Программа лизинг автомобиля что это

Лизинг

Лизинг — это финансовый инструмент, благодаря которому можно арендовать имущество, а в дальнейшем выкупить его.

Суть лизинга автотранспорта заключается в возможности поэтапного приобретения автомобиля в собственность. При этом лизингополучатель (будущий собственник) может сразу свободно распоряжаться транспортным средством.

Лизинг для юридических лиц

Практически лизинг представляет собой финансовую аренду автотранспорта.

Для юридических лиц покупка автомобиля в лизинг имеет ряд преимуществ:

можно вернуть НДС — юридические лица могут возместить НДС с лизинговых платежей, тем самым значительно снизив свою налоговую нагрузку;

можно отнести лизинговые платежи на расходы — это автоматически уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и тоже позволяет оптимизировать нагрузку;

можно воспользоваться механизмом ускоренной амортизации — если имущество находится на балансе клиента, он может использовать амортизацию (списание с баланса денежных средств по мере устаревания имущества) с коэффициентом до 3-х, тем самым обеспечив себе минимальный выкупной платеж.

Все про лизинг автомобилей в США | Как купить новый Mercedes-Benz за 400$

Лизинг для физических лиц

Кроме классической схемы лизинговых сделок на юридическое лицо, Вы можете воспользоваться программой «Лизинг для Физических лиц». Подобный вид сделки является хорошей альтернативой автокредиту. Ли́зинг автомобиля для физического лица — это финансирование приобретения автомобиля с возможностью перехода права собственности по окончании договора лизинга.

Суть такого финансового термина, как «лизинг для физических лиц» кроется в самом названии. С английского языка он переводится как аренда. Именно поэтому, как и при аренде в данном случае объект сделки отдается во временное пользование. Однако различие состоит в том, что при совершении лизинговых операций по сравнению с традиционными видами аренды пользователю предоставляется возможность в дальнейшем приобрести предмет лизинга для постоянного владения.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг:

получение корпоративной скидки на новые легковые автомобили до 25% от стоимости;

купить в лизинг можно как новые автомобили и спецтехнику, так и с пробегом;

получение в пользование на физическое лицо грузовых автомобилей и спецтехники с минимальными первоначальными затратами;

меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга (решение может приниматься за 1 рабочий день);

Кредит или лизинг? Как купить авто выгоднее?

длительные сроки финансирования — от 1 года до 5 лет;

минимальный пакет документов для оформления лизинга;

возможность покупки техники для оформления в лизинг у частных лиц;

возможность получения финансирования при плохой кредитной истории.

Порядок оформления лизинговой сделки

Выбор имущества:

Вы самостоятельно или с помощью профессионалов дилерского центра определяете, какой автомобиль Вам необходим. Специалисты направления финансовых услуг примут у Вас заявку на расчет лизинга и помогут с выбором оптимальной лизинговой компании.

Сбор пакета документов:

Собираете необходимые документы, после чего отправляете их в лизинговую компанию вместе с заявкой на финансирование.

Принятие решения:

лизинговая компания рассматривает заявку на лизинг.

Заключение сделки:

на этом этапе Вы и лизинговая компания заключаете между собой договор лизинга.

Внесение авансового платежа:

оплачиваете первоначальный взнос за имущество по договору лизинга (обычно равен 20−50% от общей стоимости договора).

Передача автомобиля в пользование:

после внесения авансового платежа получаете автомобиль.

Переход права собственности:

после выплаты всех обязательных платежей Вы имеете право выкупить автомобиль, внеся последний, выкупной платеж.

Суть лизинга автотранспорта заключается в возможности поэтапного приобретения автомобиля в собственность. При этом лизингополучатель (будущий собственник) может сразу свободно распоряжаться транспортным средством.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг:

получение корпоративной скидки на новые легковые автомобили до 25% от стоимости;

купить в лизинг можно как новые автомобили и спецтехнику, так и с пробегом;

получение в пользование на физическое лицо грузовых автомобилей и спецтехники с минимальными первоначальными затратами;

меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга (решение может приниматься за 1 рабочий день);

длительные сроки финансирования — от 1 года до 5 лет;

минимальный пакет документов для оформления лизинга;

возможность покупки техники для оформления в лизинг у частных лиц;

возможность получения финансирования при плохой кредитной истории.

Источник: eurosib-ab.ru

Покупка автомобиля в лизинг

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым. Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом — это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

• продавец транспортного средства — дилерский центр;
• лизинговая компания;
• покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

• относительную сложность юридического оформления сделки;
• обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
• в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
• по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

• Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
• Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий:

1) Выбор оптимальных условий лизинга

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

• размера вносимого аванса;
• срока лизинга;
• особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель.

Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность. После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

• Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
• Оперативное рассмотрение заявки;
• Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
• Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

Источник: favorit-motors.ru

Что такое лизинг автомобиля и зачем он нужен?

Приобретение коммерческого транспорта, спецтехники или оборудования в лизинг дает возможность юридическим лицам и предпринимателям не изымать значительные средства из оборота организации, позволяет сэкономить на налогах, и при этом осуществлять рабочую деятельность, увеличивая доходы.

Что означает Лизинг?

Лизинг представляет собой совокупность правоотношений, которые возникают при заключении и реализации договора лизинга, в том числе и приобретением предмета такого договора. Иными словами, лизинг является экономическим инструментом, позволяющим на оговоренных в договоре условиях использовать транспортное средство лизингополучателю с правом его выкупа. При этом лизингодатель обязуется не только приобрести выбранный лизингополучателем автомобиль у автодилера, но и предоставить это имущество во временное пользование клиенту за установленную плату.

Обратите внимание! Только после истечения срока договора лизинга пользователь, купивший транспортное средство в лизинг, будет являться собственником при оплате остаточной стоимости автомобиля. До этого момента собственником будет считаться лизингодатель.

Какими преимуществами и недостатками обладает автолизинг

Решив воспользоваться схемой лизинговых операций при покупке авто, необходимо четко представлять все преимущества и недостатки данного финансового инструмента. Для каких бы нужд, производственных или в целях личного использования, не было приобретено транспортное средство в лизинг, клиент получит дополнительные услуги в виде автострахования, налога на роскошь и т.д., которые будут включены в лизинговые платежи, тем самым распределяя равномерно расходы на весь срок действия договора. Не стоит забывать тот факт, что не все организации, особенно на начальном этапе своего становления, обладают существенными активами для приобретения техники. Лизинг позволяет не изымать значительные оборотные средства и приобрести необходимое оборудование, спецтехнику либо коммерческий автомобиль на выгодных условиях. Но это не все преимущества лизинга:

• применение механизма ускоренной амортизации, в том числе с трехкратным коэффициентом;
• наличие налоговых преференций;
• разработка удобной индивидуальной схемы погашения платежей, предусматривающей деятельность организации, в том числе, сезонные работы;
• сжатые сроки при оформлении договора;
• менее строгие требования к клиентам при предоставлении необходимых документов;
• возможность приобретения сразу нескольких авто;
• возможность обновить основные фонды;
• после истечения договора лизинга можно сменить авто на новое.

Обратите внимание! Использование лизинговых программ при покупке автомобиля позволяет воспользоваться налоговыми преференциями, которые могут составлять суммарно до половины стоимости транспортного средства.

При весьма привлекательных преимуществах, покупка техники в лизинг имеет и ряд недостатков:

• собственником предмета лизинга остается лизинговая компания;
• право сдачи транспортного средства в субаренду возможно только по разрешению лизингодателя в оговоренных случаях;
• для физических лиц не предусматривается никаких налоговых льгот.

Учитывая, что заемные средства, полученные с помощью кредита на приобретение транспорта, не позволяют вернуть даже часть затраченных денежных активов организации, лизинг является универсальным решением, особенно для малого и среднего бизнеса.

Условия и выгоды

Многие лизинговые компании для привлечения клиентов используют уникальные лизинговые схемы, позволяющие учитывать пожелания клиентов. Зачастую предложенные условия включают в себя:

• лизингополучатель самостоятельно выбирает одну из базовых схем расчетов либо обсуждаются индивидуальные условия договора;
• лизингодатель предоставляет дополнительные услуги, в том числе все виды автострахования;
• предварительное решение может быть принято даже по минимальному набору документов.

Выгодные условия лизинга для организаций и индивидуальных предпринимателей дадут возможность существенно сэкономить бюджет предприятия: вернуть НДС и применить трехкратный коэффициент амортизации, который в итоге сильно удешевит выкупную стоимость транспортного средства. При этом, если деятельность предприятия носит сезонный характер работ, возможно применение оптимального графика платежей, составленного с учетом данных особенностей бизнеса. Распределение выплат может осуществляться как с учетом пожеланий клиента, так и равномерно.

Лизинг для юридических лиц

Организации и предприниматели не всегда имеют свободные денежные активы для приобретения необходимого оборудования и техники для своего бизнеса. Покупка авто в лизинг в таком случае будет решением данной проблемы. Лизингодатель при оформлении указанного договора может выступать балансодержателем, а в бухгалтерской отчетности лизингополучателя-организации такая покупка будет записана в графе расходов. Это позволить сократить налоги и перенаправить финансы на развитие предприятия.

Обратите внимание! Лизингополучатель в случае просрочки платежа рискует остаться без транспортного средства, так как лизингодатель вправе на указанном основании изъять его из пользования.

Основным преимуществом лизинга для юридических лиц является ускоренная амортизация, которая позволяет не только уменьшить размер налоговой ставки на прибыль, так как происходит увеличение объема отчислений по амортизации, но и способствует уменьшению остаточной стоимости автомобиля.

Схема лизинга легковых автомобилей

Схема покупки легкового автомобиля в лизинг предполагает несколько этапов:

1. Выбор автомобиля: покупатель самостоятельно выбирает поставщика либо выбирает из списка предложенных поставщиков лизинговой компании, а также подбирает легковой автомобиль.
2. Сбор документов: покупатель предоставляет лизинговой компании требуемый пакет документов и заявление.
3. Принятие решения: лизингодатель просматривает заявление и принимает решение о заключении сделки.
4. Оформление договора: лизингополучатель и лизингодатель заключают договор лизинга, а лизингодатель и автодилер — договор купли-продажи.
5. Первоначальный взнос: лизингополучатель вносит авансовый платеж.
6. Передача транспортного средства: приобретенная в лизинг машина передается в пользование клиенту.
7. Оплата: лизингополучатель производит по составленному графику платежей ежемесячные взносы в течение установленного срока.
8. Право собственности: после исполнения обязательств к лизингополучателю переходит право собственности на автомобиль.

Лизинговая схема предусматривает наличие трех сторон сделки: лизингодателя, лизингополучателя и дилера.

Виды лизинговых платежей

Лизинговые компании при покупке автомобиля обычно используют два варианта лизинговых платежей — аннуитетный и регрессный. Аннуитетный лизинговый платеж подразумевает распределение всей суммы на одинаковые ежемесячные платежи в течение всего периода финансовой аренды. Выбор графика оплаты с аннуитетной схемой позволяет организации заранее запланировать финансовые расходы, но по сути является одним из самых дорогих способов. Это происходит из-за того, что равномерность ежемесячных выплат достигается за счет уменьшения платежей по погашению стоимости транспортного средства в начале договора, когда проценты максимальны. В итоге, перераспределяя сумму погашения стоимости авто на конец договора, происходит увеличение общего размера процентов.

При регрессе расчет лизинга представляет собой иную вариацию: погашение стоимости приобретенного в лизинг имущества производится равномерно в течение всего периода договора, но только при этом лизинговые проценты больше в начале срока и постепенно уменьшаются. Регрессная схема платежей в итоге дает возможность сэкономить организации, не переплачивая по процентной ставке.

По способу уплаты различают и другие виды, которые могут иметь ступенчатый график, учитывающие неравномерность дохода клиента из-за сезонной деятельности организации.

Лизинг для физических лиц

Покупка авто на условиях лизинга не всегда приемлема для физических лиц, так как в большинстве случаев минусы данной альтернативы автокредиту существенно превышают плюсы. В первую очередь, покупатель не будет являться собственником автомобиля, все права принадлежат лизинговой компании, следовательно, он не может сдать в субаренду приобретенное авто. Во-вторых, физические лица не имеют никаких налоговых льгот, а с учетом завышенных процентных ставок и укороченного срока действия договора, ежемесячные взносы могут оказаться выше, чем при автокредитовании. И хоть лизинговые компании предъявляют менее строгие требования при оформлении договора, чем банки, вряд ли можно назвать данный финансовый инструмент для физических лиц при покупке авто оптимальным.

Что лучше — взять кредит или лизинг на автомобиль?

Можно ли купить б/у авто в лизинг?

Сегодня лизинговые компании предлагают воспользоваться лизинговыми схемами при приобретении подержанных автомобилей, оборудования или спецтехники. Связано это не только с рыночной стоимостью б/у автомобиля на данный период времени, но и техническими характеристиками, пробегом, комплектацией, которые помогут сэкономить денежные активы. Если транспортное средство необходимо на краткий период для поддержания или развития бизнеса, в особенности при условии сезонной деятельности организации, то покупка б/у техники в лизинг может стать оптимальным решением.

В чем отличие лизинга автомобиля от его аренды?

Аренда автомобиля и покупка транспортного средства в лизинг похожи, но все же имеют ряд отличий, которые представлены ниже в сравнительной таблице:

Сумма складывается из:

Таким образом, существенным отличием между такими финансовыми инструментами при праве пользования автомобилем на условиях аренды и лизинга является право выкупа. Приобретая автомобиль в лизинг, организация вправе выплатить остаточную стоимость транспортного средства после окончания срока договора и стать полноправным собственником. Стоит также указать, что аренда авто не предусматривает возможность вернуть НДС и существенно снизить налоговую базу на прибыль юридического лица или предпринимателя, как если бы транспорт был приобретен по договору лизинга.

Источник: www.ileasing.ru

Все про покупку машины в лизинг

Покупка автомобиля посредством заключения договора купли-продажи доступна не всем гражданам. Среди альтернативных методов приобретения ТС выделяются: автокредит – когда стоимость оплачивается в соответствии с условиями кредитного договора, и лизинг – форма покупки, при котором лицо или организация получает автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа. О том, что такое лизинг, какие у него бывают формы, и как он используется в России, будет рассказано на Бробанк.ру.

08.09.21 35702 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Что такое лизинг

Лизингом признается форма аренды и кредитования, при которой предприятия и компании приобретают основные активы, а физические лица покупают очень дорогостоящие товары и прочие материальные блага.

Стержнем лизинга является долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа объекта лизинга. По договору лизинга одна сторона (лизингодатель) обязуется приобрести и передать в пользование определенное имущество другой стороне (лизингополучателю).

При этом последний вправе указать на конкретного продавца, у которого лизингодатель должен приобрести имущество. Также лицо, принимающее лизинг, указывает на наименование и количество имущества.

До 2011 года такая форма взаимоотношений использовалась только для предпринимательских целей. После этой законодательные ограничения были сняты, поэтому в лизинговые отношения могут вступать и физические лица. Следовательно, можно выделить несколько основных признаков лизинга:

• Долгосрочная аренда.
• Дорогая стоимость имущества.
• Договорная форма.
• Приобретение любого имущества – кроме того, оборот которого на территории Российской Федерации ограничен федеральным законодательством.
• Возможность последующего выкупа арендованного имущества.

Также предметом лизинга не могут быть земельные участки, как отдельный объект договора между сторонами. Если по договору лизинга объектом является здание / сооружение с земельным участком, то подобное ограничение снимается.

Немного теории: что собой представляет лизинг

После снятия ограничений лизинговые правоотношения стали более плотно регулироваться законодательными нормами. Такое решение было принято для пресечения фактов мошенничества в данной области.

Виды лизинга

• Финансовый лизинг – когда срок договора лизинга прямо пропорционален сроку полезного использования объекта.
• Оперативный лизинг – срок договора лизинга существенно ниже срока полезного использования объекта.

При финансовом лизинге по окончании срока действия договора остаточная стоимость объекта приближается к нулю. Это происходит ввиду амортизационного износа объекта лизинга в процессе целевого использования. В этом случае объект может без дополнительной оплаты перейти в собственность к лизингополучателю.

При оперативном лизинге, который еще принято называть операционным, объект договора возвращается собственнику, после чего договор лизинга может быть заключен повторно, либо, в исключительных случаях, объект выкупается по остаточной рыночной стоимости.

Эти виды лизинга имеют по несколько своих подвидов. Но на практике принято использовать только две основные разновидности лизинга. При этом понятие «операционного» лизинга вызывает много споров и разногласий в профессиональной среде.

Подробнее о предмете лизинга

Лизинг автомобиля – форма правоотношений, при которой одна сторона приобретает транспортное средство и передаёт его в пользование другой стороне. Вторая сторона при этом указывает на наименование автомобиля, его конфигурацию, стоимость, и другие признаки.

После снятия ограничений на работу с физическими лицами, многочисленные лизинговые компании стали оказывать соответствующие услуги населению. Ранее купить машину в лизинг могли только предприятия – в основном занимающиеся гражданскими перевозками.

Что такое предмет лизинга для юридических и физических лиц?

Для приобретения машины в лизинг у физического лица может не быть соответствующего финансового положения, которое требуется в банках. Именно поэтому машина в лизинг приобретается гражданами все чаще.

Как выдаются машины в лизинг

Выше дано тематическое описание понятие лизинга. Оно быть может не всем до конца понятно. Поэтому процедуру покупки машины в лизинг будет рассмотрена на реальном примере.

1. Физическое лицо обращается в лизинговую компанию.
2. Компания предлагает уже готовые машины в лизинг, либо принимает предложение клиента о покупке определенной машины у конкретного продавца.
3. После заключения договора машина передается лицу во временное пользование с правом выкупа или без такового.

Заключив договор лизинга, физическое лицо получает право пользоваться машиной в течение определенного срока. Этот срок, а также все остальные особенности правоотношения четко прописываются в договоре.

Особенности приобретения машины в лизинг

Главной особенностью лизинговых правоотношений является получение автомобиля в собственность по окончании срока действия договора. Такая форма крайне выгодна для тех, кто имеет стабильный доход для исполнения обязательств по договору лизинга.

При оформлении лизинга, рыночная стоимость машины разделяется на части, пропорциональные количеству месяца, в течение которых автомобилем будет пользоваться лизингополучатель. Эти части, по сути, и будут лизинговыми платежами.

От обычной аренды лизинг отличается именно по этому основанию – лицо по окончании действия договора может стать собственником транспортного средства. Но это обстоятельство обязательно должно быть предусмотрено условиями лизингового договора.

Пока в Российской Федерации сохраняются формальные правила о работе с юридическими лицами. То есть лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами, которые хотят купить машину в лизинг. На территории страны насчитывается всего с десяток компаний, которые штучно предоставляют автомобили в лизинг физическим лицам. В приоритете работа с крупными компаниями в больших объемах.

Учтите, что лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами

Смысл лизинга заключается в том, что лизингополучатель какое-то время выплачивает определенную сумму собственнику. Каждый последующий платеж уменьшает остаточную стоимость автомобиля.

К концу срока действия договора в отношении машины выводится остаточная стоимость, которую лизингополучатель может заплатить или не заплатить. В первом случае машина возвращается собственнику, а во втором – переходит в собственность лизингополучателю. То есть речь идет об аренде, предполагающий право последующего выкупа транспортного средства.

Плюсы лизинга автомобиля

Граждане все чаще выступают с подобным запросом по той причине, что лизинг – крайне выгодная форма приобретения машины. Взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса и каких-либо побочных платежей. Это и привлекает большое количество граждан к такому варианту.

• Содержанием и оформлением машины занимается собственник – лизингодатель.
• Лизинговые платежи значительно легче выплачивать, чем кредитные.
• Лизингополучатель может в любой момент прекратить договор лизинга, возвратив машину собственнику.
• Оформление требует минимального пакета документов – достаточно одного общегражданского паспорта и заявления.
• При естественном износе транспортного средства расходы на восстановление несет собственник – лизингодатель.

Так называемая финансовая аренда имеет еще большое количество плюсов, и такая форма покупки машины в будущем станет приоритетной. Перед тем, как взять авто в лизинг, рекомендуется заранее ознакомиться и с минусами такой процедуры.

Минусы лизинга автомобиля

• Приобретая машину в лизинг, покупатели переплачивают определенную сумму – лизинговые авто всегда дороже тех, которые приобретаются по ДКП.
• Прекратив совершать платежи, лизингополучатель лишается права пользования транспортным средством.
• С лизинговыми машинами нельзя совершать никаких регистрационных действий.
• К концу действия договора лизингополучатель может не иметь средств для выкупа машины – соответственно, ТС возвращается собственнику.
• Лизинговые платежи для большинства граждан посильные по той причине, что рассчитываются без учета остаточной стоимости машины.

Невзирая на все достоинства такого варианта покупки, есть у него и недостатки

Договором могут быть предусмотрены дополнительные условия, которые играют далеко не пользу лизингополучателя. Следовательно, здесь человек должен самостоятельно взвешивать все за и против. Несмотря на всю выгоду покупки машины в лизинг, здесь всегда есть, на что обратить внимание клиенту лизинговой компании.

Подводные камни оформления машины в лизинг

При заключении договора лизинга, физическим и юридическим лицам необходимо уделить особое внимание некоторым простым правилом, соблюдая которые можно запросто обеспечить безопасность такого договора.

Правило идентификаторов имущества

Первым правилом является проверка соответствия идентификаторов имущества, на которое и заключается соглашение лизинга. Если это транспортное средство, необходимо будет обязательное присутствие номера его кузова, в отношении недвижимого имущества все параметры, указанные в паспорте.

Однако необходимо отметить, что в случае взятия в лизинг транспортных средств возникают некоторые неточности, так как идентификаторов у подобного типа имущества значительно меньше. Это может вызвать неразбериху во время выполнения судебного постановления, при котором в случае невозможности определения признаков идентификации имущества, или же их несовпадении процедура может значительно усложниться.

Есть простые правила, соблюдая которые можно гарантированно обеспечить безопасность договора

Правило контроля документации

Вторым правилом можно назвать полное соответствие и уточнение сопутствующей к договору документации. Как правило, в случае заключения договора лизинга, составляется соответствующий акт приема-передачи имущества, освидетельствованный с обеих сторон. Очень важно чтобы его также подписало лицо, имеющее право на заключение подобного рода соглашений, и являющееся уполномоченным от имени общества.

В самом же договоре четко и структурировано должны отражаться все сопроводительные документы, предоставленные для его заключения, и что самое главное, перечень документов, подтверждающий право подписи данным лицом. В том случае если это правило соблюдено не будет, можно вполне обоснованно считать соглашение недействительным. Следует отметить, что аналогичным является требование и к договорам на страхование имущества лизингополучателя, а также на его дальнейшее хранение.

Правило идентификации платежей и корректировка курсов валюты

Не менее важным правилом является предварительное индексирование платежей, между лизингодателем и лизингополучателей. Следует отметить, что в договор включено также оговоренное правило последующей корректировки суммы платежа в зависимости от изменения курса национальной валюты к доллару США, либо же Евро, которые и будут осуществляться на дату выплаты. Это устоявшаяся традиция, и уже достаточно длительный период времени существует в практике заключения лизинговых соглашений.

При этом все выплаты производятся в национальной валюте. Однако как показывает практика, судебные инстанции далеко не всегда воспринимает положительно возможную корректировку курса валют. В этом случае важно, чтобы расчеты с лизингодателем были в национальной валюте. Такой подход во многом позволит избежать дальнейшей корректировки по курсу валют.

Комментарии: 2

1. Лидия09.11.2022 в 05:07 Можно ли при покупке машины в лизинг,внести энную сумму,превышающую стоимость лизинга?И как вернуть эту сумму,если в машине исчезла необходимость?

1. Васинёва Анна15.11.2022 в 18:23 Уважаемая Лидия, аванс в лизинге является платежом лизингополучателя до передачи предмета лизинга в лизинг. Законодательно максимальный размер первоначального взноса по договору лизинга не ограничен. Тем не менее, в общей практике лизинговых компаний первый платеж не превышает 50% стоимости предмета лизинга.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Источник: brobank.ru

Автолизинг — что это такое и с чем едят. Часть 1

• Леонид Погодин
• 25 января 2019

• Автолизинг для физических лиц
• Физическим лицам

Само понятие лизинга это финансовая аренда с правом последующего выкупа автомобиля в 95% случая данного вида договора. На простом языке автолизинг это вид автокредита, но со своими особенностями и выгодами.

В лизинг можно оформить не только автомобиль, но и недвижимость и оборудование. Вообще мне кажется что угодно можно оформить по такому договору, но наше законодательство ограничивает наш выбор (собственно, не впервой).

В России примерно 95% лизинговых сделок проходят с Клиентами- юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, это обусловлено определенными налоговыми льготами, которые клиент может получить, если находится на основной системе налогообложения,а именно при лизинге можно существенно сэкономить на НДС и налогу на прибыль.

Лизинг физических лиц не особо популярен в России, хотя в Европе и Америке на лизинг более 60% покупок легковых автомобилей, причина тому так же слабое развитие самого продукта и налоги, которые лизинговой приходится «зашивать» в график платежей конечного клиента, тем самым он просто не может быть дешевле автокредита.

Самая частая форма оформления соглашения:

Сокращения- Клиент- КЛ, лизинговая компания- ЛК, предмет лизинга- ПЛ, договор лизинга- ДФА(Договор финансовой аренды), Договор купли-продажи- ДКП.

1. Клиент обращается к продавцу и выбирает предмет лизинга (авто, оборудование).
2. Далее обращается в лизинговую компанию за расчетом договора ( как правило продавец порекомендует свою, но я посоветую Вам дать запрос ещё в 3-4 лизинговые и столкнуть их лбами- лайфхак как получить скидку(кстати с продавцами можно тоже самое сделать).
3. Клиент выбирает подходящее предложение, лизинговая запрашивает комплект документов клиента для одобрения сделки, обычно это либо экспресс по двум документам либо если сумма финансирования немаленькая- собираетеся пакет документов как в банке.
4. Далее два варианта- Лизинговая выносит отказ или одобряет. Если отказ- можно собрать документы для другой лизинговой, у компаний разные подходы к одобрению сделок, плюс к тому можно всегда нарваться на человеческий фактор проверяющего- это норма).
5. Одобрение- подписывается с клиентом ДФА, клиент платит в лизинговую аванс( он же первоначальный взнос).
6. ЛК подписывает с продавцом Договор купли-продажи ( иногда он двухсторонний (без подписи клиента) или трёхсторонний).
7. Лизинговая переводит 100% стоимость предмета лизинга продавцу.
8. Предмет лизинга передается ЛК и далее сразу клиенту.
9. Клиент радостно платит арендные платежи и далее платит выкупной платеж и после получает себе в собственность авто или оборудование!

Лизинг подразумевает что ЛК покупает предмет именно себе в собственность, а лизингополучатель арендует, пока не выплатит договор целиком. При этом, имущество может учитываться как на балансе Лизинговой, так и на Клиенте (в случае лизинга физлиц балансодержатель- Лизингодатель).

Для авто — также регистрировать могут обе стороны договора, при том транспортный налог и налог на роскошь будет платить Регистратор- тот, кто пришел ножками в ГИБДД и поставил на учёт. В ПТС указывается лизинговая как собственник и на полях особых отметок указывается Лизингополучатель и срок временного учёта.

Важно сказать, что есть регистратор лизинговая, то налоги включаются в стоимость договора аренды (и на эту сумму также добавится налог НДС и проценты лизинговой)

Так как мы живём в 21 веке, штрафы приходят именно лизингополучателю и, если даже выставили штраф на ЛК, не думайте что оплата штрафа обойдет Вас стороной- пока не возместить расходы лизинговой, авто в собственность не отдадут.

Источник: euroexpresscredit.ru