Программа нпф что это

Содержание

Что такое НПФ? (Негосударственный пенсионный фонд)

НПФ (негосударственный пенсионный фонд) представляет собой особую организационно-правовую форму некоммерческой организации соцобеспечения, которая занимается обязательным пенсионным страхованием, а также негосударственным пенсионным обеспечением.

НПФ начали появляться в России еще в 90-е годы прошлого века, после опубликования указа президента «О негосударственных пенсионных фондах» (16.09.1992 № 1077). В настоящее время деятельность НПФ в нашей стране регулируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» (ФЗ № 75). По данным на осень прошлого года в целом в России функционируют 137 официально зарегистрированных НПФ.

Чем занимается НПФ?

Деятельность НПФ можно разделить на три основных вида. Во-первых, НПФ занимается негосударственным пенсионным обеспечением (НПО), во-вторых – обязательным пенсионным страхованием (ОПС) и, в-третьих, – профессиональным пенсионным страхованием (ППС).

После 2010 года структура пенсии гражданина РФ изменилась – теперь она состоит из страховой и накопительной. На первую уходит 16 % ФОТ (фонда оплаты труда) из отчисления работодателя, а на вторую – 6 %. Взносы, направляемые на страховую часть пенсии, расходуются на денежные выплаты людям, которые сейчас получают пенсию, а накопительной частью можно распоряжаться самостоятельно. Накопительную часть пенсии каждый гражданин РФ может перенести в НПФ.

Почему деньги в НПФ пропадут? / Негосударственные пенсионные фонды в России

Накопительная часть инвестируется пенсионным фондом и приносит доход. При этом доходность инвестиций НПФ в среднем превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда РФ, соответственно, и размер пенсионных накоплений граждан-клиентов НПФ повышается.

Когда клиент заключает с фондом договор о негосударственном пенсионном обеспечении, все перечисляемые по договору НПО пенсионные взносы будут отражаться на пенсионном счете клиента. Средства, доверенные в управление НПФ, будут инвестироваться в интересах клиента, принося доход.

Что представляет собой корпоративное пенсионное обеспечение? По сути, это специальный вид пенсий людей отдельных профессий. Если за рубежом этот вид пенсионного обеспечения достаточно популярен, то в России он пока носит частный характер и не имеет полноценной законодательной базы.

Нужно ли опасаться НПФ?

Достаточно часто люди, не знакомые с принципами работы негосударственных пенсионных фондов, опасаются доверять им управление своими сбережениями. Однако не стоит переживать зря, ведь основная задача НПФ – подарить человеку финансово независимую старость.

Чтобы определиться с уровнем доверия к тому или иному фонду, можно ознакомиться с актуальными рейтингами НПФ. Такие рейтинги составляют несколько раз в году для того, чтобы наглядно проиллюстрировать эффективность работы того или иного фонда. Деятельность НПФ обязательно лицензируется, поэтому «случайных» организаций на этом рынке нет.

Еще одним немаловажным аспектом является то, что деятельность НПФ постоянно находится под контролем целого ряда структур, среди которых Счетная палата, Пенсионный фонд РФ, Федеральная служба по финансовым рынкам, а также независимые аудиторы и актуарии.

Законодательной базой деятельности НПФ служат федеральные законы «О негосударственных пенсионных фондах» ( ФЗ № 75), «О некоммерческих организациях ( ФЗ № 14), а также ряд других нормативно-правовых актов.

Источник: www.hmnpf.ru

НПФ — что это и как работает простыми словами

При постоянно изменяющихся условиях пенсионной системы РФ многие жители нашей страны стали проявлять интерес к негосударственным пенсионным фондам. НПФ – это некоммерческие организации, занимающиеся сбором, инвестированием и распределением пенсионных накоплений населения.

Негосударственные пенсионные фонды специализируются на следующих видах деятельности:

Аккумулирование пенсионных накоплений (участник НПФ перечисляет пенсионные взносы для формирования пенсии),
Управление пенсионными взносами (НПФ самостоятельно принимает решение об инвестировании пенсионных взносов в ту или иную сферу),
Распределение прибыли (доход, полученный в результате инвестиций, направляется в пользу участников НПФ, на формирование страхового капитала организации и т.д.)
Выплата накопительной части трудовой пенсии.

Основное отличие НПФ от государственного пенсионного фонда состоит в следующем: НПФ привлекает максимальное количество участников и направляет полученные средства в инвестиции с целью получения максимальной выгоды. Государственный пенсионный фонд стремится лишь к сохранению и сбору пенсионных накоплений, не ставя ключевой целью получение дополнительного дохода. Таким образом, оставив деньги в распоряжении государства, вы можете рассчитывать на гарантированную, но невысокую доходность.

НПФ и Пенсионный фонд: отличия

Ежемесячно 22% от зарплаты работника работодатель перечисляет в пенсионный фонд, из них страховая часть составляет 16% отчислений, а накопительная – 6%. Страховая часть отражается в виде страховых прав (баллов) и фактически используется для выплаты пенсий пенсионерам. Накопительная часть – это реальные сбережения человека, которые пенсионный фонд вправе инвестировать, а позднее вместе с полученным доходом вернуть на счет физического лица. Решение о направлении накопительной части пенсии в какую — либо организацию (в государственный ПФ или НПФ) принимается каждым работающим гражданином РФ самостоятельно, по своей воле. Принуждение к выбору пенсионного фонда по требованию работодателя или иных лиц незаконно.

Перевод пенсионных накоплений из Государственного пенсионного фонда в НПФ позволяет получить большую пенсию, так как госфонд инвестирует сбережения участников только в ценные бумаги, что не приносит большой прибыли. Его клиентам необходимо определить управляющую компанию, после чего – инвестиционный портфель, который она готова предложить.

При переходе в НПФ определяться с управляющими компаниями нет необходимости – фонд самостоятельно делает свой выбор, при этом может быть определено сразу несколько частных управляющих компаний.

Крупные НПФ готовы предложить различные варианты пенсионных программ, что дает возможность участнику фонда выбрать подходящие для него сроки накопления, периодичность пополнения и получения выплат (пенсионные программы страхования описаны в Правилах каждой НПФ). Важно отметить, что инвестиции не могут составлять более 50% от имеющихся резервов фонда, а при инвестициях с высоким риском – не более 10% капитала.

Принцип работы НПФ

Суть работы НПФ состоит в следующем: фонд принимает и аккумулирует сбережения участника на индивидуальном счете. Имеющиеся сбережения направляются в соответствии с политикой организации в инвестиционные продукты. Наиболее часто негосударственные пенсионные фонды выбирают в качестве инвестиций облигации российских эмитентов, банковские депозиты, акции российских компаний – это позволяет получить повышенную доходность при минимальных рисках.

Доходность НПФ – это показатель, позволяет узнать, какую прибыль получает фонд для своих клиентов. При этом выделяют:

Инвестиционную доходность НПФ (это размер прибыли, полученную фондом в результате инвестиций с помощью управляющих компаний. Показатель формируется по итогам отчетного года на основе данных УК). Инвестиционная доходность – это абсолютное значение прибыли НПФ. Среднее значение доходности в 2018 г – 5-6%
Начисленная доходность (это сумма средств, которая отражается на индивидуальном счете участника НПФ в качестве полученного дохода в результате инвестиционной политики организации). Начисленная доходность рассчитывается после вычета из показателей затрат, связанных с инвестициями НПФ (на оплату услуг управляющих компаний, формирования собственного капитала и т.д.). Средние значения крупных НПФ в 2018 – 4-5%.

Важно отметить, что доход от инвестиций зачисляется на счет участника НПФ после нахождения пенсионных сбережений в одной организации более 5 лет. При досрочной смене НПФ доход теряется.

Государственные и коммерческие НПФ — топ 10

Среди крупнейших пенсионных фондов можно выделить следующие организации:

НПФ Сбербанка,
Лукойл – гарант,
Будущее НПФ,
Газфонд,
ВТБ,
РГС,
КИТ Финанс,
Доверие,
Большой МНПФ,
Промагрофонд.

Рейтинг пенсионных фондов представлен по нескольким критериям: например, самый крупный портфель, самый высокий уровень доходности и т.д. Отдельно взятый НПФ может быть лидером по одному критерию и уступать по показателям в другом. В целом, рейтинги надежности пенсионных фондов в многочисленном виде представлены в сети Интернет, но большинство из них формируется на основе официальных источников – используются публикации РБК, Pensiamarket, Investfunds). Первые два ресурса используют для своих расчетов показатели доходности за последние несколько лет, Investfunds публикует ежегодные рейтинги. Также изучить доходность или статистику можно на сайте самих НПФ — крупные участники рынка не скрывают данных.

Как перейти из одного НПФ в другой, сроки, необходимые документы

Если доходность выбранного НПФ перестала удовлетворять или его деятельность вызывает сомнения, можно перевести свои пенсионные отчисления в другой пенсионный фонд. Процедура смены организации по обязательному государственному пенсионному страхованию регламентирована законодательством РФ.

Для смены пенсионного фонда нужно написать заявление в пенсионный фонд, где на данный момент размещены накопления. Рекомендуется менять свой НПФ не чаще, чем один раз в пять лет с целью сохранения инвестиционного дохода. Если обстоятельства не позволяют ждать, можно оформить заявление на досрочный переход – в такой ситуации пенсионные накопления будут переданы на следующий год с удержанием части инвестиционной прибыли.

При смене НПФ необходимо изучить деятельность выбранной организации:

Узнать опыт НПФ на рынке,
Выяснить репутацию компании,
Изучить значения доходности от инвестирования пенсионных взносов.

Вышеуказанную информацию можно также получить на странице Банка России. Переводить деньги в фонды, не имеющие рейтинга, нецелесообразно и рискованно.

Размещение пенсионных накоплений в одном из крупнейших пенсионных фондов позволяет быть уверенным в сохранности своих сбережений благодаря стабильной работе и надежности выбранного учреждения, а грамотная инвестиционная политика фонда позволяет приумножить сбережения и уберечь их от обесценивания.

Автор статьи
Наталья Александрова

Специалист по обслуживанию физических лиц в одном из крупных банков РФ. Имеет высшее финансовое образование и более чем 10 летний опыт работы в банке. Отлично разбирается в кредитовании, расчетно-кассовом обслуживании

Источник: xn—-7sbc4airdi7c.xn--p1ai

Как увеличить пенсию и не терять накопления из-за инфляции: выбираем надежные НПФ

Госдума в очередной раз продлила заморозку накопительной части пенсии — на этот раз до 2025 года. Однако все отчисления, которые ваши работодатели успели внести с 2002 по 2013 год, до сих пор хранятся на индивидуальных пенсионных счетах в ПФР. И эти деньги можно перевести в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), самые лучшие из которых показывают достаточно высокую доходность. Рассказываем, почему не стоит опасаться надежных НПФ, в какой форме выплачивается накопительная часть пенсии и как она наследуется.

Как работают негосударственные пенсионные фонды

НПФ инвестируют деньги вкладчиков, чтобы они не обесценивались со временем. Когда вы выходите на пенсию, сумма ваших вкладов плюс проценты начинают постепенно выплачиваться вам в виде пенсии. Есть два способа увеличить пенсию с помощью НПФ.

Нарастить накопительную часть государственной пенсии

Вы можете оставить накопительную часть пенсии, отчисления на которую пришли с 2002 по 2013 год, в ПФР. Счета все равно останутся персональными, их можно пополнять самостоятельно — тогда государственная пенсия будет больше. А еще эти деньги можно перевести в один из НПФ с большой доходностью.

Управляющая компания госфонда — ВЭБ.РФ — показывает стабильную доходность, но она едва превышает инфляцию. Негосударственным фондам же доступны и высокорисковые инвестиции. Однако и комиссия у них выше.

Сформировать дополнительную пенсию

С любым НПФ можно заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Это позволит организовать себе вторую, дополнительную, пенсию. Многие фонды одновременно и участвуют в системе обязательного пенсионного страхования, и предлагают индивидуальные пенсионные планы. Поэтому есть варианты — воспользоваться предложениями разных фондов или довериться одной компании. Кроме того, вы можете хранить накопительную часть пенсии в одном НПФ, а формировать пенсию во втором.

Чем отличаются накопления в ПФР и НПФ

Пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии — 16% от дохода сотрудников — работодатель перечислял в Пенсионный фонд России на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% уходили на личные счета работников в ПФР или НПФ.

Эти деньги до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. С 2014 года и как минимум до 2025-го действует мораторий на накопительную часть, поэтому все 22% отчислений идут на страховую пенсию. Однако любой человек может формировать свою пенсию самостоятельно и перечислять отчисления со своих сбережений, а также перевести накопительную часть в НПФ, чтобы максимально нивелировать эффект инфляции на сбережения. Прежде чем выбрать, оставлять ли средства в ПФР или начать работу с негосударственным пенсионным фондом, сравним их работу и предложения.

ПФР (через ВЭБ.РФ)	НПФ
Стиль инвестирования	Консервативный	До 10% от средств могут вкладывать в высокорисковые активы
Доходность	Средняя, как правило, равна или чуть выше инфляции	Зависит от качества управления капиталом в конкретном фонде. Задача минимум — не ниже инфляции, сверхзадача — превысить инфляцию на 5–20%
Защищенность средств	Все накопления застрахованы АСВ	Сбережения у НПФ, участвующих в системе обязательного пенсионного страхования, застрахованы, у остальных — нет. Инвестиционный доход при отзыве лицензии или банкротстве фонда сгорает
Способ выплаты накоплений	Пожизненная и срочная пенсия, единоразовый платеж. И накопительную, и страховую пенсию платят в одном месте	Пожизненная и срочная пенсия, единоразовый платеж. Страховую пенсию придется получать в ПФР, а накопительную — в негосударственном фонде
Правила наследования	Если вкладчик умер до назначения пожизненной пенсии, то средства наследуются по общим правилам. Если после, то остатки средств остаются в фонде в полном объеме	Зависит от условия договора в конкретном фонде
Правила смены фонда	Перевести сбережения из ПФР в любой НПФ или вернуться обратно можно без потерь один раз в пять лет	Перевести сбережения из ПФР в любой НПФ или вернуться обратно можно без потерь один раз в пять лет
Степень участия вкладчиков	Единственная управляющая компания — ВЭБ.РФ	Вкладчик не принимает участия в выборе УК и инвестиционного портфеля
Комиссия страховщика	До 1,1% от суммы накоплений	Как правило, выше, чем у ПФР, на 0,5–1%

Стоит ли опасаться НПФ

У НПФ должна быть лицензия и госгарантии

Главное, что должно быть у НПФ, — это лицензия, которая дает ему право работать с пенсионными деньгами. Лицензию можно проверить на сайте НПФ или в реестре Банка России. Фонд должен быть участником системы гарантирования прав застрахованных, о чем можно узнать из реестра Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

На накопительном этапе (период до назначения пенсии) под гарантии попадают остатки на счетах граждан, кроме незафиксированного инвестдохода (его фиксируют каждые пять лет). Если фиксинг пройден, инвестдоход включается в общую сумму накоплений. На этапе назначения выплат гарантируется вся сумма остатков на счете застрахованного. «Важно, чтобы фонд был надежным и просуществовал до окончания вашей пенсии, успев вам все выплатить, потому что в случае отзыва лицензии у НПФ при переводе накопительной части пенсии государство гарантирует лишь сумму переведенных в фонд пенсионных накоплений, а инвестдоход, заработанный фондом, не гарантируется АСВ в рамках госгарантирования пенсии», — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

Из чего складывается надежность НПФ

Срок работы НПФ. В идеале — от десяти лет. Особенно полезно посмотреть, как фонд вел себя в сравнении с другими НПФ в самые худшие годы (например, в 2008 и 2018 годах), а также в лучшие (в 2020-м), оценив, насколько управляющие компании фонда грамотно строят стратегию. Если худшие и лучшие годы в последний пятилетний период не попадают, то их следует дополнительно посмотреть.
Размер активов. «Важно выбирать крупные НПФ, в идеале — входящие в группы системной значимости для РФ, например Сбер, ВТБ, «Газпром» и так далее, — объясняет она. — У таких НПФ высокая надежность».
Место в рейтинге. Этот показатель также говорит о максимальной надежности. «Помните: в НПФ ваша будущая пенсия, абы кому ее лучше не доверять, — продолжает финансовый советник. — Топ-5 фондов по активам имеют максимальный рейтинг».

Рейтинг надежности показывает, насколько фонд способен выполнять свои обязательства и противостоять рискам. Списки бывают разные. Например, ранжированный по объему пенсионных накоплений расскажет, кто получил от граждан больше накопительной пенсии, что говорит о доверии к ним населения. Рейтинг доходности НПФ покажет, кто больше всего заработал прибыли, управляя пенсионными накоплениями своих клиентов.

Агентства оценивают НПФ комплексно: бухгалтерскую и специализированную отчетности фонда, информацию об акционерах и их репутацию, внутренние документы, определяющие корпоративное управление и риск-менеджмент, качество инфраструктуры, величину активов, число клиентов, а также показатели доходности.

Наивысший уровень надежности имеют фонды с рейтингом «ruAAA». «Эксперт РА» присвоил его этим НПФ:

НПФ Сбербанка;
«Газфонд»;
«ВТБ Пенсионный фонд»;
«Газфонд пенсионные накопления»;
«Эволюция»;
«Открытие».

«Рейтинг ниже «ruА-» говорит о том, что фонд не слишком крупный, так что есть шанс, что он может не дотянуть до вашей пенсии», — поясняет Наталья Смирнова. Хотя, по словам директора методологического департамента НРА Юрия Ногина, выбор НПФ с невысоким рейтингом тоже возможен, если, например, это региональный фонд, инвестирующий средства по территориальному признаку, где проживает застрахованный человек.

Почему выбирать НПФ только по доходности опасно

Гнаться за высокой доходностью, не учитывая надежность фонда, опасно, предупреждает финконсультант Наталья Смирнова: «Высокую доходность можно найти в других инструментах (например, брокерский счет с акциями), поэтому лучше выбрать умеренные обещания по процентам».

Одного года для оценки доходности фондов мало, лучше всего оценивать на горизонте не менее трех лет. В течение короткого срока могут быть и годы падения фондовых индексов, и годы взлета, поэтому можно попасться на ложные выводы.

Как начать копить на дополнительную пенсию: пошаговая инструкция

В первую очередь найдите надежный НПФ, который предложит приемлемые условия по возврату внесенных средств и наследованию суммы накоплений. С 2021 года фонды обязали публиковать на своих сайтах паспорта пенсионных продуктов — короткие документы с четко прописанными условиями и рисками.
Заключите договор с выбранным НПФ. Это можно сделать онлайн, если у фонда есть такая услуга.
Переводите отчисления вовремя. Как правило, ограничений на способы зачисления денег у НПФ нет.
Не забывайте ежегодно оформлять налоговый вычет за добровольное пенсионное страхование. От налоговой есть ограничение: вернуть 13% можно только с суммы, не превышающей 120 тыс. рублей, то есть вы получите возврат максимум 15,6 тыс. рублей.
Пересчитывайте сумму взносов хотя бы раз в три — четыре года. Инфляция — штука коварная: если за 30 лет до выхода на пенсию вы подсчитали, что вам для нормальной жизни в старости нужно 40 тыс. рублей, то уверяем, уже через пару лет после подсчета эта сумма окажется недостаточной.

18.10.2022 19:31

Как после выхода на пенсию получить деньги из НПФ

После выхода на пенсию вкладчик имеет право выбрать, как получить деньги:

Единоразовый платеж (если накопленная сумма не превышает 5% от общего размера выплат).
Пожизненная пенсия. Накопленные средства делят на 264 месяца и перечисляют равными частями каждый месяц.
Срочная пенсия. Вкладчик определяет период, в течение которого фонд будет выплачивать деньги. По закону срок не может быть меньше десяти лет. Этот вариант доступен только тем клиентам, которые совершали добровольные взносы.

Частые вопросы

Стоит ли переводить накопления в НПФ

Ответить однозначно на вопрос, стоит ли переводить накопления в НПФ, нельзя. Это должно быть добровольное и взвешенное решение каждого человека, так как за этим выбором следуют риски и ответственность. Доходность у НПФ выше, но если выбрать ненадежного партнера, то нет гарантий, что вы вернете себе сбережения, — добровольные отчисления не попадают в систему страхования вкладов.

Что будет с деньгами после смерти вкладчика

Накопления в НПФ передаются по наследству, но все зависит от условий. К примеру, некоторые фонды прописывают в договоре дополнительные условия — как правило, полная сумма наследуется только в том случае, если пенсию еще не начали выплачивать, или наследникам передается только часть накоплений.

Накопления переходят в наследство по тем же правилам, что и остальное имущество. Однако в некоторых НПФ при заключении договора можно составить свой список наследников, и тогда это могут быть любые люди, не обязательно близкие родственники.

Можно ли сменить НПФ

Менять негосударственный пенсионный фонд можно. Однако не рекомендуется делать это чаще, чем один раз в пять лет, иначе можно потерять накопленный инвестиционный доход. Чтобы накопления перешли в следующий фонд, нужно до 1 декабря текущего года на портале «Госуслуги» оставить заявление о переходе:

из одного негосударственного пенсионного фонда в другой;
из негосударственного пенсионного фонда в ПФР;
из ПФР в негосударственный пенсионный фонд.

Деньги, которые вы получите обратно, называются выкупной суммой. Она зависит от условий договора, а потенциальным вкладчикам должны объяснить условия возврата средств. В одних НПФ с вас могут удержать часть процентов, а где-то удержат даже больше, чем вы вложили. Поэтому нужно комплексно выбирать НПФ — изучать не только доходность, надежность, но и такие детали, как условия возврата вложений.

Что будет, если НПФ обанкротится или у него аннулируют лицензию

Если НПФ объявит себя банкротом или у него аннулируют лицензию, начнется процесс ликвидации. АСВ в этот момент возьмет на себя управление только теми фондами, которые участвуют в системе обязательного пенсионного страхования. Если НПФ занимался только дополнительными негосударственными пенсиями, то ликвидацию проводят учредители.

Пройдут оценку стоимости все активы фонда — ценные бумаги, недвижимое и движимое имущество. Найденные активы распродаются. Весь процесс может занять до двух — трех лет.

В случае добровольных пенсий вырученные деньги распределяют в такой строгой очередности:

вкладчики, которые уже получают пожизненную пенсию. Им назначают новый фонд — его выберут по конкурсу. Победит тот НПФ, кто предложит максимальные пенсии старым клиентам ликвидированного фонда;
те, кто вышел на пенсию и планировал получать ее в течение определенного количества лет, получат средства одной суммой. Она должна быть не менее выкупной суммы. Если распродажа активов прошла неэффективно, то можно получить обратно и значительно меньше;
те вкладчики, которые еще копят. Деньги распределяются пропорционально размеру их средств на счетах фонда, возврат приходит одной суммой;
компании, которые перечисляли средства за своих сотрудников в ликвидированный НПФ.

Кто контролирует деятельность негосударственных пенсионных фондов

Существует три уровня контроля НПФ: внутренний, государственный и вневедомственный. В первом случае за работой следят совет фонда, попечительский совет и ревизионная комиссия. Во втором уровне контроля подключается Федеральная служба финансовых рынков. В третьем — системный депозитарий (следит за составом и структурой пенсионных резервов), независимый аудитор (проверяет финансово-хозяйственную работу НПФ) и независимый специалист по страховой математике.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

Подробная информация об НПФ: что это такое, структура и специфика деятельности

Система пенсионного обеспечения претерпевает в нашей стране регулярные изменения, ее реформа не прекращается ни на год. Обязательное пенсионное страхование позволяет не только обеспечить пенсионеров, но и скопить средства будущим получателям пенсий.

НПФ – это одно из средств осуществления таких накоплений и обеспечения будущим старикам их достойной в финансовом отношении старости. Что же это такое, как работает, и как сотрудничать с такими организациями – поговорим в статье.

Общая информация

Аббревиатура НПФ является общепринятой и расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. В более широком смысле к этому понятию также относят и управляющие организации, которые созданы в целях управления тем или иным фондом.

Как устроен негосударственный пенсионный фонд

Управлять накоплениями граждан на будущий заслуженный отдых в соответствии с законом может лишь организация. Предприниматель или физическое лицо в целях исключения рисков не могут осуществлять подобную деятельность.

Ранее такая организация создавалась в некоммерческой форме. С 2016 года все эти фонды должны были быть реорганизованы в акционерные. Исключение – не осуществление деятельности в рамках обязательного страхования, а только добровольного. Но и в последнем случае с 2019 года такое компании должны были быть преобразованы.

Для начала деятельности компания должны пройти регистрацию, а после обратиться в Центробанк с заявлением о выдаче лицензии и соответствующим пакетом документов. После получения разрешения фонд может привлекать клиентов, управлять их накоплениями. При этом вся деятельность должна строго подчиняться законодательным требованиям.

Важно! Одним из важных обязанностей таких организаций – раскрытие информации о своей деятельности. Речь идет как о предоставлении доступа гражданам к информации об их накоплениях и результатах инвестирования, так и о раскрытии финансовых показателей деятельности.

Какими законами регулируется работа фонда

Деятельность рассматриваемых фондов влияет не только на размер и вообще возможность получения будущим пенсионером накопительной части пенсии, но и на стабильность всей государственной пенсионной системы в целом. Следовательно, со стороны государство необходимо правовое регулирование создания и работы таких организаций.

Базовым нормативным документом в этой сфере является закон, регулируются систему пенсионного страхования, он имеет номер 167-ФЗ и был подписан Президентом 15.12.2001. После издания акта он претерпел многочисленные изменения, которые следует учитывать.

Непосредственно работу фондов регламентирует закон 75-ФЗ от 07.05.1998 также в свежей редакции.

Документом установлены:

основные термины;
порядок создания и функционирования фондов;
гарантии исполнения ими своих обязательств;
основные правила инвестирования;
предоставление им отчетности и ведение учета;
правила контроля за его деятельностью;
прекращение его работы;
порядок реорганизации при необходимости.

Внимание! Этим же законом предусматривается обязательное требование в части получения фондом на осуществление им подобной деятельности специального разрешения – лицензии. Выдается она регуляторов в этой сфере – Центральный Банком.

Поскольку контролирующим государственным органом в сфере деятельности фонда выступает Банк России, то в пределах своей компетенции он также издает правовые акты.

В частности, его инструкциями и указаниями регулируются:

правила выдачи лицензии (перечень необходимых документов, требования к соискателям, процедура);
порядок предоставления сведений из реестра лицензий;
типовые формы (например, страховых правил фондов) и др.

Также некоторые процедурные вопросы в части накоплений (их размещение, перевод из одной организации в другую и т.п.) регламентируются актами Правительства РФ.

Специфика деятельности

Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.

Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.

Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.

Важно! Деятельность фондов застрахована, в связи с чем гражданину гарантируется, что скопленные им деньги не пропадут.

Как стать клиентом НПФ

Основным документом, регламентирующим отношения между управляющей накоплениями организацией и ее клиентом, является договор. Он должен быть заключен как в отношении обязательных отчислений, так и в случае накопления средств на будущее негосударственное пособие.

Переводить ли накопления в НПФ

Однозначно ответить на вопрос, целесообразно ли иметь «копилку» в негосударственном фонде, не представляется возможным. Инвестиционная деятельность таких организаций имеет определенные риски, и во всяком их доходность зависит от множества факторов.

Выбор конкретного фонда также играет важную роль, некоторые из них принесли застрахованным лицам доход более 10% годовых, другие – оставили в минусе по сравнению с теми, кто хранит свои деньги в ПФ РФ.

Особенности вклада

Рассмотрим основные преимущества и возможные риски вклада будущего пособия в негосударственные управляющие организации в таблице:

Плюсы	Минусы
Все накопления застрахованы, потому граждане гарантированно не потеряют их	При смене фонда чаще, чем раз в 5 лет, гражданин может потерять инвестиционный доход
Доходность инвестиционной деятельности НПФ может быть выше фонда, выбранного государством	В случае перехода в другой фонд менее чем через 5 лет убытки, полученные в результате инвестирования, могут лечь на плечи застрахованного лица
Диверсификация будущего дохода (средства будут выплачиваться не только со стороны государства, но и от управляющего фонда)	Необходимость совершения дополнительных действий по заключению договора и написанию заявления в ПФР
Возможность передать накопленные средства по наследству или использовать их иным образом в установленных законом случаях	Длительный срок до получения выплат приводит к рискам прекращения фондом деятельности (что не скажется серьезным образом на сбережениях лица)
Возможность влиять на размер доходов при выходе на заслуженный отдых
Удобство контроля за состоянием индивидуального лицевого счета на официальном сайте фонда
Инвестирование осуществляется только в надежные источники, определяемые в общем виде государством

Как выбрать НПФ и заключить договор

Выбор компании, управляющей обязательными или добровольными отчислениями на будущую пенсию, остается правом самого гражданина.

Он может осуществлять его по целому ряду критериев:

надежность по оценкам рейтинговых агентств;
количество вкладчиков и договоров с застрахованными гражданами;
доходность;
источники инвестирования;
уровень доверия к учредителям;
наличие офиса поблизости к застрахованному;
удобство использования личного кабинета на сайте компании и др.

Справка! Государство не составляет рейтингов фондов, лишь Центральный Банк публикует ежегодный отчет об их деятельности, в котором, в числе прочего, фигурирует информация о результатах инвестирования пенсионных накоплений.

10 лучших организаций по доходности и надежности

По результатам деятельности за 2018 год наибольший доход своим вкладчикам в результате вложения их денег принесли в порядке уменьшения следующие фонды:

ГАЗФОНД пенсионные накопления.
ГАЗФОНД.
Сургутнефтегаз.
Стройкомплекс.
Ингосстрах-Пенсия.
Согласие.
Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН».
ТРАДИЦИЯ.
ВТБ Пенсионный фонд.
Газпромбанк-фонд.

Информация представлена по материалам сведений, публикуемых Банком России на официальном сайте ведомства.

Как перевести средства из ПФР в НПФ: пошаговая инструкция

Переводить средства из одного фонда в другой, из государственного в частное гражданин имеет полное право, но не чаще 1 раза в год. Хотя частая смена фондов чревата потерей инвестиционного дохода или даже потерей части средств (если инвестирование принесло убыток).

Для смены управляющей накоплениями организации необходимо выполнить следующие действия:

Выбрать фонд (критерии выбора остаются за гражданином).
Заключение договора с фондом.
Заполнение заявления о переводе средств.
Направление заявления в ПФ РФ.

Обратиться в ПФ с таким заявлением можно следующими способами:

через портал государственных и муниципальных услуг (для этого необходимо иметь верифицированный аккаунт);
в территориальном органе Пенсионного Фонда России;
через многофункциональный центр (о возможности получения этой услуги можно предварительно узнать по телефону или на официальной странице центра в интернете).

Заявление должно быть направлено в ПФР до 1 декабря года, предшествующего переводу средств в другой НПФ.

Могут ли НПФ лишить лицензии и что делать клиенту, если это произошло

Государственное разрешение на осуществление деятельности НПФ может быть отозвано в случае выявления нарушений в деятельности такой организации. Но опасаться этого не стоит, поскольку все средства гражданина в сохраненном виде вернутся в ПФР. При этом целым останется и инвестиционный доход (при его наличии).

Гражданин, которого коснулась подобная ситуация, вправе не предпринимать никаких действий. В этом случае все средства будут находиться под управлением ПФР и передаваться для инвестирования в организацию по своему определению. Также за застрахованным остается право выбрать иной НПФ, который продолжит управлять его накоплениями. При выборе нового управляющего стоит взвесить его надежность и доходность.

Итак, негосударственные фонды по управлению пенсионными накоплениями россиян являются одним из инструментов формированиями последними своих будущих доходов. Деятельность фондов строго регламентирована законодательством и застрахована. Максимальный риск для граждан при выборе этого способа накопления заключается в отсутствии инвестиционного дохода. При этом гражданин всегда имеет возможность поменять один фонд на другой или перевести средства из государственного управление под управление НПФ.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть интересное видео по теме:

Может быть полезно:

Какой выбрать НПФ, на что обратить внимание при отборе
Можно ли перейти в государственный пенсионный фонд из негосударственного и как это сделать
Реорганизация НПФ Доверие
Официальный сайт, личный кабинет и программы НПФ Телеком Союз
Ликвидирован ли НПФ Сберегательный
НПФ Внешэкономфонд — история создания, рейтинг и программы

Источник: pravokabinet.com

Что такое НПФ. Объясняем простыми словами

НПФ (негосударственный пенсионный фонд) — частная коммерческая организация, которая занимается добровольным пенсионным страхованием своих клиентов. Также НПФ задействованы в системе обязательного пенсионного обеспечения.

Как правило, НПФ предлагает клиентам самостоятельно накопить на пенсию. Для этого им предлагают выработать индивидуальный пенсионный план: человек периодически делает отчисления, а фонд инвестирует и приумножает эти деньги, чтобы к старости у клиента скопилась достойная сумма. Эти деньги НПФ будет частями выплачивать в дополнение к государственной пенсии.

Компаниям НПФ предлагают корпоративные программы, которые могут войти в соцпакет и помочь привлечь и удержать ценные кадры.

Кроме того, в НПФ можно перевести накопительную часть государственной пенсии.

Ежемесячно 22% зарплаты работника работодатель перечисляет в Пенсионный фонд РФ. Из них страховая часть составляет 16% отчислений, а накопительная — 6%. И вот накопительной частью каждый человек может распоряжаться по-своему.

Правда, с 2014 года эти средства «заморожены» — то есть эти 6% тоже идут в страховую часть. Но накопленные до 2014 года суммы можно перевести из государственного ПФР в НПФ — как правило, они лучше управляют инвестициями и получают более высокий прирост накоплений.

Пример употребления на «Секрете»

«Несмотря на рекордный объём средств на счетах в НПФ, база клиентов таких фондов постепенно редеет. Во втором квартале 2021 года число клиентов снизилось на 55 700 человек. Сейчас прирост накоплений обеспечивает доход управляющих компаний от инвестиций, а не новые клиенты».

(Из новости о том, как россияне скопили рекордную сумму в негосударственных пенсионных фондах.)

Нюансы

НПФ могут инвестировать только в инструменты с минимальным риском, в основном — в облигации. Все НПФ получают лицензию Центробанка и находятся под его контролем. Еженедельно фонды проверяют аудиторы ПФР и Банка России, ежемесячно — федеральная налоговая служба, а раз в год фонды проверяют независимые актуарии (специалист по страховой математике) и Счётная палата. Это позволяет гражданам не беспокоиться о сохранности средств.

Мировой опыт

В подавляющем большинстве стран мира система пенсионного обеспечения комбинированная, то есть состоящая из государственного пенсионного фонда и независимых/корпоративных фондов и частных инвестиций самих будущих пенсионеров. Какой-то единой и универсальной для всего мира системы не существует, хотя многие пенсионные механизмы копируют опыт других государств практически абсолютно.

Ни в одной из стран мира государственная система пенсионного обеспечения не в состоянии гарантировать действительно высокого дохода в старости. А вот сочетание государственной системы, независимых, корпоративных фондов и частных инвестиций в совокупности позволяет сформировать вполне достаточный капитал.

Критика

НПФ часто не оправдывают надежд на то, что с их помощью можно эффективнее копить на пенсию. Так, в 2020 году по начисленной доходности на счета клиентов они проиграли показателю расширенного портфеля, в котором находятся деньги «молчунов», оставшихся в Пенсионном фонде России (ПФР). При этом инвестиционный доход НПФ получили выше, чем управляющий расширенным портфелем ВЭБ.РФ. Разница ушла на щедрое вознаграждение менеджерам НПФ.

Источник: secretmag.ru