Программа жилстройсбережений что это

Программа «Жилищных строительных сбережений»

Мечтаете о собственной уютной квартире или загородном доме? Но не имеете возможность воплотить свою мечту в реальность даже с помощью ипотеки? Осуществить давнюю мечту и стать владельцем собственного жилья Вам поможет Программа по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений, которая успешно реализуется на территории Республики Башкортостан с февраля 2014 года, и участниками которой стало уже более 8,5 тыс. граждан. Участвуя в Программе, Вы не только сможете оформить ипотечный кредит в БАНКЕ УРАЛСИБ на льготных условиях (от 5.5% годовых), но и получите государственную финансовую поддержку на первоначальный взнос по ипотеке.

Как это работает?

Участник программы в течение 3-6 лет накапливает на срочном вкладе в Банке УРАЛСИБ первоначальный взнос для приобретения жилья. В целях накопления на срочный вклад ежемесячно вносятся дополнительные взносы. По условиям программы на дополнительные взносы начисляется гарантированная государственная премия в размере 30% от ежемесячно внесенной суммы (но не более чем на 10 000 рублей). После завершения срока накопления первоначального взноса Участник программы обращается в банк для получения целевого жилищного кредита на льготных условиях.

Что нужно знать о Отбасы Банк(Жилстройсбербанк)

Условия программы

Участниками программы могут стать граждане Российской Федерации от 18 лет, постоянно проживающие (зарегистрированные) на территории Республики Башкортостан

Преимущества программы

Возможность приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, а также индивидуальных жилых домов, квартир в таунхаусах и земельных участков на прилегающей территории.

Гарантированная государственная премия – 30% от суммы ежемесячных взносов, но не более 3000 рублей.
Доступный размер дополнительных взносов по вкладам – от 3000 рублей.

Льготная процентная ставка по кредиту – от 5.5% годовых.
Размер платежа по кредиту сопоставим с ежемесячным взносом по вкладу.

Источник: www.uralsib.ru

Жилстройсбережения

Программа предусматривает накопление жителями республики средств на банковских вкладах в течение 3-6 лет с целью получения в дальнейшем ипотечного кредита на приобретение жилья по низкой процентной ставке. При этом в целях стимулирования долгосрочных сбережений осуществляется выплата гражданам субсидий (премий) за счет средств республиканского бюджета в размере до 30% от суммы ежемесячных накопительных взносов.

Участниками данной программы могут стать граждане Российской Федерации, постоянно проживающие на территории Республики Башкортостан, и достигшие 18 лет.

PROFINANCE.WEB. Жилстройсбережения – что это такое и в чем плюсы?

Участник жилстройсбережений может направить свои накопления на приобретение на территории Республики Башкортостан:

Квартиры (доли в ней) на первичном рынке жилья;

Квартиры (доли в ней) на вторичном рынке жилья;

Покупка или строительство индивидуального жилого дома (доли в нем) или приобретение земельных участков (доли (долей) в них), предназначенных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них;

Погашение задолженности по ранее взятому участником ипотечному жилищному кредиту.

Банки участники:

Схема накоплений:

1. Граждане в течение 3-6 лет ежемесячными взносами накапливают на банковском вкладе средства под 1-2% годовых.
2. За счет средств республиканского бюджета граждане-участники получают адресную господдержку (премию) в размере до 30% от суммы ежемесячных накопительных взносов (но не более 3 000 рублей в месяц).
3. По оконч ании накоплен и я, уча стники программы могут получить жилищный кредит по ставке 5,5-7% годовых.

Из чего складываются и увеличиваются Жилстройсбережения?

Условия вклада

• Ежемесячные взносы участника на банковский вклад – от 3 000 рублей;
• Начисляемый процент по вкладу – 1-2%;
• Срок вклада – 3, 4, 5 или 6 лет;
• Возможность единоразово продлить срок вклада на 1, 2 или 3 года, при этом общий срок накопления не должен превышать 6 лет;
• Расходные операции, досрочное востребование вклада – не предусмотрено.

Условия начисления Премии

• Премия – адресная государственная поддержка (выплата), ежемесячно начисляемая и ежеквартально перечисляемая из бюджета Республики Башкортостан на счет участника в банке-участнике;
• Премия начисляется в размере 30% от суммы ежемесячного взноса. Минимальный взнос, на который начисляется премия – 3 000 рублей. Предельный размер премии за календарный месяц – 3 000 рублей;
• Премия подлежит возврату в бюджет республики в случае, если участник допустил нарушения графика накопления четыре и более раз в течение календарного года.

Условия льготного жилищного кредита

• Процентная ставка по кредиту – 5,5-7% годовых;
• Срок кредита – 1,5 срока вклада участника;
• Участнику программы Жилстройсбережений предоставляется ипотечный кредит исходя из его платежеспособности;
• Расчет суммы жилищного кредита, предоставляемого Кредитной организацией участнику,основывается на сумме накопленных участником средств во вкладе с учетом периодичности и размеров ежемесячных взносов участника;
• Минимальная сумма кредита – 150 000 рублей;
• Максимальный размер льготного жилищного кредита:

1) не может превышать суммы Жилстроисбережений во вкладе участника;

2) не может превышать 50% от стоимости приобретаемого жилья;

3) максимальная сумма кредита – 1 млн рублей при сроке накопления средств на вкладе в течение 3 лет; 1,5 млн рублей – при сроке накопления средств на вкладе в течение 4 лет и более.

• В случае необходимости дополнительных средств для покупки/постройки жилья, участник может обратиться в банк-участник с заявлением на оформление дополнительного кредита на недостающую сумму по текущей рыночной ставке банка-участника;
• Если участник не располагает достаточным уровнем дохода для того, чтобы получить льготный и/или дополнительный кредит, допускается включение в число созаемщиков родственников или знакомых, имеющих официальный доход.

Для того, чтобы стать участником программы «Жилищные строительные сбережения» необходимо обращаться в отделение банка-участника ПАО Сбербанк или ПАО «БАНК УРАЛСИБ», заполнить заявление установленной формы на имя руководителя Государственного казенного учреждения Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан на получение государственной поддержки и предоставить паспорт гражданина Российской Федерации.

В течении 14 дней Государственное казенное учреждение Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан и банк-участник проверяют права заявителя на участие в программе, после чего гражданин может открыть накопительный вклад и начать осуществлять ежемесячные взносы.

Контакты
За более подробной информацией можно обращаться в отделения ПАО Сбербанк и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» или в Дирекцию по развитию ипотечно-накопительных механизмов и программ НО ФРЖС РБ по телефону
(347) 285-00-97

Источник: frgsrb.ru

Жилищные строительные сбережения (ЖСС): банки-участники в Башкортостане, преимущества, этапы программы

Инвестиции и сбережения

«Жилищные Строительные Сбережения», или по-другому «Строительные Сберегательные Кассы» для России совершенно новая и еще мало знакомая для граждан система ипотечного кредитования. Хотя в других странах данная система уже успешно существует ни один десяток лет и позволяет миллионам людей приобретать жилье по ипотечным ставкам намного ниже рыночных на 4-6 %. Давайте же разберемся в данной системе и попробуем понять все ее преимущества и особенности.

Принцип программы ЖСС

Принцип функционирования жилищных строительных сбережений подразумевает ипотечно-накопительный механизм, который предусматривает покупку жилья в два этапа: накопление и кредитование. Сначала участник программы копит средства на оплату части стоимости жилья на специальном банковском вкладе, а государство начисляет на этот вклад бюджетную премию (надбавку) от суммы дополнительных взносов гражданина. По истечении срока накопления участник программы получает возможность оформить ипотеку в данном банке по льготной ставке.

Бонусы от банков
Розыгрыш 1 млн. ₽ и 3000 ₽ гарантированно по кредитке «Разумная» с льготным периодом 145 дней.
4000 рублей по кредитной карте Тинькофф Платинум.
3500 рублей по кредитной карте Росбанка.
2000 рублей и 180 дней без % на покупки по кредитной карте Газпромбанка.

2000 рублей и 120 дней без процентов по кредитке Открытие.
1000 ₽ и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ за бесплатную дебетовую MY LIFE.
365 дней без % на покупки по бесплатной кредитке УБРиР.
9000 рублей по бесплатной карте ЗАБОТА Ак барса.
1000 ₽ за дебетовую Мультикарту ВТБ.

200 дней без процентов на покупки по кредитке ВТБ.
10% кэшбэк на ВСЕ по бесплатной дебетовой Альфа-карте.
1000 рублей и 365 дней без % на покупки по кредитке Альфа-банка.
10% кэшбэк на ТОПЛИВО по бесплатной дебетовке ОТКРЫТИЕ-ЛУКОЙЛ.
БЕСПЛАТНАЯ НАВСЕГДА и 1000 миль в подарок по кредитке Тинькофф All Airlines.

1500 рублей за Тинькофф Блэк.
4000 рублей за вклад в банках.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.
ЕЩЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Данный механизм позволяет привлечь в экономику, так называемые «длинные» деньги на 3-5 лет, которые идут на финансирование строительного сектора, а в дальнейшем когда человек накопил определенную сумму и получил ипотечный кредит — стимулирование спроса на недвижимость.

Главная цель механизма – обеспечить доступность ипотечного кредитования для граждан, с небольшим уровнем дохода.

Опыт программы в России и мире

Впервые механизм жилстройсбережений появился в Германии в 1885 году. Именно тогда появились первые строительные сберегательные кассы. Особое распространения они получили после первой мировой войны, когда Германия испытывала острый жилищный кризис.

С тех пор, данная программа существует и развивает. Кроме того, опыт Германии был успешно перенят и другими странами Европы (Австрия, Франция, Дания, Великобритания) и Америки. Уже несколько лет такая программа существует и успешно развивается в Казахстане.

В России жилищные строительные сбережения появились несколько лет назад. На данный момент такие программы действуют лишь в 2 регионах: Краснодарском крае и Республике Башкортостан.

Жилищные Строительные Сбережения в Башкортостане

В Башкирии при поддержке Правительства РБ программа была запущена в 2014 году и уже более тысячи людей подали заявление на участие. На начальном этапе участие доступно было любому гражданину РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющему постоянную регистрацию на территории Башкортостана.

С марта 2019 года Главой Республики башкортостан Р.Хабировым был подписан указ о доступности программы ЖСС всем гражданам Республики.

Чтобы стать участником программы, жителю региона следует открыть специальный вклад в одном из уполномоченных банков. Далее каждый месяц в течение минимум трех лет нужно вносить дополнительные взносы на вклад не менее 3 тысяч рублей. По такому вкладу банком начисляется 1,5-2% годовых (в зависимости от срока накопления).

Одновременно власти республики будут перечислять на этот вклад так называемую бюджетную премию. В относительном исчислении она составит 30% от суммы пополнения, а в денежном – не более 3 тыс. рублей. Например, когда клиент вносит по 10 тыс. рублей, то она увеличится за счет бюджетных средств еще 30%, то есть на 3 тыс. рублей.

Как только срок накопления заканчивается, вкладчик имеет возможность оформить ипотечный кредит в этом же банке по ставке 6-7% годовых. Максимальный срок такого кредитования может быть не более 1,5 срока накопления на вкладе. То есть, если вы копите в течении 5 лет, то по завершению накопления можно получить ипотечный кредит по льготной ставке на срок не более 7,5 лет.

Банки-участники ЖСС в РБ

По состоянию на 2022 год банками-партнерами данной программы на территории региона являются Сбербанк (Программа «Строительные Сберегательные Кассы») и Уралсиб (Программа «Жилищных Строительных Сбережений»). В будущем, по мере развития, планирует добавить еще несколько крупных банков.

Основные этапы Жилстройсбережений в РБ

Те, кто впервые слышит про данную ипотечно-накопительную программу задаются вопросом: «А как можно участвовать в программе Жилищно Строительных Сбережений?». На самом деле здесь ничего сложного. Ниже приведены пошаговый алгоритм действий.

1. Обращение гражданина с паспортом и заявлением установленного образца в банк, участвующий в системе (Сбербанк или Уралсиб). Рекомендуем банк Уралсиб, так как там условия накопления немного выгоднее!
2. В случае положительного принятия банка и принятия Госстроем Респ. Башкортостан решения о возможности участия заявителя в ЖСС РБ, банк заключает с заявителем договор об открытии накопительного вклада.
3. Граждане – участники системы ЖСС РБ вносят на протяжении 3-6 лет денежные средства на накопительный вклад.
4. После окончания срока вклада, накопленную сумму можно использовать как первоначальный взнос (не более 50% от стоимости квартиры) по ипотеке со льготной ставкой 6-7% годовых.

Преимущества программы ЖСС в РБ

Теперь давайте разберем какие плюсы и минусы есть у программы на текущий момент.

• По программе Жилстройсбережений можно оформить ипотеку по льготной ставке на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, частного дома или земли под строительство.
• Программа не запрещает объединять накопленную сумму с другим участником программы. Например, можно копить одновременно двум членам семьи. Каждый будет получать надбавку от государства.
• После 5 лет накопления, если участник программы передумал брать ипотечный кредит, он может потратить накопленные средства вместе с премией от государства по своему усмотрению. Но данное условие доступно только некоторым категориям граждан: граждане, имеющие 1 и более ребенка; работник бюджетной сферы и тд. Более подробно необходимо смотреть в правилах программы.
• Из минусов можно выделить лишь ограниченное количество банков-участников.

Рекомендуем посмотреть видеоматериал телеканала РБК о ЖСС в Республике Башкортостан и как защищаются накопления граждан в данной системе.

Источник: xn--90aennii1b.xn--p1ai

Как недорого купить жилье в Башкирии: все о программе «Жилстройсбережений»

Про программу Жилстройсбережений, уже несколько лет действующую в Башкирии, краем уха слышали, наверное, многие. А вот ее подробности и нюансы мало кто знает.

В этом я могла убедиться, опросив десяток уфимских мамочек, у которых до сих пор нет своего жилья и которые до сих пор мотаются по съемным квартирам. Лишь двое из них о ней что-то слышали. И только одна из десятка смогла в общих чертах о ней рассказать, упустив самое главное преимущество, которое предоставляет участие в этой программе. Поэтому именно с него и начну.

Цена — дешевле рынка

Став участником программы Жилстройсбережений, вы можете купить жилье не по РЫНОЧНОЙ цене, а по средней рыночной стоимости за квадрат в вашем городе или районе, которая утверждается Приказом Государственного комитета РБ по строительству и архитектуре ежеквартально. В первом квартале 2020 года в Уфе она составляет 43 437 рублей за квадрат, что намного ниже, чем рыночная цена даже в самом отдаленном районе столицы республики. Правда есть одно «но», по этой цене в Уфе сейчас Фондом развития жилищного строительства РБ предлагаются квартиры только в Затоне и Кузнецовском затоне. Но, учитывая, что новая квартира в этих микрорайонах сейчас реально стоит минимум 1,7-2,15 млн рублей, а по программе Жилстройсбережений она обойдется вам от 1 млн 191 тысяч за 27.4 квадратных метра (в Кузнецовском затоне) до 1 млн 424 тысяч за 32,7 квадрата (в Затоне, квартал № 1), экономический смысл участия в программе большой.

Но если вас не устраивают конкретно эти районы Уфы, либо вы хотите сами найти себе новую или вторичную квартиру или дом там, где вам хочется, а, быть может, даже и не жилье вовсе, а участок земли под постройку, то флаг вам в руки! Вы спокойно можете это делать. Также можно пустить накопленные вами средства на счете Жилстройсбережений на погашение уже взятой ранее ипотеки. Единственное условие – приобретаемое жилье должно находиться в Башкирии.

Учимся копить

Главная суть программы – это накопление в течение 3-6 лет собственных средств на первоначальный взнос (на дальнейшую ипотеку) на специально открытом для вас счете, а республика будет вам помогать копить, выплачивая 30-процентную премию за счет бюджета РБ. Плюс сам банк будет платить вам еще 1-2 процента годовых. Это ваш финансовый цимус. Однако есть и ограничения.

Ваши ежемесячные платежи должны составлять от 3 до 10 тысяч рублей. Больше класть можно, но 30-процентная премия будет выплачиваться только на 10 тысяч рублей.

Программа Жилстройсбережений, по своей сути, это генеральная репетиции ипотеки. Только в отличие от ипотеки, где за просрочку оплаты вам могут начислить штрафы и пени, здесь нет штрафных санкций. Если вы не платите вовремя деньги, вы просто вылетаете из программы, получая обратно свои деньги, но уже без начисленной вам премии.

Накопив первоначалку, участники программы могут взять ипотеку под льготный процент: в Сбербанке под 6-7 процентов годовых, в Уралсибе – 5,5-6 процентов годовых, но не более чем на 1,5 срока вклада участника. Минимальная сумма кредита составляет 150 тысяч рублей, максимальная – 1 млн рублей, если копили 3 года, и 1,5 млн рублей — если копили 4 года или больше. Также есть ряд ограничений: максимальная сумма не может быть больше самого вклада и больше половины стоимости приобретаемого жилья. Недостающую сумму до дома вашей мечты можно взять под стандартный процент, одновременно оформив две ипотеки – льготную и обычную.

Вход — свободный!

И еще один важный нюанс. Если раньше в программе Жилстройсбережений могли принимать участие лишь несколько льготных категорий населения, то с 1 марта 2019 года все ограничения сняты. Для участия в программе теперь нужны только паспорт и ИНН.

Так ли уж легко стать участником программы, я решила проверить на себе, зайдя в ближайший офис Сбербанка РФ. (Помимо Сбербанка оператором программы является еще и Уралсиб). Ровно семь минут мне понадобилось для того, чтобы оформить и оставить заявку для участия в программе. Правда, воспользовавшись моим личным приходом, работники Сбербанка презентовали мне не только жилищную программу, но и несколько совершенно ненужных мне финансовых продуктов, которые меня не интересовали, из-за чего мой поход в офис затянулся дольше планируемого, но, в принципе, и эта информация была не лишней.

Одобрение для участия в программе пришло ровно через три дня. Такая скорость принятия решений, конечно же, очень обрадовала. В этот же день я подписала все необходимые документы, и, вуаля, перед вами новый участник программы. Один из 7,5 тысячи, которые на сегодняшний день находятся на накопительном этапе.

Пока мне рано делать какие-то выводы от участия в ней, но одним приятным моментом хочу поделиться. Каждый месяц на отдельный счет мне падает 30-процентная премия.

Ипотека станет еще доступнее

И, наконец, самая важная новость, озвученная сегодня на «Строительном часе» заместителем гендиректора Фонда развития жилищного строительства Башкирии Евгением Декатовым. Сейчас совместно со специалистами банка прорабатывается вопрос снижения кредитной ставки по программе Жилстройсбережений до 3-3,5 процентов за счёт интеграции с федеральной программой «Семейная ипотека».

Также Фондом жилищного строительства РБ решается вопрос о возможности сокращения минимального срока вклада до девяти месяцев для удобства семей, планирующих рождение ребёнка.

Начиная с 2019 года, ежегодное финансирование республиканской программы Жилстройсбережений увеличено в 2,5 раза и достигло 235,6 млн рублей.

Источник: mgazeta.com

О программе «Жилищные строительные сбережения»

Программа Жилищные строительные сбережения, разработанная Правительством Республики Башкортостан, нацелена на улучшение жилищных условий населения и позволяет комфортно накопить первоначальный взнос и приобрести в кредит по льготной ставке квартиру на первичном или вторичном рынках жилья, осуществить покупку или строительство индивидуального дома, покупку земельного участка на территории Республики Башкортостан.(Программа утверждена Постановлением Правительства РБ №56 от 14.02.2014г.)

Информационно-аналитический отдел Калининского рай. 05.04.2019 855

Кем и для чего создана программа?

Программа Жилищные строительные сбережения, разработанная Правительством Республики Башкортостан, нацелена на улучшение жилищных условий населения и позволяет комфортно накопить первоначальный взнос и приобрести в кредит по льготной ставке квартиру на первичном или вторичном рынках жилья, осуществить покупку или строительство индивидуального дома, покупку земельного участка на территории Республики Башкортостан.(Программа утверждена Постановлением Правительства РБ №56 от 14.02.2014г.)

Кто может стать ее участником и какие документы нужны?

Участниками данной программы могут стать граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет, постоянно проживающие на территории Республики Башкортостан.
Для того, чтобы стать участником программы «Жилищные строительные сбережения» необходимо обращаться в отделение банка-участника ПАО Сбербанк или ПАО «БАНК УРАЛСИБ», заполнить заявление установленной формы на имя председателя Государственного комитета РБ по строительству и архитектуре на получение государственной поддержки и предоставить паспорт гражданина Российской Федерации.
В течение 14 дней Государственный комитет РБ по строительству и архитектуре и банк- участник проверяют право заявителя на участие в программе, после чего гражданин может открыть накопительный вклад и начать осуществлять ежемесячные взносы.

Как работает программа?

1. Граждане ежемесячно вносят средства на накопительный вклад, открытый в банке- партнере, в течение 3-6 лет;
2. На сумму ежемесячных взносов из бюджета республики начисляется адресная государственная поддержка (премия) в размере 30% от величины внесенных средств (но не более 3 000 рублей в месяц);
3. По окончании накопления участники программы могут получить льготный кредит под 6-7% годовых на срок в 1,5 раза превышающий срок вклада. Сумма кредита рассчитывается банком-партнером, исходя из динамики накоплений участника в пределах суммы накопленных средств.
Участник не может претендовать на повторное получение Премии, если ранее ему уже была предоставлена данная мера государственной поддержки.

Более подробную информацию вы можете получить по телефону Дирекции по развитию ипотечно- накопительных механизмов и программ НО ФРЖС РБ по телефону: 285-00-97 на сайтах frssrb.ru/zhss и Госстроя

Источник: ufacity.info