Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.
Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…
Платежная система SWIFT.Что такое SWIFT? Что будет при отключение России от swift?
Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.
Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.
В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.
На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.
Схема работы SWIFT
Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).
Что такое SWIFT, как расшифровывается SWIFT? Как устроены денежные переводы
Все сообщения системы SWIFT включают в себя:
- заголовок
- текст сообщения
- трейлер
- проверяет синтаксис
- создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
- добавляет трейлеры
- копирует и шифрует сообщения для хранения
Преимущества и недостатки SWIFT
На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).
Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.
SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.
Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:
- высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
- отсутствии ограничений по сумме платежа;
- широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
- низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
- широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
- гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.
Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.
Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:
- обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
- контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
- отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).
Что такое SWIFT-код и где он используется?
SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).
SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.
Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.
Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.
Источник: habr.com
SWIFT. Как работает межбанковская система передачи сообщений и какой аналог доступен России?
SWIFT — это особая система обмена сообщениями между банками, которая позволяет им быстро и безопасно передавать данные о переводах, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети. К ней подключены тысячи банков по всему миру, а популярность она приобрела в силу своего исключительного удобства. После начала военной операции Москвы на Украине ряд российских банков от системы оказались отключены, и теперь страна рассчитывает на развитие собственного аналога — Системы передачи финансовых сообщений.
Название SWIFT расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, — организация и выступает оператором системы. Каждый день через нее передаются десятки миллионов сообщений о трансакциях в тысячах банках в разных странах мира.
Как работает SWIFT
Никаких собственных активов у SWIFT нет, ничьими счетами она не управляет и платежной системой не является. Основное ее преимущество в том, что обмен данными с ее помощью для финансовых учреждений по всему миру очень практичен.
Ключевые характеристики SWIFT:
1. Система обеспечивает быстрый и безопасный обмен данными о трансакциях.
2. Она позволяет бизнесу или гражданам получить деньги даже в том случае, если второй участник операции является клиентом другого банка.
3. Каждому участнику системы присваивается уникальный код, в котором зашифрованы и его название, и страна, и город.
4. SWIFT удобна в работе, в том числе за счет своего широкого распространения: к ней подключено около 11 тысяч банков.
5. Отключение от системы используется как инструмент санкционного давления — помимо российских банков, доступа ранее были лишены кредитные учреждения из Ирана и КНДР.
При проведении банковского перевода формируется сообщение, которое направляется в зашифрованном виде через терминал, откуда данные отправляются в операционный центр. Там сведения и получают уникальные номера, которые обрабатываются и отправляются участникам системы.
Отключение России от SWIFT
Заявления об отключении России от SWIFT звучали с 2014 года — с начала кризиса на Украине. С предложениями тогда выступали Брюссель и Лондон, а Британия возвращалась к идее в 2018 году на фоне «дела Скрипалей».
В 2022 году, после начала военной операции России в соседней стране, угрозы были приведены в исполнение — в марте были отключены от системы семь банков, позднее к ним добавилось еще несколько — ситуация коснулась крупнейших банков страны.
Те кредитные учреждения, у которых доступ к системе сохранился, начали вводить комиссию за услугу. Однако на практике с отклонением платежей столкнулись и банки, под санкции не попадавшие: зарубежные организации могут перевод отклонить или заморозить, либо потребовать доказательств происхождения средств. Кроме того, для SWIFT-перевода нужен и корреспондентский счет российского банка-отправителя в иностранном, а зарубежные финансовые институты соответствующие отношения с партнерами в России начинают сворачивать.
Альтернативы SWIFT
В России свой аналог SWIFT технически давно есть. С 2017 года в стране полноценно работает Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которую Центральный банк России тестировал еще с 2014 года. Исходно ее
ориентировали на пользователей внутри страны, но с прошлого года к ней подключили также ряд белорусских банков и по одному — из Армении и Киргизии. По итогам позапрошлого года трафик обмена данными о платежах через российский аналог уже обошел SWIFT во внутрироссийских платежах.
К середине 2022 года к СПФС были подключены 70 иностранных банков — всего из 12 государств. Конкретных партнеров российский Центробанк, впрочем, не называет: они боятся вторичных санкций за присоединение к системе.
Идут и другие разработки: в июле Центр компетенций НТИ «Технологии распределенных реестров СПбГУ» объявил, что в России готова новая версия собственного аналога SWIFT на блокчейне. Предполагается, что отключить любого из участников системы невозможно: у каждого пользователя есть одинаковые права и возможности. Блокчейн-технологии позволяют создать безопасные и надежные условия для всех участников, подчеркивают разработчики. Протестировать систему в банках только предстоит.
Параллельно российские банки стали активнее подключаться к китайской системе банковских переводов CIPS (Cross-border Interbank Payment System). Она была запущена в начале 2015 года, и к середине 2022-го к ней уже было подключены несколько десятков российских кредитных учреждений. Система позволяет напрямую рассчитываться в юанях: Россия в китайской валюте теперь принимает в том числе оплату за сделки с покупателями из третьих стран, например, Индии.
Однако CIPS аналогом SWIFT назвать нельзя: она представляет собой именно систему расчетов, а не сервис обмена данными. Как объяснил директор инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Сергей Михайлов, CIPS использует синтаксис форматов SWIFT и саму SWIFT как сервис доставки сообщений: заменить российским банкам систему, от которой их отключают, она не сможет.
Впрочем, по словам помощника президента Максима Орешкина, Россия сейчас предпринимает все усилия для того, чтобы SWIFT больше не понадобилась. «Со SWIFT очень просто: мы сделаем так, что в нем не будет необходимости. Я уже об этом сказал, это на самом деле ключевая сейчас задача. (. ) Мы сейчас концентрируемся на том, чтобы сделать максимально комфортной внешнюю экономическую деятельность», — заявил он.
Источник: lenta.ru
Система SWIFT
Последние годы в новостях и бытовых разговорах все чаще мелькает аббревиатура SWIFT. При чем в рамках рассуждений об отключении России от этой международной системы. Вслед за этим неосведомленные люди предрекают коллапс банковской и финансовой систем и ворох других неблагоприятных последствий.
Экспертное сообщество по-разному воспринимает отключение от SWIFT. Объясняем простыми словами, что такое SWIFT, как работает система и отвечаем на популярные вопросы.
Что такое SWIFT простыми словами
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко поясняет, что SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.
— Она позволяет обмениваться стандартной, безопасной и надежной финансовой информацией во всем мире, — говорит эксперт.
Главный исполнительный директор SWIFT Хавьер Перес-Тассо (Javier Pérez-Tasso) на официальном сайте 1 организации отмечает, что компания коренным образом меняет опыт международных платежей, и «вместе с нашим сообществом мы обеспечиваем более быстрые и бесперебойные транзакции по всему миру».
Англоязычная аббревиатура расшифровывается и переводится как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Система SWIFT делает так, чтобы платежи по картам и банковским счетам физлиц и компаний проводились быстрее.
это интересно
Цифровой рубль
Когда его введут и в каких банках можно будет купить, рассказывает в нашем материале трейдер и финансовый аналитик.
В 1973 году две сотни банков из разных стран собрались обсудить проблему платежей. Почти все тогда делалось в ручном режиме или через систему Telex, но она требовала участие оператора-человека. При этом банковская система активно развивалась, нужен был быстрый обмен информацией между банками и компаниями разных стран. Через четыре года после той встречи был создан SWIFT 2 . Сегодня его штаб-квартира находится в Бельгии.
SWIFT простыми словами — это мессенджер, в котором зарегистрированы тысячи банков, брокеров, продавцов ценных бумаг и другие финансовые институты более чем в двухстах странах мира. Сама организация не хранит деньги и вообще не работает напрямую с финансами, а лишь передает информацию. Например, сообщает, что транзакция прошла, все работает штатно. Все происходит в автоматическом режиме.
По сути SWIFT — это профессиональный банковский инструмент. Он уникален по масштабам, но не единственный в мире.
— В 2014 Банк России создал систему передачи финансовых сообщений — СПФС. Сейчас к ней подключены все российские банки, 300 организаций, десятки компаний за границей, все финансовые организации Республики Беларусь, — объясняет Петр Щербаченко.
это интересно
Банковская ячейка
Что такое банковская ячейка, когда и зачем она нужна. Рассказываем, как ее арендовать и правильно пользоваться.
Есть и страны, которые отключили от SWIFT в рамках наложенных санкций. Например, Иран и Северная Корея. Для торговли с Ираном создали свою систему — INSTEX. Китай, как крупный игрок на международной экономической арене, создал собственную систему (одновременно с Россией). Она называется CIPS и нацелена, в основном, на банки азиатского региона.
Как работает система SWIFT
Когда банк или компания подключается к SWIFT, то система присваивает уникальный номер — идентификатор, длиной от 8 до 11 знаков. На профессиональном языке он называется SWIFT ID или BIC 3 .
Разберем на примере кода «Сбера». SWIFT выдал ему аббревиатуру SABRRUMM.
- Первые четыре буквы SABR — код учреждения.
- Дальше две буквы RU — код страны «Россия».
- Последние два символа ММ — город Москва.
Поскольку у крупных банков довольно разветвленная сеть филиалов, SWIFT ID может содержать и дополнительные обозначения. Но рядовому пользователю эта информация не нужна.
Всем желающим и соответствующим установленным критериям бельгийской компании банкам раздали такие идентификаторы. А дальше все работает так: вы живете в России и у вас есть карта российского банка, хотите переслать друзьям во Францию деньги, но их банковская карта выпущена и обслуживается французским банком. Вы идете в отделение или делаете перевод через смартфон. Два банка по каналам SWIFT обмениваются информацией, система подтверждает что платеж безопасен, с отправителя снимают деньги, а получателю они зачисляются на счет.
Популярные вопросы и ответы
Что будет, если отключить банк от системы SWIFT?
— Отключение российских банков от SWIFT не повлияет на платежи и доступность средств на счетах, включая вклады. Однако будет усложнен перевод средств в иностранной валюте за границу, — отвечает Петр Щербаченко.
Что делать физическим лицам при отключении их банка от SWIFT?
— Если вы делаете переводы только внутри России, то вы ничего не заметите. В России есть свой аналог SWIFT по которому работают банки. За покупки на зарубежных интернет-сайтах тоже можно не переживать. А вот при переводе денег за рубеж возникнут сложности. Банки вынуждены будут обмениваться информацией «по-старинке», значит с вас возьмут больше комиссии, а сроки зачисления средств затянутся.
Что делать юридическим лицам при отключении их банка от SWIFT?
— Отключение России от SWIFT неформально отрезает от международных финансовых расчетов. Проблемы возникнут в первую очередь у компаний, ведущих торговлю с зарубежными партнерами. Главные последствия отключения: увеличение сроков переводов (более семи дней) и потеря переводов из-за сбоев, — говорит эксперт «КП».
Если российские банки начнут массово отключать от SWIFT, не исключено, что крупные финучреждения за рубежом будут договариваться напрямую о передаче сообщений. До тех пор юридические лица вынуждены будут работать в менее стабильных условиях.
Источники
Источник: www.kp.ru