Программа накопительная пенсия что это такое

Содержание

Программа накопительная пенсия что это такое

Накопительная пенсия — часть пенсии, которая до 2014 года формировалась у работников по найму 1967 года рождения и моложе за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Внимание! У мужчин 1953-1966 года рождения и у женщин 1957-1966 года рождения накопительная пенсия формировалась всего три года: в период с 2002 по 2004 годы.

С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве Российской Федерации. С 2005 года все отчисления работодателя у мужчин 1953-1966 года рождения и у женщин 1957-1966 года рождения идут на формирование страховой пенсии в ПФР.

Работодатель (страхователь) до 31.12.2013 года уплачивал в ПФР за счет собственных средств страховые взносы в размере 22% от заработной платы работников, которые делились в пропорции 16% и 6% между страховой и накопительной пенсией соответственно. С 2014 года в связи с «мораторием», действующим до конца 2024 года, все 22% взносов направляются на формирование страховой пенсии. Таким образом, накопительная пенсия граждан с 2014 до конца 2024 года увеличивается только за счет инвестирования сформированных ранее пенсионных накоплений. Пенсионные накопления (накопительная пенсия) можно перевести другому страховщику — в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а страховая пенсия всегда формируется в ПФР.

Виды пенсий в России. Что такое накопительная пенсия?

Был ли ответ полезен?

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Rambler с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

— клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
— контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
— сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Накопительная пенсия. Основные вопросы, которые важно знать каждому.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

АО «НПФ Сбербанка» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей и серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных, а также с рекомендациями по защите информации. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Источник: npfsberbanka.ru

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия зависит
от вашего выбора.

Вы не можете самостоятельно управлять пенсионными накоплениями, но можете выбрать того, кто будет это делать. Выбирайте сильный бренд, стабильность, репутацию и опыт — доверьте свою накопительную пенсию НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

Как формируется накопительная пенсия?

Система обязательного пенсионного страхования действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: ваша будущая пенсия формируется за счет взносов, которые уплачивает за вас работодатель в Пенсионный фонд России в течение всей трудовой жизни.

100% Это

ваша зарплата

22% сверх

вашей зарплаты
работодатель
перечисляет в ПФР

22%

2002-2013
делились на:

16%

страховая пенсия

6%

накопительная пенсия

6%

накопления, сформированные за 2002-2013 гг., можно перевести в НПФ для получения инвестиционного дохода

22%

с 2014 года – полностью направляются в страховую пенсию

Если вы:

1967 года рождения и моложе,
получали официальную заработную плату в период с 2002 по 2013 г.г., то на вашем счете в Пенсионном фонде России (ПФР) или в выбранном негосударственном пенсионном фонде имеются пенсионные накопления.

Это — ваш пенсионный капитал, который:

формируется в рублях, а не баллах,
растёт за счет инвестиционного дохода,
гарантирован государством,
наследуется (до начала пожизненных пенсионных выплат).

Как перевести накопительную пенсию?

Онлайн, прямо сейчас
В любом офисе НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления
Заключите договор об ОПС с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления

Вам потребуется паспорт и СНИЛС
Заключите договор об ОПС с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

Подайте в ПФР заявление о переходе

Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе или досрочном переходе одним из следующих способов:

1. обратившись в любое отделение ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности;

2. через портал «Госуслуги» (при наличии подтвержденной учетной записи и квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи – КЭП).

Обращаем внимание, если в текущем году вы уже направили заявление о переходе к другому страховщику, то перед подачей заявления о переходе в НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления необходимо направить в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика. Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете отслеживать на портале «Госуслуги» или получить в территориальном отделении ПФР.

Ваши накопления поступят в НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления

В случае принятия положительного решения ПФР, ваши накопления поступят в фонд:

до 31 марта следующего года, при подаче заявления о досрочном переходе;
через 5 лет, при подаче заявления о срочном переходе.

Порядок переходов между фондами

С 1 января 2019 года вступили в силу изменения в пенсионном законодательстве, касающиеся порядка смены страховщика по ОПС, которым может являться ПФР или НПФ.

Теперь граждане могут подать заявление о смене страховщика только через портал государственных услуг (портал «Госуслуги») либо в ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности. Аналогичная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика. Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ либо из одного НПФ в другой по-прежнему необходимо будет заключить с выбранным НПФ договор об ОПС.

С 1 января 2020 года договор об ОПС со стороны НПФ может подписывать только единоличный исполнительный орган — Генеральный директор или временно исполняющий обязанности Генерального директора. В связи с чем, договоры об ОПС сначала подписываются гражданином, далее направляются в НПФ для подписания со стороны Генерального директора. Клиентский экземпляр договора об ОПС, оформленный с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления, направляется гражданину заказным почтовым направлением, на адрес, указанный при оформлении договора об ОПС.

После оформления договора об ОПС не позднее 1 декабря необходимо подать заявление о переходе (досрочном переходе). При этом до 31 декабря будет действовать «период охлаждения», в течение которого можно изменить решение – остаться у текущего страховщика или выбрать нового. Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

Обращаем внимание, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе (досрочном переходе) без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

Новый порядок смены страховщика предусматривает обязательное информирование граждан о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, при переходе к новому страховщику. Информация будет представлена застрахованному лицу для ознакомления на портале «Госуслуги» перед подачей заявления в электронной форме, либо в отделении ПФР перед подаче заявления лично (через уполномоченного представителя). Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете отслеживать на портале «Госуслуги».

При этом в течение одного рабочего дня со дня подачи заявления ПФР направит копию заявления о переходе (досрочном переходе) текущему страховщику и в НПФ, в который застрахованное лицо планирует перейти посредством системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Изменения в законодательстве призваны защитить застрахованных лиц от неправомерных переводов в другие НПФ, а также предоставить информационные возможности, которые помогут гражданам принимать более взвешенные решения при выборе или смене способа инвестирования пенсионных накоплений.

Порядок переходов между фондами

Материнский капитал

Если у вас есть материнский капитал, вы можете его направить в НПФ ГАФЗОНД пенсионные накопления и увеличить свою будущую пенсию. До начала пенсионных выплат вы можете передумать и забрать материнский капитал из фонда с учетом накопленного инвестиционного дохода для использования в других разрешенных целях.

Понятно

Взносы работодателя формируются на вашем пенсионном счете в рублях

Доходно

Сумма на вашем пенсионном счете изменяется ежегодно за счет инвестиционного дохода

Удобно

Отслеживание средств на пенсионном счете с помощью личного кабинета

Надежно

Сохранность суммы на пенсионном счете гарантирована государством

Связаться с нами

Если вы не смогли найти нужную информацию,
то всегда можете задать вопрос нашим экспертам

Не нашли ответа на свой вопрос?

Если вы не смогли найти ответа на свой вопрос, то вседа можете задать его нашим экспертам.

Типовые формы документов

Типовой договор об ОПС

Ключевой информационный документ (ОПС)

Образец заявления ЗЛ о переходе из НПФ в НПФ

Образец заявления ЗЛ о переходе из ПФР в НПФ

Вопросы и ответы

Накопительная пенсия — это часть пенсии, которая до 2014 года формировалась у граждан 1967 года рождения и моложе за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования. Обращаем внимание, пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались обязательные страховые взносы на накопительную пенсию.

С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве – направляются на формирование страховой пенсии в ПФР. Работодатели до 31.12.2013 года уплачивали в ПФР за счет собственных средств страховые взносы в размере 22% от заработной платы работников, которые в размере 16% и 6% шли на формирование страховой и накопительной пенсии соответственно.

C 2014 года государством объявлен «мораторий» на пополнение накопительной пенсии новыми взносами. Все 22% направляются исключительно на страховую пенсию в ПФР. Все ранее сформированные накопления инвестируются управляющими компаниями или негосударственными пенсионными фондами и будут выплачены гражданам с учётом результата инвестирования, при назначении накопительной пенсии. При этом пенсионные накопления (накопительную пенсию) можно перевести другому страховщику — в негосударственный пенсионный фонд для управления, а страховая пенсия всегда формируется в ПФР.

6% страховых взносов работодателя на накопительную пенсию работника в рамках обязательного пенсионного страхования;
дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках программы государственного софинансирования пенсии (от самого гражданина, государства и работодателя);
средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.
дохода от инвестирования вышеуказанных средств.

Самое важное о накопительной пенсии

В этой статье рассказываем, что такое накопительная пенсия, и в её чем отличие от страховой. А также, где найти информацию о наличии пенсионных накоплений, о выплатах и способах их получения.

Чем накопительная пенсия отличается от страховой?

Накопительная пенсия — это выплаты из средств пенсионных накоплений, которые формировались с 2002 по 2013 года у граждан преимущественно за счёт страховых взносов работодателя на накопительную пенсию в размере 6% от зарплаты.

С 2014 года страховые взносы на накопительную пенсию не отчисляются. Подробнее о «заморозке» писали ранее в этой статье .

Отличия накопительной пенсии от страховой

Средства, которые формировались за счет уплаты страховых взносов работодателя на накопительную пенсию называются пенсионными накоплениями.

По статистике Пенсионного фонда РФ у 74,5 миллионов граждан есть пенсионные накопления. У кого-то на индивидуальном пенсионном счете не более тысячи рублей, а кто-то успел «накопить» несколько сотен тысяч. Выплаты из пенсионных накоплений уже получают 822 600 человек.

Показатели системы пенсионного и социального обеспечения Российской Федерации за 2021 год https://pfr.gov.ru/opendata/

У кого есть пенсионные накопления?

Категории граждан, у которых есть пенсионные накопления

Как узнать, что у вас есть пенсионные накопления?

Не все граждане знают или помнят о наличии пенсионных накоплений. Информация о пенсионных правах и накоплениях хранится в ПФР на лицевых счетах. Получить выписку из лицевого счета можно следующими способами:

через личный кабинет гражданина на сайте ПФР , либо в территориальном отделении ПФР по месту жительства

Электронные услуги и сервисы ПФР https://es.pfrf.ru/

через Единый портал государственных услуг

Единый портал государственных услуг https://www.gosuslugi.ru/

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Как получить выплату?

Мужчины и женщины по достижении возраста 60 и 55 лет соответственно, у которых формировались пенсионные накопления, имеют право получить выплаты из этих средств.

Для этого нужно подать заявление на получение выплат накопительной пенсии:

Способы увеличить накопительную пенсию

Определить надежный фонд, который будет управлять вашими пенсионными накоплениями: начислять инвестиционный доход по итогам года и выплачивать вам накопительную пенсию.
Перечислить средства материнского капитала на пополнение накопительной пенсии.
Вносить дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию в рамках участия в государственной программе софинансирования пенсионных накоплений, если не истек срок действия программы (10 лет с момента первого взноса).

О ВТБ Пенсионный фонд

Более 3 миллионов человек доверяют ВТБ Пенсионный фонд. И уже более 130 тысяч граждан получают пенсионные выплаты.

Результаты инвестирования в прошлом, не определяют доходов в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от инвестирования пенсионных накоплений. Государство не гарантирует доходности от инвестирования средств пенсионных накоплений. Доход от инвестирования средств пенсионных накоплений может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Не является офертой.

Для перевода накопительной пенсии в ВТБ Пенсионный фонд заполните анкету на сайте или подайте заявку в любом из региональных офисов АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд. С Вами свяжется менеджер и предоставит всю дополнительную информацию.

Если у вас возникли вопросы по накопительной пенсии, с удовольствием ответим в комментариях.

#накопительная пенсия #втб пенсионный фонд #как увеличить пенсию

Источник: dzen.ru

Накопительная пенсия

Как понять, назначат ли гражданину накопительную пенсию, и как рассчитать ее размер?

Накопительная пенсия

Страховая и накопительная пенсии

В системе обязательного пенсионного страхования различают два вида пенсий – страховую и накопительную. Страховая пенсия формируется за счет страховых взносов работодателя – 22% от заработной платы сотрудника поступает в Пенсионный фонд РФ (подп. 1 п. 3 ст. 3 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ).

Накопительная пенсия напоминает сбережения на личном банковском счете: накопления формируются на отдельном счете фонда и носят именной характер (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 424-ФЗ). Сегодня взносы на накопительную пенсию добровольно производят гражданине или их работодатели.

Накопления можно формировать не только в ПФР, но и в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Внесенные на счет денежные средства инвестируются в различные проекты, а доходы от инвестиций фонд вносит на счет гражданина. При этом гражданин вправе самостоятельно распоряжаться накопленными средствами: переводить их в другой фонд, завещать, дарить и т.д.

Кто имеет право на накопительную пенсию?

Право на накопительную пенсию имеют застрахованные граждане РФ при наличии средств пенсионных накоплений. Получать эту пенсию могут мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет. При этом должны быть соблюдены условия для назначения страховой пенсии по старости, а именно наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК): в 2021 г. стаж должен составлять 12 лет, ИПК – 21. Причем минимальная величина этих показателей будет ежегодно повышаться вплоть до 2025 г.: стаж – до 15 лет, ИПК – до 30.

Индивидуальный пенсионный коэффициент – это параметр, которым оценивается каждый год трудовой деятельности гражданина. Количество пенсионных коэффициентов за год зависит от суммы страховых взносов, уплаченных работодателем в ПФР за работника в зависимости от размера заработной платы. Таким образом, ИПК, т.е. общее количество пенсионных коэффициентов (их еще называют пенсионными баллами), зависит от размера зарплаты гражданина и продолжительности страхового стажа.

Определить количество пенсионных баллов поможет пенсионный калькулятор на сайте ПФР. «Окошко» в правой части страницы позволяет рассчитать количество пенсионных коэффициентов за текущий год. А после заполнения формы в нижней части страницы вы получите данные об ИПК, общем стаже и размере страховой пенсии.

Кроме того, чтобы получить сведения о количестве пенсионных коэффициентов, можно:

обратиться в территориальное отделение ПФР по месту жительства;
заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета на сайте ПФР в «личном кабинете гражданина»;
запросить сведения о состоянии индивидуального лицевого счета на портале госуслуг.

Отсутствие достаточного количества пенсионных баллов при наличии требуемого страхового стажа влечет отказ в назначении пенсии. В этом случае можно:

отложить выход на пенсию и поработать еще какое-то время, чтобы получить недостающие баллы;
приобрести баллы путем перечисления добровольных страховых взносов в счет будущей пенсии.

Для приобретения недостающих баллов потребуется заключить договор софинансирования в клиентской службе Пенсионного фонда РФ по месту жительства. После этого необходимо самостоятельно рассчитать сумму недостающих баллов и внести платеж, определенный пенсионным органом. Такой же договор гражданин может заключить в пользу другого человека при желании «подарить» ему значимые для назначения пенсии баллы.

Минимальный страховой взнос в 2021 г. – 32 448 руб., максимальный – 259 584 руб. Это даст год стажа и до 9 баллов. Каждый балл увеличит размер начисляемой пенсии на 98,86 руб. – стоимость одного балла в 2021 г. Взносы можно вносить в течение года произвольными платежами. Они будут фиксироваться на индивидуальном лицевом счете гражданина. После того как взносы поступят на лицевой счет и ИПК увеличится, можно подавать заявление о назначении пенсии.

Каким будет размер накопительной пенсии?

Размер накопительной пенсии определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений. В состав средств пенсионных накоплений включаются (Федеральный закон от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ):

дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, внесенные после заключения договора софинансирования;
взносы работодателя, уплаченные в пользу работника;
взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, которые вносятся через НПФ;
средства материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии;
доходы от инвестирования вышеперечисленных средств.

Размер накопительной пенсии определяется по формуле, указанной в ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 424-ФЗ:

НП – размер накопительной пенсии.

ПН – сумма средств пенсионных накоплений гражданина на день, с которого ему назначается накопительная пенсия.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Этот период определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров (ст. 7, ч. 1 ст. 17 Закона № 424-ФЗ). На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.

Таким образом, чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты.

Размер накопительной пенсии с 1 августа каждого года подлежит корректировке исходя из суммы поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии.

Как выплачивается накопительная пенсия?

Обратиться за назначением накопительной пенсии можно в любое время после приобретения права на ее получение (ч. 2 ст. 9 Закона № 424-ФЗ).

Накопительная пенсия назначается пожизненно (ч. 8 ст. 10 Закона № 424-ФЗ).

Однако вы можете получить всю сумму сразу, если расчетный размер накопительной пенсии составляет не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день ее назначения (п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ).

Право на такую единовременную выплату имеют также те, кто получает пенсию по инвалидности, по случаю потери кормильца или государственную пенсию. Последняя назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество баллов или стажа для получения страховой пенсии. На единовременную выплату не могут рассчитывать те, кому ранее была установлена накопительная пенсия (п. 1.1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ).

Накопления можно получить в срочном режиме. То есть получатель пенсии имеет право установить срок (но не менее 10 лет), в течение которого ему должны выплачивать его сбережения.

Пенсионные накопления можно завещать. Для этого нужно обратиться с заявлением в ПФР по месту регистрации или фактического проживания либо в НПФ – в зависимости от того, кто распоряжается вашими накоплениями. При отсутствии такого распоряжения правопреемниками в равных долях считаются родственники: дети, супруг и родители, а если таковых нет – братья и сестры, дедушки и бабушки. Срок для обращения в порядке правопреемства составляет 6 месяцев с момента смерти наследодателя. В случае пропуска этого срока восстановить свое право наследники могут через суд.

Дополнительную полезную информацию вы можете найти в брошюре Пенсионного фонда РФ «Накопительная пенсия: формирование, инвестирование, выплата».

Источник: www.advgazeta.ru