Программа private banking что это такое

Подразделение банка Private Banking (PB) создано для оказания финансовых и сопутствующих услуг обеспеченным клиентам и может быть просто направлением деятельности кредитной организации. В некоторых случаях приват-банкинг предлагает вкладчикам доверительное управление их средствами.

Чаще всего пользователи являются VIP-клиентами и пользуются привилегиями, которые недоступны обычным гражданам. Еще одно название Private Banking – wealth management, то есть управление капиталом состоятельных клиентов.

Для получения VIP-статуса и возможности доступа к РВ клиенту нужно стать инвестором этого банка либо положить на счет крупную сумму денег. В каждом кредитном учреждении размер капитала и набор финансовых инструментов для важных вкладчиков определяются локально.

В Private Banking могут быть введены отдельные сегменты, к примеру, менеджмент для очень богатых (HNWI) или ультрабогатых (UHNWI) клиентов.

Как правило, приватные услуги оказывают персонально и более обособленно в сравнении с розничным сектором основного финансового рынка. За VIP клиентом закрепляют консультанта или менеджера, однако не для всех видов услуг.

What is Private Banking & Wealth Management

Стоимость обслуживания и спектр возможностей клиента могут определяться индивидуально с учетом инвестиций, вложенных в один из банковских проектов. Чем выше положение вкладчика и крупнее его счет, тем больше привилегий он имеет в банке.

В основном определение Private banking имеет общий смысл, если это не конкретный РВ с услугами wealth management (WM), investment banking (IB) и family office (FO), что означает «управление частным капиталом», «инвестиционный банкинг» и «семейный офис» соответственно.

При этом частный банкинг подразделяют на международный и классический.

Вот некоторые услуги, доступные клиентам РВ:

• доверительное управление;
• инвестиционный консалтинг;
• депозитарное обслуживание;
• услуги брокера;
• банковские услуги (вклады, сейфы, кредиты и др.);
• юридические консультации;
• поиск юристов;
• выбор медицинских или учебных заведений;
• помощь в операциях с недвижимостью;
• организация отдыха;
• бронирование и приобретение билетов на поездки;
• арт-банкинг;
• консультирование по бракоразводным делам;
• консультации и помощь в получении ВНЖ за рубежом;
• ведение календаря торжественных событий с приобретением подарков.

Основные мифы про Private Banking в России

Сложная ситуация в банковской сфере ослабила уверенность зажиточных людей в надежности кредитных учреждений и даже крупных банков.

Нужно признать, что мнение многих вкладчиков об услуге Private Banking в России основано на домыслах и стереотипах вопреки реальным фактам. Рассмотрим, какие мифы о РВ влияют на отношение клиентов.

• Финансовые вклады страхуют от инфляции

Все знают, что богатые клиенты всегда стремятся сохранить свой капитал. Их не интересует сомнительная прибыль в 30–50 % годовых, рискующая стать утратой денег. Это консерваторы, которые привыкли вкладывать большие средства в депозиты.Между тем ставки по валютным вкладам в наших банках составляют 1-2 % для крупных инвестиций на год и более. По размещению средств в рублях проценты достигают уровня 6-7. Это практически не превышает реальный уровень инфляции.

Тинькофф Private Banking — новый тариф? Разбор условий

В банках Европы на вкладах редко зарабатывают больше 1 %, зато инфляция в ЕС в конце 2016 года достигла 1,2 %. При небольших вложениях потери не столь критичны. Но крупным инвесторам стоит десять раз подумать о целесообразности подобных операций. К примеру, помещая 50 млн долларов на европейский депозит по 1%-ной ставке, вкладчик за год теряет на инфляции 100 тысяч долларов.
Серьезные финансовые инструменты, такие как бонды, акции, ОФЗ, фонды и ПИФы, гораздо эффективнее противодействуют инфляции. Более опытные и осведомленные инвесторы вместо привычных депозитов предпочитают asset management (доверительное управление активами) и перечисленные выше виды вкладов.

• Все депозиты застрахованы

В нашей стране система страхования вложений распространяется на 90 % депозитов и даже более. Однако данные гарантии касаются довольно мелких сумм, так как Агентство по страхованию вкладов возвращает инвестиции, не превышающие 1,4 млн рублей.Порог возмещения европейских банков достигает 100 000 долларов. Если на депозит в ЕС положено 5 млн, страховка покрывает 2 % капитала, в то время как в России лишь 0,5 %.
Таким образом, для крупных вкладчиков единственной гарантией безопасности их капитала будет престиж кредитного учреждения.

• Банки сохраняют тайну вкладов

Еще в 2017 году Европа перешла на обмен налоговыми данными и с тех пор предоставляет все финансовые сведения о своих гражданах. «Банковская тайна умерла», – признал еврокомиссар по налогам Альгирдас Шемета в разговоре о новациях. С прошлого года Россия также подключилась к системе CRS в рамках Международной конвенции ОЭСР.

Крупные вкладчики обычно попадают в поле зрения налоговых структур, риелторов, отделов по продажам прочих банков, торговцев роскошью. Сведения российских банков доступны не только представителям налоговых инспекций, но и судебным приставам. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», последние снимают деньги с банковских счетов для погашения долгов клиента по разным обязательствам (к примеру, по налогам). Часто должники узнают об этом после того, как средства были списаны.

• Банки получают собственную прибыль

Понятно, что деньги для клиентов не печатают, а добывают их на рынке. Подобно управляющим активами, банки имеют прибыль от вкладов в ценные бумаги и разные проекты. Зачастую они сами становятся клиентами инвестиционных компаний.
Во многих известных банках управляющие, как правило, используют стандартные финансовые инструменты. Для состоятельных клиентов с крупными счетами предлагают те же акции, ПИФы, бонды, облигации и др.
Более искусные продукты и новации (к примеру, рыночно-нейтральные стратегии), которые гораздо эффективнее для крупных капиталов, не пользуются популярностью у банков. Это вполне понятно: большой наплыв клиентов не позволяет досконально изучить каждый их них.
Выходит, что банки – те же игроки финансового рынка, что и инвесткомпании. А их успех определяет правильность стратегий управления портфелем инвестиций и компетентность самих управляющих.

• Услуги Private Banking будут доступными

Источник: dzen.ru

Что такое Private Banking

Банки обслуживают широкий круг заемщиков от пенсионеров и получателей пособий до граждан, которых можно назвать состоятельными. И каждая категория клиентов нуждается в своем наборе услуг. Что это такое — Privat Banking? Это комплекс услуг и привилегий, разработанный для ВИП-клиентов, которые совершают большие обороты и хранят на счетах весомые суммы.

14.07.20 2741 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Специалист Бробанк.ру рассказывает, что это такое — Private Banking, какие дополнительные услуги и сервисы предлагаются клиентам. Какие банки разрабатывают отдельные программы обслуживания для ВИП-персон, их рейтинг. Что дает подключение к пакету.

Что такое Прайвет Банкинг?

Это отдельная категория финансовых продуктов. Есть программы обслуживания для физических лиц, для бизнеса любого масштаба, а есть индивидуальный раздел продуктов и услуг, который актуален для ВИП-персон. Обычно речь идет о состоятельных гражданах, которые заинтересованы в грамотном управлении капиталом и хотят получать больше, чем традиционное банковское обслуживание. Им важен сервис и особое отношение.

Каждый банк сам устанавливает критерии, при выполнении которых клиент попадает в разряд особо привилегированных. Например, этому могут послужить следующие причины:

• открытие вклада на определенную большую сумму или просто расположение на счету приличного капитала. Например, 30 млн. рублей;
• приобретение премиального пакета услуг, который дает прямой доступ в Приват Банкинг;
• оформление привилегированной кредитной или дебетовой карты. Обычно речь идет о продуктах высокого класса Платинум, Инфинити и других.

Прайвит Банкинг — это максимальное качественное обслуживание и предоставление большого набора дополнительных услуг, которые не интересны стандартным заемщикам с относительно невысоким уровнем дохода.

Преимущества Privat Banking

VIP-клиенты — особая категория, к которой банкиры относятся предельно трепетно. Они заинтересованы в сотрудничестве с состоятельными гражданами, поэтому делают сервис максимально качественным, а набор дополнительных услуг привлекательным и широким. Прайвет Банкинг — это отдельный вид банковского обслуживания, в который традиционно включаются следующие опции:

• отдельные выделенные зоны обслуживания ВИП-клиентов, отличающиеся максимальной комфортностью;
• отдельные сотрудники, которые обучены именно по направлениям, которые интересны состоятельным клиентам;
• выгодные кредиты различного вида с большими лимитами;
• отдельные депозитные программы с высокими процентными ставками;
• инвестиционные услуги различного вида, инвестиционные консультанты, составление индивидуальных программ;
• различные операции с ценными бумагами, брокерское обслуживание, консультирование в этой области;
• различные услуги для путешественников. Это страховки, консьерж-сервис с огромным набором опций, юридическая и медицинская поддержка в любой точке мира, предоставление доступа в ВИП-залы аэропортов всех стран и тому подобное.

За такими клиентами стандартно закрепляются персональные менеджеры, к которым можно обратиться для решения любой финансовой задачи. Для них разрабатываются максимально гибкие услуг и опции, банк может подстроить свои продукты и сервис под потребности конкретного клиента.

Чем выше капитал и статус клиента, тем солиднее сервис, тем более трепетно банк к нему относится.

Банки ценят таких клиентов, потому что они привлекают большой капитал, часто вклад одного привилегированного клиента перекрывает по сумме вклады тысяч стандартных клиентов. Они приносят банкам хороший доход, поэтому они в погоне за ними разрабатывают все новые и новые спецпредложения и пакеты услуг. Более того, в последнее время банки даже богатых людей разделяют на категории, выделяя ультрабогатых.

Предложение Сбербанка

Не все банки разрабатывают отдельную ветку обслуживания для миллионеров, но в главном банке страны такая, безусловно, есть. Но что самое интересное, согласно версии журнала Форбс в 2019 года Сбербанк сошел с пьедестала лучшего банка по сервису Privat Banking. Теперь он занимает вторую строчку, что также весьма неплохо.

1. Управление капиталом. Это доверительное управление, инвестиционное консультирование. С клиентом ведут работу ведущие менеджеры этого направления деятельности. Разрабатываются лучшие тактики и стратегии, которые способствуют увеличению капитала.
2. Банковские сервисы. Клиент получает специальную дебетовую Visa Infinite Private «Аэрофлот». Он может выпустить до 10 дополнительных премиальных карт, ему предоставляется льготный курс конвертации, скидки до 50% на аренду сейфов, огромный ассортимент услуг для путешественников, специальные ставки по вкладам, услуги инкассации и перевозки ценностей.
3. Набор нефинансовых услуг. Это сопровождение сделок с недвижимостью, юридическое и налоговое консультирование, частная авиация и яхтинг, образовательные программы и многое другое.

Это только часть сервисов и услуг Сбербанка для состоятельных клиентов. С полным ассортиментом можно ознакомиться на отдельном сайте Сбера Privat Banking.

Альфа-Банк

По последней оценке Форбс именно Альфа-Банк стал лучшим банком в категории предоставления услуг Privat Banking. Возможно, именно первая позиция стала поводом для увеличения минимального порога по капиталу для входа в программу. Если раньше это было 0,5 млн. долларов для Москвы, то теперь 1 млн. Для других городов и регионов раньше было 250 тысяч долларов, сейчас — 550 тысяч.

• персональный финансовый советник, включая специалиста по вопросам бизнеса;
• индивидуальные банковские и инвестиционные решения;
• консультирование и поддержка в любых вопросах, не обязательно банковской сферы;
• различные современные технологии, упрощающие и ускоряющие получение услуг;
• большой ассортимент партнерских организаций, специальные предложения от них для ВИП-клиентов Альфа-Банка;
• многочисленные решения для семьи клиента.

В целом, привилегированный частный банкинг — это примерно идентичный набор услуг и сервисов. Каждый клиент любого банка может рассчитывать на индивидуальный и особый подход.

Сервис предоставляют и другие российские банки. Так, третью строчку рейтинга в категории Privat Banking занимает Райффайзенбанк, в его категорию ВИП попадают клиенты с капиталом минимум 500000 долларов Четвертая строчка — ВТБ. Здесь клиентам из Москвы нужен капитал в 50 млн. рублей, из других городов России — 30 млн. Пятая строчка — Юникредит с относительно небольшим порогом входа в 20 миллионов рублей.

Private Banking (финансовые услуги для состоятельных клиентов): что включают и какие банки оказывают VIP-услуги

Владельцы крупного бизнеса с состоянием более миллиона долларов предъявляют к банкам особые требования. Они доверяют финансовым учреждениям капитал, который по своему объему значительно превышает гарантии государства в случае банкротства банка (агентство по страхованию вкладов вернет только 1,4 миллиона рублей от всей суммы вложений).

Чтобы вызвать доверие у подобного клиента, банк должен продемонстрировать ему свою устойчивость во время сильных финансовых потрясений (например, дефолта 1998 года или кризиса 2008 года). Поэтому молодые кредитные учреждения практически не рассматриваются.

Россияне — обладатели миллионных состояний — как правило, уже являются клиентами крупных европейских, американских и азиатских банков. Многие из этих финансовых заведений оказывают услуги «private banking» более 100 лет. Российские банки, желающие заполучить себе состоятельных клиентов, не должны по качеству и набору услуг уступать зарубежным конкурентам.

В этой статье мы рассмотрим, что предлагают российские банки богатым клиентам, и перечислим банки, являющиеся, на наш взгляд, лидерами в сегменте «приват банкинг». В предыдущей статье мы провели сравнение привилегированного (премиального) обслуживания в различных банках (Сбербанк Премьер и аналоги).

Кто может быть VIP-клиентом банков

VIP-услуги финансовых учреждений получают люди, способные внести на их счета солидную денежную сумму. Небольшие частные банки своими VIP-клиентами считают граждан, положивших на счет от 3 до 5 миллионов рублей. Порог для входа в Private Banking более известных кредитных учреждений составляет от 500 тысяч до 1,5 миллиона долларов (30-100 миллионов рублей).

Типичный получатель услуг приват банкинга — это, как правило, владелец собственного бизнеса в возрасте от 50 до 60 лет с капиталом от 1 миллиона долларов. Впрочем, в последнее время российские банки подмечают приток и более молодых владельцев крупных состояний (в возрасте от 35 до 40 лет).

Какие услуги включает Private Banking

Теперь давайте посмотрим, какие преимущества финансовые учреждения готовы предложить своим клиентам-миллионерам.

Стандартные банковские услуги на льготных условиях

Гражданам, разместившим на счетах финансового учреждения несколько миллионов рублей, предлагаются:

• открытие вкладов и оформление кредитов по льготным ставкам;
• обмен валюты по более выгодному курсу;
• перевод денежных средств в другие банки и снятие наличных в зарубежных банкоматах без оплаты комиссии.

Комплексное управление капиталом клиентов

Кредитно-финансовые учреждения оказывают вип-клиентам услуги по управлению их финансовым состоянием с целью его дальнейшего приумножения. Сюда входят:

• профессиональное консультирование по юридическим и налоговым проблемам;
• индивидуальная помощь при выборе максимально прибыльных инвестиционных стратегий;
• посредничество при продаже/покупке бизнеса;
• помощь при покупке дорогостоящей недвижимости;
• устранение рисков при наследовании капитала;
• защита состояния от санкций западных держав и т.д.

Страхование рисков

Кредитное учреждение страхует жизнь, здоровье, недвижимость и финансы своих состоятельных клиентов. Получатели услуг Private Banking имеют возможность лечиться в лучших клиниках мира, их собственность и накопления защищаются от непредвиденных ситуаций.

Помощь во время путешествий

VIP-персонам банки оказывают помощь во время отдыха. Они получают беспрепятственный проход в залы ВИП и бизнес-классов аэропортов, а также встречу с момента входа в аэровокзал, полное приоритетное обслуживание и сопровождение, индивидуальный проход паспортного контроля и персональный трансфер к самолету, кроме того, некоторые крупные аэропорты обслуживают своих дорогих гостей в отдельных терминалах (например, Внуково VIP Lounge — отдельный терминал, терминал первого класса Lufthansa во Франкфурте, Lavalette Club Мальта и др). Могут без комиссий снимать деньги в банкоматах любых стран мира. Им предоставляются специальные скидки при бронировании отелей и покупке билетов, а также бесплатная страховка для всех членов семьи на период зарубежной поездки (включая занятие активными видами спорта).

Консьерж-сервис

Владельцам многомиллионных вкладов банки оказывают индивидуальный консьерж-сервис. Специальный сотрудник финансового учреждения может заказать для них столик в ресторане, приобрести билеты на выставку или концерт, составить список наиболее интересных развлекательных мероприятий, организовать подачу такси премиального уровня в определенное время и определенное место.

Какие российские банки предлагают подобный сервис своим VIP-клиентам?

Пакет услуг «Сбербанк Первый»

Сбербанк — крупнейший банк России. Своим состоятельным клиентам учреждение предлагает комплекс услуг и сервисов под названием «Сбербанк Первый». Для получения этого пакета необходимо положить на счета банка 15 миллионов рублей (для жителей Москвы) или 10 миллионов рублей (для жителей других регионов России). Впрочем, данные услуги можно получить, даже если разместить в Сбербанке меньшую сумму. Однако в этом случае за пользование пакетом придется вносить ежемесячную плату в размере 10 тысяч рублей.

Состоятельные клиенты обслуживаются в специальных отделениях банка, недоступных для остальных граждан. Вип-клиенты получают:

• персонального финансового советника, способного разработать оптимальную стратегию для приумножения накоплений;
• повышение ставок по вкладам;
• возможность обмена валют по более выгодному курсу;
• бесплатные переводы в другие банки;
• беспрепятственный доступ в бизнес-залы аэропортов и страховку на время туристических поездок на сумму 1 миллион долларов;
• консьерж-сервис для решения личных задач, который работает круглосуточно 7 дней в неделю;
• бесплатное обслуживание привилегированных пластиковых карт с повышенными бонусами;
• доступны некоторые виды банковских карт, которые невозможно оформить в рамках обычного банковского обслуживания, в том числе VISA Infinite Exclusive, которые производятся из драгоценных металлов, а также металлические карты с сапфировым покрытием;
• подключение к программам страхования здоровья и медицинским сервисам, работающим в режиме «онлайн»;
• доступ в закрытое сообщество владельцев бизнеса и топ-менеджеров.

Private Banking Сбербанка

Клиенты банка, положившие на счета учреждения еще более крупную сумму, переходят на следующий уровень обслуживания — становятся получателями услуг Private Banking. По неофициальным данным, чтобы стать «приватным клиентом Сбербанка», необходимо разместить на счетах этого финансового заведения 100 миллионов рублей (около 1,5 миллиона долларов).

Владельцы пакета «Сбербанк Первый» получают, по большей части, стандартный перечень банковских услуг на льготных условиях, с добавлением к ним премиальных нефинансовых сервисов. Клиенты Private Banking обладают всеми теми же привилегиями. Но, помимо этого, вип-клиентам банк предлагает комплексный подход к управлению их благосостоянием, личными и бизнес-активами. Сюда входят:

• составление личного инвестиционного портфеля из облигаций и акций ведущих российских и зарубежных компаний;
• оптимизация структуры активов с целью уменьшения рисков при инвестировании денег;
• профессиональное консультирование при подборе страховых и пенсионных программ;
• помощь при планировании наследования;
• налоговое и юридическое консультирование;
• содействие при совершении дорогостоящих покупок (недвижимости, личного самолета, яхты, произведений искусства и т. д.);
• участие в образовательных проектах, закрытых клубах по интересам, благотворительной деятельности;
• помощь при организациипутешествий и досуга.

Private Banking Альфа-Банка

Альфа-Банк — это один из первопроходцев и признанных лидеров в сегменте услуг «личного банка» в России. Его Private Banking — это преемник известного «А-клуба», оказывающего услуги состоятельным людям с 2006 года. По некоторым данным, для вхождения в число клиентов Private Banking Альфа-Банка необходимо доверить в управление данному кредитному учреждению капитал в сумме 500 тысяч долларов.

У банка нет линейки из конкретных продуктов для своих VIP-клиентов. Каждому человеку учреждение предлагает индивидуальные решения в зависимости от его потребностей, финансовых планов, налогового резидентства, отношения к рискам. Основной задачей приват банкинга является рост активов клиентов, находящихся под управлением подразделения. Для этого используются все возможности компаний, входящих в «Альфа-групп» («Альфа-Капитал», «Альфа-Страхование», «Альфа-Лизинг» и так далее). Однако для VIP-клиента, в зависимости от его потребностей, могут быть приобретены и ценные бумаги других банков, и порекомендованы услуги компаний, не входящих в холдинг «Альфа-групп».

Клиенты Private Banking становятся членами закрытого делового и интеллектуального сообщества. Они получают доступ к полезным контактам и право на посещение образовательных и культурных мероприятий.

Еще одной особенностью приват банкинга Альфа-Банка является повышенное внимание к технологиям удаленного оказания услуг с помощью мобильного приложения. VIP-клиентам этого банка нет необходимости приезжать в роскошно декорированный офис в стиле барокко или рококо (хотя такие офисы и действительно существуют). Контролировать состояние инвестиционного счета, совершать транзакции и отдавать распоряжения личному менеджеру человек может с помощью смартфона, находясь в рабочем кабинете, дома или на прогулке.

Private Banking Раффайзенбанка

Раффайзенбанк — еще один из лидеров в сегменте «приват банкинг». Это учреждение имеет более чем столетний опыт оказания финансовых услуг в Европе, в России работает с 1996 года. Состоятельным клиентам банк предлагает сохранить и умножить их капитал путем:

• помещения средств под доверительное управление с доходностью до 18% годовых;
• открытия депозитных вкладов (ставки по вкладам в долларах США превышают предложения российских банков);
• поиска бизнеса для покупки или инвестора для собственного действующего предприятия;
• пользования премиальными банковскими картами;
• финансирования и организации сделок по покупке дорогостоящих активов в России и за рубежом (коммерческой и жилой недвижимости, самолетов, яхт);
• консультаций по налоговому планированию;
• защиты благосостояния семьи различными страховыми программами.

Нефинансовые услуги состоятельным клиентам (типа консьерж-сервиса) в Раффайзенбанке развиты слабо. По некоторым данным, порог для входа в Private Banking данного кредитно-финансового учреждения — 500 тысяч евро.

А если у вас нет капитала, превышающего полмиллиона долларов, то мы советуем вам обратить внимание на премиальные пакеты услуг ведущих российских банков. Премиальное обслуживание — первый шаг к приват банкингу. В другой нашей статье мы провели сравнение привилегированного обслуживания в различных финансовых учреждениях.

Источник: moneyzz.ru