Программа накопительного пенсионного страхования что это

Гарантированный пенсионный план. Как должна работать новая система накопительной пенсии

Минтруд вернул на доработку законопроект о новой системе накопительный пенсии, над которым Минфин и ЦБ работали с 2016 года и осенью 2019 года наконец опубликовали для общественного обсуждения.

Самый первый вариант тогда еще «индивидуального пенсионного капитала» (ИПК) предполагал, что россиян будут подписывать на него автоматически. Но против высказались и социальный блок правительства, и президент России Владимир Путин. Проект переписали под полностью добровольное участие и сменили название. В итоге он стал «гарантированным пенсионным планом», который может заработать с 1 января 2022 года (первоначально Минфин рассчитывал запустить его уже с 2021 года). Разбираемся, что о нем уже известно.

Для начала — а в чем разница между страховой и накопительной пенсией?

1

В России действует распределительно-накопительная пенсионная система. То есть формально пенсия граждан делится на страховую и накопительную части.

Накопительное страхование: создаем личный пенсионный фонд!

Страховая пенсия формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, а реальные деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Такая схема называется системой солидарности поколений — предполагается, что вам в будущем страховую пенсию будут выплачивать из взносов ваших детей и внуков.

Количество баллов зависит от уплаченных взносов и трудового стажа, объясняют в Пенсионном фонде РФ (ПФР). Рассчитать примерный размер страховой пенсии можно в официальном калькуляторе.

Накопительная часть — это деньги, которые копятся на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Пенсия формируется из страховых взносов — 22% от заработной платы сотрудника, которые работодатель из своих средств перечисляет в ПФР. До 2014 года эти 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%).

Разве накопительную пенсию не заморозили как раз в 2014 году?

2

Действительно, с 2014 года власти заморозили накопительную часть, и теперь все отчисления (22% от заработной платы) идут на формирование страховой пенсии. То есть количество начисленных баллов больше, чем при отчислении 16%, как было раньше. С конца 2018 года мораторий продлили до 2021 года и собираются продлить еще на год.

Так что сейчас у граждан остается та часть, которую они успели накопить до 2014 года, и она увеличивается за счет инвестиционного дохода — тех денег, что НПФ зарабатывает для вас, размещая ваши же накопления на рынке. Также накопления меняются и у тех, кто:

• До конца 2014 года вступил в программу государственного софинансирования. Ее участники вносят деньги на накопительную пенсию, а государство эти взносы удваивает — но только в пределах от 2 до 12 тыс. в год.
• Направляет материнский капитал на формирование накоплений. В этом случае женщина вправе в любой момент передумать и использовать эти деньги для других целей, предусмотренных законом.
• Самостоятельно делает дополнительные взносы в НПФ.

Что предлагает новая система? Как к ней будут подключать?

3

Основная цель ГПП не изменилась — власти хотят дать россиянам возможность за счет личных взносов копить на будущую пенсию. А главная особенность системы — исключительно добровольное присоединение.

Чтобы стать участником ГПП и начать копить, работник должен будет подать заявку «пенсионному оператору». Это централизованная система, которая займется администрированием взносов граждан и будет вести реестр участников ГПП.

Сделать это можно будет в МФЦ, через портал госуслуг или работодателя — тому для этого понадобится согласие работника. В заявлении нужно будет указать ФИО, СНИЛС, выбранный негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и какую часть зарплаты вы хотите отчислять.

Как и сейчас, граждане смогут в любой момент поменять выбранный фонд. Но, по нынешнему законодательству, если менять фонд чаще чем раз в пять лет, то вы теряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку.

Договор об участии в ГПП будет считаться заключенным после того, как гражданин начнет фактически перечислять деньги.

Сколько нужно будет отчислять денег? Есть ограничения? И можно ли перестать это делать?

4

Перечислять в ГПП можно будет сколько угодно средств — хоть всю зарплату. Это вы решаете сами. Размер взносов можно установить либо в процентах от зарплаты, либо в абсолютном выражении (точной сумме). При этом можно сколько угодно раз менять ставку отчислений.

Кроме того, проект предусматривает период охлаждения — можно отказаться от участия в ГПП в течение полугода после первого взноса. Деньги в этом случае полностью вернут.

Можно будет и приостанавливать уплату взносов — опять же сколько угодно раз, но не больше, чем на пять лет каждый раз. Возобновить взносы тоже можно в любой момент — нужно только направить заявление пенсионному оператору.

А что произойдет с теми накоплениями, которые появились у меня до 2014 года?

5

Все имеющиеся накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) можно будет перевести в ГПП и дальше пополнять за счет новых взносов. При этом, если гражданин захочет перевести деньги в рамках одного НПФ, то он сможет сделать это сразу же. А вот в другой НПФ или из в ПФР в НПФ накопления поступят только через пять лет после подачи заявления, текущие же взносы сразу перейдут в новую организацию. Об этом рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

А можно и не переводить, тогда средства накопительной пенсии выплачиваются тремя способами:

• В виде единовременной выплаты. Может быть назначена, только если сумма накоплений составляет до 5% от получаемой страховой пенсии.
• В виде срочной выплаты. На нее могут рассчитывать участники программы государственного софинансирования. Они могут сами определить, в течение какого времени получать выплату, но не меньше десяти лет. То есть срочная выплата = сумма накоплений / выбранное количество месяцев (не меньше 120).
• В части пенсии, которая выплачивается пожизненно. В этом случае ежемесячная сумма выплат = накопления / период дожития. Этот период ежегодно меняется, и в 2019 году равен 252 месяцам (21 год). В 2020 году он увеличится еще на шесть месяцев.

Несмотря на изменения пенсионного возраста в 2018 году, накопительную часть можно, как и прежде, получать с 55 и 60 лет — для женщин и мужчин соответственно.

Пенсия еще очень нескоро, а случиться может что угодно. Власти как-то обеспечат сохранность средств? Что будет, если у НПФ отзовут лицензию?

6

Средства ГПП будут застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). И если несостоятельный НПФ лишится лицензии, то власти компенсируют всю сумму поступивших взносов, на инвестиционный доход защита не распространяется.

Кроме того, власти вновь предусмотрели механизм, как гарантировать участнику ГПП безубыточность накоплений. Для этого НПФ должны будут фиксировать сумму накоплений на счете не реже одного раза в пять лет. Они делают так и сейчас. Этот неснижаемый остаток складывается из суммы, зафиксированной за предыдущие пять лет, плюс новые взносы, плюс заработанный доход.

То есть даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получил убытки от инвестиций, то по итогам пяти лет на счету человека все равно должна оказаться сумма не меньше той, что была в начале периода. Разницу НПФ компенсирует из своих денег.

А что если что-то случится со мной? Вдруг я заболею или того хуже?

7

Система ГПП предполагает возможность досрочно получить накопления в случае тяжелой жизненной ситуации — болезни, которая считается социально-значимой.

Кроме того, неизсраходованные средства ГПП будут наследоваться на общих основаниях. А вообще накопительную часть пенсии можно получить в наследство или завещать уже сейчас. Мы писали, как это можно сделать.

А будут ли какие-нибудь льготы за участие в ГПП?

8

Да, власти пообещали налоговые льготы. Так, участники ГПП смогут не платить НДФЛ (13%) с перечисленных в систему денег, но только если взнос будет не больше 6% от его дохода.

На цифрах это выглядит примерно следующим образом. Возьмем зарплату 100 тыс. рублей. Работник платит с нее 13 тыс. рублей НДФЛ. Он решил направлять в ГПП по 5 тыс. рублей каждый месяц. Это 5% дохода — в ограничение укладывается.

И значит, НДФЛ будет рассчитываться не от 100 тыс., а от 95 тыс. и будет равен 12 350 рублям.

Льготы получат и работодатели. Они могут софинансировать накопительную пенсию работника и вычитать эти расходы из базы по налогу на прибыль. Всего, по подсчетам Минфина, льготы обойдутся государственному бюджету в 10 млрд рублей до 2030 года.

Как будут выплачивать накопительную пенсию по ГПП?

9

По гарантированному пенсионному плану деньги можно будет получить:

• В виде пенсионной выплаты, назначаемой на 15-20 лет. В этом случае ежемесячная сумма выплат = накопления / 180-240. Ее можно будет получить либо при наступлении пенсионного возраста, либо через 30 лет после начала уплаты взносов. Смотря, что случится раньше. Это базовый вариант выплат — предполагается, что участникам дадут право выбрать и другие варианты.
• В виде единовременной выплаты. Однако, в этом случае придется заплатить подоходный налог — сейчас 13%, уточнил Сергей Швецов.
• В виде досрочной выплаты — для оплаты лечения тяжелого заболевания. Для этого нужно будет подтвердить болезнь и расходы.

А если я не вступлю в ГПП? Буду получать меньше?

10

Если не вступать в ГПП, то получать будете только страховую пенсию и ту, что успели накопить до 2014 года, с учетом инвестиционного дохода. Это если не будет новых изменений в пенсионной системе.

При прочих равных очевидно, что если никак дополнительно не копить на пенсию, вы будете получать меньше тех, кто это так или иначе делал. Но если вы найдете или уже нашли другой способ накопления — мы рассказывали о некоторых возможных, то сложно однозначно сказать, насколько ваша пенсия будет меньше или больше той, что получится с учетом выплат по ГПП. Все зависит от инфляции, ситуации на рынках и личной стратегии — во что и как вы вкладываете деньги на протяжении жизни.

Еще о том, как жить на пенсии, увеличить ее и не потерять накопления, мы обсуждали в нашем подкасте «По карману».

Источник: tass.ru

Накопительная часть пенсии

Согласно недавним сведениям, в скором времени формирование накопительной пенсии будет осуществляться по новым правилам, которые предусмотрены в отдельных пунктах принятой пенсионной реформы. Благодаря этому действующее Правительство РФ планирует снизить по стране уровень бедности, а также поднять качество жизни граждан, прекративших трудовую деятельность. О том, что будет с накопительной пенсией, пойдет речь ниже в статье.

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия – это разновидность пенсии, формируемая у трудоспособных граждан за счет взносов в систему обязательного пенсионного страхования. Работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) взносы в размере 22% от зарплаты работника. Из них 16% зачисляется в страховую пенсию и 6% в накопительную. Дополнительно для такой выплаты характерны следующие особенности:

• трудящийся гражданин вправе самостоятельно решать, инвестировать 6% в негосударственный фонд или в ПФР;
• при выходе на пенсию денежные средства можно получать равными распределенными частями или одноразовым платежом;
• в случае смерти, накопительная пенсия или ее остаток полностью выплачивается родственникам.

Дополнительно накопительную часть пенсии можно получить досрочно. Однако это возможно в том случае, если гражданин получил инвалидность 1-3 группы.

Что выбрать: накопительную или страховую пенсию

Чтобы определиться со способом получения денег в старости, необходимо разобраться в том, что такое накопительная часть пенсии и как она выплачивается и чем отличается от страховой:

• Страховая. Представляет собой выплату, компенсирующую резидентам РФ заплату, которую они получали до наступления недееспособного возраста;
• Накопительная. Также представляет собой компенсационную выплату. Однако состоит добровольных внесений и страховых взносов работодателей.

Страховая пенсия является обязательной, а также подлежит ежегодной индексации со стороны государства. Накопительная не индексируется, однако до наступления срока выплат может использоваться управляющей компанией или НПФ для финансирования различных проектов и отраслей с целью получения дополнительной прибыли. В случае неудачи выплачиваются только ранее вносимые взносы, что является недостатком.

Условия назначения накопительной пенсии

Данный тип выплат доступен гражданам, застрахованным в ОПС (системе обязательного пенсионного страхования), которые в свое время решили выбрать накопительное обеспечение. Обычно это граждане от 1967 года рождения и позже:

• у лиц 1969 года рождения, как и ранее, отчисляются взносы только на страховую пенсию;
• Правительством РФ предусмотрена программа госфинансирования пенсионных накоплений. Согласно ей, люди могут принять участие в формировании собственной пенсии за счет взносов по желанию;
• мамы вправе направить полученный сертификат МК как сумму страховых взносов на финансирование пенсии.

Выплата обеспечения наступает только по достижению пенсионного возраста. Однако согласно пунктам 31 и 32 ФЗ №400, предусмотрены случаи, при которых возможна досрочная выплата денежных средств.

Порядок формирования

Вплоть до 31 декабря 2015 года граждане, родившиеся 1967 года и позже, обязаны были выбрать виды формирования компенсационных выплат, которые станут доступны при выходе на заслуженный отдых. Если была выбрана страховая и накопительная пенсия, то тогда на их персональных счетах уже присутствуют денежные накопления. Дополнительно формирование накопительного обеспечения доступно лицам, у которых не прошло пять лет с момента первого отчисления страховых взносов.

Обеспечение формируется за счет отчислений работодателя и добровольных взносов. Согласно ст. 11 и 15 ФЗ N 360 финансовые накопления являются персонализированными и полагаются, только тому гражданину, который их платил.

Приостановление и прекращение отчислений

Разбираясь с накопительной пенсией, что это такое и как ее получить говорить можно долго. Многим стоит знать и об ограничениях, которые возможны при ее получении. В частности, это затрагивает основания приостановления и прекращения выплат, происходящего в следующих ситуациях:

• после подтверждения смерти гражданина или признания его без вести пропавшим;
• при потере гражданином право на накопительное обеспечение, в результате возникновения обстоятельств, которые противоречат данным, представленным ранее;
• по истечении шести месяцев, после приостановления накопительных выплат в силу тех или иных обстоятельств;
• при отказе гражданина от назначения ему накопительного вида обеспечения.

Во всех случаях приостановление выплат происходит с первого числа последующего месяца за произошедшими событиями.

Заморозка пенсионных накоплений

В 2014 году Правительством РФ было принято решение о «заморозке» пенсионных накоплений граждан. Данная мера необходима была для того, чтобы сократить финансовый дефицит в ПФР и обеспечить бесперебойность выплат в условиях появления сложных экономической ситуации, вызванной санкциями со стороны США И Евросоюза. «Заморозка» действовала до конца 2018 года.

На данный момент продолжаются обсуждения относительно переведения накопительной пенсии в добровольную форму. То есть вносить средства в добровольном порядке, а не из взносов как из ОПС, как изначально предлагалось Министерством финансов.

Пенсионная реформа и ее влияние на накопительную пенсию

Правительство РФ вынуждено уже на протяжении четырех лет продлевать мораторий на накопительный вид пенсии, что является ярким подтверждением низкой эффективности существующей системы. ЦБ РФ и Минфин предложили модернизировать систему, переведя данный вид обеспечения на добровольную форму. Дополнительно в новую реформу предполагается внедрить:

• льготы в виде налоговых вычетов на произведенные взносы;
• возможность досрочно обналичить 20% суммы от общего размера пенсии. Дополнительно обсуждается вопрос полного снятия накоплений при возникновении сложной жизненной ситуации (дорогостоящее лечение, потеря трудоспособности и т. д.).

Реформирование относительно данного обеспечения может произойти в ближайшем будущем.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

Чтобы извлечь максимальный доход от своих взносов, необходимо ответственно подойти к выбору НПФ. На официальном сайте ЦБ РФ опубликован перечень негосударственных фондов, которые граждане могут выбрать.

Один раз в год, возможно поменять УК или сам НПФ. Чтобы перевести средства фонд требуется:

• выбрать НПФ на сайте ЦБ РФ;
• заключить договор с фондом;
• уведомить об этом ПФР не позднее 31 декабря текущего года.

Если осуществляется переход из негосударственного фонда в государственный, то заключение договора с ПФР не требуется.

ВАЖНО! Менять фонд рекомендуется не чаще 1 раза в 5 лет. В противном случае можно потерять инвестиционный доход.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

Величина выплат зависит от суммы ранее перечисленных взносов, а также от того, где и как формируются пенсионные накопления. То есть в НПФ или индивидуальном лицевом счете ПФР.

Размер накоплений определяется по формуле НП = ПН / Т, где:

• СП – сумма срочной пенсионной выплаты.
• ПН – суммарная величина накоплений.
• Т – число месяцев, указанное в заявлении гражданином.

Если обращение для получения пенсии было выполнено позже установленного срока, то ожидаемый период сокращается на 1 год, но не может быть ниже 168 месяцев.

Порядок получения накопительной части пенсии пенсионером

Назначение выплат возможно, как при достижении определенного возраста, так и досрочно (только в случаях, предусмотренных законодательством). В зависимости от того куда инвестировались деньги для получения накопительной части потребуется обратиться:

• в региональное отделение ПФР;
• в филиал НПФ, куда отчислялись взносы.

За назначением выплат может обратиться не только уходящий на отдых работник, но и его работодатель.

Способы получения выплат

Законодательством предусмотрены три вида выплат обеспечения. Гражданин может выбрать:

• единовременную – могут претендовать лица, у которых сумма накоплений составляет 5% и ниже от суммы страховой пенсии;
• срочную – назначается только при наличии накоплений от 5%, а также при наличии внесенного материнского капитала или взносов в программу софинансирования страхового обеспечения (период выплат определяется гражданином, однако, он не может быть меньше 10 лет);
• бессрочную – назначается по достижении определенного возраста (дополнительно сумма накопления составляет от 5% от страховой пенсии).

Обращение за назначением может выполняться в любое время без ограничения по срокам.

Документы для оформления выплат

В зависимости от того куда перечислялись взносы, гражданину необходимо подать заявление в ПФР или НПФ. С собой необходимо иметь:

• паспорт;
• трудовую книгу;
• СНИЛС;
• реквизиты банковского счета, куда будут зачисляться средства.

Время рассмотрения и утверждения заявки занимает до 30 дней. Уведомление о решении, присылается заказным письмом или по электронной почте.

Наследование пенсионных накоплений

В случае смерти человека, его родственники получают право наследования накопительное пенсии. Для этого необходимо обратиться в ПФР с заявлением и следующим перечнем документации:

• паспортом родственника;
• СНИЛсом, принадлежащим умершему;
• документом, подтверждающим родство;
• свидетельством о смерти.

Все скопленные средства будут распределены между заявителями умершего в течение 30 дней.

Законодательное регулирование

• Федеральный закон «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 N 166-ФЗ;
• Федеральный закон от 01.04.2019 N 48-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
• Федеральный закон «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» от 01.04.1996 N 27-ФЗ.

Источник: zavtrapensiya.ru

Накопительная пенсия

По итогам рассмотрения заявления о назначении накопительной пенсии застрахованному лицу может быть назначена единовременная выплата или накопительная пенсия (пожизненная).

Единовременная выплата — это выплата всех пенсионных накоплений одной суммой. Она осуществляется:

• лицам, которые при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа и (или) необходимой величины индивидуального пенсионного коэффициента
• лицам, у которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения, составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии

Накопительная пенсия — это ежемесячная выплата средств пенсионных накоплений, выплачивается пожизненно.

Она осуществляется лицам, у которых размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии.

При наличии пенсионных оснований Вы можете подать документы удобным для вас способом:

В офисе Фонда
Онлайн авторизация через Госуслуги

Фонд принимает Решение не позднее 10 рабочих дней с даты предоставления/получения всех необходимых документов для назначения выплаты. Решение направляется Почтой России по адресу, указанному в заявлении.

В случае назначения Единовременной выплаты, она будет осуществлена в течение 1 месяца с даты вынесения Решения.

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия (пожизненная).

Повторно обратиться за единовременной выплатой можно не ранее, чем через 5 лет с даты предыдущего обращения.

Накопительная пенсия назначается со дня обращения за указанной пенсией, но не ранее чем со дня приобретения права на накопительную пенсию.

Днем обращения за назначением накопительной пенсии считается день приема Фондом заявления со всеми необходимыми документами, а при направлении заявления по почте — дата почтового штемпеля организации федеральной почтовой связи по месту отправления такого заявления.

Выплата накопительной пенсии производится ежемесячно.

Накопительная пенсия не облагается налогом на доходы физических лиц.

Оплата расходов, связанных с выплатой и доставкой накопительной пенсии производится за счет собственных средств фонда или средств резерва фонда по обязательному пенсионному страхованию.

Размер накопительной пенсии с 1 августа каждого года подлежит корректировке (увеличению) исходя из суммы поступивших пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования, которые ранее не были учтены при назначении выплат или предыдущих корректировках.

Пример расчета накопительной пенсии:

Застрахованное лицо, получило право на назначение накопительной пенсии и обратилось за ее назначением. Сумма средств пенсионных накоплений на дату обращения составляет 213 977,79 рублей.

Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии на дату обращений для данного застрахованного лица составил 264 месяца.

Размер накопительной пенсии определяется по формуле: НП = ПН / Т, где ПН — сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица, Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии.

Таким образом ежемесячная выплата накопительной пенсии составит 213 977,79 / 264 = 810,52 рублей.

При рассмотрении заявления на установлении накопительной пенсии страховщик проверяет, что ее размер составит не менее 5% от суммарного размера накопительной пенсии и страховой пенсии, на дату обращения. Сведения о размере страховой пенсии предоставляет Пенсионный фонд Российской Федерации.

В рассматриваемом примере размер страховой пенсии составил — 14 823,35.

Таким образом, отношение накопительной пенсии к сумме накопительной и страховой пенсии составит 810,52 / (810,52 + 14 823,35) =5,18% , что больше 5% и, следовательно, назначается накопительная пенсия, а не единовременная (разовая) выплата.

Источник: npfsocium.ru

Программа накопительного пенсионного страхования что это

Российско-украинские переговоры, цифровой рубль и бюджет РФ

Новогоднее путешествие и итоги туризма в 2022 году

Новогодние советы для здоровья
Новости дня

13 декабря 2021, 13:33

13 декабря 2021, 13:33 — Общественная служба новостей — ОСН

В 2021-2022 годах у российских пенсионеров сохраняется возможность получить накопительную часть пенсии единовременно. Деньги можно запросить как в государственном пенсионном фонде, так и в коммерческом. В каких случаях можно обращаться за выплатой, на какую сумму можно рассчитывать, и в каких случаях на заявление ответят отказом? Эти вопросы Общественная служба новостей задала адвокату, кандидату юридических наук Геннадию Нефедовскому.

Кому положена накопительная пенсия

Накопления «на старость» россиян складываются из трех частей.

Фиксированная

Первую часть гарантирует государство. Ее называют фиксированной, так как ее размер зависит от того, какой принят на государственном уровне. Назначают ее всем, без исключений, гражданам, достигшим пенсионного возраста.

Как перестать нервничать по любому поводу: врач назвал способы всегда оставаться спокойным

В нынешнем году она составляет 6044 рубля 48 копеек. В 2022 году Государственной думой установлена сумма 6401 рубль 10 копеек, рассчитанная с учетом индексации в объеме 5,9 процентов.

Такая сумма выплачивается большинству российских пенсионеров. Но некоторые категории граждан получают ее в большем размере ― от 7555 рублей до 27 тысяч рублей. Такие «привилегии» предусмотрены для людей почтенного возраста ― старше 80 лет, для которых фиксированная выплата удваивается, а также для работников Крайнего Севера и людей с инвалидностью первой группы.

Страховая

Она формируется в том случае, если работник трудится официально, а работодатель перечисляет за него страховые взносы. Если человек трудится на себя, например, зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, он обязан перечислять эти взносы самостоятельно.

В зависимости от суммы, перечисленной в ПФ в период трудовой деятельности, определяются баллы, которые прибавляют к фиксированному платежу. Чем больше баллов, тем больше пенсия, так как стоимость одного балла составляет 98,86 рублей.

Накопительная

А вот с ней все не так однозначно, как с предыдущими двумя. Формировать ее стали в России только с 2002 года. Средства накапливаются на специальном лицевом счете работающего человека и формируются из его же страховых взносов.

Как уснуть за 1 минуту при бессоннице: Простая техника для здорового сна

На накопления забирают шесть процентов, то есть небольшую часть. Изначально ее предполагалось использовать для инвестиционного дохода по инициативе самого будущего пенсионера или ПФ: вкладывая в акции или облигации, можно увеличить накопления и в старости получать больше.

«С 2014 года введен мораторий, который накопительную часть пенсий заморозил, ― отмечает Геннадий Нефедовский. ― Это значит, что все отчисления, которые должны ранее были уходить в накопительную часть, сейчас поступают в страховую».

Мораторий сохраняет свое действие и продлится минимум до 2023 года. Такое решение принято Госдумой и подписано президентом России Владимиром Путиным. Из-за этого накопительная часть пенсии сегодня не формируется ни у кого из россиян. Но деньги, накопленные с 2002 года по период введения моратория, никуда не исчезают: они остаются на счетах граждан в их «общей копилке» на старость.

Как можно использовать деньги накопительной пенсии

Несмотря на то, что средства «заморожены», каждый человек, который делал такие отчисления, имеет право как использовать их при соблюдении ряда условий, так и продолжать пополнять. Существуют установленные законом способы увеличить с помощью накоплений свою будущую пенсию.

Инвестиционный доход

Им можно воспользоваться, если средства «лежат» в государственном и негосударственном РФ. При этом сам фонд выступает страховщиком, то есть гарантирует, что вложенные, например, в акции или облигации деньги никуда не исчезнут, а доход, полученный от вложений, приплюсуется к накоплениям.

Добровольные взносы

Работающий человек или пенсионер может пополнять свою «копилку» самостоятельно, например, используя программу государственного софинансирования или регулярно делая взносы в выбранной им сумме. В качестве взноса можно использовать и материнский капитал: его разрешено перечислить в счет «накоплений» в полном объеме.

Такими вложениями можно увеличить средства на личном счету, а потом получать их от государства обратно в качестве ежемесячной надбавки к пенсии. Другой вариант ― запросить все деньги сразу, и это возможно сделать при соблюдении ряда условий.

Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно

Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.

• если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
• если возникло право на досрочную выплату.

• смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
• если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.

«Заявителю может быть выплачена вся сумма сразу, если размер накоплений не превышает пяти процентов от общего объема страховой пенсии, — уточняет Геннадий Нефедовский. ― А также в случае назначения социальной выплаты при потере кормильца или инвалидности».

Условия для получения накопительной части пенсии

Важно учитывать, что обратиться за выплатой можно только в том случае, если человек еще не получал деньги из своих накоплений. То есть он достиг пенсионного возраста или возникли условия для досрочной выплаты, и в этом случае он может запросить всю сумму накоплений целиком.

Если же выплата уже проводилась ежемесячно, в общей сумме пенсии, получить накопительную часть целиком уже не удастся, ее так и будут платить помесячно.

Кроме того в выплате будет отказано, если накопления превышают пять процентов от общей суммы пенсионного «капитала», и если такое заявление уже поступало от гражданина и было одобрено в течение последних пяти лет.

Получение в Пенсионном фонде

Чтобы воспользоваться средствами в государственном ПФ, нужно обратиться туда с заявлением. Изначально можно проверить сумму своих накоплений на сайте ПФР или через портал «Госуслуги». В заявлении указывают порядок получения средств: единовременный или срочный, и отправляют на рассмотрение.

Срок рассмотрения составляет 10 дней, еще месяц дается на перечисление денег по реквизитам, указанным заявителем. Можно указать данные банковского счета или карточки, или попросить выдать деньги через ближайшее отделение почты.

Получение в негосударственном пенсионном фонде

Техника и условия обращения в НПФ те же, с той лишь разницей, что заявление могут рассматривать дольше. Это происходит потому, что после получения заявления сотрудники НПФ обязаны направить запрос в государственный ПФ, получить от них необходимую информацию, уточнить наличие средств на счету у гражданина, и лишь потом принять решение, имеет ли он право на такую выплату и как ее осуществить.

Поэтому время ожидания может быть увеличено. Но если такое право у пенсионера есть, то и деньги он получит в обязательном порядке. И не зависимо от того, продолжает ли он трудиться или принял решение уйти на заслуженный отдых: для работающих и неработающих пенсионеров условия не меняются.

Напомним, ранее Общественная служба новостей объясняла, как изменится порядок выплаты пенсии с 1 января 2022 года.

Источник: www.osnmedia.ru

Накопительная часть пенсии — что это такое и как узнать сумму в 2020 году?

Пенсионная система подразумевает выдачу гражданам денежной суммы, которая формируется из трех составных частей: страховой (базовой, положенной по возрасту), накопительной и дополнительных надбавок со стороны государства. Последние имеют значение в первую очередь для людей, которые особо отметились заслугами перед страной. Как правило, это носители звания героя, участники военных действий, почетные граждане и др.

Что это такое

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

• Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Накопительная часть формируется из денежных взносов, которые производит страховая организация в пользу Пенсионного Фонда России. Аккумулируемая на личном счету гражданина сумма может быть получена им при выполнении следующих условий:

• Старение до уровня пенсионного возраста.
• Направление запроса организации, отвечающей за страховку гражданина.
• Распределение накопленной суммы по месяцам.
• Регулярное получение выплат до конца жизни.

Человек, прошедший процесс регистрации в системе обязательного пенсионного страхования, имеет возможность самостоятельно определить способ, при помощи которого будет формироваться накопительный элемент его пособия.

Данное право закреплено за гражданином на протяжении 5 лет с момента внесения первого страхового платежа. Если таковой не был зафиксирован — возможность выбирать будет доступна до 23 лет.

Существуют также следующие источники пополнения накопительной части жалования:

• Традиционный и наиболее распространенный — отчисление 6 % при уплате каждого страхового взноса.
• Пополнение за счет личного бюджета. В данном случае возможности человека ограничены только его уровнем заработка.
• Дополнительные взносы в ПФР со стороны работодателя.
• Доплаты в пенсионный фонд от государства.
• Материнский капитал, направленный в ПФР. Выдается по факту рождения второго ребенка в семье. Можно вкладываться полностью или частью суммы.
• Инвестиции — отчисление накопленных средств в пользу перспективных проектов. Данный способ сопряжен с определенной долей риска, так как не все вложения имеют шанс принести дивиденды и приумножить благосостояние того, кто финансирует проект.

Нововведения в законодательстве

В 2015 году в Российской Федерации была проведена пенсионная реформа. Одним из наиболее значимых ее итогов стал перевод накопительной части пособия в отдельный вид выплат. По аналогии со старыми терминами, ее стали называть накопительной пенсией.

Граждане, родившиеся позднее 1967 года, получили временное право самостоятельно принимать решение о том, следует ли формировать описываемую часть денежного пособия. По сути, принятие решения производилось в отношении двух вариантов: оставить деньги в ПФР или перевести их в негосударственную пенсионную организацию.

Гражданам России, рождение которых произошло до 31 декабря 1966 года, формирование накопительной части пенсии из страховых отчислений не положено по закону. Однако они могут выделять собственные средства для накопления дополнительного источника финансов. Учитывая возможность самостоятельно задавать период выдачи этой части пенсии, данный способ может стать дополнительной мерой обеспечения финансовой стабильности в жизни пенсионера.

Исключения

На накопительную часть жалования также могут претендовать мужчины 1953-1966 гг. и женщины 1957-1966 гг. рождения. Им положены выплаты из Федерального бюджета в том случае, если гражданин делал страховые взносы. Период внесения средств — с 2002 по 2004 гг.

Как определить размер

Общая сумма накопительной части рассчитывается путем умножения баллов на их цену, которую следует уточнить в отделении ПФР на момент произведения вычислений, так как этот показатель является переменным и обновляется раз в год.

Чтобы рассчитать накопительную пенсию для заданного периода, необходимо разделить сумму, образовавшуюся на личном счете, на предполагаемый срок выплат. Он исчисляется в месяцах. Полученный результат складывается с базовой частью и государственными надбавками, таким образом формируя полную сумму жалования, которое будет получать россиянин.

Важно помнить, что базовый параметр также не является однородным по всей территории Российской Федерации. Его коэффициент может иметь различное значение в зависимости от региона и климатической зоны, в котором распределяется пособие.

Как можно распоряжаться

Государство позволяет гражданину самостоятельно решать, как поступить с выплатами. Россиянин имеет возможность совершить с ними следующие действия:

• Получить пособие все и сразу. Важное условие — его размер не должен быть больше 5 % страховой пенсии.
• Увеличивать сумму накопительной части за счет внесения личных средств.
• По своему усмотрению обозначить период, в течение которого будут выдаваться деньги. Необходимое ограничение — не менее 10 лет.

Если человек умирает, а на его счету остаются средства, которые он не успел использовать, то сумма распределяется между его наследниками.

Порядок получения, закон, документы

Человек имеет право претендовать на государственное пособие при соответствии следующим параметрам:

• Достижение возрастного порога, установленного пенсионным законодательством Российской Федерации.
• Наличие необходимого стажа. На начало 2020 года минимальный показатель — 9 и более лет работы по профессии.
• Накопление необходимого уровня пенсионных баллов. Норматив меняется каждый год. Показатель, установленный на конец 2019 года, — 13,8 единиц.

Пакет документов

Чтобы запросить информацию об остатке на счету, определиться со сроками выплаты или получить единовременно все накопленные деньги, потребуются следующие документы:

• Письменное заявление с контактными данными и номером СНИЛС.
• Трудовая книжка с записями обо всех местах работы и размерах стажа.
• Справка, выданная Пенсионным фондом, которая подтверждает право получать пособие.
• Дополнительные документы, свидетельствующие об инвалидности, потере члена семьи и других обстоятельствах.
• Если выход на пенсию осуществлен раньше срока, определенного законом — потребуются документы, подтверждающие легитимность данного действия. Как правило, это свидетельства о работе в силовых структурах или в условиях повышенной опасности.

Несмотря на гибкость предоставленных гражданам возможностей и право самостоятельно распоряжаться своей пенсией, юридические нормативы в этой области еще далеки от идеала. Вполне вероятно, что в ближайшем будущем порядки будут меняться и совершенствоваться для того, чтобы граждане могли без затруднений получать достойное пособие по достижению пенсионного возраста.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с трудовыми спорами. Защита в суде, подготовка претензий и других нормативных документов в регулирующие органы.

Источник: viplawyer.ru