Программа реструктуризации тинькофф что это

Как оформить реструктуризацию кредита в Тинькофф банке

В Тинькофф Банке можно оформить реструктуризацию кредита , кредитной карты и ипотеки. В связи с тем, что финансовая компания не имеет отделений по стране, все вопросы решаются в дистанционном режиме в формате онлайн-обращений. Написанное заявление о реструктуризации задолженности необходимо направить в банк через официальный сайт. В случае одобрения заемщику не снизят ставку процента по ипотеке/ссуде, а увеличат срок погашения долга.

Что означает программа реструктуризации кредита в Тинькофф и для чего она нужна

В Тинькофф Банке можно снизить процентную ставку по кредиту, но для этого необходимо выбрать вспомогательную программу:

1. Кредитные каникулы. Освобождают заемщика от выплаты займа на срок до полугода. Клиент может воспользоваться данным предложением всего 1 раз.
2. Рефинансирование . Оформить потребительский кредит на более выгодных условиях можно в другом банке. В данном случае за счет увеличения срока и сокращения ставки уменьшается ежемесячный взнос. Оформляется по заявлению, средства выдаются не наличными, а сразу же перечисляются на счет первичного кредитора.
3. Реструктуризация. Это возможность снизить платеж по кредиту за счет пересмотра условий действующего договора.

Наиболее популярен третий вариант, в ходе которого банк облегчает клиенту задачу по выплате займа, благодаря чему не накапливаются долги.

Платеж можно уменьшить только за счет продления ссуды, снизить процент по кредиту за счет реструктуризации в Тинькофф Банке не получится.

При возникновении сложностей с оплатой заемщику необходимо написать заявление на реструктуризацию долга и подать его до появления первых просрочек. Даже если будет принято отрицательное решение по заявке, Тинькофф сможет предложить иные способы устранения проблемы.

Подобные вопросы кредитор старается рассматривать в частном порядке, без обращения в суд. Дело в том, что если в процессе изучения дела сторона ответчика подаст запрос в банк с требованием предоставить всю информацию по заемщику, выяснится, что тот обращался за реструктуризацией и получил отказ. Как показывает практика, суд часто одобряет снижение ставки по ипотечному и потребительскому кредитованию, т. е. занимает сторону должника, вынуждая финучреждение предлагать более лояльные условия. Банк, в свою очередь, терпит убытки.

Какие виды кредита можно реструктуризировать в Тинькофф

В Тинькофф Банке можно реструктурировать:

1. Задолженность по кредитной карте. Сделать это можно двумя способами: в первом случае заключается новое соглашение, в котором прописываются более удобные условия по платежам, во втором ‒ снижается размер минимального ежемесячного взноса на определенный срок, согласованный с заемщиком (кредитка полностью блокируется до момента восстановления финансового положения последнего).
2. Потребительский кредит. Банк предлагает новые условия по договору, продлевает срок выплаты и корректирует процентную ставку. После переоформления клиент получает новый график платежей, составленный на основе измененных данных.
3. Ипотечный заем. Тинькофф пересматривает действующие условия кредитования, предлагая заемщику один-единственный вариант: продлить срок ипотечного кредитования, увеличив сумму переплаты.

Если условия по реструктуризации не подходят, заявителю лучше сделать рефинансирование кредита в другом финансовом учреждении. Иногда такой вариант оказывается более выгодным, чем оформление реструктуризации ипотеки/потребительской ссуды в Тинькофф Банке.

Кто может оформить реструктуризацию кредита в Тинькофф

На сегодняшний день Тинькофф предлагает 2 программы реструктуризации:

1. Tunnel – сокращается ежемесячный платеж до минимальной суммы (200-500 руб.). При этом кредитная карта блокируется до момента стабилизации финансового положения заемщика.
2. Installment – прекращается начисление процентов, штрафов и комиссий. Сумма возникшей задолженности фиксируется, и кредитор рассчитывает новый график платежей. Долг делится на равные части и должен быть выплачен за 36 месяцев.

Подключить первую программу выгодно тем, чьи финансовые трудности носят временный характер. Вторая подойдет тем, кто не может справиться с нагрузкой.

Тинькофф не начисляет пеню заемщикам, являющимся клиентами банка более 1 года и имеющим размер долга от 50 000 руб.

Порядок проведения реструктуризации кредита

Тинькофф Банк не имеет офисов, поэтому вся процедура оформления происходит в дистанционном режиме. Подать заявку на реструктуризацию можно через интернет, отправив заполненный бланк по адресу электронной почты через, дополнительно прикрепив к нему необходимые документы. Для этого нужно перейти на официальный сайт в раздел «Контакты», кликнуть «Написать в банк» и описать проблему, загрузить файлы.

Для проведения процедуры в Тинькофф не нужно заранее заказывать 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита

Чтобы подать заявку, необходимо скачать и заполнить заявление:

Заемщик должен указать:

• номер и дату заключению кредитного договора;
• количество месяцев, на которые необходимо снизить платеж;
• данные привлекаемых поручителей или объекта недвижимости;
• причину, по которой необходим оформить реструктуризацию;
• источники и перспективы погашения кредита.

Заполнить заявление на реструктуризацию лучше в печатном варианте, а после распечатать, подписать и отсканировать. Обязательно при сдаче перепроверить все введенные данные, т. к. ошибка в документе может привести к отказу. Предварительно рекомендуется согласовать всю информацию с оператором службы поддержки, он же подскажет, как правильно оформить документ.

Образец заявления на реструктуризацию кредита:

В каждом конкретном случае заявление может быть видоизменено, поэтому перед оформлением заемщику лучше составить обращение, описав свое текущее финансовое положение. Сотрудник службы поддержки обработает запрос и вышлет подходящий пример заявления о реструктуризации долга по кредитному договору.

Документы для реструктуризации кредита

Для оформления программы необходимо подготовить:

• заполненный бланк заявления;
• больничный лист;
• справку о сокращении заработной платы, выходе в декрет, прохождении военной службы, о регистрации в службе занятости населения;
• трудовую книжку (причина увольнения должна быть связана с действием работодателя).

Договор кредитования, паспорт и дополнительные документы предоставлять не требуется, потому что оформление реструктуризации осуществляется через интернет. Вся информация о клиенте имеется в его личном кабинете.

Что делать, если банк не одобрил реструктуризацию кредита

Если Тинькофф Банк отказал в оформлении реструктуризации, заемщик вправе подать повторную заявку, но уже изменив некоторые данные. Например, можно привлечь дополнительно поручителей, предоставить в залог имущество, сократить отсрочку на несколько месяцев.

Клиент может оставить жалобу, написать претензию в банк, но даже в случае пересмотра вопроса вероятность изменения решения равна 10%. Отдел входящих обращений Тинькофф Банка рассмотрит заявку в течение 3 рабочих дней. Практика показывает, что добиться снижения процентов можно в суде, но на деле проще воспользоваться альтернативными способами:

1. Кредитными каникулами. Это отсрочка выплаты основного долга. Во время действия данного периода с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, потому что банк требует выплачивать лишь проценты по займу.
2. Рефинансированием . Это перекредитование в другом банке под более выгодную ставку. Позволяет растянуть срок выплаты и существенно снизить ежемесячный взнос.

Банк отказывает в реструктуризации в 2 из 10 случаев, и связано это с кредитной политикой Тинькофф. Доверие финансовой организации к заемщику снижается, поэтому она не идет на дополнительный риск.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита в Тинькофф

Достоинства процедуры для заемщика:

1. Снижение кредитной нагрузки за счет увеличения срока выплаты и уменьшения ежемесячного платежа.
2. Сохранение здоровой психики, поскольку услуга избавляет от регулярного общения с сотрудниками банка и коллекторами.
3. Кредитная история не будет испорчена (при условии, что заявление-анкета заполнена и отправлена вовремя).

Недостатки реструктуризации задолженности:

1. Банк может затянуть с принятием решения, в связи с чем заемщик начинает допускать просрочки.
2. Перед оформлением кредитор может потребовать оплатить все штрафные санкции и пени, начисленные по займу.
3. За счет увеличения срока погашения займа возрастает величина переплаты.
4. Заемщик может не рассчитывать на понижение процентной ставки по кредиту, ежемесячные суммы сокращаются только за счет увеличения срока выплаты.

Причин оформления реструктуризации может быть множество, начиная от выхода в декрет, заканчивая реорганизацией компании работодателя и, как следствие, сокращением по службе. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому ответ по входящему обращению может прийти через 1-2 недели.

Источник: rusfin.info

Все о реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Порой в жизни возникают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выплачивать кредит в прежнем объеме. Если клиент банка Тинькофф оказался в сложном финансовом положении, то он имеет право оформить реструктуризацию кредита и добиться более мягких условий по задолженности.

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Варианты реструктуризации кредитной карты

Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

Программа реструктуризации Installment

Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

Для кого подходит

Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Какие нужны документы

Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

• больничный лист;
• справка о снижении заработной платы;
• трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
• справка о выходе в декрет;
• справка о прохождении военной службы;
• справка о регистрации в службе занятости населения.

Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

Процедура оформления

Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо

В заявлении обычно указываются следующие данные:

• номер кредитной карты и кредитного договора;
• информация о просрочке платежей (при ее наличии);
• дата первого и последнего платежа по данной кредитке;
• способ ежемесячной оплаты;
• информация о текущих доходах клиента;
• задокументированные обоснования, по которым заемщик не в состоянии погашать долг в прежних объемах;
• информация о желательных условиях реструктуризации и новой сумме ежемесячного платежа.

Важно! В случае возникновения вопросов рекомендуется обратиться на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-777-8. Оператор пришлет бланк заявления на указанный вами адрес электронной почты, а вам останется только заполнить его и отослать обратно.

Образец заявления на реструктуризацию

Пример заявления на реструктуризацию долга по кредитной карте Тинькофф Банка можно скачать по ссылке.

Решение банка и возможные причины отказа

Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

Тинькофф довольно часто отказывается реструктурировать долг. В случае получения отказа вы можете попробовать обратиться в банк еще раз, чтобы получить пролонгацию кредита. Таким образом, срок погашения увеличится, а размер ежемесячных платежей сократится. Если банк снова отказал, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием кредита.

Важно! Ни в коем случае не стоит пускать ситуацию с невыплатой кредита на самотек.

Если клиент перестал погашать долг, то Тинькофф будет действовать одним из следующих методов:

• обратится в коллекторское агентство;
• подаст в суд на неблагополучного заемщика.

Стоит отметить, что банк предпочитает обращаться в суд лишь в крайних ситуациях, поскольку судья обязан учитывать сложное материальное положение клиента. Чаще всего вопрос о возврате заемных средств передается в руки коллекторов.

Тонкости реструктуризации долга

Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

Источник: bankrating.ru

Как реструктуризировать кредит с картой Тинькофф Платинум

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитования. Чаще всего реструктуризацию одобряют, если у заемщика возникли финансовые затруднения. Просто так менять условия договора никто не станет. Как реструктуризировать кредит с картой Тинькофф Платинум, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Задолженность реструктуризируют по двум направлениям — уменьшают ежемесячный платеж и увеличивают срок кредитования. Главная цель банка — получить всю сумму задолженности. Главная цель заемщика — снизить текущую финансовую нагрузку и не испортить свою кредитную историю.

Более редкий вариант, когда реструктуризацию проводят в обратном порядке — укрупняют платеж и сокращают срок кредитования. С точки зрения банка такая процедура нелогична, так как можно просто досрочно закрывать кредит более крупными суммами. Тогда срок кредитования уменьшится сам собой, без каких-либо изменений договора.

Часто реструктуризацию путают с рефинансированием. Однако это не одно и то же. Рефинансирование — это оформление нового кредита в новом (реже в том же) банке с целью погашения старого займа. Не всегда рефинансирование будет выгодно для заемщика. Но в большинстве случаев по новому договору заемщик получает определенные выгоды:

• объединяет несколько кредитов в один,
• уменьшает процентную ставку,
• получает дополнительную сумму для решения текущих финансовых задач.

Если программа рефинансирования подобрана грамотно, заемщику удается получить все три преимущества.

Реструктуризация и рефинансирования — разные банковские процедуры. Они отличаются:

1. Целью. Рефинансирование проводят, чтобы получить какую-то выгоду, а реструктуризацию, чтобы снизить финансовую нагрузку. Хотя рефинансирование тоже может снизить нагрузку, но только в том случае, если ставка по новому кредиту будет ниже, чем по старому.
2. Условиями. Рефинансирование можно сделать в любой момент, главное чтобы в новом банке одобрили заявку. А реструктуризацию, чаще всего, готовы провести только в сложной финансовой ситуации.
3. Кредитором. Рефинансирование можно оформить в любом банке, который предлагает эту услугу. В отдельных ситуациях обслуживающий банк даже готов провести рефинансирование старого кредита на новых условиях, чтобы не потерять клиента. Реструктуризацию делает только тот банк, который выдал первоначальный кредит.

Реструктуризация чаще всего не выгодна для заемщика. При увеличении срока выплаты кредита, растет и итоговая переплата. Но чаще всего это вынужденная мера, чтобы не испортить кредитную историю, не накапливать долги и не допустить глубокую просрочку.

Когда можно оформить реструктуризацию в Тинькофф

• несчастный случай, из-за которого пострадало жилье;
• потеря источника дохода;
• получение инвалидности, из-за которой нельзя продолжать трудовую деятельность.

Банк рассматривает и другие причины, при которых заемщик временно не может оплачивать кредит. Например, сокращение дохода из-за декретного отпуска или прохождения службы в армии. Сотрудники банка принимают решение индивидуально по каждому обращению.

Как реструктуризировать кредит с Тинькофф кредитки

1. Снижение процентной ставки.
2. Оформление рассрочки или более выгодного тарифа.
3. Списание процентов.
4. Снижение ежемесячного платежа за счёт продления срока кредитования.
5. Рефинансирование кредита с заключением договора реструктуризации.

На период реструктуризации Тинькофф блокирует кредитку Tinkoff Platinum. Когда клиент переходит к обычному графику платежей, кредитный лимит восстанавливается, а все операции с картой становятся доступны на прежних условиях.

Чтобы получить одобрение реструктуризации, заемщик обязан представить банку неоспоримые доказательства финансовых затруднений.

Какие документы потребует банк

• справка о заболевании или свидетельство получения инвалидности;
• справка 2-НДФЛ в качестве подтверждения потери заработка;
• копия трудовой книжки с записью об увольнении;
• справка из Пенсионного Фонда с указанием размера пенсионной выплаты;
• справка о постановке на учёт в службе занятости населения;
• при наличии нескольких задолженностей в других банках или МФО справки всех кредиторов с указанием размера долга.

Если сотрудники банка сочтут документы недостаточными доказательствами, заемщика попросят предъявить дополнительные документы.

Как оформить реструктуризацию в Тинькофф

Перед тем как оформить реструктуризацию по карте Tinkoff Platinum, учтите, что это крайняя мера. Реструктуризация влияет на кредитный рейтинг. Если клиент прибегает к такой процедуре, это говорит о том, что он проблемный или не очень надёжный заемщик.

1. Позвоните по номеру 8 800 555-77-78 или напишите из личного кабинета банка в чат. Сотрудники банка попросят объяснить ситуацию, предложат отправить документы для подтверждения тяжелого финансового положения и заявление.
2. Ознакомитесь с индивидуальными условиями реструктуризации, если банк рассмотрел и одобрил предоставленные документы. Если сотрудники Тинькофф запросили дополнительные документы, отправляйте их и ждите окончательного решения.
3. Подпишите договор реструктуризации, если новые условия вас устраивают. Банк может предложить и другие механизмы решения проблемы, например, провести рефинансирование или перейти на другой тарифный план.

Заявление на рефинансирование сотрудники банка Тинькофф могут скинуть в личных сообщениях в онлайн-чате. Обязательно укажите номер действующего кредитного договора, дату первого и последнего платежа и данные о просроченных платежах, если таковые есть. Кроме того, опишите причину обращения за реструктуризацией и укажите максимальный посильный платеж, который вы готовы вносить без нарушений при своем текущем финансовом положении.

Тинькофф рекомендует ответственно относится к задолженностям. Если на оплату долгов заёмщик отдает половину своей зарплаты, прежде чем брать новый кредит, оптимизируйте уже имеющиеся. А еще лучше откажитесь от затеи решать финансовые трудности за счет новых долгов.

Главная задача банка — получить прибыль при минимальных рисках. Поэтому заранее настройтесь, что реструктуризация будет невыгодной для вас. Сумма выплат банку увеличится.

Допустим, на сегодняшний день вы должны банку 100 000 рублей. После реструктуризации окажется, что вы вернете банку не 100 000, а 130 000 рублей и будете платить не один год, а три. Однако ежемесячные платежи станут посильными для вашего бюджета — не 9 000, а 3 500 рублей в месяц.

Если согласитесь на такие условия, в новом договоре банк укажет размер комиссий и штрафы. Также заемщику выдадут новый график платежей и справку о том, что платежи будут равномерными на протяжении определенного срока. Новые условия обязательно закрепить подписями сторон. Один экземпляр подписанного договора остается у банка, второй у заемщика.

Внимательно читайте весь текст нового договора или дополнительного соглашения, особенно мелкий шрифт. Там могут быть указаны важные нюансы кредитования. Если вы ставите свою подпись, вы даете полное и безоговорочное согласие с подписанным документом. Если вам что-то не ясно, спрашивайте у сотрудника Тинькофф, который доставил документ, или пишите в онлайн-чат, соцсети или мессенджеры. Не подписывайте документ до тех пор, пока до конца не поймете новые условия.

Что не стоит делать при возникновении финансовых проблем

1. Избегать общения с банком, игнорировать уведомления и звонки сотрудников.
2. Пропускать платежи, ожидая, что про кредит забудут.
3. Брать новые займы, в надежде, что все как-нибудь «само образуется».
4. Продавать недвижимость без согласия банка при ипотечном кредитовании или любое другое имущество, которое оформлено в качестве залога.
5. Сотрудничать с мошенниками, которые предлагают решить проблему с долгами «без их погашения».

Как только вы понимаете, что финансовых затруднений не избежать, сразу же ставьте в известность свой банк-кредитор. Не стоит уклоняться от выплаты обязательств, банк не забудет про ваш долг и не простит его.

Чем можно заменить реструктуризацию

В сложном финансовом положении можно обойтись без реструктуризации, если удастся получить одобрение на другой вариант. Например, обратиться за рефинансированием. Если у вас раньше не было проблем с выплатой долгов, банк может пойти навстречу и согласиться рефинансировать кредит.

При должном усердии можно самостоятельно найти предложения в других банках с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком кредитования. Это, как и реструктуризация, поможет уменьшить ежемесячный платеж. Перебирать сотни программ банков вручную — малоприятное и нудное занятие. Но можно воспользоваться готовой подборкой лучших предложений по рефинансированию проверенных сервисом Бробанк.

Ещё один вариант — оформить кредитные каникулы. Это может быть специальная банковская услуга или госпрограмма, которая подразумевает полную отмену выплат или оплату только процентной ставки на срок до полугода.

Если в рефинансировании отказали, а кредитные каникулы вы уже брали, тогда можно обратиться к реструктуризации.

Комментарии: 2

1. Аноним31.12.2021 в 06:52 У меня в банке есть кредит и кредитная карта по кредитке мин платеж 7800 и по кредиту ежемес платеж 18100 . может ли банк заморозить один из продуктов, например кредит на 6 мес и за эти пол года я полностью закрою кредитку и потом буду погашать кредит как обычно и он просто по срокам отодвинется на 6 мес и закроется позже ,Этот вариант для банка выгоднее , А для меня выгоднее другой ) чтоб заморозить выплаты по кредиту на 2.5 года, пока я закрываю 2 кредита в стороннем банке и ипотеку и кредитную карту Тиньков, через 2.5 года у меня все это закроется и я бы спокойно стала платить ежемес платежи по кредиту , но он отодвинулся на 2.5 года Так все бы были в выигрыше и я и банк Я бы не была должником ни в одном из 3х банков и все банки получили бы все свои выплаты .

1. Васинёва Анна31.12.2021 в 18:11 Уважаемый автор, о возможности предоставления льгот по оплате кредита вас может проконсультировать специалист банка — обратитесь на горячую линию по номеру 8 800 555-777-8. Также вы можете позвонить из приложения — для этого скачайте его и авторизуйтесь.

Источник: brobank.ru

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке в настоящее время производится по двум действующим программам. Запрос на ее оформление можно подать в случае, если у вас произошли финансовые проблемы, которые послужили поводом невыплаты долга.

Что представляет собой реструктуризация?

Реструктуризация – это изменение текущих условий договора на выдачу кредита или создание нового документа. Она возможна в случае возникновения финансовых проблем у клиента банка. Реструктуризация позволяет заемщику выплачивать задолженность по другому графику, в котором меняется срок возврата и размер платежа.

Как получить возможность реструктуризировать долг в Тинькофф банке?

Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа. Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком. После того, как вы вернетесь к привычному графику выплат, Тинькофф снова активирует ее, благодаря чему вы снова сможете начать пользоваться заемными деньгами в обычном режиме.

Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срок 10-12 месяцев.

Подобные программы реструктуризации могут применяться к заемщикам, у которых возникли временные проблемы с деньгами. Клиент, желающий осуществить эту процедуру, должен отправить по электронной почте кредитору заполненное заявление.

Однако после его отправки стоит понимать, что проведение реструктуризации – сугубо личное дело банка. И это не входит в его обязанности.

Тинькофф рассматривает каждый отдельный случай в индивидуальном порядке. Здесь заемщику важно убедить кредитора в том, что просрочки по кредитной карте произошли по действительно уважительным для банка причинам.

Как оформить заявление на проведение реструктуризации в Тинькофф банке?

Заявление для осуществления реструктуризации должно быть заполнено по форме банка и иметь помимо персональных данных следующие сведения:

1. номер кредитного договора и карты;
2. даты первого и последнего платежей и способ их внесения;
3. информация о первой просрочке, если таковая имеется;
4. причина, по которой невозможны дальнейшие выплаты, согласно условиям текущего договора;
5. максимальная сумма, которую заемщик может вносить в данный момент на счет ежемесячно.

Заполненный документ необходимо отправить по электронной почте на адрес Тинькофф банка. Будет неплохо, если заемщик отправит еще один экземпляр почтой России в головной офис банковского учреждения.

При написании заявления следует в обязательном порядке указать все обстоятельства, которые повлекли за собой нарушения условий договора. Кроме того, необходимо ко всей изложенной информации приложить документацию, подтверждающую уважительность причины. Это могут быть такие бумаги, как:

• копия трудовой книжки, с указанием даты увольнения с работы не по вине заемщика;
• документ, подтверждающий, что заемщик стоит на учете в центре занятости;
• документ, подтверждающий уменьшение дохода;
• копия листка нетрудоспособности;
• бумага, подтверждающая нахождение заемщика в отпуске по уходу за малышом, в декрете и т. д.

Принятие отрицательного решения Тинькофф банком по заявлению заемщика о реструктуризации

В некоторых случаях на ваше письменное обращение о реструктуризации от Тинькофф банка может прийти отказ. Ведь при взятии инициативы в свои руки, вы можете столкнуться с тем, что кредитор не захочет уступать. Вас могут ожидать длительные телефонные переговоры со специалистами банка, обмен письмами и сообщениями, которые могут склонить вас к подписанию соглашения на совершенно невыгодных для вас условиях. Из-за продолжительного общения с банком, который не хочет идти навстречу, ваш долг будет лишь стремительно увеличиваться.

При нежелании соглашаться с условиями заемщика Тинькофф банк нередко начинает угрожать:

• подачей иска в суд;
• обещанием сменить кредитора;
• обещанием передать ваш договор на взыскание коллекторам.

Перечисленные методы, конечно, добавят вам неприятностей, но при этом вряд ли заставят вернуть всю сумму долга банку.

Стоит отметить, что в судебные инстанции Тинькофф банк обращается достаточно редко, так как в ходе разбирательства, судьей может быть учтено ухудшение вашего материального положения, что позволит снизить сумму выплат в несколько раз.

Суд может избавить вас от начисленных банком пеней и штрафов, обязав его предоставить рассрочку платежей. Это неинтересно банку, поэтому ему проще обратиться за услугами коллекторских агентств с целью выбивания долга.

Положительное решение от Тинькофф банка по реструктуризации

Положительное решение по реструктуризации также может быть ожидаемо для заемщика. Банк Тинькофф одобряет пересмотр сроков возврата долга на комфортных ему условиях. Этот вариант является лучшим выходом из сложившейся ситуации, если вам стало нечем платить за кредитную карту.

Обычно банк предлагает клиенту изменение условий текущего договора с установлением абсолютно другого графика выплат. Кроме того, кредитор может заметно уменьшить процент по карте. Но такое на практике происходит далеко не всегда.

После того как Тинькофф проведет анализ вашего финансового положения, он сможет предложить размер платежа, комфортный для выплаты клиенту.

Особенности реструктуризации в банке Тинькофф

Заемщику необходимо понимать, что кредитору все равно нужно получить прибыль, причем желательно с наименьшими потерями. Именно по этой причине клиенту, получившему согласие на осуществление реструктуризации по кредитной карте, важно подготовиться к тому, что размер его долга может увеличиться.

В официальном письме от банка обычно прописано, что начисление штрафных санкций, различных страховок и комиссий, а также процентов по договору будет прекращено. При этом Тинькофф направляет заемщику заключительное требование, выплаты по которому распределяются равномерными платежами на конкретный период времени. Например, вы должны банку 100 тысяч рублей, вам могут предложить отдавать деньги равными платежами в течение 3 лет. Но вернуть вам при этом придется около 150 тысяч рублей. Давать свое согласие на подобный вариант реструктуризации или нет, решать только вам.

Здесь важно понимать, что все изменения условий должны быть зафиксированы в письменном виде и скреплены подписями. Но прежде чем что-либо подписывать стоит внимательно прочитать новый договор.

Помните, что даже из самой трудной финансовой ситуации всегда есть выход. И если вы в силу сложившихся обстоятельств не можете осуществлять выплаты по карте, то подайте заявку на реструктуризацию. Это поможет вам в суде, в случае отказа банка. Суд наверняка встанет на вашу сторону, так как вы пытались договориться, но кредитор просто не пошел вам навстречу.

• В закладки
• Распечатать
• Задать вопрос
• Подписаться
• Наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: law03.ru