Программа социальная ипотека что это

Содержание

Что такое социальная ипотека?

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле. Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

3. Военнослужащие и ветераны боевых действий

Представители это категории должны быть участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в течение трех лет.

4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста

К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия. Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата. Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет. В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

Место работы;
Трудовой стаж;
Количество членов семьи;
Сумма ежемесячного дохода;
Наличие страховки на имущество.

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

Социальная ипотека в 2022 году

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
Также на сайтах возможны перебои с доступом.

Условия социальной ипотеки

— Официального нормативного определения «социальная ипотека» не существует. Под ним обычно понимается предоставление кредитно-финансовыми организациями ипотечного кредитования с частичным возмещением затрат государством, — рассказывает Татьяна. — Недополученные доходы возмещаются кредиторам по займам в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и других, определенных Правительством РФ, источников.

Проще говоря, социальная ипотека — это целый набор программ, который может отличаться от региона к региону и для конкретных профессий, например, врачей и учителей. Общее у них то, что часть кредита банку компенсируется из бюджета — в итоге заемщику выгодно получать такую ипотеку.

Для получения социальной ипотеки прописаны следующие условия:

валютой кредитного обязательства является рубль;
кредитный договор заключен в срок, оговоренный программой;
кредит выдан в пределах установленного лимита средств;
размер процентной ставки ниже, чем предлагают банки. Кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки.

Это интересно
Ипотека на квартиры в новостройках
Вместе с риэлторами и экспертами рассказываем, как взять ипотеку на квартиру в новостройке

Требования банка к заемщикам

Несмотря на социальную ипотеку, финансовые учреждения не менее требовательны к заемщикам. Банки учитывают возраст, семейное положение, другое ваше имущество. Для получения социальной ипотеки по госпрограмме от заемщика также потребуется выполнить ряд условий, которые определяет закон в регионе. Среди них:

заемщик является гражданином Российской Федерации;
имеет определенный трудовой стаж ли профессию;
является «нуждающимся», то есть не имеет собственного жилья, либо его габариты и состояние (аварийное) не подходят для проживания.

Требования банка к недвижимости

Как отмечает Татьяна Шадрина, требования банка к недвижимости в рамках социальной ипотеки 2022 следующие:

заемщик может приобрести у юридических лиц жилые помещения, находящиеся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или эскроу-счету;

заемщик может приобрести жилые помещения по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах, построенных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенных в эксплуатацию, у застройщиков.

Какие банки выдают социальную ипотеку

Социальную ипотеку могут предоставить любые банки, если это не противоречит их кредитной политике. Другое дело, что конкретная льготная программа от государства может быть разработана под определенный набор финансовых учреждений. Если же такого условия нет, то обращайтесь в любой банк.

Как оформить социальную ипотеку

Процедура оформления социальной ипотеки классическая. Она фактически ни чем не отличается от других льготных программ.

— Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов. Перед сбором лучше уточнить их количество и наименования в банке, в который вы обратились, — говорит Татьяна Шадрина.

Документы

Документы, необходимые заемщику по социальной ипотеке, вам подскажут в банке. Но в целом список стандартный и точно понадобятся:

паспорт РФ;
заявление заемщика;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (в случае временной регистрации);

Программы

Вот какие ипотечные программы в 2022 году в России можно назвать «социальной ипотекой».

Военная ипотека. Особая субсидия для военнослужащих, которую можно получить после определенной выслуги лет.

Молодым семьям до 36 лет с детьми. В каждом регионе свои условия по метражу и максимальной сумме кредита. Подробности узнавайте в соцзащите по месту жительства, министерстве или управлении соцотношений.

Банковские «социальные ипотеки». На сайтах российских банках вы можете найти предложения такого кредита. Они не имеют ничего общего с программами господдержки, субсидиями и льготами. По сути это акция банка. Например, для семей с ребенком предлагают ставку чуть ниже рыночной и другие более выгодные условия.

Ипотека специалистам. Решение о ней принимают на базе определенного ведомства. Например, социальная ипотека может распространятся на врачей, педагогов, специалистов оборонно-промышленного комплекса. Предусмотрена ли такая по вашей стезе — узнавайте у работодателя.

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Для жителей столичного региона существуют конкретные программы, которые так и называются — «Социальная ипотека». Однако суть их разная.

В Москве. Если человек стоит на жилищном учете, т.е. ждет очереди на льготную квартиру как нуждающийся, то ему предлагают решение: купить помещение, которым владеет город или область по льготной цене.

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Социальная ипотека – это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье. Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области.

Социальная ипотека в банках Москвы

Программа социальной ипотеки в Москве и Московской области, кто может в ней участвовать

Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:

ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
выделение субсидий на оплату части жилья;
продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).

Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 4 процентов.

Поиск ипотеки

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

проживание в общежитии;
квартира или дом находится в аварийном состоянии;
ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Кредит «Госпрограмма 2020»
Промсвязьбанк, Лиц. № 3251

Кредит «Госпрограмма 2020»

Получить кредит

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

военные;
работники бюджетных организаций;
семьи с официальным статусом «малоимущие»;
молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – СберБанк.

Особенности получения социальной ипотеки в Москве и Московской области

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

Кредит «Готовое жилье»
Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Кредит «Готовое жилье»

Получить кредит

не имеет собственного жилья в Московской области;
согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

Действует программа три года, поэтому в 2022 году можно подать заявку на участие.

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.

Как получить социальную ипотеку?

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Кредит «На покупку квартиры»
Национальная Фабрика Ипотеки, Лиц. № 7706450420

Кредит «На покупку квартиры»

Получить кредит

Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

паспорт заявителя.
справки о доходах.
для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
документы из регистрационной палаты.
документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Как получить социальную ипотеку?

Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:

Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
После одобрения заявки в банке ищите жилье.
Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.
Регистрируете право собственности и страхуете имущество.

Источник: bankiros.ru

Социальная ипотека

Социальная ипотека предусматривает приобретение гражданами отдельных социальных групп жилья частично за счет субсидии, выделенной из бюджета регионов, в которых они проживают и предоставления различных льгот по дальнейшей оплате за жилье.

Артемьев Ярослав · 2022-06-20 23:00:05

Характеристика СИ для военных
Социальная ипотека по регионам
Работники каких организаций имеют право на социальную ипотеку
Условия для предоставления соц ипотеки
Места обращения по вопросу оформления социальной ипотеке
Комментарии

Характеристика СИ для военных

Военнослужащие также относятся к особой группе граждан, имеющие право на социальную ипотеку.

Данное право формируется на федеральном уровне и имеет свой порядок формирования:

Чтобы приобрести жилье со всеми положенными льготами необходимо подать заявление и оформиться в накопительной системе по ипотеке.
Государственные органы по течению службы осуществляют периодические взносы на специальный счет в накопительной ипотечной системе.
Использовать накопленные от государства средства для покупки жилья возможно только после десяти лет службы и, соответственно, более.
Деньги на приобретение жилплощади выделяются в виде займа на жилье.
Помимо субсидирования (частичной оплаты за новую квартиру) за счет государства, военнообязанным гражданам полагается льгота в виде сниженной ставки по кредиту на жилье.

Аккредитование выполняется через банки, включенные в список уполномоченных по предоставлению данного вида услуг.

Социальная ипотека по регионам

Помимо общепринятых государственных программ по предоставлению субсидий на жилье для отдельных лиц, существуют и региональные (в зависимости от региона проживания).

Ниже будут приведены примеры наиболее характерных направлений, свойственных любому региону:

Льготная ставка по ипотеке составляет от двух до десяти процентов. В случае несоблюдении обязательств по данной программе ставка имеет свойство увеличиваться.
Частичное или полное возмещение первоначально внесенных в платеж средств региональными органами.
Возможно частичное или полное внесение основной суммы по ипотеке на жилье региональными органами.

Лицо, имеющее право на характерные льготы не должно работать в компаниях по застройке и реализации прав на недвижимость в процессе ее строительства.

Также подобные лица должны соответствовать ряду требований, для возможности получить положенные льготы и требования следующие:

Лицо должно являться гражданином Российской Федерации.
Заем выдается лицам от 22 лет с условием полного возмещения по ипотеке до 65 лет.
Срок выработки на крайнем месте работы – от полугода.
Наличие справки о доходах и ее соответствии с допустимыми нормами (официальный стабильный доход, уровень которого допустим для выдачи займа). Также предоставляемая справка характеризуется полугодовым доходом.
Проживание и регистрация в РФ должно быть на постоянной основе.
Отнесение к группе, которой предоставляются данные льготы и помощь от государства.

Банками-партнерами по регистрации социальной ипотеки выступают, как правило, большие организации с устойчивой экономикой. Их выбором занимается администрация района. Выбранный банк осуществляет регистрацию социальной ипотеки, участвует в расчете и выдаче субсидии от лица субъекта Российской Федерации.

Работники каких организаций имеют право на социальную ипотеку

Медицинских учреждений государственного направления.
Сферы социального обслуживания, социальной политики и защиты населения.
Культурных и спортивных учреждений государственного направления.
Организаций, связанных с занятостью, работой с молодежью и населения в целом.
Учреждений образования.
Учреждений культуры.
Сферы массовой информации, спонсирование которых происходит за счет субъектов государства.
Сферы лесной отрасли.
Научных государственных организаций, проживающих га территории РФ.

Этот перечень утвержден законом Российской Федерации. Однако, на усмотрение субъекта РФ направления могут пополниться или измениться.

Помимо этого, существуют планы на социальную ипотеку для молодых сотрудников, которые совсем недавно пришли на работу сразу после окончания учебы или спустя год после дипломирования.

Также подобные льготы и помощь предоставляется многодетным семьям, малоимущим лицам, ветаренам и др. Полный перечень можно узнать в интернете.

Условия для предоставления соц ипотеки

Оформление социальной ипотеки возможно при следующих обстоятельствах:

Покупка осуществляется по договору долевого участия, уже готовой жилплощади или вторичного жилья.
Льготные условия кредитования по жилью.
Внесение первоначального взноса от государства (может составлять от двадцати до пятидесяти процентов).
Компенсация денежных средств по оплате ежемесячных взносов ипотеки. К примеру доход семьи составляет сумму менее прожиточного минимума. В этом случае субъект государства частично или полностью возмещает проценты.

На все время течения ипотеки у ответственного банка определяется сумма залога в пользу этого самого банка. Имеется исключение: военная отрасль. То есть если лицо, получившее ипотеку по жилью, является военнослужащим, сумма залога идет в пользу Министерства Обороны Российской Федерации.

Места обращения по вопросу оформления социальной ипотеке

Данным вопросом занимаются только аккредитованные государством и субъектами РФ банки.

За списком банков можно обратиться к интернету, а точнее к сайтам государственных органов власти.

Обращение по вопросу социальных льгот и ипотеки можно сделать в организацию субъекта РФ по месту жительства. Время на реализацию покупки жилья с полагаемыми льготами может затянуться в связи с различными ограничениями – зачастую ее можно осуществить только в следующем году.

Источник: prav.io

Социальная ипотека

Социальная ипотека – это кредитование граждан для приобретения жилья с участием государства. Заключается в финансировании из бюджета затрат заёмщиков на погашение долга по ипотеке. Реализуется в форме федеральных и региональных программ в отношении определённых категорий населения.

Основными действующими федеральными программами социальной ипотеки являются:

Ипотека для молодых семей. Реализуется в рамках программы «Молодой семье – доступное жильё». Участниками программы должны быть поставлены на учёт для улучшения жилищных условий. Государство субсидирует 35-40% от стоимости приобретаемого жилья в рамках установленных нормативов по площади;
Военная ипотека. Программа предназначена для обеспечения жильём военнослужащих в рамках накопительно-ипотечной системы. Государство погашает долги по ипотечным кредитам через федеральное учреждение «Росвоенипотека»;
Ипотека с привлечением материнского капитала. Последний можно направлять на оплату первоначального взноса или погашение долга по ипотечному кредиту.

Кроме того, в стране действуют различные региональные программы помощи определённым категориям граждан. Так, социальная ипотека в Москве ориентирована на малоимущих жителей столицы, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В рамках программы жильё, находящееся в собственности города, продаётся участникам программы по льготной цене, значительно ниже рыночной.

Связанные термины

Поиск другого термина

Предложение месяца

Вклады
Займы
Кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Ипотека
Автокредиты

*Получите до +5% за первый вклад до 29 декабря. Авторизуйтесь с помощью Госуслуг, встретьтесь с нашим представителем и откройте свой первый вклад. Подробнее

Источник: finuslugi.ru

Программа социальная ипотека что это

Что такое социальная ипотека?

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Социальная ипотека в Москве

Как оформить социальную ипотеку?

Похожие статьи

Социальная ипотека в 2022 году

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году