Программа субсидирования ипотеки что это

Ипотека от государства: виды льготных программ

Воплотить мечту о собственной квартире или доме в жизнь без привлечения помощи кредиторов могут далеко не все. Зачастую ипотека является чуть ли не единственным способом обзавестись жильем. Государство разрабатывает социальные программы, позволяющие снизить нагрузку на граждан. Какие виды социальной поддержки существуют, и в чем их особенности?

Виды ипотеки от государства

В России существуют программы господдержки, позволяющие сделать условия кредитования для определенных категорий заемщиков комфортными и удобными. Социальную помощь в выплате ипотеки могут получить малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи и т.д. Для каждой категории действуют определенные условия, различающиеся в зависимости от региона.

Ипотека и ипотечный кредит: что это такое + условия ипотеки и программы ипотечного кредитования

Распространенный вид помощи государства в погашении ипотеки — дотации на уплату процентов по ипотечному кредиту и оплата части стоимости жилья. Рассмотрим распространенные программы.

Ипотека для молодых: помощь от государства

Ипотечный кредит по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» — своеобразная альтернатива государственной поддержке при покупке собственной жилплощади. Субсидия доступна для пар, в которых обоим супругам менее 35 лет.

В чем особенности государственной программы погашения ипотеки? Минимальный размер субсидирования составляет 30% от стоимости недвижимости для граждан, не имеющих ребенка, и 35% — для семей с детьми. Величина процентов может меняться в зависимости от региона. Полученные средства используются для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения суммы долга.

Получить ипотеку от государства семья может, подав заявку в банк и параллельно заявление на получение льгот, после чего она попадает в специальную очередь. Получить средства на улучшение жилищных условий можно достаточно быстро. А при рождении в семье двойни, тройни или ребенка-инвалида, остаток долга перед банком закрывается полностью.

Семейная ипотека за счет государства

Федеральная программа для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. появился второй или последующий ребенок, позволяет родителям оплачивать ипотечный кредит по сниженной процентной ставке Важное условие оформления ипотеки за счет государства — наличие первоначального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Следует учитывать, что получить ипотечный кредит можно в банке, являющимся участником программы.

Сельская ипотека

Сельская ипотека — новая программа от государства, предназначенная для граждан, планирующих обзавестись собственным жильем в селе, деревне, поселке или городе с населением менее 30 тысяч человек. По условиям оформить ипотечный кредит можно с процентной ставкой 0,1-3% в зависимости от региона, где планируется покупка недвижимости. Для получения ипотеки от государства необходимо предоставить в банк необходимые документы.

Важно учитывать требования к заемщикам и право распоряжения собственностью. Так, на момент погашения ипотеки клиенту кредитной организации не должно быть более 65 лет. После приобретения недвижимости ее нельзя будет продавать в течение 5 лет. Воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз.

Несмотря на то, что программа действует с 1 января 2020 года, ее достоинства уже успело оценить большое количество заемщиков, планирующих переезд в сельскую местность.

Государственная программа погашения ипотеки для военных

Государственная помощь предусмотрена для военных, всего выделено 17 категорий военнослужащих (с подробным списком можно ознакомиться на сайте Министерства обороны РФ). Суть программы заключается в том, что на открытый в банке счет ежемесячно от государства поступает определенная сумма. Спустя три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Важным условием является то, что государственная помощь выделяется до достижения военнослужащим возраста 45 лет.

В «Росбанк Дом» для заемщиков доступно несколько программ господдержки, в том числе «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», ипотечное кредитование для семей с детьми. Получить подробную информацию о действующих предложениях государственной поддержки вы можете у менеджеров банка.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Источник: rosbank-dom.ru

Программы субсидирования ипотеки

Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих россиян. Не все граждане могут позволить себе покупку квартиры за накопленные средства, поэтому обращаются в банки с целью оформления ипотеки.

Однако ипотека на стандартных условиях зачастую ложится тяжким бременем на плечи россиян. Государство, пытаясь помочь гражданам в данном вопросе, разрабатывает программы, позволяющие компенсировать часть затрат.

О программах субсидирования ипотеки в 2022 году пойдёт речь далее.

Что такое субсидирование ипотеки?

Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.

Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.

Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.

Лица, обладающие правом на получение субсидий, а также порядок предоставления помощи указаны в следующих нормативных актах:

• Гражданском Кодексе РФ;
• бюджетном законодательстве.

Субсидирование ипотеки утверждено Постановлением правительства № 220 в 2018 году. Условия программы, общая сумма средств, контроль закреплены в виде правил.

В рамках акции субсидии выделяются кредитным учреждениям, предоставляющие ипотечные займы на территории РФ, но только тем из них, которые выполняют условия, предусмотренные программой. Средства идут на возмещение банкам недополученной прибыли. Заёмщик не участвует в расчётах между банком и государством, а в кредитном договоре фиксируется льготная ставка.

Субсидии распределяются Министерством Финансов. Программа действует с 1 марта 2018 в течение одного календарного года и распространяется на ипотеку, оформленную в данный период. Для реализации программы правительство выделило из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.

Застройщик вправе участвовать в программе если:

• объект аккредитован банком;
• продаётся на условиях долевого участия.

Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.

Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

• определять кредитоспособность граждан;
• принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Какие банки участвуют в программе?

В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

• ВТБ 24;
• Сберегательный банк России;
• Россельхозбанк;
• Связь–Банк;
• Абсолют банк и др.

Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

Обзор государственных программ

Государственное субсидирование ипотеки включает ряд программ, которые рассмотрим далее:

«Жилище»

Цель данной программы — обеспечение граждан доступным недорогим жильём. Для реализации программы возводятся жилищные комплексы эконом-класса, а гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Госпрограмма «Жилище» направлена на развитие малоэтажного строительства с учётом показателей экологичности и энергоэффективности.

Получить материальную поддержку в рамках программы «Жилище» можно при выполнении следующих условий:

• отсутствие собственного жилья;
• имеющееся жильё не подходит для проживания;
• размеры жилплощади не соответствуют установленным нормам;
• возраст — до 35 лет;
• гражданство РФ.

Отдельная подпрограмма предусмотрена для:

• переселенцев с территорий Крайнего Севера;
• работников «Байконура»;
• военнослужащих;
• сотрудников силовых структур;
• лиц, имеющих проблемы со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
• служащих прокуратуры, следственных и государственных органов;
• учителей и научных работников.

«Молодая семья»

Для молодых семей предусмотрена отдельная программа, согласно которой участники могут получить в рамках субсидии компенсацию до 40% от стоимости жилья.

Оставшуюся сумму семья может выплатить за счёт использования маткапитала или ипотечного займа. Размер первоначального платежа составляет от 10%.

Участниками программы «Молодая семья» могут стать:

• семьи из 2 человек, проживающих в квартире или доме площадью 42 кв.м;
• семьи из 3 человек, проживающих в помещении, площадь которого составляет менее 18 кв.м на каждого;
• семьи с несовершеннолетним ребёнком;
• граждане РФ от 18 до 35 лет с уровнем доходов не более 21600 руб. на 2 членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более.

«Жильё для российской семьи»

Программа направлена на поддержку граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено соответствующим статусом. Стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 35 000 руб. за м².

За счёт сниженной стоимости жилплощади планируется повысить доступность его приобретения для разнообразных слоёв населения. В данной программе участвует 70 регионов, на территории которых строится жильё в рамках программы.

Вступить в программу «Жильё для российской семьи» могут работающие граждане 25 – 40 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие возможность произвести оплату за счёт маткапитала, ипотечного займа и прочих средств.

Регионы РФ вправе выдвигать свои требования для участников программы (например, наличие несовершеннолетних детей, инвалидность и др.).

Программа субсидирования ипотеки застройщиками: что это?

Задачей субсидирования ипотеки стала поддержка застройщиков в кризисное время, когда процентные ставки существенно выросли. С целью снижения ставки государство компенсирует оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывается так: ставка Центробанка + 2,5%.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке следующие:

• покупка строящегося жилья у аккредитованных компаний;
• предоставление документов в течение 90 дней после одобрения заявки;
• минимальный размер займа: 300 тысяч руб.;
• срок: от 7 до 30 лет;
• возможность использования средств маткапитала.

Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет:

• 8 млн. руб. для жителей столицы/МО, СПБ/ЛО;
• 3 млн. руб. для жителей других регионов.

Кредит предоставляется в 2 этапа: после регистрации договора с застройщиком и в течение 2 лет до подписания передаточного акта.

Субсидирование ипотечных ставок в 2022 году

1 января 2018 года вступила в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная В. Путиным. Принять участие в программе могут семьи, воспитывающие 2 или 3 детей.

Льготная ставка для участников программы составляет 6%, а проценты сверх указанного значения оплачиваются государством.

Если в семье, принимающей участие в программе, рождается третий ребёнок, срок ипотеки продлевается ещё на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в данном случае может достигать 8 лет.

Как оформить субсидирование ипотечного жилья?

В зависимости от программы соискатели могут обратиться в различные территориальные органы:

• муниципалитет;
• администрацию;
• жилищный комитет;
• АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы стать участником программы «Жилище», следует собрать необходимый пакет документов и обратиться в местную администрацию. Там нужно подтвердить статус нуждающегося в новом жилище и встать на учёт.

Далее участник получает свидетельство на предоставление государственной субсидии, после чего подписывает договор с выбранным банком и открывает счёт. После всех этих реализованных шагов приобретается жильё с использованием государственной поддержки.

В рамках программы «Молодая семья» соискатель обращается в жилищный комитет, собирает необходимый пакет документов, открывает счёт в банке, с которым заключён договор.

Заявка рассматривается в течение 2 месяцев, а после одобрения семью ставят в очередь. Только после этого можно оформлять ипотечный кредит на погашение оставшегося долга, а жильё приобретается за счёт предоставленной субсидии.

Для принятия участия в программе «Жильё для российской семьи» необходимо выбрать проект интересующего строительства. Затем соискатель собирает документы и передаёт их в муниципалитет, где принимается решение о включении его в данную программу. После этого участник подбирает жильё соответствующей площади.

У застройщика следует уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также узнать сроки заключения соглашения. Только после этого возможно приобретение жилья.

Какие документы необходимы?

Стандартный пакет документов, который требуют банки при льготном финансировании, включает:

• паспорта участника и супруга/и;
• анкету-заявление в банк;
• официальное подтверждение доходов;
• трудовой договор/копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• договор на долевое строительство;
• иные документы, предусмотренные кредитором.

По некоторым программам дополнительно могут потребовать:

• выписку из домовой книги;
• справки с места работы, о составе семьи;
• выписку из реестра о наличии/отсутствии у заёмщика в его собственности жилья;
• документ о признании жилья неподходящим или несоответствующим установленным стандартам.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

Перечисленные программы действуют также на уже приобретённое жильё, за которое производится выплата по ипотеке. Заём может быть оформлен в любом банке или АИЖК. При этом процентная ставка по текущему займу должна быть выше 6%.

Также заёмщики должны отвечать всем упомянутым требованиям и при обращении в банк или в госорганы предоставить указанный выше пакет документов.

One Comment

Здравствуйте оформила ипотеку 2 месяц назад использовала часть денег своих накопления и маткапитал могу ли претендовать на налоговый вычет и плюс я еще в декрете?

Источник: ipoteka-expert.com

Ипотечные программы с государственной поддержкой: что это такое, условия

Оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году будет так же возможно, как и в 2017 году. Помимо того, что в 2018 будут действовать все те же программы льготного доступного жилья при задействовании государства, также по заявлениям Президента страны будет открыта абсолютно новая программа, позволяющая простым гражданам оформлять ипотечные жилищные кредиты в пределах 6% годовых по ипотеке.

Программа «Ипотека 6%»

Говоря о возможном субсидировании со стороны государства ипотечных кредитов для покупки жилья, уже сейчас стало известно, что на следующий год в федеральном бюджете предусмотрены средства на программу «Ипотека 6%». Главная цель ее разработки – это помощь семьям с двумя и более детьми приобрести свое собственное жилье по минимально возможной кредитной ставке.

Такая программа будет функционировать на следующих принципах:

1. Министерством будет определен перечень тех банков, которые будут принимать участие в данной программе. Между государством и участниками будет заключен договор о сотрудничестве;
2. Сами финансовые учреждения субъектам, имеющим право на такую ипотеку, будут выдавать средства под 6%. Законодательно выдавать кредиты под более высокие ставки установленному перечню лиц будет нельзя. Исключение – банки, не являющиеся банками-партнерами;
3. Субсидирование ипотеки выше 6 процентов будет осуществляться государством, то есть банк будет устанавливать ставку на уровне, например, 9-10%. Ипотеку заемщикам он будет выдавать под 6%, а разницу в 4-5% будет доплачивать Правительство.

Но не все так идеально. На данный момент существует ограничение в сроках, в пределах которых банк будет получать дополнительное субсидирование по ставке. Для семей, у которых воспитывается 2 ребенка, срок финансовой помощи составит 3 года. На два года будет пролонгирована государственная поддержка по ипотечной программе для семей, где воспитываются 3 и более детей.

По заявлениям Владимира Путина срок действия программы пока ограничен. «Ипотека 6%» будет работать до 2022 года. Разработана она не только с целью помочь семьям приобрести собственное жилье, но и простимулировать молодые семьи с одним ребенком родить второго или третьего. Поскольку программа разработана для тех семей, в которых второй и третий малыш будет рожден в 2018 году и позже. Ипотека под 6% направлена на решение демографических проблем.

Важно: воспользоваться такой программой можно будет исключительно для приобретения недвижимости в новостройках или для рефинансирования тех ипотечных займов, которые уже выданы семьям с детьми.

Субъекты, которые с 2018 по 2022 смогут воспользоваться данной ипотечной программой:

1. Семьи, где родится с 2018 по 2022 год второй ребенок;
2. Семьи, где родится с 2018 по 2022 год третий и более ребенок.

Таким образом, семьи, где уже есть 2-й или третий ребенок, не смогут воспользоваться таким предложением. Но не стоит расстраиваться, далее будет еще представлен список тех льготных программ, которыми смогут воспользоваться и такие семьи.

А пока о том, как оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году. Конечно, стоит отметить сразу, что пока точно не известно, как будет работать такой механизм, поскольку нет четкой достоверной информации о самой программе. Но предварительно это будет работать следующим образом:

1. Молодая семья оформляет обычную ипотеку по той ставке, которая действует в банке (если у нее еще нет 2-го ребенка);
2. При рождении ребенка после 01.01.2018 года она предоставляет документы о рождении в банк, который сразу же снижает ставку по ипотеке до уровня в 6%;
3. Государство субсидирует разницу между ставками в течении того времени, которое установлено по программе в соответствие с количеством детей;
4. Если в течение 3-х или 5-ти лет семья полностью не погашает свои обязательства, то тогда ставка автоматически возобновляется на прежний уровень.

Этот алгоритм является пока примерным, и он может быть уточнен уже по факту работы самого субсидирования.

Программа материнского капитала

Кто-то может испугаться, что с внедрением такой помощи будет отменена поддержка государства в виде материнского капитала. Но это не так. Материнский капитал будет выдаваться и далее семьям, где будет рожден второй и более ребенок. Программа будет работать до 2022 года. Но уже после окончания 2018 материнский капитал будет выдаваться не всем семьям, а только тем, кто будет признан нуждающимися.

Именно поэтому лучше семьям получить сертификат на материнский капитал в 2018 году, а воспользоваться им уже тогда, когда будет оформляться ипотека.

Как работает социальная ипотека для семей с 2-мя и более детьми при задействовании материнского капитала:

1. Семья, где есть второй ребенок, обращается в Пенсионный фонд для получения сертификата на материнский капитал, который имеет ограниченный список целевого использования. Ипотека входит в список таких целей;
2. При приобретении недвижимого имущества за счет ипотеки каждая семья может в полном объеме использовать сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, обратившись в банк.

Если учесть, что размер материнского капитала составляет на данный момент 453026 рублей, то это может стать значительной поддержкой для молодых семей.

Компенсация части ипотеки для молодых семей

Для семей, где есть дети, с 2011 действует программа «Молодой семье – доступной жилье». Будет ли она работать в 2018 пока неизвестно, но, по крайней мере, никто не заявлял о ее прекращении.

Главные принципы субсидирования такой ипотечной программы:

• Если в семье рождается один ребенок, то ей компенсируется часть ипотечного займа. При этом компенсация основной суммы долга перечисляется в пределах рыночной стоимости 18 кв. метров. Именно такая норма прописана на законодательном уровне;
• Если в семье появляется второй ребенок, то ей также государство должно компенсировать часть по основной сумме долга по ипотечному займу, но уже в пределах рыночной стоимости квадратных метров не 18 кв. метров, а 36;
• Если же рождается третий ребенок, то молодая семья должна полностью получить компенсацию по ипотеке.

Правда есть ограничение: оба супруга в семье должны быть не старше 35 лет. Также должен быть оформлен официальный брак между супругами. Рекомендовано не иметь проблем с кредитной дисциплиной по имеющейся ипотеке.

Военная ипотека

Не следует забывать и о такой ипотечной программе как НИС для военных. Накопительно-ипотечная система позволяет представителям военной отрасли не только получить от государства средства на первоначальный взнос, но и оформить ипотеку в банках обычно на 1-2% ниже, чем другие ипотечные программы.

Как это работает:

1. При поступлении на службу для каждого военного открывается специальный счет, куда и поступают средства от соответственного Министерства;
2. По итогу открытия такого специального счета военный получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы;
3. Посоле трех лет каждый может оформить военную ипотеку по факту предоставления сертификата, зачислив средства со счета в качестве ипотечного взноса.

Помимо федеральных программ есть еще множество региональных ипотечных программ, когда для молодых семей, специалистов конкретной отрасли и т.п. региональная власть предоставляет возможность оформить социальную или льготную ипотеку, выплачивая семьям часть стоимости квартиры, компенсирует некий процент по кредиту. Необходимо всегда интересоваться о таких программах в своем городе, чтобы получить возможность ими воспользоваться.

• В закладки
• Распечатать
• Задать вопрос
• Подписаться
• Наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: law03.ru

Программы субсидированной ипотеки от государства для льготников

Субсидированная ипотека — государственная помощь для погашения банковского кредита на приобретение жилья. Действует федеральная и региональные программы. Первоначальным взносом по ипотеке может быть материнский капитал, после чего заемщик может подать заявку на частичное погашение займа за счет государства. Субсидия от государства действует на территории всех субъектов РФ.

Кто может участвовать в госпрограмме

Не все граждане могут рассчитывать на частичную оплату за счет субсидии. Государство помогает следующим категориям:

• молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
• семьи с нетрудоспособными членами;
• семьи с находящимися на обеспечении членами в возрасте до 24 лет;
• госслужащие;
• военные и ветераны;
• усыновители и опекуны;
• сотрудники градообразующих компаний;
• члены научных организаций.

Для оформления необходимо составленное должным образом заявление. Выдвигается ряд требований к финансовому положению заёмщика и к объекту недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Привилегия по программе субсидирования ипотеки может быть предоставлена при соответствии приобретаемого жилья условиям:

• Абсолютная юридическая чистота.
• Площадь соответствует принятым стандартам — до 50 м2 для одного человека, до 35 м2 для двух человек, до 100 м2 общей площади — для трех.
• Стоимость 1 м2 не превышает 60% стоимости обычных объектов недвижимости.
• Жилье является единственным или его доля в прочей недвижимости составляет до 50%.

Требования к заемщику

Оформление невозможно при банкротстве кандидата по судебному решению. Обращаться за госпомощью можно в случае, если средства на личные нужды после взноса по кредиту составляют не более двух прожиточных минимумов.

ВАЖНО. Начальный вариант постановления №373 содержал пункт о возможности госпогашения ипотеки для граждан, получивших кредит до 2015 года. На данный момент эта норма не отменена.

Виды госпомощи на погашение ипотеки

Погашение ипотеки от государства осуществляется по направлениям:

• «Жилище» — предусматривает снижение процентной ставки, рефинансирование и реструктуризацию долга.
• Военным.
• Материнский капитал.
• «Молодая семья» — государственная выплата 30% стоимости объекта недвижимости.
• Социальное субсидирование для многодетных, переселенцев.
• «Молодой специалист».

ВАЖНО. Все льготы имеют ограничения по срокам оформления, потому затягивать со сбором документов и подачей заявки не следует.

В некоторых случаях рассчитывать на частичное погашение ипотечного кредита могут и другие категории граждан — например, при снижении доходов семьи более чем на 30%.

Молодая семья

Субсидия от государства предусматривает помощь для родителей-одиночек и семей, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Заявка будет одобрена при отсутствии другой жилплощади. Размер выплат зависит от наличия и количества детей, семейного дохода, региональных показателей финансирования.

Бездетные пары получат до 30% стоимости жилья, семья с детьми — до 35% и дополнительно до 5% на каждого ребенка.

Требования к заемщикам:

• возраст от 22 лет;
• официальное трудоустройство;
• безупречная кредитная история;
• стабильный доход.

Для военных

Действующие военнослужащие и пенсионеры получают наиболее выгодные условия. Это единственная категория, которая может рассчитывать на полное перекрытие стоимости жилья за счет государства. Требования к заемщикам:

• Служба в армии от 3 лет.
• Участие в ипотечном накоплении НИС.
• Площадь на каждого члена семьи от 3 человек не превышает 18 м2. При превышении этой нормы разница оплачивается заемщиком собственными средствами.

Жилище

Государственной субсидия на ипотеку для матерей-одиночек, нетрудоспособных граждан по инвалидности, сирот и матерей-одиночек, работников бюджетной сферы. Предоставляется помощь при проживании в стеснённых условиях — когда площадь на человека меньше, чем предусмотрено принятыми нормами.

ВАЖНО. Возможно лишь частичное погашение ипотеки, первоначальный взнос должен быть внесен средствами заемщика.

Молодой специалист

Решение для работников бюджетной сферы, ученых в возрасте до 35 лет, а также работающих по специальности молодых докторов наук до 40 лет.

Требования к заемщикам:

• успешное окончание вуза не менее, чем за год до оформления заявления;
• работа по специальности не менее 12 месяцев;
• для медицинских специалистов — наличие научных публикаций.

Варианты предоставления субсидии молодым специалистам:

• 10% первоначального взноса;
• 30% стоимости объекта недвижимости;
• 40% стоимости строительства жилья.

Программа реализуется как государством, так и некоторыми предприятиями.

При рождении детей

Частичная оплата задолженности средствами государства при рождении второго и последующих детей, рождённых в 2018-2022 годах. Также помогает усыновителям и опекунам. Действует до 5 лет.

Условия предоставления государственной помощи на погашение ипотечного кредита при появлении второго и последующих детей:

• погашаются долговые обязательства, превышающие 6%;
• срок субсидирования при рождении второго ребенка — 3 года, для третьего и последующих — 5 лет;
• для 2021 года — в Москве и СПб жилье стоит не более 8 млн. руб., на остальной территории РФ — не более 3 млн. руб.;
• отсутствуют другие государственные субсидии и рефинансирование.

Дополнительные требования устанавливаются конкретными банками.

ВАЖНО. Если уже используется трёхлетний договор на второго ребенка, при рождении третьего срок льготного кредитования суммируется и может составить 8 лет.

Для применения программы к имеющемуся кредиту срок его использования должен составлять от полугода, а квартира должна быть приобретена на первичном рынке, в новостройке.

Рефинансирование ипотечного кредита от государства

Программа по перезаключению договора со снижением суммы ежемесячного взноса, процентной ставки, сокращением срока выплат.

ВАЖНО. Для участия в программе заемщик не должен иметь просрочек при использовании предыдущих банковских займов и иметь доход на прежнем уровне.

• снижение ставки по ипотечному кредиту до 11,5%;
• устранение обязательств по уплате неустойки;
• банк получает вознаграждение за проведение рефинансирования;
• оплата до 30% долга заемщика.

Есть возможность перевода договора с валютного на рублевый.

Реструктуризация

Этой субсидией на погашение ипотечного кредита могут воспользоваться граждане при существенных материальных затруднениях. Реструктуризация проводится в учреждении заключения первичного договора. Сокращаются суммы регулярных взносов по ипотеке или оформляется временное приостановление выплат.

Для получения средств необходимо документальное подтверждение невозможности погашения кредита средствами семьи — если доход после ежемесячного взноса составляет меньше 2 прожиточных минимумом. Учитывается региональный показатель ПМ.

Требования к размеру жилплощади для проведения процедуры реструктуризации:

• 1-комнатная квартира — до 45 м2;
• 2-комнатная — до 65 м2;
• 3-комнатная — до 85 м2.

Кредитный договор должен быть составлен не менее 12 месяцев назад, а жилье быть единственным у семьи.

Неоплаченные взносы по программе реструктуризации могут быть перенесены на последние годы использования ипотеки, может быть продлен срок погашения кредита. Часть субсидии выплачивается банку.

Порядок получения и выплат государственной субсидии на погашение ипотечного кредита

Заемщики часто имеют затруднения с тем, как получить государственную субсидию на погашение ипотеки. В соответствии с льготной категорией и программой государственной помощи информацию о необходимом пакете документов и порядке оформления субсидии можно получить:

• Молодые семьи и молодые специалисты — в местном отделе Молодежной политики.
• Для помощи на второго и последующих детей обращаются в Пенсионный Фонд.
• Рефинансирование, снижение процентной ставки, реструктуризация — вопросы, решаемые в банке кредитования или другой финансовой организации. Консультацию по этим видам субсидирования также предоставят в агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
• Программа «Молодая семья» опекается региональными отделами при администрациях населенных пунктов — Департаментом по жилищным отношениям и другими.

Документы

Стандартный пакет документов для оформления государственной субсидии на погашение ипотечного кредита:

• Гражданские паспорта супругов.
• Свидетельство о браке.
• Свидетельство о разводе при разрыве брака.
• Свидетельства о рождении детей.
• При разводе — справки о попечительстве родителя над детьми.
• Справки о доходах.
• Кредитный договор.

В зависимости от льготной категории, предоставляются документы о присуждении социального статуса.

ВАЖНО. Каждый банк устанавливает свои правила и пополняет список необходимой документации другими пунктами. Сроки рассмотрения заявки также предусмотрены конкретной финансово-кредитной организацией согласно внутреннему распорядку.

Порядок выплат

Особенности выплат госпомощи для льготных категорий:

• Средства переводятся на отдельный счет, погашение осуществляется в автоматическом режиме. Этот шаг устраняет риск траты государственной помощи не по назначению
• При рождении ребенка во время действия договора предоставляется дополнительная помощь в размере 5%.
• Статус льготника подтверждается специальным сертификатом, выдаваемым каждому участнику программы субсидирования.
• Госпрограмма субсидирует ипотечные кредиты во всех банках РФ.
• Помощь может быть предоставлена только один раз.

Преимущества и недостатки субсидированной ипотеки

Главный плюс очевиден — внушительная материальная помощь, с которой процедура погашения ипотечного кредита значительно упрощается. Однако есть и минусы — необходимость сбора большого пакета документов, недостаточная прозрачность процедуры. Многие справки из Госреестра придется получать на платной основе.

Субсидирование для льготных категорий граждан станет хорошей поддержкой при снижении доходов и затрудненном материальном положении. Но механизм получения средств далек от совершенства и со временем будет дорабатываться. Прозрачность процедуры на всех этапах должна повышаться.

Помимо ряда федеральных программ, в каждом регионе предусмотрено субсидирование ипотеки льготникам средствами местной администрации. Кредитные обязательства могут быть облегчены и этим способом, семьи и другие категории граждан получают отсрочку платежей или уменьшение ежемесячного взноса. Госпомощь на погашение ипотечного кредита, в первую очередь, направлена на молодые семьи для улучшения демографической ситуации. Но и другие категории попавших в затруднительное положение граждан могут получить существенную поддержку и улучшить свои жилищные условия по этой процедуре.

Источник: ipotekyn.ru