Программа рджк что это

ЦБ и Минстрой поспорили о судьбе программы субсидирования льготной ипотеки

Москва. 9 декабря. INTERFAX.RU — Банк России считает, что программа субсидирования льготной ипотеки затянулась, сообщил на конференции Сбербанка замдиректора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Руслан Булатов.

«Наша позиция достаточно четко всегда обозначалась: мы против любых программ субсидирования. В целом программа ипотеки с господдержкой в 7% искажает цены, она создает дисбалансы на рынке. Нам понравилась она (программа — ИФ), когда она была запущена в пандемию: изначально как временная антикризисная мера на квартал. Сейчас она живет уже три года, и мы видим, что цены разъехались окончательно: на первичном рынке такое ощущение, что не осталось рыночной ипотеки», — сказал Булатов.

Он сравнил зависимость строительной отрасли с другими вредными привычками: «Отрасль подсела на иглу, и чем дольше сидишь, тем больнее слезать».

Строительный блок правительства считает, что все меры ипотечной поддержки, в том числе программы субсидирования от застройщиков, надо продлевать на 2023 год.

R для каждого, Урок 1

«Блок правительственный, отвечающий за развитие жилищного строительства, считает, что как минимум на 2023 год все эти меры, которые были и реализовывались в 2022 году, в том числе от застройщиков, необходимо продлевать. Это абсолютно наша открытая позиция», — сказал на конференции замглавы Минстроя Никита Стасишин, отвечая на вопрос о дискуссиях насчет необходимости продления льготной ипотеки на новостройки.

Источник: www.interfax.ru

Долгосрочное жилищное кредитование: кто может рассчитывать на получение субсидии

Сегодня многие граждане в России часто задают следующие вопросы: Каким образом можно стать участником программы, которая называется «Развитие долгосрочного кредитования на покупку жилья в Санкт-Петербурге»? С какими документами нужно обращаться в соответствующие органы для оформления субсидии? Какая категория лиц претендует на получение социальных выплат по РДЖК?

• Каким образом можно стать участником программы, которая называется «Развитие долгосрочного кредитования на покупку жилья в Санкт-Петербурге»?
• С какими документами нужно обращаться в соответствующие органы для оформления субсидии?
• Какая категория лиц претендует на получение социальных выплат по РДЖК?

Итак, на сегодняшний день выплаты по целевой программе, которая называется:

«Развитие долгосрочного жилищного кредитования» (или РДЖК),могут получить лица, стоящие в специальной очереди в городе, купившие или готовые купить жилье в ипотеку – с оформлением договора минимум на 3 года. Субсидия составляет 30% от цены недвижимого имущества (с нормативными параметрами по площади). Остальную часть средств вносит собственник будущего жилья.

Примечательно, что с 2014 по 2016 годы движение в очереди было несколько быстрее за счет высокого уровня финансирования. Тогда на программу выделялось ежегодно по 0,6 миллиарда рублей. Соответственно, выплаты получали примерно 1500 участников Программы каждый год. Однако в 2017-2018 годы выплаты стали сокращаться. На сегодняшний день (и до 2021 года включительно), по Программе ежегодно выделяется 300 миллионов рублей.

Как пользоваться программой Mercedes EPC / WIS видео инструкция, дооснащение опции 475 RDK / W164

Субсидирование по программе РДЖК: кто может получать?

• Согласно действующей программе, социальные выплаты могут получать граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания:
• заемщики, проживающие одиноко, согласно условиям кредитного договора;
• супруги, в которые занимают средства, в том числе их несовершеннолетние воспитанники;
• неполные семьи, в которых родитель-заемщик оформляет субсидию.

Итак, чтобы обрести статус «городского очередника», необходимо непосредственно жить в г. Санкт-Петербург не менее 10 лет (при этом в паспорте должна быть постоянная регистрация). Для участия в очереди первого порядка необходимо:

• иметь на 1 человека жилой площади не больше 9 квадратных метров, в отдельной квартире (или 15 квадратов в коммуналке). В то же время во внимание принимается вся жилая площадь, которая на данный момент имеется у семьи, а не только площадь, в которой проживают указанные лица;
• стоимость имущества (доли, автомобиля, прочего имущества) не должна быть больше, чем стоимость 10 квадратных метров жилья по городу;
• у каждого члена семьи размер дохода не должен быть больше, чем 2-х кратный размер прожиточного минимума.

Для того чтобы стать участником второй очереди, предъявляются лояльные условия:

• кроме 10 лет проживания в Санкт-Петербурге, нужно иметь не больше 10 квадратных метров жилой площади на душу. Что касается коммунальных квартир, то квадратура жилой площади не ограничивается.

Примечательно! В приоритете – многодетные семьи, а также граждане, которые проживают в коммунальных квартирах, что числятся под расселение. Дело в том, что в этой ситуации Программа противоречит принципам «Расселения с коммунальных квартир».

В том случае, если гражданин отвечает заявленным выше требованиям, то можно подавать в жилотдел своего района пакет следующих документов:

• 2 справки по форме №7 и №9 за 10 лет (оформить этот документ можно в паспортном столе);
• оригиналы, а также ксерокопии паспортов;
• оригиналы, а также копии ИНН, СНИЛС;
• оригинал и копию свидетельств о рождении детей, свидетельства о браке.

Лица, которые намерены стать в очередь первого порядка, дополнительно должны приложить:

• справку о доходах, о зарплате, чтобы соответствующие органы могли оценить малоимущих лиц;
• выписку с налоговой службы об обеспеченности имуществом.

Участие в программе «РДЖК»: что нужно делать?

В том случае, если хотя бы один член семьи не числится на учете в качестве гражданина, который нуждается в улучшении жилищных условий, то выплаты на такого человека начисляться не будут. Согласно правилам Программы, субсидию могут получать исключительно «городские очередники».

Предположим, на данный момент человек является «городским очередником». В данной ситуации ему потребуется:

получить справку о том, что была осуществлена процедура постановки на учет в очередь;

• собрать пакет документов, который в дальнейшем будет передан в многофункциональный центр или ЦДЖ, а именно – заявление с требованием на получение социальных выплат;
• оформить справку по форме №9 – регистрация по месту проживания;
• документ, который описывает занимаемое на данный момент жилое помещение (справка по форме №7);
• документы, которые подтверждают право собственности, пользования недвижимостью;
• документ, который подтверждает желание заключить кредитное соглашение с конкретной компанией на определенную сумму;
• копию свидетельства о браке (или о разводе);
• если есть дети – то копии их свидетельств о рождении;
• копии паспортов совершеннолетних членов семьи, а также непосредственных заявителей.

В том случае, если гражданин давно поставлен на учет, а сейчас – желает получать выплаты для погашения существующей ипотеки, то выписка с протокола банка не требуется. Однако нужны следующие документы взамен:

• кредитное соглашение, которое было заключено позднее 1.01.04 года;
• свидетельство о регистрации прав собственности на недвижимость;
• договор продажи, покупки или участия в долевом строительстве (о паевом взносе в ЖСК).

Важная информация! В том случае, если в момент продвижения документов у заявителя появляются дети, меняется семейное положение, необходимо известить о таких переменах представителей ЦДЖ. В подтверждение прилагаются соответствующие документы.

Целевая программа субсидирования: какие суммы можно получить

На сегодняшний день существует специальная формула, согласно которой проводится расчет сумм плат по Программе РДЖК:

С = Ст х Рп х Нч х Ку х Кр

С – это сумма социального пособия, выдаваемого на руки;

Ст – цена одного квадратного метра недвижимости в г. СПб (сегодня это 71 тысяча 53 рубля);

Рп – норма обеспеченности жилой площадью – 20 квадратных метров на 1 человека;

Нч – численность лиц, принимающих участие в Программе;

Ку – коэффициент, определяемый на основании численности участников программы (например, 1 участник – 70%, 4 и больше участников – 40% и так далее);

Кр – рисковый коэффициент. Параметр определяется на основании того, сколько лет к ряду участники стоят в очереди (например, до 5 лет – 30%, от 10 до 15 лет – 40% и так далее).

Соответственно, если коэффициент риска будет минимальным, то сумма выплат на 1 участника программы будет 298 тысяч 422 рубля (показатели 2019 года). Примечательно, что расчет суммы осуществляется в тот момент, когда ЖК принимает решение о выплатах. Сумма не может быть пересчитана в дальнейшем.

Субсидии по Программе РДЖК: на что можно потратить средства

Квартира, комната в коммунальной квартире, дом – все это недвижимость, на которую можно потратить указанную субсидию. Кроме прочего, законодательство предусматривает и другие статьи затрат:

• участие в договоре долевого строительства (если дом построен не менее, чем на 70%);
• выплаты пая от участника ЖСК, ЖНК;
• погашение долга, выплата процентов по ипотеке, если в дату заключения кредитного договора заемщик стоял в очереди на жилье.

Примечательно! Получить субсидию на открытую ипотеку могут исключительно граждане, которые оформили кредит, стоя на очереди. Однако если недвижимость приобреталась ранее, то стать в очередь – невозможно, так как улучшения жилищных условий не требуется.

Также установлено, что покупаемая недвижимость обязательно должна быть в пределах Ленинградской области, отвечать нормативам – 20 квадратных метров на человека.

Запрещается использовать субсидию на покупку жилого помещения в аварийном доме; на покупку квартиры, которая пребывает в качестве залога в банке или под арестом (также не допускается покупка недвижимости, которая обременяется правами пользования 3х лиц).

Например, если семья состоит с трех человек, каждый из которых стоит в очереди, то ей не обязательно приобретать квартиру, площадь которой будет составлять 60 квадратных метров. Однако субсидия в размере 30% выдается только на нормативные квадратные метры. Можно приобрести жилье хоть на 200 квадратных метров. Самое главное, чтобы оформление ипотеки было раньше на 3 года.

Как видим, существует 2 варианта:

• первый взнос с субсидии + кредит на жилье на 3 года (минимальный срок);
• Первый взнос за собственные средства + погашение частично кредита за счет субсидии.

На практике установлено следующее. Если гражданин планирует применять средства субсидии на погашение тела основного долга или процентов (но не в качестве первого взноса), то такая схема – самая выгодная. Соответственно, в такой ситуации ипотеку можно оформлять даже в том случае, если строительство находится на стадии рытья котлована под дом.

Далее оформлять субсидию нужно тогда, когда дом будет готов на 70%. Впрочем, если наступит очередь, а дом застройщик не доведет до 70%-й готовности, гражданину придется подавать заявление с требованием об отсрочке в получении субсидии. Средства будут перенесены на очередной год.

Важно отметить! Для граждан, которые планируют воспользоваться именно такой схемой, нужно после оформления кредита и до момента получения субсидии не выплачивать долги по ипотеке раньше срока. Дело в том, что сумма выплат не должна быть больше, чем остаток по кредиту.

Покупка квартиры в новом доме, который готов менее, чем на 70%: как быть?

Прежде всего, нужно стать в городе на очередь в качестве лица, которое нуждается в улучшении жилищных условий (в первую или вторую очередь). Далее на недвижимость оформляется ипотека, даже если строительные работы пребывают на начальных этапах. После того заявитель подает документы, согласно которым становится участником Программы РЖДК.

Через некоторое время заявителя вызывают в Жилищный комитет, где предстоит провести актуализацию документов. Останется только собрать новый пакет документов, который будет передан в организацию для перевода денег.

Что касается последнего этапа, то здесь подача документов осуществляется в двух экземплярах. В пакет документов входят:

1. договор, подтверждающий долевое участие;
2. кредитное соглашение;
3. справка, в которой прописан остаток долга по ссуде;
4. документ, подтверждающий факт одобрения субсидиарных выплат;
5. документ, подтверждающий выделение доли в квартире детям (заверяется дополнительно у нотариуса);
6. документ от застройщика, а именно – право на ведение строительных работ; справка, подтверждающая факт готовности дома на 70%.

В конечном итоге нужно сказать, что в России на данный момент нет норматива, согласно которому точно можно было бы установить процент завершения строительных работ. Дело в том, что есть лица, которые приобретают недвижимость «под ключи», а другие граждане – «под чистовую отделку». Соответственно, только застройщик может установить степень готовности, опираясь на собственные критерии. Практика указывает на прецеденты, в которых застройщики шли навстречу клиентам, выдавали фиктивные документы.

Источник: ipotekar.com

Ипотека под 0,01% годовых: как это работает, в чем подвох и сколько придется платить

Кроме обычных предложений, на рынке есть еще и ипотечные программы от застройщиков. Они могут разрабатываться на основе льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки.

Девелопер вместе с банком-партнером предлагает специальные условия для клиентов: например, сниженная процентная ставка на один, два года или несколько лет, вплоть до сниженной ставки на весь срок кредита (до 30 лет). При этом сама процедура оформления кредита не меняется. «Раньше было популярно предложение по снижению ставки на один год или на два года с дальнейшим выходом на базовую ставку ипотечной программы, — говорит Артур Ахметов, директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру. — Логика такая: покупатель квартиры живет в съемном жилье, пока строится дом, и платит в это время по специальной ставке.

Это снижает его затраты». Сейчас девелоперы предлагают покупку квартиры в ипотеку с постоянной ставкой на весь срок. Эта ставка ниже ставок по программе «Господдержка 2020–2022» или семейной ипотеке. Можно встретить предложения 0,01%, 0,1%, 1,99% или 4,99% на весь срок.

В чем подвох

В таких схемах продаж застройщик платит комиссию банку за снижение ставки. Эта комиссия оплачивается за счет стоимости квартиры, говорит Артур Ахметов: «Застройщик может перекладывать всю или часть комиссии на покупателя квартиры: предлагать скидку, если клиент покупает за наличный расчет или по стандартным программам ипотеки.

Или наоборот — повышать стоимость квартиры на определенный процент. Это называется подорожанием стоимости». Представим, что квартира в московской новостройке стоит 7 млн рублей. Клиент берет ипотеку на 20 лет. Вот какие варианты покупки могут быть с учетом разных условий:

Критерий	Рыночная ипотека в новостройках	Господдержка 2020–2022	Семейная ипотека	Субсидированная ипотека от застройщика (вариант 1)	Субсидированная ипотека от застройщика (вариант 2)
Ставка	9,9%	6,7%	5,3%	1,99%	0,1%
Базовая стоимость	7 000 000 рублей	7 млн рублей	7 млн рублей	7 млн рублей	7 млн рублей
Скидка или подорожание	−10%	−10%	−10%	5%	12%
Окончательная стоимость	6 300 000 рублей	6 300 000 рублей	6 300 000 рублей	7 350 000 рублей	7 840 000 рублей
Первоначальный взнос 15%	945 000 рублей	945 000 рублей	945 000 рублей	1 102 500 рублей	1 176 000 рублей
Сумма кредита	5 355 000 рублей	5 355 000 рублей	5 355 000 рублей	6 247 500 рублей	6 664 000 рублей
Ежемесячный платеж	51 323 рублей	40 558 рублей	36 234 рублей	31 575 рублей	28 046 рублей
Переплата за срок кредита	6 962 428 рублей	4 379 031 рублей	3 341 183 рублей	1 330 616 рублей	67 140 рублей
Итого стоимость квартиры	13 262 428 рублей	10 679 031 рублей	9 641 183 рублей	8 680 616 рублей	7 907 140 рублей
Переплата от альтернативных вариантов	6 962 428 рублей (111%)	4 379 031 рублей (70%)	3 341 183 рублей (53%)	2 380 616 рублей (38%)	1 607 140 рублей (26%)

«Таким образом, несмотря на повышение стоимости квартиры и необходимость найти первоначальный взнос больше на 25%, ежемесячный платеж будет меньше почти в 2 раза (28 тысяч рублей против 40 тысяч рублей), а переплата от альтернативного варианта покупки недвижимости — в 3 раза ниже (всего 26% против 70%)», — говорит Артур Ахметов.

Источник: www.banki.ru

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться?

Программа помощи ипотечным заемщикам 2020 в ДОМ.РФ (ранее АИЖК). Какой пакет (перечень) документов потребуется для реструктуризации ипотеки.

Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки. Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее. Чем же агентство может помочь заемщикам в 2020 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агентство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 15% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 20 до 50%.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты. К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка. Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 15%.

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых. Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2019 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%.

Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5% (кроме военной ипотеки). А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику. Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет. Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков:

• срок кредитования до 30 лет;
• отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение;
• отсутствие скрытых комиссий.

Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2020 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса. Процентная ставка варьируется от 10,5% до 11,75%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 15 до 90%, а срок кредитования от 3 до 30 лет. Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«На готовое жилье»

В рамках этой программы приобретается квартира или апартаменты на вторичном рынке. Выдаются деньги на срок от 3 до 30 лет, а ставка колеблется от 10,5% до 11,75%. Итоговые годовые зависят от размера стартового платежа, который может быть от 15 до 20%, от 20 до 50% и от 50%. Устанавливаются и денежные лимиты: для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей. Для остальных регионов высшая планка ниже — 15 млн руб.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия. Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки. Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.

Большая скидка в 2% предлагается и при использовании жилищного займа для покупки жилого помещения, которое находится в собственности единого института развития в жилсфере и его дочерних хозяйственных обществ.

Гарантированный минус в 0,2 процентных пункта получат и зарплатные клиенты АО «Банк ДОМ.РФ».

Самое приятное и примечательное здесь то, что некоторые скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

«Семейная ипотека»

В качестве отдельной программы по предоставлению жилищных займов выделяется льготная ипотека. Она подразумевает государственную поддержку семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов родился второй или последующий ребенок. Выдается кредит по льготе на покупку первичного и вторичного жилья или для перекредитования.

Ставка составит 5% для жителей ДФО и при рождении ребенка с 1 января 2019 года, а в остальных случаях годовые установятся на 6%. Срок кредитования варьируется от 3до 30 лет, а первый взнос будет в размере не менее 20% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

«Перекредитование»

ДОМ.РФ предлагает помочь с выплатой уже взятого кредита в рамках рефинансирования ипотеки, которое оформляется на срок от 3 до 30 лет. Ставка начинается от 10,5%, если размер долга не превышает 50% от стоимости заложенной недвижимости, а максимальные годовые — 11,75%, когда задолженность составляет 80 –85% от цены приобретенной квартиры. Есть и денежные лимиты: минимум в 500 000 руб. и максимум в 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных клиентов –15 млн.

Чтобы облегчить выплату кредита, АИЖК может пересмотреть состав заемщиков и залогодателей.

«Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»

Отдельно выделяется перекредитование для заемщиков, включенных в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Здесь также возможно снижение годовой ставки до 10,5%, если осталось выплатить не более 50% от стоимости квартиры или дома. Максимальный процент — 11,75%. Новый договор заключается на срок в 3– 30 лет.

«Под залог квартиры»

Те, кто вступает в ипотеку при наличии другой жилплощади в собственности, могут претендовать на ставку в 11%. Необходимо лишь оставить имеющуюся собственность в залог. Новое жилое помещение может быть куплено на первичном или вторичном рынке, но итоговая сумма ограничивается 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или 15–30 млн руб.

Важно своевременно подтвердить целевое использование предоставленных средств, иначе ставка повысится на 4%. Также произойдет надбавка за отказ заемщика от подписания личного договора страхования — «штрафом» будет прибавление к итоговым годовым 0,7%. Выплатить взятый ипотечный кредит необходимо в течение 3–30 лет.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2 509 211 рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет 10,3% годовых. Интересно, что все платежи по кредиту вносит государство — заемщику остается спокойно отдавать долг в прежнем режиме. Не запрещено использовать для досрочного погашения или увеличения лимита материнский капитал.

Маткапитал можно использовать и для выплаты стартового взноса, минимальный размер которого 20% от стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека на срок от 3 лет.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.

«Льготные региональные программы»

Совместно с субъектами РФ банк снижает ипотечную ставку до 7,5% в рамках региональных программ. Участниками программы могут стать особые категории граждан, которые определяют местные власти в зависимости от потребности конкретного населенного пункта. Так, чаще всего льготные годовые предлагают многодетным, молодым и неполным семьям, а также сотрудникам бюджетной сферы.

Участвуют в программе 14 регионов-партнеров, в числе которых Владимирская, Омская, Новгородская области, Приморский край, Республика Мордовия, Ямало-Ненецкий автономный округ и некоторые другие субъекты РФ.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:

• исключительно гражданин России;
• возраст которого от 21 года;
• на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
• суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
• заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:

• паспорт с постоянной пропиской;
• ИНН;
• СНИЛС;
• справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
• еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Некоторые программы поддерживают опцию «Легкая ипотека», в рамках которой нет необходимости предоставлять банку документы по доходам.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте. Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2020 году.

Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству. Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации. Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Источник: credits.ru

Запущена новая кредитная программа под 3–4,5%

Рассказываем об условиях новой совместной программы Правительства, Центробанка и Корпорации МСП. Документ инициирован Минэкономразвития РФ. Новый инструмент поддержки появился благодаря совмещению двух действующих федеральных программ: «1764» и «ПСК».

Основные параметры:

• Ставка: до 4,5% – для малого и микробизнеса, до 3% – для среднего бизнеса
• Сумма: от 50 млн рублей до 200 млн рублей для микропредприятий, до 500 млн рублей для малых предприятий, до 1 млрд рублей для средних предприятий
• Срок: до 10 лет. Срок действия льготного периода составит 3 года, в следующие 2 года ставка будет рассчитываться по формуле «ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%»
• На какие цели можно получить: на инвестиционные, а также проектное финансирование
• Отрасли: кредит выдается заемщику, осуществляющему деятельность в одной из следующих отраслей (полный список ОКВЭДов):

• обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта
• транспортировка и хранение
• деятельность гостиниц

• внесен в Единый реестр субъектов МСП
• не входит в группу с компаниями крупного бизнеса
• не находится в стадии ликвидации и банкротства
• не осуществляет подакцизную деятельность и добычу/реализацию полезных ископаемых (исключения по подакцизной деятельности перечислены в пп. «а» п. 2 Программы стимулирования кредитования)

Чтобы всегда быть в курсе последних новостей и событий, подписывайтесь на Telegram-канал «Мой бизнес»

Новости проекта

Как цветы помогли сургутянину победить в конкурсе «Молодой предприниматель Югры»

Как получать удовольствие от сезонного бизнеса? И как с помощью сервиса обойти конкурентов в сфере? Об этом и не только — в истории бизнесмена из Сургута Руслана Рахимова

В Ленинградской области «Мой бизнес» проведет добрую акцию к новому году

Поддержать акцию приглашают всех желающих

Сертификат о происхождении товаров теперь можно оформить через «Мой экспорт»

Новый сервис был разработан совместно с Торгово-промышленной палатой Российской Федерации

Кинотеатрам могут дать отсрочку по уплате аренды и коммунальных платежей

Министерство культуры ждет согласия всех кинозалов на предложения по выходу из кризиса

Как военный на Камчатке решился запустить свой экологический бизнес

Как найти идею для необычного бизнеса? И почему сохранение экологии может стать выгодным делом? Читайте в материале

Клуб экспортеров начал работу в Астрахани

В регионе состоялось первое заседание клуба экспортеров Астраханской области, созданного по инициативе Центра поддержки экспорта Астраханского Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства

Источник: xn--90aifddrld7a.xn--p1ai