Программа помощи заемщикам что это

Поддержка в трудные времена: суть и условия программы помощи ипотечным заемщикам

С целью материальной поддержки людей и стимулирования развития сферы кредитования жилищного имущества, государством была разработана и введена в действие программа помощи ипотечным заемщикам, которые из-за тяжелого финансового состояния неспособны в полной мере погасить долг. Надо понимать, кто может воспользоваться этой поддержкой и куда для этого обращаться.

• 1 Постановления Правительства №373 и №961
• 2 Суть программы
• 3 Условия предоставления помощи ипотечникам

• 3.1 Кто может участвовать?
• 3.2 Требования к материальному положению
• 3.3 Требования к наличию недвижимого имущества

Постановления Правительства №373 и №961

Получение ипотеки сегодня является единственным для многих семей способом приобретения собственного жилья. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств. В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.

Федеральная программа помощи заемщикам

Поэтому некоторые граждане боятся оформлять ипотеку, так как предполагают, что в дальнейшем у них могут возникнуть сложности с возвращением займа. На это определенным образом влияет экономическая ситуация в стране.

С наступлением очередного кризиса государству пришлось финансово поддерживать ипотечных заемщиков. С этой целью был принят ряд нормативно-правовых актов. Так, 20 апреля 2015 года было утверждено Постановление Правительства России №373.

В нем шла речь об условиях предоставления помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не имеют возможности погасить задолженность. Изначально срок действия такой программы был установлен до конца 2016 года. Но позже его продлили до марта 2017 г.

В 2017 году средства на выплату помощи были полностью израсходованы. Поэтому действие программы временно приостановили. Вскоре фонд Правительства дополнительно выделил 2 миллиарда рублей на то, чтобы возобновить господдержку россиян и стимулировать развитие ипотечного кредитования.

В августе 2017 года было принято новое Постановление Правительства РФ №961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков».

Согласно ему, поддержка ипотечников, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, стала вновь доступной для граждан страны. Этим Постановлением были внесены некоторые коррективы в условия получения государственной помощи.

В июле 2019 года был принят Федеральный закон о поддержке ипотечного кредитования №157. В нем идет речь о помощи семьям с детьми в части погашения ипотечного кредита.

ФЗ № 157 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам» призван стимулировать граждан брать займ на покупку недвижимого имущества и не опасаться того, что они не смогут вернуть долг в срок.

Суть программы

Ипотека, как правило, выдается на срок 25-30 лет. Это достаточно продолжительный период. Спрогнозировать свое финансовое состояние гражданину, желающему взять деньги в долг под проценты, сложно.

Он может потерять работу, серьезно заболеть. Все это негативно отразится на платежеспособности. Если человек не сможет вовремя вернуть одолженные у банка деньги, то последний заберет купленную в ипотеку квартиру или дом. В итоге гражданин остается без финансовых средств и жилплощади.

Во избежании подобных ситуаций и была принята программа помощи ипотечным заемщикам. Суть заключается в том, что из бюджета выделяется определенная сумма денег на частичное погашение кредита. Также может предоставляться отсрочка основного платежа, снижение ставки процента.

Это позволяет семьям не копить годами финансовые средства на приобретение квартиры или частного дома, а стать владельцем недвижимости уже сегодня, оформив ипотеку и получив при необходимости помощь от государства. Для реализации госпрограммы было создано агентство ипотечного жилищного кредитования (или сокращенно – АИЖК).

Сегодня оно называется АО «ДОМ.РФ». Данная компания руководствуется в своей деятельности Постановлением Правительства №961, от 11.08.17 г.

Помогут понять, какую оказывает АИЖК помощь ипотечным заемщикам 2022, последние новости. Сегодня граждане, оформившие кредит на покупку жилья, могут рассчитывать на возмещение 30% от оставшегося долга, при условии, что его величина не превышает 1500000 рублей.

Ранее погашалось максимум 20%, но не больше 600000 рублей. Подобные изменения сделали помощь от государства более ощутимой. На остаток долга устанавливается более низкая процентная ставка на весь период кредитования (до 11,5%). За реструктуризацию комиссия не взимается.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву

Если ипотека выдавалась в иностранной валюте, тогда она трансформируется в займ в рублях по курсу Центробанка.

Условия предоставления помощи ипотечникам

Помощь государства действительно дает возможность многим семьям с финансовыми трудностями погасить ипотеку, оформленную для покупки квартиры или дома. Но воспользоваться такой поддержкой могут далеко не все.

Важно соблюдение ряда требований и условий. Они касаются личности заемщика, его материального положения, характеристик имеющегося недвижимого имущества. Задолженность в обязательном порядке должна быть в рублях.

Поэтому, если займ был взят в долларах или евро, то придется его переводить в местную валюту.

Кто может участвовать?

Человек, который желает получить помощь от государства в погашении ипотечного кредита, должен иметь российское гражданство. Иностранцам подобная финансовая поддержка не положена.

Претендент на частичное погашение займа бюджетными средствами должен относиться к одной из приведенных ниже категорий:

• лица, имеющие детей-инвалидов или сами являющиеся инвалидами любой группы;
• ветераны боевых действий;
• граждане, которые воспитывают одного и более детей младше 18 лет;
• люди, которые имеют на иждивении лиц до 24-летнего возраста;
• учащиеся (студенты, курсанты, аспиранты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и т.п).

Требования к материальному положению

Чтобы получить помощь от государства, необходимо доказать свое тяжелое финансовое состояние. Кредит частично погашается лишь в отношении тех лиц, которые действительно в этом нуждаются.

Среднемесячный совокупный доход семьи, оформившей ипотеку, рассчитанный за последние три месяца до подачи заявления, не должен превышать на каждого ее члена двойного размера прожиточного минимума (после вычета платежей по кредиту). Для каждого субъекта России этот показатель может быть разным.

Если заемщик отвечает этому требованию, тогда он может подать заявление на то, чтобы воспользоваться господдержкой. Свою неспособность погасить задолженность в полной мере нужно будет подтвердить документально.

Дополнительным условием для получения господдержки для валютных заемщиков является увеличение ежемесячного ипотечного платежа более, чем на 30%.

Требования к наличию недвижимого имущества

Ипотека предполагает предоставление банку в качестве обеспечения – недвижимое имущество, приобретенное за взятые в долг деньги. Данный объект должен отвечать ряду требований, чтобы у заемщика была возможность воспользоваться программой поддержки, предложенной государством.

Основные из требований приведены ниже:

• заложенное имущество является единственным местом проживания для заемщика;
• площадь квартиры: однокомнатной – не больше 45 кв.м., двухкомнатной – не более 65 кв.м., трехкомнатной – максимум 85 кв.м.;
• жилой объект числится в залоге у банка дольше года;
• если квартира находится в долевой собственности (например, мужа, жены и детей), то заемщик должен владеть не более 50%.

+7 (499) 288-73-46;
8 (800) 600-36-19

Это быстро и бесплатно!

Как получить помощь в сложной жизненной ситуации?

Многие граждане не знают, как получить поддержку государства в возврате ипотеки. Это приводит к появлению ряда вопросов, сложностей.

Рекомендуется придерживаться такого алгоритма действий:

• выяснить соответствие всем требованиям и возможность реструктуризации долга;
• уточнить, является ли кредитор участником госпрограммы;
• посетить банк, в котором оформлен займ. Необходимо обращаться в отдел по работе с просроченной задолженностью. Сообщить специалисту о своем желании воспользоваться правом на госпомощь;
• получить консультацию от работника банка. Специалист расскажет, какие документы придется подготовить и выдаст бланк, образец для написания заявления;
• сформировать комплект бумаг;
• явиться в банк и предоставить кредитору написанное заявление и подготовленные документы;
• дождаться решения уполномоченного органа;
• получить финансовую помощь.

Заявление с приложенными документами финансовая организация направляет в АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) для рассмотрения и вынесения решения о целесообразности предоставления поддержки. Комиссия изучает полученные материалы около месяца.

О принятом решении гражданин может узнать через свой банк. На руки деньги не выдаются.

Какие документы нужно подготовить?

Лучше подготовить комплект бумаг для АИЖК заранее. Тогда гражданин подаст заявку с первого раза, и, соответственно, быстрее получит государственную финансовую помощь.

В стандартный перечень документов входят:

• копии паспортов всех членов семьи заявителя, созаемщика, поручителей;
• бумага, подтверждающая вхождение в льготную категорию. Это может быть справка об инвалидности, решение органов опеки и попечительства об усыновлении, удостоверение ветерана боевых действий;
• справка о составе семьи;
• копии трудовых книжек всех членов семьи, заверенные кадровым отделом предприятий-работодателей;
• справки по форме 2-НДФЛ. В них должны быть указаны доходы за последние три месяца;
• копия ипотечного договора;
• банковские выписки;
• справка из Пенсионного фонда;
• договор купли-продажи квартиры, ДДУ;
• кадастровый паспорт на квартиру;
• выписка из ЕГРН на недвижимое имущество.

АИЖК или банк вправе расширить данный список документов. Точный перечень бумаг можно узнать, позвонив в кредитную организацию или АИЖК.

Список банков-участников

Предлагаемая АИЖК Дом РФ программа помощи заемщикам доступна далеко не всем гражданам. Это связано с рейтингом банка. Не все финансовые учреждения входят в число участников государственной программы.

Поэтому еще на этапе выбора банка стоит поинтересоваться, сотрудничает ли он с АИЖК. Участие в госпрограмме принимают исключительно те кредитные организации, которые аккредитованы Центробанком, доказали свою благонадежность и имеют высокие результаты деятельности.

Всего насчитывается около 100 финансовых организаций, в которых возможна реструктуризация долга, среди них стоит выделить:

• РосЕвроБанк;
• МТС банк;
• Сбербанк;
• Локо-банк;
• ЮниКредит;
• Росбанк;
• Газпромбанк;
• Абсолют;
• Альфа-банк;
• ВТБ 24;
• Райффайзенбанк;
• Восточный;
• Бинбанк;
• МКБ;
• ОТП банк;
• Уралсиб;
• ВБРР;
• Запсибкомбанк;
• Зенит;
• Кубань-Кредит;
• Глобэкс банк;
• Мособлбанк;
• Банк Левобережный;
• Российский капитал;
• Связь банк;
• Дельта-Кредит;
• СМП банк;
• Совкомбанк;
• Открытие;
• АК Барс банк.

Полный перечень кредитных учреждений, участвующих в программе поддержки заемщиков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, приведен на официальном сайте АИЖК. Тут же указаны контактные телефоны банков, чтобы граждане могли уточнить некоторые моменты, получить ответы на интересующие вопросы.

Таким образом, ипотеку оформляют тогда, когда нужно улучшить жилищные условия, а собственных сбережений не хватает. Государство в рамках программы помощи неплатежеспособным заемщикам предоставляет возможность реструктуризации долга для создания более благоприятных условий для его полного погашения.

Реализует такую поддержку АИЖК или АО «ДОМ.РФ». При этом заявление стоит подавать банку-кредитору, который включен в перечень участников госпрограммы. Перед обращением за помощью нужно убедиться в соответствии всем установленным законом требованиям. В 2022 году планируется реструктуризировать ипотеку по более, чем 1300 заявкам.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24 , Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38 , Регионы 8800-350-97-52

Источник: prozakon.guru

Программа помощи заемщикам: описание и условия получения

Покупка собственного жилья – мечта миллионов. Но к сожалению, у большинства граждан нет возможности купить квартиру сразу, единовременно заплатив необходимую сумму. Альтернативный вариант – оформление ипотечного кредита на приобретение жилья.

Прежде чем оформить ипотеку, важно изучить все ее условия: процентную ставку, размер ежемесячных выплат, общую сумму переплаты по займу. Вы должны быть уверены в стабильности своего финансового положения на срок ипотечного кредита. Просчитайте все риски и подготовьте финансовую подушку безопасности.

Не у всех желающих взять ипотеку есть средства на оплату первоначального взноса и последующих платежей. Кром того, в жизни случаются непредвиденные обстоятельства, которые препятствуют выплатам банковского кредита. Именно для таких случаев предусмотрена программа помощи ипотечным заемщикам. Что она из себя представляет и на кого распространяется, рассмотрим далее.

Что такое ипотека и как ее оформить

При жилищном кредите банковская организация дает вам необходимую сумму денег, на которую вы приобретаете квартиру или дом. Купленная недвижимость становится объектом залога, она обеспечивает возврат денег обратно банку.

Чтобы оформить ипотеку, нужно предоставить банку пакет необходимых документов:

• паспорт и его копию;
• военный билет;
• заявление и заполненную анкету банка;
• свидетельство о браке и брачный договор (если есть);
• справку о доходах;
• справку о составе семьи;
• документы по приобретаемой квартире (свидетельство о праве собственности, справка из БТИ и так далее).

По своему желанию вы имеете право предоставить характеристики с места работы или рекомендации от начальства для увеличения своих шансов для одобрение ипотеки. После подачи документов банк занимается рассмотрением заявки, после чего выносит решение об отказе или об удовлетворении вашего требования.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам – это современный инструмент банковских организаций. С наступлением в стране нестабильной экономической ситуации Правительство РФ в 2015 году разработало стратегию помощи заемщикам при ипотеке.

АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Это государственная организация, обязанность которой – сотрудничество с банками, которые выдают лицам долгосрочные жилищные кредиты. Важно понять, что программа помощи не совершает выплаты за заемщика, оказавшегося в трудной финансовой ситуации, а лишь помогает снизить ежемесячную денежную нагрузку.

В чем именно заключается помощь заемщикам:

1. Снижаются обязательства заемщика. Максимальная сумма поддержки не должна превышать 30% от остатка суммы займа, но не более 1 500 000 рублей.
2. Замена валютной ипотеки на на рублевую. Процентная ставка при этом выше 11,5% годовых.
3. По согласованию лица и кредитной организации можно направить весь размер помощи на погашение основного долга, то есть уменьшить ежемесячный платеж.
4. Возможность снижения сроков выплаты до 1,5 лет или уменьшения ежемесячного платежа до 50% от основной суммы.

Важно. Бытует мнение, что банки неохотно предоставляют льготы заемщикам. На самом деле это неверно, так как понесенные убытки компенсирует государство.

Для получения помощи жилищный займ должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на предоставление государственной помощи. Также необходимо, чтобы квартира соответствовала ряду требований. Прежде всего, она должна быть единственным объектом ипотеки у заемщика, а стоимость одного квадратного метра не должна быть более 60% средней стоимости среднестатистической квартиры в вашем регионе.

Кто имеет право на помощь АИЖК

Для начала разберемся, на кого распространяется помощь ипотечникам АИЖК.

Поддержкой агентства имеют право воспользоваться следующие категории населения:

• опекуны и лица, имеющие несовершеннолетних детей;
• участники боевых действий;
• инвалиды и лица, имеющие детей-инвалидов;
• лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (учащиеся, студенты, аспиранты).

Помимо этого, к программе предъявляются следующие требования:

1. Банк должен быть участником программы помощи.
2. Текущий доход заемщика должен упасть минимум на 30%.
3. Оформление кредита не позднее чем за 12 месяцев до даты обращения с заявлением о предоставлении государственной помощи.

Сумма задолженности роли не играет. Сотрудничество заемщика и кредитной организации происходит через выбранный банк-агент, в который гражданин обращается с подготовленным заявлением.

Помимо заявления, понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина и его копию;
• справку о доходах установленного образца (за последние 3 месяца);
• трудовую книжку или трудовой договор (с копией);
• ипотечный договор;
• документ, подтверждающий ваш социальный статус (инвалид, опекун, участник боевых действий).

Порядок участия в программе

Программа АИЖК по ипотеке состоит из следующих этапов:

1. Обращение в кредитную организацию с заявлением. Лицо обращается в свой банк, в котором был оформлен договор об ипотеке. Вместе с ним он прикладывает заявление с просьбой о помощи. Если на момент обращения организация лишилась лицензии Центрально Банка РФ, то сотрудничать придется с банком-преемником. Вместе с заявлением предоставляется подготовленный заранее пакет документов. Гражданин обговаривает с сотрудниками банка дальнейшие условия о сотрудничестве.
2. Рассмотрение заявления. Кредитор изучает вашу просьбу, проверяет, соответствует ли она предъявляемым критериям и актуальна ли на сегодняшний день. В случае возникновения непониманий обращается к вам с просьбой предоставить необходимые данные и документы. Далее кредитный комитет выносит решение. Банк самостоятельно устанавливает сроки рассмотрения заявления и вынесения итогового решения.
3. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору. Завершающий этап процесса оформления ипотечной помощи. Ее меры будут направлены индивидуально для каждого заемщика, помощь не освободит гражданина от полного погашения долга или начисления процентов.

Практика предоставления помощи показывает, что надеяться на помощь могут в основном заемщики по валютной ипотеке. То есть все остальные категории граждан, скорее всего, получат отрицательный ответ.

Заключение

Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Нельзя однозначно сказать, чего больше. Да, она помогает приобрести жилье в собственность. Но в то же время и требует постоянных платежей на протяжении десятков лет.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК сослужит хорошую службу лицам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Но лучше заранее просчитать всевозможные риски и попытаться их избежать. Внимательно отнеситесь к выбору банка, ипотечной программы, выясните точную сумму вашей переплаты по кредиту. И тогда вам точно не придётся думать о программе АИЖК.

Источник: 101jurist.com

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Суть программы помощи

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода. То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей.

Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

1. Снижение процентной ставки;
2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

В 2021 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Требования к недвижимости

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

1. Находиться на территории России;
2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:

• 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
• 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
• 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Необходимые документы

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

В него войдут:

1. Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
2. Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
3. свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
4. ветеранское удостоверение установленной формы;
5. справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
6. бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
7. Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
8. ксерокопии страниц трудовой книжки;
9. взятые на работе справки 2-НДФЛ;
10. справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
11. выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
12. выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
13. Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
14. График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
15. Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
16. Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Схема получения помощи

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

1. Нужно узнать, какой отдел банка занимается данным вопросом. Обычно это подразделение по работе с должниками (или с просроченной задолженностью). По телефону или через сайт нужно выяснить его местонахождение и контактные данные.
2. Позвонив в отдел или подъехав лично, заемщик уточняет, какие документы ему предстоит собрать для представления в банк.
3. Собрав нужные бумаги, гражданин направляет их в финансовую организацию вместе с заявлением-анкетой. В ней указывается причина, по которой заемщик обращается за государственной помощью.
4. Получив пакет бумаг от должника, финансовое учреждение отправляет их в АИЖК – на проверку. Считается, что в среднем она продолжается около месяца. Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.
5. Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
6. При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
7. На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
8. Из архива банка запрашивается прежняя закладная. Ее приходится ждать 2-4 недели.
9. Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы отдаются на регистрацию. На этом процедуру можно считать завершенной.

Список банков

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Назовем лишь некоторые из них:

1. Непосредственно АИЖК;
2. Сбербанк;
3. Банк ВТБ
4. Альфа-банк;
5. Банк Открытие;
6. ВТБ 24;
7. Банк ЮниКредит;
8. Росбанк;
9. Бинбанк;
10. Райффайзенбанк;
11. Россельхозбанк;
12. Московский Кредитный Банк;
13. Банк Санкт-Петербург;
14. Абсолют Банк;
15. Дальневосточный Банк;
16. ОТП Банк и др.

Источник: ipotekunado.ru

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2022 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2022 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению о реструктуризации от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

• принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
• рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

• 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
• 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
• свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2022 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Последние изменения

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Базовое условие для участия в программе — принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

• ветераны боевых действий;
• родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
• инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
• граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

Также имеются и ограничения для заявителей по:

• показателям их доходов,
• наличие у заемщика иного жилья,
• месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
• дате заключения изначального кредитного соглашения.

Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Продление программы помощи ипотечным заемщикам
Похожие статьи

1. Льготная ипотека для многодетных семей в 2022 году
2. Как можно бесплатно получить квартиру от государства в 2022 году
3. Компенсация и помощь при пожаре дома в 2022 году
4. Какую помощь можно получить от государства

8 февраля 2017, 16:05 Дек 28, 2021 12:48 Льготы всем Ссылка на текущую статью

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!
Комментарии

Денис , 16 февраля 2019 в 13:20

Здравтсвуите! в 2019 году реструктуризацию продлили государство или еще нет? в сбере в январе сказали, что с ними еще не был заключен договор на продление реструктуризации.

Администратор Мария , 16 февраля 2019 в 15:16

Кредитор должен являться участником программы помощи и заключить с АИЖК соответствующее соглашение о сотрудничестве. Перечень заключивших такое соглашение организаций размещен на официальном сайте АИЖК.

Анна , 1 декабря 2020 в 10:21

Могу ли я рассчитывать на какие либо льготы, компенсацию или выплату, если у меня ипотека, один несовершеннолетний ребенок 2011 года, мне 33 года, квартира 51 кв.м.

Администратор Мария , 1 декабря 2020 в 14:33

Нет, в настоящее время меры господдержки по погашению ипотечных займов предусмотрены только для семей, где 2 и более детей, при условии, что 2 или последующие дети родились в 2018 г. и позже (в виде рефинансирования займа на льготных условиях), а также в форме погашения до 450.000 р. долга для семей с 3 и более детьми.

Ольга , 8 марта 2021 в 16:14
Здравствуйте, на данный момент времени программа помощи ипотечным заемщикам действует?
Администратор Мария , 9 марта 2021 в 10:20

1. Именно в плане погашения части долга по договору ипотечного кредитования программа действует только для отдельных многодетных семей. ФЗ-157 от 03.07.2019 предусмотрена возможность возникновения у граждан — заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам) при рождении у них в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. 3-го или последующих детей права на получение господдержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. р. Подробнее см. https://дом.рф/mortgage/family-support/
2. Для оказавшихся в сложной финансовой ситуации заемщиков предусмотрены следующие виды помощи:
— Ипотечные каникулы
— Реструктуризация долга от своего банка.
Подробнее об этом см. https://спроси.дом.рф/instructions/tsentr-podderzhki-ipotechnykh-zayomshhikov/ и https://спроси.дом.рф/instructions/restrukturizatsiya-dolga/
3. Кроме того, компания ДОМ.РФ создала Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации, в том числе из-за пандемии коронавирусной инфекции. Консультацию по вариантам решения вопроса можно получить по бесплатному номеру 8 800 700 56 77 или на сайте спроси.дом.рф https://спроси.дом.рф/

• Боевых действий
• Ветераны труда
• Ветераны ВОВ
• Труженики тыла
• Военной службы
• Дети войны

Источник: lgoty-vsem.ru