Страхование банковских карт
Страховая комплексная программа «Под контролем» – это страхование от несчастных случаев держателей банковских карт плюс страхование банковских карт и денежных средств на них.
Комплексная программа страхования предполагает возврат денежных средств, похищенных мошенниками и защиту в результате наступления несчастного случая.
Что покрывает программа:
- Списание/получение денежных средств с карты третьими лицами в результате утраты банковской карты с последующей компрометацией.
- Списание/получение денежных средств с карты третьими лицами, используя информацию о банковской карте, полученную мошенническим путем (в том числе фишинг*, скимминг*).
- Списание/получение денежных средств с карты третьими лицами посредством мошеннических действий работников торгово-сервисных и иных организаций при совершении Держателем карты операций по оплате товаров, работ и (или) услуг с использованием банковской карты.
- Хищение у Держателя карты наличных денежных средств, полученных им в банкомате, такое хищение совершено путем разбоя или грабежа и имело место в течение 2-х часов с момента снятия денежных средств.
- Смерть Держателя карты в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.
- Установление Держателю карты инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.
Какие риски включены в программу:
Как отключить страховку по кредитной карте Сбербанка
- Злоумышленное использование карты третьими лицами после ее кражи или утери.
- Ограбление при снятии наличных.
- Скиминг — незаконное снятие денежных средств с применением скиммера.
- Фишинг — незаконное снятие денежных средств с применением интернет-мошенничества.
- Наступление несчастного случая.
Преимущества Страхования Банковских карт:
- Безопасность финансовых операций в интернете.
- Гарантия возврата денежных средств, списанных посторонними лицами.
- Возмещение денежных средств, похищенных путем кражи/скиминга/фишинга.
- Гарантия страховой выплаты при наступлении несчастного случая.
Источник: www.lockobank.ru
Страхование кредитных карт
Программы страхования предусматривают ежемесячное страхование от наступления страховых рисков при условии использования кредитного лимита по карте и оплаты подключения к программе страхования.
Страховые программы
Страховые риски по страхованию от НС и болезней
Страховые риски
Для лиц в возрасте от 18 до 64 лет:
Страхование владельцев кредитных карт в Сбербанке
Смерть в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования, Инвалидность I группы в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования или полученная в течение 1 (одного) года со дня наступления несчастного случая или диагностирования болезни
Для лиц старше 65 лет:
Смерть, Инвалидность I группы в результате несчастного случая произошедшего в течение срока страхования. Покрываются страховые случаи, произошедшие в течение 1 (одного) года со дня наступления несчастного случая
Плата за подключение
Взимается ежемесячно в размере 0.97% в месяц от фактической суммы использованного кредитного лимита за прошедший календарный месяц, но не менее 100 ₽.
Страхование имущественных интересов, связанных с риском повреждения, гибели или утраты имущества
Карты, и/или денежных средств на карточном счете, и/или наличных денежных средств, полученных в банкомате по карте
Страховые риски
Для лиц в возрасте от 18 до 68 лет:
Несанкционированное списание/получение денежных средств с карточного счета Страхователя третьими лицами в результате:
Кражи или утраты карты или ее данных
Фишинга (использование данных карты (не утраченной, не похищенной): имя пользователя, пароли, PIN-коды и/или данные, записанные на карте (номер карты, срок действия, имя владельца, CVV/CVC коды), путем обмана и/или введения в заблуждение Держателя карты в ходе телефонного разговора или обмена сообщениями через интернет для последующего использования таких данных для незаконных списаний денежных средств с карточного счета)
Скимминга (копирование и дальнейшего злоумышленного использования идентификационных данных, нанесенных (эмбоссированных, напечатанных) на поверхность карты (не утраченной, не похищенной), и/или на ее магнитную полосу, и/или чип)
Незаконной CNP транзакции (операции без предъявления карты,—злоумышленное использование идентификационных данных, нанесенных (эмбоссированных, напечатанных) на поверхность карты (не утраченной, не похищенной), в том числе при мошеннических действия при оплате картой в торгово-сервисных и других организациях)
Источник: www.mtsbank.ru
Страхование карты – так ли оно нужно и может ли банк его навязать?
В материале расскажем, от чего защитит страхование карты, во сколько оно обойдётся владельцу пластика и так ли нужно на самом деле.
Поделиться
Банки выдают страховку за обязательную услугу
В начале осени участились случаи жалоб на навязывание страховки от хищений с карты. Банки пользуются тем, что мошенники во время пандемии стали активнее атаковать владельцев карт и красть деньги с их счетов. В начале 2020 года, по статистике ЦБ, количество звонков от мошенников в адрес банковских клиентов выросло на 200%. Было зафиксировано порядка 165 тыс. попыток мошеннических операций на сумму более 1,6 млрд руб.
Часто работники банков выдают добровольную страховку за обязательную услугу. Некоторые даже отказывают клиенту в выдаче пластика без подключения страхования.
При этом в Центробанке считают недобросовестной практику навязывания дополнительных страховых услуг при выдаче или перевыпуске дебетовых карт.
Обратите внимание: участие в программе страхования является добровольным и не может влиять на решение по выдаче карты.
Если вы не планировали оформлять страховку, но её всё же навязали, помните, что в течение 14 календарных дней при отсутствии страховых случаев и выплат можете отказаться от этой услуги. Этот срок называется «периодом охлаждения». При отказе от страховки в течение 14 дней клиент может вернуть всю стоимость полиса.
От чего защищает страховка
Страховой полис защищает от незаконного получения третьими лицами денежных средств с карты в результате:
- снятия денег в банкомате путём получения карты и ПИН-кода с применением насилия или угроз насилия;
- хищения снятых в банкомате денег путём грабежа или разбоя;
- снятия денег в банкомате или оплаты покупок путём использования поддельной карты с данными действительной карты;
- перевода денег путём использования данных карты, полученных вследствие кражи, грабежа, разбоя или мошеннических действий (в том числе фишинга).
Часто страхование карт также покрывает ущерб от кражи документов и вещей (например, телефона или ноутбука) вместе с пластиком, вред здоровью на случай ограбления при снятии наличных, ущерб от переводов денег третьим лицам посредством воздействия вредоносного программного обеспечения.
На что страховка не распространяется
Страховая компания не выплатит деньги, если клиенту причинили ущерб до его сообщения об утрате карты (при условии, что с момента утраты прошло больше 12 часов). Кроме того, выплаты по страховому полису не будет, если у клиента похитили деньги у банкомата и он сообщил об этом не сразу (обычно – если прошло больше 2 часов с момента кражи). Не покроет страховка и ущерб, вызванный умышленными действиями владельца пластика. Обычно по этому пункту отказывают в выплате клиентам, которые добровольно сообщили мошенникам данные карты, ПИН-код или код подтверждения операции.
Помимо этого страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если владелец карты не принял разумные и доступные меры для уменьшения возможного ущерба.
Сколько это стоит
Полис «Защита средств на банковских картах+» от Сбербанка обойдётся в 1590-6600 руб. в год в зависимости от суммы страховой защиты. За 1590 руб. можно приобрести страховку, которая покроет ущерб до 60 000 руб. Полис за 6600 руб. покроет ущерб до 350 000 руб.
Страховка «Защита счёта расширенная» от ВТБ стоит 250 руб. в месяц. Сумма покрытия – 150 000 руб. Также есть «Защита счёта максимальная» за 330 руб. в месяц и покрытием 250 000 руб.
За страхование карты в Восточном Банке нужно заплатить единовременную сумму:
- 500 руб. при страховой сумме 15 000 руб.;
- 2 500 руб. при страховой сумме 75 000 руб.;
- 3 000 руб. – 100 000 руб.;
- 4 000 руб. – 150 000 руб.;
- 5 500 руб. – 250 000 руб.
Банк обязан возместить клиенту потери от действий мошенников
Не все владельцы карт знают, что по закону банк и так обязан возместить ущерб от действий злоумышленников. Это прописано в статье 6 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ.
Если клиент потерял карту или заметил, что деньги со счёта используют без его согласия, необходимо уведомить об этом банк в предусмотренной договором форме не позднее дня, следующего за днём получения уведомления об операции. Банк, получивший такое уведомление, должен приостановить зачисление средств на счёт получателя и возместить клиенту сумму операции, совершённой без его ведома.
Кроме того, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без его согласия.
Если владелец пластика не уведомит банк или сделает это не на следующий день, а позже, кредитное учреждение имеет право не возмещать ущерб.
Все перечисленные выше правила не распространяются на ситуации, когда клиент сам сообщил аферистам реквизиты карты, ПИН-код или коды из уведомлений от банка.
Выводы
Так ли нужно страхование банковской карты? Покупка полиса дарит владельцу пластика ощущение надёжности, поэтому банки часто используют это как маркетинговый ход. На деле большинство мошеннических атак на физлиц происходят, когда держатели карт сами сообщают секретные данные или сами переводят злоумышленникам деньги. Эти случаи не считаются страховыми.
Что касается остальных видов хищения, то их покрывает законодательно закреплённая обязанность банков возмещать сумму несанкционированной операции клиенту. Поэтому на деле острой необходимости в покупке страхового полиса нет.
Рекомендуем внимательно отслеживать списания с карт и счетов и при выявлении мошеннических действий сразу сообщать о них в банк. Одновременно следует подготовить претензию, сохранив доказательства передачи документа в банк. Это может понадобиться, если кредитор не примет никаких мер и потребуется обращаться в суд.
Не сообщайте никому данные вашей карты, ПИН-код и пароли от банка. Помните, что в случае передачи конфиденциальной информации мошенникам вернуть похищенные средства не получится.
- Банки выдают страховку за обязательную услугу
- От чего защищает страховка
- На что страховка не распространяется
- Сколько это стоит
- Банк обязан возместить клиенту потери от действий мошенников
- Выводы
Источник: finuslugi.ru
Страхование кредитной карты
После подключения страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца, независимо от даты оформления.
Стоимость страховки рассчитывается от суммы задолженности по договору кредитной карты на 1 число месяца (формируется из трат по основной и дополнительным картам).
1 числа каждого месяца страховка активируется автоматически. Если задолженности по договору кредитной карты нет, то страховка не активируется, и вы за страховку не платите.
Источник: www.vtb.ru