В этой статье хочу затронуть очень важную тему. Это касается всех, кто работает и откладывает дополнительные денежные средства для накопительной пенсии, чтобы при выходе на пенсию, получать достойные выплаты.
Каждый по своему усмотрению и желанию откладывает свои денежные средства. Кто то хранит у себя дома, кто-то под процент в сберегательные банки, а некоторые такие как я, перечисляют денежные средства в не пенсионные фонды. В данном случая вкладываю в НПФ Альянс.
А теперь более подробнее с точки зрения простого потребителя. Оставлять деньги у себя в квартире, считаю не целесообразно, в первую очередь инфляция будет потихоньку обесценивать деньги, плюс к тому могут возникнуть форс мажорные ситуации и вы лишитесь всего.
Второй вариант более подходящий, в сберегательных банках, хоть какой то процент по вкладам имеется, немного защитит от инфляции и конечно гарантия сохранности, тоже не мало важно
Я пошёл по третьему пути. Наша компании является владельцем 51% акций НПФ Альянс. НПФ предлагает более выгодные условия для формирования будущей пенсии.
Роль НПО в Казахстане. Мнение эксперта
Заключив договор с НПФ Альянс, я в него вступил в 2017 году
Как формируются накопления для сотрудника РТК
Накопления формируются следующим образом, по моему личному заявлению из моей ЗП высчитывается 5 % и перечисляется на мой счёт в НПФ. Кроме моих вложений, организация в том же размере добавляет ещё денежные средства на мой счёт. И это ещё не всё, в течение года при условии выполнения всех планов и КПЭ организация добавляет, так называемый мотивационный взнос в размере до двух окладов. Помимо этого всего, на все мои накопления, ежегодно начисляется инвестиционный доход.
А теперь на примере Оклад 20 000 рублей, 5% от оклада 1000 рублей мой взнос+1000 рублей организация вносит * на 12 мес.= 24 000 рублей в год + мотивационный взнос 25 000 руб от организации = 49 000 рублей и на этот доход инвестиции в размере 2 % это 980 рублей И так за год общая сумма составит 49 980 руб. моих денег всего 12 000 рублей, а 38 000 рублей внесла организация.
И кто скажет, что это не выгодный проект?
Вступить в НПФ Альянс могут не только работники компании РТК, но и любой человек заключивший договор с НПФ. Разница лишь в том, что фонд начисляет только инвестиционный доход на всю накопленную сумму за год. На вложенные вами деньги, дополнительные деньги от РТК вам не начисляются, потому как не являетесь сотрудником РТК.
А теперь какие могут возникнуть нюансы.
Условия назначения негосударственной пенсии и условия получения выкупной суммы?
Для назначение негосударственной пенсии достаточно достижения пенсионного возраста по любому из оснований, при этом увольняться из компании не обязательно.
Личные взносы + доход на них по пенсионной программе сотрудник может получить в виде выкупной суммы в любой момент. Все взносы РТК и доход на них (солидарные и мотивационные взносы) включаются в выкупную сумму:
2022-05-24 13:30-14:30 Вебинар по курсам НПО для центров «IT-куб»
• Для сотрудников 1-7 грейдов только при увольнении из компании
• Для сотрудников 8-11 грейдов увольнение не требуется.
Формирование выкупной суммы
Выкупная сумма формируется из личных взносов сотрудника + инвестиционный доход + взносы компании по программе со финансирования и мотивационные взносы, при условии, что на момент обращения за выкупной суммой с даты заключения договора работник проработал в компании: 1-3 грейд=5 лет, 4-7 грейд=4 года, 8-11 грейд=3 года.
В конце каждого года 31.12 формируется и начисляется инвестиционный доход за прошедший год. Так например в личный кабинет приходит сообщение следующего содержания.
Мне пришло 09.02.2023 13:38. Уважаемый клиент!
Мы начислили инвестиционный доход за 2022 год:
9,3% годовых — на счета участников по негосударственному пенсионному обеспечению на этапе накоплений;
9,3% годовых — на счета участников по негосударственному пенсионному обеспечению на этапе выплат;
6,38% годовых — на счета участников по обязательному пенсионному страхованию (накопительная пенсия).
При этом, по данным Центрального Банка РФ, средняя процентная ставка коммерческих банков в конце 2022 года по долгосрочным вкладам физических лиц составила 7,27% годовых. Таким образом, инвестиционный доход Фонда на 30% превысил среднюю банковскую ставку за 2022 год.
Смерть работника до назначения пенсии
В случае смерти сотрудника до назначения пенсии в наследуемую сумму будут включены все средства, отраженные на именном пенсионном счете сотрудника: личные взносы, взносы «Ростелекома» и инвестиционный доход. После назначения негосударственной пенсии наследуемая сумма формируется только для тех сотрудников, кто получает срочную пенсию (наследуется остаток на счете). Наследование средств производится в соответствии с законодательством РФ.
В общем за 6 лет у меня сформировалась небольшая денежная подушка безопасности. И всем кто ещё сомневается, скажу так, чем раньше и быстрее Вы начнёте откладывать, тем лучше вы будите жить в дальнейшем. Разговоры, да я не до живу, да надо жить сегодня и сейчас тоже верно, но только когда наступит момент истины, чтобы Вы не сказали, всё таки жаль что я не откладывал. А с 1 января 2023 года НПФ «Альянс» включён в реестр участников системы гарантирования по НПО в принципе как в банках защита от инфляции, и государственное страхование вкладов, вообще супер!
Источник: dzen.ru
Информация для получателей финуслуг по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО)
Со всеми документами разработанными Фондом в соответствии с Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих негосударственные пенсионные фонды (Утвержден Банком России, протокол от 10.06.2021 N КФНП-18) можно ознакомиться здесь.
Об условиях негосударственного пенсионного обеспечения
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — дополнительный вид пенсионного обеспечения граждан. Осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ), имеющими соответствующую лицензию, на основе договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, заключаемых с физическими или юридическими лицами.
Основные принципы негосударственного пенсионного обеспечения:
- обеспечение сохранности и доходности средств пенсионных резервов;
- безусловное выполнение своих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения;
- защита интересов клиентов Фонда;
- осуществление пенсионных выплат в строгом соответствии с Пенсионными правилами и условиями заключенных пенсионных договоров;
- открытость при осуществлении своей деятельности.
Цели негосударственного пенсионного обеспечения:
- долгосрочные отношения с Фондом (от 5 лет) по формированию пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения в свою пользу;
- сформировать обеспечивающую более высокий уровень жизни в пенсионном возрасте;
- получение налогового вычета по личным взносам;
- сохранность и доходность вложенных средств, защита накоплений от взысканий.
Отличительная особенность НПО — его добровольный характер, т.е. если государственная пенсионная система в нашей стране основана на принципе обязательного пенсионного страхования и обязательных страховых взносах, то негосударственное пенсионное обеспечение основано на добровольности выбора пенсионной программы и добровольных пенсионных взносах. Размер негосударственной пенсии не зависит ни от трудового стажа, ни от заработной платы, ни от размера государственной (страховой и накопительной) пенсии. Негосударственная пенсия формируется исключительно за счет добровольных пенсионных взносов, уплачиваемых в НПФ и дохода от их размещения (инвестирования). Чем больше накоплено пенсионных средств, тем больше будет размер негосударственной пенсии. Размер пенсии рассчитывается, исходя из суммы пенсионных средств, сформированных в пользу будущего пенсионера и срока выплаты негосударственной пенсии (в течение определенного ряда лет или пожизненно).
Документы ниже можно посмотреть здесь:
- Перечень видов пенсионных схем, применяемых Фондом, с описанием их особенностей
- Порядок назначения и расчета размера негосударственной пенсии с типовыми примерами расчета размера негосударственной пенсии по видам пенсионных схем.
- Таблица значений коэффициентов конвертации суммы пенсионных резервов в пенсионные выплаты в зависимости от пола и возраста (в полных годах) участника фонда, применяемых при расчете размера негосударственной пенсии по каждой из пенсионных схем в текущем году.
- Случаи и порядок расторжения пенсионного договора до момента назначения получателям финансовых услуг негосударственной пенсии или в период времени, в течение которого фондом осуществляется выплата негосударственной пенсии, с типовыми примерами расчета размера выкупной суммы по видам пенсионных схем (в соответствии с действующей редакцией пенсионных правил фонда).
- Права правопреемников участника фонда на получение выкупной суммы в случае смерти участника фонда, а также о порядке реализации указанного права.
- Информация о налогообложении пенсионных взносов и выплат участникам фонда и их правопреемникам с примерами расчета налога на доходы физических лиц при выплате негосударственной пенсии участникам фонда и при выплате выкупной суммы участникам или их правопреемникам, а также о предоставлении налогового вычета по налогу на доходы физических лиц при реализации негосударственного пенсионного обеспечения.
Источник: bigpension.ru
Программы нпо что это
Уплачивайте пенсионные взносы
- Онлайн на сайте НПФ «Социум»
- Подключите авто-платеж в своем банке
- Через бухгалтерию работодателя
Преумножайте и экономьте
- НПФ «Социум» грамотно инвестирует Ваши средства
- Инвестиционный доход поступает на пенсионный счет
- Пенсионные взносы в НПФ позволяют получить налоговый вычет по НДФЛ
3 Используйте разумно
Получайте достойную пенсию
- При достижении возраста 55/60 лет
- Досрочное назначение для отдельных категорий клиентов
- Возможность отложить назначение пенсии сделать сумму накоплений еще больше
Заберите выкупную сумму
- Получите деньги в любой момент
- Никаких штрафов и комиссий
- Деньги наследуются — назначьте правопреемников
Пенсионные планы
от 12 000 ₽ в год
Легкий старт
Стоит попробовать, если Вы заинтересованы в минимальной стоимости участия
Первый взнос всего 1 000 ₽
Далее от 1 000 ₽ в месяц
Стоит попробовать, если Вы заинтересованы в минимальной стоимости участия
Первый взнос всего 1 000 ₽
Далее от 1 000 ₽ в месяц
Оптимальное решение
Для долгосрочных накоплений и быстрого инвестиционного результата
Первый взнос от 25 000 ₽
Далее от 1 000 ₽ в месяц
Для долгосрочных накоплений и быстрого инвестиционного результата
Первый взнос от 25 000 ₽
Далее от 1 000 ₽ в месяц
Максимальный комфорт
Сформируйте личный пенсионный капитал так, как это удобно именно Вам!
Первый взнос от 50 000 ₽
Пополнение без ограничений
Сформируйте личный пенсионный капитал так, как это удобно именно Вам!
Первый взнос от 50 000 ₽
Пополнение без ограничений
Другие варианты
Негосударственное пенсионное обеспечение для организаций
Корпоративные программы
Разработаем и внедрим программу под Ваши потребности
Негосударственное пенсионное обеспечение для организаций
Корпоративные программы
Разработаем и внедрим программу под Ваши потребности
Калькулятор негосударственной пенсии
Как работает система НПО
Вкладчики по договору негосударственного пенсионного обеспечения уплачивают взносы в НПФ. Взносы уплачиваются в пользу участников. То есть по договору с физическими лицами участники являются вкладчиками. По договорам с юридическими лицами вкладчиком является работодатель, участниками — работники.
НПФ аккумулирует полученные пенсионные взносы, учитывает их на пенсионных счетах и передает денежные средства в доверительное управление в управляющую компанию. Там пенсионные резервы размещаются в активы, обращающиеся на рынке ценных бумаг.
С 1 января 2023 года введены гарантии сохранности пенсионных взносов и назначенных негосударственных пенсий, администрирует систему Агентство по страхованию вкладов.
Доходы от размещения пенсионных резервов определяются ежегодно и начисляются на счета вкладчиков и участников в виде инвестиционного дохода. По закону «О НПФ», они не могут быть отрицательными.
Правилами Фонда или пенсионным договором обычно предусматривается гарантированная доходность. В этом случае инвестиционный доход не может быть ниже гарантированной доходности. В АО «НПФ «Социум» гарантированная доходность при заключении договора НПО на сайте составляет от 2% годовых.
Вкладчики (участники) обращаются в НПФ за назначением пенсии или выплатой выкупной суммы. Фонд осуществляет пенсионные выплаты.
Договор НПО позволяет вносить даже небольшие взносы, платеж должен быть не менее 1 тыс. рублей. При этом при регулярных платежах и раннем начале участия в программе можно накопить солидную сумму. В том числе за счет инвестиционного дохода.
Также договор НПО предоставляет возможность самостоятельно регулировать уплату взносов, приостанавливать уплату в зависимости от жизненных обстоятельств и в любой момент возобновлять платежи без оформления каких-либо документов. Расторгнуть договор НПО можно в любой момент без комиссий и потери дохода (условия расторжения описаны в каждой программе). Дополнительное преимущество — высокий гарантированный доход, который значительно превышает ставку по банковским депозитам «до востребования». Ощутимым преимуществом является возможность назначить негосударственную пенсию при достижении «старого» пенсионного возраста 55/60 лет и обеспечить себе возможность выйти на заслуженный отдых ранее назначения пенсии ПФР.
Внесенные денежные средства наследуются и на этапе накопления, и на этапе выплат негосударственной пенсии (условия наследования определяются договором и Пенсионными правилами). Не делятся при разводе и не подлежат взысканию другими лицами. НПФ Социум ежегодно начисляет на ваш именной пенсионный счёт инвестиционный доход, при этом доход не может быть ниже гарантированного дохода или отрицательным. На сумму уплаченных пенсионных взносов (не более, чем 120 тыс. руб.) можно ежегодно получать социальный налоговый вычет.
Да, можно заключить договор в пользу любого лица, например, родителей или детей. С 2023 года взносы по договорам НПО в пользу родственников не облагаются НДФЛ при выплате.
Рассчитать примерный размер будущей пенсии исходя из вашего возраста и размера пенсионных взносов можно на «Калькуляторе» на сайте Фонда.
С 1 января 2023 года негосударственное пенсионное обеспечение НПФ включено в систему гарантирования – государственную систему защиты сохранности вложений. Добровольные накопления граждан на будущую пенсию и уже назначенные пенсионные выплаты теперь застрахованы в «Агентстве по страхованию вкладов» (АСВ).
Ранее АСВ страховало обязательные пенсионные накопления и добровольные взносы по программе софинансирования. Теперь будут защищены и средства граждан, которые заключили договоры добровольного негосударственного пенсионного обеспечения, что позволит повысить уровень защиты прав участников НПФ. На этапе накопления участникам системы будет гарантирован остаток средств на именных пенсионных счетах (взносы самого участника, его работодателя и иных лиц с учетом результата их размещения), но не более предельного размера гарантируемой суммы — 2,8 миллиона рублей. А на этапе выплаты пенсий гарантируется выплата любых пенсий в размере, выплачиваемом на дату наступления гарантийного случая, но не более четырех размеров социальной пенсии по старости.
Источник: npfsocium.ru