Программы которые используются в банке

Система 1С:Предприятие позволяет подготавливать и учитывать различные платежные документы. Для доставки их в банк часто применяются системы дистанционного банковского обслуживания, в том числе и системы класса «Банк — Клиент» (разработанные по технологии «толстый» или «классический» клиент). Один из модулей этой системы (модуль «Клиента Банка») устанавливается на рабочем месте бухгалтера. Недостатком таких систем является необходимость повторного ввода платежных документов в модуль «Клиента Банка» при отправке их в банк и повторного ввода платежных документов в систему 1С:Предприятие при получении их из банка. Это приводит к лишним трудозатратам и может привести к ошибкам.

Поэтому Фирмой «1С» совместно c разработчиками информационных банковских систем РФК, Диасофт и ЛАНИТ, разработан формат обмена финансовыми документами между системой 1С:Предприятие и модулями систем дистанционного банковского обслуживания, устанавливаемыми у клиентов банка (модулями «Клиент-банка»).

ТОП 8. Банки которые дадут кредит почти без отказа. КРЕДИТ БЕЗ ОТКАЗА.

Фирмой «1С» разработан стандарт, описывающий единые правила обмена финансовыми документами c модулями «Клиент-банка», структуры и форматы данных.

По стандарту могут работать и некоторые системы Интернет-банкинга (разработанные по технологии «тонкого клиента»), когда на клиентской стороне располагается лишь обычный интернет-браузер с опциональными модулями криптозащиты и электронной подписи.

Стандарт является открытым и предлагается всем разработчикам систем удаленного доступа в качестве открытого стандарта, что позволит взаимодействовать с системой 1С:Предприятие любым системам дистанционного банковского обслуживания.

Стандарт предлагается разработчикам бухгалтерских (учетных) систем. Это позволит избежать доработок систем дистанционного банковского обслуживания и применять стандарт в качестве отраслевого стандарта.

Специально для программ типа «Клиент банка» фирма «1С» расширила число номинаций «Совместимо! Система программ 1С:Предприятие». Новая номинация называется: «Программа системы электронных расчетов типа «Клиент банка», соответствующая стандарту обмена данными «1С:Предприятие» — «Клиент банка».

Цели и назначения

Стандарт разработан с целью выработки единых правил обмена финансовыми документами, описания структуры и форматов данных.

Использование стандарта позволяет реализовать следующую примерную схему дистанционного финансово-платежного обслуживания:

Описание обмена

Раздел не содержит форматов и структур данных. Он лишь знакомит Вас с технологией взаимодействия.

Основные понятия

«1С:Предприятие» — любая произвольная конфигурация на платформе «1С:Предприятия» версий 7.7, в которой реализованы оформление платежных документов, учет операций по расчетным счетам.

Модуль «Клиент банка» — программа, установленная на рабочем месте пользователя. Обеспечивает формирование, контроль, шифрование/дешифрование данных, электронную подпись, обмен данными с модулем «Банк» через систему телекоммуникаций.

Модуль «Банк» — программа, установленная в банке. Осуществляет автоматическую обработку транзакций и запросов клиента, обмен информацией с «Операционным днем банка», формирование и отправку «Клиенту банка» ответных пакетов сообщений.

Передача данных — передача данных от «1С:Предприятия» в «Клиент банка».

Прием данных — передача данных от «Клиента банка» в «1С:Предприятие».

Перечень видов документов при передаче:

Для платежной системы Российской Федерации:

• платежное поручение,
• заявление на аккредитив,
• платежное требование,
• инкассовое поручение.

Для платежной системы Республики Казахстан:

• платежное поручение,
• заявление на перевод валюты,
• заявка на покупку валюты.

Модуль обмена данными системы «1С:Предприятие» позволяет запоминать выбор значений основных реквизитов выгрузки (перечни видов документов и расчетных счетов и другие реквизиты), которые используются в следующем сеансе передачи данных .

Подготовка платежных документов

Пользователь системы «1С:Предприятия» вводит в программу (исправляет, удаляет) платежные документы: поручения, требования и т. д. Предполагается, что состав документов и их полей может отличаться в различных конфигурациях «1С:Предприятия».

Передача данных из «1С:Предприятие» в «Клиент банка»

Передача данных осуществляется в два этапа.

На первом пользователь подготавливает данные (платежные документы) и с помощью модуля обмена данными «1С:Предприятие» формирует файл данных.

На втором, с помощью программы «Клиент банка» этот файл читается и обрабатывается. Результат обработки передается по телекоммуникационным каналам в Банк.

При инициализации пользователем «1С:Предприятия» модуля выгрузки данных в диалоге указываются:

• виды выгружаемых документов. Перечень видов определяется функциональными возможностями «1С:Предприятие» и «Клиента банка».
• перечень расчетных счетов, по которым происходит выгрузка платежных документов. Предполагается, что у пользователя может быть несколько расчетных счетов, а выгружаться могут не все (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.).
• период выгрузки платежных документов. В этом интервале дат будут выгружены все платежные документы указанных видов по указанным расчетным счетам. Период выгрузки выбирается таким образом, чтобы были выгружены все документы, введенные (измененные) после предыдущей выгрузки данных. Если период охватывает ранее выгруженные документы, это не считается ошибкой.

Результатом выгрузки данных является файл в котором хранится следующая информация:

• Служебная информация: сведения о формате файла, о времени его создания, и т. д.
• Период, за который выгружались документы.
• Перечень расчетных счетов, по которым выгружены платежные документы.
• Перечень видов выгруженных документов.
• Информация о платежных документах.

В «Клиенте банка» пользователем инициируется загрузка данных из созданного с помощью «1С:Предприятия» файла. При этом:

• Если документ данного вида не может обрабатываться «Клиентом банка» (в силу функциональных возможностей) — процедура загрузки информирует об этом пользователя.
• Если загружаемый документ уже присутствует в «Клиенте банка», и не отличается по содержанию — он не обрабатывается.
• Если этот документ уже присутствует в «Клиенте банка», но отличается по содержанию, то он считается исправленным; если документ (в соответствии с логикой «Клиента банка») может быть изменен (еще не подписан, не передан в банк и т. д.), то он перезаписывается в базе данных.
• Если этот документ отсутствует в «Клиенте банка», то он считается новым; если документ (в соответствии с логикой «Клиента банка») может быть передан в банк (не просрочен и т. д.) — он заносится в базу данных.
  Во всех остальных ситуациях (например, переданный документ в «Клиенте банка» есть и отличается от существующего в «Клиенте банка», а документ в «Клиенте банка» уже проведен) считается, что документ не может быть обработан, и процедура загрузки информирует об этом пользователя.
• Все существующие в «Клиенте банка» (на момент загрузки), но отсутствующие в файле обмена (отсутствующие в «1С:Предприятии») документы указанных видов по указанным расчетным счетам в интервале обмена считаются удаленными из «1С:Предприятия». При этом:
• Если документ (в соответствии с логикой «Клиента банка») может быть удален (еще не подписан, не передан в банк и т.д.) — он удаляется из базы данных.
• В других случаях, если документ не может быть удален, процедура загрузки информирует об этом пользователя.

Таким образом, происходит синхронизация данных в «Клиенте банка» по данным «1С:Предприятия».

В «Клиенте банка» выполняется вся необходимая работа по подготовке и отправке документов в Банк и получении оттуда информации (результатов обработки переданных документов, выписки по счетам и т.д.).

Прием данных из «Клиента банка» в «1С:Предприятие»

Прием данных также осуществляется в два этапа.

На первом — пользователем инициируется прием данных из Банка и формирование файла.

На втором, с помощью модуля обмена данными «1С:Предприятие» этот файл читается и обрабатывается.

В «Клиенте банка» пользователем инициируется выгрузка данных — операций по расчетному счету в файл установленного формата. При этом:

• Пользователь указывает перечень расчетных счетов, по которым происходит выгрузка операций. Предполагается, что у пользователя может быть несколько расчетных счетов, а выгружаться могут не все (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.)
• Пользователь указывает период выгрузки операций. В этом интервале дат будут выгружены все операции по указанным расчетным счетам. Период выгрузки выбирается таким образом, чтобы были выгружены все данные (измененные) после предыдущей выгрузки. Если период охватывает ранее выгруженные операции, — это не считается ошибкой.
• В результате выгрузки данных создается файл в котором хранится следующая информация:
• Служебная информация: сведения о формате файла, о времени его создания, и т. д.
• Перечень расчетных счетов, по которым выгружены операции.
• Период, за который выгружались операции.
• Остатки и обороты по счетам.
• Содержание полей каждого документа, дата его проведения по расчетному счету.

В «1С:Предприятии» пользователем инициируется загрузка данных из файла. При этом:

• Если загружаемый документ уже присутствует в «1С:Предприятии», и не отличается по содержанию, то он не обрабатывается.
• Если загружаемый документ уже присутствует в «1С:Предприятии», но отличается по содержанию, то он считается исправленным; процедура загрузки информирует об этом пользователя и предлагает ему изменить существующий документ.
• Если загружаемый документ отсутствует в «1С:Предприятии», то он считается новым и заносится в базу данных.
• Все существующие в «1С:Предприятии» (на момент загрузки), но отсутствующие в файле обмена (отсутствующие в «Клиенте банка») по указанным расчетным счетам в интервале обмена считаются удаленными из «Клиента банка», то они удаляются из базы данных.

Таким образом, происходит синхронизация данных в «1С:Предприятии» по данным «Клиента банка».

Источник: 1c.ru

Характеристика существующего программного обеспечения системы банковских расчетов

Мырзагалы, Нуркельды Сагатулы. Характеристика существующего программного обеспечения системы банковских расчетов / Нуркельды Сагатулы Мырзагалы, Б. К. Султанова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2015. — № 23 (103). — С. 196-199. — URL: https://moluch.ru/archive/103/23925/ (дата обращения: 03.07.2023).

В статье представлен анализ методов оценки финансового положения коммерческих банков, формирование информационных модели банка, кодирование и классификация информации и разделение на подсистем автоматизированных банковских систем.

Ключевые слова: автоматизированная банковская система, банковские платформы, информационная модель банка, классификация, кодирование.

В состав информационного обеспечения банковских систем входят базы данных, принципы классификации и кодирования информации, информационная модель банка. Именно с формирования информационной модели необходимо начинать построение/модернизацию информационных систем банка.

Информационная модель банка должна содержать описание:

 организационной структуры банка;

 банковских технологий, бизнес-процессов;

 используемых баз данных;

 движения информации и документов;

 применяемых информационных систем.

Прежде чем осуществлять модернизацию банковских систем и технологий, необходимо оптимизировать существующие бизнес-процессы банка, выявить и исключить так называемые узкие места (части бизнес-процесса, не отвечающие требуемому уровню непрерывности деятельности). Возникновение «узких мест» может быть обусловлено отсутствием квалифицированного персонала и необходимых информационных ресурсов, высокой трудоемкостью некоторых операций из-за ручного труда и т. д.

Классификация и кодирование информации необходимы для сокращения ошибок и дублирования информации, используемой для различных банковских бизнес-процессов; сокращения времени на обработку информации и в конечном счете для повышения качества банковских продуктов и скорости оказания банковских услуг.

Кодирование — это присвоение условных обозначений объектам с использованием номенклатур (полный перечень групп объектов, объединенных одним признаком). Кодирование осуществляется на основании классификации.

Классификация — это разделение имеющихся объектов на группы в соответствии с выбранным критерием. Результаты классификации фиксируются в классификаторах.

Упорядоченная с применением классификации и кодирования банковская информация хранится в базах данных, которые в дальнейшем используются для построения банковской информационной системы.

Всю сферу банковской автоматизации можно разделить на две большие области:

1) электронную платежную систему, обеспечивающую пересылку и исполнение платежей;

2) собственно автоматизированную банковскую систему, реализующую внутрибанковские функции и бухгалтерские операции. [1]

Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на четыре подсистемы:

1) Front-office — обеспечивает взаимодействие банка в первую очередь с клиентами. В подсистеме производится ввод первичной информации о заключенных сделках, операциях расчетно-кассового обслуживания, депозитных и кредитных договорах и т. д.;

2) Middle-office — обеспечивает контроль ввода первичной информации о сделках, сопровождение операций (кредитных, депозитных, сделок с ценными бумагами и т. д.), контроль дальнейшего выполнения обязательств по заключенным сделкам;

3) Back-office — осуществляет общебанковскую и общехозяйственную деятельность;

4) Accounting — отображает своевременную и корректную деятельность банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учета.

Ускоренное развитие финансового рынка, характерное для 90-х годов, потребовало от банков дальнейшего повышения эффективности обслуживания клиентов, гибкого экономического маневрирования, предотвращения снижения прибылей за счет принятия правильных, с точки зрения минимизации рисков, решений. Поэтому чрезвычайно актуальной стала проблема интеграции и обеспечения целостности оперативно используемой информации, что можно было достичь только при условии применения эффективных средств распределенной обработки данных и связи. Для обеспечения деятельности финансовых организаций в новых условиях нужны были интегрированные системы, в которых результаты всех банковских транзакций могли бы незамедлительно отражаться и учитываться в операциях всех входящих в них подразделений. Только такая автоматизированная обработка банковской информации могла обеспечивать руководству банков согласованное управление рисками, ликвидностью, активами и обязательствами. Однако перестройка действующих автоматизированных систем обработки данных оказывалась очень дорогой, требовался новый подход к созданию систем, который был найден в сотрудничестве крупнейших банков и организаций, специализирующихся в области банковских технологий и способных предложить комплексное решение проблемы.

В результате на рынке появился новый вид программно-технической и интеллектуальной продукции, получивший название «банковская платформа». «Банковские платформы» от систем старого типа отличает то, что они, с одной стороны, реализуются на базе новейших информационных технологий и технических средств, а с другой — концентрируют опыт и знания большого количества банковских специалистов (экспертов) высшей квалификации. Таким образом, «банковские платформы» — продукты совместной деятельности банков и компьютерных фирм, в которых нельзя отдать предпочтение какой-либо одной из участвующих в их создании сторон. «Банковские платформы» строятся по модульному принципу и обеспечивают использование единой унифицированной функциональной базы для решения всех банковских задач. [2]

Первая группа модулей, получившая название «Банковские» включает, прежде всего, центральный модуль «Главная бухгалтерская книга (бухгалтерский учет)». Центральный модуль является не только ядром сосредоточения информации для осуществления управления по различным направлениям деятельности банка, но и реализует весь набор действий от установки валют и их качественных характеристик до формирования балансового отчета, выявления структуры прибыли и убытка. Он формирует массивы постоянных данных и таблиц, обеспечивает взаимодействие с функциональными модулями и настройку системы для работы в режиме реального времени. Функциональные банковские модули автоматизируют операции при предоставлении банком коммерческих кредитов; оформлении депозитных сертификатов; управлении портфелями банковской документации клиентов; финансировании торговых сделок, сделок с иностранной валютой и на денежном рынке и т. д.

Вспомогательные модули второй группы («Архивация», «Аудиторские проверки», «Интерфейс SWIFT», «Канал связи», «Платежи по счетам» и др.) позволяют осуществлять архивирование и оптимизацию обработки файлов, подготовку аудиторских отчетов, удовлетворять потребности клиентов в телекоммуникационных услугах и автоматической передаче указаний об операциях с ценными бумагами, предоставлять информационные услуги и контролировать оплачиваемые счета с оформлением подтверждений и автоматической распечаткой документации после осуществления платежа и ряд других операций, регулярно выполняемых работниками банка.

Анализ методов оценки финансового положения коммерческого банка. Для проведения анализа финансового состояния коммерческого банка используются следующие виды: — структурный; — функциональный; — рейтинговый; — факторный; — оптимизационный. В данном параграфе мы проанализируем различные методы рейтинговой оценки финансового состояния КБ, а в дальнейшем рассмотрим оптимизационную модель размещения средств. [3]

При исследовании структуры пассивов вначале выявляют размер собственных средств и определяют его долю в общей сумме баланса. Для анализа структуры привлеченных средств предварительно устанавливают их общую сумму и выделяют отдельные статьи. Доля каждой статьи в общей сумме привлеченных ресурсов характеризует ее участие в формировании кредитных ресурсов.

Анализ активных операций банка производится с точки зрения выявления их доходности, степени риска и ликвидности. С этой целью определяют доли активов (приносящих и не приносящих доход банку) и их статей. Структурный анализ предусматривает выявление основных источников денежных ресурсов коммерческого банка и важнейших направлений их использования.

Функциональный анализ позволяет определить место банка на финансовом рынке, выявить его специализацию и оценить эффективность деятельности, определив его ликвидность, надежность, доходность, качество активов, финансовую устойчивость и другие показатели, характеризующие финансовое состояние банка. Для его проведения используется система коэффициентов, позволяющих оценить исследуемый показатель или функцию банка.

Анализ осуществляется на основе валюты баланса и отдельных его статей. В процессе анализа определяют соотношения размеров депозитов и кредитов, собственных и привлеченных средств и прочее. В ходе анализа выявляются особенности финансового состояния банка, основные направления деятельности, определяющие его специализацию.

Удельный вес той или иной проводимой банком операции в обшей сумме баланса характеризует ее значимость для банка. Функциональный анализ банка позволяет выявить уровень его надежности и кредитоспособности. Рейтинговый анализ используется для проведения комплексной оценки финансового состояния коммерческих банков и сравнения их между собой. В России разработка методик по расчету рейтинга началась несколько лет назад. Рейтинги различаются по количеству учитываемых показателей. [2]

Недостаток данного метода заключается в невозможности корректно провести всесторонний анализ финансового состояния банка (из-за несовершенства бухгалтерского учета и форм финансовой отчетности). Кроме того, метод не учитывает качественных оценок деятельности, которые не отражены в балансе, но серьезно влияют на состояние банка. Факторный анализ дает возможность определить степень влияния отдельных факторов на изменение показателей финансового состояния банка, выявить его сильные и слабые стороны, более полно использовать внутренние резервы, разработать эффективную стратегию развития. Существует ряд методов, позволяющих качественно оценить степень влияния отдельных факторов на показатели финансового состояния. В методике факторного анализа применяются метод цепных подстановок и метод долевого участия. Метод Оптимизационного анализа заключается в перераспределении средств на балансовых счетах, которые при заданных ограничениях (например, установлении необходимого уровня ликвидности) обеспечивают максимизацию (минимизацию) рассматриваемого показателя (например, определение минимально необходимой величины средств, которая должна находиться в кассе). [3]

1. «Банковские информационные системы» (Под ред. проф. В. В. Дика): Раздел 2, Глава 20, стр. 527–555.
2. Кочергин Д. Регулирование деятельности в сфере электронных денег // Банки и технологии, 2004, № 6, с. 52–61.
3. Лямин Л. Организация банковского надзора в области Интернет-банкинга // Банки и технологии, 2003, № 2, с.28–33.
4. Киселева Ирина Анатольевна. Система математического моделирования банковской деятельности в переходной экономике : Дис. . д-ра экон. наук : 08.00.13 : Москва, 2000 484 c. РГБ ОД, 71:01-8/80-2

Источник: moluch.ru

Что такое интернет-банкинг

Получи нашу книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

Подпишись на рассылку и получи книгу в подарок!

Интернет-банкинг — это интерфейс управления банковским счетом, когда нет нужды идти в банк для совершения операций: оплаты счета, снятия наличных, переводов и т. д.

Больше видео на нашем канале — изучайте интернет-маркетинг с SEMANTICA

Что такое интернет-банкинг на простом примере? Это бухгалтер, который не ест, не спит, доступен круглосуточно. Бизнесмен может в любое время суток спросить, сколько осталось денег, дать команду оплатить счет и т.п.

К карте банка привязан свой расчетный счет, поэтому посредством данной системы можно также управлять своим карточным счетом. Подключиться к интернет-банку можно в офисе или через банкомат.

Два вида программ для интернет банкинга

• Тонкий клиент (для всех клиентов) — на ПК или мобильном устройстве бизнесмена страницы интернет-банкинга открываются интернет-браузером. Работа происходит через сайт банка. Операции подтверждаются через СМС.
• Толстый клиент (обычно для юридических лиц) — на устройство пользователя устанавливается специальное ПО (банк-клиент), отображающее информацию, передающее зашифрованные команды пользователя в банк.

Подтверждение операций производится через ЭЦП (цифровую подпись), специальный ключ на флэш-накопителе.

Работа “Тонкого клиента” на примере Сбербанка

Рассмотрим работу “Тонкого клиента” на примере СБ РФ.

Заходим на сайт банка и вводим логин и пароль.

Все действия необходимо подтверждать кодами, которые приходят на привязанный телефонный номер. Подтверждаем вход вводом кода из
СМС-сообщения.

В меню можно работать со счетами, платежами, кредитами, а также открывать вклады, новые счета, создавать шаблоны постоянных платежей и т.п.

Внизу страницы предлагается помощь сотрудников банка при возникновении вопросов.

Переводы можно осуществлять по реквизитам в любые банки, а также предусмотрен список шаблонных платежей типа оплаты ЖКХ, налогов, штрафов и т.п.

Тарифы в интернет-банке обычно, ниже, чем в банковском отделении, так как клиент сам является для себя операционистом.

Правила безопасности при работе с интернет-банкингом

К сожалению, бывают случаи, когда через Интернет вашим счетом может управлять мошенник. Для того чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо быть очень внимательными.

• Устанавливайте на своем устройстве лицензированные антивирусы и дополнительные средства защиты.
• Защищайте мобильное устройство надежным паролем.
• На мобильных устройствах устанавливайте только официальные приложения банков.
• Не устанавливайте приложения, которые имеют доступ к адресной книге и СМС.
• Не “перепрошивайте” телефон (к примеру, джейлбрейком). Бросится заводская защита.
• Отключите в iPhone голосовое управление Siri при заблокированном экране.
• Не вводите пароли отмены операций. Их запрашивают мошенники.
• Работа с интернет-банком всегда происходит через соединение https. Проверяйте также, не перебрасывает ли вас на сторонний сайт.
• Одноразовые коды приходят в СМС только с официального короткого номера банка.
• Если вдруг вам звонит сотрудник банка — то все ваши данные ему известны, он ничего у вас не запрашивает.
• Не переходите по ссылкам, пришедшим на e-mail, даже если они пришли с почтового адреса банка.
• Храните в секрете логин, пароль, код на оборотной стороне банковской карты, срок ее действия.
• Не сообщайте коды, приходящие в СМС никому, даже людям, которые представились банковскими сотрудниками.
• Не привязывайте чужие телефонные номера к банковской карте.
• При утере банковской карты или телефона сообщите об этом в банк ее немедленно.
• Оплачивайте покупки в интернете только посредством проверенных сервисов.
• В идеале — работайте на отдельном ПК, который используется исключительно для работы с банковскими операциями.

Рассказать о статье:

Профессионально управляем репутацией компаний

– Опыт работы более 3х лет.
– Специально разработанные проекты.
– Отлаженные процессы.

Управлять репутацией это не дорого!

Источник: semantica.in