Программа цифровой рубль что такое

Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.

У рубля будет три формы: наличная, безналичная и цифровая.

Преимущества цифрового рубля

1. Доступ к кошельку через л юбой банк, в котором обслуживается клиент
2. Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение
3. Возможность использования без доступа к Интернету
4. Высокий уровень сохранности и безопасности средств
5. Расширение линейки инновационных продуктов и сервисов
6. Улучшение условий клиентского обслуживания

1. Повышение конкуренции на финансовом рынке
2. Создание инновационных финансовых продуктов и сервисов (смарт-контракты)
3. Развитие новой платежной инфраструктуры

1. Снижение издержек на администрирование бюджетных платежей
2. Потенциал для упрощения проведения трансграничных платежей

После широкого общественного обсуждения инициативы создания цифрового рубля Банк России подготовил концепцию, которая предусматривает использование двухуровневой розничной модели.

Что такое «Цифровой рубль»?

• Эмитентом цифрового рубля является Банк России
• Цифровой рубль — обязательство Банка России
• Банк России открывает кошельки банкам и Федеральному казначейству, а также кошельки физическим и юридическим лицам по их поручению через банки
• Клиентам, банкам и Федеральному казначейству открывается только один кошелек в цифровых рублях
• На размещенные в кошельках цифровые рубли не начисляется процентный доход на остаток
• Средства на кошельке доступны клиенту через любой банк, где он обслуживается

Схема двухуровневой розничной модели цифрового рубля

• Декабрь 2021 года — создание прототипа платформы цифрового рубля.
• 2022 год — тестирование прототипа платформы цифрового рубля и разработка дорожной карты по внедрению с учетом результатов тестирования.
• 2022 год — разработка законодательства для внедрения цифрового рубля.
• 2023 год — пилотирование операций с реальными цифровыми рублями с привлечением узкого круга клиентов некоторых банков из пилотной группы.

1. Ак Барс Банк (публичное акционерное общество)
2. АО «АЛЬФА-БАНК»
3. Банк ДОМ.РФ (АО «Банк ДОМ.РФ»)
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. «Газпромбанк» (акционерное общество)
6. Тинькофф Банк (АО «Тинькофф Банк»)
7. ПАО «Промсвязьбанк»
8. ПАО «Росбанк»
9. ПАО «Сбербанк»
10. ПАО «СКБ-банк»
11. Банк СОЮЗ (АО)
12. ТКБ банк (публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»)
13. ПАО «МТС-Банк»
14. КИВИ Банк (АО)
15. ПАО «Совкомбанк»

Ответы на популярные вопросы по цифровому рублю

Что такое цифровой рубль?

Обновлено: 18.04.2023

Цифровой рубль — зачем власть его лоббирует и что делать?

Цифровой рубль — это третья форма рубля. Сейчас у нас есть наличные (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичные (деньги на счетах в банках, на картах), а в дополнение к ним появится еще и третья форма — цифровая. Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний. Кошельки, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России.

Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к цифровым кошелькам будет через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

«Банк России будет эмитировать цифровой рубль». Что это значит?

Обновлено: 18.04.2023

Это значит, что цифровые рубли, так же, как в настоящее время бумажные и металлические деньги, будет выпускать Банк России. Они будут выпускаться на платформе Банка России. Человек сможет пользоваться ими на свое усмотрение и по своему желанию — наряду с наличными и безналичными.

Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Это будет обязательно? Что делать, если я не хочу пользоваться цифровыми рублями?

Обновлено: 18.04.2023

Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать — наличную, безналичную или цифровую. Выбор полностью за человеком.

При этом, если кто-то переведет вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.

Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?

Обновлено: 18.04.2023

Это принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента и не существует единого центра, который нес бы обязательства по ней.

Цифровой рубль — это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России.

Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Когда начнется широкое внедрение цифровых рублей?

Обновлено: 18.04.2023

Цифровой рубль в 2023 году в России

15-20 лет назад такое доминирование безнала никому кроме футурологов и не снилось. Когда на предприятиях выдавали сотрудникам пластиковые карты, работники занимали очередь к банкомату, чтобы снять получку. В 2023 году это кажется забавным. Мы платим часам, телефонами, а некоторые вживляют чипы под кожу. Вокруг разговоры о криптовалютах — новом финансовом инструменте.

Тут появляются новости о цифровом рубле — еше одной форме денег наряду с наличными и безналичными. Расскажем простыми словами, что это такое, где можно купить цифровой рубль и как с ним связаны банки.

— Введение цифрового рубля обязательно, если Россия хочет жить и развиваться, а не отстать в экономической гонке. Китай частично ввел цифровой юань, Европа, США — на подходе. В современных реалиях необходимо как можно быстрее внедрить цифровые деньги, — объясняет наш эксперт, финансовый аналитик Артём Звёздин.

Что такое цифровой рубль простыми словами

Цифровой рубль — это еще одна форма денег. Ее эмитентом (т.е. тем, кто выпускает) также остается Центробанк. Просто вместо печатного станка на монетном дворе, будет виртуальный код.

Сразу оговоримся, что это не новая валюта. Ее не нужно будет обменивать по какому-то курсу. Номинал цифрового рубля абсолютно эквивалентен номиналу бумажного или того, что лежит на вашей банковской карте.

Пока банковские карты были не сильно распространены, а интернет уже захватывал нашу жизнь, стали появляться электронные кошельки. Их основывали частные сервисы. Деньги на них можно положить через терминал или перевести с карты, а за все операции платится комиссия. Свою актуальность они теряют: раньше сайтам было трудно настроить оплату банковской картой, а сейчас это рядовая опция.

Теперь в Банке России решили, что свой электронный кошелек сможет завести любой гражданин. И без всяких комиссий. Простыми словами, цифровой рубль — это ваши деньги на счете, только не в банке, а в виртуальном кошельке. При этом ЦБ подчеркивает, что конвертировать из одного вида в другой крипторубль должно быть также просто, как снять купюры через банкомат.

На 2023 год остаются вопросы по теме. Например, как будет выглядеть цифровой кошелек? Четкого ответа нет. Можно предположить, что он будет связан, например, с Госуслугами и иметь функцию интеграции с устройствами бесконтактной оплаты — теми же смартфонами и прочими гаджетами.

Например, покупаете товар в интернете и авторизируетесь через Госуслуги, затем переводите деньги со своего счета. Пошли в магазин, там оплатили покупку смартфоном. Затем товарищ попросил занять денег и вы перевели ему со своего электронного кошелька на его.

А если нет доступа в интернет, тогда цифровой рубль бесполезен? В Центробанке намерены сделать так, чтобы вся система работала без доступа в Сеть. Теоретически это реально. Ведь цифровой рубль имеет свой уникальный код. В теории его можно передать и без интернета, вроде той же технологии NFC, при помощи которой мы оплачиваем покупки телефоном.

ДеньгиЦифровыеНаличныеСчета в банках

Форма	Цифровой код	Защищенная бумага	Цифровая запись в банковской базе данных
Персонализация	Персонализированные либо на предъявителя	На предъявителя	Персонализированные
Эмитент	Центральный банк	Центральный банк	Коммерческий банк
Доступность для платежей	+	+	+
Средство платежа	Онлайн и офлайн	Только офлайн (без возможности дистанционных расчетов)	Только онлайн (без возможности расчетов в отсутствие доступа к Интернету и мобильной связи)
Стабильность ценности	+	+	+
Мера стоимости	+	+	+
Средство сбережения	Без начисления процентов	Без начисления процентов. Есть риск безвозвратной утраты	С возможность начисления процентов

По данным ЦБ РФ

Когда введут цифровой рубль

С начала 2022 года банки начали тестировать цифровой рубль. Это лишь пилот, то есть не реальная эксплуатация. Финучреждения провели полный цикл операций по переводу цифровых рублей между клиентами, открыли через мобильное приложение цифровые кошельки, обменяли безналичные рубли на цифровые, сделали переводы.

22 марта 2023 года глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что запланированное на апрель тестирование цифрового рубля откладывается. Депутатам потребуется дополнительное время для того, чтобы устранить все правовые замечания. Пилотный проект использования цифрового рубля начнется сразу после того, как для этого подготовят законы.

это интересно

Процедура оспаривания платежа по банковской карте, с помощью которой можно вернуть деньги. Эксперты рассказывают, как оформить онлайн-заявление на возврат денег в банке

В каких банках можно будет купить цифровой рубль

Еще раз повторим, что «купить» — это неуместное определение для цифрового рубля. Как 1 рубль на банковской карте равен 1 металлическому и бумажному рублю, также тождествен и цифровой рубль. То есть это не покупка и не конвертация, а скорее перевод из одного состояние в другое.

Очевидно, что для исправной работы системы потребуется вся мощь технологий банковского сектора. К слову, финансовые учреждения в России абсолютно точно на острие мирового прогресса. Можно ожидать, что в проекте цифрового рубля будут задействованы главным образом госбанки и банки с госучастием (в них контрольный пакет акций принадлежит бизнесу). На 2023 год можно предположить, что в проекте примут участие Сбер, ВТБ, Дом.РФ, Россельхозбанк и прочие крупные игроки.

Популярные вопросы и ответы

Зачем нужен цифровой рубль?

Центробанк выпустил большой доклад 1 о значении нового крипторубля. В документе сказано, что платежи населения станут безопаснее. Комиссионные издержки на переводы и оплату услуг должны снизиться. А свободные средства организации смогут пустить на развитие системы розничных платежей и цифровой экономики в целом.

Цифровой рубль должен сократить процент наличных денег в обороте. Ведь кеш косвенно связан с коррупцией и уходом от налогов. А когда все финансы в цифровом виде, за ними проще следить.

Чем отличается цифровой рубль от обычного?

— Фактически цифровой рубль ничем не будет отличаться от обычных рублей, которые каждый из нас имеет на своем банковском счете. За исключением одного нюанса. Деньги на вашей карте привязаны к банку, а значит, вы зависите от финансового учреждения. Цифровой рубль будет отвязан от этой системы.

Таким образом вы сразу, автоматически, сокращаете свои издержки на переводы и хранение денег. Средства не будут блокироваться в связи с прихотью банка. Граждане получат быстрое, удобное и безопасное средство расчетов, — считает Артём Звёздин.

Могут ли пенсионеров перевести на цифровой рубль?

— Пока сложно сказать, будет ли Банк России навязывать цифровой рубль пенсионерам, бюджетникам и иным гражданам. Ведь очевидно, что люди будут относиться к цифровым деньгам скептически и с опаской. Однако, я более чем уверен, что после запуска данного вида расчетов каждый из нас полюбит цифровые деньги. Они обладают прозрачностью, удобны в использовании, хранении и безопасны, — отвечает эксперт.

Цифровой рубль — это криптовалюта?

Центробанк очень не любит криптовалюты и всячески старается избегать ассоциаций цифрового рубля с ними. Однако схожее у них есть — существование денег в виде строчки виртуального кода. Большая разница в том, что криптовалюту выпускают десятки тысяч частных структур. А цифровой рубль будет обеспечивать главный регулятор — ЦБ.

Источники

Источник: www.kp.ru

Как цифровой рубль изменит вашу жизнь: все, что нужно знать о новой валюте

Узнайте, что такое цифровой рубль, как он отличается от привычных наличных, безналичных средств и криптовалют, и какие преимущества и недостатки он может предложить гражданам, бизнесу и государству.

Введение

В современном мире цифровые технологии проникают во все сферы жизни, включая финансы. Все больше стран исследуют возможность создания своих национальных цифровых валют, которые могут обеспечить новый уровень эффективности, безопасности и доступности расчетов. Россия не остается в стороне от этого процесса и занимается разработкой цифрового рубля — нового вида денег, который будет иметь те же функции и свойства, что и обычный рубль, но будет существовать только в электронном виде. Цель этой статьи — рассказать, что такое цифровой рубль, чем он отличается от наличных и безналичных денег, а также от криптовалют, какие преимущества и недостатки он может иметь для граждан, бизнеса и государства, а также какие примеры цифровых валют есть в других странах.

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль — это новый вид денег, который планируется ввести в России в ближайшем будущем. Цифровой рубль будет выпускаться и контролироваться Центральным банком России, а не частными компаниями или организациями. Это значит, что цифровой рубль будет иметь законную силу и гарантированную стоимость.

Цифровой рубль не будет заменять наличные деньги или безналичные расчеты, а будет дополнять их. Цифровой рубль будет работать на основе специальной платформы, которая будет обеспечивать безопасность и прозрачность транзакций. Эта платформа будет использовать технологию распределенного реестра (DLT), но не будет полностью децентрализованной, как криптовалюты. Цифровой рубль будет иметь виртуальную форму и уникальный цифровой код, который будет храниться на специальном электронном устройстве или приложении. Цифровой рубль будет иметь возможность работать без подключения к интернету или электросети.

Основные отличия цифрового рубля от наличных и безналичных денег

• Скорость и стоимость переводов. Цифровой рубль позволит совершать переводы мгновенно и почти бесплатно, в отличие от наличных или безналичных денег, которые требуют времени и комиссий.
• Доступность и удобство. Цифровой рубль позволит оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время с помощью смартфона или другого устройства, в отличие от наличных или безналичных денег, которые требуют наличия банкоматов, терминалов или карт.
• Безопасность и защита. Цифровой рубль позволит снизить риски потери или кражи наличных денег, а также мошенничества или кибератак при безналичных расчетах, так как цифровой рубль будет храниться на защищенной платформе и иметь возможность отслеживания движения.
• Управление денежной политикой и финансовой стабилизацией. Цифровой рубль позволит Центральному банку России более эффективно регулировать денежное обращение и инфляцию, а также реагировать на экономические шоки и кризисы, так как цифровой рубль будет иметь возможность программирования и воздействия на спрос и предложение.

Цифровой рубль и криптовалюты

Цифровой рубль имеет некоторые сходства с криптовалютами, такими как биткоин или эфириум, но также имеет ряд существенных различий. Вот некоторые из них:

• Выпуск и контроль. Цифровой рубль будет выпускаться и контролироваться Центральным банком России, а не частными компаниями или организациями. Это значит, что цифровой рубль будет иметь законную силу и гарантированную стоимость, в отличие от криптовалют, которые не имеют центрального эмитента или регулятора.
• Технология и инфраструктура. Цифровой рубль будет работать на основе специальной платформы, которая будет обеспечивать безопасность и прозрачность транзакций. Эта платформа будет использовать технологию распределенного реестра (DLT), но не будет полностью децентрализованной, как криптовалюты. Это значит, что цифровой рубль будет иметь некоторый уровень централизации и надзора, в отличие от криптовалют, которые работают на основе консенсуса участников сети.
• Функционал и возможности. Цифровой рубль будет иметь те же функции и свойства, что и обычный рубль, но будет существовать только в электронном виде. Цифровой рубль будет иметь возможность работать без подключения к интернету или электросети, а также иметь некоторые программируемые свойства, такие как автоматическое исполнение договоров или установка лимитов или сроков. Криптовалюты же имеют более широкий спектр функций и возможностей, таких как создание смарт-контрактов или токенизация активов.

Преимущества использования цифрового рубля

Использование цифрового рубля может принести много пользы для граждан, бизнеса и государства. Вот некоторые из них:

• Для граждан: возможность оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время с помощью смартфона или другого устройства; возможность получать социальные выплаты и другие государственные услуги в цифровом виде; возможность снижать риски потери или кражи наличных денег; возможность участвовать в новых формах экономической активности, таких как цифровые активы или токенизация.
• Для бизнеса: возможность сокращать издержки на обслуживание и хранение наличных денег; возможность повышать эффективность и конкурентоспособность на рынке; возможность развивать инновационные продукты и услуги на основе цифрового рубля; возможность улучшать отношения с клиентами и партнерами.
• Для государства: возможность повышать контроль и надзор за финансовым сектором; возможность бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от налогов; возможность стимулировать экономический рост и цифровизацию; возможность повышать суверенитет и безопасность страны.

Недостатки и возможные проблемы при использовании цифрового рубля

Использование цифрового рубля также может иметь некоторые недостатки и потенциальные проблемы для граждан, бизнеса и государства. Вот некоторые из них:

• Конфиденциальность и защита персональных данных. Цифровой рубль может нарушать конфиденциальность и защиту персональных данных пользователей, так как он будет хранить информацию о всех транзакциях и их участниках. Эта информация может быть доступна для Центрального банка или других государственных органов, которые могут использовать ее для различных целей, не всегда соответствующих интересам пользователей.
• Доступность и надежность. Цифровой рубль может быть недоступен или ненадежен в случае сбоя системы или кибератаки, которые могут повредить или уничтожить цифровой рубль или его платформу. Это может привести к потере денег или возможности совершать расчеты. Кроме того, цифровой рубль может быть зависим от технологического уровня и подготовки пользователей, которые могут не иметь необходимых устройств или знаний для его использования.
• Правовой статус и регулирование. Цифровой рубль может иметь неопределенный или сложный правовой статус и регулирование, которые могут создавать проблемы или неудобства для пользователей. Например, цифровой рубль может быть подвержен различным налогам или сборам, которые могут отличаться от наличных или безналичных денег. Кроме того, цифровой рубль может быть подвержен различным ограничениям или условиям использования, которые могут меняться без учета интересов пользователей.
• Доверие и восприятие. Цифровой рубль может столкнуться с низким уровнем доверия и восприятия со стороны пользователей, которые могут предпочитать традиционные формы денег или криптовалюты. Это может быть связано с недостаточной информированностью или грамотностью пользователей о цифровом рубле, а также с негативными ассоциациями или стереотипами по отношению к цифровому рублю.

Примеры цифровых валют в других странах

Россия не является единственной страной, которая занимается разработкой своей национальной цифровой валюты. Все больше стран исследуют возможность создания своих цифровых валют, которые могут обеспечить новый уровень эффективности, безопасности и доступности расчетов. Вот некоторые примеры и опыт использования цифровых валют в других странах:

• Китай: запустил проект Цифрового юаня (DCEP) в 2014 году, провел первые пилотные испытания в 2020 году, и расширил масштабы проекта к Олимпийским играм 2022 года. Цель проекта — повысить эффективность расчетов, укрепить контроль над денежным обращением, поддержать финансовую инклюзию и цифровизацию, а также усилить международный статус юаня. По данным Народного банка Китая, объём цифровых юаней в обращении на конец 2022 года составил 13,61 млрд (2,01 млрд долларов). С учётом цифровых юаней денежная масса МО выросла на 15,3 % и составила 10,47 трлн.
• Швеция: запустила проект Цифровой кроны (e-krona) в 2017 году, провела первые технические испытания в 2020 году, планирует завершить проект к 2026 году. Цель проекта — сохранить роль национальной валюты в условиях снижения спроса на наличные деньги, обеспечить доступ и удобство расчетов для населения и бизнеса, поддержать финансовую стабилизацию и инновации.
• Багамы: запустили проект Цифрового доллара (Sand Dollar) в 2018 году, стали первой страной в мире, которая ввела национальную цифровую валюту в 2020 году. Цель проекта — повысить финансовую инклюзию и доступность для удаленных островов, снизить издержки и риски наличных денег, улучшить эффективность и безопасность расчетов, способствовать экономическому развитию и туризму.
• Европейский союз: запустил проект Цифрового евро (Digital Euro) в 2020 году, проводит консультации и анализы по различным аспектам проекта, планирует принять решение о запуске проекта к октябрю 2023 года. Цель проекта — обеспечить современный и безопасный способ оплаты в еврозоне, поддержать доверие к единой валюте и финансовой системе, укрепить суверенитет и роль Европы в мировой экономике.

Заключение

В заключение, мы можем сказать, что цифровой рубль — это один из самых амбициозных и перспективных проектов в области цифровых валют, который может принести много пользы для России и ее граждан. Однако он также требует много работы и сотрудничества между всеми заинтересованными сторонами, чтобы обеспечить его успешное внедрение и функционирование. Поэтому мы призываем всех читателей быть внимательными, информированными и активными по отношению к цифровому рублю, чтобы сделать его настоящим достоянием нашей страны.

Почему анонимность в Интернете НЕ ГАРАНТИРОВАНА?

Подпишитесь на наш ТГ канал и обретите свою цифровую тень.

Источник: www.securitylab.ru