LS · Банк — программа для учета операций по банку организации или индивидуального предпринимателя, с помощью которой осуществляется выписка платежных поручений и требований, а также ввод выписок по банку с одновременной разноской по корр.счетам. В программе присутствует возможность печати ведомостей расшифровки по дням и клиентам, оборотная ведомость и ведомость операций.
- Доработан интерфейс
ТОП-сегодня раздела «Бухгалтерия»
Тирика-Магазин 14.5.6 Тирика-Магазин — простая в использовании программа для магазинов или торговых точек.
Memo Sclad 4×4 — Склад и магазин 16.11.2022 Memo Sclad 4×4 — Склад и магазин — Программа предназначена для автоматизации процесса торговли.
Ролик-обучение для банковских работников
AbilityCash 3.0.267 AbilityCash — удобная и полностью настраиваемая программа для учёта как личных финансов, так и ведения бухгалтерии небольшой фирмы.
Бюджет 1.3.1.1 Бюджет — бесплатная и простая в использовании программа, которая предназначена для ведения учета в небольшой компании или домашней бухгалтерии.
ПиМаркет Фитнес Клуб 8.59 ПиМаркет Фитнес Клуб — эта программа позволит владельцам спортивно-оздоровительных клубов легко вести учет всех выданных абонементов, клубных карт и любых продаж.
Заработная плата и Кадры 20.29 (от 21.08.2022) Заработная плата — незаменимая программа для бухгалтера, которая позволяет вести.
Отзывы о программе LS · Банк
Оксана про LS · Банк 05.10.2015 [31-01-2019] Можно добавить только 1 расчетный счет! Если у вас более 1 счета — не подойдет.
3 | 2 | Ответить
Источник: www.softportal.com
Информационные технологии в банковской сфере: ТОП-5 IT трендов
Финансовый сектор традиционно является одним из основных потребителей информационных технологий. Поэтому современный финтех невозможно разделить с IT. Сейчас, если банк не работает с финтех-сервисами, он отстает в своей деятельности от конкурентов. Поэтому важно следить за мировыми и российскими IT-трендами в финансах.
В 2021 году, согласно прогнозу компании Gartner , затраты на IT в финансовом секторе увеличатся примерно на 6,2%. Аналитики включают в этот прогноз не только программное обеспечение, но и «железо». Такие позитивные ожидания связаны с активной цифровизацией банковской сферы. Существует несколько направлений финтеха, которые растут быстрее всего.
🏦 Эти банки РЕАЛЬНО платят деньги | Партнерки банков: Тинькофф, Альфа, Модуль, ВТБ, Восточный
Давайте рассмотрим пять актуальных трендов в банкинге, которые развиваются в 2021 году и продолжат движение вперед в 2022. Статья поможет прояснить, всё ли находится на своих местах: если вы поймете, что какой-то тренд проходит мимо вашего бизнеса, стоит обратить на это внимание.
Тренд 1: Аналитика и работа с данными
- Ускорение обработки больших данных (Big Data). Помогает своевременно выявлять закономерности в поведении клиентов, минимизировать риски ошибок в процессе работы банка или финтех-компании.
- Индивидуальная работа с клиентом для оказания услуг. Информационные технологии в банке дают широкий спектр возможностей для анализа профиля отдельного клиента и создания предложений с учетом его потребностей.
- Повышение безопасности транзакций в компаниях. Постоянный анализ позволяет выявить нетипичное поведение клиента.
Самые большие дыры информационной безопасности касаются социальной инженерии: злоумышленникам проще позвонить и «вытащить» из пользователя доступы к финансовым сервисам, чем взломать систему защиты банка.
Тренд 2: Open Banking
Под «открытым банкингом» подразумевают использование Open-Source решений, позволяющих применять банковские интерфейсы сторонним организациям. Создание бесшовных инфраструктур — один из основных трендов в банкинге.
Несколько лет назад страны Евросоюза приняли директиву PSD2. Она направлена на большее распространение финансовых технологий. PSD2 содержит протоколы и требования для быстрого взаимодействия между участниками рынка. Директива обязывает банки открывать программные интерфейсы для сторонних организаций.
Фактически эта система делает обязательным применение API (программного обеспечения для взаимодействия между разными программами) для всех европейских банков. В России эта директива пока не действует, но законодатели при создании аналогичных законопроектов изучают опыт ЕС.
Этот тренд развивается сразу в несколько сторон:
- Клиенты, имеющие счета в нескольких банках, получают возможность бесшовного перехода из одной инфраструктуры в другую. Это может использоваться для переводов и других операций.
- Прямой доступ к банкингу получили компании и сервисы, ранее не имевшие такой возможности. В первую очередь это касается крупных корпораций: Google, Yandex, Facebook и других.
Развивающиеся технологии Open Banking могут расширить горизонты финансового сектора и создать новые возможности для развития. Тем более, что подобное развитие поддерживается B2B и крайне популярно у молодого поколения.
Тренд 3: Цифровизация платежей
Все больше людей использует электронные кошельки и платежные средства. По оценке североамериканского сервиса Boku, к 2025 году объем операций через электронные кошельки в России достигнет $ 75 млрд ежегодно . Это рост на 48% по отношению к текущему уровню. Некоторые банки сейчас используют технологии, практически приравнивающие банковские счета к электронным кошелькам. Также, несмотря на сильные ограничения, развиваются криптовалюты, которые двигаются в сторону децентрализованного управления платежами.
Цифровизации платежей способствует и распространение банковских приложений. Теперь нам не нужно идти в банк, чтобы заплатить за «коммуналку» — все делается с телефона. Уже в 2022 году начнется тестирование «цифрового рубля» , что даст дополнительный толчок развитию электронных платежных систем.
Но тут есть и свои недостатки. Цифровые кошельки и приложения не всегда имеют достаточную защиту. Ради удобства зачастую приходится жертвовать безопасностью, это должны учитывать IT-специалисты. Несмотря на тренд к усилению безопасности в финтехе, цифровые платежи сохраняют ряд уязвимостей.
Тренд 4: Партнерство в сфере финтеха
С одной стороны, банкам просто необходимы современные финансовые технологии, с другой — финтех-компаниям требуется свободный доступ к банковским ресурсам и экосистемам. В результате все чаще можно увидеть взаимодействие между банками и финтехом.
Основным трендом здесь является разработка компаниями различных решений по работе с документацией, быстрому взаимодействию между оператором и клиентом. Также финтех занимается цифровизацией услуг: сегодня банки ищут баланс между традиционным сервисом и современными финансовыми технологиями.
На рынке уже есть реальные кейсы по взаимодействию банков с технологическими компаниями. Примером такого сотрудничества может стать партнерство Сбера и компании Doczilla. Банк подключил конструктор документов Doczilla Pro к сервису «Свое дело» . Это позволяет самозанятым с минимальными затратами создавать документы, необходимые для их работы, в несколько кликов на основании автоматизированных шаблонов .
Другой пример — сервис «ЮKassa». Это самый крупный сервис-эквайринг, помогающий владельцам сайтов и интернет-магазинов и другим онлайн-предпринимателям принимать оплату прямо на сайте. Сервис только входит в структуру «Сбера», но не является банковской организацией. Именно интеграция банка и финтех-компании (изначально «Яндекс») позволила сделать такой успешный сервис.
Подобное взаимодействие крупнейшего банка России с IT-компанией было трудно представить еще несколько лет назад. Сейчас это в порядке вещей, и таким образом банковская сфера демонстрирует свою открытость к сотрудничеству с технологическим бизнесом.
Тренд 5: Омниканальность и доступность услуг
Еще один тренд в финтехе — снижение барьеров во взаимодействии с пользователями финансовых услуг. Следует обозначить, что именно следует понимать под омниканальностью в финансовых технологиях. Это не только простой переход из одного канала взаимодействия с клиентом, но и возможность использовать банковские и платежные инструменты на разных устройствах без дополнительных сложностей.
Эти особенности находят свое развитие в практических решениях. Уже никого не удивишь возможностью делать переводы и с телефона, и с компьютера, и через банкомат.
Успешные кейсы
В отечественном банкинге уже довольно много успешных примеров взаимодействия банков и технологических компаний. Существует национальная программа , призванная к 2024 провести цифровизацию отечественной экономики, но несогласованность ведомств, разные требования тормозят этот процесс. Хотя есть и ряд примеров, когда правительство, наоборот, упрощает работу компаниям. Яркий пример — налог на профессиональный доход (налог для самозанятых), который стал возможен в нынешнем виде только благодаря финансовым технологиям.
У конструктора документов Doczilla Pro тоже имеется подобный кейс по автоматизации. Мы сотрудничали с АКБ Абсолют Банк. У сотрудников банка были сложности с подготовкой кредитной и обеспечительной документации. Зачастую приходилось тратить лишнее время на проверку документов, а при необходимости вручную вносить информацию. В некоторых случаях этот процесс мог занимать до 4 часов.
Специалисты команда Doczilla Pro создали для Абсолют Банка интерактивные закладные. Они интегрированы с базами данных банка, что позволяли подгружать информацию о клиенте автоматически, достаточно указать ID сделки. Теперь сотрудник банка может оформить документы за несколько кликов.
Также мы изменили статичные шаблоны для кредитного отдела. Ранее они базировались на Microsoft Word, нами были использованы динамические интерактивные шаблоны Doczilla.
В результате время подготовки документов сократилось на 75%. Это яркий пример, как IT финтех-компания с помощью современных технологических решений снизила затраты партнера на документальное сопровождение закупок.
«Росбанк» в последние годы работает над переводом сделок в онлайн. Пандемия только ускорила процесс. Именно «Росбанк» первым выдал ипотечный кредит полностью онлайн, также они стали работать дистанционно с автокредитами. Данный кейс показывает, насколько IT позволяет упрощать процессы взаимодействия с клиентами, расширяет горизонты развития услуг.
Другим кейсом можно назвать внедрение «системы быстрых платежей». Это огромный шаг в сторону развития Open Banking в России. Крупным банкам страны пришлось срочно создавать решения, обеспечивающие работоспособность системы в своей инфраструктуре.
Заключение
С развитием информационных технологий в нашей стране некоторые банки стремятся создавать свои IT-решения и инфраструктуру, что приводит к потере времени и средств. Некоторые игроки рынка могут себе это позволить, для других проще заказать уже готовое решение и интегрировать в свою систему. Кто-то не решается на перемены. Так или иначе, прогресс не остановить, мировые и внутренние IT-тренды влияют на российские банковскую сферу:
- Российские банки и финтех-компании уделяют больше внимания аналитике и обработке данных.
- Практически все крупные банки имеют API, что дает доступ к финансовому сектору большему числу IT-компаний. Развиваются сервисы, сочетающие в себе технологические и банковские решения.
- Цифровизация платежей и переводов продолжает набирать обороты.
- Банки и финтех-структуры все больше заинтересованы в сотрудничестве.
- Происходит индивидуализация обслуживания. Клиенты банков получают уникальные предложения.
Банки понимают: если не соответствовать трендам, клиенты и бизнес увидят, что они не современны, а значит, будут отказываться от сотрудничества. Поэтому банки заключают партнерства с финтех-компаниями, а в некоторых случаях просто покупают готовые решения или фирму-разработчика полностью.
Современные банковские информационные технологии позволяют не только быстро собирать и анализировать данные, они способствуют развитию банкинга, делают услуги более доступными. Это основной тренд в IT-банкинге и финансовых технологиях. Компания Doczilla вносит посильный вклад в развитие данной тенденции, упрощая документооборот в банковской сфере .
- Ускорить подготовку документов в 10 раз
- Полностью исключить простые ошибки
- Забыть про неактуальные шаблоны
- Избавиться от рутины и перепроверок
Источник: doczilla.pro
10 обязательных функций для успешного банковского приложения
Изучение
На чтение 9 мин Просмотров 10к. Опубликовано 27.12.2021
Скорость и удобство — две основные характеристики, которые клиенты ожидают от любой услуги, которую они используют сегодня. Поэтому, чтобы лучше понимать потребности своих клиентов и предлагать сверхбыстрое и качественное обслуживание клиентов, многие компании запускают собственные цифровые приложения, и банки не являются исключением.
Предоставление своим клиентам банковского приложения стало новой нормой для банков и финансовых учреждений сегодня.
В то время как все больше и больше пользователей осознают преимущества приложений мобильного банкинга и внедряют эту технологию, банки должны идти в ногу с тенденциями рынка мобильной разработки, чтобы привлекать еще больше клиентов и удерживать тех, которые у них уже есть.
В этой статье мы рассмотрим преимущества мобильного банкинга и основные функции приложений мобильного банкинга, которые банкам необходимо включить в свои цифровые решения, чтобы оставаться актуальными в 2022 году.
Преимущества мобильного банкинга для клиентов
Запуская собственные цифровые решения, банки получают от них ряд преимуществ. Банки могут больше узнавать о своих клиентах и лучше планировать свои маркетинговые кампании, обеспечивать непрерывное взаимодействие с клиентами в рамках канала связи, снижать стоимость предоставляемых услуг и многое другое. Между тем, банковские приложения также предлагают пользователям множество преимуществ, наиболее значительными из которых являются:
- удобство — клиенты могут проверять остатки на своих банковских счетах, выполнять финансовые операции, проверять депозиты и многое другое, избегая необходимости посещать обычные финансовые и банковские объекты;
- скорость — пользователи банковского приложения могут мгновенно выполнять любые задачи, связанные с финансами, достаточно лишь авторизоваться в приложении;
- pocket-bank — клиентам больше не нужен настольный компьютер; теперь они могут пользоваться всеми банковскими услугами на своих мобильных устройствах, находясь на работе или в семьях;
- улучшенный контроль операций — банковские приложения позволяют отслеживать историю совершенных транзакций, быстро проверять баланс или отправлять уведомления, например, в день выплаты или когда денежные переводы были успешно завершены;
- обработка бумажных документов вне банковских учреждений — многие банковские приложения имеют встроенные портативные сканеры, которые позволяют вносить чеки или вводить идентификационные данные без набора текста;
- персонализация — пользователи банковских приложений могут настраивать приложения в соответствии со своими потребностями, например, создавать ярлыки для наиболее часто используемых сервисов, устанавливать напоминания об оплате или даже получать более выгодные курсы обмена валюты для лояльности к бренду;
- бесплатно — большинство банковских приложений предоставляются клиентам банка бесплатно.
10 обязательных функций, которые требуются пользователям
Приложения мобильного банкинга могут значительно улучшить качество обслуживания клиентов в банке. Однако, чтобы поддерживать свои услуги на высоком уровне, банкам необходимо постоянно обновлять свои приложения с учетом последних инноваций, появляющихся в индустрии мобильной разработки. Вот 10 основных функций мобильного и онлайн-банкинга, которые будут актуальны в 2022 году.
1. Расширенная безопасность и предупреждения о мошенничестве
Расширенная безопасность никогда не выходит из моды, особенно когда речь идет о мобильных банковских приложениях. Успешное банковское приложение требует надежных функций безопасности, которые идут дальше простого входа в систему с помощью PIN-кода или пароля. Помимо безопасности, процесс подписки также должен быть быстрым и легким. Вот почему многие компании встраивают в свои приложения многофакторную аутентификацию и биометрию.
Многофакторная аутентификация и биометрия — самые популярные решения для банковских приложений. Тем не менее, они также могут быть взломаны хакерами. Вот несколько шагов, которые компании могут предпринять для повышения безопасности своих приложений:
- реализовать шифрование и хеширование PIN-кода и пароля;
- хранить PIN-коды и пароли на сервере вместо исходного кода;
- использовать хранилища для криптографических ключей и сертификатов, например Keychain для iOS и Keystore для Android;
- использовать двухфакторную аутентификацию с помощью SMS для платежей извне приложений;
- ограничить количество попыток входа в систему;
- начинать новый сеанс каждый раз, когда пользователь входит в приложение.
2. Основные банковские функции
Банковская система CORE — это унифицированная и централизованная серверная платформа, которая позволяет банкам быстро выполнять ключевые банковские операции, например, получать доступ к банковским счетам, обрабатывать транзакции, обновлять учетные записи пользователей и другие финансовые записи, осуществлять управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) и другие.
Многие банки приняли эту систему, поскольку она позволяет быстро выполнять многие банковские операции и может обрабатывать большой объем транзакций, обеспечивая бесперебойное функционирование банковских продуктов. Эта технология также помогает банкам быстро устанавливать партнерские отношения с другими финтех- компаниями и легко масштабировать свою инфраструктуру.
3. Платежи с помощью QR-кода
QR-технология быстро распространяется в различных отраслях, включая банковское дело и розничную торговлю. Теперь клиенты могут мгновенно приобрести любой понравившийся товар и сделать это бесконтактно, что особенно ценно во время пандемий. Например, согласно недавним опросам QR-платежей, одна треть китайских клиентов уже совершает свои платежи с помощью QR-кодов, и ожидается, что количество транзакций китайских QR-кодов вырастет на 16,4% в период с 2020 по 2024 год, достигнув 1900 млрд долларов в 2020 году.
Это лишь некоторые причины, по которым ведущие банки встраивают технологию сканирования QR-кода в свои приложения, предоставляя больше свободы своим клиентам и позволяя им выбирать предпочтительные варианты оплаты. Узнайте больше о QR-платежах и о том, какие крупные финтех-компании уже используют эту технологию в своих приложениях.
4. Мобильные чековые депозиты
Традиционное банковское дело постепенно уходит в прошлое. Приложения мобильного банкинга уже заменили многие услуги, предоставляемые в обычных условиях, но не все услуги могут быть выполнены с помощью цифровых решений. Недавно в цифровом виде стала доступна еще одна услуга: банки начали предлагать онлайн-депозиты с помощью мобильных чеков.
Индустрия FinTech предоставляет банкам портативные сканеры на основе технологии OCR (оптического распознавания символов) для мобильных чековых депозитов. Используя камеру мобильного устройства и портативный сканер в банковском приложении, пользователи могут сканировать свои чеки и отправлять документы с цифровым изображением и распознанным текстом в свое финансовое учреждение. Данные о депозите поступают прямо в учетную запись пользователя, и ему не нужно тратить полдня на посещение отделения банка для выполнения этой простой задачи.
5. Одноранговые платежи
Одноранговая (P2P) оплата — это удобный способ перевода средств на чужой счет через мобильное приложение. Используя эту технологию, пользователям не нужно снимать наличные в банкомате, чтобы поделиться ими с членами своей семьи, они могут просто разделить счет в ресторане или оплатить любые услуги. Существует множество систем, предлагающих P2P-платежи, такие как PayPal, Venmo, Facebook Pay и другие, которые упрощают и ускоряют денежные переводы между счетами.
Недавно появился новый метод P2P — P2P-платежи криптовалютами на основе Blockchain. Эта технология позволяет быстро переводить средства между банковскими счетами из разных частей мира и при гораздо меньших затратах. P2P-платежи с использованием криптовалют — это недавно появившаяся инновация, которая в настоящее время тестируется различными предприятиями, связанными с финансами. Узнайте больше о том, как технология Blockchain помогает банкам улучшать свои услуги и обновлять свои банковские приложения.
6. Оплата счетов
Оплата счетов — это основная функция, предоставляемая приложениями мобильного банкинга. Он позволяет клиентам удобно и быстро оплачивать любой счет, просто нажав несколько кнопок. Тем не менее, эта полезная функция может стать еще лучше, если разумно дополнить ее некоторыми функциями.
Например, некоторые банковские приложения могут включать:
- функция автоматической оплаты счетов, позволяющая избежать пропусков платежей;
- уведомления о любых действиях, которые происходят на банковском счете, например, уведомления о доходах и расходах, уведомления о предстоящих платежах и так далее;
- настройки периодических платежей для оплаты ежедневно используемых услуг или ипотеки и ссуд;
- отслеживание истории платежей для лучшего баланса и контроля привычек расходов;
- ярлыки на панели управления для быстрого доступа к необходимым платежам и многое другое.
7. Интеллектуальные чат-боты.
Чат-боты Smart AI используются банками уже некоторое время. Они делают банковские приложения более персонализированными и повышают доступность услуг, обеспечивая поддержку клиентов 24/7. Используя чат-ботов, клиенты не чувствуют себя перегруженными повторяющимися банковскими задачами, поскольку они могут выполнять их в дружеском человеческом разговоре.
Все больше и больше банков осознают необходимость предоставлять более персонализированные и более быстрые услуги, получая при этом больше информации от своих клиентов, и чат-боты идеально подходят для этого.
8. Поиск банкоматов / отделений
Поиск банкоматов или отделений банка — это простая функция, которая упускается из виду некоторыми банками, но может иметь большое значение для клиентов банка. Иногда клиентам нужно быстро найти ближайший банкомат или отделение банка, и тратить время на серфинг в Интернете — не вариант. Вот тогда действительно может оказаться полезным средство поиска банкоматов / отделений в приложении для мобильного банкинга.
Эта функция может быстро найти ближайший банкомат или банк и предоставить дополнительную информацию о них, например, их часы работы, если банкомат принимает наличные, и т.д. Многие банки уже используют указатели банкоматов / отделений в своих приложениях, облегчая определение местоположения автономных банковских услуг. и повышение качества обслуживания клиентов с помощью банковского бренда.
9. Специальные предложения
Приложения мобильного банкинга можно использовать как эффективный инструмент для запуска маркетинговых кампаний. Таким образом, используя свои банковские приложения, клиенты могут получать уведомления об эксклюзивных скидках, кэшбэке или персонализированных предложениях. Кроме того, банки могут сотрудничать с другими коммерческими организациями и предоставлять клиентам специальные коды купонов для ресторанов, магазинов или отелей.
10. Персонализированная информация об управлении капиталом
Искусственный интеллект в сочетании с цифровым решением, таким как приложение мобильного банкинга, может значительно улучшить качество обслуживания клиентов. Например, на основе собранных данных о пользователе приложения, банковской статистики и данных в Интернете он может предоставить выдающиеся советы и идеи по управлению капиталом. Например, он может предложить клиентам, какая схема кредитования является наиболее выгодной с учетом их дохода, как и куда вложить деньги и многое другое.
Многие пользователи используют приложения мобильного банкинга, чтобы отслеживать свои повседневные расходы и проверять персонализированные отчеты, чтобы улучшить свои привычки к расходам. Более того, они могут использовать специальные планы, предлагаемые банковскими приложениями, чтобы начать экономить деньги или обменивать валюту.
Вывод
Все больше и больше банков осознают преимущества создания индивидуальных приложений мобильного банкинга для своих клиентов. Предоставляя эти приложения бесплатно, банкам удается установить с ними тесные отношения, сделать свой подход к клиентам более персонализированным, улучшить свои услуги, лучше планировать маркетинговые кампании и многое другое.
С помощью приложений мобильного банкинга банки привлекают новых клиентов и удерживают существующих. Однако, чтобы делать это эффективно, банкам необходимо постоянно искать компании-разработчики FinTech, которые могут обновить свои цифровые решения с помощью новейших банковских и финансовых функций. Таким образом, банки обеспечивают стабильный и устойчивый рост своего бизнеса и удовлетворяют запросы даже самых требовательных клиентов.
Источник: bestprogrammer.ru