Ни в коем случае не используйте данную программу, если есть шанс погасить ипотеку досрочно! Потеряете крупную сумму денег и свои нервы! Процентная ставка в моем случае вышла вместо 6,4% целых 65% годовых.
Ниже подробное описание ситуациию.
В январе я заключила с ПАО Сбербанк кредитный договор на выдачу ипотеки по приобретению готового жилья. Старший кредитный менеджер ввела в заблуждение, сообщив при свидетелях, что единоразовый платеж по программе «Своя ставка» можно вернуть в любое время действия кредита, при условии пересчета процента до стандартного и компенсации потерянных банком процентов. Конечно я решила подстраховаться и воспользовалась данной программой с целью уменьшения процента по кредиту и снизила размер первоначального взноса, но воспользовалась данной программой. Сумма единоразового платежа в моем случае была 1 млн рублей.
В настоящее время я продала другую свою недвижимость с целью закрытия ипотечного кредита. Имея на руках необходимую сумму я написала заявление в Сбербанк об отказе от участия в программе «Своя ставка» в котором указано, что я имею на счете достаточно денежных средств для оплаты потерянных банком процентов и прошу вернуть мне единоразовый платеж.
Как разводит Сбербанк, когда Вы берёте ИПОТЕКУ! | Ипотека 2020 — 2021 | Страхование жизни
Я получила отказ, в котором Сбербанк сообщил, что согласно п.3 ч.2.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2012 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) я имею права отказаться от услуги в течение 14 календарных дней.
Данная статья 353-ФЗ говорит об услугах страхования, но никак не относится к программе «Своя ставка».
Также обращаю внимание, что в кредитном договоре отсутствуют условия по срокам отказа от данной программы, прописана только моя обязанность компенсировать неуплаченные проценты с начала действия кредитного договора.
Согласно того же 353-ФЗ кредитный договор должен содержать все условия, в том числе мои права.
Соответсвенно я действую в рамках заключенного кредитного договора.
Я собралась погасить ипотеку, имею на руках необходимые средства, но не могу этого сделать, поскольку единоразовый платеж в размере более 1 млн мне не вернут.
Таким образом, при сумме кредита в 5 400 000 рублей я за 4 месяца пользования кредитом я заплатила банку 1 168 776 рублей (ежемесячный платеж получился 292 тысячи рублей), т.е. 65 % годовых. Моему возмущению нет предела!
Я направила в банк досудебную претензию, в которой сообщила о моих правах согласно Закону о защите прав потребителя, однако мне снова пришел отказ. Мирно решать вопрос Банк не хочет.
Хотя очевидно не только сокрытие важной информации перед заключением кредитного договора, но и сообщение заведомо ложной информации.
Если бы я знала, что срок возврата только 14 дней, я бы ни в коем случае не использовала данную программу и повысила первоначальный взнос, это было бы гораздо выгоднее, но Банк обманул меня и я потеряла крупную сумму денег и свою недвижимость.
Я вынуждена обратиться в суд, на котором свидетели подтвердят факт намеренного обмана сотрудником Банка в целях обогащения. В том числе буду требовать присуждение банку штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы и компенсацию морального вреда.
Низкий процент по кредиту за единоразовый платеж банку. Ловушка для дураков.
Источник: www.banki.ru
Программа своя ставка от сбербанка как работает
• Клиент должен разместить на счете денежные средства для уплаты единовременного платежа довыдачи кредита
• Списание платежа со счета клиента производится автоматически в момент выдачи кредита согласно поручению на перечисление в кредитном договоре
• Проверка наличия средств осуществляется автоматически
• Если суммы на счете окажется недостаточно для оплаты единоразового платежа, то выдача кредита не производится (после пополнения счета необходимо повторно заводить эту сделку.
Теперь, давайте с вами посмотрим, какую это выгоду может дать.
Например, вы покупаете квартиру за 7 млн. рублей, и ваш первый взнос 20 % (1,4 млн. рублей). На сегодняшний день средняя ставка в Сбербанке — 11,9 %. При этих параметрах и кредите на 30 лет ежемесячный платеж составит 57 172 р.
Если взять максимальный вариант — скидка 1,5 % на весь срок кредита, то единовременно надо заплатить 397 600 р. Сумма весьма серьезная, и на этом этапе, подавляющее большинство клиентов отвалится. При этом ежемесячный поатеж у вас станет 50 807 р. Да, на полном сроке дополнительная выгода составит 2 291 188 р., но у клиента всегда вопрос, где взять почти 400 т.р и будет ли он платить кредит все 30 лет, а не погасит досрочно.
Теперь рассмотрим вопрос снижения ставки на минимальную сумму и минимальный срок. Это снижение на 0,5 % на 2 года. Тут цифры следующие: единовременный платеж 39 200 р. и ежемесячный платеж 54 802 р. Посчитаем «окупаемость» 57 172 — 54 802 = 2 370. И делим 39 200/2370=16 месяцев, вы выигрываете 23 760 р за два года.
Пользуясь кредитным калькулятором вы сможете посчитать свой вариант, и решить насколько вам это интересно.
Если у вас нет времени подыскивать наиболее выгодную ипотечную программу, мы можем помочь вам в этом. Стоимость услуг фиксированная — 10 000 р. Если мы не одобрим вам кредит, то веренм деньги.
Источник: dinas.ru
Услуга Своя ставка от Сбербанка
Процентные ставки по ипотеке без учета льготных программ очень высоки – россиянам приходится переплачивать за собственное жилье по ставке в 14-16%, что является недоступным для многих заемщиков. Чтобы их поддержать, банки начали предлагать программы по снижению ипотечных процентов. Сегодня разберем услугу «Своя ставка», которую не так давно запустил Сбербанк.
01.06.22 31764 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль
Услуга Своя ставка от Сбера — что это такое
В текущем году многим россиянам пришлось пересмотреть свои планы: инфляция резко возросла, цены на необходимые товары и услуги тоже выросли, а зарплата осталась на том же уровне. Чтобы хоть немного затормозить инфляцию, в феврале 2022 года Центральный Банк России резко повысил ключевую ставку до 20% годовых.
Данная мера привела к тому, что экономика начала замедляться, люди стали больше сберегать и меньше тратить. Как итог – цены начали снижаться, и инфляция замедляться. В начале апреле ключевая ставка была снижена до 17%, а 29.04.22 произошло еще одно снижение до 14% годовых.
Цель регулятора была достигнута: в экономической сфере произошли позитивные изменения, но при этом заемщики оказались в очень сложной ситуации: очень мало кому оказалось по силам брать ипотеку под огромные проценты, и переплачивать за и так недешевую недвижимость 3-4 её стоимости буквально за 10 лет. В апреле этого года статистика была неутешительна: объемы продаж и выданной ипотеки рухнули в 4 раза по сравнению с прошлыми периодами.
Для поддержки и привлечения клиентов, Сбербанк анонсировал новую услугу под названием «Своя ставка». Это пилотный проект, который был запущен 20 апреля 2022 года, и позволяет снизить проценты по ипотеке за счет внесения единоразового платежа.
Суть программы – получение дисконта и снижение одобренной банком ставки на 0,5% или 1,5%. Скидку можно применить на 2 первых года обслуживания кредита, либо на весь срок действия кредитного договора.
- Применить скидку можно только на программу «Приобретение готового жилья»;
- Размер единовременного платежа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из срока и размера дисконта, а также требуемой кредитной суммы;
- Рассчитать необходимую сумму и выплату можно на удобном онлайн-калькуляторе, размещенном на портале ДомКлик.
Самое важное требование – это своевременное внесение денежной суммы на счет, причем произойти это должно до даты выдачи кредита. Важно знать, что данная сумма не учитывается в качестве первоначального взноса по ипотеке, деньги уходят именно в банку в счет его комиссионных.
- Клиент должен разместить на своем счете денежные средства в размере, достаточном для уплаты единовременного платежа по кредиту;
- Проверка наличия средств осуществляется автоматически;
- Списание платежа со счета клиента также производится автоматически, причем происходит это в момент выдачи кредита по поручению на перечисление в кредитном договоре;
- Если на счету не окажется достаточной суммы для оплаты единоразового платежа, то выдача кредита не производится.
Эта акция охватывает все территориальные банки, т.е. воспользоваться им можно в любом регионе РФ, где есть отделения Сбера. Важно, что выдача кредитов по данной программе не может быть произведена в выходные дни по производственному календарю. Выдача ипотеки осуществляется строго в рабочие дни, причем клиент имеет право в любой момент как подтвердить свое участие в акции, так и отказаться от него.
Сколько можно сэкономить на Своей ставке
Расчет по дисконту производится в калькуляторе ДомКлик, и является индивидуальным для каждого клиента. Опция «Своя ставка» применяется к базовой ставке, и позволяет снизить его со стандартных 16,5% годовых до 15%.
- 1 п. п. держателям зарплатных карт;
- 1 п. п. при оформлении полиса страхования жизни;
- 0,3 п. п при электронной регистрации сделки;
- 0,3 п. п. при покупке недвижимости на Домклик.
При применении всех доступных опций снижение обещает быть весьма впечатляющим – до 12,4% годовых. При этом часть опций будет бесплатным, например, подобрать объект на портале ДомКлик можно без дополнительной платы, а вот за сервис электронной регистрации или приобретение страхового полиса придется заплатить.
- Ипотека сроком до 7 лет. Скидка в 0,5%: для её получения на 2 года надо заплатить 0,6%, на весь срок – 0,9% единоразового платежа от суммы кредита. Если вы хотите получить дисконт в 1,5%, то нужно будет заплатить 1,9% на 2 года или 2,8% на весь срок.
- Ипотека от 7 до 12 лет включительно. Для получения скидки в 0,5% клиент выплачивает 0,7% на 2 года или 1,3% на весь срок действия кредита. Если нужна скидка в размере 1,5%, то на 2 года единовременный платеж составит 2% от суммы кредита, а на весь срок – 4%.
- Ипотека на 12-20 лет включительно. Для получения дисконта в 0,5%, надо будет на 2 года сделать платеж в 0,7%, а на весь срок – 1,6% от суммы кредита. Для получения скидки в 1,5%, клиент оплачивает 2,2% от суммы кредита, а на весь срок – 4,9% единовременно.
- Ипотека на 20-30 лет включительно. Чтобы получить скидку в размере 0,5% на 2 года, надо оплатить 0,7% от размера кредита, либо 2,4% на весь срок. Если нужна скидка 1,5%, то заемщик платить единовременный платеж 2,2% от размера кредита на 2 года или 7,1% от размера кредита на весь срок.
Вы можете сделать все нужные вам расчеты на онлайн-калькуляторе. ДомКлик учитывает все опции для снижения ставки, и поможет оценить выгоду и экономию, получаемую за счет снижения процента. Также не забывайте про налоговый вычет в размере до 650.000 рублей, который также можно будет получить.
Преимущества и недостатки услуги
Прежде чем оформлять услугу «Своя ставка», следует оценить все выгоды, которые можно с её помощью получить, а также возможные минусы, с которыми придётся столкнуться. Мы проанализировали предложение, и вот какие основные моменты выделили.
- Возможность существенного снижения ставки;
- Выгода на долгосрочную перспективу;
- Повышение доступности ипотеки для заемщиков;
- Возможность выбора срока и размера дисконта.
Например, если в вашей семье супруга находится в декретном отпуске, и её доход пока небольшой, а расходы на малыша весьма ощутимы, есть резон оформить скидку на первые пару лет выплат. После того, как ребенок пойдет в садик, а супруга сможет выйти из декрета на работу, общий семейный доход повысится, и можно будет выплачивать задолженность в полном объёме.
- При выборе дисконта на весь срок действия кредита, придется сделать единоразово очень крупный платеж;
- Размер платежа напрямую зависит от стоимости недвижимости. Чем она выше, тем больше придется платить за возможность получения дисконта;
- Есть ограничения по датам проведения сделки.
Последний пункт вносит особые неудобства для заемщиков, которые работают стандартную пятидневку, и все личные вопросы решают в выходные. Многие ипотечные центры и отделения банков работают в субботу и даже в воскресенье, но провести в этот день сделку по акции не получится.
Стоит ли воспользоваться услугой по снижению ставки
Схема с комиссиями за выдачу ипотеки применялась давно, и распространена она была, в основном, в небольших банках. Крупные же финансовые организации, являющиеся лидерами в данной области, наоборот всячески отказывались от такой практики, и делали процесс максимально доступным для клиентов.
Примерно десять лет российские банки начали делать упор в рекламе на том, что они выдают ипотеку и другие кредиты без комиссий. Большинство заемщиков уже успели забыть о том, что когда-то выдача крупной суммы денег в кредит сопровождалась комиссией.
Но времена меняются, и теперь банки один за одним вводят опции, позволяющие применить скидку к базовым процентам, обещая, что заемщик при этом получит ощутимую выгоду. Суть такова: банк дает скидку в базовой ставке, но не за просто так, а за единовременную комиссию. Получается, что заемщик покупает пониженный процент.
Учитывая, что базовые ставки по ипотеке весьма велики, то возможность получить скидку – очень радует. Но любая комиссия – это всегда дополнительные расходы, поэтому нужно очень внимательно рассчитывать, а действительно ли данное действие будет оправдано.
- Насколько дорогая недвижимость вам нужна;
- Сколько денег понадобится для обслуживания кредита;
- Какой у вас сейчас доход и может ли он измениться в ближайшее время;
- Какое в вашей семье финансовое положение;
- Как быстро вы планируете закрыть ипотеку, и какие для этого есть возможности.
Если вы работаете в бюджетной организации, получаете небольшой стабильный доход, которого едва хватит на выплату ежемесячного платежа, и вы будете очень долго выплачивать ипотеку в течение 20-30 лет, то вам однозначно будет полезна такая опция. А если вы берете кредит, чтобы реализовать льготы и материнский капитал, либо вы знаете, что сможете уже в течение нескольких лет полностью закрыть кредит, то здесь выгода от снижения ставки будет не столь ощутима.
Как оформить услугу по снижению ставки
Если вы решили воспользоваться услугой «Своя ставка», то еще на этапе расчета ипотеки на онлайн-калькуляторе нужно обязательно указать данную опцию. Расчет изменится, и вы сможете оценить ваши примерные платежи и переплату.
Почему примерные? Расчет ипотечной ставки на сайте является предварительным, он не учитывает некоторые важные моменты, например, приобретение страхового полиса. Окончательное решение по ставке принимает Сбербанк, и оно может немного отличаться от предварительных расчетов.
По уже сделанным расчетам оформите онлайн-заявку на портале ДомКлик. Через некоторое время вы получите решение банка, и если указанные условия там вас устроят, то можно будет переходить непосредственно к выбору объекта недвижимости, сбору документов и т.д.
Вам назначат менеджера, который будет отвечать за сделку. Обсудите с ним, что вы хотите воспользоваться платной услугой по снижению ставки, заранее рассчитайте точную сумму и позаботьтесь о том, чтобы до даты проведения сделки нужная сумма уже лежала на вашем счету.
И чтобы дата сделки приходилась на рабочий день. Когда будут уже подписываться документы, сервисы банка автоматически проверят наличие у вас денег в достаточном размере для подключения платной опции, спишут их и применят скидку.
Источник: brobank.ru