Программа защищенный заемщик Сбербанк что это

Программа «Защищенный заемщик», Сбербанк: условия, отзывы

В статье рассмотрим, что такое «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Большинство граждан при оформлении ипотечного кредитования выбирают самый крупный отечественный банк. Финансовое учреждение по законодательным нормам обязательно требует, чтобы физические лица застраховывали приобретаемую недвижимость. Вместе с тем личное страхование (от болезни, несчастных случаев и смерти) производится по желанию клиента. В настоящее время функционирует программа от СК «Сбербанка» – «Защищенный заемщик», которая предоставляет гражданам, оформляющим ипотечный кредит, более выгодные условия. Рассмотрим специфику ее оформления и все преимущества.

Страхование здоровья и жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Страхование «Защищенный заемщик» от Сбербанка

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Величина выплаты

Величина выплаты определяется размером остатка долга по соглашению кредитования. Стоимость полиса рассчитывается также в соответствии с этой цифрой и равна 1 % от размера страховой выплаты в год.

Узнать условия по программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» и определить цену услуги можно на сайте самой компании. Также пользователи могут здесь продлить страховку, которая была оформлена ранее на один год.

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

• первая и вторая группы инвалидности;
• смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

• в отделении банка;
• с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
• заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
• посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Требования к клиентам

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

• возраст клиента: для женщин – 18–55 лет, для мужчин – 60 лет;
• страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Оформление полиса

Полис можно оформить одним из способов:

• в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
• в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте.

Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность.

Очень удобное оформление и простой способ выплат. Клиентам предоставляют низкий процент и хорошие условия. Им не нужно тратить свое время на оформление, оплату и продление страховки – все операции осуществляются с помощью компьютера и подключения к Всемирной сети.

«Автоплатеж» и оформление онлайн

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

• зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
• перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
• заполнить анкету и указать в ней все сведения;
• после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
• страховка оплачивается банковской картой.

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

• недееспособные лица;
• граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
• больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
• лица с серьезными психическими нарушениями;
• граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Плюсы программы

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь – оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.

Отзывы о программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»

Услуга «Защищенный заемщик» довольно популярная, и многие клиенты ею пользуются, считая хорошей гарантией выполнения кредитных обязательств, если однажды наступит страховой случай.

Часто встречается мнение о том, что «защиту» или «страховку» под разными предлогами навязывают все банки, и отказаться от нее бывает проблематично. Клиенты считают, что при ипотечном кредитовании она более уместна, чем при потребительском кредите. Но часто получается, что при отсутствии страхования жизни процентная ставка значительно выше, и порой выгоднее воспользоваться услугой, чем отказаться от нее.

Некоторые клиенты, узнав о снижении коэффициента по «Защищенному заемщику», пытаются оформить программу, чтобы снизить ставку по кредиту. Иногда случается, что предварительное согласование со страховой компанией «Сбербанк» оказалось удачным, был получен положительный ответ о снижении ставки, и после оформления полиса он должен был вступить в силу в определенное время. Однако ставка не поменялась, период действия договора прошел, и не получилось вернуть средства за страховку. Подобные ситуации вызывают у граждан недовольство.

Заключение

Таким образом, программа «Защищенный заемщик» в нашей стране появилась недавно. Вначале она была предназначена лишь для корпоративных клиентов, однако позже список лиц, которым программа могла быть доступна, расширился.

Ипотека относится к длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Следует помнить, что личное страхование жизни при кредитовании, включая ипотечное, проводится только добровольно. Подобный полис разработан для оформивших ипотеку, хотя при заключении этой сделки является обязательным лишь страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Нужно отметить, что финансовое учреждение учитывает договор личного страхования жизни, когда определяет процентную ставку, и его наличие может повлиять на снижение даже до минимально предусмотренного размера.

Мы рассмотрели, в чем заключается программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Источник: businessman.ru

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

При оформлении любого кредита, включая сюда и ипотеку, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить страховой полис для защиты жизни и здоровья. Какие у него есть особенности и как можно оформить такой документ – читайте в этой статье.

Страхование в Сбербанке при ипотеке
Особенности страхования жизни в Сбербанке
От чего зависит стоимость
Как купить полис
Что делать, если наступил страховой случай

Страхование в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Сбербанке не является обязательным. Однако следует учитывать еще и тот факт, что при отказе от такого страхования, ставка по ипотеке автоматически возрастает на 1%. Как доказала практика, почти во всех случаях данное повышение обходится заемщику намного дороже, чем оплата полиса.

Программа «Защищенный заемщик»

Именно эта программа используется Сбербанком для страхования жизни и здоровья своих клиентов. В основе данной системы лежит защита семьи заемщика при возникновении страхового случая. Так, например, если клиент банка, который оформлял кредит, получил травму и не может дальше работать, все обязательства по погашению долга в сумме, соответствующей страховой, возьмет на себя СК (страховая компания).

Программа «Страхование ипотеки»

Данная программа предполагает не страхование жизни при ипотеке, а страхование недвижимости. Некоторые клиенты ошибочно считают, что в нее входит сразу все, необходимое для оформления кредита, но на самом деле это не так.

Особенности страхования жизни в Сбербанке

Так как страхование жизни и здоровья клиента Сбербанка имеет множество параметров и особенностей, ниже будут перечислены основные из них. Именно на эти показатели ориентируются клиенты банка при рассмотрении возможности застраховаться.

Какие риски включает

Данная страховка включает в себя риски смерти клиента (вне зависимости от причины), а также получение инвалидности 1 и 2 группы из-за перенесенного заболевания или несчастного случая.

Что застраховано

Логично, что этот полис страхует непосредственно жизнь и здоровье клиента. Если человек умрет – выплатят компенсацию. Если получит 1-2 группу инвалидности – также выплатят компенсацию. А вот любые другие проблемы в данном случае уже страховую компанию не касаются. Предполагается, что все они не могут считаться уважительной причиной для того, чтобы не работать и не выполнять свои обязательства перед банком.

В каких случаях действует защита

Как уже было сказано выше, под страховым случаем понимается смерть клиента, а также болезнь или несчастный случай, из-за которых заемщик банка получил инвалидность 1-2 группы.

От чего зависит стоимость

Так как самостоятельно не всегда можно грамотно определить, сколько стоит страховка, клиенту рекомендуется пользоваться соответствующими сервисами на официальных сайтах страховых компаний.

Как рассчитать цену

Если по какой-то причине потребовалось самостоятельно рассчитать сумму страховки, то необходимо учесть сумму задолженности по кредиту, возраст клиента и его пол (для женщин полис обойдется дешевле). Процент от суммы долга и станет ценой полиса. Этот процесс определяется исходя из различных параметров, но в среднем он составляет около 0,5% от суммы. Так, например, если долг клиента составляет 1 миллион рублей, то страхование жизни и здоровья обойдется приблизительно в 5 тысяч рублей

Как можно сэкономить на страховке жизни

Самый простой способ сэкономить – оформлять полис в онлайн режиме. Обычно это помогает получить скидку в размере 10% от суммы. Кроме того, оформлять такой полис абсолютно не обязательно. Если он все же нужен, то можно попробовать оформить кредит на женщину. Это позволит заплатить за ипотечное кредитование меньше за счет сниженных процентов и, одновременно, даст возможность платить меньше за сам полис.

Как купить полис

Существует 2 основных вариант купить полис Сбербанк Страхования: непосредственно на официальном сайте компании или через сайт Sravni.ru. Рассмотрим оба варианта подробнее.

На сайте Сбербанка Insurance

Для приобретения полиса на сайте Сбербанк Страхования, нужно:

1. Перейти на официальный сайт.
2. Найти раздел «Защищенный заемщик»
3. Выбрать вариант обращения к менеджерам СК.
4. Вне зависимости от ситуации, все равно придется с документами идти в отделение Сбербанка. Именно там и завершается оформление.

На сайте Sravni.ru

Аналогичная функция также есть и на сайте Sravni.ru. Так как процедура все равно требует присутствия клиента в офисе банка, тут можно будет только подготовить и направить заявку. С ее помощью срок рассмотрения можно серьезно сократить.

Документы

Для оформления полиса страхования жизни для ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие бумаги:

• Анкета клиента.
• Паспорт заявителя.
• Предварительный договор ипотеки.

Общие договора

Как такового отдельного договора не предусмотрено. Вся информация представлена на полисе (образец первой страницы см.ниже).

Образец полис

Полис состоит из 5 страниц, на которых описаны все особенности взаимоотношений между клиентом и страховой компанией. Образец первой страницы:

Правила страхования

Все основные правила страхования описаны в полисе. Самое важное – это своевременно, сразу же после наступления страхового случая, обратиться за помощью в компанию. Максимальный срок обращения составляет 1 год, но лучше все начать оформлять сразу же, так компания может среагировать быстрее и поможет погасить долг перед банком.

Что делать, если наступил страховой случай

При наступлении страхового случая, необходимо:

1. Позвонить на горячую линию по телефону 8-800-55-555-95.
2. Объяснить оператору ситуацию.
3. Уточнить у менеджера call-центра, что именно нужно делать дальше, какие документы подготовить и так далее.
4. Заполнить заявление.
5. Собрать все необходимые бумаги, перечень которых был получен в пункте 3.
6. Предоставить все документы в любое отделение Сбербанка.

Источник: www.sravni.ru

Защищенный заемщик в Сбербанке

В Сбербанке работает программа, позволяющая застраховать жизнь заемщика на время страхования. О том, как это происходит и на каких условиях, вы узнаете из нашей статьи.

• Подробнее о программе
• Стоимость полиса
• Сроки страхования по программе Защищенный Заемщик
• Как оформить полис
• Требования к застрахованным
• Ограничения по программе
• Плюсы и минусы программы Защищенный Заемщик от Сбербанка

Подробнее о программе

Что такое программа «Защищенный заемщик» в Сбербанке? Это страхование жизни заемщика ипотеки в Сбербанке, то есть финансовая защита обязательств клиента перед банком в случае смерти клиента или потери трудоспособности. Если наступит один из этих страховых случаев, то страховики просто произведут выплату Сбербанку в размере остатка задолженности по ипотеке на дату наступления страхового случая.

Об особенностях страхования жизни и здоровья можно узнать из видеоролика:

Стоимость полиса

Сколько будет стоить такой полис для клиента, решившегося застраховаться от страховых случаев? Здесь все рассчитывается индивидуально, в зависимости от возраста клиента, его пола и суммы страховой защиты.

Рассчитать стоимость страховки, а так же оформить полис можно на сайте «Сбербанк страхование жизни», пройдя по ссылке https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/ .

Здесь представлена полная информация о том, как именно оформляется страховой полис и на какие случаи он действует.

Для того, чтобы оформить страховку, вам не помешает узнать задолженность, которую вы имеете по ипотеке.

Чтобы узнать сумму задолженности, можно воспользоваться следующими сервисами:

• Зайти в Сбербанк Онлайн.
• Позвонить в Контактный Центр Сбербанка, набрав номер 8 (800) 555 55 50.
• При оформлении ипотеки вам должны были выдать распечатанный график платежей – в него и можно заглянуть, чтобы убедиться в том, сколько именно денег по ипотеке вы должны банку.
• Ну и конечно же остаток можно узнать, посетив одно из отделений банка.

При посещении Сбербанк Онлайн нужно выполнить следующие действия:

• Зайдите в свой личный кабинет.
• В главном меню найдите раздел «Кредиты».
• Перейдите к детальной информации по ипотеке.

При этом сумма, которая находится в разделе «Осталось погасить» и будет суммой остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Сроки страхования по программе Защищенный Заемщик

Срок страхования по данной программе составляет 1 год. При этом действовать полис начинает сразу же, как только вступает в силу.

Оформить страховой полис можно с помощью системы онлайн, не выходя из дома. При этом на сайте оформить полис желательно как минимум за 3 дня до окончания текущего полиса.

Как оформить полис

Для того, чтобы оформить страховой полис, нужно пройти по ссылке https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/ . Здесь и заполняется анкета на страховой полис.

1. Для начала заполните заявление, которое предполагает, чтобы вы ответили на некоторые вопросы из анкеты (например, являетесь ли вы лицом, которое перенесло до оформления страхового полиса инсульт).
2. Далее идет оформление договора по страховому полису.
3. На третьем этапе вы подтверждаете, что действительно хотите приобрести страховой полис.

Возможно, после ваших ответов на вопросы анкеты, вам сообщат, что вы не подходите под программу страхования. Тогда вам нужно будет связаться со специалистами центра по контактному телефону 8 800 555 55 95 для выяснения причин отказа.

Если же вы подошли под условия страхования, то полис придет на вашу электронную почту, а оплатить данную услугу вы сможете безналичным путем с помощью своей банковской карты.

Требования к застрахованным

К счастью, требований для застрахованных не так уж и много. В частности, застрахованными могут быть лишь те лица, сей возраст на момент страхования составляет восемнадцать лет.

При этом возраст на момент окончания страхования должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

К слову, такие же правила применяются и к клиентам, пожелавшим взять ипотеку в Сбербанке.

Ограничения по программе

Для некоторых лиц оформление страхового полиса будет действовать с ограничениями. В этот перечень физических людей входят:

• Граждане, причисленные к недееспособным.
• Лица, которые числятся на учете в наркологическом центре.
• Люди, больные такими заболеваниями, как туберкулез, почечная недостаточность, рак, цирроз печени, гепатит С и СПИД.
• Физические лица, имеющие тяжелые психические заболевания.
• Граждане, которые ранее перенесли инсульт или инфаркт миокарда.

Так же страховой полис с полным покрытием не оформляется в отношении тех лиц, у которых был обнаружен ВИЧ, либо которые были направлены на медицинскую или социальную экспертизу. Для граждан, указанных выше, возможно оформление полиса только от рисков смерти от несчастного случая.

Плюсы и минусы программы Защищенный Заемщик от Сбербанка

Страховая программа имеет для клиентов множество преимуществ. В частности, страховой полис всегда можно оформить прямо на сайте в режиме онлайн в любое удобное для вас время. Кроме того, заемщику не нужно передавать готовый полис в Сбербанк, ведь страховщик берет эту функцию на себя.

Для заемщиков условия по страхованию всегда будут выгодными, ведь стоимость страховки рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиент может не беспокоиться о том, что он будет переплачивать.

Так же очень выгодно вносить взносы по договору, ведь это всегда можно сделать через Сбербанк Онлайн, предварительно установив Автоплатеж.

Естественно, не обходится здесь и без недостатков. В частности, зачастую банк требует оформление страховки в добровольно-принудительном порядке, завышая процентную ставку при отсутствии полиса или и вовсе отказывая в ипотеке.

Кроме того, существуют ограничения по заболеваниям, при которых страховой полис будет действовать только на смерть по причине несчастного случая.

Источник: rusind.ru

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Финансовые советы от эксперта

Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 3 минуты

“Защищенный заемщик” от Сбербанк Страхование — полис, который кредитные менеджеры финансовой организации настоятельно рекомендуют к покупке при оформлении любой ссуды. Чтобы понять, насколько этот шаг выгоден и необходим, заемщик должен знать, в каком случае он сможет получить выплату по этой программе, и сколько ему придется ежегодно платить за заключение договора.

Что такое программа «Защищенный заемщик» от Сбербанка?

“Защищенный заемщик” — это программа от компании Сбербанк Страхование, предназначенная для людей, имеющих задолженности перед какой-либо финансовой организацией.

В ее рамках страхуется 2 вида рисков:

1. Уход из жизни.
2. Потеря трудоспособности вследствие получения инвалидности I или II группы.

Стоимость полиса определяется исходя из 3 факторов:

• пол;
• возраст;
• размер кредитной задолженности.

Договор заключается сроком на 1 год. Внести сумму страховой премии можно как однократно, так и путем ежемесячных выплат. Обращаться за покупкой нового полиса нужно не менее чем за 3 дня до окончания срока действия предыдущего.

Выгодоприобретателем в рамках этой программы может являться только банк, выдавший заем. Размер выплаты устанавливается равным сумме, которую застрахованное лицо было должно финансовой организации на день наступления предусмотренного полисом риска.

Эта программа предоставляет защиту при наступлении страхового случая по любой причине, кроме таких, как:

• занятия экстремальным спортом;
• несчастные случаи, произошедшие в то время, когда застрахованный находился в состоянии опьянения;
• вождение автомобиля без прав на управление;
• участие в военных действиях;
• участие в общественных беспорядках;
• несчастные случаи, произошедшие в местах лишения свободы.

Эта программа не может быть оформлена теми, кто имеет тяжелые заболевания. В их число входит:

• перенесенный инсульт;
• ишемическая болезнь сердца;
• онкология;
• цирроз печени;
• инвалидность любой группы.

Также договор страхования не будет заключен с человеком, имеющим направление на медико-социальную экспертизу.

Приобрести полис по такой программе может только совершеннолетний человек. При этом к моменту окончания срока его действия страхуемый мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина — 55 лет.

Преимущества программы

Программа “Защищенный заемщик” имеет 5 ключевых достоинств:

1. При ее наличии обязанность выплачивать кредит не перейдет к созаемщику или родственникам должника в случае его смерти.
2. Если человек получит инвалидность, он сможет сохранить свое имущество, выступавшее в качестве залога. Его долг перед банком будет погашен страховой.
3. Полис может быть приобретен через интернет. Исключением являются случаи, когда сумма кредитования превышает 1,5 млн руб.
4. Договор с компанией Сбербанк Страхование может быть автоматически пролонгирован. Кроме того, для удобства заемщика допускается подключение автоплатежа.
5. Стоимость полиса определяется по регламентированной методике. Система ценообразования понятна и прозрачна. Поскольку одним из определяющих факторов является размер задолженности, с каждым годом по мере выплаты кредита страховая премия будет уменьшаться.

Несмотря на большое количество преимуществ, программа “Защищенный заемщик” имеет и несколько недостатков. Оформляя кредит на длительный срок, нужно помнить, что базовый полис не сможет защитить в случае потери работы. Также он не поможет, если человек получит травму, лишающую его трудоспособности на длительный срок, но не ведущую к оформлению инвалидности.

Кроме того, этот полис не покроет пени и штрафы, наложенные на заемщика, который не мог вносить ежемесячные взносы по кредиту. Это условие не зависит от того, была ли просрочка допущена по халатности или спровоцирована болезнью или травмой, приведшей впоследствии к наступлению страхового случая (смерти или получению инвалидности).

Источник: baikalinvestbank-24.ru

Страхование жизни защищенный заемщик Сбербанк

Если верить статистике, то в Сбербанк обращается за кредитованием подавляющее большинство наших сограждан. Именно поэтому кредитному учреждению клиенты оказывают большее доверие. В свою очередь, кредитная организация предлагает не только максимально комфортные условия сотрудничества, но и дополнительные услуги в виде финансовой защиты. О страховании жизни и здоровья заемщика наверняка знают практически все, но тем не менее при оформлении кредита отказываются от услуги, желая сэкономить собственные средства.

А вот когда речь идет о крупных ипотечных кредитах, то страхование жизни и здоровья заемщика является необходимой дополнительной услугой. Ведь это долгосрочное сотрудничество, соответственно, чтобы в будущем оградить себя от возможных неприятностей, страховая защита будет как нельзя кстати. Если говорить об услугах Сбербанка, то сам по себе банк не оказывает услуги страховой защиты, этим занимается одноименная страховая компания – дочернее предприятие Сбербанка. В данной статье ответим на вопрос, в чем заключается страхование жизни «Защищенный заемщик» Сбербанк.

Суть страховой защиты

Для начала заемщик должен понимать, зачем ему тратить собственные средства на покупку страхового полиса. Но это выгодное вложение в свое будущее, например, при утрате трудоспособности или уходе из жизни, заемщик не сможет исполнять свои обязательства перед банком, соответственно, ипотечное жилье либо становится собственностью банка, либо родственники должны будут взять на себя обязательства по выплате банковского займа. При оформлении полиса долг перед кредитором исполняет страховая компания, а, значит, родственники заемщика освобождаются от кредитного бремени.

Стоимость страхового полиса — это вопрос строго индивидуальный, так как все будет зависеть напрямую от политики страховой компании. Зачастую сумма страхового полиса не превышает 1% от размера кредитной задолженности, но по мере уменьшения долга затраты на страховую защиту будут снижаться. Кстати, каждый банк имеет список аккредитованных страховых компаний, полиса которых принимают во внимание при выдаче ипотеки.

СК Сбербанк: официальный сайт

Условия программы «Защищенный заемщик»

Программа «Защищенный заемщик» — это специализированный продукт для ипотечных заемщиков. Так как страховая компания является дочерним предприятием самого Сбербанка, то здесь довольно выгодные условия сотрудничества. Что касается стоимости услуги, то здесь она составляет 1% от остатка суммы задолженности, поэтому плата за полис будет рассчитываться для каждого клиента индивидуально.

Обратите внимание, что в рамках данной программы срок действия полиса составляет 12 месяцев, его нужно будет покупать ежегодно до окончания действия ипотечного договора с банком.

Как оформить полис

Обычно при оформлении ипотечного кредита сотрудники банковской организации предлагают услуги страховой защиты. Здесь от заемщика лишь потребуется дать свое письменное согласие и подписать договор со страховой компанией. Кстати, с договором следует обязательно ознакомиться заблаговременно, потому что перечень страховых случаев строго ограничен и в будущем, чтобы знать свои права следует изучить все условия сотрудничества.

После подписания договора со страховой компанией заемщик становятся выгодоприобретателем, то есть клиентом. Именно он не будет получать компенсацию при наступлении страхового случая. Данный вид защиты распространяется на выплату ипотечного займа, соответственно, если наступили те обстоятельства, которые оговорены договором, то банк может получить выплаты только не от заемщика, а от страховщика.

Страховые случаи и ограничения

Страховая программа позволяет получить компенсацию только в двух случаях – это инвалидность 1 и 2 группы или смерть заемщика по любой причине, за исключением суицида. Например, если заемщик потерял здоровье на период выплаты кредита и получил инвалидность 1 и 2 группы он не сможет осуществлять трудовую деятельность, и, следовательно, выплачивать банковский займ в данном случае обязательства берет на себя страховая компания.

В случае смерти заемщика по любым причинам, кроме суицида, его правопреемники имеют право на наследство, но не только на имущество, а также на долговые обязательства. Чтобы родственники были освобождены от выплаты ипотечного займа и при этом не потеряли жилье, страховая компания выплатит остаток задолженности банку. Кстати, даже созаемщик и поручитель в данном случае освобождаются от каких-либо требований по возврату банковского долга.

Правда, договорные отношения со страховой компанией, это вопрос строго индивидуальный, есть ряд обстоятельств, при которых клиент может столкнуться с некоторыми трудностями, при получении финансовой компенсации, а именно:

• лицо, до оформления страховой защиты перенесло инфаркт или инсульт;
• гражданин имеет серьезные психологические отклонения;
• лицо, с тяжелыми заболеваниями, такие как онкология, гепатит, ВИЧ и другие;
• клиент, состоящий на учете в наркологическом диспансере.

Обратите внимание, если у клиента имеется серьезное заболевание, которое повышает риски страховой компании, то она может отказать в услуге страховой защиты.

Еще один важный юридический момент, если при оформлении ипотечного кредита и, соответственно, полиса страхования клиент скрыл такую информацию от страховой компании, и при наступлении страхового случая стало известно о данном факте, то в выплате компенсации вполне справедливо может быть отказано. Кстати, страховая компания может отказаться от сотрудничества с клиентом без объяснения причин.

Оформление полиса удаленно

При первичном оформлении договора, его можно будет заключить непосредственно в отделении банка при подписании кредитного договора. Далее, заемщик должен будет продлять действие полиса один раз в год, и сделать это можно удаленно на официальном сервисе СК Сбербанка. Достаточно будет перейти посылки на официальный сайт Сбербанк страхование https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/?step=1 и заполнить заявление в режиме онлайн. Здесь нужно будет составить онлайн-заявление и оплатить стоимость полиса.

По желанию клиента он может оформить услуги страхования и в других страховых компаниях, которые принимаются во внимание Сбербанком при оформлении ипотечного кредита. Но в то же время отказ от страховой защиты поводом для отказа от выдачи ипотеки не является, но тогда банк может ужесточить условия сотрудничества и увеличить годовой процент.

Оформление заявки онлайн

Автоплатеж

Держатели банковских карт от Сбербанка имеют возможность пользоваться услугой автоплатеж. То есть, достаточно заявить в банке о своем намерении оплачивать услугу автоматически и написать соответствующее заявление. Суть заключается в том, что стоимость продления полиса банк автоматически списывает с банковского счета клиента необходимую сумму и переводит деньги страховой компании. После чего полис считается действительным еще на протяжении 12 месяцев.

Заключение

Сбербанк страхование «Защищенный заемщик» — это программа необходимая для ипотечных клиентов. Здесь довольно выгодный тариф на обслуживание, поэтому не стоит отказываться от услуг страховой защиты. Правда, полис распространяется только на 2 случая – это потеря здоровья или уход из жизни. Постольку, поскольку договор будет действовать не один десяток лет, родственники заемщика могут быть уверены в том, что кредитные обязательства не лягут на их плечи при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Источник: znatokdeneg.ru