Программа рассрочки что это

Рассрочка 0-0-12: в чём подвох?

«Выгодная рассрочка 0-0-24», «Суперкредит без переплат», «Умная рассрочка» – такие рекламные объявления видит каждый посетитель магазинов электроники. Что это – маркетинговая уловка или честное предложение? Расскажем, что на деле скрывается за рассрочкой 0-0-12.

Поделиться

Способы покупки товара в рассрочку

Торговые сети делают всё, чтобы покупатели не ушли от них с пустыми руками. Если с собой нет денег, кредит или карту рассрочки предлагают оформить, не выходя из магазина. Правда, условия в таких мини-офисах банков драконовские, но желание приобрести заветный телевизор или холодильник порой берет верх над здравым смыслом.

Плакаты уверяют, что покупатель ничего не переплачивает и даже может не иметь с собой ни копейки, чтобы взять понравившийся товар.

Итак, есть два способа купить что-то, не имея с собой нужной суммы:

Учтите, что все виды займов, в том числе по типу 0-0-12 или краткосрочные микрокредиты без переплаты, относятся к первой группе. Второй вариант — «чистая» рассрочка. Кредитные учреждения в ней не участвуют. Магазин продаёт товар покупателю с рассрочкой на полгода или год. Такие акции устраивают, когда торговые сети решают избавиться от залежавшегося товара, а также при продаже сезонных товаров (например, шуб).

Не бери квартиру в рассрочку, пока не посмотришь это видео! Самые выгодные программы рассрочки 2022

При «чистой» рассрочке торговая точка заключает с покупателем договор, в котором указываются условия внесения оплаты с графиком платежей. Для магазинов это огромный риск, поскольку они не могут проверить платежеспособность клиента. Как итог — недобросовестный покупатель может ничего не вернуть. Поэтому продавцы предпочитают прибегать к услугам финансовых организаций. Так спокойнее.

В чем суть схем 0-0-12 и 0-0-24

По такой акции понравившийся товар берут в рассрочку под 0% годовых на 12 месяцев без первоначального взноса. На месте числа 12 может быть 6, 10, 24, 36 и т.д.

Пример:

Покупателю приглянулся духовой шкаф за 24 тыс. руб. Первоначального взноса нет. Достаточно выбрать банк из предложенных, предъявить паспорт, оформить заявку и дождаться одобрения. После этого заключается кредитный договор. Сумма платежа в месяц – 2 тыс. руб.

Переплата составляет 0%.

Даже если условия кажутся вам предельно понятными, всегда читайте договор полностью, особенно то, что написано мелким шрифтом.

В чём выгода для банка

Самая очевидная выгода в этой схеме – банковская. Для кредитного учреждения подобная рассрочка – обычный заём. Просто вместо покупателя проценты платит магазин.

Как это работает

Цена домашнего кинотеатра в магазине – 120 тыс. руб. Когда покупатель оформляет на него рассрочку по схеме 0-0-12, он заключает договор с банком и обязуется платить по 10 тыс. руб. в течение 12 месяцев. Переплаты действительно никакой.

Если углубиться в условия такой рассрочки, видно, что 120 тыс. руб. – цена для покупателя. Для банка магазин делает скидку. Допустим, это 20%. По сути, потребитель покупает домашний кинотеатр за 96 тыс. руб. и еще 24 тыс. руб. отдает в качестве процентов. Просто ему об этом не говорят.

Чем отличается кредит от рассрочки

Получается, что 20% – это процент по кредиту, но платит его не покупатель, а магазин. Для банка выгода очевидна. Никаких различий между кредитом и такой рассрочкой для него попросту нет.

Возникает вопрос: что кроется за неслыханной щедростью магазина? Вариантов множество, и при любом из них в накладе торговая точка не остается.

Чем это выгодно торговой точке

Использование схемы 0-0-12 увеличивает продажи. Возможно, человек, который пришел в магазин без денег, никогда бы не накопил на заветный плазменный телевизор и лишил торговую точку прибыли. Но ему говорят: «Бери сегодня, плати потом». И выбора не остается: новенький телевизор красуется в гостиной, а следующие 12 месяцев придется вычитать из зарплаты кругленькую сумму.

Выгода продавца очевидна, даже если он делает скидку банку. Объясним на простом примере. Холодильник стоит 20 тыс. руб. Если его нельзя купить по акции 0-0-12, им заинтересуются не так много людей. Допустим, желающий всего один.

Выручка магазина = 20 тыс. руб.

То же самое проиграем с рассрочкой. Магазин делает банку скидку 20% и теряет часть прибыли. Но на предложение покупаются уже 10 человек, которые не могут себе позволить сразу выложить 20 тыс., но готовы расплачиваться в течение года. С одного такого холодильника торговая точка получит уже не 20, а 16 тыс. руб. Зато и покупателей не один, а 10.

Итоговая выручка: 16 тыс. * 10 = 160 тыс. руб.

Продавцу это выгодно тем, что он реализует товар уже сегодня. Цена снижается за счет скидок банку, зато на заманчивые условия прибегает больше покупателей.

Есть еще один вариант, не такой честный по отношению к потребителю. В этом случае никаких скидок банку торговая точка не делает, а просто поднимает цены. Но об этом дальше.

В чём выгода для покупателя

С выгодой для банка и магазина разобрались. Для простого и ничего не подозревающего потребителя также есть плюсы.

Главное – внимательно прочитать условия договора и не дать себя обмануть.

Крупные торговые сети с хорошей репутацией могут позволить себе акции по типу 0-0-12 или 0-0-24. В итоге потребитель:

• не переплачивает;
• забирает товар сразу, а платит потом;
• создает хорошую кредитную историю.

Основные подвохи для потребителей

Мнимая акция

Нередко подобными предложениями покупателей просто заманивают в магазин. Действует схема: главное завлечь, а там уж обработаем. На самом деле в торговой точке может просто не оказаться товаров, участвующих в акции, или предложение 0-0-12 действует на самые дорогие или неходовые модели.

Страховка

Кредитные брокеры зачастую уверяют, что без страховки покупателю не видать кредита. Чаще всего предлагают оформить страхование жизни. Нужно понимать, что это не обязательно. Даже если в этом банке вам откажут, всегда можно выбрать другой. При этом экономия будет значительной. К примеру, Ренессанс Страхование предлагает полисы по цене от 4 до 8 тыс. руб. в год.

Если срок действия рассрочки – 36 месяцев, переплата составит до 24 тыс. руб. К слову, вернуть страховку можно будет позже. Но банк в этом случае вполне может повысить проценты. Внимательно читайте условия договора.

Завышение цены

Суть махинации – магазин заранее поднимает цены на товары на 10-20%, а потом делает скидку банку для беспроцентной рассрочки в том же размере. То есть в акции 0-0-12 участвуют товары с переклеенными ценниками. Проще говоря, по цене на 10-20% выше реальной. Получается, что покупатель переплачивает за товар, не зная об этом. Чтобы не попасться на такую уловку, сравнивайте цены в разных торговых сетях.

Мониторьте стоимость интересующего вас товара. Если она внезапно выросла и при этом товар выставили по акции, не стоит иметь дело с таким магазином.

0% только на часть срока кредита

Хитрость заключается в том, что рассрочка предоставляется без переплаты, но не на весь срок кредита, а только на его часть. Об этом обычно пишут мелким шрифтом в договоре. К примеру, за первые 6 месяцев – 0%, за следующие 6 месяцев – 12% или больше.

Дополнительные услуги

Банковские сотрудники нередко предлагают подключить смс-информирование, бесплатно получить кредитную карту и т.д. От всего этого клиент вправе отказаться. На одобрение заявки такие вещи не влияют.

А что на деле

Каждый магазин предлагает свои условия рассрочки, о которых полезно узнать заранее. Подводя итог, расскажем об особенностях схемы 0-0-12 в нескольких крупных торговых сетях.

М.Видео. Оформить умную рассрочку здесь можно на 10, 12, 24 или 36 месяцев. Доступны три способа получения займа:

• заявка на сайте (в этом случае курьер привезет документы для оформления рассрочки вместе с товаром прямо домой);
• заказ на сайте, но оформление рассрочки в магазине;
• покупка через магазин.

С магазина, что называется, взятки гладки. Чудесное превращение беспроцентной рассрочки в обычный кредит происходит, когда перед покупателем оказывается сотрудник банка.

Вот пример покупки товара по схеме 0-0-36 в М.Видео. Семья, увидев рекламу умной рассрочки, пришла в магазин, чтобы купить телевизор. Ни одного стоящего товара по этой акции покупатели не нашли. Глава семьи выбрал более-менее подходящую модель и путем нехитрых подсчётов (умножив сумму ежемесячного платежа на ценнике на количество месяцев рассрочки) получил что-то напоминающее реальную стоимость товара: 1524 руб. * 36 = 54,5 тыс. руб. Цена расходилась буквально на 10 руб. «Некритично», – подумали герои истории и пошли оформлять заём.

Консультант банка сказал, что переплаты нет, 15% от стоимости (проценты банку) берет на себя магазин. Вот только покупателям придется оплатить комиссию 1,1% в месяц, а также приобрести полис страхования. В итоге сумма ежемесячного платежа выросла на 600 руб., а переплата по кредиту перевалила за 20 тыс. руб. Правда только в том, что заём семье предлагали без первоначального взноса.

Юлмарт. Рассрочка также доступна до 36 месяцев. Подвох для покупателя заключается в том, что акция «Кредит без переплат» действует в ограниченном числе банков-партнеров, и обязательна страховка.

Евросеть. По отзывам клиентов этой торговой сети, встречается три вида уловок:

• продажа товара по завышенной цене с иллюзией того, что покупатель ничего не переплачивает;
• оформление обычного кредитного договора под видом рассрочки с надеждой на то, что покупатель не будет читать все условия;
• нужно купить аксессуары на сумму от 2 до 4 тыс. руб., которые вам могут быть не нужны.

DNS. По словам клиентов, получить беспроцентную рассрочку можно, но придется преодолеть маркетинговую стену. Помимо страховки, которую представители банков почему-то называют обязательной, хотя это не так, покупателю предлагают оформить смс-информирование и иные допуслуги. Как итог – переплата всё же есть.

Перед тем как покупать товар в рассрочку, внимательно прочитайте условия договора и сравните предложение с обычным займом. Возможно, выгоднее будет взять потребительский кредит. В описанном выше случае в М.Видео герои переплатили за товар 20 тыс. руб. Это 12,29% годовых. При этом, к примеру, жителям Москвы доступны кредиты с более низкой ставкой – от 10% годовых.

Финуслуги — это первая платформа личных финансов, на которой можно открывать вклады, покупать страховки, брать кредиты в разных банках и компаниях, а также инвестировать и управлять своими продуктами 24/7 онлайн в едином личном кабинете.

Источник: finuslugi.ru

Рассрочка без переплат: бывает только в рекламе магазина?

Рассрочка – понятие одновременно об определенной халяве и скрытом кредите. Кто-то смело берет товары в рассрочку, а кто-то ищет в этом подвох и копит деньги на желаемую покупку. В новом материале Bankiros.ru расскажем, что скрывает под собой рассрочка и стоит ли воспользоваться таким предложением магазина.

Что такое рассрочка и чем это отличается от кредита?

С самого начала рассрочку предлагали магазины. Покупатели могли внести часть стоимости товара сразу и постепенно вносить оставшуюся сумму частями. Никаких процентов на задолженность при этом не предполагалось.

Сейчас рассрочку предлагают крупные магазины техники, мебели и одежды. Однако в новых программах уже участвует банк – он оплачивает стоимость товара магазину, а покупатель постепенно вносит платежи на кредитный счет в банке.

Сейчас рассрочка далеко не всегда является беспроцентным кредитом. Некоторые программы банков все же предполагают проценты по программам рассрочки.

Даже если магазины говорят, что процентов нет, фактически они могут быть. Поэтому, чтобы программа рассрочки принесла вам только выгоду, заранее ознакомьтесь со всеми нюансами. Часто магазины прибегают к рекламной уловке и предлагают под видом рассрочки самые обычные кредиты.

Банк ВТБ, Лиц. № 1000
Карта возможностей
200 дней без процентов, до 1 000 000
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
Оформить карту

Например, вы хотите приобрести стиральную машину за 20 тысяч рублей. Магазин предлагает вам «беспроцентную рассрочку» на десять месяцев. Банк заключает с вами кредитный договор, в котором прописаны, проценты по кредиту. Магазин, который обещал беспроцентную рассрочку, сделает вам скидку на стиральную машину. Например, на 15 тысяч рублей банк-партнер магазина дает вам кредит, а пять тысяч рублей набегут на него в качестве процентов.

С одной стороны проценты здесь есть, а с другой, если бы вы купили стиральную машину без кредита, вы бы все равно отдали 20 тысяч рублей. Иногда, если погасить такую рассрочку досрочно, можно отдать банку сумму меньше. Некоторые клиенты специально оформляют рассрочку для такой скидки.

Есть ли подвох в рассрочке?

Никакой тайны здесь нет, однако определенные нюансы нужно знать. Например, если вы опоздали с внесением платежей, начисляются штрафы – обычно это процент от остатка по задолженности. Кроме того, вас могут вынудить купить страховку, а ее стоимость легко превышает тысячу рублей в месяц. Иногда страховка уже может быть включена в договор, который покупатели подписывают, не читая. Или вас могут убедить в том, что кредит оформят только при подключении страховки.

СберБанк, Лиц. № 1481
Кредитная СберКарта
120 дней без процентов, до 1 000 000
СберБанк, Лиц. № 1481
Оформить карту

От страховки обычно можно отказаться в течение 14 дней после ее оформления. Однако в этом случае скорее всего придется посетить банк или страховое агентство, чтобы написать заявление на расторжение страхового договора.

Оформляя договор на рассрочку, обязательно уточните, платное ли у вас СМС-информирование, и как нужно погашать платежи. Обычно без комиссии можно внести платеж по кредиту через банкомат банка, его приложение или отделение банка. Если в вашем городе терминалов и отделений банка нет, придется воспользоваться услугами сторонних банков, а это дополнительная комиссия.

Важно помнить, что купить товар в рассрочку можно далеко не в любом магазине. В России так можно купить технику, мебель, украшения, шубы. И совершенно не обязательно, что вы сможете купить понравившийся товар в рассрочку в конкретном магазине. Чаще всего в программе участвуют определенные категории товаров.

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Кредитная карта с целым годом без % онлайн (бесплатное обслуживание навсегда)
365 дней без процентов, до 500 000
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Оформить карту

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените статью

3

2

Источник: bankiros.ru

Кредитка или карта рассрочки: что выгоднее?

Карта рассрочки — по сути, та же кредитка, то есть банковская карта с кредитным лимитом, предназначенная для безналичных покупок. Но есть несколько различий.

Беспроцентный период

У кредитных карт есть беспроцентный период (льготный период, грейс-период) — определенный срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка без процентов. Каждый льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. Задолженность по покупкам, совершенным в расчетном периоде, нужно полностью закрыть до окончания платежного периода — тогда банк не начислит проценты за использование кредита.

Принцип действия рассрочки другой: вы расплачиваетесь карточкой за товар или услугу, а затем в течение определенного срока (обычно от нескольких месяцев до года) погашаете долг равными частями без процентов. Проценты и штрафы начисляются только в случае просрочки регулярного платежа.

Пример 1. У Марины есть кредитная карта с льготным периодом 60 дней. В мае Марина оплатила с карты робот-пылесос за 20 тыс. рублей и еще 10 тыс. рублей потратила на повседневные покупки. Чтобы не платить проценты, Марина должна до конца июня вернуть на карточку потраченные 30 тыс. рублей. Если такой возможности нет, ей нужно внести в июне хотя бы минимальный платеж (обычно 3–5% от суммы долга), но на оставшуюся задолженность банк начислит проценты.

Пример 2. Олег пользуется картой рассрочки. В мае он купил телефон за 60 тыс. рублей. Рассрочка по карте предоставляется на шесть месяцев, поэтому в течение полугода Олег должен ежемесячно возвращать на карту по 10 тыс. рублей. Если вносить платежи вовремя, проценты не начислятся, и через шесть месяцев Олег выплатит банку только ту сумму, которую потратил. Если же не внести регулярный платеж, банк начислит проценты или выставит штраф — в зависимости от условий обслуживания карты.

Как видно из примеров, рассрочка проще и выгодней, особенно в случае дорогостоящей покупки, когда полностью закрыть долг в течение льготного периода обременительно. Впрочем, если выбрать кредитку с длинным льготным периодом, особой разницы с погашением задолженности не будет.

Универсальность

Кредитные карты более функциональны: льготный период по ним распространяется на покупки в любых магазинах.

Рассрочка обычно предоставляется на покупки в магазинах-партнерах банка. Также в рассрочку часто нельзя купить товары со скидкой.

В чем подвох рассрочки?

Бесплатная рассрочка от банка — это звучит подозрительно. Какой смысл банку давать деньги в долг, если на этом не заработать?

Однако никакого подвоха в рассрочке нет — если, конечно, вовремя погашать задолженность. Карты рассрочки выгодны банку благодаря магазинам-партнерам: они платят банку комиссионные, а взамен получают новых покупателей, готовых на условиях рассрочки совершать крупные покупки. В итоге никто не остается внакладе: банки получают прибыль от партнеров, магазины — от покупателей, ну а владельцы карточек могут пользоваться кредитными деньгами без процентов.

Гибридные карты

В последние годы разница между кредитками и картами рассрочки все больше размывается. Так, банки стали подключать опции рассрочки к обычным кредитным картам.

Пример такой гибридной карты — «Тинькофф Платинум» от банка «Тинькофф». Это классическая кредитка с грейс-периодом 55 дней, по которой есть опция рассрочки. Предоставляется рассрочка на покупки в магазинах-партнерах банка. Список доступных предложений есть в личном кабинете клиента, условия предоставления рассрочки у каждого магазина могут различаться. Одновременно разрешается активировать любое количество предложений, после чего при совершении покупки в выбранном магазине рассрочка начнет действовать автоматически.

Опции беспроцентной рассрочки есть и по кредиткам Urban Card Кредит Европа Банка, «Своя» Россельхозбанка и UnionPay банка «Русский Стандарт».

Карты рассрочки

Карты рассрочки, в свою очередь, тоже стали замахиваться на универсальность кредиток. Если раньше классическими картами рассрочки предлагалось расплачиваться только в партнерской сети магазинов, сейчас ими можно платить практически везде, правда, на менее выгодных условиях.

Так, по «Халве» от Совкомбанка на покупки в магазинах-партнерах действует бесплатная рассрочка до 18 месяцев, а на покупки вне партнерской сети дается только два месяца рассрочки, да и сама операция платная — 1,9% от суммы плюс 290 рублей.

Картой «Совесть» Хоум Кредит Банка в сторонних магазинах можно расплачиваться бесплатно, но рассрочка по таким покупкам действует только до 51 дня, тогда как на покупки у партнеров может длиться до года. Срок рассрочки не у партнеров можно продлить до трех месяцев за 599 рублей в месяц.

Впрочем, и у «Халвы» Совкомбанка, и у «Совести» Хоум Кредит Банка действительно очень широкая партнерская сеть, включающая популярные супермаркеты, магазины одежды и обуви, аптеки, магазины товаров для дома, электроники и т. д. Список партнеров есть на сайтах программ.

Помимо, собственно, бесплатной рассрочки, по картам рассрочки есть и другие бонусы. Например, за покупки по «Халве» начисляется кэшбэк, а если держать на карте собственные средства сверх лимита — еще и до 12% дохода на остаток.

Что выбрать: кредитку или карту рассрочки?

Кредитки и карты рассрочки очень похожи. В пользу рассрочки говорит длительный беспроцентный период, в пользу кредитной карты — универсальность использования.

В рассрочку удобно приобретать дорогостоящие товары (бытовую технику, электронику, мебель и др.), вернуть деньги за которые в течение двух-трех месяцев обременительно для бюджета. Также карты рассрочки подойдут тем, кто часто совершает покупки в магазинах-партнерах банка, выпустившего карту.

Если же нужна более многофункциональная карточка, стоит оформить бесплатную кредитную карту с длинным льготным периодом.

Третий вариант — оформить обе карты и пользоваться ими поочередно в зависимости от ситуации. Правда, есть риск, что в этом случае лимит по обеим картам может быть меньше, так как при рассмотрении заявки банки принимают во внимание наличие у заемщика других кредитных продуктов и устанавливают лимит с учетом дополнительной нагрузки.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

Что такое рассрочка

Во многих магазинах можно увидеть предложение купить какой-либо товар в рассрочку — то есть не оплачивать его полную стоимость сразу, а вносить ее по частям в течение нескольких месяцев. Недавно также появились специальные карты, позволяющие расплачиваться за покупки по тому же принципу. Такой способ оплаты похож на потребительский кредит — с тем отличием, что формально за него не нужно платить проценты. Разбираемся, что такое рассрочка, как она работает и чем отличается от классического кредита.

Рассрочка — это один из способов оплаты покупок, при котором стоимость товара или услуги разбивается на несколько частей, чтобы клиент мог выплачивать ее постепенно. Срок выплаты в таком случае может составлять от нескольких месяцев до одного-двух лет в зависимости от условий конкретной программы.

Рассрочку чаще всего используют для оплаты крупных покупок, поскольку она позволяет более равномерно распределить свою финансовую нагрузку. Однако некоторые банки позволяют оформлять в рассрочку любые покупки, включая те, у которых стоимость совсем небольшая.

Как работает рассрочка

Допустим, покупателю нужно купить холодильник взамен сломавшегося. Понравившаяся ему модель стоит 30 тысяч рублей, однако прямо сейчас такой суммы у него нет, как и варианта подождать до зарплаты. Зато у него есть возможность одолжить эти деньги у банка и купить холодильник прямо сейчас, а заплатить за него потом. Далее есть два варианта действий.

• Если покупатель оформит обычный потребительский кредит, ему нужно будет не только вернуть банку стоимость холодильника, но еще и заплатить проценты за использование заемных денег. В итоге получится, что холодильник обойдется ему уже не в 30 тысяч, а, допустим, в 35.
• Если он оформит рассрочку, то он заплатит те же самые 30 тысяч и формально не будет платить проценты за пользование деньгами банка. Хотя на самом деле проценты уже будут включены в стоимость холодильника — правда, заплатит за них уже не покупатель, а сам магазин. При оформлении рассрочки магазины обычно делают на товар скидку в размере суммы процентов, поэтому для покупателя стоимость товара остается прежней.

По сути, такая схема оплаты представляет собой беспроцентный кредит на относительно короткий срок, который позволяет купить товар сейчас, заплатить за него потом, а к тому же еще и не переплатить за проценты.

Виды рассрочек

Рассрочки могут быть двух видов — от продавца и от банка.

• В первом случае ссуду предоставляет сам магазин: вы заключаете с ним договор и получаете товар с условием, что будете вносить за него равные ежемесячные платежи в течение оговоренного срока, пока полностью не погасите свою задолженность. До момента погашения товар фактически принадлежит не покупателю, а магазину.
• Во втором случае банк фактически покупает товар у магазина вместо вас, а вы уже затем рассчитываетесь с самим банком, постепенно погашая свою задолженность перед ним. Зато товар сразу считается принадлежащим вам.

Для покупателя оба этих вида выглядят одинаково, однако фактически это два разных продукта — в первом случае это чистая рассрочка, а во втором — уже разновидность кредита.

Плюсы и минусы рассрочки

К плюсам такого способа расчета можно отнести то, что с его помощью можно совершить крупную покупку даже в том случае, если прямо сейчас свободных средств для нее нет. Иными словами, можно купить товар и уже начать им пользоваться, а оплачивать его постепенно, внося небольшие суммы в течение нескольких ближайших месяцев. К тому же рассрочка может быть беспроцентной — а значит, вам не нужно будет платить за пользование кредитными деньгами.

Однако у такого продукта есть и свои минусы. Например, магазин может специально завысить цену товара, чтобы такая сделка была для него более выгодной. Или же он может заставить вас оформить дополнительные платные услуги — например, страховку на товар, которая будет действовать в течение всего срока погашения. В результате может получиться так, что заплатить придется даже больше, чем вы рассчитывали.

Кому дают рассрочку

При оформлении кредита заемщика тщательно проверяют на соответствие условиям банка — и если он не проходит по каким-то параметрам, в выдаче займа могут отказать. При этом к тем, кто оформляет рассрочку, таких требований предъявляется меньше, поэтому получить ее зачастую намного проще. Магазины обычно не требуют подтверждения доходов и не проверяют кредитную историю будущего заемщика. Важен только минимальный возраст — заемщику должно быть больше 18 лет, в редких случаях — больше 21 года.

Чем отличается рассрочка от кредита

Хотя рассрочка по сути оказывается очень близка к кредиту, у этих двух продуктов есть различия.

Можно оформить только в банке

Можно оформить как в банке, так и в самом магазине

Есть проценты, их платит заемщик

Процентов либо нет, либо за них фактически платит сам магазин

Можно оформить на длительный срок

Оформляется только на короткий срок — от нескольких месяцев до двух лет

Жесткие требования к заемщику, его кредитной истории и уровню доходов

Минимальные требования, оформить может любой покупатель

Как оформить рассрочку

Рассрочку можно оформить прямо в том магазине, в котором вы покупаете что-либо. У каждого магазина и каждого банка свои условия предоставления такой услуги, но обычно для оформления бывает достаточно паспорта и какого-либо второго документа — например, водительских прав или СНИЛС.

Сотрудник магазина предложит заполнить небольшую анкету, которую он затем отправит на рассмотрение в банк. Согласование обычно занимает около 15 минут — и если решение оказалось положительным, то нужно будет подписать договор и получить товар на руки. Затем вам предоставят график платежей, в котором будет указано, какие суммы вы должны вносить и в течение какого срока нужно будет погасить задолженность.

Карты рассрочки

В последние годы банки начали предлагать новый продукт — карты рассрочки, с помощью которых можно оплачивать товары или услуги в рассрочку в магазинах — партнерах этих банков. Работают они следующим образом: вы покупаете что-нибудь с использованием этой карты в одном из партнерских магазинов, а затем каждый месяц пополняете эту карту на определенную сумму до тех пор, пока задолженность за покупку не будет полностью погашена.

Что еще нужно знать про такие карты:

• Если своевременно вносить ежемесячные платежи, то вам не нужно будет платить проценты или комиссию — этим такие карты напоминают классические кредитные карты с беспроцентным периодом.
• У таких карт чаще всего есть ограничения по сроку — обычно по ним можно оформить рассрочку максимум на 10–12 месяцев, а иногда даже меньше.
• Покупки по таким картам обычно можно совершать только в магазинах-партнерах, однако некоторые банки также предлагают режим платной рассрочки, при котором покупать товары можно в любых магазинах. Правда, за такие операции будет списываться комиссия.

На что обратить внимание

• Оформляя рассрочку, всегда внимательно изучайте кредитный договор, включая всю информацию, напечатанную мелким шрифтом в сносках. Это позволит избежать переплат, навязанных магазином дополнительных платных услуг или ненужных страховок.
• Помните, что банковская рассрочка по сути является кредитом, поэтому она будет отображаться в вашей кредитной истории. Поэтому все платежи по ней стоит вносить вовремя, чтобы не ухудшить свой кредитный рейтинг.
• Проверяйте все условия кредита, включая процентную ставку. Иногда банки предоставляют беспроцентную ссуду только на первые несколько месяцев, а затем внезапно повышают ставку с нуля до нескольких процентов.

Источник: www.raiffeisen.ru