Программа субсидирования ипотечной ставки что это

Эксперты: субсидирование ипотеки до 6,5% позволит сэкономить на кредите более 40%

МОСКВА, 23 апреля. /ТАСС/. Субсидирование ипотеки под 6,5% даст возможность заемщикам сэкономить на выплате кредита более 40%. Такие данные привела ТАСС управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

«При максимальном размере кредита — 8 млн рублей — ежемесячный платеж по ипотеке под 6,5% годовых будет равняться 59,8 тыс. рублей, а за 20 лет переплата составит 6,28 млн рублей. Для сравнения: при ставке в размере 8,7%, действующей в одном из крупнейших банков, аналогичная квартира обойдется в 70,55 тыс. рублей в месяц (плюс 18%), а итоговая переплата будет на 41% больше (8,86 млн рублей). Отмечу, что отдельные банки дополнительно субсидируют ипотечную ставку, поэтому экономия может быть еще значительнее», — сказала Литинецкая.

ТАСС объясняет
Льготная ипотека: что известно об условиях программы

По расчетам директора федерального агентства недвижимости «Этажи» Ильдара Хусаинова, в среднем российском городе при ставке 6,5% годовых, сумме ипотеки до 3 млн рублей и первоначальном взносе в 20% можно купить около 60-70% квартир в новостройках. «При условии 20 процентов первоначального взноса во всех городах России, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге, под действие этой программы попадают однокомнатные и двухкомнатные квартиры, правда, в Москве выбор будет невелик в такой ценовой категории. В некоторых регионах, где средняя цена квадратного метра ниже, чем в целом по России, возможно будет приобрести и трехкомнатную квартиру по данной программе», — комментирует Хусаинов.

Какие программы предлагает государство в рамках субсидирования ипотечной ставки

Как добавили в «Авито Недвижимость», в 9 из 15 городов-миллионников России средняя стоимость квартиры не превышает 3 млн рублей, например, в Уфе, Перми, Красноярске, Самаре, Ростове-на-Дону, Воронеже, Волгограде, Челябинске и Омске. В Санкт-Петербурге, по данным портала, квартиру, соответствующую критериям программы субсидирования ипотеки, можно найти практически во всех районах города, за исключением Центрального, Петроградского и Адмиралтейского.

По словам председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирины Доброхотовой, несмотря на то, что банки уже разработали программы субсидированной ипотеки, нужно было дождаться официального поручения президента, в котором было бы четко прописано, относятся ли 8 млн рублей (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области) и 3 млн рублей (в остальных регионах России) к стоимости квартиры или к максимальной сумме выданного ипотечного кредита. Теперь, когда оно вышло, рынок ждет еще одного уточнения на уровне постановления правительства — какие формы договоров подходят под данную сделку. Ведь застройщики продают квартиры как по договорам долевого участия, так и по договорам купли-продажи.

Льготная ипотека на столичном рынке

По оценке Доброхотовой, в Москве под условия программы могут подойти больше 500 тыс. кв. метров, или порядка 16% от всего объема предложения в продаже. «Если предположить, что 8 млн руб., [исходя из условий программы], — это сумма кредита, то бюджет покупки квартиры — до 9,6 млн руб. (с первоначальным взносом 20%). За эти деньги покупатель в старой Москве может выбрать студию, однокомнатную квартиру или даже двухкомнатную квартиру комфорт-класса. Выбор студий с бюджетом покупки до 9 млн руб. есть в 57 новостройках, однокомнатных квартир — в 72 проектах, а двухкомнатных — в 19 жилых комплексах», — отметила эксперт.

Что будет с ипотекой: льготные ставки, госпрограммы, субсидии

Доброхотова также добавила, что покупатель сможет также найти и квартиры с различными видами отделки, при этом уложившись в бюджет программы субсидирования ипотеки. В 29 новостройках Москвы в стоимость жилья до 9 млн входит отделка под ключ, еще в 8 жилых комплексах отделку можно заказать отдельно. В общем доля квартир с полной чистовой отделкой в старых границах Москвы сегодня составляет почти 38%, или 930 тыс. кв. м, доля проектов с отделкой White box — 12%. Оставшаяся половина квартир в новостройках продается без отделки, сказала эксперт.

По словам Литинецкой, на столичном рынке к началу апреля 2020 года доля лотов до 10 млн рублей составляла 45% в новостройках эконом- и комфорт-класса. Причем средняя площадь квартиры — 42,7 кв. м, то есть речь идет преимущественно об однокомнатных и двухкомнатных квартирах с европланировкой. «Отдельно отмечу, что по итогам I квартала 2020 года на рынке массового сегмента средняя цена за квартиру выходила за рамки заданного бюджета и составляла 10,7 млн рублей. Чтобы совершить такую покупку по программе льготной ипотеки, необходимо увеличить первоначальный взнос до 27%», — отмечает собеседница агентства.

Эксплейнер
Свой дом. Что нужно заранее знать об ипотеке

По данным «Авито Недвижимость», уложиться в бюджет программы в Москве получится при покупке однокомнатных квартир в Западном, Юго-Западном, Восточном, Северо-Восточном и Новомосковском административных округах. Как прокомментировала генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина, 14% предложения квартир в новостройках в старых границах Москвы до 10 млн рублей приходится на бизнес-класс, 81% — на комфорт-класс, 5% — на эконом-класс. Также из этого числа студии составляют 13%, однокомнатные квартиры — 55%, двухкомнатные — 29% и трехкомнатные — 4%.

При этом в Новой Москве доля квартир стоимостью до 10 млн рублей достигает 88%. Из них 10% — сегмент бизнес-класса, 77% — комфорт-класс, 13% — эконом. На студии приходится 14%, на однокомнатные квартиры — 35%, на двухкомнатные — 40% и на трехкомнатные — 11%.

В Московской области, где ипотечный кредит также можно будет взять на сумму до 8 млн рублей, по оценке Доброхотовой, не менее 27 тыс. квартир общей площадью 1,3 млн кв. м, реализуемых по ДДУ и договорам уступки права по ДДУ. По словам эксперта, средний бюджет покупки квартиры в новостройках Подмосковья составляет 6 млн рублей, что позволит удовлетворить большинство потенциальных покупателей.

Спрос на ипотеку

Член Общественного совета при Минстрое РФ Рифат Гарипов назвал актуальной меру поддержки со стороны государства. Однако он выразил сомнения, сможет ли субсидирование ипотеки повысить спрос на жилье. «Реализация инициативы может забуксовать из-за внешних факторов. Ситуация в экономике достаточно напряженная. Нам уже известно, что банки ужесточают требования к заемщикам. А на фоне снижения реальных доходов граждан в целом объем выдаваемых кредитов на жилье может быть снижен», — отметил Гарипов.

В то же время эксперт говорит, что вернуть спрос на ипотечные продукты можно будет, если в дополнение к поддержке государства проявит лояльность и банковский сектор. В свою очередь Хусаинов добавил, что по всей России потенциальные покупатели активно интересуются условиями программы ипотеки под 6,5%. «Это существенно стимулирует рынок жилья, который на фоне ситуации в стране последние несколько недель находился в состоянии депрессии, и интерес покупателя был относительно низким к недвижимости», — подытожил собеседник агентства.

О субсидировании ипотеки

Президент России Владимир Путин поручил до 1 мая 2020 года утвердить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках. С 20 апреля, не дожидаясь постановления правительства, банки начали принимать первые заявки и выдавать жилищные кредиты.

22 апреля Минфин России внес в правительство проект постановления по льготным ипотечным кредитам. Программа распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года на следующих условиях: ставка по кредиту составляет до 6,5% и распространяется на весь срок кредита, первоначальный взнос составляет не менее 20%, цель кредитования — жилье в новостройке. Сумма кредита для жилых помещений в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях не должна превышать 8 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Источник: tass.ru

Ипотека перешла в наступление: ставки снижены до 0,1%, но есть нюансы

Государство будет субсидировать ипотечные ставки до 9% годовых, но застройщики и банкиры уже предлагают кредиты значительно дешевле. Стройка не останется без денег в ближайшее время, но объемы ипотеки скорее всего упадут.

Государство будет субсидировать ипотечные ставки до 9% годовых, но застройщики и банкиры уже предлагают кредиты значительно дешевле. Стройка не останется без денег в ближайшее время, но объемы ипотеки скорее всего упадут.

Ипотека перешла в наступление: ставки снижены до 0,1%, но есть нюансы

• Государство – в помощь
• Субсидии до нуля
• Новая реальность

Строительная отрасль уже немыслима без кредитования – без ипотеки таких поразительных результатов за последние годы добиться было бы невозможно. Именно поэтому государственные чиновники всеми силами стараются поддержать ипотечные ставки, а после роста их до 20% годовых логичным ходом стало очередное субсидирование.

Причем вторичный рынок поддерживать никто не спешит, главная задача – не дать задохнуться стройке. Эффективность такого субсидирования не вызывает сомнения. Жаль, что других инструментов стимулирования строительства не придумано. В результате недвижимость продолжает дорожать при снижении доходов населения, что влияет на доступность.

Государство – в помощь

На прошлой неделе прогремела новость о рекордной выдаче ипотеки в Москве за март и за весь первый квартал. Госипотека в этот период в столичном регионе уже не работала из-за снижения суммы кредита (до 3 млн рублей – за такие деньги квартиру в Москве не купить), в марте ставка уже достигала 20% годовых, и все равно – рекорд. В I квартале текущего года столичное Управление Росреестра зарегистрировало 31 532 договора с привлечением кредитных средств. По отношению к первым трем месяцам 2021 года рост составил 18,8% (26 534), а к аналогичному периоду 2020-го — 26,8% (24 864), говорится в официальном сообщении. Даже в марте, когда все ждали провала в кредитовании, зарегистрирован 12 341 договор ипотечного жилищного кредитования – на 13,9% больше, чем в феврале, на 8,2% больше, чем в марте 2021 года и на 18,7% больше, чем в марте 2020-го.

«Пересмотр условий льготной программы в марте не повлиял на решение москвичей приобретать квартиры в кредит как в новостройках, так и на вторичном рынке», — прокомментировал данные своего ведомства Игорь Майданов, руководитель Управления Росреестра по Москве. В общем рекорды по всем фронтам. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина оптимистично заявила, что по льготным программам банки в этом году выдадут до 2 трлн рублей. В прошлом году было выдано 1,6 трлн рублей по льготным программам.

Упомянутые организации

Рейтинг B+ / 33 объекта

Рейтинг A / 3 объекта

Пока что официальная статистика этот оптимизм подтверждает. По данным «ДОМ.РФ», объем выданных кредитов по программе «Льготная ипотека» вырос в марте 2022 года по сравнению с февралем почти в два раза. За месяц 40 тыс. семей улучшили жилищные условия с помощью программы (в феврале — 21,3 тыс.). Общая сумма выданных займов превысила 98,5 млрд рублей, в то время как в феврале было выдано займов на 51 млрд рублей.

Эксперт рынка

Активно работают и другие госпрограммы. Существенно вырос спрос по «Семейной ипотеке», утверждают аналитики «ДОМ.РФ» . В марте с помощью программы улучшили жилищные условия более 26 тыс. семей, оформивших займы на сумму 117 млрд рублей. Месяцем ранее было выдано 18,8 тыс. кредитов на 80,9 млрд рублей. «Как правило, клиенты используют «семейку», чтобы улучшить жилищные условия, переехать в более просторную квартиру или жилье большей комнатности. В марте в наших комплексах почти 45% ипотечных сделок пришлось на эту программу», — отмечает Ольга Кузнецова, заместитель гендиректора АН «Главстрой» (входит в «Главстрой Санкт-Петербург»).

Не столь оптимистичны застройщики, которым приходится в новых условиях жить. «Спрос на ипотеку начал снижаться еще осенью, когда изменились условия выдачи ипотеки с господдержкой, — комментирует директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова. — Сейчас ставка по льготной ипотеке составляет 12% годовых, что почти вдвое выше, чем было год назад. Естественно, спрос на ипотечный продукт несколько снизился. В компании «Л1» на некоторые объекты ставки по ипотеке с господдержкой начинаются от 9,99%. Востребована семейная ипотека, по ней ставки начинаются от 4,2% годовых».

Субсидии до нуля

Кроме государства, ипотечным программам помогают и сами девелоперы. Совместные с банками программы становятся явлением повсеместным – мало найдется жилых комплексов, где нет субсидируемой застройщиком ипотеки.

Упомянутые организации

Эксперт рынка

Схема субсидирования понятна: за нее все равно платит дольщик, но несмотря на это сумма переплаты за квартиру получается значительно меньше. «Застройщикам, находящимся на проектном финансировании, банк предлагает различные программы, выгодные всем участникам, – рассказывает Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие». — Так, например, продукт «Новостройка с эскроу» предполагает гибридную модель, предусматривающую скидку на проектное финансирование застройщика и на ипотечные кредиты клиентам. Дисконт к процентной ставке по ипотеке устанавливается в размере до 4% на льготный период – это срок условного депонирования средств на счете эскроу (в среднем 2 – 2,5 года), далее процентная ставка становится стандартной».

Упомянутые объекты
Жилой комплекс
Главстрой Санкт-Петербург
Жилой комплекс
Главстрой Санкт-Петербург

Жилой комплекс
Упомянутые организации

Рейтинг A+ / 132 объекта

Рейтинг A+ / 72 объекта

Рейтинг A / 8 объектов

Вот как это выглядит на практике (напомним, что государство субсидирует ставку до 12% годовых). «Петербургская Недвижимость» и «Сбербанк» запустили совместную ипотечную программу со сниженными ставками. При покупке квартир в жилых комплексах от Setl Group процентная ставка на первый год кредитования составит от 0,1%, после льготного периода – от 5,7%. Первый взнос для приобретения жилья от 15 %. Максимальный срок предоставления кредита до 30 лет.

Есть субсидируемая ипотека и на весь срок. «ПИК» совместно в банком ВТБ запустил акцию – 0,1% на весь срок (до 30 лет). В акции участвуют 1000 квартир от крупнейшего российского застройщика по всей территории РФ. Компания не скрывает, что по таким условиям квартира обойдется дороже. В ЖК «Ютаново» «трешка» ценой 16 млн рублей в ипотеку по ставке 0,1% дорожает до 19,7 млн.

Как правило, ставки субсидируются значительно меньше. «В наших комплексах «Юнтолово» и «Северная долина» ставки начинаются от 6,2% на весь срок кредита», — комментирует Ольга Кузнецова, заместитель гендиректора АН «Главстрой» .

Упомянутые организации

Другой политики придерживаются в компании «БФА-Девелопмент». «Мы выбрали иную стратегию и не практикуем субсидирование ипотечной ставки, – комментирует начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова. – Предпочитаем работать с предоставлением скидки на определенные квартиры – мы считаем это более гибким поведением по отношению к клиентам. Программа субсидирования ставки предполагает какой-то один банк, но наш покупатель может почему-то не пройти как заемщик внутри этого банка (но оказаться надлежащим заемщиком в другом банке). Заемщику, зачастую, выгоднее вместо субсидированной ставки получать от застройщика скидку на конкретный тип квартиры, на который распространяется акция. И при этом иметь большой выбор ипотечных банков, с которыми мы работаем».

Новая реальность

Безусловно, застройщики и банки будут использовать любые «варианты» ипотеки, чтобы стимулировать продажи. 25 апреля Президент РФ Владимир Путин порекомендовал уменьшить ставку по госипотеке с 12 до 9% годовых и продлить ее как минимум до конца года. Для новостроек шаг важный, но вот «вторичке», которая не попадает в программу субсидированной, льготной ипотеки, конкурировать с «первичкой» становится еще сложнее. Скорее всего, ипотечный обвал случится именно на вторичном рынке, а кредиты на готовое жилье – это более половины ипотечного рынка (в прошлом году, по данным Frank RG, доля кредитов на готовое жилье составила 59% в количественном выражении и 54% — в денежном).

Но и «первичке» будет непросто из-за выросших цен. «Льготная ипотека в действующих параметрах сопоставима с предложением с июля 2021 года после отмены ипотеки с господдержкой. Однако, цены на первичном рынке продолжали расти (и даже с начала нынешнего года выросли на 13-15%) и по соотношению параметров ипотеки и уровня цен предложение стало менее привлекательным, – комментирует Светлана Денисова. – Из-за того, что вырос чек покупки, некоторые клиенты, имеющие тот же уровень доходов, что и в июле 2021 года, могут уже не пройти как заемщики на желаемую квартиру».

«Говорить о том, что нынешняя программа позволит повторить рекорды 2020 года, нельзя. Все-таки 12% – это довольно высокая ставка, и ежемесячный платеж получается большой. Да и итоговая переплата за квартиру будет существенной. А на фоне снижения уровня доходов населения это критично», – отмечает Надежда Калашникова.

Она добавляет, что и рассрочка тоже не может быть полноценной альтернативой ипотеке: этот продукт рассчитан, в первую очередь, на людей с довольно высокими доходами, или на тех, кто ожидает крупных денежных поступлений в ближайшем будущем. Например, вступление в наследство или получение большого гонорара. «Да, рассрочка позволяет не переплачивать проценты банку и выплатить взносы за квартиру в короткие сроки, но при этом каждый платеж здесь очень существенный», – заключает эксперт.

Думается, что ставка и под 9%, о которой заявил президент Владимир Путин, кардинально ситуацию не изменит, хотя, если такими темпами руководство страны будет снижать ставку, к концу года она может опуститься до нуля. А такие предложения уже есть (читайте выше).

Статья по данной теме 23 декабря 2021

Ипотека дорожает. В следующем году ставка, скорее всего, вырастет как минимум до 10% годовых. Можно ли сэкономить на ипотеке? Как снизить платежи?

Источник: www.novostroy.ru

Субсидированная ипотека

Размер первоначального взноса по данной программе не менее 15% от стоимости квартиры. Он может быть полностью или частично покрыт за счет материнского капитала.

Существует множество программ, условия зависят от категории заемщика, наличия у него детей, дополнительной субсидии застройщика и других параметров. Например: «семейная» для заемщиков с детьми, для IT-специалистов и т.д.

Отправьте заявку на консультацию и наш ипотечный менеджер подберет наиболее подходящий вариант.

Для семей с детьми
сумма кредита
до 30 млн. руб
Для IT-специалистов
сумма кредита
до 18 млн. руб

Ипотека онлайн

Весь процесс может быть произведен в режиме онлайн без посещения офиса

Заявка на ипотеку
Попробуйте заполнить форму позднее

Кредит с субсидированной ставкой

Группа RBI является надежный застройщиком, который долгие годы сотрудничает с ведущими банками РФ. Покупая недвижимость от RBI вы можете воспользоваться субсидированной ипотекой от «Сбербанка», «ВТБ», Альфа Банка, «Промсвязьбанка» и других крупнейших банков страны.

Квартиры по льготной ипотеке

Подробнее узнать об условиях выгодного приобретения недвижимости по данной программе в других банках, о размере ежемесячного платежа по кредиту и других условиях вы можете обратившись к ипотечным специалистам нашей компании.

Свяжитесь с нами и наши консультанты подробно расскажут о проекте и ответят на все вопросы в будние дни с 9:00 до 20:00, в выходные с 11:00 до 16:00

Источник: www.rbi.ru

Субсидирование ипотечной ставки: условия и требования, основные программы поддержки от государства в 2023 году

Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.

Ипотека и кризис 2015 г

Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.

Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.

Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это “встало” и “зависли” стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.

В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой. Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом. Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку.

Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.

Основанием стало постановление прав-ва РФ от 13.03.2015 №220.

Правила и требования к ипотеке с господдержкой

Механизм реализации данного постановления достаточно простой. Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:

Ключевая ставка ЦБ + 3,5% (с 1.03.2016 ставка ЦБ + 2,5%).

Чтобы получить субсидию, субсидируемый кредит должен соответствовать ряду требований:

• Ставка не более 12% годовых (фиксированная на весь срок);
• Обязательное страхование жизни;
• Валюта – рубль РФ;
• Дата заключения кредитного договора не ранее 1.03.2015 и выдача не позднее 01.01.2017;
• Квартира должна быть приобретена только от юр. лица (застройщика или подрядчика) по ДДУ на этапе стройки или по договору купли-продажи, если жилье уже введено в эксплуатацию;
• Сумма по ипотеке не должна превышать трех миллионов руб. в регионах и восьми в Питере, Москве и МО;
• Первоначальный взнос минимум 20% от стоимости квартиры;
• Срок ипотеки до 30 лет;
• Требования к заемщику согласно правилам банка-кредитора.

Чтобы принять участие в программе субсидирования ипотеки в 2016 году и ранее нужно было подать заявку в минфин. В нем указан примерный объем выдачи ипотеки. После анализа этих данных министерство финансов выдает уведомление для банка с размером (лимитом) субсидии.

В программе ипотечного кредитования может принять участие и иностранец.

Например, для граждан Казахстана и Республики Беларусь, есть несколько банков (ВТБ24, Транскапитал и др.), которые предоставляют ипотеку с господдержкой для иностранцев, если они являются резидентами, то есть работающие и проживающие какой-то период в России. Доказательства нужно предоставить банку документально.

В программе господдержки участвует несколько десятков ипотечных банков страны. Выплата за ипотеку банкам позволила выдавать кредиты по данной программе даже ниже 12% годовых.

С 1 января 2017г государственное субсидирование ипотеки. Субсидирование ипотечной ставки в вышеизложенном формате будет приостановлено.

Но правительство держит руку на пульсе. Субсидирование ипотеки государством может быть восстановлено в любой момент, при наличии для этого внешней необходимости на рынке.

В настоящий момент Минфин и АИЖК готовят ряд новых программ для поддержки строительной отросли и ипотеки в стране.

В целом субсидирование ипотеки в 2016 проявило себя с положительной стороны и помогло всем участникам рынка преодолеть пик кризиса.

Другие форматы субсидирования ипотеки

Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:

• для военнослужащих;
• для молодых семей;
• с материнским капиталом;
• для учителей и преподавателей;
• для жителей Крайнего Севера;
• по программе «Жилье для российской семьи».

Военная ипотека

Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк). Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу.

Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.

Ипотека для молодых семей

Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.

• Возрастной порог: не старше 35 лет;
• Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
• Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.

Ипотека с материнским капиталом

Демографический рост – показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.

Предоставить полную информацию о том, как использовать материнский капитал в качестве взноса на кредит – долг специалистов и сотрудников Пенсионного Фонда.

Активный кредитор – Сбербанк России.

Ипотека учителям и ученым

Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем в границе своего территориального трудоустройства.

При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.

Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:

• АКИ Банк «Образование»;
• ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
• ЗАО КБ «Росинтербанк»;
• ОАО «РОСТ БАНК»;
• ЗАО «Надежный дом»;
• ОАО «АВТОВАЗБАНК»;

Ипотека для граждан Крайнего Севера

В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.

Покидающим северные края государство выдает документ – сертификат, дающий право на покупку недвижимость.

Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.

Выданный сертификат имеет «срок выдачи» – всего 9 месяцев.

В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.

Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»

Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».

Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом – класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.

Благодаря участию в программе «Жилье для российской семьи» можно купить квартиру у застройщика по цене 35 000 рублей за кв.м.

Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.

Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе «Жилье для российской семьи».

Какие банки работают по социальным программам ипотечного кредитования

Для выполнения государственного заказа по предоставлению государственного ипотечного кредитования государство доверило 40 банкам, среди них самые популярные:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк и др.

Требования к ипотечным заемщикам очень различные. Следует внимательно их изучить на нашем сайте в разделе «Банки».

Наша информация предназначена тем, кто желает получить в силу жизненных причин новое жилье, используя различные социальные программы с использованием государственной поддержки. Если у вас уже есть ипотека, то рекомендуем почитать пост «Программа помощи ипотечным заемщикам». По ней вы можете получить до 20% от остатка по вашей ипотеке.

Просим вас оставить комментарий по этой проблеме, используйте социальные сети, пишите обо всех «за» и «против» различных программ государственного кредитования. Подписывайтесь на обновление проекта.

Источник: ipotekaved.ru

Программа субсидирования процентной ставки по ипотеке от ФЖС

На сегодняшний день ипотечное кредитование довольно широко распространилось в России.

Но у многих семей возникают сложности с погашением такого кредита.

Чтобы оказать помощь людям, попавшим в подобную ситуацию, государство придумало субсидирование процентной ставки по ипотеке.

Что представляет собой ипотечное кредитование, какие существуют программы субсидирования, предъявляемые банками требования к заемщикам — вот круг вопросов, которые будем рассматривать в данной статье.

Оглавление:

• Что это такое?
• Ипотека для молодой семьи: процентная ставка
• Условия и требования
• Программа субсидирования процентной ставки по ипотеке от ФЖС
• Необходимые документы для субсидирования ставки по ипотеке
• Пошаговая инструкция оформления и получения
• Субсидии по ипотеке 50 процентная выплата
• Нюансы и подводные камни

Что это такое?

Данная процедура представляет собой погашение части образовавшейся задолженности государственными органами.

Это касается только тех кредитов, которые были оформлены в банковском учреждении, а не где — то ещё.

Подобная помощь финансового типа, предоставляемая гражданам России, даёт им возможность вовремя вносить нужные платежи по ипотеке субсидированного типа.

Польза для человека, взявшего кредит, заключается в том, что в результате предоставленной государственной помощи процентная ставка по кредиту становится значительно ниже чем та, которая обычно начисляется при обыкновенных обстоятельствах.

СПРАВКА: При этом чёткие размеры субсидирования по процентам кредита не устанавливаются. Это число, должно быть, утверждено органами, осуществляющими местное самоуправление в регионах Российского государства.

Ипотека для молодой семьи: процентная ставка

В 2015 году вышел законопроект, который был должен помочь молодым семьям рассчитаться с ипотечным кредитом.

В рамках него было выделено 4,5 млрд. руб. чтобы обеспечить финансовую помощь всем кто в неё нуждается.

Таким образом, если верить постановлению правительства No373, то государство может вернуть до 20% суммы, взятой в ипотеку гражданам, которые соответствуют определенным условиям. На помощь могут рассчитывать:

• семьи где муж и жена находятся в возрасте, который не превышает 35 лет. При этом они должны иметь более одного ребёнка.
• Семья где муж и жена ещё не достигли совершеннолетия, но уже имеют двоих детей. В данной ситуации возраст супругов уже не важен.
• Граждане, содержащие молодых людей, возраст которых не превышает 24 лет.
• Люди, которые являются ветеранами, принимавшими участие в боевых действиях.
• Граждане, которым посчастливилось воспользоваться соответствующими государственными программами.
• Инвалиды или семья, у которых они находятся на содержании.
• Чиновники.
• Учёные, а также сотрудники разнообразных научных центров, которые имеют статус заведений государственного или муниципального типа (о льготной ипотеке для молодых специалистов и бюджетников читайте тут).
• Сотрудники, которые трудятся в фирмах, учрежденных академиями наук.
• Работники, которые числятся в фирмах, занимающихся градообразующей деятельностью.
• Граждане, принимающие участие в специализированных программах, направленных на развитие разнообразных центров инновационного типа.

ВАЖНО: Таким образом, можно сделать вывод, что претендовать на помощь могут практически все типы заёмщиков России.

Условия и требования

При формировании условий предоставления помощи государственного типа федеральная программа стремилась сделать их как можно более лояльными. Таким образом, для получения молодой семьей субсидии нужно, чтобы:

• возраст членов семьи, которая претендует на государственную помощь не должен превышать 35 лет.
• Брак молодожёнов нуждающихся в помощи должен быть официально зарегистрирован в соответствующих органах.
• Оба супруга, которые составляют молодую семью должны в обязательном порядке являться гражданами России.
• Супруги должны находиться в первом браке. Если имеет место развод, который был в прошлом у одного из молодожёнов, то помощи не будет.
• Если семья, претендующая на субсидию, состоит только из одного родителя и ребёнка, то государственная помощь тоже может быть предоставлена.
• Для получения субсидии нужно оформлять ипотечный кредит только на рынке, который является первичным.
• Прежде чем получить государственную помощь молодая семья должна получить статус нуждающейся. Такую категорию может присвоить только орган местного самоуправления.
• Нуждающаяся семья должна обладать доходом обоюдного типа. При этом их совместная прибыл должна превышать ежемесячный платёж по кредиту без учёта субсидиарной помощи.

Программа субсидирования процентной ставки по ипотеке от ФЖС

Эта программа начала свою работу когда Россия находилась на самом пике разгулявшегося экономического кризиса.

СПРАВКА: На тот период ипотечные ставки могли доходить до 17 — 21 % годовых. В таких условиях большинство граждан просто не могло себе позволить ипотеку.

Вышеупомянутая мера, которую приняло государство предоставляла человеку ссуду под 12% годовых. При этом остаток, который банк не получал, компенсировался за счёт государственного бюджета. Иными словами, это можно назвать субсидированием процентов по ипотеке для молодой семьи.

Как только программа начала действовать, в ней приняли участие около 30% всех российских граждан, обремененных ипотекой. Только они соответствовали условиям, которые предъявлялись ко всем желающим, а именно:

• возраст человек берущего кредит должен быть больше 21 года. При этом заёмщик должен быть не старше 65 лет, на дату, которая предшествовала последнему платежу.
• Необходимо наличие взноса первоначального типа, который должен составлять не менее 20% от полной стоимости всей жилой площади.
• Сумма займа не должна превышать 3000000 руб. и быть меньше чем 300000 руб.
• Должна быть возможность привлечь созаёмщиков числом до трёх человек.

Необходимые документы для субсидирования ставки по ипотеке

Для того чтобы получить государственную помощь придётся собрать определённый пакет документов. Понадобятся:

• заявление, в котором будет чётко прописано чего хочет заявитель.
• Паспорт всей семьи в целом если таковой имеется.
• Свидетельство о заключении брака если он имеет место.
• Свидетельство о рождении каждого ребёнка данной семьи.
• Документы, подтверждающие то, что ячейке общества присвоена категория льготного типа. Например, документ, подтверждающий инвалидность, участие в боевых действиях, статус ветерана, работу в органах государственного типа или определенных научных заведениях, иждивение, опеку и т.д.
• Выписка, которую можно получить в ЕГРП.
• Копия книжки трудового типа.
• Справка типа 2 — НДФЛ, которую можно получить по месту работы.
• Дополнительные документы, которые могут доказать факт ухудшения финансового состояния.
• Бумаги, взятые в пенсионном фонде.
• Договор, на основании которого осуществляется займ.
• Закладная на недвижимость, оставленную в залог по кредиту.
• Все бумаги имеющие отношения к ипотечной жилой площади. Например, бумаги о собственности, соглашение на долевое участие, паспорт кадастрового типа и т.д.
• Документы, имеющие отношение к оценке жилья.

ВАЖНО: Перечисленные документы не всегда должны предоставляться именно в таком комплекте. Бывают ситуации когда некоторые наименования выпадают или, наоборот, добавляются новые.

Пошаговая инструкция оформления и получения

Когда есть полная уверенность в попадании в государственную программу, то нужно сделать следующее.

1. Первым делом необходимо прийти в банк и проконсультироваться о дальнейших действиях.
2. Необходимо собрать нужный пакет документов и написать заявление на изменение ипотеки за счёт государства. Данный документ должен быть подан за 30 дней до дальнейших действий.
3. Когда пакет документов вместе с заявлением поданы в банк последний отправляет их в АИЖК.
4. Далее, вышеупомянутый орган производит рассмотрение заявления и всех поданных документов. Эта процедура может длиться от 30 дней до 120 месяцев. За этот период некоторые документы могут устареть или прийти в негодность. В связи с этим придётся доносить некоторые из них или переделывать заново.
5. Если АИЖК даст добро, то субсидиарная выплата будет произведена на счёт банка, в котором был взят ипотечный кредит. При этом заёмщику придётся подписать приложение, в котором будут прописаны новые ипотечные условия.
6. Далее, все эти операции нужно в обязательном порядке зафиксировать в Росреестре.
7. Затем в банке происходит списание части долга заёмщика по кредиту.

Субсидии по ипотеке 50 процентная выплата

Чтобы получить субсидию на таких условиях необходимо соответствие жилья определенным условиям.

Например, оно должно обязательно находится на территории России, жилая площадь должна быть приобретена для проживания человека взявшего кредит и его семьи, у каждого гражданина, проживающего в данной квартире не должно быть в собственности более 50 % в другом жилье.

Данные требования должны выполняться как на момент обращения с заявлением, так и на весь период, пока проходит процедура.

В случае когда гражданин взявший кредит является участником строительства долевого типа, его семья должна жить в квартире площадь, которой не больше чем 18 кв. м на одного человека. Если в квартире проживает один человек, то общая её площадь не должна быть больше 50 кв. м.

СПРАВКА: Что касается цены — то стоимость 1 кв.м. в жилье не должна превышать среднюю рыночную стоимость по региону больше чем на 60%. Вдобавок предмет ипотечного кредита не должен находится под арестом, судебные споры должны полностью отсутствовать.

Нюансы и подводные камни

Если верить вышеупомянутой государственной программе, то в субсидировании ипотеки встречаются следующие особенности.

В 2017 году государственная помощь может составить до 600000 руб. на каждого нуждающегося в помощи гражданина. Воспользоваться данным типом субсидии могут многие граждане, так как список людей попадающих под категорию нуждающихся очень обширен.

Если желающий получить помощь не имеет детей, не является чиновником или учёным, то помощь ему не полагается по закону.

Ещё существуют жёсткие требования по недвижимости, которые могут отсеять тех кто ранее подходил.

Если речь идёт о валютной ипотеке, то простого обладания займом такого типа будет недостаточно.

В этом случае субсидия будет предоставлена в случае, если заёмщик попадает под другие требования, связанные с недвижимостью и общей ситуацией.

Для получения помощи от государства необходимо ухудшение финансового положения в семье, то есть после вычета ежемесячного платежа доход, который приходится на каждого члена семьи должен упасть ниже порога двух прожиточных минимумов.

Просрочка по займу должна находиться в промежутке от 30 до 120 месяцев.

Если верить всему тому, что написано выше, то можно сделать вывод, что государство радо предоставить помощь людям, которые действительно нуждаются в ней. Они должны соответствовать определённым требованиям и проделать ряд действий, в том числе собрать необходимый пакет документов.

Источник: posobie.guru