнаружили, но ваш банк не одобрил рефинансирование, то вы можете обратиться в другую кредитно-финансовую организацию. Стоит учесть, что процедура перекредитования в другом банке займет чуть больше времени.

• Что такое рефинансирование ипотеки по льготной ставке
• Какие требования выставляют банки при рефинансировании по льготной ставке:
• Какие банки участвуют в программе и кто их финансирует
• Как рефинансировать ипотеку после рождения второго ребенка
• Что нужно сделать для рефинансирования семейной ипотеки:
• Какие документы нужно подготовить:
• Какие требования банки предъявляют к заемщикам и залоговой недвижимости
• Требования к текущей ипотеке:
• Требования к залоговой недвижимости:
• Требования к заемщику:
• Сколько придется заплатить за рефинансирование
• Расходы заемщика при рефинансировании семейной ипотеки:
• Можно ли использовать материнский капитал
• Рефинансирование военной ипотеки по льготной ставке
• Выгодно ли рефинансирование семейной ипотеки
• Основные преимущества:
• Основные недостатки:
• Что делать, если вы получили отказ в льготном рефинансировании
• По каким причинам может отказать банк:

Источник: www.mirkvartir.ru

Рефинансирование семейной ипотеки

Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

Какой порядок оформления ипотечной сделки?

• Заполните заявку:
  — получите консультацию по пакету документов по телефону или в ближайшем отделении
  — подготовьте пакет документов
  — подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте
• Получите решение:
  — получите смс с решением по вашей заявку
  — срок действия решения 90 календарных дней
• Подберите квартиру:
  — выберите квартиру, если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, уточните в отделении наличие аккредитации объекта в банке
• Если строящийся дом не аккредитован, необходимо предоставить расширенный пакет документов (список можно уточнить в отделении):
  — подготовьте пакет документов
  — предоставьте документы в банк в ближайшее отделение
• Получите кредит:
  — подпишите кредитную документацию в отделении банка,
  — получите кредит,
  — оформите документы с продавцом.

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?

Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?

Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.

Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

Какие действия нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?

Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк

Ставки и условия
Особые требования
Пакет документов
Страхование ипотеки
Документы и Тарифы

Преимущества

Родился ребенок?
Снизьте процентную ставку по ипотеке
Разные виды недвижимости
Рефинансируйте кредиты на таунхаусы, квартиры в новостройках или на вторичном рынке
Удобный срок кредитования
От 1 года до 30 лет
Допускаются заемщики до 70 лет (на дату погашения

Рассчитайте кредит

Выберите регион приобретения недвижимости :
Остаток долга по кредиту
Срок кредита
Личное страхование
Ваша ставка
Ежемесячный платеж

Необходимый доход
Размер кредита
Расчет предварительный.

Заявка на рефинансирование семейной ипотеки

Как рефинансировать ипотеку

Заполните заявку
Подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте
Дождитесь решения
Наши специалисты сообщат решение по вашей заявке
Предоставьте документы по квартире
Заказ отчетов об оценке: www.gazprombank-ipoteka.ru

Получите кредит
Подпишите кредитную документацию и получите кредит

Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

Вся недвижимость не выходя из дома

Условия кредитования

Минимальная сумма кредита

100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита

15 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

8 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ (кроме ДФО).

6 млн руб. — для граждан, проживающих и приобретающих недвижимость на территории ДФО

Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости недвижимости, находящейся в залоге.

Минимальный срок кредита

Максимальный срок кредита

Форма предоставления кредита

Комиссия за предоставление кредита

Срок рассмотрения заявок

От 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентные ставки

От 4,5% годовых — при кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории в соответствии с условиями Программы.

• + 0,7 п.п. ппри сумме кредита: — более 12 млн. руб. — для Москвы/ МО, Санкт-Петербурга/ ЛО, — более 6 млн. руб. — для др. субъектов РФ;
• при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая: + 0,5 п.п.. — при сумме кредита до 12 млн. руб. — для Москвы/ МО, Санкт-Петербурга/ ЛО, до 6 млн. руб. — для др. субъектов РФ; + 5 п.п. п. при сумме кредита более 12 млн. руб. — для Москвы/ МО, Санкт-Петербурга/ ЛО, более 6 млн. руб. — для др. субъектов РФ.

Надбавки по страхованию не суммируются.

С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы».

Целевое назначение кредита

Семейная ипотека предназначена:

• для граждан Российской Федерации при рождении ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022, являющимся гражданином РФ (кредитные средства должны быть предоставлены не позднее 31.12.2022, а в случае рождения ребенка с 01.07.2022 по 31.12.2022 – не позднее 01.03.2023);
• для граждан Российской Федерации, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, при рождении ребенка с 01.01.2019 по 31.12.2022, являющимся гражданином РФ (кредитные средства должны быть предоставлены не позднее 31.12.2022, а в случае рождения ребенка с 01.07.2022 по 31.12.2022 – не позднее 01.03.2023);
• для граждан Российской Федерации, имеющих ребенка, который является гражданином РФ, рожден не позднее 31.12.2022 и которому установлена категория «ребенок-инвалид» (кредитные средства должны быть предоставлены не позднее 31.12.2022, а в случае установления после 31.12.2022 категории «ребенок-инвалид» рожденным не позднее 31.12.2022 кредитные средства должны быть предоставлены по 31.12.2027);
• для граждан Российской Федерации, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, имеющих ребенка, который является гражданином РФ, рожден не позднее 31.12.2022 и которому установлена категория «ребенок-инвалид» (кредитные средства должны быть предоставлены не позднее 31.12.2022, а в случае установления после 31.12.2022 категории «ребенок-инвалид» рожденным не позднее 31.12.2022 кредитные средства должны быть предоставлены по 31.12.2027).

Кредит предоставляется на следующие цели:

• рефинансирование под залог имущественных прав (требований)* — предоставление кредитных средств: для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту, предоставленному Иным Кредитором**: 1. на приобретение квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору участия в долевом строительстве/ уступки в рамках 214-ФЗ; 2. на рефинансирование под залог имущественных прав (требований)* для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту на приобретение квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору участия в долевом строительстве/ уступки в рамках 214-ФЗ;
• рефинансирование под залог квартиры/ таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности — предоставление кредитных средств: для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту, предоставленному Иным Кредитором**: 1. на приобретение квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору участия в долевом строительстве/ уступки в рамках 214-ФЗ; 2. на приобретение квартиры/ таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья; 3. на приобретение у юридического лица или физического лица на вторичном рынке жилья квартиры/таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа; 4. на приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса по договору, заключенному до вступления в силу 214-ФЗ, или на цели выплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, осуществившего строительство многоквартирного дома до вступления в силу 214-ФЗ; 5. на рефинансирование под залог имущественных прав (требований)* для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту на приобретение квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору участия в долевом строительстве/ уступки в рамках 214-ФЗ; 6. на рефинансирование под залог квартиры/ таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности, для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту на приобретение квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья; 7. на рефинансирование под залог квартиры /таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности, приобретенных у юридического лица или физического лица на вторичном рынке жилья и расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа. 8. на рефинансирование кредита (для полного погашения), предоставленного на цели приобретения у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса по договору, заключенному до вступления в силу 214-ФЗ, или на цели выплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, осуществившего строительство многоквартирного дома до вступления в силу 214-ФЗ.
• в случае, если у вас есть действующий ипотечный кредит в Банке ГПБ (АО), вы можете переоформить его в рамках программы «Семейная ипотека» (реализуется в соответствии с постановлением Правительства РФ № 1170 от 07.09.2019 ).

* Залог прав (требований) по зарегистрированному в установленном законодательством РФ порядке договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

** Иной Кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит, или иная кредитная организация/ юридическое лицо, которая(-ое) приобрела(-о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по рефинансируемому кредиту.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) сообщает, что информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита предоставляется Банком бесплатно. Банк не взимает комиссий за рассмотрение заявления – анкеты о выдаче кредита, оформленного как на официальном сайте Банка (www.gazprombank.ru), так и при личной подаче в офисах обслуживания Банка. Заключение кредитного договора осуществляется исключительно в подразделениях Банка при личном посещении Клиента.

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

• Гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года);
• доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита;
• для семей, в которых родился ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
• для семей, имеющих ребенка, рожденного не позднее 31.12.2022 и которому установлена категория ребенок-инвалид.

Источник: www.gazprombank.ru

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

Перекредитование, как правило, осуществляется с целью снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, по возможности — сэкономить средства в процессе погашения жилищного займа. Оформить рефинансирование на льготных условиях могут граждане России, в семьях которых два и более ребенка. Рассмотрим порядок этой процедуры и возможные нюансы и трудности, которые могут возникнуть в процессе переоформления жилищного кредита.

Условия рефинансирования ипотеки по льготным ставкам

Перечислим основные особенности перекредитования с господдержкой при рождении второго и третьего (последующего) ребенка. У льготной семейной ипотеки следующие условия:

• Появление ребенка на свет не ранее 1 января 2018 года. Таким образом, семьи, в которых все дети родились до этого дня, не могут претендовать на льготные условия рефинансирования.
• Приобретение жилья в новостройке. Субсидия не распространяется на покупку квартиры на вторичном рынке. Продавцом при этом может быть только юридическое лицо.
• Первоначальный взнос по жилищному займу (как и раньше) составляет 20% и выше. Этот процент зависит от условий кредитования в том или ином банке.
• Кредитно-финансовая организация, предоставляющая ипотеку, должна сотрудничать с АИЖК. Агентство предоставляет часть средств заемщику для выплаты долга.
• Минимальная сумма заемных средств составляет 500 тысяч рублей, максимальная — 3 млн. Это условие действует для всех субъектов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области, где недвижимость может стоить дороже. В этих регионах возможна ипотека на суму до 8 млн рублей.
• Заемщик обязан оформить страхование залогового имущества.
• Минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет.
• Оформить договор могут родители в возрасте от 21 года (на момент получения жилищного займа) до 65 лет (на момент погашения кредита).

Финучреждения могут выдвигать свои условия рефинансирования. От уровня процентной ставки по кредиту будет зависеть величина ежемесячной выплаты, которая, в свою очередь, не должна превышать 50% семейного дохода за тот же период времени. При этом банки не вправе менять базовые условия льготного перекредитования.

Важно! Кредит при этом не должен быть уже рефинансирован ранее. При этом для льготного перекредитования не имеет значения, был ли заключен ипотечный договор до 2018 года или после.

Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа. Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам. Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно.

Важно! Жилищный заем предоставляется в рублях. Если ранее оформленная ипотека была получена в долларах или евро, после процедуры рефинансирования сумма будет переведена в отечественную валюту по текущему курсу ЦБ.

Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей. После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа.

Для справки. Принятые меры направлены на стимулирование рождаемости и исправление демографической ситуации в стране в целом. Ранее действовавшие программы льготного ипотечного кредитования были пересмотрены. Во многом это связано с тем, что они не доказали своей эффективности.

Если говорить о том, как изменилась процентная ставка, то она зависит не только от количества детей в семье, но и от региона. Базовый показатель для большинства субъектов федерации в 2020 году остался прежним — 6 процентов. При этом для граждан, проживающих на Дальнем Востоке, ставка стала еще ниже — 5%.

В качестве основного заемщика может выступать один из родителей. Если ребенок воспитывается в приемной семье, льготную ипотеку может оформить опекун. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, второй супруг автоматически становится созаемщиком. При этом на него не распространяются условия о рождении детей.

Что делать, если ипотека была взята до 2018 года

Принять участие в льготной программе рефинансирования могут заемщики, оформившие ипотеку и до 2018 года. Рассмотрим особенности этой процедуры.

Существует три основных условия, когда семья, выплачивающая ипотеку, может оформить рефинансирование на льготных условиях:

• Рождение второго и третьего (последующего) ребенка после 2018 г. и до наступления 2022 г. В этом случае есть основание для переоформления займа под более низкий процент. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми предполагает сохранение ставки на весь период выплаты.
• Оформление семейного капитала. Средства госдотации можно использовать для выплаты как первоначального взноса, так и основной суммы ипотечного займа.
• Семья признана многодетной (воспитывает троих и более детей) и имеет право на приобретение жилья на льготных условиях. В этом случае заемщик может переоформить ипотеку под 6%. Разницу в процентной ставке для многодетной семьи компенсирует государство за счет средств бюджета.

В 2020 году оформить льготное рефинансирование могут в том числе и те, кто выплачивает военную ипотеку.

Рефинансирование военной ипотеки по льготной ставке

Отдельно следует рассмотреть ситуацию, когда заемщик-военнослужащий собирается использовать перекредитование ипотеки, оформленной с использованием средств НИС. В этом случае могут возникнуть определенные сложности.

Для военнослужащих уже начиная с осени 2019 года стало доступно рефинансирование жилищного займа по ставке 4,9%. Программа доступна тем заемщикам, в семьях которых с 2018 года появился второй (или последующий) ребенок.

При этом военная ипотека должна быть оформлена на квартиру в новостройке. Главное условие — приобретение недвижимости у юридического лица. При этом жилье может располагаться как в строящемся доме, так и в уже сданном в эксплуатацию. Кроме того, заемщик может оформить рефинансирование военной ипотеки на покупку земельного участка под строительство дома по договору долевого участия (условие актуально для территорий ДВФУ).

Участвовать в программе семейной ипотеки могут не все заемщики, оформившие жилищный кредит с использованием средств НИС. Чтобы осуществить рефинансирование, необходимо, чтобы недвижимость была приобретена по ДДУ или ДКП.

Трудность в перекредитовании может возникнуть в том случае, если договор целевого жилищного займа оформляется одновременно с предварительным договором долевого участия или купли-продажи. В этом случае Росвоенипотека согласовывает пакет соглашений в комплексе, после чего одобряется рефинансирование ипотеки с господдержкой в 2020 году. Если участие в долевом строительстве предварительное, то с перекредитованием могут возникнуть трудности, т. к. нельзя будет обосновать цель — покупку недвижимости.

При этом рефинансирование военной ипотеки на покупку уже сданной в эксплуатацию недвижимости в новостройке тоже может быть затруднено. Проблема возникает в том случае, если недвижимость покупается у инвестфонда или управляющей компании. По правилам госсубсидия предоставляется по военной ипотеке, если приобретать жилье напрямую от застройщика.

Банки — участники программы льготного рефинансирования

Предложить клиентам льготные условия перекредитования могут все российские банки. На 2020 год для этого нет никаких законодательных препятствий. Тем не менее, такие программы разработали далеко не все финучреждения. Единственным требованием для банка остается получение лицензии от ЦБ РФ и сотрудничество с АИЖК (ДОМ.РФ).

Рассмотрим, какие кредитно-финансовые организации предлагают рефинансирование ипотеки в 2020 году для многодетных и других семей, имеющих право на льготные условия. Список финучреждений, которые предоставляют ипотеку под 6% для покупки квартир в новостройках, выглядит следующим образом:

• Абсолютбанк
• Аверс банк
• АИЖК
• Ак Барс
• Актив Банк
• Банк Возрождение
• Банк ДельтаКредит
• Банк Зенит
• Банк Кузнецкий
• Банк Открытие
• Банк Россия
• Банк Русь
• Банк Санкт-Петербург
• Банк Уралсиб
• Бинбанк
• Всероссийский банк развития регионов
• ВТБ
• Газпромбанк
• Дальневосточный банк
• ДОМ.РФ
• Запсибкомбанк
• Инвестиционный Торговый Банк
• Кошелев Банк
• Кубань Кредит
• Курский промышленный банк
• Металлинвестбанк
• МКБ Банк
• Московский индустриальный банк
• Оренбургский банк развития промышленности
• Прио Внешторгбанк
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• РНКБ банк
• Росевробанк
• Россельхоз
• Российский капитал
• Севергазбанк
• Сургутнефтегазбанк
• Совкомбанк
• Сбербанк
• Снежинский банк
• СМП банк
• Татсоцбанк
• Транскапиталбанк
• Уральский Финансовый дом
• Центр-инвест банк
• Энергобанк
• ЮниКредит Банк

Каждое финучреждение предоставляет свои условия оформления льготного рефинансирования. Отличаются как максимальная сумма заемных средств, так и сумма погашения нового кредита.

При этом одобрение заявки во многом зависит от того, в каком банке был оформлен действующий жилищный заем. Наибольшая вероятность получить положительный ответ у клиентов, которые получили ипотеку в крупном банке (Сбер, ВТБ).

Порядок оформления льготной ипотеки

Начать процедуру рефинансирования следует с уведомления банка-кредитора о том, что вы планируете переоформить заем на более выгодных условиях. Сообщать органам социальной защиты и АИЖК о своем решении по закону не обязательно.

Процедура перекредитования с государственной поддержкой предполагает следующий порядок действий:

1. Подготовку необходимого пакета документов. Полный список будет приведен ниже. Если вы оформляете заем в том же банке, который первоначально предоставил ипотеку, для рефинансирования потребуются минимальный пакет, в который в том числе входят паспорт основного заемщика и свидетельство о рождении второго и третьего (последующего) ребенка.
2. Визит в офис банка для подачи заявки на рефинансирование с господдержкой. С собой необходимо взять перечень документов (или их копий), который будет перечислен ниже.

Обратите внимание! В каждом банке есть свой порядок рассмотрения заявки от клиента. При этом срок принятия решения не должен превышать трех недель. Если в предоставлении льготной ипотеки отказано, клиент вправе требовать от банка обоснования в письменном виде. Как правило, решение принимается в течение недели.

В перечень документов, которые потребуются для льготного рефинансирования ипотеки, входят следующие бумаги:

• Анкета-заявление от клиента. Оформляется по образцу банка, в который обращается гражданин.
• Паспорта заемщика и каждого созаемщика. Клиент, который оформляет ипотеку, должен предоставить оригиналы удостоверений личности. По закону в качестве созаемщика автоматически выступает другой супруг.
• Справка о доходе. Может использоваться 2- и 3-НДФЛ, а также вариант по форме банка. Этот вопрос нужно согласовать с менеджером банка, в который вы обратились. Если есть работа по совместительству, потребуются дополнительные справки.
• Документ о подтверждении занятости. Не требуется, если вы обратились в банк, на карту которого получаете зарплату. В остальных случаях используется копия трудового договора или ГПХ, заверенная работодателем.
• СНИЛС и ИНН (некоторые банки требуют один или оба этих документа, другие переносят данные из предыдущего кредитного договора).
• Справка об отсутствии задолженности по действующему займу.
• Договор действующего жилищного займа (некоторые банки также требуют выписку о совершении платежей, чтобы убедиться в том, что заемщик вносил средства в соответствии с графиком).

Отдельно следует рассмотреть пакет документов на объект ипотечной недвижимости. В него входят следующие бумаги:

• выписка из домовой книги;
• бумаги, подтверждающие отсутствие задолженности по оплате услуг ЖКХ;
• выписка из Единого госреестра.

Этот пакет следует предоставить банку после того, как будет одобрена заявка на рефинансирование.

Что делать, если вы получили отказ в льготном рефинансировании

Каждый банк вправе отказать в рефинансировании ипотеки. При этом клиент зачастую не получает информации о том, по какой причине было принято отрицательное решение. Отказ в оформлении рефинансирования может быть связан со следующими обстоятельствами:

• несоответствие клиента требованиям банка (недостаточный уровень дохода, испорченная кредитная история);
• наличие просрочек по семейной ипотеке;
• несоответствие объекта недвижимости условиям перекредитования.

Выходом может стать поиск другой финансовой организации.

Заключение

Мы рассмотрели, как осуществляется рефинансирование ипотеки с льготной ставкой в 2020 году. Если в семье два ребенка, вы можете выбрать банк с программой перекредитования под 6% на весь период выплаты жилищного займа. При этом важно соответствовать требованиям финансовой организации, чтобы заявка была одобрена.

Источник: www.vbr.ru