Программы аижк что это

Чем может помочь АИЖК?

Государство стремиться сделать ипотечные кредиты доступными для всех. Реализацией это задачи по поручению правительства занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Можно выделить два основных направления работы АИЖК. Первое – это поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке. Для этого были разработаны так называемые стандарты АИЖК, в которых разработчики постарались максимально учесть возможности различных категорий населения. На данный момент предлагаются несколько программ ипотечного кредитования:

• Ипотечный кредит «Новостройка» – это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
• Ипотечный кредит «Материнский капитал» – это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.
• Стандартный ипотечный кредит – это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке. При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.
• Ипотечная программа «Военная ипотека» – это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.
• Ипотечный кредит «Переменная ставка» – это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
• Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» – это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
• Ипотечный кредит «Залоговое жильё» – программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК. Стоимость кредита – всего ? ставки рефинансирования, установленной Банком России.

Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками. Их список можно найти на официальном сайте АИЖК. Нужно обязательно обратить внимание, что при выдаче кредита банки очень часто берут комиссию. Размер этого платежа в разных банках варьируется.

Отмена программы АИЖК

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования. Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору. Это может позволить снизить процентные ставки, с одной стороны, и обезопасить заемщика от задолженности перед банком после продажи залога, с другой.

Что такое АИЖК?

Так же стоит упомянуть, что в 2008 году АИЖК создало дочернюю компанию Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заёмщикам в форме реструктуризации кредитов. Помимо этого, АИЖК разрабатывает стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов.

Общий интерес

Услуги, предоставляемые АИЖК можно разделить на два вида: для тех, кто только собирается взять ипотечный кредит, и для тех, кто это уже сделал. В первом случае АИЖК предлагает:

• выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
• найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
• ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
• ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.

Те, кто уже имеет обязательства по ипотечным кредитам, могут:

• использовать для погашения кредита материнский капитал (МСК);
• рефинансировать свой ипотечный кредит по программе АИЖК;
• реструктурировать свой ипотечный кредит. В этом случае, в дело уже вступает дочерняя компания АРИЖК.

Плюсы и минусы

Основным достоинством ипотечных программ по стандартам АИЖК является, конечно же, их низкая процентная ставка. Стоит ещё отметить ориентирование на разные слои населения, что позволяет значительно расширить круг потенциальных заёмщиков, а так же программу страхования ответственности клиентов банков.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Напоследок нужно сказать, что напрямую с заемщиками АИЖК работает только в экстренных случаях (просрочка платежей, длительные неплатежи и пр.) При нормальном развитии событий заёмщик общается с банком, выдавшим ему кредит, который является партнёром АИЖК и может самостоятельно решить большую часть спорных вопросов или дать проконсультировать обратившегося.

Совет Сравни.ру: Найти банк, работающий по программам АИЖК, можно на этой странице.

Источник: www.sravni.ru

Что такое ипотека через АИЖК и как это работает?

Агентство ипотечного жилищного кредитования предоставляет уникальную возможность оформить ипотеку на льготных условиях – от 6% годовых на срок до 30 лет.

Чтобы взять кредит, нужно приложить немало усилий, а самое главное — соответствовать стандартам агентства.

Что это такое?

Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК (новое название АО «ДОМ.РФ») — государственная компания, созданная для реализации различных проектов в сфере жилищного управления. Например, компания выступает поручителем по ипотечным ценным бумагам, разрабатывает стандарты льготного ипотечного кредитования по целому ряду программ.

С 2016 года АИЖК еще и выдает в офисах дружественных банков ипотечные кредиты на покупку жилья на первичном рынке у партнеров-застройщиков.

Как получить кредит через Агентство ипотечного жилищного кредитования?

Для того чтобы получить ипотечный кредит по льготной ставке нужно соответствовать требованиям каждой конкретной программы. Например, получить ипотеку под 6% годовых можно только в том случае, если в семье есть дети, которые появились на свет с 2018 по 2022 год. Чтобы воспользоваться военной ипотекой, нужно быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для получения кредита нужно обратиться в любой из банков-партнеров АИЖК или отправить заявку на сайте ДОМ.РФ. Агентство не является кредитной организацией, поэтому с его баланса выдаются займы по агентской технологии. Платежи по будущему кредиту также оплачиваются через банки-партнеры агентства. Если заявка будет одобрена, то заявитель предстоит стандартная процедура оформления ипотечного займа и покупки квартиры или дома.

В мае 2018 года на сайте ДОМ.РФ предлагалось восемь ипотечных программ на льготных условиях.

Самые высокие ставки предусмотрены для программ покупки жилья на первичном и вторичном рынке для всех категорий заемщиков. На льготные условия могут рассчитывать только военнослужащие, многодетные и молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы.

Стандарты, параметры и условия

Агентством разработаны и применяются «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов». Согласно стандартам займы выдаются на срок от 36 до 360 месяцев. Купить можно квартиру, индивидуальные жилые дома одновременно с земельными участками, на которых они расположены (подробно о том, какая недвижимость считается жилой и кто может брать ипотеку на покупку такой недвижимости, мы рассказывали в этом материале).

Требования к заемщикам:

• возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
• регистрация по месту жительства/месту пребывания в РФ;
• дееспособность;
• не более четырех созаемщиков;
• стаж не менее года;
• подтвержденный доход, соответствует требованиям к кредитоспособности и платежеспособности.

Для военной ипотеки:

• обязательно участие в НИС;
• гражданство РФ;
• возраст от 25 лет.

Для социальной ипотеки:

• стаж не менее трех лет;
• высшая или первая квалификационная категория, учёная степень;
• готовность заключить трудовое соглашение на работу на срок не менее 10 лет.

Больше о льготном ипотечном кредитовании и социальных программах по ипотеке, читайте тут.

АИЖК предусматривает определенные требования к заемщикам и недвижимости, которая покупается в кредит. Например, разрешается покупать только жилое помещение, которое соответствует требованиям жилищного законодательства, не находится в аварийном состоянии и не состоит на учете для проведения капитального ремонта с отселением. Процент износа такого здания должен быть не более 70%.

Процентные ставки по кредитам АИЖК от 6 до 9,75% годовых в рублях. Лимит кредитования предусмотрен отдельно для каждой ипотечной программы, но в среднем колеблется от 500 тыс. до 8-20 млн. рублей.

Программы и процентные ставки

Название программы	Первый взнос	Ставка	Суммы займа	Срок кредитования	Особые требования
Военная ипотека	20%	от 9% годовых	500 тыс. – 2,486 млн. рублей	от 3 лет	обязательно участие в НИС
Ипотека под 6% годовых (Семейная ипотека)	20%	от 6% годовых	до 8 млн. рублей	от 3 до 30 лет	наличие второго, третьего и последующих детей
Перекредитование	–	от 9% годовых	от 500 тыс. – 20 млн. рублей	от 3 до 30 лет	отсутствие просроченной задолженности
Материнский капитал	от 10%	от 9-9,25% годовых	от 3 до 30 лет	наличие сертификата о предоставлении материнского капитала
Готовое жилье	20%	от 9,25-9,67% годовых	от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей	от 3 до 30 лет	ставка снижается в зависимости от величины первоначального взноса
Новостройка	20%	от 9% годовых	от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей	от 3 до 30 лет	предусмотрена переменная ставка
Кредит под готовое жилье	–	от 9,25% годовых	от 500 тыс. рублей	от 3 до 30 лет	сумма кредита не более 60% от стоимости залога
Социальная ипотека	50%	от 8,75-9%	до 50% стоимости жилья	до 30 лет	только для врачей, учителей, ученых

Необходимые документы

Для получения кредита нужно собрать определенный пакет документов. Их список зависит от выбранной программы и покупаемой недвижимости (о том, какой пакет бумаг и справок требуется для получения ипотеки, читайте тут, а из этой стати вы узнаете о том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов).

В стандартный набор входит:

• заявка-анкета заемщика;
• копия паспорта, СНИЛС;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• документы о покупаемой недвижимости.

Для военной ипотеки дополнительно потребуется:

• копия свидетельства участника НИС;
• свидетельства о рождении детей.

Для ипотеки под 6% годовых: свидетельства о рождении детей заемщика.

• копия кредитного договора;
• справка о задолженности;
• отчет оценщика недвижимости.

Если жилье покупается на первичном рынке, то будет нужен ДДУ, а также документы о застройщике. При покупке жилья на вторичном рынке потребуется отчет оценщика, расширенная справка ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписки из домовой книги и некоторые другие документы.

Особенности составления анкеты

Анкета заемщика представляет собой обычный бланк заявления, которое всегда заполняется претендентами на получение кредита. В нем указывается:

• параметры запрашиваемого кредита;
• роль заявителя в предполагаемой сделке;
• личные данные заемщика;
• сведения о занятости и доходах;
• информация о расходах (например, других кредитах);
• сведения об имуществе;
• дополнительная информация о заемщике.

АИЖК интересует, нет ли у клиента судимости, участвовал ли он в делах о банкротстве, создавал ли свой бизнес и сколько может тратить каждый месяц на погашение кредита.

Какие банки и как работают с агентством?

С АИЖК сотрудничают многие лидеры рынка ипотечного кредитования. Особенно активно началось сотрудничество в 2018 году в связи с запуском программы ипотеки под 6% годовых и рефинансирования под аналогичную ставку. Можно обратиться в банки:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Российский капитал;
• Примсоцбанк;
• Московский Индустриальный Банк;
• НАДЕЖНЫЙ ДОМ;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк;
• Московское ипотечное агентство;
• Глобэксбанк;
• БИНБАНК и пр.

Кредитный договор заемщик подписывает с кредитной организацией и подчиняется ее условиям досрочного погашения кредита, начисления неустойки, принудительной продажи залога при длительной неуплаты кредита. Но соответствие заемщика стандартам АИЖК проверяется еще на этапе подачи заявки.

Плюсы и минусы

Главное достоинство программ по стандартам АИЖК их невероятно выгодные условия. При среднерыночной ставке в 10-11% годовых в рублях, агентство предлагает ставки от 6% годовых. В итоге заемщики платят каждый месяц гораздо меньшую сумму, чем могли бы, если бы оформили обычную ипотеку. Их платежи вполне могут составить 5-6 тыс. рублей в месяц, тогда как у обычных заемщиков 10-20 тыс. рублей.

Минус в том, что такие льготы доступны далеко не всем. Под требование программы «Семейная ипотека» подпадают только семьи, у которых совсем недавно родились дети, а военная ипотека может быть оформлена только после определенного количества лет военной службы.

Весьма туманна перспектива оформления «Социальной ипотеки» для ученых, учителей и врачей, где государство обещает полностью погасить стоимость квартиры, а от заемщика требуется только оплачивать проценты банку.

Стать участником такой программы довольно сложно, ведь предстоит внести 50% стоимости недвижимости самостоятельно (о том, что это такое первоначальный взнос, зачем он нужен и можно ли взять займ без первой выплаты, можно узнать здесь).

Может быть повышена и ставка по ипотеке, если заемщик отказывается от страхования жизни, что сделает условия кредитования не такими уж и выгодными.

На нашем интернет-портале вы найдете другие материалы об особенностях ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, иностранных гражданин, пенсионеров, а также нежилой недвижимости.

АИЖК или «ДОМ.РФ» не только вырабатывает стандарты льготного кредитования для ипотечных заемщиков, но и может выступить первоначальным кредитором. Кредиты можно получить под 6-9,5% годовых в рублях. Для этого нужно только выбрать подходящую программу и направить заявку.

Источник: urexpert.online

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья

Информация

Автор admin На чтение 8 мин Просмотров 6.5к. Опубликовано 18.05.2018

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья

АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

Погашение части ипотеки

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию. Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.

Суть программы

Новые программы агентства АИЖК начали действовать с 22 августа 2017 года. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию.

При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн. рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2017 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством. Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.

Кто может претендовать на государственную поддержку

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы. Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.
Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

• Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
• Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
• Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
• Лица, имеющие инвалидность;
• Ветераны войны (реальных боевых действий).

Указанные категории граждан могут принять участие в программах АИЖК только в том случае, если они будут соответствовать следующим требованиям:

Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

• Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
• Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья;
o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;
o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

• Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
• Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям. Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Условия получения государственной поддержки

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком.

Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию. Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам. Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

Программа агентства АИЖК по ипотеке предоставляется с обязательным соблюдением следующих условий:

• Перевод ипотеки с долларов (евро или любой другой валюты) в местные рубли по ставке Центробанка, которая была установлена на момент одобрения заявления о реструктуризации.
• Установление процентной ставки в 11.5%. В то же время, программа помощи заемщикам по ипотеке от агентства АИЖК дает возможность банку еще больше снизить процентную ставку. Главное, чтобы она не превышала отметку 11.5%.
• Снижение общей суммы долга на 30%, но не более чем на 1.5 млн. рублей. Согласно практике, агентством АИЖК может быть предоставлена программа «Ипотека» в одном из следующих вариантов:

o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

• Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

Перспективы

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации. Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране. Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

Устаревшие проекты

До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

Молодая семья

Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.

Переезд

Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта:
1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению. Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее.
2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру. Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок.
3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках. Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье.

Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.
Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

Похожие записи:

1. Кредитный калькулятор АИЖК
2. АИЖК рефинансирование: особенности, преимущества
3. Банки АИЖК: особенности, преимущества
4. Сайт АИЖК

Источник: ipoteka-aizhk.ru

Программа АИЖК по ипотеке

Ипотечное кредитование сделало приобретение собственного жилья для российских семей намного доступнее. Однако в настоящее время процентная ставка, под которую выдается кредит, продолжает оставаться достаточно высокой, что вызывает трудности при погашении задолженности. Ситуацию усугубило падение доходов населения в связи с ухудшением экономической ситуации в стране.

Рост количества просрочек по выплате ипотечных кредитов выступило основной причиной для того, чтобы руководство страны приняло решение о реализации специальной государственной программы, призванной поддержать таких заемщиков. Программа АИЖК по ипотеке предполагает оказание государственной поддержки семьям, которые удовлетворяют выставленным требованиям. Она проводится с 2015 года.

Поиск ипотеки

Программа АИЖК по ипотеке: предназначение и требования к участникам

Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2015 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Кредит «Госпрограмма 2020»
Промсвязьбанк, Лиц. № 3251

Получить кредит

Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2017 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.

Реализуется программа АИЖК по ипотеке через проведение реструктуризации кредита с заключением либо нового кредитного договора, либо дополнения к действующему соглашению, которое вносит изменения в условия его предоставления.

Подать заявку на участие в программе, в соответствие с которой погашается ипотека АИЖК, могут те заемщики, которые соответствуют выставленным требованиям. Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

• отношение заемщика к определенной категории населения (граждане, у которых есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды, а также те, кто является ветераном боевых действий);
• ощутимое снижение уровня дохода (средний заработок за последние три месяца перед подачей заявления на реструктуризацию кредита должен быть ниже минимум на 30%, чем за аналогичный период перед подписанием кредитного договора) или увеличение планового ежемесячного платежа в рублях более чем на 30% по сравнению с тем, который был установлен при заключении договора;
• нахождение объекта недвижимости, который выступает в качестве залога кредита, на территории Российской Федерации;
• соответствие требования к площади жилья (см. таблицу) и его стоимости (цена квадратного метра не может быть выше более чем на 60% аналогичной общей площади типовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости);
• жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным в собственности;
• срок действия кредитного договора должен быть не менее одного года на момент подачи заявления на участие в государственной программе.

Кредит «Готовое жилье»
Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Получить кредит

Если говорить об уровне доходов семьи, основание для участия в программе по ипотеке при соблюдении прочих условий имеют права те семьи, общий доход которых за последние три месяца перед подачей заявления на участие в программе не превышает двукратного размера установленного прожиточного минимума из расчета на каждого из членов семьи.

Следует отметить, что для многодетных семей требование к площади жилья и стоимости одного квадратного метра выполнять не обязательно.

Последние новости о программе АИЖК по ипотеке

Последняя редакция закона, принятая 22 августа 2017 года, возобновила программу помощи АИЖК по ипотеке.

Общая площадь не должна превышать, м

Количество жилых комнат

Источник: bankiros.ru

Как работает «Социальная ипотека» от АИЖК

Мечта любой молодой российской семьи — иметь свое жильё. Однако воплотить эту мечту очень сложно, для ее реализации потребуется вложение больших денежных средств, а это для многих семей проблематично. С целью оказания помощи гражданам в приобретении своего жилья российское правительство разработало и приняло программу социальной ипотеки.

В прошедшем году в нашей стране начала действовать федеральная программа «Жильё для российской семьи». По этой программе в России до середины 2017 года будет построено около 25 миллионов м² жилья эконом класса. Граждане, вступившие в эту программу, имеют возможность приобрести жильё на 20% дешевле сложившейся среднерыночной цены. А если у семьи не хватает своих средств, тогда она может, при определенных условиях, использовать специальную «Социальную ипотеку» предлагаемую Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) социальным категориям граждан.

Ипотека — что это такое?

Ипотекой называют кредит, предоставляемый гражданам (заемщикам) под залог жилья, приобретаемого на этот кредит или под залог другого имеющегося у гражданина жилого помещения. Так как такой кредит выдается на очень длительный срок и под низкую процентную ставку, то ипотека становится популярной среди граждан желающих реализовать свою мечту о собственном жилье.

«Социальная ипотека» от АИЖК — это что такое?

Эта ипотека является льготной программой АИЖК, направленная на помощь некоторым социальным категориям граждан в приобретении собственного жилья. Выдается такой ипотечный кредит на срок до 30 лет под процентную ставку 10,9 годовых, при первоначальном взносе 10% от стоимости покупаемого жилья. Кроме того часть этого кредит можно погасить из средств материнского капитала. К тому же граждане, взявшие эту ипотеку, сэкономят свои средства за счет отсутствия в этой программе требования о дополнительном страховании кроме страхования купленного жилья.
Вступившие в программу «Социальная ипотека» от АИЖК могут участвовать в долевом строительстве в определенных аккредитованных проектах.
За счет всего вышеперечисленного граждане, оформившие «Социальная ипотека» от АИЖК по программе «Жилье для российской семьи», будут иметь, в сравнении с другими ипотечными программами, совокупную выгоду до 40%.

Сумма ипотечного кредита для всех регионов России (кроме г. С. Петербург, г. Москвы и области) составляет от 300 000 до 3 миллионов рублей.

Для кого создана льготная программа — «Социальная ипотека» от АИЖК?

Программой «Социальная ипотека» от АИЖК могут воспользоваться участники государственной программы «Жилье для российской семьи», имеющие право на поддержку государства при покупке жилья:

► семьи, имеющие двух (и более) детей;
► семьи, имеющие 1 ребенка, если возраст супругов не более 35 лет;
► инвалиды;
► семьи, имеющие детей инвалидов;
► граждане, вставшие на учет как нуждающихся в улучшение жилищных условий до 1.03.2005;
► граждане, проживающие в аварийных домах;
► военнослужащие, участники накопительной ипотечной системы;
► ветераны боевых действий;
► некоторые другие категории граждан из числа работников органов власти и госорганизаций, работники ОПК.

Как воспользоваться программой «Жилье для российской семьи»?

В каждом муниципалитете, в котором реализуется эта программа, создается уполномоченный орган, ответственный за формирование списка граждан, имеющих право на приобретение жилья в соответствии этой программы.
Чтобы подключится к государственной программе необходимо обратиться в администрацию органа власти по месту жительства с заявлением о включение в список граждан, на приобретение жилья построенного в рамках программы «Жилье для российской семьи».
Уполномоченный орган рассмотрит заявление претендента и, в случае положительного решения, выдаст заявителю сертификат участника .

Если у вас остались вопросы, тогда на нашем сайте вы можете задать свой вопрос, рассказав вашу конкретную ситуацию, наши адвокаты проанализируют ее и бесплатно вас проконсультируют, форма справа внизу ➥

Источник: family-counselor.ru