Программа семейная ипотека что это

Программа семейная ипотека что это

По поручению Президента Правительство продлило действие программы «Семейная ипотека». Кредиты по льготной ставке до 6% годовых на покупку жилья или строительство частного дома можно будет получить до 31 декабря 2023 года. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Комментарий

«Чтобы обеспечить эти изменения, Правительство более чем в два раза увеличивает лимит средств на выдачу кредитов – до 1,7 трлн рублей», – заявил Михаил Мишустин на заседании Правительства 17 августа.

По его словам, решение позволит помочь большему числу семей приобрести собственное жильё, а также поддержать ряд отраслей, укрепить спрос на товары и услуги, которые необходимы людям, – от строительных материалов до мебели и разных полезных мелочей.

«Семейная ипотека» появилась в 2018 году. Программу запустили по поручению Президента. Изначально программа была доступна только тем семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. С 1 июля 2021 года по поручению Президента условия программы были расширены. Теперь взять такой кредит могут семьи и с одним ребёнком, рождённым после 1 января 2018 года.

Программа СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА 2022 ➤условия ипотеки ➤срок действия ➤ставки ➤документы ➤➤AVA Group Анапа

Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей. Разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возмещает государство.

Действие программы изначально было рассчитано до конца 2022 года. Затем её пролонгировали до 1 марта 2023 года. Продлить программу до 31 декабря 2023 года Правительству поручил Президент России Владимир Путин.

Работа Правительства:

• Жилищная политика, рынок жилья
• Социальная поддержка семей с детьми

Источник: government.ru

Семейная ипотека – программа господдержки для граждан с детьми

Приобретение собственного жилья – волнующий вопрос для большинства семейных пар, где подрастают дети, требуется улучшение условий проживаний. Для многих граждан со средним уровнем дохода покупка квартиры в ипотеку становится единственным выходом из ситуации.

Правительство РФ в рамках поддержки демографического положения в стране и помощи семьям с детьми разработало программу, позволяющую приобретать недвижимость в кредит по льготной процентной ставке, действующей на протяжении всего периода выплаты долга. В данном материале рассмотрим, как оформить семейную ипотеку. Какие условия предоставления займа существуют для граждан с одним, двумя и более детьми. Какой вид жилья подходит под действие кредитной программы с субсидированной процентной ставкой. Как рефинансировать текущий заем.

Семейная ипотека – что это значит и как получить

По программе господдержки российским гражданам можно приобрести недвижимость в ипотеку на льготных условиях. Кредит вправе оформить семейные пары, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года был рожден первый, второй или последующий ребенок.

Семейная Ипотека 2022 | Условия, Ставка и как Воспользоваться?

Приемные родители и семьи с детьми-инвалидами также могут получить льготную ипотеку на общих основаниях при соблюдении условий, регламентированных в постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 №1711. Кредит в рамках программы выдается банковскими учреждениями по процентной ставке до 6%. Разницу между текущим рыночным положением и льготными условиями предоставления займа застройщику обеспечивается государственным субсидированием. В программе участвуют банки, прошедшие аккредитацию ЦБ России. При этом условия конкретных финансово-кредитных учреждений могут различаться в зависимости от принятых внутренних положений.

Перед тем как принять решение взять семейную ипотеку, заемщику следует внимательно изучить, какие условия кредитования действуют в том или ином банке. Максимальная сумма займа, равная 12 млн руб., выдается гражданам с детьми, проживающим в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для населения других регионов России лимит по семейной ипотеке составляет 6 млн руб. К другим условиям оформления льготного жилищного кредита для семей с детьми относится:

• первоначальный взнос — по договору с банком, но не менее 15% от суммы займа;
• срок — от 3 до 35 лет;
• субсидирование — на протяжении всего периода выплаты долга.

Заявление на семейную ипотеку принимается от совершеннолетних платежеспособных заемщиков, граждан РФ, не старше 65 лет на момент полного погашения долга. Общий трудовой стаж — не менее 6 месяцев, на текущем рабочем месте — минимум 3 месяца. Для участия в программе льготного кредитования необязательно состоять в официальном браке. Одинокий родитель с одним, двумя или более детьми может оформить ипотеку по процентной ставке до 6% при соблюдении других обязательных условий.

Необходимые документы

Для получения одобрения на выдачу ипотечного займа банк устанавливает пакет документов в индивидуальном порядке. Для оформления семейной ипотеки на покупку квартиры или дома заявителю потребуется собрать и предоставить следующий перечень:

• паспорт заемщика и созаемщика, второго супруга с отметкой о регистрации на территории РФ;
• военный билет для военнообязанных;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключение брака, при его наличии;
• справки о трудоустройстве и уровне дохода;
• свидетельство о рождении всех детей;
• договор купли-продажи готовой недвижимости, бумаги по долевому строительству, если жилье приобретается на этапе застройки.

Какой именно список документов нужно для оформления льготного займа для семей с детьми, рожденных с 2018 по 2022 год, необходимо узнавать у менеджера банка. Стандартный перечень бумаг может отличаться в зависимости от условий финансово-кредитного учреждения.

Какое жилье можно взять в семейную ипотеку

Подавать заявку на одобрение семейной ипотеки можно на приобретение объекта недвижимости, который попадает под одно из следующих положений:

• квартира в строящейся или сданной новостройке, по ДДУ от застройщика или по уступке прав собственности от инвестора;
• частный дом в черте города при покупке у юрлица.

Особые условия получения кредита действуют для заемщиков, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа. Гражданин может купить квартиру или дом при помощи семейной ипотеки не только на первичном, но и на вторичном рынке в сельских поселениях, входящих в ДФО. Процентная ставка в таком случае будет составлять до 5% при условии рождения ребенка с 1.01.2019 года.

Процедура оформления

Крайний срок подачи заявления на получение семейной ипотеки — 31 декабря 2023 года. Причем гражданам, у которых родились дети с инвалидностью, установленной в течение или после 2022 года, разрешено продлить заключение договора до конца 2027 года.

Процедура оформления семейной ипотеки не отличается от обычного кредита. Заемщику требуется:

• выбрать квартиру или дом с участком, который он хочет купить на первичном рынке;
• обратиться в банк, который участвует в программе господдержки;
• уточнить, аккредитован ли застройщик в выбранной финансовой организации;
• сообщить менеджеру, что Вас интересует именно льготные условия выдачи займа семьям с детьми;
• собрать и сдать пакет документов;
• получить одобрение;
• совершить сделку.

Закон не ограничивает, сколько раз заемщик может взять субсидированную ипотеку. В теории одна семья вправе неоднократно подавать заявление на одобрение займа для покупки квартиры или дома в течение срока действия программы. Основное условие – предыдущая задолженность должна быть полностью погашена. В качестве первоначального взноса граждане могут использовать сертификат материнского капитала. Семьи, имеющиеся трех и более детей, вправе погасить часть долга при помощи дополнительных субсидии от государства.

Рефинансирование по семейной ипотеке

В отличие от других мер господдержки населения при покупке жилплощади, семейная ипотека разрешает рефинансировать текущий кредит по ставке, не превышающей 6 %. Подать заявление на пересмотр долга можно при соответствии незакрытого займа условиям льготной программы. Рефинансировать по семейной ипотеке можно только в случае покупки квартиры на первичном рынке. Исключение — приобретение жилья в ДФО, где продавец недвижимости в сельской местности может быть и физическим лицом.

По сути, рефинансирование — оформление кредита под новые условия. Поэтому заемщику потребуется повторно собирать документы, проводить оценку, заключать договор со страховой компанией, регистрировать право собственности на недвижимость. Перед тем как переоформить кредит, стоит проверить целесообразность решения. Поможет ли процедура уменьшить размер долга перед банком и снизить нагрузку на семейный бюджет? Если по займу осталось платить 15–20 лет и разница в ставке составит 1–2 п. п., то стоит задуматься о рефинансировании по программе господдержки населения.

В любом случае при принятии решения – воспользоваться ли семейной ипотекой — стоит оценить собственные финансовые возможности и выбрать несколько подходящих предложений. Например, с помощью кредитного калькулятора Росбанк Дом можно предварительно рассчитать размеры процентной ставки и ежемесячного платежа в зависимости от введенных данных. Сервис дает возможность проверить самостоятельно, какая программа банка будет выгодна для заемщика. Окончательный расчет и дополнительную информацию можно получить после очной консультации с кредитным менеджером.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Источник: rosbank-dom.ru

Дом платежом красен: зачем в России продлили льготную семейную ипотеку

Льготная семейная ипотека под 6% продлевается до конца 2023 года, сообщил на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин. Воспользоваться ею смогут родители не только двух и более детей, а уже при рождении первенца. Для поддержания института семьи и решения демографических проблем программу следует пролонгировать и после 2023-го, заявили «Известиям» в Госдуме.

Также политики считают необходимым еще больше оптимизировать процесс подачи документов на льготный кредит. Продлить ипотеку для семей правительству поручил президент, и причин для этого было несколько. Решение прежде всего направлено на помощь родителям в приобретении собственного жилья, отметил глава кабмина.

Однако оно сможет поддержать и ряд отраслей экономики — от стройматериалов до мебели, обеспечив спрос на товары и услуги. Чтобы инициатива реализовывалась без сбоев, правительство более чем в два раза увеличило лимит средств на выдачу кредитов — до 1,7 трлн рублей. — Программа решает важные задачи. С ее помощью молодые семьи могут купить собственное жилье под 6% годовых, причем использовать кредит можно как на покупку квартиры, так и на строительство частного дома. Льготная ставка будет действовать в течение всего срока займа, — сказал председатель правительства.

Справка «Известий»

По данным аналитического центра «Дом.РФ» на конец июля, за первые шесть месяцев 2021-го ипотечными программами с госучастием (льготной ипотекой на новостройки и семейной ипотекой) воспользовались 292 тыс. российских семей. Общая сумма кредитов составила 959 млрд рублей. 209 тыс. займов пришлось на льготную ипотеку на новостройки, а 83 тыс. — на семейную ипотеку.

За высоким отбором: уровень одобрения ипотеки упал до минимума за четыре года
Почему этот показатель сократился и продолжат ли банки ужесточать отсев

В Госдуме инициативу поддержали. Как заявил «Известиям» депутат Ярослав Нилов, льготная ипотека позволит решить демографические проблемы, которые особенно обострились из-за пандемии. По данным Росстата, в прошлом году сокращение населения России стало рекордным за последние 15 лет: численность уменьшилась более чем на 500 тыс. человек.

Ближе к завершению программы стоит проанализировать опыт и, возможно, продлить ее еще хотя бы на несколько лет, считает политик. — Это абсолютно правильное решение. Двумя руками поддержал бы продление не до 2023 года, а до 2025 года или вообще сделал бы эту программу бессрочной, пока мы не решим окончательно наш демографический вопрос.

В прошлом году у нас были очень плохие показатели, — подчеркнул Ярослав Нилов. Остаются вопросы, в целом связанные с улучшением системы кредитования населения, сказала «Известиям» первый зампредседателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева.

Властям следует упростить процедуру подачи документов для оформления займа, чтобы родители не тратили кучу времени на сбор бумажек. Также весь процесс выдачи ипотеки должен быть максимально оперативен, считает депутат. — Льготная ипотека востребована. Очень хорошо, что семья может использовать также материнский капитал. Люди имеют возможность не только покупать квартиру, но и строить дом на своем участке, — сказала политик.

Занять из зарплаты: работодателям предложили разрешить выдавать ипотеку
Поможет ли мера сделать жилье в стране более доступным

На заседании премьер обратил внимание еще и на поддержку малообеспеченных семей с детьми от трех до семи лет. По инициативе президента им предоставляется ежемесячное пособие на каждого ребенка.

На эти выплаты уже выделено 254 млрд рублей, однако правительство увеличило это сумму на 21 млрд. — Такая адресная помощь важна для родителей, которые воспитывают детей, тем более если есть материальные сложности. Ее размер зависит от финансовой ситуации в конкретной семье.

Прошу и дальше внимательно следить, чтобы люди без задержек получали положенные им деньги, — заявил Михаил Мишустин. Выделяемая на выплаты сумма и впредь может корректироваться, сообщила «Известиям» ведущий научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Елена Гришина. Это прежде всего связано с улучшением учета семей, которые нуждаются в поддержке.

Помимо этого председатель правительства Михаил Мишустин вспомнил о беседах с местными жителями во время рабочих поездок по регионам. Один из самых проблемных вопросов для них — аварийное жилье. Ряд субъектов приступит к ускоренному расселению граждан. Чтобы процесс не затягивался, кабмин выделит на строительство и оперативное завершение работ более 13 млрд рублей.

Источник: iz.ru

Ипотека для семей с детьми

Для родителей жилищный вопрос особенно важен, так как дети со временем растут, и им нужно все больше личного пространства. В решении этой проблемы может помочь федеральная программа семейной ипотеки.

Собрали в одну комплексную статью всю самую актуальную информацию о госпрограмме — со ставками, сроками и необходимыми документами. Подробно рассказываем, как семье с детьми взять ипотеку под 5% годовых.

Хотите выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве или области? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.

Что такое семейная ипотека

С помощью нее родители могут оформить кредит на покупку жилья по специальной сниженной ставке — она сохранится на протяжении всего срока выплат. Разницу между стандартной и льготной ставкой возместят из государственного бюджета.

Программа господдержки

Официально это не скидка от банков, а полноценная государственная программа под названием «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Основанием для ее оформления является Постановление Правительства РФ №1711 от 30 декабря 2017 г.

Применять данную меру поддержки в России начали с 2018 г. В апреле 2019 г. госпрограмма претерпела несколько важных изменений и дополнений — произошло снижение процентной ставки и ее распространение на весь срок выплат, а также снятие ряда ограничений по рефинансированию. Это сделало покупку жилья более доступной для граждан.

Процентная ставка

Сейчас ставка процента ипотеки с детьми составляет 5% годовых — такой ее размер указан в государственном постановлении. Выше этого значения устанавливать ставки банки не имеют права, так как разницу им компенсирует государство.

Некоторые кредиторы предоставляют льготные жилищные кредиты и по более низкой ставке. Как правило, дополнительная скидка от банка составляет еще 0,3%. В общей сложности с учетом всех дисконтов взять ипотеку с 2 детьми можно по ставке от 4,7%.

Сроки

Основные условия ипотеки для семей с детьми не предполагают ограничений по срокам кредита. Как и при оформлении на обычных основаниях, он может составлять от 1 года до 30 лет.

Максимальная сумма кредита

В зависимости от конкретного региона установлен разный предельный размер ипотечного кредита:

• в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО — до 12 млн руб.;
• в остальных регионах — до 6 млн руб.

Ограничения касаются только максимального размера кредита, который может одобрить банк по льготной ставке. Стоимость самой недвижимости может быть любой, однако при превышении предельной суммы госпрограммы остаток придется оформлять уже на общих основаниях.

Первоначальный взнос

Минимальный размер первоначального взноса при получении льготной ипотеки для семей — 15% от рыночной цены недвижимости. Его можно полностью или частично погасить за счет сертификата маткапитала.

Какие нужны документы

Для покупки жилья по программе потребуется собрать и отправить в банк пакет документов. В него входят стандартные бумаги и те, которые подтверждают право на получение господдержки.

Обычно кредиторы просят предъявить следующие документы:

• заполненная анкета-заявка;
• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельства о рождении всех детей (с отметкой о гражданстве РФ);
• справка МСЭ на ребенка-инвалида (если требуется);
• подтверждение доходов;
• копия трудовой книжки, заверенная на работе;
• военный билет (при необходимости).

Пока банк будет рассматривать заявку на льготную ипотеку для семей с детьми, ему могут понадобиться и другие справки и выписки. Каждому созаемщику (а при необходимости — поручителю) при подаче заявки нужно будет собрать отдельный пакет документов.

Условия семейной ипотеки

Главное условие ипотечного кредитования для семьи — наличие детей с подтвержденным гражданством Российской Федерации. Возраст, указанный в заявке, должен быть не старше 18 лет. В противном иначе после подачи документов на госпрограмму в ее предоставлении откажут.

Государственная семейная ипотека может быть получена и при единственном ребенке, если он имеет официальный статус инвалида. Для успешного одобрения заявки и оформления льготы он должен родиться не позднее 31 декабря 2022 г.

Требования банка к заемщикам

Для того, чтобы взять ипотеку с детьми, должны соблюдаться определенные требования к заемщику — они примерно одинаковы в большинстве банков:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в РФ;
• возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент погашения;
• место работы заявителя должно располагаться на территории РФ — за границей допускается трудоустройство только в филиалах международных организаций;
• стаж на текущем месте работы от полугода.

Кредиторы могут предъявлять и другие требования к заемщикам в зависимости от условий ипотеки с детьми в конкретной организации. Их лучше уточнять у представителя банка перед подачей заявки.

Требования к созаемщику

В получении ипотеки для семей с детьми обычно участвуют супруги, состоящие в официальном браке. Привлекаться к оформлению кредита может один из них или оба сразу. В этом случае они будут являться созаемщиками и будут нести солидарную ответственность перед банком.

Один из супругов при составлении договора станет титульным созаемщиком. Он будет выполнять основные действия по оформлению и обслуживанию займа. Другие созаемщики тоже будут указан в договоре — определяя сумму кредита для выдачи, банк учтет их доходы. Всего в одном договоре могут участвовать до трех созаемщиков.

Если родители не состоят в официальном браке, то они все равно могут стать созаемщиками — но только при условии, что у них есть общий ребенок, на основании наличия которого возникло право на господдержку.

Чтобы увеличить предельную сумму кредита, к нему можно привлекать поручителей. Тогда банк при своих подсчетах будет учитывать и их доходы тоже. В качестве поручителя может выступать супруг или супруга, а также близкие родственники — родители, совершеннолетние дети, братья и сестры.

Требования банка к недвижимости

По условиям ипотеки для семей с детьми заемщики могут купить жилье, находящееся на стадии строительства — либо уже введенное в эксплуатацию. Недвижимость обязательно должна являться жилым помещением — соответственно, под госпрограмму не попадают апартаменты, так как они относятся к категории нежилой недвижимости.

Недвижимость может быть куплена как по договору долевого участия по 214-ФЗ, так и по стандартному договору купли-продажи. Но есть важный нюанс — недвижимость должна приобретаться у юрлица. Обычно в качестве него выступает застройщик.

По государственной программе для семей можно приобрести:

• квартиру;
• частный дом/доля;
• участок с расположенным на нем жильем.

Приобрести недвижимость от собственника не получится, так как вторичный рынок в положения закона не входит. Есть вариант купить жилье по договору переуступки прав — тогда сделка будет возможна как с юрлицом, так и с физлицом.

Ипотека при рождении второго ребенка

При выдаче ипотеки для семей с 2 детьми и более должны выполняться особые условия. В частности, по закону ребенок, который будет указан в договоре, должен родиться в определенный период — с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. включительно.

Принципиальных различий при оформлении при рождении третьего и последующих детей нет. Должно выполняться то же самое требование по периоду рождения, что и при ипотеке на второго ребенка.

Рефинансирование семейной ипотеки

Если у семьи появилось право на оформление льготной программы с со сниженной ставкой, но уже имеется жилищный кредит, то его можно рефинансировать по более низкой ставке и уменьшить ее до 5% годовых. Перекредитование будет возможно даже в том случае, если уже совершалось ранее — но только с условием, что не менялась цель кредита.

Страхование при ипотечном кредитовании

Одним из особенностей государственной программы льготной ипотеки с детьми является требование по обязательному оформлению полной страховки:

• на имущество, которое передается в залог (квартира, дом или земля с жильем);
• жизни и здоровья заемщика.

При обычном жилищном кредите обязательным является только страхование недвижимости. Положения по ипотеке с двумя детьми и более (или единственным, но инвалидом) дают возможность банкам требовать от заемщиков также личного страхования.

Договор страхования жизни и здоровья дает право на получение выплаты, если, например, заемщик неожиданно тяжело заболеет и потеряет трудоспособность, попадет в ДТП или другую чрезвычайную ситуацию — конкретный их перечень должен быть указан в бумагах.

В целом же страхование защищает интересы и банка, и заемщика. Первый сокращает риски невыплаты, а второй получает возможность получить частичную или полную компенсацию при непредвиденных обстоятельствах.

Источник: avaho.ru