Программа защиты кредита в сбербанке что это такое

При оформлении кредита люди принимают на себя дополнительные риски, связанные с непредвиденными жизненными ситуациями. Из-за внезапного заболевания или потери работы нагрузка на личный бюджет может стать чрезмерной. Чтобы не столкнуться с неразрешимой финансовой проблемой, при оформлении кредита можно воспользоваться программой страхования. Разберёмся с тем, какими они бывают и как работают.

Зачем нужна страховка

Оформляя кредит, человек рассчитывает на стабильное получение дохода. И ежемесячный платёж по кредиту примеряет к этому доходу. Например, платёж в сумме 20 тысяч рублей видится вполне посильным при зарплате 100 тысяч рублей и постоянных расходах 50 тысяч рублей. Но если доход по независящим от самого работника причинам уменьшится, это может привести к финансовым трудностям.

Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн — оформляем заявку и получаем кредит на карту в приложении Сбера

Страховка, конечно, не даст гарантии, что негативных событий в жизни не будет, но она даёт финансовую помощь в различных сложных ситуациях. Выплата при этом может покрыть не только погашение ссуды, но и расходы клиента для поддержания привычного образа жизни.

Как работает страховка

Страховка даёт возможность закрыть кредит или вносить ежемесячные платежи по нему за счёт страховой компании при возникновении непредвиденных обстоятельств, прописанных в договоре.

При наступлении страхового случая заёмщику или его родственникам выплачивается оговорённая сумма, например:

• определённый процент от суммы кредита за каждый день болезни или поиска работы;
• полная сумма кредита в случае ухода из жизни;
• другая страховая сумма, предусмотренная договором на тот или иной случай.

Ещё одно преимущество страховки — это психологический комфорт. Благодаря наличию полиса можно чувствовать себя гораздо увереннее на протяжении всего периода выплаты ссуды и знать, что в форс-мажорной ситуации задолженность будет погашена.

Важно понимать, что программу можно подключить только в момент подачи заявки на кредит или в момент его выдачи.

Какие ситуации можно предусмотреть

Программа страхования «Добровольное страхование жизни» защищает клиентов от разнообразных рисков с помощью четырёх опций, которые можно выбирать и комбинировать по желанию. В том числе:

• защита жизни (чтобы близким не пришлось выплачивать кредит ушедшего из жизни);
• защита от потери работы (помощь в погашении кредита при сокращении и увольнении по соглашению сторон);
• защита здоровья (выплата в случае длительного больничного и госпитализации);
• помощь при снижении оклада (финансовая помощь на 6 месяцев при снижении оклада на 15% и более).

Рассмотрим несколько примеров.

5 Важных настроек в Сбербанк Онлайн

1. Выплата за длительный больничный

Иван оформил программу страхования «Добровольное страхование жизни» с защитой здоровья к потребительскому кредиту на сумму 500 000 рублей. Полгода спустя он сломал ногу и ушёл на больничный на 42 дня. Выплаты в такой ситуации начисляются с первого дня нетрудоспособности за весь срок при непрерывном больничном более 6 дней (но не более 122 дней).

Иван получит выплату за 42 дня по 0,5% от суммы кредита в день, то есть 2000 рублей в день. Общая сумма выплаты на счёт клиента составит 105 000 рублей. Стоимость страховки для Ивана составила 12 000 рублей в год.

2. Выплата в связи с обнаружением критического заболевания

Надежда оформила к потребительскому кредиту на сумму 400 000 рублей программу страхования «Добровольное страхование жизни» с защитой здоровья. В случае диагностирования критического заболевания общая сумма выплаты на счёт клиента составит 400 000 рублей. Программа защищает клиента в случае диагностирования онкозаболевания, инфаркта миокарда или инсульта. Риск оплачивается в размере 100% от страховой суммы, но не более 10 млн рублей.

3. Выплата из-за недобровольной потери работы

Пётр оформил к потребительскому кредиту на сумму 500 000 рублей программу страхования «Добровольное страхование жизни» с защитой от потери работы. Через год он уволился по соглашению сторон и находился без работы 68 дней. Риск потери работы оплачивается в сумме 0,5% от суммы кредита в день (не более 2000 рублей) при отсутствии занятости более 31 дня.

Максимальная продолжительность выплат — 122 дня. В данном случае Пётр получит выплату за все 68 дней в сумме 2000 рублей в день. Общая сумма выплаты на счёт клиента составит 105 000 рублей за весь период.

Какие случаи страховка не покрывает

Важно иметь в виду, что страховка не распространяется на некоторые ситуации, которые не являются страховыми случаями. В том числе:

• по риску потери работы. Не является страховым случаем самостоятельное увольнение по собственному желанию, для получения выплаты увольнение должно быть по соглашению сторон или по сокращению;
• по риску установления инвалидности 1 или 2 группы из-за заболеваний, которые были диагностированы до списания платы за участие в программе страхования: ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Краткое резюме

• Страхование при оформлении кредита — это инструмент, который обеспечивает вашу финансовую безопасность.
• В сложных ситуациях он позволяет не допускать просрочки по кредиту и даже получить от страховой компании сумму, которая поможет справиться с текущими расходами.
• Этот вид страхования добровольный, однако есть ситуации, когда риски особенно высоки — стоит внимательно подойти к их оценке при оформлении кредита.

Источник: sbersova.ru

Программа защиты кредита в сбербанке что это такое

Подписывайтесь на наши каналы!

Наш канал Яндекс.Дзен

Канал в Telegram

Группа Одноклассники

Группа Вконтакте

Окончила Волжский Университет имени В.Н.Татищева по специальности «Финансы и кредит» в 2009 году. Имеет богатый опыт работы в микрофинансовых организациях и банках. Обожает журналистику.

Комментарии:
Решаете ли вы вопросы со страховками по ипотеке
Базык Дмитрий Георгиевич :

Доброго дня. У кредит в Сбере. Он застрахован компанией Страхование жизни. У меня два страховых случая, включая 2 группу инвалидности. Кредит не плачу почти два года. Сбер подал в суд. И выиграл и местный и апелляционный.

Судьи отказываются верить, что может быть вина Сбера, а она есть и реальное присвоение страховых денег с отказом выплатить страховку Страховой компанией. Живу только на пенсию по инвалидности. На данный кредит купил квартиру. Из которой меня сейчас Администрация города просто выкидывает с минимальной выплатой за неё.

Эти деньги сразу арестуют приставы, так как уже у меня уже арестовано всё. Себя в суде представлять не могу, по ранениям позвоночника и черепа, это отмечено в карте реабилитации инвалида. На просьбу письменную в прокуратуру, на помощь адвоката, получил письменный отказ. Обратился к юристам в Красноярске. Фирма Гарант, Молотова, 12. Красноярск. Заплатил около 200 тысяч.

Все договора есть в наличии. За эти деньги они ничего не сделали, а в декабре 2022 года их фирма испарилась.

Источник: bankstoday.net

Ипотечное страхование недвижимости в СберСтраховании

Страхование ипотеки — это финансовая поддержка заемщика на период выплаты ипотечного кредита. Страховка выплачивается в случае возникновения событий, обусловленных кредитном договором и подпадающих под условия правил страхования.

Страховое возмещение выплачивается в размере реального ущерба в пределах страховой суммы. Она представляет собой денежную сумму, определенную договором страхования. Исходя из нее устанавливаются размер страховой премии (взносов) и размер выплаты при наступлении страхового случая.

Спокойствие за свой дом

С полисом ипотечного страхования недвижимости ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.

• По условиям кредитного договора недвижимость должна быть застрахована;
• Стоимость полиса зависит от суммы долга по кредиту и типа объекта.

Что застраховано

• Несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, остекление балконов, лоджий, террас, веранд;
• При страховании индивидуального жилого дома или здания/строения – дополнительно к ранее указанным элементам – крыша, фундамент.

Дополнительное страхование (в составе комплексного):

• Внутренняя отделка (отделка потолков, стен, полов, межкомнатные дверные конструкции, остекление межкомнатных оконных и дверных проемов) и инженерное оборудование (сантехника, батареи, вентиляция, канализация, электропроводка и т.п.);
• Гражданская ответственность (компенсация причиненного ущерба соседям).

Срок страхования

12 месяцев и более, в зависимости от срока действия ипотечного кредита.

Преимущества страхования

Выгодно

Стоимость договора страхования зависит от остатка задолженности по ипотеке

Легко купить

Всего за несколько минут вы получите договор страхования на электронную почту

Удобно

Копия оформленного договора страхования отправляется в банк автоматически

Для чего нужно ипотечное страхование?

Страхование ипотеки поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком при возникновении событий, обусловленных кредитном договором и подпадающих под условия правил страхования. Сроки выплат могут растягиваться на годы, и за это время с недвижимостью могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые могут повлиять на исполнения ваших обязательств перед банком. Договор страхования гарантирует возмещение возможных убытков, предусмотренных правилами страхования.

От каких рисков действует защита

Договоры страхования от ООО СК «Сбербанк страхование» (далее СберСтрахования) включают максимальное количество всевозможных рисков. Защита действует от риска повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества вследствие:

• пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
• падения летающих объектов или их обломков, грузов;
• наезда транспортного средства, а также навала судна;
• стихийных бедствий;
• взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
• повреждения водой из водопроводных, канализационных отопительных систем и систем пожаротушения;
• противоправных действий третьих лиц (кражи, грабежи и др.);
• внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей, опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
• техногенной аварии;
• Конструктивные дефекты застрахованного имущества (дефектов стен, крыши, фундамента и других несущих конструкций, которые вызваны нарушением норм правил строительства и проектирования). При страховании квартир, комнат или апартаментов, также входит нарушение норм эксплуатации и обслуживания иными лицами и организациями.

Оформление ипотечного договора страхования

При оформлении договора страхования в СберСтраховании его можно получить после оплаты. Если вы оформляете договор страхования онлайн или в мобильном приложении, вы увидите его в личном кабинете. Также он направляется на указанный вами e-mail*. В письме вы получите Ключевой информационный документ (КИД), договор страхования, правила страхования и памятку.

Документы для оформления договора страхования

Для получения страхового возмещения заемщик должен предоставить страхователю заявление о наступлении события и комплект документов, предусмотренными правилами страхования. К основным документам, в числе прочих, относятся:

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• договор страхования;
• документы, подтверждающие уплату страховой премии;
• документы, которые подтверждают имущественный интерес в сохранении застрахованной недвижимости**.

* Также вы можете запросить у СберСтрахования договор страхования, воспроизведенный на бумажном носителе.

** С полным перечнем документов вы можете ознакомится в разделе Правил страхования «Порядок осуществления страховой выплаты».

От чего зависит стоимость страхования по ипотеке?

Стоимость страхования зависит от размера ипотечного кредита и типа недвижимости. Сюда также входят ее эксплуатационный статус и технические характеристики: материал стен, перекрытий, износ конструкций.

Способы экономии на страховании ипотеки

Вы можете законно сэкономить на договоре страхования без дополнительных рисков. Для этого нужно сделать следующее:

• Заняться оформлением договора страхования в страховой компании, а не в банковском офисе.
• Застраховать ипотеку на 12 месяцев. По окончании срока можно выбрать другую компанию с более привлекательными условиями.
• Погасить кредит с помощью досрочного погашения. В этом случае часть неиспользованной страховой премии пропорционально сроку страхования возвращается клиенту.

Как происходит оплата договора страхования?

Страховое возмещение по договору страхования производится в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов. Это возможно, если компания СберСтрахование признала произошедшее событие страховым случаем. При оформлении договора страхования сроком на 1 год страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор страхования заключен на несколько лет, оплаты производятся раз в год.

Часто задаваемые вопросы

Когда начинает действовать полис страхования?

Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Как я получу полис?

При оформлении полиса в ПАО Сбербанк Вы получаете документы сразу после оплаты. При онлайн-оформлении полис отражается в личном кабинете на сайте sberbankins.ru, а также направляется на Ваш электронный почтовый ящик. В письме будет Ваш КИД, страховой полис, условия страхования и памятка.

Нужно ли в Банк сообщать об оформлении полиса?

Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.

Что делать, если в договоре страхования есть ошибка?

Если в полисе допущена ошибка, позвоните нам по телефону 900 (бесплатно) или 8 (495) 500-55-50. Специалисты Контактного Центра проконсультируют Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

У меня изменились паспортные данные. Как сообщить новые данные в Страховую компанию?

Отправьте, пожалуйста, информацию через Контактную форму. Просим Вас приложить к запросу скан-копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных. ⁠

Могу ли я после погашения кредита расторгнуть страховой полис и вернуть оставшиеся деньги?

При расторжении Договора страхования заключенного после 01.09.2020 г. в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) или ипотечного кредита после погашения такого кредита, при условии отсутствия страховых событий СК возвращает оплаченную часть премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование. Для этого необходимо направить в СК заявление на расторжение и документ, подтверждающий факт полного досрочного погашения ипотечного кредита. Расторжение происходит с даты получения СК заявления или иной даты, установленной по обоюдному согласию сторон. Возврат денежных средств осуществляется в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения СК заявления.

В отношении договоров ипотечного страхования, заключенных до 01.09.2020 г. при погашении кредита после указанной даты вопрос решается индивидуально, для чего необходимо обратится в СК.

Кто получит деньги при наступлении страхового случая?

Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.

Предусмотрена ли франшиза по условиям полиса?

Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.

Мне необходимо письмо с разрешением Страховой компании о реконструкции объекта страхования. Как я могу его получить?

Если Вам необходимо письмо о согласовании реконструкции объекта страхования, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Я планирую сдать квартиру в наём. Как мне получить разрешение для Банка?

Для оформления письма о безвозмездном / возмездном пользовании жилого помещения, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠

Потерял полис, как восстановить?

Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:

Если полис страхования оформлен в отделении Банка, рекомендуем обратиться в отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию, для написания заявления и получения дубликата полиса. Список адресов можно посмотреть по ссылке.

Подача заявления на выплату по электронной почте

• Оформить заявление на выплату можно через мобильное приложение СберБанк Онлайн или через мобильное приложение СберСтрахование (Здесь вся информация о приложении)
• Оформить заявление можно через Контактную форму

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования

• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

• через любое отделение ПАО Сбербанк;
• письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
• самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

• что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
• что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования

• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

• через любое отделение ПАО Сбербанк;
• письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
• самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

• что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
• что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Что делать, если произошел страховой случай?

Зафиксируйте повреждения:

• Оперативно сообщите о событии в соответствующие органы:
  — Залив аварийная служба, эксплуатирующая организация (ЖЭУ, ЖКХ, РЭУ и т.д.)
  — Пожар отдел Госпожнадзора (тел. 01);
  — Взрыв МЧС, газовая служба;
  — Стихийное бедствие МЧС, Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового события)
  — Кража, грабеж МВД (тел. 02)
• Зафиксируйте повреждения максимально подробно, для этого сделайте фотографии с разных ракурсов.

Заявите о событии

• Подготовьте комплект документов, для этого воспользуйтесь нашим онлайн – помощником.
• Заявите о событии через приложение СберБанк Онлайн (раздел «Страхование» → найдите свою страховую программу → нажмите «Заявить»)
• Далее откроется мобильное приложение «СберСтрахование» или ссылка на скачивание приложения с сайта sberbankins.ru. Приложите документы и фотографии повреждений;
• Ожидайте информацию по заявленному событию. Если это будет необходимо, представитель Страховой компании свяжется с Вами.

Будьте в курсе решения вопроса:

• Стандартный срок рассмотрения заявления 10 рабочих дней после получения страховой компанией всех необходимых документов согласно Условиям страхования;
• Статус рассмотрения Вашего заявления доступен:
  — в приложении СберБанк Онлайн (раздел «Страхование» → найдите свою страховую программу → нажмите «История заявлений»);
  — в мобильном приложении СберСтрахование (если подавали заявление через приложение);
  — в смс-сообщениях, направляемых Страховой компанией.
• Остались вопросы? Можете задать их:
  — чат в приложении СберБанк Онлайн (в разделе «Диалоги»);
  — чат в приложении СберСтрахование.

Другие способы заявить о событии:

• Подготовьте комплект документов, для этого воспользуйтесь нашим онлайн – помощником;
• Отправьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:
  — письмом по адресу: 121170, г.Москва, ул.Поклонная, д. 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3.
  — привезти документы самостоятельно или направить курьерской службой по адресу: 121170, г.Москва, ул.Поклонная, д. 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3. (режим работы офиса: понедельник — четверг — с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 16:45, перерыв с 12.00 до 12.45; суббота, воскресенье, праздничные дни – выходной).
• При отправке документов почтой России или курьером, обязательно приложите заявление на заявление о наступлении события (скачать заявление)

Важно

ООО СК «Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию.

​​​​​​​Вы также можете оформить полис страхования недвижимости любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.

Источник: sberbankins.ru