Программа субсидирования ипотеки что это такое

Какие программы предлагает государство в рамках субсидирования ипотечной ставки

Субсидирование ипотечной ставки – сложное для восприятия большинства заемщиков понятие и в то же время большой прорыв в сфере ипотечного кредитования в рамках государственной поддержки граждан, нуждающихся в приобретении собственного жилья. Основная проблема стандартной схемы ипотечного кредитования состоит в том, что заемщик не только обязан вернуть ссуженные ему средства, но и вынужден переплачивать кредитору в двойном, а то и тройном размере. В результате за время погашения ипотеки, а это 15-20 лет, семья либо попадает в долговую яму, либо навсегда расстается с приобретенной недвижимостью. Чтобы этого не произошло, государство позаботилось о своих гражданах, разработав и внедрив программу субсидирования ипотечной ставки.

В Казахстане предлагают запустить новую программу субсидирования ипотеки

Понятие субсидирования ипотеки

Чтобы оставаться на плаву в условиях жесткой конкуренции, банки стремятся к извлечению как можно большего процента прибыли. А в случае с ипотекой этот доход образуется за счет взимаемых с заемщиков средств за пользование кредитом. Проанализировав ситуацию, государство пришло к выводу о необходимости оказания поддержки кредитным организациям посредством компенсации части недополученных средств при уменьшении процентной ставки.

Таким образом, субсидирование ипотечной ставки представляет собой следующее: банк-участник программы снижает процентную ставку по ипотеке и получает со стороны государства компенсацию расходов, связанных с недополучением части прибыли. В результате на рынке банковских услуг в сфере ипотечного кредитования появились специальные предложения, так называемая ипотека с господдержкой, направленные на реализацию приоритетных направлений внутренней политики страны.

Условия субсидирования потеки

Данная программа действует с марта прошлого года и за это время на ее реализацию государством выделено два десятка миллиардов рублей. Возникает резонный вопрос, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке? В первую очередь это возможность для отдельных категорий граждан оформить кредит по льготной ставке.

При этом условия программы затрагивают интересы не только банков, но и других участников ипотечного кредитования, включая заемщиков и застройщиков. Последние вправе претендовать на участие в программе, если строящийся объект аккредитован банком, а жилые помещения в нем реализуются на основании договоров долевого участия.

В рамках реализации программы субсидирования ипотечной ставки граждане, отвечающие требованиям законодательства вправе оформить кредит на следующих условиях:

• Предельный период кредитования не более30 лет;
• Валюта кредита – рубли;
• Платеж аннуитетный;
• Обязательное оформление договора страхования на объект недвижимости и заемщика;
• Величина первоначального взноса не менее 20 %;
• Фиксированная ставка на весь период кредитования.

Помимо этого, кредитор в рамках программы субсидирования оставляет за собой право предъявлять к заемщику соответствующие его политике требования. В число кредитных организаций, предоставляющих возможность оформления субсидированной ипотеки, входят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Связь-Банк, Абсолют банк и другие.

Программы, предусматривающие субсидирование ипотечных ставок

Чтобы понять, как реализуется программа субсидирования ипотеки, необходимо остановиться на отдельных видах ипотечных продуктов, предлагаемых банками и государством в 2019 году.

Возможно будет интересно!

Программа «Жилище»

В рамках данного проекта поставлена цель обеспечения граждан недорогим жильем, для реализации которой ведется строительство жилищных комплексов эконом-класса, а участникам программы выделяются субсидии и предоставляются сертификаты.

Суть реализации проекта состоит в следующем: заемщик, соответствующий требованиям программы, оформляет ипотеку по льготной ставке, а государство в свою очередь погашает часть его кредита.

При этом претендовать на участие в данной программе вправе лица:

• возраст, которых не превышает 35 лет;
• имеющие гражданство РФ;
• у которых нет собственного жилья;
• имеющие непригодное для проживания жилье;
• проживающие в помещениях, не соответствующих по размерам установленным законодательством нормам.

Кроме того, в рамках программы «Жилище» предусмотрен ряд подпрограмм для отдельных категорий граждан таких как:

• Военнослужащие;
• Работники «Байконура»;
• Служащие силовых ведомств;
• Переселенцы с Крайнего Севера;
• Служащие гос. органов, прокуратуры и следственных органов;
• Работники образовательной сферы (научные сотрудники, учителя).

Программа «Молодая семья»

Этот вид государственного субсидирования создан с целью содействия в приобретении жилья молодым семьям. Участниками данной программы могут стать семьи:

1. В которых супругам еще не исполнилось 35 лет и доход которых не превышает:
2. 21600 рублей из расчета на двоих;
3. 32500 рублей из расчета на троих членов семьи;
4. 43350 рублей, если семья состоит из четверых и более лиц.
5. Проживающие вдвоем в жилом помещении площадью, не превышающей 42 квадратных метров;
6. Проживающие втроем в жилом помещении площадью менее 18 квадратных метров на каждого члена семьи;
7. В которых есть несовершеннолетний ребенок.

В соответствии с условиями программы ее участники получают субсидии по ипотеке в размере 30% от стоимости приобретенного жилья. При этом если в семье есть дети, размер субсидии увеличивается из расчета дополнительных 5 % на ребенка. Остаток долга можно погасить за счет средств материнского капитала либо за счет ссуженных кредитором средств. Величина первоначального взноса устанавливается в размере от 10%.

Программа «Жилье для российской семьи»

Этот проект призван помочь нуждающимся в улучшении условий проживания гражданам приобрести доступное по стоимости жилье. Главное, чтобы цена квадратного метра в приобретаемом объекте не превышала 35 000 рублей. В данном случае снижение стоимости делает жилье доступным большему количеству нуждающихся семей.

По состоянию на 2019 год количество регионов-участников программы достигло 70, и в каждом из них осуществляется строительство жилья по приемлемым ценам. Согласно требованиям программы ее участниками могут стать лица от 25 до сорока лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в состоянии оплатить жилье за счет средств маткапитала, ипотечного кредита либо иных средств. При этом на уровне субъектов допускается предъявление в рамках программы дополнительных требований к заемщикам, например, обязательное наличие несовершеннолетних детей.

Возможно будет интересно!

Иные варианты, предусматривающие субсидирование ипотечной ставки

Так как субсидирование ипотечных ставок по своей сути не что иное, как финансовое участие государства в сфере ипотечного кредитования, под это определение попадает любой продукт, предусматривающий привлечение средств господдержки. А таких на сегодняшний день немало.

Это и программа НИС (военная ипотека), и социальные программы, предусмотренные для конкретных категорий граждан и действующие в отдельных субъектах страны, и разумеется, ипотека с привлечением средств материнского капитала. Каждый предлагаемый в рамках таких программ продукт предусматривает пониженную процентную ставку по ипотеке и льготные условия кредитования.

Помимо ранее введенных и действующих на сегодняшний день программ, с начала прошлого года появилась еще одна программа с господдержкой, предусматривающая льготное кредитование отдельных категорий граждан по ставке 6% годовых. В рамках программы семья с двумя и более детьми на весь срок кредитования получает новую либо рефинансирует старую ипотеку по льготной ставке.

У этой программы есть свои нюансы, главный из которых – рождение второго или последующего ребенка с начала 2018 года или в любой момент до истечения периода действия программы, то есть до конца 2022 года.

Несмотря на большое разнообразие программ с господдержкой кредит с субсидированной ипотечной ставкой доступен далеко не всем желающим приобрести жилье гражданам, и обусловлено это тем, что в рамках таких программ к заемщикам нередко предъявляются повышенные требования. Тем не менее, сфера ипотечного кредитования активно развивается, и из года год на рынке банковских услуг появляются новые программы с поддержкой государства. При этом нужно отдать должное государству. Процент по таким продуктам действительно ниже, чем по обычной ипотеке.

Источник: washepravo.ru

Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2021 года

Ипотека – один из наиболее популярных способов для россиян приобрести собственное жилье. Но, несмотря на доступность ипотечных программ, далеко не каждая семья может позволить себе оформить такой кредит из-за высокого платежа, который со временем становится бременем для семейного бюджета. Главная причина – процентная ставка, она в основном и определяет размер платежа и сумму переплаты.

Читайте по теме: Как рефинансировать кредит в Газпромбанке — разбираемся в процессе и условиях

Чтобы помочь определенной категории населения улучшить жилищные условия, государство разрабатывает специальные программы, призваны сделать ипотечные займы доступнее. Субсидирование процентной ставки по ипотеке – это компенсация со стороны государства неполученной выгоды банка, который предоставил льготный кредит на покупку жилья. Субсидированная ставка дает возможность существенно уменьшить размер платежа, сделать его доступнее для многих российских семей.

Какие программы субсидирования ипотеки сейчас есть

В первую очередь помощь предназначена для поддержки молодых семей или тех, кто вносит вклад в развитие государства. Сегодня существует достаточно много вариантов субсидирования по ипотечному кредитованию:

• военная ипотека;
• помощь ученым и учителям;
• субсидирование ставки для граждан крайнего севера;
• помощь молодым семьям;
• реструктуризация ипотечных займов;
• снижение процентной ставки за счет государственной субсидии;
• оплата первоначального взноса за счет государственной субсидии.

Как получить ставку ниже стандартной? Сделать это несложно, сегодня многие банки сотрудничают с государством в этом направлении. Главное – соответствовать требованиям и критериям выбранной программы.

Что такое субсидированная ставка? Это часть процентной ставки по ипотечному кредиту, которую государство компенсирует банку. По программе субсидирования устанавливается часть стандартной ставки, которую будет оплачивать заемщик, другая часть будет погашена за счет государства. Условия субсидирования по государственным программам отличаются. Но они едины для всех банков, которые работают по выбранной схеме.

Военная ипотека

Программа направлена на помощь военным, которые желают улучшить свои жилищные условия. Она подразумевает возможность оформить ипотеку по льготной процентной ставке. Платежи по кредиту вносятся за счет государства с личного счета военнослужащего, на который Министерство обороны регулярно перечисляет средства.

Право на ее получение имеют военнослужащие, которые отслужили по контракту не менее 3-х лет и являются участником НИС. Такая категория заемщиков имеет право также использовать средства, которые накоплены на индивидуальном счете, для оплаты первоначального взноса. Если средств на счетуё недостаточно для полного покрытия ежемесячного платежа, разницу заемщик доплачивает самостоятельно.

Ипотека учителям и ученым

Государственная программа помощи учителям и ученым позволяет получить средства на компенсацию части стоимости жилья, приобретенного по ипотечному кредиту ранее (до 40%) или их можно потратить на оплату первоначального взноса. Дополнительно государство субсидирует процентную ставку. Для получения такой помощи выдвигаются небольшие требование, главное – подтвердить статус заемщика, который является работником сферы образования или науки. Размер субсидии, условия ее предоставления устанавливаются на региональном уровне.

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Государство поддерживает граждан, которые отработали в сложных условиях Крайнего Севера определенное время и переехали для обустройства в более теплые регионы РФ. Они получают специальный сертификат, который подтверждает их право на получение льгот. Размер субсидий зависит от многих факторов. Основные требования к кандидату на получение сертификата:

• человек должен пребывать на Крайнем Севере до начала 1992г.;
• у гражданина нет другого жилья в РФ за пределами Крайнего Севера;
• трудовой стаж – 15 и более лет.

Средства сертификата можно потратить на приобретение жилья либо на оплату части его стоимости в виде первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – социальная программа, направленная на улучшение демографической ситуации в стране. Семьи, в которых рождается второй ребенок (или третий, четвертый и т.п. – если маткапитал не был оформлен ранее), имеют право на получение специального сертификата, средства которого могут быть использованы на определенные цели. Цели регламентированы законодательством РФ, одна из них – улучшение жилищных условий, в том числе средства материнского капитала можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке. Это очень актуально, так как суммы средств, выделяемой в рамках программы «материнский капитал», обычно недостаточно для покупки жилья сразу и целиком.

Читайте по теме: Как рефинансировать кредит в Газпромбанке — разбираемся в процессе и условиях

Реструктуризация ипотеки

Государством разработана программа помощи действующим заемщикам по ипотеке, которые не могут платить кредит или хотят сократить платежи и итоговую переплату. Право на помощь получают лишь определенные категории заемщиков, которые попали в затруднительную ситуацию. Реструктуризация подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью получения приемлемых для клиента условий погашения (снижение платежа, кредитные каникулы и т.д.). Государство компенсирует потери банка, которые возникают при реструктуризации, заемщик в свою очередь получает возможность дальше погашать кредит на приемлемых условиях, сохраняет жилье и не портит кредитную историю.

Обычно данная процедура проводится при помощи АИЖК – государственного агентства. Строгие условия предъявляются к сумме совокупных доходов (не выше двойного прожиточного минимума на семью) и увеличение размеров ежемесячного платежа на 30 % и более с момента заключения договора с банком.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Для помощи в покупке жилья молодым семьям, многодетным и другим категориям населения в РФ работает программа субсидирования процентных ставок. Суть ее заключается в том, что заемщик получает ставку ниже стандартной, что позволяет снизить платеж и сэкономить на переплате. В свою очередь банк ничего не теряет, так как недополученную выгоду за счет снижения ставки ему компенсирует государство. С 1 января 2018 году для поддержки многодетных семей запущена новая программа, которая позволяет снизить процент по ипотеке до 6% годовых. Сроки такого субсидирования для семей с 2-мя детьми установлены до конца 2022 года, для семей с 3-мя детьми и более – 5 лет.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Заемщик, который получил право на получение государственной помощи, может использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Если он подходит под требования программы, ему необходимо обратиться в банк с уведомлением о праве на получение субсидии. После того, как ипотечный кредит ему согласуют, он получает сертификат, который может быть использован на погашение первоначального взноса. Также для этих целей можно использовать средства, выделенные по программе материнского капитала.

Программа молодая семья

Программа успешно действует с 2011 года и направлена на помощь в приобретении жилья для молодых семей. Государство субсидирует до 35% от стоимости недвижимости. Выделенные средства можно использовать для погашения ипотечного кредита или для оплаты первоначального взноса. Для участия в программе необходимо подать документы в местные органы самоуправления.

Местные власти также определяют условия предоставления помощи, что обусловлено различным социально-экономическим развитием регионов. Право на получение помощи имеют молодые семьи с детьми или без, возраст супругов не должен превышать 35 лет. Также одно из требований – материальное положение семьи позволяет взять в ипотеку выбранное жилье.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

В РФ была запущена новая программа. Благодаря ей молодые семьи, в которых есть ребенок и появились другие дети, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут получить ипотеку на льготных условиях. Основная особенность программы – сниженная процентная ставка до 6% годовых. Субсидия распространяется на ипотечные кредиты на покупку квартир или домов на первичном рынке. Также на рефинансирование по ставке 6% могут рассчитывать семьи, у которых уже есть действующая ипотека, в которых в указанный выше период родился второй или третий ребенок.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: refinansirovanie.org

О субсидировании ипотеки в 2022 году

Общая информация

Слишком дорогая недвижимость и низкий уровень доходов приводит к тому, что покупка жилья за собственные деньги является недоступной роскошью для многих граждан. Нередко единственный реальный способ приобрести жилье – это банковский кредит. Но ипотека не является панацеей – слишком высокие процентные ставки и дорогое оформление ограничивают возможность ею воспользоваться. Поэтому активное участие в решении жилищной проблемы принимает государство. Условия программы субсидирования ипотеки в 2022 году зависят от многих факторов и в первую очередь рассчитаны на определенные категории клиентов.

Как действует субсидирование ипотеки?

Действующие госпрограммы по ипотеке на 2022 год направлены на снижение финансовой нагрузки на заемщиков, а также на упрощение доступа к банковским кредитным ресурсам. Ипотечники могут получить помощь в виде:

• частичной или полной компенсации начисленных процентов;
• частичного или полного погашения тела кредита;
• уплаты первоначального взноса.

В основном программы субсидирования касаются:

• молодых семей;
• многодетных и неполных семей;
• физлиц без собственного жилья;
• заемщиков с низким уровнем доходов;
• граждан, желающих купить в кредит социальное жилье.

Каждая программа господдержки направлена на определенную категорию клиентов – чтобы ею воспользоваться, необходимо соответствовать конкретным требованиям.

Условно все программы можно разделить в зависимости от:

• источника финансирования – на государственные, федеральные, муниципальные и ведомственные;
• категорий клиентов – для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетных и социально значимых сфер и т.п.;
• целей – обеспечение специалистами конкретных регионов, снижение социального напряжения.

Как правило, подтверждением участия в программе является наличие у потенциального заемщика соответствующего сертификата.

Программа государственного субсидирования и ее условия

Программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием была запущена в марте 2015 года. Она предусматривала возможность оформления ипотеки на покупку жилья на первичном рынке под 12% годовых. Но это не значит, что банки стали выдавать населению кредиты под льготную ставку. Просто государство выплачивало кредиторам проценты-разницу между фактической ставкой по договору и 12%.

За первый год действующей программой воспользовалось 210,6 тыс. человек, которые оформили кредиты на общую сумму в 374,3 млрд рублей. Учитывая такую популярность, правительство продлило срок действия программы еще на год, до 1 января 2017 года, и выделило из бюджета 1 трлн руб.

Для сравнения: в 2015 году проект был профинансирован на 700 млрд рублей. Кроме банков, активное участие в программе субсидирования принимает АИЖК.

Как получить субсидию на ипотеку от государства, разъясняется в Постановлении Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам». В соответствии с этим нормативным актом воспользоваться программой могут следующие категории граждан:

• родители или опекуны одного и более детей;
• инвалиды;
• семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды;
• ветераны боевых действий;
• семьи, в которых на иждивении находятся студенты, аспиранты, интерны, обучающиеся на очной форме.

Обязательным требованиям к заемщику также является наличие российского гражданства. Кроме того, чтобы субсидия на погашение ипотеки в 600 тысяч рублей стала реальностью, необходимо соответствовать следующим условиям:

• ежемесячный доход на каждого члена семьи – менее двойного прожиточного минимума;
• недвижимость, купленная в кредит, относится к социальному классу.

Действует ли ипотека с господдержкой в 2022 году?

Программа субсидирования ипотеки в РФ продлена до конца 2022 года, но при этом были изменены некоторые ее условия. Регулируется она постановлением Правительства РФ № 961 от 11.08.2019 г. В документе акцент сделан на помощь валютным заемщикам и малоимущим. Для реализации программы было выделено 2 млрд рублей, чтобы реструктуризировать 1,3 тыс. кредитов, по которым заемщики оказались в сложной ситуации из-за роста курса валют и снижения уровня доходов.

Разновидности господдержки по ипотеке

Государственная помощь ипотечным заемщикам может быть разной. Самыми популярными ее вариантами являются:

• материнский капитал;
• военная ипотека;
• помощь при покупке жилья молодыми семьями.

Каждая программа и подпрограмма финансируется из разных бюджетов (федеральный, муниципальный), поэтому выделяемая сумма существенно отличается в зависимости от региона. Программа удешевления стоимости ипотечных кредитов – один из действующих механизмов снижения кредитной нагрузки на заемщиков, который предусматривает частичную компенсацию процентной ставки по кредиту.

Социальная ипотека

Социальная ипотека имеет несколько направлений:

• оформление кредита на покупку жилья по низкой процентной ставке;
• компенсация части стоимости квартиры;
• реализация социального жилья по льготной цене в кредит.

Узнать условия социальной ипотеки и требования к заемщику можно в жилищном департаменте регионального муниципалитета. Как правило, необходимо, чтобы потенциальный клиент встал на квартирный учет. А для этого нужно собрать документы, которые подтверждают отсутствие жилья или его несоответствие установленным нормам.

Что такое реструктуризация ипотеки с господдержкой?

Заемщики, доходы которых существенно сократились, могут воспользоваться специальной программой по реструктуризации кредита. Она предусматривает снижение ежемесячного платежа по займу на 50% в течение 18 месяцев. Но стоит учесть, что тот долг, который не был погашен за время реструктуризации, придется выплачивать по ее завершении.

Как это происходит?

Действующая федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке предусматривает возмещение 30% от остатка по телу кредита, но не более 1,5 млн рублей при условии, что кредитный договор был заключен не ранее 12 месяцев до даты обращения за субсидированием. Также в договоре о реструктуризации может быть предусмотрено освобождение заемщика от всех начисленных штрафов и пеней.

Семейный капитал

Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться материнским сертификатом и направить деньги из ПФ на:

• погашение части кредита;
• оплату первоначального взноса.

Размер маткапитала периодически пересматривается, на сегодняшний день она составляет чуть более 453 тысяч рублей. Чтобы воспользоваться госпомощью, заемщик должен представить в ПФ кредитный и ипотечный договоры, справку от кредитора, где указан остаток задолженности, паспорт, свидетельства о браке и рождении детей, а также другие документы, которые могут потребоваться.

Что такое военная ипотека?

Военнослужащие – это особая категория клиентов. Специально для них была разработана ипотечная программа. Воспользоваться ею могут лишь военные – участники накопительно-ипотечной системы, отслужившие определенный срок. Сразу же стоит отметить, что не все банки участвуют в этой программе.

«Молодая семья»

Воспользоваться этой программой могут семьи, где обоим или только одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Чтобы получить кредит, необходимо подтвердить наличие достаточного уровня доходов для обслуживания долга. Размер субсидии на погашение ипотеки молодым семьям зависит от муниципалитета и составляет 30-35% от стоимости жилья.

Как происходит выплата компенсации кредиторам?

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека, зависит в первую очередь от наличия средств в бюджете, из которого будет перечисляться возмещение. Каждый год в федеральных бюджетах закладывается определенная сумма, которую можно использовать только для компенсации ипотеки (тела, процентов или того и другого).

Чтобы компенсация поступила, банк-участник программы периодически подготавливает реестры, где содержится необходимая информация о заемщиках-претендентах на госпомощь:

• Ф.И.О.;
• реквизиты договора;
• срок действия;
• размер начисленных процентов;
• остаток долга;
• счет, на который должны поступить деньги;
• размер компенсации;

Тип реестра и данные, которые в нем должны содержаться, зависят от программы субсидирования ипотеки. Реестры направляются в соответствующие органы муниципалитета или другие ведомства, которые курируют возмещение ипотеки. Там документы проверяются и направляются в казначейство, которые и перечисляют деньги в банки.

Часто бывает, что выделенной государством суммы не хватает до конца года, особенно если программа субсидирования очень популярная. В таком случае реестры сохраняются до момента их финансирования, а заемщики в это время выполняют свои обязательства в полной мере.

В какие банки обращаться

Активным участником различных госпрограмм является Сбербанк. Среди продуктов этого учреждении есть военная ипотека, ипотека с материнским капиталом, льготные программы кредитования для молодых семей. Кроме этого, банк принимает участие в различных региональных программах поддержки ипотечников.

Не отстает от флагмана отечественного финансового рынка и ВТБ 24. Здесь также есть полный спектр программ, которые дают возможность получить компенсацию по кредиту. Подобные банковские продукты можно встретить в Альфа-банке , Банк Открытие , Россельхозбанке, Газпромбанке , ВТБ Банк Москвы и других.

Потенциальному заемщику стоит учесть: чем крупнее финансовое учреждение, тем больше шансов, что оно принимает участие в различных государственных ипотечных программах.

Как получить жилье или программа Молодая семья: Видео

Источник: schetavbanke.com

Программа субсидирования ипотеки застройщиками

Благодаря разработке и внедрению программы субсидирования ипотеки застройщиком, многие семьи смогли решить жилищные вопросы и приобрести именно ту квартиру, которая подходила им по всем параметрам. В прошлом году более 60% от всех сделок проводилось в рамках действующего проекта, и многие заемщики обращались за помощью, чтобы купить квартиру на льготных условиях.

Данная статья посвящена тому, какие варианты ипотечного субсидирования предлагаются россиянам от застройщиков, и тому, какие нюансы следует учитывать при оформлении подобных займов в банке.

• В чем заключается суть программы субсидирование ипотеки?
• Субсидирование ипотеки от лица застройщика
• Схема оформления льготной ипотеки с участием застройщика
• На какой срок предоставляется скидка?
• Особые моменты, на которые следует обращать внимание при кредитовании
• Заключение

В чем заключается суть программы субсидирование ипотеки?

Субсидирование кредитов на покупку жилья – это особое направление в работе государства, которое дает гражданам купить жилье на льготных условиях. Самым главным условием проекта является предоставление займа по сниженной банковской ставке. Иными словами, для конечного заемщика ставка не должна превышать 12% годовых.

Гражданин, принявший участие в программе, вправе приобрести жилье на вторичном рынке или купить квартиру в новостройке. Кроме жилплощади в многоэтажке, соискатель может стать владельцем дома с земельным участком.

Для отдельных групп граждан сумма займа ограничена. К пример, для жителей столичных регионов максимально возможная сумма кредита составляет 8 млн рублей, а для остальных субъектов РФ несколько меньше – всего лишь 3 млн рублей. Общим условием для всех соискателей является начальный взнос по займу не ниже 20% от стоимости жилья.

Такие положения действовали до недавнего времени, пока ключевая ставка ЦБ РФ составляла 12%. Сегодня показатель снижен до 8,5%, и, соответственно, надобность в льготной программе отпала автоматически, поскольку условия кредитования граждан вполне лояльны.

Наиболее активными в этом направлении стали такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, Россельхозбанк. Перечисленные финансово-кредитные учреждения заключили соответствующее соглашение с государством, тем самым компенсируя собственные расходы.

Субсидирование ипотеки от лица застройщика

В годы активного использования госпрограммы граждане могли приобрести не каждый объект недвижимости. К примеру, элитное жилье было недоступно для покупателей или люди не могли приобрести на льготных условиях квартиры большей площадью. В связи с этим некоторые застройщики стали разрабатывать собственные программы и выделять дополнительные средства, чтобы привлечь покупателей.

Такие проекты были созданы по аналогии с госпрограммой и предполагали снижение ипотечных ставок на определенные виды жилых помещений. В итоге люди получали возможность купить жилье на льготных условиях не только при участии в программе ипотечного кредитования с господдержкой, но и обратившись непосредственно к застройщику.

Схема оформления льготной ипотеки с участием застройщика

Для многих покупателей показатель даже в 11,5-12% по ипотеке достаточно высок и не оставляет возможности своевременно и в полном объеме оплачивать взятые на себя обязательства. В связи с этим крупные заемщики стали разрабатывать индивидуальные проекты, которые рассчитаны на самые разные социальные группы населения.

Стандартная схема субсидирования заключается в том, что застройщик выплачивает банковскому учреждению ту часть дохода, которую оно теряет в результате понижения ставки по ипотеки. Для документального оформления такой возможности девелопер заключает с банком, который аккредитовал строительный проект, специальное соглашение, в рамках которого и определяется итоговый процентный показатель. Срок возмещения части процентной ставки застройщиком зависит от его финансовой состоятельности.

С одной стороны, внедрение такого проекта является своеобразным маркетинговым ходом, позволяющим привлечь дополнительных клиентов. С другой, такой вариант дает возможность реализовать квартиры в возведенных новостройках в более короткие сроки и еще на начальных этапах строительства. Для каждого застройщика оба этих условия считаются выгодными и позволяют получить дополнительную прибыль в короткие сроки.

На какой срок предоставляется скидка?

По сути, понижение процентной ставки – это та же скидка, которая предоставляется потенциальным покупателям жилья, но оформленная в виде снижения ипотечного процента. Как правило, скидка действует в течение одного-двух лет, однако предусмотрены различные варианты.

Для отдельных кредитов пониженный показатель будет действовать только ограниченный период, а затем заемщик вернется к стандартным ипотечным условиями. В некоторых случаях льготные условия будут действовать на протяжении всего срока кредитования, однако такие ситуации крайне редки, и снижение процентного показателя совсем незначительное.

Особые моменты, на которые следует обращать внимание при кредитовании

Субсидирование займа от застройщика может стать дополнительным к участию в госпроекте. Участвуя сразу в двух проектах, клиент может получить очень выгодные условия оформления ипотечной ссуды, однако если девелопер предлагает ставку по займу в 7,5% и ниже, то следует серьезно обдумать такое предложение, поскольку у застройщика могут иметься финансовые сложности или проблемы с реализацией своих объектов. Рекомендуется тщательно изучать предлагаемые условия кредитования со скидкой, чтобы избежать различных проблем в будущем.

Заключение

Субсидирование ипотечного займа с льготными скидками со стороны застройщика в кризисный период стало очень актуальным и востребованным. Благодаря внедрению таких программ, россияне получили возможность выбора из действующих предложений и дальнейшего приобретения жилого помещения на выгодных условиях квартиры любого типа.

Источник: grazhdaninu.com