Программы добровольного медицинского страхования что это такое

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – медицинское обслуживание, позволяющее застрахованному лицу получать медицинские услуги в частных клиниках с гораздо более высокой скоростью, по сравнению с ОМС.

Страховщик предоставляет услугу ДМС на двух основаниях: с франшизой и без. Франшизой называют ту часть медицинских услуг, которую застрахованный оплачивает самостоятельно. Сейчас такой вид страхования используется крайне редко, но обычно он гораздо дешевле. Выбирая полис с франшизой, застрахованное лицо сэкономит на стоимости страхования.

Как работает франшиза в ДМС?

Например, при госпитализации в платную палату пациент оплатит только 20% от ее стоимости. Остальные 80% покроет страховая компания.

Приобрести полис ДМС несложно. Достаточно обратиться в страховую организацию, выбрать программу и оплатить ее.

Второй вариант получения ДМС – оформление через работодателя. Многие крупные компании готовы оплачивать медицинские страховки для своих сотрудников – полностью или частично.

Денис Кравченко | Тонкости добровольного медицинского страхования Часть 1

Плюсы и минусы ДМС

Преимущества полиса ДМС: более высокое качество медицинского обслуживания, отсутствие очередей и необходимости брать талончики в государственной поликлинике в 8 утра. Если вы попадете в больницу, практически всегда страховщиком предусмотрено размещение в 1 или 2-местной коммерческой палате.

Главный минус добровольного медицинского страхования: чем шире выбор клиник, особенно частных, и спектр оказываемых услуг, тем дороже вам обойдется полис. Кроме того, чаще всего ДМС – экстренная услуга. То есть, если программой не предусмотрены плановые осмотры, записаться к врачу без веских оснований вы не сможете. Хронические заболевания вылечить по ДМС тоже не получится.

Третий недостаток полиса ДМС – ограниченный договором выбор врачей и медучреждений.

Что входит в полис ДМС

Минимальная программа добровольного страхования – экстренная медицинская помощь. При наступлении страхового случая (травма, ожог, потеря сознания и т. д.) к застрахованному приедет скорая, окажет ему первую помощь и при необходимости доставит в больницу.

Можно приобрести страховку, покрывающую только услуги телемедицины. В этом случае пациент получает консультацию с врачом по вопросам здоровья в формате онлайн.

Остальные виды полисов ДМС обычно подразумевают приемы терапевта и врачей других специальностей, диагностику (УЗИ, снимки, анализы и т. п.), госпитализацию, стоматологию. Точный набор опций зависит от выбранной программы страхования.

Какие существуют программы ДМС

В большинстве случаев страховые компании делят программы ДМС на 3 категории: базовая, оптимальная и полная (премиум).

Базовая – включает в себя обслуживание в государственных поликлиниках и больницах. Некоторые страховщики включают в список учреждений несколько коммерческих недорогих клиник.

Базовая страховка поможет вам сэкономить время, проведенное в очередях и в ожидании номерков. В программу входят выезд скорой помощи и госпитализация, вызов терапевта на дом, прием узких специалистов амбулаторно, с проведением диагностических и лечебных манипуляций. Как правило, их количество ограничено за весь срок страхования.

Полис ОМС и полис ДМС, в чём принципиальная разница.

В каждую программу в качестве дополнительной опции страховщик разрешает включать стоматологические услуги. Кроме 3 основных видов ДМС каждая страховая предлагает несколько дополнительных видов программ. Например, ДМС, покрывающее беременность и роды, ДМС первого года жизни ребенка, полис для мигрантов, программы “Онкологическая поддержка” и “Антиклещ”.

Стоимость добровольного медицинского страхования

Рассчитаем стоимость 3-х программ ДМС без франшизы на примере калькулятора популярной страховой компании.

В качестве страхуемого лица возьмем условного мужчину 30 лет. Регионы страхового покрытия: Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Годовой полис категории “Эконом” (базовый) без дополнительных опций будет стоить 35 000 рублей. При наступлении страхового случая застрахованный сможет вызвать скорую помощь, терапевта на дом, обратиться за консультацией в государственную больницу и поликлинику, а также в несколько коммерческих клиник.

В эту программу не входит экстренная госпитализация – пациент сможет вызвать скорую лишь для транспортировки в больницу.

Если добавить данную опцию в базовое страхование, стоимость полиса вырастет до 39 300 рублей. При включении в страховку стоматологии цена ДМС составит 46 400 рублей.

Оптимальная программа ДМС на 12 месяцев без дополнительных опций будет стоить 45 000 рублей. Если добавить экстренную госпитализацию и стоматологию, цена на страховку возрастет до 56 400 рублей.

Премиальное (расширенное) медицинское страхование длительностью в 1 год составит 106 000 рублей. После добавления опций экстренной госпитализации и стоматологических услуг – 117 400 рублей.

Топ-10 страховых компаний ДМС

В 2022 году одними из самых надежных и стабильных страховых компаний являются:

1. “СОГАЗ”;
2. “РЕСО-Гарантия”;
3. “АльфаСтрахование”;
4. “Ингосстрах”;
5. “Альянс”;
6. “Росгосстрах”;
7. “ЖАСО”;
8. “Ренессанс Страхование”;
9. “ВСК”;
10. “Газпром Страхование” (ранее “ВТБ”).

Как оформить ДМС через работодателя

Если ваш работодатель предоставляет сотрудникам добровольное медицинское страхование, вам повезло – вы будете получать расширенную медпомощь в рамках страхования на бесплатной основе, пока числитесь в штате.

Обычно работодатель застраховывает сотрудников одномоментно в начале или в конце календарного года. Коллективная покупка полисов ДМС помогает существенно сэкономить.

Кроме этого, некоторые организации предлагают застраховать близких родственников сотрудника – родителей, мужа или жену и детей.

Куда обращаться при наступлении страхового случая

После оформления полиса ДМС страховая компания обязательно выдает застрахованному лицу памятку. В ней содержатся специализации врачей, количество и наименование медицинских манипуляций, список клиник и больниц, варианты исключений из страхового случая. Также там обязательно будут указаны номера телефонов для вызова скорой помощи и плановой записи к врачу. Вам нужно будет назвать свои данные и номер полиса. Если вы застрахованы работодателем, необходимо сообщить название его юридического лица.

На сайтах страховых компаний, предлагающих услугу ДМС, есть соответствующий раздел “Если наступил страховой случай”. Обычно там указаны все необходимые номера телефонов и электронная почта. Также часто есть возможность оставить заявку онлайн на звонок специалиста из страховой организации.

Источник: www.infullbroker.ru

Добровольное медицинское страхование

Система добровольного медицинского страхования (ДМС) предназначена для тех, кто хочет позволить себе более качественное лечение, чем это положено для владельцев полиса обязательного страхования (ОМС).

Договоры ДМС могут включать разные наборы медицинских учреждений и видов услуг: диагностических, лечебных, реабилитационных, профилактических. При наличии тяжелого хронического заболевания, при котором необходимо дорогостоящее лечение, страховка ДМС может покрывать только расходы, связанные именно с этой патологией.

Хорошо, когда договор добровольного медицинского страхования составлен в интересах пациента. Чтобы не случилось обратного, его надо внимательно читать перед подписанием. А лучше проконсультироваться с юристом, специализирующимся на вопросах страхования.

Но бывают прекрасно составленные договоры, которые в итоге не исполняются или нарушаются медицинскими учреждениями или компаниями, оформляющими страховку ДМС. В таких случаях консультационной юридической помощи может быть недостаточно. Нужно сопровождение и защита интересов, возможно, даже в суде.

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
С этим вопросом могут помочь 90 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >

Виды полисов добровольного медицинского страхования

Главное отличие ДМС от обязательного медицинского страхования в том, что можно самому выбрать компанию и набор медуслуг. Чем дороже страховка, как правило, тем больше возможностей для качественного лечения она дает. Но это касается только индивидуальных полисов ДМС для физических лиц.

При корпоративном добровольном медицинском страховании перечень услуг выбирает работодатель. Такое страхование входит в обязательный для каждого работника фирмы соцпакет и является одной из мер солидности и престижности компании.

Обязательное страхование работает с государственными больницами и поликлиниками. По полисам ДМС можно лечиться также и в частных медицинских учреждениях. Действовать такой полис может в отдельном населенном пункте, регионе или субъекте РФ. Предусмотрены отдельные виды добровольных страховок для:

• легальных мигрантов — недорого, со скромным набором услуг, без этого полиса нельзя официально трудоустроиться в РФ;
• часто бывающих в дальнем зарубежье — страхование «Весь мир», включает авиатранспортировку, юридическую, дипломатическую и поисково-спасательную помощь;
• обычных загрантуристов — покрывает риски отравлений, острых болезней, травм во время поездок, это необходимо для визы;
• лечения последствий клещевых укусов, в том числе заболеваний, возникающих в их результате — болезни Лайма, энцефалита;
• нуждающихся в расширенном спектре стоматологических услуг.

Цена базового полиса медицинского страхования определяется полом, возрастом и состоянием здоровья страхователя, а также спецификой его работы и долей риска в профессиональной деятельности. Повышает стоимость каждая дополнительная опция, то есть медицинская услуга или входящая в обязательный список клиника.

Например, за медицинский полис для 30-летнего мужчины с включением стоматологической помощи придется заплатить от 16 000р до 23 000 р., в зависимости от выбора компании для оформления ДМС.

Набор услуг ДМС

В стандартном полисе добровольного медицинского страхования должен быть такой же набор лечебных мероприятий, как и в обязательной страховке. К ним относятся перечисленные в стандартах лечения:

• амбулаторная медицинская помощь, плановая и экстренная;
• врачебные специализированные консультации, при необходимости надомные;
• диагностические неинвазивные исследования, биохимические, цитологические и инструментальные;
• лечебные и физиотерапевтические процедуры;
• скорая и анестезиологическая помощь, экстренная реанимация и госпитализация.

Дополняют программу базового медицинского страхование набором услуг, не характерных для обязательного МС: косметических, стоматологических, связанных с лечением опасных инфекций или профессиональных заболеваний.

За дополнительную плату можно расширить обязательный для оплаты страховки список медучреждений, включить лечение в зарубежных клиниках.

Среди медицинских услуг, включенных в базовые программы ДМС, обычно нет помощи при следующих заболеваниях:

• сахарном диабете;
• хроническом гепатите;
• туберкулезе;
• алкоголизме и наркомании;
• эпилепсии.

Для правильного выбора компании обязательно почитайте отзывы о качестве страхования, поинтересуйтесь, насколько часто клиенты жалуются и подают в суд на этого страховщика.

Меньше риска столкнуться с нарушением договорных обязательств, если вы обратились к крупному авторитетному медицинскому страховщику с продолжительным опытом работы. Кроме большей надежности, солидные компании часто предлагают также выгодные акции и скидки.

Для оформления договора медицинского страхования физлицу нужно написать заявление и предъявить паспорт. В отдельных случаях требуют обязательно предоставить результаты обследования. На руки полис ДМС выдают после оплаты и оформления договора. Компании могут тратить на медицинское обслуживание в виде оплаты ДМС не больше 6% от расходов на зарплату сотрудников.

Подробнее об оформлении полиса читайте в статье «Как оформить полис ДМС физическому лицу?», а о его получении — в материале «Как получить полис ДМС?».

Остались вопросы? Юристы помогут. Кликните и подберите лучших

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Юристы сделают всё за вас.

Источник: rtiger.com

Что такое полис ДМС: кому и зачем оформлять страховку

В нашей стране действует система обязательного медицинского страхования (ОМС), по которому можно получить бесплатную помощь.

На рынке страхования представлена услуга добровольного медицинского страхования (ДМС), благодаря которой застрахованный получает доступ к платным услугам и клиникам.

В каких случаях нужна страховка ДМС и как работает полис, рассказали в данной статье.

Что такое полис ДМС

Услугу добровольного медстрахования предоставляют страховые компании. Каждый страховщик вправе устанавливать свои тарифы и условия, поэтому стоимость и наполнение полиса могут значительно отличаться.

Клиент заключает договор со страховой компанией, а оказывать услуги будут клиники, с которыми сотрудничает страховщик.

Некоторые фирмы могут отказать потенциальному клиенту в страховке или сильно завысить цену, если поймут, что он будет являться убыточным. Это относится к людям с хроническими или тяжелыми заболеваниями, которые часто будут обращаться за помощью.

Отличия ДМС от других программ страхования

Компании предлагают разные варианты услуг – страхование жизни, страхование от несчастного случая, страховка от коронавируса и другие программы, связанные со здоровьем.

По таким программам застрахованный получает компенсацию за страховой случай (фиксированная сумма), которую тратит на лечение. То есть в данном случае от страховой клиент получает только выплаты.

ДМС работает по другой схеме. По программе добровольного медстрахования клиент получает помощь от медицинской организации, с которой страховая имеет договор. Это может быть несколько клиник, а также лаборатории и диагностические центры.

Клиенту не нужно требовать с компании деньги на лечение. Застрахованный приходит в клинику и бесплатно получает всю необходимую помощь в рамках договора.

По ДМС клиент получает обслуживание в частных клиниках, без очередей, а также доступ к дорогостоящим обследованиям.

Что входит в лечение по ДМС

Перечень услуг, которые можно получить по полису, зависят от выбранной программы. Существуют базовые и расширенные пакеты страхования.

• Посещение клиник из списка в договоре;
• Частная скорая помощь;
• Вызов врача на дом (количество вызовов может быть ограничено);
• Консультации профильных специалистов;
• Диагностические мероприятия;
• Анализы (количество процедур в год ограничено);
• Амбулаторное лечение и госпитализация;
• Стоматологическая помощь;
• Физиопроцедуры.

• Анализы, диагностические мероприятия, процедуры в неограниченном количестве;
• Посещение узких специалистов, которых нет в общей программе.
• Плановые госпитализации;
• Санаторное лечение;
• Медицинская страховка для путешествия;
• Онлайн консультации с врачом.

Чем дороже полис ДМС, тем больше услуг по нему доступно. В расширенной программе могут быть предложены услуги психотерапевта, дорогостоящие анализы и процедуры. Некоторые программы предусматривают ведение беременности.

В ДМС нет четкого перечня услуг, так как у каждой компании свои условия. В договоре прописано, какие именно клиники будут принимать застрахованного, и от каких болезней лечить.

Исключения по ДМС: что не входит в лечение

Некоторые заболевания не будут покрываться программой ДМС, что также указывается в договоре.

Практически все страховщики считают нестраховыми случаями онкологию, венерические и психические болезни, врожденные недуги.

Также страховая компания не будет оплачивать лечение, которое клиент проводил без назначения врача. Иными словами самолечение не покроется полисом ДМС.

Полис не покрывает лечение, если вред здоровью был причинен в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Если возникли сомнения, покрывается ли ваш случай договором, лучше позвонить в страховую и уточнить.

Плюсы и минусы добровольного медстрахования

С полисом ДМС можно получить все преимущества платного обслуживания. Застрахованный обслуживается в частных клиниках, где созданы комфортные условия для пациентов. Не нужно тратить время на очереди, вас всегда примут по записи в удобное время.

Со страховкой обеспечена более качественная медицинская помощь, которая включает дорогостоящие обследования и прием узких специалистов.

Застрахованный платит один раз в год и получает всю необходимую помощь бесплатно в рамках договора.

Есть ли недостатки в программе добровольного медстрахования? В ДМС есть свои нюансы — например, нестраховые случаи. Но о них клиент предупрежден заранее. Единственным минусом страхования является высокая стоимость.

Как оформить ДМС

Рассчитать стоимость ДМС и оформить полис можно онлайн. Для этого понадобится только паспорт и номер одного из документов (ИНН или СНИЛС).

Перед оформлением страховки необходимо заполнить анкету здоровья, в которой указываются заболевания, образ жизни и вредные привычки.

Если клиент будет в группе риска, то по каждому пункту применяется коэффициент, который повышает цену.

Источник: polis812.ru