Программа рефинансирования кредитов что это такое

К сожалению, запрашиваемая страница не существует.

Ничего не найдено по данному запросу. Попробуйте воспользоваться поиском чтобы найти то, что Вам нужно!

Что можно сделать?

• Воспользуйтесь поиском
• Перейдите на главную страницу.

• Способы получения

• на банковскую карту
• на Киви кошелек
• на расчетный счет банка
• на карту Сбербанка
• на Яндекс-деньги
• займы наличными
• на карту Кукуруза
• на карту Маэстро

• займ за 5 минут
• круглосуточно
• срочные

• долгосрочные займы
• займ до зарплаты
• займ на полгода
• займ на 1 год

• без справок и поручителей
• без процентов и комиссий
• с плохой КИ

• с 18 лет
• студентам
• пенсионерам
• безработному
• малому бизнесу
• для ИП

• с доставкой на дом
• займ по СМС
• новые займы
• по паспорту

• на 5000 рублей
• на 1000 рублей
• на 10000 рублей
• на 20000 рублей
• на 30000 рублей
• на 50000 рублей
• на 100000 рублей

• без переплат (процентов)
• безработным
• на Киви с 18 лет
• без привязки карты
• на кошелек без паспорта

• автомобиля
• ПТС авто
• квартиры
• недвижимости
• частного дома
• земельного участка

• Как исправить кредитную историю
• Правила предоставления займов
• Где лучше взять микрозайм?

Получай лучшие статьи на почту каждую неделю

Что такое рефинансирование кредита?

Курсы валют

ТОП-10 лучших МФО России

15 000 руб

60 000 руб

15 000 руб

30 000 руб

30 000 руб

30 000 руб

30 000 руб

25 000 руб

30 000 руб

Адрес: Россия, Москва, Краснопролетарская, 36

Телефон: +7 (499) 758-88-87

График работы: круглосуточно

Сайт НЕ является представительством МФО или банка, не выдает займы и кредиты. Персональные данные пользователей не собираются и не хранятся. На сайте размещены микрофинансовые компании с лицензией на осуществление банковских операций, зарегистрированные в госреестр Микрофинансовых организаций РФ (МФО).

Источник: kredityt.ru

Рефинансирование кредита онлайн под более низкий процент

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения долга в другом банке, но с более выгодными условиями. При перекредитовании требования к заёмщику такие же, как при потребительском кредите: гражданин 18-70 лет (пределы могут меняться), имеющий стабильный источник доходов и удовлетворительную кредитную историю. Найдите лучший вариант 2022 года и подайте онлайн-заявку на рефинансирование кредитов других банков.

✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита

Дата обновления информации: 23.12.2022

• Кредиты наличными
• Микрозаймы
• Карты рассрочки
• Кредитные карты
• Автокредиты
• Под залог ПТС
• Ипотека
• Кредиты для бизнеса
• Рефинансирование кредитов
• Рефинансирование ипотеки

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Рефинансирование кредита онлайн под более низкий процент — сравнительная таблица

Процентная ставка
Сумма кредита
Срок кредита

от 4,4% до 34,5% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 6 месяцев до 7 лет

от 4% до 25,99% годовых
от 50 000 до 3 000 000 рублей
от 2 до 7 лет

от 8,9% до 37,2% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 24 до 60 месяцев

от 5,8% до 30% годовых
от 50 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет

от 4,4% годовых
от 300 000 до 7 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет

от 5% до 37% годовых
от 100 000 до 5 000 000 рублей
от 3 до 10 лет

от 4% годовых
от 50 000 до 3 000 000 рублей
от 2 до 7 лет

от 0.9% годовых
от 50 000 до 7 000 000 рублей
от 1 до 7 лет

от 4.4% годовых
от 100 000 до 7 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет

от 4.5% годовых
до 3 000 000 рублей
от 2 до 7 лет

от 4.5% годовых
от 20 000 до 5 000 000 рублей
от 1 до 7 лет

от 5.4% годовых
от 50 000 до 4 800 000 рублей
от 13 до 84 месяцев

от 6.9% годовых
до 5 000 000 рублей
от 1 до 7 лет

от 8.8% годовых
от 5 000 до 3 000 000 рублей
от 1 до 5 лет

от 8.9% до 28% годовых
от 20 000 до 5 000 000 рублей
от 1 до 5 лет

от 10.7% годовых
до 30 000 000 рублей
от 1 до 25 лет

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Условия кредита
Процентная ставка
Сумма кредита
Срок кредита

от 4,9% годовых
от 30 000 до 3 000 000 рублей
от 15 месяцев до 7 лет

от 6,9% до 32,9% годовых
от 200 000 до 30 000 000 рублей
от 12 месяцев до 15 лет

от 4,4% до 34,5% годовых
от 30 000 до 7 000 000 рублей
от 6 месяцев до 7 лет

от 4,5% до 17,9% годовых
от 20 000 до 5 000 000 рублей
от 3 до 7 лет

от 4,5% до 34,9% годовых
от 100 000 до 5 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет

от 7,9% годовых
от 50 000 до 2 000 000 рублей
от 1 до 5 лет

от 8,9% до 37,2% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 24 до 60 месяцев

от 4,4% годовых
от 300 000 до 7 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет

от 4% до 29,49% годовых
от 50 000 до 7 500 000 рублей
от 1 до 5 лет

от 12% до 59,9% годовых
от 5 000 до 700 000 рублей
от 1 месяца до 3 лет

от 5,5% до 28,9% годовых
от 500 000 до 15 000 000 рублей
от 36 до 84 месяцев

от 4,5% годовых
от 30 000 до 30 000 000 рублей
от 3 до 60 месяцев

от 5,5% до 28% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет

от 5,5% до 23,9% годовых
от 500 000 до 15 000 000 рублей
от 36 до 120 месяцев

от 4,4% до 34,5% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 6 месяцев до 7 лет

• Все кредиты
• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Срочные займы

Как рефинансировать военную ипотеку в ПСБ

Мнение эксперта

Рефинансирование позволяет снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа. Достигается это путем увеличения срока кредитования. На первый взгляд предложение кажется достаточно выгодным, но нужно понимать, что с увеличением срока кредитования увеличится и итоговая сумма переплаты.

Чтобы избежать этого, стоит обратить внимание на программы рефинансирования, ставки по которым как минимум на 2-3% ниже текущей. В таком случае удастся заметно сэкономить на процентах. И еще: не нужно верить рекламе. В ней банки рассказывают о минимальной переплате по кредиту, в то время как реальные ставки обычно на 1-2% выше.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Плюсы:

1. Замена нескольких обязательств в разных банках на один договор.
2. Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа – посчитайте варианты с помощью калькулятора рефинансирования кредита.
3. Увеличение срока кредитования.
4. Возможно досрочное погашение кредита без комиссии.
5. Если новый заем будет больше предыдущего кредита, то оставшиеся после уплаты деньги можно потратить на другие нужды.

Минусы:

• необходимость переоформить имеющийся залог на рефинансирующий банк;
• возможен штраф за досрочное погашение кредита от банка с первоначальным договором;
• выгода только при длительном кредитовании на крупные суммы.

Что нужно для рефинансирования кредита без отказа?

Услуга рефинансирования кредитов других банков для физических лиц имеет схожие требования к клиентам, что и при взятии кредитной карточки или оформлении иного кредитования:

• гражданство и действующая регистрация в РФ;
• возраст 18-75 лет (точные границы зависят от банка);
• отсутствие других долгов кроме рефинансируемого кредита;
• желательно текущее трудоустройство более 90 дней.

Важные рекомендации

Банки с программой рефинансирования предлагают объединить кредиты наличными и иные: автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.

Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.

Источник: 1000bankov.ru

Как рефинансировать кредит и сделать долг выгоднее

Рефинансирование помогает заёмщику уменьшить финансовую нагрузку и получить лучшие условия при выплате долга. Зная, как правильно рефинансировать кредит, можно избежать переплат и сэкономить. Как для этого выбрать банк, и на что обратить внимание – в нашей статье.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это перекредитование, то есть получение нового кредита для погашения старого. Важно, чтобы условия нового долгового обязательства были выгоднее. Благодаря этому можно:

• Уменьшить процентную ставку.

• Сократить размер ежемесячного платежа, и изменить срок кредитования.

• Упростить расчёт по нескольким долгам в разных банках благодаря их объединению в один.

• Пересмотреть валюту кредита.

С юридической точки зрения, рефинансирование – это целевой кредит, то есть в заключаемом договоре должно быть указано, что деньги пойдут на погашение уже имеющегося долга. К заёмщику предъявляются практически те же требования, что и при обычном оформлении. Надо подтвердить трудоспособность, наличие источника дохода, места работы, оставить несколько контактных телефонов, предоставить документы, удостоверяющие личность.

Рефинансирующий банк также проверяет кредитную историю. Он не будет связываться с ненадёжными клиентами, которые задерживают выплату и не соблюдают требования договора. Это инструмент, с помощью которого стабильный плательщик переходит на лучшие условия, а не способ увильнуть от обязательств.

В чём разница между рефинансированием и реструктуризацией

Реструктуризация — пересмотр положения текущего долга. Её можно сделать только в том банке, где вы брали кредит. Она существует для того, чтобы снизить кредитную нагрузку, если вам трудно возвращать заёмные средства.

Рефинансирование — способ сэкономить. Замена старого кредита на новый кредит в любом другом банке, в том числе и нынешнем. Но текущему банку не всегда будет выгодно пересматривать условия кредита на более лояльные. Поэтому он может отказать.

В каком случае нужно рефинансировать

1. Уменьшение процентной ставки

Рефинансирование становится актуальным, когда при рыночных изменениях уменьшаются кредитные ставки. Например, семья получила ипотеку в 2005 году под 14-15% годовых. К 2007 году ставки на рынке снизились до 12-13%. Чтобы не платить лишние проценты, она изучила предложения по рефинансированию и перезаключила договор в другом банке. Это помогло снизить ежемесячные выплаты и общую итоговую стоимость ипотечного кредита.

2. Объединение кредитов в один

Рефинансировать можно несколько кредитов. Их объединяют в один, делают общий платёж и одну ставку. Так, вы будете платить только один раз за один кредит.

3. Изменение валюты

Из-за роста валют долларовые и евровые кредиты стали непосильной ношей. Благодаря рефинансированию можно поменять процентную ставку и сделать долг рублёвым.

4. Уменьшение ежемесячного платежа

Не самый лучший вариант. Уменьшая минимальный ежемесячный платёж, вы увеличиваете срок и как следствие отдаёте банку больше процентов, то есть переплатите в итоге. Это имеет смысл, когда вам стало трудно выделять минимальное установленное количество средств на кредит в месяц.

Банки предоставляют услуги по рефинансированию для следующих видов кредитов:

• Ипотека

• Потребительские займы

• Кредитные карты

• Автокредиты

• Долги по овердрафту на дебетовых картах

В каждом случае банк индивидуально решает, готов ли он рефинансировать долговые обязательства плательщика или нет. Одни работают только с потребительскими кредитами, другие не занимаются валютными долгами.

Минусы рефинансирования

• Главным недостатком могут стать невыгодные условия, которые изначально таковыми не казались. При рефинансировании может увеличиться срок кредитования. Поэтому даже меньшая процентная ставка на «длинной дистанции» сделает новый заём дороже. Обратите на это внимание. Ваша задача сохранить срок, но снизить размер платежа и ставку.

• Возможны дополнительные траты за досрочное погашение текущего кредита (штраф), комиссия за перевод денег из одного банка в другой, комиссия за осуществление процедуры рефинансирования.

• Необходимо снова пройти бюрократические круги сбора документов и подтверждения платёжеспособности.

Как взаимодействовать с банком

1. Уточнить у нынешнего кредитора, готов ли он изменить условия договора. Банку может быть невыгодно отпускать клиента, поэтому он пойдёт на уступки.

2. Если нынешний кредитор не готов проявить лояльность, изучите другие предложение на рынке рефинансирования. Важно разобраться в тарифах, требуемых документах, ограничивающих условиях, надёжности нового банка.

3. Проверьте возможность досрочного погашения. Может оказаться, что по условиям договора с нынешним заёмщиком нельзя отдать долг заранее. Вариант избавления от кредита раньше срока важен и при рефинансировании. Уточняйте условия и алгоритм досрочного возврата.

4. На последнем этапе обратитесь в рефинансирующий банк. Оформите заявку и договор. Обычно банк сам решает организационные вопросы и отправляет необходимую сумму предыдущему кредитору.

5. Тщательно проверяйте раздел договора, который касается размеров комиссий и условий начисления штрафов.

Как выбрать банк для рефинансирования

Для того чтобы получить хорошие условия необходимо ознакомиться с предложениями множества банков, обращая внимания на несколько параметров:

• Процентная ставка. Ищите ставку ниже, чем по существующему кредиту.

• Сумма и срок. Большинство банков готово рефинансировать на срок до 5-7 лет и не менее 30-50 тыс. руб., но есть варианты на 10-15 лет. Кредит должен быть «старше» полугода и не заканчиваться в ближайшие 2-3 месяца.

• Пакет документов. В одних случаях достаточно лишь паспорта РФ, в других банки требуют подтверждение дохода и дополнительные документы (трудовая книжка, СНИЛС, военный билет, документы по рефинансируемому кредиту).

• Требования к заёмщику. Есть ограничения по возрасту и кредитному стажу клиента.

Чтобы не тратить время на просмотр сайтов, звонки и самостоятельное сравнение всех данных, используйте онлайн-подбор рефинансирования от сервиса Сравни.ру. Он показывает актуальные предложения для конкретного города и региона. Варианты фильтруются по сумме, сроку, необходимым документам, требованиям по возрасту и остальным параметрам. Тут же указаны регистрационные номера организаций в Центробанке и есть кнопки-ссылки для подачи заявки.

Как посчитать, будет ли рефинансирование кредита выгодным

Чтобы понять, действительно ли новый кредит поможет улучшить финансовую ситуацию, посчитайте, сколько он будет стоить. Используйте кредитный калькулятор .

Например, вы взяли кредит на 100 000 руб. под 20% годовых на три года. За это время вы должны отдать своему банку 133 780 руб.

Расчёт первого кредита

Спустя год вы приняли решение рефинансировать. 12 платежей уже сделано, вы перечислили банку 44 596,32 руб. Остаток 70 536,96 руб.

Остаток выплаты по кредиту после 12 месяцев

Другой банк предлагает вам рефинансировать остаток кредита на два года под 18%. Вводим данные в калькулятор ещё раз. Ежемесячный платёж снизится до 3 521,49 руб. и за два года вы отдадите 84 513,88 руб.

Расчёт нового кредита

Итог: за год вы выплатили одному банку 44 596,32 руб. плюс ещё заплатите 84 513,88 руб. в новый банк. Получается, что общая сумма составит 129 110,2 руб. Если вы не будете рефинансировать кредит, то отдадите в первый банк 133 780,28 руб. Таким образом, выгода составит 4 670,08 руб.

Точные расчёты вы узнаете только в отделении финансовой организации. Здесь указан пример и сам принцип работы рефинансирования. Ещё раз напомним, что вы должны обращать внимание на все комиссии, так как за счёт них выгода от замены одного кредита на другой снижается и может вообще не иметь смысла.

Источник: invlab.ru

В чем суть рефинансирования кредитов — выгодно это или нет?

По данным на начало октября 2019 года общая кредитная нагрузка россиян превзошла рекордный показатель, установленный в прошлые годы. Ситуация, когда гражданин РФ одновременно выплачивает ипотеку, потребительский и автокредит, перестала быть редкостью. В то же время за последние 3-4 года процентная ставка по займам населению снизилась в среднем на 10%. Вкупе эти два обстоятельства формируют благоприятную среду для увеличения спроса на рефинансирование кредитов.

Из статьи вы узнаете, когда выгодно заниматься рефинансированием, а когда делать этого не стоит, чем опасно и чем полезно перекредитование.

Рефинансирование кредита: что это такое и для чего нужно

Банковская услуга, которая позволяет заемщику оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий, называется рефинансированием, или перекредитованием. Новый кредитор выкупает ваши долговые обязательства и предоставляет выгодные условия для кредитования. Результат устраивает обе стороны: заемщик снижает кредитную нагрузку, а банк получает очередного клиента. Рефинансирование кредита в том же банке возможно, но на практике это происходит нечасто.

Зачастую банки предлагают клиентам комплексную услугу: все предыдущие кредиты рефинансируются и консолидируются – объединяются в один заем. Должник будет вносить платеж 1 раз в месяц на 1 счет вместо нескольких платежей по разным графикам. Кроме того, по желанию клиента выдается дополнительная сумма наличными (увеличивается кредитный лимит).

Причины, по которым заемщики принимают решение воспользоваться услугой перекредитования:

1. Сниженная процентная ставка по новому кредиту.
2. Желание удлинить или сократить срок кредитования.
3. Возможность сменить кредитора.
4. Возможность снять залоговые обязательства с автомобиля, квартиры.

Условия перекредитования: требования к заемщику и рефинансируемому кредиту

Предложения банков даже при явных отличиях всегда зависят от нескольких ключевых параметров:

1. Числится ли заемщик зарплатным клиентом банка. Фактор влияет на размер процентной ставки. Постоянные клиенты имеют шанс получить наиболее выгодные тарифы.
2. На какую сумму претендует клиент. Чем больше размер кредита, тем меньше бывает ставка.
3. Нужны ли дополнительные средства. Увеличение размера кредита выгодно банку, а значит, и условия будут более привлекательны для клиента.

Чаще всего банк одобряет рефинансирование клиентам в возрасте от 21 до 65 лет с российским гражданством, постоянной пропиской и стабильной зарплатой свыше 12 тысяч рублей в месяц. Предпочтения отдается рублевым кредитам. Главные требования: отсутствие задолженностей, соблюдение графика выплат и завершение срока кредитования не менее чем через 3 месяца.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование

Понять, удастся ли сэкономить на кредитовании в другом банке, возможно только после анализа ряда показателей.

Ответь на следующие вопросы, что понять свою выгоду:

1. На сколько процентов ниже новая процентная ставка? Для долгосрочных кредитов (10 лет и более) она должна быть ниже на 3-4%, для краткосрочных (от 1 года) – не менее, чем на 5%.
2. Какая сумма уже выплачена? Оптимальный период для рефинансирования — когда выплачено 30-40%.
3. Обязательна ли страховка у нового кредитора и как влияет отказ от нее на размер процентов.
4. Есть ли комиссия за досрочное погашение по старому кредиту.
5. Понадобится ли платить за оформление документов (актуально для ипотеки).
6. Каков размер платежей по новому кредиту (перевод средств предыдущему кредитору, обслуживание счета и пр.).

Предварительный расчет по новому кредиту выполняется с помощью специального калькулятора, который банки размещают на странице с заявкой на рефинансирование. Однако бывает, что полученные данные не показывают реальной картины и приводятся обобщенно без учета дополнительных затрат на оформление или персональной ситуации.

Назовем ситуации, когда рефинансировать кредит вряд ли стоит:

1. Финансовая ситуация такова, что платить кредит попросту нечем. Тогда лучше договориться об отсрочке с нынешним кредитором, а не вешать на себя новые долги.
2. Кредит краткосрочный (до 2 лет) и снижение ставки составляет всего 2-3%.
3. За досрочное погашение нынешний кредитор по договору возьмет значительную комиссию. В результате все дополнительные сборы «съедят» выгоду перекредитования.
4. Вы только взяли кредит, но увидели более выгодное предложение. Банк, скорее всего, в таком случае в рефинансировании откажет и усомнится в вашей платежеспособности.
5. По займу осталось платить менее 3-4 месяцев, и вам не нужны дополнительные средства. На комиссиях вы только потеряете деньги, а на оформлении новых соглашений – время.

Помните! Банк заинтересован в добросовестных клиентах. Поэтому если из-за проблем с деньгами вы допускали многочисленные просрочки, имеете непогашенные задолженности и хотите решить такие проблемы за счет рефинансирования, вряд ли банк пойдет на такую сделку. Кредитор откажет в услуге по причине плохой кредитной истории.

Рефинансирование потребительских кредитов, ипотеки, кредитных карт — плюсы и минусы

Начнем с положительных факторов, помогающих понять, выгодно ли инициировать рефинансирование потребительских и других кредитов.

С помощью кредитования клиент:

• уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет: снизятся затраты на оплату кредита в месяц и переплата по процентам;
• упорядочит выплаты при наличии нескольких займов;
• снимет залоговые обязательства с имущества;
• сменит валюту займа на выгодный для вас вариант;
• получит заем большего размера по лучшей ставке.

Недостатки процедуры:

• опять потребуется собрать пакет документов для банка;
• если погасить предыдущий заем получится после даты, на которую производился окончательный расчет, то за каждый день задержки придется платить из собственных средств*;
• комиссии, страховки и другие дополнительные условия по новому договору, могут превышать выгоду.

Пример. Заемщик планирует погасить кредит 15 ноября. Обращается в банк и по правила уведомляет кредитора за 2 недели до окончательного расчета. Организация рассчитывает остаток суммы основного долга и проценты до 15 ноября. Новый кредитор ориентируется на полученную сумму.

Но по каким-либо обстоятельствам (из-за долгой подготовки документов, сроков перечисления в другой банк и т.д.) деньги поступают 18 ноября. Значит, еще за 3 дня придется оплатить проценты предыдущему кредитору.

Особенности рефинансирования кредитных карт

Заниматься рефинансированием кредитной карты стоит, если вы:

1. решили прекратить делать покупки «в долг» и уменьшить уровень закредитованности;
2. нашли другой банк, который предлагает существенное улучшение условий кредитования по карте.

Улучшения стоит отнести к значительным:

• кредитного лимита будет достаточно, чтобы полностью погасить предыдущую задолженность с процентами;
• новая процентная ставка меньше на 2-4%.

Важно! Уточните все дополнительные платежи по новому кредитному договору: стоимость перевода с карты на карту, комиссия за снятие наличных и пр. Узнайте лимиты и ограничения по суммам операций.

Рефинансировать кредитную карту возможно двумя способами. Банк, который проводит перекредитование, переводит деньги на новую кредитку либо предоставляет средства для закрытия кредитного лимита в виде потребительского займа. Последний вариант для многих заемщиков более удобен.

К плюсам услуги относим возможности по оплатам в льготный период, новые программы лояльности, увеличенный срок кредитования по необходимости. Однако не стоит забывать,что деньги разрешено использовать строго для погашения займа другого кредитора и нарушение чревато повышением процентной ставки.

Ипотека

Если ипотека была оформлена по ставке выше 17%, то стоит заняться перекредитованием. Снижение процентной ставки даже на 3-4% в долгосрочной перспективе даст экономию. При остатке долга в размере 2 млн рублей уменьшение ставки на 2% снизит размер годовой переплаты на сумму около 300 тыс. рублей.

При этом не забывайте, что весь пакет документов по оценке недвижимости (из БТИ и других организаций) придется собрать заново. Так что прежде чем бросаться в омут с головой и оформлять новые соглашения подсчитайте:

1. Переплату по оставшемуся платежу.
2. Переплату после рефинансированию.
3. Стоимость издержек на оформление и комиссии.
4. Из суммы, полученной в п.1 отнимите сумму показатели из п.2 и 3. Если она вас устраивает и выгода приемлема, то начинайте процедуру.

Как выбрать банк для рефинансирования

Казалось бы, самый очевидный критерий выбора банка – ставка, по которой рефинансируются кредиты. Если она ниже той, по которой был выдан предыдущий займ, то предложение обычно привлекает заемщика. Но есть не менее важные факторы, влияющий на выбор финансового учреждения для перекредитования.

Среди них:

• количество кредитов и карт для объединения в один новый заем для удобства выплат;
• возможность снять залоговое обременение с автомобиля, квартиры или другой собственности, выступавшей в качестве гарантии для предыдущего кредитора;
• наличие дополнительных платежей и комиссий ( в том числе и за досрочное погашение кредита);
• соответствие вашей цели рефинансирование (уменьшение общей переплаты или снижение ежемесячного платежа).

Самые востребованные варианты перекредитования от банков России:

Название банка	Процентная ставка	Сумма займа	Срок кредитования
Альфа Банк	от 9,9%	до 5 млн руб.	до 7 лет
Райффайзенбанк	от 8,9%	до 2 млн руб.	до 5 лет
Росбанк	от 10,9%	до 3 млн руб.	до 7 лет
Промсвязьбанк	от 9,9%	до 3 млн руб.	до 7 лет
МТС Банк	от 9,9%	до 5 млн руб.	до 5 лет
Открытие	от 9,9%	до 5 млн руб.	до 5 лет

Какие документы и справки нужны для рефинансирования кредита

В целом у всех банков требования к клиентам, рефинансирующим кредиты, близки.

Для оформления соглашения понадобятся:

• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, где есть представительство выбранного банка;
• СНИЛС;
• документы об уровне дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
• документ, подтверждающий стаж.

По рефинансируемому кредиту стоит подготовить документ о размере ссудной задолженности, реквизиты счета для погашения долга и данные по текущим выплатам (подходят сведения из интернет банкинга): график выплат и его соблюдение, а также подтверждение, что нет непогашенных задолженностей.

Советы и рекомендации по теме

Главный совет — тщательно изучите предложение банка и сделайте предварительный расчет по параметрам, которые относятся к вашей кредитной ситуации, а не по данным из рекламных материалов.

Разъясним на примере. На сайте Альфа Банка указано, ставка для рефинансируемых кредитов – от 9,9%. Однако получить кредит под указанный процент имеют шанс только зарплатные клиента банка при займе от 700 000 рублей и выше. Если же вы получаете зарплату в другом учреждении, то минимальная ставка – 10,99% и меняется в зависимости от размера нового кредита.

Сравнивайте не только размер ежемесячного платежа по новому и предыдущему займу, но и общую сумму переплаты за кредит. Если при перекредитовании существенно удлиняется срок кредитования, то даже при снижении ставки итоговая переплата по процентам будем выше. Банк в этом случае больше заработает, поэтому и предлагает такие условия.

Заключение

Порой заемщики не могут определиться, что лучше — рефинансирование или новый потребительский кредит по более выгодным тарифам. Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Понять, какой вариант выбрать, поможет только объективный расчет. Берете условия по кредитованию и рефинансированию и сравниваете два варианта. Вопросы и показатели, которые следует учесть, мы указали выше. Сравните сумму уменьшения кредитной нагрузки и расходы на оформление и только после этого принимайте решение.

Источник: kapital.expert