Собрали самое важное об этом виде господдержки для семей с детьми. Сколько денег дают в 2022 году и будут давать в 2023 году? На что их можно тратить? И какие есть ограничения?
Что такое материнский капитал?
Материнский (его еще называют семейным) капитал — это мера государственной поддержки для семей с детьми. Программу ввели в 2007 году для повышения уровня рождаемости в России.
Кому положен материнский капитал?
- женщины, родившие или усыновившие второго ребенка, начиная с 1 января 2007 года;
- женщины, родившие или усыновившие третьего ребенка или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
- мужчины — единственные усыновители второго, третьего ребенка или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2007 года;
- женщины, родившие или усыновившие первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года;
- мужчины — единственные усыновители первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2020 года.
Независимо от наличия гражданства право возникает:
#Нескучныефинансы: Детские пособия: что изменится в 2023 году?
- у отцов и усыновителей, если мать ребенка умерла, была лишена родительских прав в отношении ребенка, ограничена в родительских правах или усыновление было отменено;
- у несовершеннолетнего ребенка или учащегося по очной форме обучения в возрасте до 23 лет, если у родителей больше нет права на господдержку.
Летом 2021 года Конституционный суд постановил, что у отцов детей, рожденных от суррогатных матерей, также есть право на получение материнского капитала, сообщал РБК. До этого такое право признавалось только за супружескими парами, которые обратились к услугам суррогатной матери.
Размер материнского капитала
С 1 февраля 2022 года размер материнского капитала был проиндексирован по фактической инфляции (такой закон действует с 2022 года, раньше индексация проходила по прогнозной инфляции). То же произошло и со средствами семей, которые пока не воспользовались господдержкой.
Поскольку годовая инфляция в 2022 году, согласно прогнозу, составит 12,4%, размер материнского капитала на первого ребенка будет повышен с 1 февраля 2023 года до 589,5 тыс. рублей (что на 65 тыс. рублей больше, чем в 2022 году), а на второго — до 779 тыс. рублей (на 85,9 тыс. рублей больше, чем в 2022 году).
В 2023 году интернет-маркетинг — основа каждой компании. Как правильно продвигать продукт в сети, анализировать клиентов, убеждать их? На эти вопросы отвечают эксперты в новом курсе профессиональной переподготовки «Профессия маркетолог: все методики продвижения» . Курс состоит из 12 разделов: 256 ак. часов материала. В каждом разделе курса практика.
Всего +40 чек-листов, полезных таблиц по маркетингу, инструментам и метрикам. Уроки по 10 — 30 минут без воды, с примерами из практики экспертов.
Сможете получать обратную связь от преподавателей курса на онлайн-встрече и задавать вопросы.Посмотрите бесплатный урок из курса
Выплаты за рождение ребёнка в 2023 году: полный гид
Если семья уже оформляла маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго ребенка составит 189,5 тыс. рублей — на 20,9 тыс. рублей больше, чем в 2022 году.
В 2024-м размер маткапитала намерены повысить на 5,5% (на первого ребенка он составит почти 622 тыс. рублей, на второго — порядка 822 тыс.). В 2025-м рост достигнет 4%.
В 2022 году доступны такие выплаты:
- Семьям, в которых первый ребенок рожден или усыновлен с 2020 года: 524,5 тыс. рублей (+168,6 тыс. рублей, если, начиная с 2020 года, в этой семье появится второй ребенок).
- Семьям с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 годы, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на маткапитал не было: 524,5 тыс. рублей.
- Семьям, в которых второй ребенок рожден или усыновлен с 2020 года, а также третий или любой последующий ребенок, если до этого права на маткапитал не было: 693,1 тыс. рублей.
На что можно потратить материнский капитал?
Материнский капитал можно потратить только на цели, прописанные в законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Можно выбрать несколько, тогда сертификат распределяется между ними.
- Улучшение жилищных условий (кроме ремонта).
- Образование ребенка (дошкольное, вуз, общежитие при университете и др.).
- Формирование накопительной пенсии матери.
- Приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
- Получение ежемесячной выплаты (если второй ребенок появился после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход не выше двух прожиточных минимумов).
Право на маткапитал возникает со дня рождения или усыновления ребенка, а воспользоваться деньгами можно не ранее чем через три года. Исключения:
- первоначальный взнос по ипотеке, погашение основного долга или уплаты процентов по кредиту на покупку и строительство жилого помещения;
- приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
- оплата платных услуг и иных расходов, связанных с получением дошкольного образования;
- получение ежемесячной выплаты.
Как получить маткапитал?
Сертификат доступен в бумажном или электронном виде. С 15 апреля 2020 года его можно получить без заявлений через личный кабинет на «Госуслугах». Выдают в течение 5 дней, а рассматривают заявку о распоряжении средствами — до 10 дней.
Если понадобится запросить информацию в других ведомствах, сроки продлевают до 15 и 20 дней соответственно. Если этого не произошло, нужно подать заявление в «Госуслугах».
Маткапитал на улучшение жилищных условий. На что можно потратить
Деньги маткапитала можно потратить на улучшение жилищных условий. Вот какие возможности прописаны в законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:
- приобретение жилого помещения (такого, которое пригодно для постоянного проживания — садовые домики и апартаменты не подойдут);
- строительство или реконструкция объекта ИЖС с привлечением строительной организации;
- строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации;
- компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС;
- первоначальный взнос при получении кредита (займа), в том числе ипотечного на приобретение или строительство жилья;
- погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного;
- погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья;
- уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
- платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.
С 2020 года семья может использовать материнский капитал для строительства жилого дома на садовом участке.
Как купить квартиру с маткапиталом?
Сначала нужно убедиться в надежности объекта и застройщика.
Заключить договор о покупке квартиры и указать в нем, что для оплаты используется материнский капитал. Сделку нужно зарегистрировать в Росреестре.
Чтобы распорядиться маткапиталом, нужно подать заявление на Госуслугах, в отделении ПФР или МФЦ.
Если деньги направляются на первоначальный взнос или погашение долга по ипотеке, заявление можно подать в банке. Там же помогут собрать остальные документы (договор купли-продажи, договор долевого участия, ипотечный договор, свидетельства о рождении детей, паспорта родителей, свидетельство о браке, справка 2-НДФЛ, сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости и др.).
Льготные программы по ипотеке, где можно использовать маткапитал
Ипотека с господдержкой на новостройки
Можно купить квартиру в новостройке, дом, земельный участок или построить частный дом.
Ставка: до 7% годовых.
Лимиты: 12 млн рублей — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в других регионах России. Можно увеличить до 30 и 15 млн рублей, используя другие программы ипотеки.
Первоначальный взнос — 15%, в него можно включить маткапитал.
Ипотека для IT-специалистов
Можно купить квартиру в новостройке, дом, земельный участок или построить частный дом.
Ставка: до 5% годовых
Лимиты: до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек, до 18 млн рублей для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек. Можно увеличить до 15 и 30 млн рублей, используя другие программы ипотеки.
Первоначальный взнос — 15%, в него можно включить маткапитал.
Семейная ипотека
Можно купить жилье на первичном рынке, построить дом или купить земельный участок.
Ставка: 6% годовых.
Лимиты: 12 млн рублей — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в других регионах России. Можно увеличить до 30 и 15 млн рублей, используя другие программы ипотеки.
Первоначальный взнос — 15%, в него можно включить маткапитал.
Дальневосточная ипотека
Можно построить дом или купить жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа: квартиру в новостройке, строящемся доме или на вторичке, частный дом или квартиру в сельской местности.
Ставка: до 2% годовых.
Лимиты: до 6 млн рублей.
Первоначальный взнос — 15%, в него можно включить маткапитал.
Сельская ипотека
Можно купить недвижимость в сельской местности: жилой дом, квартиру, земельный участок под ИЖС. Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Ставка: до 3% годовых.
Лимиты: 5 млн рублей — в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в остальных регионах.
Первоначальный взнос — 10%, в него можно включить маткапитал.
Какие есть тонкости?
- Маткапитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции. Кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит на такое жилье.
- Нельзя использовать маткапитал на ремонт.
- Маткапитал нельзя использовать для потребительского кредита.
- Наличные деньги по сертификату получить нельзя.
После покупки недвижимости все члены семьи (в том числе все дети) должны получить доли в собственности на квартиру. Стоит учесть, что продажа детских долей возможна только после получения согласования в органах опеки.
После покупки недвижимости нельзя вернуть маткапитал, если решили не исполнять требование о выделении долей детям.
- материнский капитал
- индексация материнского капитала
Источник: www.klerk.ru
Материнский капитал в 2023 году: сумма, как потратить
На что потратить маткапитал, каков его размер и кто может получить сертификат,— в материале “Ъ”.
Что такое материнский капитал
Материнским капиталом называют государственную социальную программу, которая действует в России с 2007 года и была введена для поддержки российских семей. Она предусматривает выплату денег на родившегося или усыновленного второго, третьего или последующего детей.
Право на маткапитал подтверждает именной сертификат. Получить его можно, если человек подходит под определенные условия, а потратить средства возможно только на конкретные цели. Сам сертификат может быть как в бумажном виде, так и электронным, а с 15 апреля 2020 года оформляется без заявлений. По данным Минтруда, за время действия госпрограммы было выдано более 10 млн сертификатов.
Условия получения материнского капитала в 2023 году
Чтобы воспользоваться маткапиталом, нужно подходить под ряд условий. Сертификат может получить гражданка России, если она родила или усыновила второго или последующего ребенка. С 1 января 2020 года маткапитал начали выдавать и на первенца. Мужчина, который самостоятельно воспитывает ребенка, также может получить сертификат.
Материнский капитал дадут и отцу, который не является гражданином России, если матери по каким-либо причинам в этом отказали. Это может произойти, если ее уличили в преступлении против ребенка, она была лишена родительских прав или умерла.
Право на получение маткапитала имеет и ребенок, не достигший совершеннолетия или студент-очник, которому еще не исполнилось 23 лет. Но для этого также нужны определенные условия. К примеру, единственным родителем была мать, но ее лишили права на маткапитал или у матери право прекратилось, а у отца так и не возникло.
Чему равен материнский капитал в 2023 году
В 2023 году его размер составляет 586,9 тыс. руб. на первого ребенка и 775,6 тыс. руб. — на второго. Выплата на второго ребенка, если семья получила материнский капитал на первого — 188,6 руб.
Материнский капитал: на что можно использовать
Средства маткапитала можно направить на улучшение жилищных условий, когда ребенку исполнится три года. Под это правило не попадает досрочное погашение ипотеки и первоначальный взнос: использовать деньги на такие цели можно сразу после рождения. Нельзя на маткапитал приобретать аварийное жилье или сделать в квартире ремонт. По данным Минтруда, более 60% россиян используют сертификат, чтобы улучшить свои жилищные условия.
Деньги материнского капитала в 2023 году можно потратить и на образование, оплатив обучение в детском саду, школе или вузе. Также с помощью сертификата есть возможность покрыть расходы на общежитие в учебном заведении.
Воспользоваться сертификатом может и сама мать, направив его на накопительную часть своей пенсии. При этом до наступления пенсионного возраста есть возможность вернуть все средства и направить их на другие цели.
Госпрограмма предусматривает и помощь детям-инвалидам. Маткапиталом в этом случае можно компенсировать затраты на товары и услуги, необходимые для социальной адаптации ребенка.
Владелец сертификата может получать выплаты ежемесячно. Однако воспользоваться этим можно, если второй ребенок родился после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход семьи меньше двух прожиточных минимумов. В таком случае на протяжении трех лет из средств маткапитала будет выплачиваться сумма равная прожиточному минимуму на ребенка.
Стоит отметить, что закон запрещает обналичивать, продавать или обменивать сертификат. Ответственность за это несет в том числе и сам владелец сертификата. Максимально предусмотренное законом наказание — до 10 лет лишения свободы.
Мнение эксперта: куда потратить материнский капитал и особенности приобретения недвижимости
«При планировании своей финансовой стратегии важно не забыть, что вся сумма материнского капитала, потраченная на приобретение недвижимости, не может быть использована для имущественного вычета. Суммы сверх маткапитала, потраченные на эту конкретную недвижимость, уже можно использовать для налогового вычета.
Также нужно помнить, что при покупке недвижимости за счет материнского капитала право собственности приобретают и те малолетние дети (или один ребенок), на которых был выделен материнский капитал. Это может быть любое жилье: хоть второе, хоть третье. Главное, чтобы ребенок получил соответствующую долю в этом жилье.
Но действуют некоторые правила и порядок оформления в собственность недвижимости, которая берется в кредит, ипотеку или при условии обременения такой недвижимости. Есть такое негласное правило, что прописывают в единственное жилье только родителей без детей. А после получения права собственности и выплат по кредиту родители обязаны прописать своих детей в течение шести месяцев»,— говорит юрист, основатель и генеральный директор консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко.
Артем Косенок, группа «Прямая речь»
- Артем Косенок подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru
Материнский капитал: сколько денег дают за рождение детей и на что их можно потратить
Собрали самое важное об этом виде господдержки для семей с детьми. Сколько денег дают в 2022 году и будут давать в 2023 году? На что их можно тратить? И какие есть ограничения?
Что такое материнский капитал?
Материнский (его еще называют семейным) капитал — это мера государственной поддержки для семей с детьми. Программу ввели в 2007 году для повышения уровня рождаемости в России.
Кому положен материнский капитал?
- женщины, родившие или усыновившие второго ребенка, начиная с 1 января 2007 года;
- женщины, родившие или усыновившие третьего ребенка или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
- мужчины — единственные усыновители второго, третьего ребенка или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2007 года;
- женщины, родившие или усыновившие первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года;
- мужчины — единственные усыновители первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2020 года.
Независимо от наличия гражданства право возникает:
- у отцов и усыновителей, если мать ребенка умерла, была лишена родительских прав в отношении ребенка, ограничена в родительских правах или усыновление было отменено;
- у несовершеннолетнего ребенка или учащегося по очной форме обучения в возрасте до 23 лет, если у родителей больше нет права на господдержку.
Летом 2021 года Конституционный суд постановил, что у отцов детей, рожденных от суррогатных матерей, также есть право на получение материнского капитала, сообщал РБК. До этого такое право признавалось только за супружескими парами, которые обратились к услугам суррогатной матери.
13.04.2023 18:00
Размер материнского капитала
С 1 февраля 2022 года размер материнского капитала был проиндексирован по фактической инфляции (такой закон действует с 2022 года, раньше индексация проходила по прогнозной инфляции). То же произошло и со средствами семей, которые пока не воспользовались господдержкой.
Поскольку годовая инфляция в 2022 году, согласно прогнозу, составит 12,4%, размер материнского капитала на первого ребенка будет повышен с 1 февраля 2023 года до 589,5 тыс. рублей (что на 65 тыс. рублей больше, чем в 2022 году), а на второго — до 779 тыс. рублей (на 85,9 тыс. рублей больше, чем в 2022 году). Если семья уже оформляла маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго ребенка составит 189,5 тыс. рублей — на 20,9 тыс. рублей больше, чем в 2022 году.
В 2024-м размер маткапитала намерены повысить на 5,5% (на первого ребенка он составит почти 622 тыс. рублей, на второго — порядка 822 тыс.). В 2025-м рост достигнет 4%.
В 2022 году доступны такие выплаты:
- Семьям, в которых первый ребенок рожден или усыновлен с 2020 года: 524,5 тыс. рублей (+168,6 тыс. рублей, если, начиная с 2020 года, в этой семье появится второй ребенок).
- Семьям с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 годы, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на маткапитал не было: 524,5 тыс. рублей.
- Семьям, в которых второй ребенок рожден или усыновлен с 2020 года, а также третий или любой последующий ребенок, если до этого права на маткапитал не было: 693,1 тыс. рублей.
На что можно потратить материнский капитал?
Материнский капитал можно потратить только на цели, прописанные в законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Можно выбрать несколько, тогда сертификат распределяется между ними.
- Улучшение жилищных условий (кроме ремонта).
- Образование ребенка (дошкольное, вуз, общежитие при университете и др.).
- Формирование накопительной пенсии матери.
- Приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
- Получение ежемесячной выплаты (если второй ребенок появился после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход не выше двух прожиточных минимумов).
Право на маткапитал возникает со дня рождения или усыновления ребенка, а воспользоваться деньгами можно не ранее чем через три года. Исключения:
- первоначальный взнос по ипотеке, погашение основного долга или уплаты процентов по кредиту на покупку и строительство жилого помещения;
- приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
- оплата платных услуг и иных расходов, связанных с получением дошкольного образования;
- получение ежемесячной выплаты.
Как получить маткапитал?
Сертификат доступен в бумажном или электронном виде. С 15 апреля 2020 года его можно получить без заявлений через личный кабинет на «Госуслугах». Выдают в течение 5 дней, а рассматривают заявку о распоряжении средствами — до 10 дней. Если понадобится запросить информацию в других ведомствах, сроки продлевают до 15 и 20 дней соответственно. Если этого не произошло, нужно подать заявление в «Госуслугах».
Маткапитал на улучшение жилищных условий. На что можно потратить
Деньги маткапитала можно потратить на улучшение жилищных условий. Вот какие возможности прописаны в законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:
- приобретение жилого помещения (такого, которое пригодно для постоянного проживания — садовые домики и апартаменты не подойдут);
- строительство или реконструкция объекта ИЖС с привлечением строительной организации;
- строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации;
- компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС;
- первоначальный взнос при получении кредита (займа), в том числе ипотечного на приобретение или строительство жилья;
- погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного;
- погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья;
- уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
- платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.
С 2020 года семья может использовать материнский капитал для строительства жилого дома на садовом участке.
10.04.2022 10:10
Как купить квартиру с маткапиталом?
Сначала нужно убедиться в надежности объекта и застройщика. О том, как купить квартиру и не прогореть, читайте по ссылке.
Заключить договор о покупке квартиры и указать в нем, что для оплаты используется материнский капитал. Сделку нужно зарегистрировать в Росреестре.
Для того чтобы распорядиться маткапиталом, нужно подать заявление на Госуслугах, в отделении ПФР или МФЦ. Если деньги направляются на первоначальный взнос или погашение долга по ипотеке, заявление можно подать в банке. Там же помогут собрать остальные документы (договор купли-продажи, договор долевого участия, ипотечный договор, свидетельства о рождении детей, паспорта родителей, свидетельство о браке, справка 2-НДФЛ, сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости и др.).
Льготные программы по ипотеке, где можно использовать маткапитал
Можно купить квартиру в новостройке, дом, земельный участок или построить частный дом.
- Ставка: до 7% годовых.
- Лимиты: 12 млн рублей — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в других регионах России. Можно увеличить до 30 и 15 млн рублей, используя другие программы ипотеки.
- Первоначальный взнос — 15%, в него можно включить маткапитал.
Можно купить квартиру в новостройке, дом, земельный участок или построить частный дом.
- Ставка: до 5% годовых
- Лимиты: до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек, до 18 млн рублей для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек. Можно увеличить до 15 и 30 млн рублей, используя другие программы ипотеки.
- Первоначальный взнос — 15%, в него можно включить маткапитал.
Можно купить жилье на первичном рынке, построить дом или купить земельный участок.
- Ставка: 6% годовых.
- Лимиты: 12 млн рублей — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в других регионах России. Можно увеличить до 30 и 15 млн рублей, используя другие программы ипотеки.
- Первоначальный взнос — 15%, в него можно включить маткапитал.
Дальневосточная ипотека
Можно построить дом или купить жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа: квартиру в новостройке, строящемся доме или на вторичке, частный дом или квартиру в сельской местности.
- Ставка: до 2% годовых.
- Лимиты: до 6 млн рублей.
- Первоначальный взнос — 15%, в него можно включить маткапитал.
Сельская ипотека
Можно купить недвижимость в сельской местности: жилой дом, квартиру, земельный участок под ИЖС. Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
- Ставка: до 3% годовых.
- Лимиты: 5 млн рублей — в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в остальных регионах.
- Первоначальный взнос — 10%, в него можно включить маткапитал.
Какие есть тонкости?
- Маткапитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции. Кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит на такое жилье.
- Нельзя использовать маткапитал на ремонт.
- Маткапитал нельзя использовать для потребительского кредита.
- Наличные деньги по сертификату получить нельзя.
- После покупки недвижимости все члены семьи (в том числе все дети) должны получить доли в собственности на квартиру. Стоит учесть, что продажа детских долей возможна только после получения согласования в органах опеки.
- После покупки недвижимости нельзя вернуть маткапитал, если решили не исполнять требование о выделении долей детям.
13.04.2022 16:51
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru