Программа накопительного страхования что это

Что такое накопительное страхование жизни

Полис НСЖ совмещает принцип «копилки» со страховкой, которая ещё и предусматривает возможность получить дополнительный доход. В результате вы не только формируете накопления, но и контролируете различные житейские риски.

Механизм НСЖ, если описать его простыми словами, выглядит так:

1. Вы заключаете со страховой компанией долгосрочный договор страхования и вносите определённую сумму (страховые взносы) ежегодно, ежеквартально, ежемесячно или даже единовременно.
2. Размер, периодичность взносов и срок программы вы определяете сами.
3. В конце срока действия договора страхования вы получите накопленную (или в отдельных случаях выкупную) сумму, при этом ваши жизнь и здоровье застрахованы на весь период действия договора. И вы получите по договору деньги, если наступит страховой случай. Или страховая компания может продолжить делать взносы за вас, если это предусмотрено условиями договора.
4. Плюс вы можете получить дополнительный инвестиционный доход (ДИД), начисленный за весь срок страхования (если это предусмотрено). Однако его наличие и размер не гарантированы и зависят от результатов инвестиционной деятельности страховщика.

Договоры НСЖ заключаются в среднем на 13 лет. Но условия полиса можно подстроить под ваши задачи, потребности и планы — от отпуска следующим летом до поступления ребёнка в вуз в далёком будущем. Поэтому СберСтрахование жизни создал программу, срок которой начинается от одного года, а взносы от 2000 рублей в месяц.

Вся правда о накопительном страховании. НСЖ. Накопительное страхование жизни.

Так это страховка или «копилка»?

НСЖ можно рассматривать как способ накопить нужную сумму к определенному сроку или событию. Часто этот инструмент используют, чтобы накопить средства для покупки квартиры, оплаты обучения ребёнка в вузе и для других важных событий в жизни, которые можно спланировать на длительный срок. Небольшими, но регулярными взносами можно накопить внушительный капитал

директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов

Как показал социологический опрос, проведённый СберСтрахование жизни, всё больше людей отдают предпочтение программам НСЖ. Особую популярность они приобрели с началом пандемии: объём взносов по НСЖ в 2020 году, по данным Центробанка, увеличился на 25% до 136,9 млрд рублей. Центробанк объясняет это во многом ростом интереса населения к инвестиционным инструментам, альтернативным традиционным банковским депозитам, доходность которых снижалась.

Другая не менее важная причина заключается в том, что с помощью НСЖ можно не только создать подушку безопасности, но и застраховать своё здоровье. Сегодня это особенно актуально. А в отличие от других накопительных продуктов, при наступлении критической ситуации вы или ваши родственники сможете получить полную страховую сумму, даже если успели сделать только первый взнос.

Накопительное страхование жизни — мифы и правда | Подводные камни | О чем молчат?

Плюсы НСЖ

Основные преимущества полиса НСЖ — страховая и юридическая защита, быстрые выплаты, потенциальная доходность, а также приятный бонус — налоговый вычет.

Доходность. Существуют 2 вида договоров страхования жизни.

Это денежная сумма, прописанная в договоре, которую получит застрахованный/выгодоприобретатель при наступлении страхового случая, включая риск «Дожитие» (так на языке страховщиков называется дожитие до определённого срока — например, до даты окончания договора).

1. Без участия в инвестиционном доходе страховщика — по таким договорам в конце срока страхования выплачивается гарантированная страховая сумма, она может отличаться от суммы взносов как в большую, так и в меньшую сторону. Это зависит от конкретных условий страхования (количества подключённых страховых рисков, срока страхования, наличия имеющихся болезней и так далее).
2. С участием в инвестиционном доходе страховщика — по таким договорам дополнительно к гарантированной страховой сумме выплачивается дополнительный инвестиционный доход (ДИД). Его размер заранее неизвестен и зависит от результата инвестиционной деятельности страховщика, то есть выплата ДИД не гарантирована. Страховые компании объявляют доходность по своим договорам каждый год и учитывают её при расчёте размера ДИД.

Подробнее см. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1

Страховая защита. Ваша жизнь застрахована, и в отличие от наследства, выплаты при наступлении страхового случая «Уход из жизни» получает именно тот, кого вы указали в договоре как выгодоприобретателя. Ждать полгода, как при получении наследства, не нужно. Выплата производится, как правило, в течение 10 дней с момента подачи документов и принятия страховщиком положительного решения.

Юридическая защита. Средства, размещённые по договору НСЖ, не подлежат арестам и не делятся при имущественных спорах.

Налоговый вычет. При оформлении договора НСЖ сроком от 5 лет российские налогоплательщики могут ежегодно возвращать НДФЛ в размере 13% от оплаченных взносов вплоть до 15 600 рублей в год. Например, вы оформили договор НСЖ на 10 лет и каждый год вносите по 120 000 рублей, за это время вы можете вернуть 156 000 рублей через механизм социального налогового вычета, то есть по 15 600 рублей в год (это максимальная сумма возврата).

Минусы НСЖ

Основных недостатков у НСЖ два: нельзя досрочно изъять деньги без потерь, и ваши вложения не будут застрахованы государством.

Нет возможности досрочного изъятия без потерь. Если вы расторгаете договор НСЖ раньше срока — потеряете часть денег. В таблице выкупных сумм чётко прописано, какую сумму получит клиент, если решит забрать деньги, например, через два года или через пять лет. Именно поэтому эксперты рекомендуют рассматривать полис НСЖ только как долгосрочный инструмент.

В Блоке «Управление благосостоянием» СберБанка поясняют, что в НСЖ некоторыми договорами предусмотрена отсрочка платежа — своего рода финансовые каникулы на определённый срок. В некоторых программах можно внести изменения по сумме и сроку договора. То есть НСЖ — это гибкий продукт, который позволяет сохранить договор, даже если возникли финансовые трудности. Но нужно знать, что уменьшение суммы и срока договора, особенно в первые полисные годы после оформления, финансово невыгодно, так как это приведёт к уменьшению суммы выплат по рискам и по сроку окончания действия договора, а также к увеличению страхового тарифа.

Давайте рассмотрим на примере: Иван заключил договор НСЖ на 20 лет с ежегодным взносом 100 000 рублей. Через год он решил поменять размер взноса, сократив его до 24 000 рублей в год. В результате по окончании договора вместо 1 846 310 рублей он получит лишь 419 424 рублей. Страховая сумма уменьшается более чем в 4 раза, а тариф увеличивается более чем на 20%.

Вложения не застрахованы. В случае с обычными банковскими вкладами государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей. Даже если банк лишится лицензии, рано или поздно вы получите эти деньги. А вот взносы по НСЖ не застрахованы. Поэтому необходимо крайне ответственно подходить к выбору страховой компании.

Это ставка, по которой рассчитывается страховая премия (плата за страхование), исходя из размера страховой суммы, с учётом срока страхования и количества страховых рисков, а также возраста и пола клиента, состояния его здоровья, занятий опасными видами спорта.

Подробнее см. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1

В каких случаях происходят выплаты по НСЖ

1. По окончании срока действия договора. Клиент получит гарантированную страховую сумму с дополнительным инвестиционным доходом, если он предусмотрен договором.
2. При наступлении страхового случая. Если застрахованный уйдёт из жизни, то выплату от страховой компании получит выгодоприобретатель, который был указан в договоре.

Зачастую при заключении договора страхования возможно подключить усиленную защиту на случай ухода из жизни в результате определённых событий (несчастный случай, ДТП, авиакатастрофа), что кратно увеличивает размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Рассмотрим на примере: клиент погиб в автокатастрофе, выгодоприобретателю будет выплачено 100% страховой суммы по риску «Уход из жизни» и ещё 100% страховой суммы «Уход из жизни в результате ДТП». Деньги могут быть выплачены сразу или по окончании срока действия полиса — всё зависит от параметров выбранной программы. Если выгодоприобретатель не указан, все средства получат наследники через полгода после наступления страхового случая.

Включение в программу других страховых рисков — например, инвалидности, травм или госпитализации, опасных заболеваний (инсульт, инфаркт, онкология и другие) — определяется в индивидуальном порядке. Важно, что страхование жизни и здоровья действует на протяжении всего срока договора.

Таким образом, основное преимущество НСЖ — сочетание возможностей копить и получить страховую защиту. Это позволяет создать финансовую подушку, накопить на большие цели и позаботиться о близких в случае непредвиденных обстоятельств. Особенно если вы — единственный кормилец в семье.

Как устроено накопительное страхование жизни

Источник: sbersova.ru

Накопительное страхование жизни

Программа страхования, которая позволяет накопить нужную сумму к определенному сроку и дает надежную финансовую защиту при возникновении сложных жизненных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем

минимальный ежегодный взнос
возраст клиента
Страховые риски
Расторжение договора НСЖ

Преимущества программы

Не является имуществом
Страховые накопления не подлежат разделу при разводе супругов
Адресность выплат

При наступлении страхового случая деньги выплачиваются указанному в договоре получателю без ожидания вступления в наследство

Защита средств
На протяжении действия договора деньги не могут быть конфискованы или арестованы
Возврат налога 13%
Возможность ежегодно получать возврат налога — 13% от суммы взноса (но не более 15 600 ₽ в год)

Возможности НСЖ

Финансовая подушка безопасности

Программа НСЖ поможет гарантированно накопить нужную сумму на любые цели

Беззаботная старость

Обеспечьте себе дополнительный источник дохода к пенсионному возрасту

Накопления для ребенка

Накопите деньги на университет, первый взнос при покупке квартиры или на подарок к совершеннолетию

Как работает программа

Вы выбираете комфортную сумму ежегодных взносов и заключаете договор со страховой компанией сроком от 5 лет

На протяжении этого срока ваша жизнь и здоровье застрахованы: при наступлении сложных жизненных обстоятельств страховая компания выплатит до 300% от суммы накоплений

Ежегодно вы можете возвращать 13% от суммы взноса за счет налогового вычета (но не более 15 600 ₽ в год)

Когда срок договора закончится, вы вернете свои вложения в полном объеме с учетом увеличенного размера гарантированной страховой суммы (ГСС)*

* Размер ГСС зависит от выбранной программы страхования и срока программы.

Как оформить программу

Онлайн оформление доступно для программы «Династия» от ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Заполните заявку

введите необходимые данные на сайте компании-партнера

Ознакомьтесь с документами

и подтвердите оформление программы

Оплатите полис

онлайн и получите документы по программе страхования на электронную почту

Оформите НСЖ

в любом офисе банка только по паспорту

Обратитесь к сотруднику банка

наши менеджеры ответят на любые вопросы и оформят документы

Оплатите полис

в офисе банка и получите документы по программе страхования

Часто задаваемые вопросы

Можно ли изменить срок и размер ежегодного взноса?

Сумма ежегодного взноса фиксированная и равна первоначальному. Вносить деньги необходимо каждый год в одно и то же время в зависимости от даты заключения договора.

Также есть 30-дневный льготный период. Например, если вы заключили договор 1 марта, внести деньги нужно до 1 апреля.

Кто получит выплату при наступлении страхового случая?

Вы можете сами выбрать получателя («выгодоприобретателя») и сменить его в любой момент, по умолчанию — наследники по закону.

Что будет, если досрочно закрыть договор?

Если вы расторгнете договор:

• в течение 14 календарных дней после его оформления — вы вернете все свои деньги
• позже, чем через 14 календарных дней после оформления — вы вернете лишь часть, указанную в таблице выкупных сумм (будет приведена в вашем договоре)

Когда я получу деньги при досрочном закрытии договора НСЖ, если с даты заключения не прошло 14 дней?

Срок возврата денежных средств составляет 10 рабочих дней с момента получения Страховой компанией Заявления на расторжение договора НСЖ с необходимым комплектом документов.

Страховая программа с фиксированным доходом

Минимальная сумма страхового взноса: 50 000 руб.

Возраст Застрахованного: от 18 лет до 99 лет

Страховая компания-партнер: ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

По программе страхования предусмотрено получение фиксированного дохода по окончании срока действия программы. Информацию о размере фиксированного дохода и сроке программы уточняйте у сотрудника банка

Страховая защита:

√ Уход из жизни в результате любой причины

√ Уход из жизни в результате несчастного случая

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» — 100 % дочерняя компания АО «СОГАЗ», страховую деятельность осуществляет на основании лицензии Банка России на осуществление страхования жизни СЖ № 3825 от 25.09.2018 г., личного страхования СЛ 3825 от 25.09.2018г. Имеет высший рейтинг надёжности RuAAA, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА».

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховую деятельность осуществляет на основании лицензии Банка России на осуществление страхования жизни СЖ № 3972 от 11.05.2017 г., личного страхования СЛ № 3972 от 11.05.2017 г. Рейтинг надёжности ruA, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА».

Банк ГПБ (АО) выступает агентом данных страховых компаний.

Право на налоговый вычет имеют клиенты, имеющие статус налогового резидента РФ и официальный источник дохода на территории РФ. Налоговый вычет можно получить, исходя из сумм ранее уплаченного налога на доходы физических лиц с полученного налогоплательщиком дохода. Возврат налога осуществляется клиентом самостоятельно путем подачи документов в налоговые органы.
Договор накопительного страхования жизни не является банковским вкладом. Денежные средства, размещенные в НСЖ, не подпадают под действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации.

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

Перечень страховых рисков зависит от выбранной программы, срока и страховой компании

Программы от ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»: «Гарантия Плюс», «Гарантия Плюс Премиум» «Уверенный старт +», «Уверенный старт + Премиум» Программа от ООО «СК «Ренессанс Жизнь»: «Династия», «Союзник здоровья», «Ключ на старт»

По выбору доступной программы уточняйте у сотрудника офиса

Вы в любое время можете расторгнуть договор НСЖ

При расторжении договора в течение 14 календарных дней с даты оформления внесенная сумма возвращается в полном объеме.

В случае досрочного расторжения спустя 14 календарных дней после оформления договора деньги возвращаются не в полном объеме, а в соответствии с таблицей выкупных сумм.

Выкупная сумма — это та сумма, которая выплачивается в случае досрочного прекращения договора страхования

Источник: www.gazprombank.ru

Программа накопительного страхования что это

Мир меняется и мы меняемся вместе с ним!

Представляем вам новый сайт Инвестторгбанка, который стал еще удобнее и легче.

Выберите ваш город

• Для жизни
• Вклады и сбережения
• Накопительное страхо.

Онлайн-сервисы

• Для организаций
• Для физических лиц
• Обновить данные клиента
• Пополнение счетов
• ИТБ Бизнес 2.0

• Кредиты
• Ипотечное кредитование
• Потребительское кредитование
• Реструктуризация

• Вклады и
  сбережения
• Вклады и счета
• Монеты
• Слитки издрагоценных металлов
• Накопления и Инвестиции
• Комбинированный вклад «ИТБ.Стратегия успеха»
• Банковские сейфы

• Счета , переводы и платежи
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Обезличенные металлические счета
• Оплата услуг
• Обмен валюты
• Банковский счет
• Денежные переводы

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Программы накопительного страхования жизни позволяют почувствовать уверенность в завтрашнем дне: уберечь себя и свою семью от незапланированных финансовых потерь при возникновении проблем со здоровьем, сохранить устойчивое финансовое положение даже в самых непредвиденных обстоятельствах.

Что дает накопительное страхование жизни?

Заботу о будущем

Создать стартовый капитал или будущие пенсионные накопления

Достижение целей

Вы можете сформировать целевые накопления для реализации долгосрочных планов (крупная покупка, важное событие в жизни, обучение детей)

Возможность сохранить качество жизни

Финансовая поддержка на случай установления инвалидности

Заботу о близких

Обеспечить адресное получение денежных средств

Защиту от непредвиденного

Возможность получить страховую защиту для основного кормильца семьи на случай непредвиденных ситуаций, связанных с жизнью и здоровьем

Принцип действия программы

• Клиент оформляет договор Накопительного страхования жизни и выбирает порядок его оплаты (раз в год или полгода)
• Клиент оплачивает первый взнос и оплачивает последующие взносы согласно выбранного графика
• На сумму взносов может начисляться дополнительный инвестиционный доход, который будет выплачен по окончанию срока договора
• Преимущество в том, что клиент застрахован на протяжении всего срока действия договора страхования
• По истечению срока договора клиент получает ВСЮ сумму уплаченных взносов + дополнительный инвестиционный доход (при наличии)

Источник: www.itb.ru