Программа льготной ипотеки 2020 что это

Новая программа льготной ипотеки под 7% для всех: условия получения

23 апреля премьер-министр РФ М.Мишустин утвердил Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 года №566 (см. документ с изменениями от 30 июня 2021), в котором прописан порядок предоставления ипотечного кредита на льготных условиях.

Статья обновлена 15 июля 2021.

Программа была разработана по поручению Президента РФ В.Путина в связи с неблагополучной санитарно-эпидемиологической ситуацией в стране, в связи с снижением спроса на новое жилье (от застройщиков). Отметим: весной 2020 наблюдалось не только снижение спроса на новое жилье, но и снижение интереса к ипотечному кредитованию. Как сообщала Газета.ru, ссылаясь на экспертов и различные данные, спрос на ипотеку в апреле 2020 упал на 30-100%. И это не удивительно, учитывая экономическую ситуацию в стране.

Сроки действия программы

Согласно Правилам льготной программы, утвержденным Постановлением Правительства №566, государство возместит недополученные банками доходы по ипотечным кредитам, выданным с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020 года. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года, а теперь ещё на год — до 1 июля 2022 года.

Как получить льготную ипотеку? 3 самые выгодные льготные программы в 2022 году

Какую недвижимость можно купить

Льготные условия действуют только на кредиты, выданные на приобретение:

• жилья у юрлица по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), либо по договору уступки права требования по ДДУ, т.е. на строящееся;
• жилья у застройщиков по договору купли-продажи в домах блокированной застройки, построенных за счет участников долевого строительства и введённых в эксплуатацию (т.е. на готовое жилье в новостройке).

Ранее говорилось, что льготная ипотека будет предоставляться только на жилье в новостройке класса «комфорт». Таких уточнений в Постановлении нет, значит главный критерий — покупка квартиры у юрлица в готовом многоквартирном доме или строящемся.

Ставка

Сначала была установлена ставка в 6,5%, с июля 2021 поднялась на 0,5%. Сейчас, как и прежде, ставка зависит от взноса, различается в банках и может быть ниже 7%. Так, ДОМ.рф предлагает при взносе 50% кредит под 5,6%, при взносе 15% — 6,2%.

Банки вправе снизить ставку. Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газмпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Россельхозбанк, «ЮниКредит», Промсвязьбанк, Росбанк, «Возрождение» в 2020 выдавали льготную ипотеку в диапазоне 5,27–6,2%. Правда некоторые при этом выдвигали дополнительные условия (например, внесение разового платежа в размере 4% от суммы кредита в Росбанке).

Банк может предусмотреть в договоре возможность увеличения процентной ставки на 1% (но не более ключевой ставки, увеличенной на 3%, сегодня — это не более 8,5%) в следующих случаях:

• в месяц, в которой была произведена регистрация залога жилого помещения (либо залога прав требования по ДДУ);
• при отказе заемщика от оформления договора страхования (страховка от несчастного случая, болезни, страхование жизни и/или жилого помещения);
• при невыполнении заемщиком условий кредитного договора в той части, которая касается страхования.

Разницу между ставкой 7% и ключевой, установленной Центробанком и увеличенной на 3% (берём сегодняшнюю 5,5% и прибавляем 3%, получим 8,5%), будет оплачивать государство (т.е. оплатит 1,5%).

Программа льготной ипотеки с господдержкой

Все условия программы

В Постановлении Правительства РФ №566 установлены следующие условия льготного ипотечного кредитования.

1. Валюта кредитования — рубль.
2. Гражданство заемщика и созаемщиков — Российская Федерация.
3. Кредитный договор с банком заключен в период с 17 апреля 2020 года со ставкой 6,5%, с 2 июля 2021 — 7%.
4. С июля 2021 сумма кредитане превышает 3 млн рублей во всех регионах РФ (ранее было сделано исключение: для жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области выдавали до 12 млн рублей, при этом в регионах выдавали до 6 млн; теперь же не более 3 млн).
5. Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости квартиры, прописанной в договоре (ДДУ или договор купли-продажи). В качестве первого взноса могут быть использованы средства маткапитала или средства, предоставленные гражданину в качестве помощи от субъекта РФ. До августа 2020 года было 20%.
6. Платежи по кредиту — аннуитетные (равные ежемесячные платежи), за исключением 1-го и последнего. Изменение размера платежа допустимо только в случаях, прописанных в кредитном договоре.
7. Государственная регистрация залога жилого помещения или залога права требования по ДДУ в пользу банка должна быть осуществлена к 1-му числу первого месяца выплаты по кредиту. Если не успеете, то на этот месяц банк повысит ставку.

Требования к банкам

Не каждый банк может выдавать ипотеку по льготной ставке. Кредитные организации могут подать заявку на участие в программе, приложив к ней все необходимые документы. Не получать возмещений те банки, которые получают денежные средства от государства в рамках других льготных ипотечных программ (по Постановлениям Правительства РФ №1711, 1567 и 1609).

Сейчас льготную ипотеку выдают: Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газмпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Россельхозбанк, «ЮниКредит», Промсвязьбанк и «Возрождение».

Ранее сообщалось, что полный список банков, которые смогут предоставить льготные условия кредитования, опубликуют на сайте Дом.рф. Но пока на портале появилась лишь такая информационная страничка.

Также будут опубликованы лимиты денежных средств, предоставленные кредиторам. Общая сумма кредитов, выданных по данной программе не должна превысить 740 млрд рублей. Если превысит, государство снизит размер возмещения для банков. Но банк не вправе требовать недополученную сумму с заемщика.

Если кредитору будет отказано в очередной выплате, он также не вправе взыскивать недостающие проценты с заемщика.

Результат от введения льготной ипотеки

Льготная программа поддержала спрос на ипотеку: в июне 2020 выдача кредитов достигла 258,1 млрд рублей, что на 28% больше, чем в прошлом июне, и на 39% выше майского показателя. Похожими темпами банки выдавали ипотеку до пандемии — в январе 2020 годовой прирост составлял 21%, в феврале 2020 — 29%. В опрошенных РБК банках говорили, что на льготную ипотеку приходится 30–50% новых ссуд.

Источник: xn--c1acdaunhib6b.xn--p1ai

Правительство приняло программу льготной ипотеки под 6,5%

Льготную программу ипотеки утвердило правительство. Квартиру в новостройке теперь можно будет купить со ставкой 6,5% годовых, что почти вдвое ниже действующих сейчас ставок. Но сдерживать рост заявок на приобретение жилья будет закредитованность россиян и неготовность банковской системы нести риски, связанные с льготными программами кабмина.

Премьер Михаил Мишустин подписал 23 апреля постановление о программе льготной ипотеки под 6,5% годовых. Об этом сообщает официальный сайт правительства.

«Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита. Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей — в других регионах страны», — сообщает пресс-служба кабмина.

Минимальный взнос составляет 20%. Разницу между 6,5%, которые будут платить заёмщики, и рыночной ипотечной ставкой, возместит государство.

Программа позволит обеспечить выдачу до 250 тыс. новых жилищных кредитов, подсчитали в правительстве.

Еще одна цель запуска льготной программы — она позволит дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 млрд рублей.

Ранее была утверждена программа для покупки жилья многодетным семьям, в которых после 1 января 2019 года родился третий или последующий ребёнок. Таким семьям государство помогает полностью или частично погасить ипотечный кредит.

Субсидия составляет 450 тыс. рублей.

Правительство планирует в 2020 году на выплаты финансовой помощи многодетным направить 9,5 млрд рублей. «С учётом расширенного материнского капитала (выплата полагается уже при рождении первенца) общая сумма жилищной поддержки многодетной семьи превысит 1 млн рублей», — сообщает правительство.

Купить квартиру дистанционно

Льготная ипотека будет действовать до 1 ноября 2020 года.

Ранее 23 апреля президент Владимир Путин во время проведения совещания с представителями банковского сообщества отметил, что банки уже начали принимать заявки на выдачу льготных кредитов. Он попросил банковское сообщество и чиновников правительства доложить, как в рамках этой ипотечной программы «налажено взаимодействие с застройщиками, что сделано для того, чтобы ипотеку можно было оформить быстро, без излишних формальностей, в том числе и дистанционно».

Помощь банкам пообещала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, хотя она уверена, что банки «не относятся к первому кругу пострадавших отраслей».

Банки обязаны активнее вписываться в механизмы господдержки граждан и экономики в целом. Деньги у банков для этого есть. По данным ЦБ, профицит ликвидности в банковской сфере сейчас достигает 2,5 трлн рублей. «Плюс к этому на руках, что называется, у банков есть свободное обеспечение, тоже почти до восьми триллионов рублей… Еще раз повторю, банки могут сейчас и реструктурировать кредиты, и продолжать кредитование», — заявила Набиуллина 23 апреля на совещании с банковским сообществом.

Она дала понять, что готова смягчать требования лишь на период пандемии и купирования ее последствий. В пятницу, 24 апреля, ЦБ проведет совет директоров, на котором, как предполагается, будет снижена ключевая ставка.

Налоговая видит всех

Для того чтобы помочь банкам быстро принимать решения о выдаче льготных кредитов Федеральная налоговая служба запустила специальный электронный сервис. На совещании c банковским сообществом глава ФНС Даниил Егоров продемонстрировал видеоролик о том, как налоговая служба через свою блокчейн-платформу проконтролирует льготные банковские программы по поддержке экономики и граждан.

Все операции будут проходить прозрачно и практически мгновенно, пообещал главный налоговик.

Для экономики сейчас действительно очень важно, чтобы господдержка в виде льготных кредитов и налоговых каникул была реализована через банковскую систему как можно оперативнее, считает гендиректор Fair Finance Инна Касьянова. «Механизмы господдержки нередко отличаются избыточной бюрократией, низкой эффективностью, отсутствием ориентированности на потребности бизнеса. Отсюда и отказы, задержки в получении кредитов. В условиях самоизоляции населения, карантинных ограничений этого нельзя допустить», — говорит Касьянова.

У банковского сообщества, впрочем, есть претензии к инициативам правительства и особенно Центробанка. Механизмы льготного кредитования детально не проработаны, считает общественный омбудсмен по финансовому сектору Олег Иванов.

Главное, что могло бы побудить банки участвовать в льготном кредитовании более активно — это готовность ЦБ обсуждать более мягкий и плавный переход к возврату платежей в прежний график, считает общественный омбудсмен. Дело в том, что сейчас банки не понимают, сколько выдаваемые кредиты будут стоить на самом деле, то есть какова будет доля невозврата.

Сдерживать рост строительного сектора и развитие ипотечных программ будет закредитованность потенциальных потребителей этой услуги. Банкам придется конкурировать за кошельки россиян с микрофинансовыми организациями, у которых получить кредит значительно проще, требования к заемщикам пониженные. Но кредиты МФО значительно дороже возвращать.

Количество просроченных задолженностей граждан России перед микрофинансовыми организациями (МФО) к концу марта этого года увеличилось на 47% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, подсчитало ранее бюро кредитных историй «Эквифакс».
По информации бюро, количество выданных гражданам России ссуд от МФО возросло до 4,4 млн. Объем просрочки увеличился на 48,6%, до 50,1 млрд рублей.

Источник: www.gazeta.ru

Как Мишустин поможет сэкономить на первоначальном взносе: новые изменения в программе льготной ипотеки

На волне коронавирус-кризиса в России появилась ипотека под рекордно низкие 6,5%. Но у неё было два минуса — скромный для больших городов максимальный размер и первоначальный взнос в 20%. Сегодня последняя преграда стала ниже.

Премьер-министр Михаил Мишустин 3 августа подписал постановление о снижении первоначального взноса по льготной ипотеке с 20 до 15%. То ест, в Петербурге это означает, что порог входа снижен на 300 тысяч рублей — до 900 тысяч рублей. Это позволит увеличить число потенциальных участников программы и ускорить для них процесс подготовки к сделке — копить придется меньше. Но провозглашаемого властями эффекта доступности может и не принести.

Льготная ипотека по ставке 6,5% годовых появилась в апреле по поручению президента и в разгар пандемии стала одним из самых популярных инструментов поддержки стремительно теряющих выручку застройщиков.

«Льготная ипотека очень помогла. Настолько помогла, что благодаря ей, мы считаем, удалось сохранить объем продаж на рынке на уровне, который позволил отрасли нормально работать, а не схлопнуться. И мы считаем, что эти льготы надо не прекращать осенью, как планировалось, а продлевать их на более длительный период», — заявили «Фонтанке» в Setl Group.

Успех предопределила простота условий. Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей никак не влияют на возможность покупки квартиры с ее помощью.

Нужны только гражданство РФ и вариант недвижимости, подходящий под требования. Квартира должна быть в новостройке, а продавец — юрлицом. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки. Договор ипотеки нужно заключить до 1 ноября 2020 года.

А срок кредита не ограничен.

Как отмечают игроки рынка, все, кто планировал решить жилищный вопрос, и даже те, кто просто присматривался к недвижимости как способу сохранения денег, активно начали приобретать квартиры в новостройках по этой программе. Как отметил генеральный директор «Дом.РФ» Виталий Мутко, сегодня больше 70% ипотечных кредитов на новостройки выдается по новой программе льготной ипотеки.

Как заявил журналистам заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин, российские банки с конца апреля выдали более 103,3 тысячи кредитов по программе льготной ипотеки под 6,5% годовых. А благодаря принятой мере даже на фоне кризиса выдача этих кредитов в эпоху пандемии перекрыла прошлогодние показатели.

Но были две проблемы. Изначально лимиты по ипотеке с господдержкой для Петербурга, Ленобласти, столицы и Московской области утвердили на уровне 6 млн рублей, а для остальных регионов — 3 млн рублей. И этого оказалось мало. Тогда в июне планку подняли до 12 и 6 млн рублей соответственно, что позволило выдавать кредиты на покупку квартир большей площади.

Но первоначальный взнос в 20% не каждого желающего привел к сделке. При средней стоимости квартиры в Петербурге в 6 млн рублей это 1,2 млн рублей, и для немалого количества желающих улучшить жилищные условия не так-то и мало. Сегодня размер первоначального взноса был снижен до 15%. Это позволит вовлечь в программу тех заемщиков, которые не успевали накопить необходимую сумму до 1 ноября, когда программа закончится.

А чтобы поучаствовать уже точно смогли все, в правительстве решили увеличить общую сумму денег, которые банки смогут потратить по программе.

«Также увеличим общую сумму кредитов, которую смогут выдать банки по программе льготной ипотеки под 6,5% годовых, — с 740 млрд до 900 млрд рублей. Благодаря этому свои жилищные условия смогут улучшить не менее 310 тысяч семей», — заявил 3 августа премьер Мишустин.

«Конечно, увеличение спроса будет, ведь расширяется круг людей, которые могут принять участие в программе льготной ипотеки под 6,5%. Например, молодежь, у которой просто не было времени, чтобы накопить первоначальный взнос. Или кто-то, может быть, планировал подкопить денег до сентября — октября, а теперь сможет воспользоваться программой прямо сейчас, потому что 15% теперь будет достаточно», — рассказала «Фонтанке» территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие» Татьяна Хоботова.

Но ожидать такого массового спроса, как после запуска программы, не стоит. Во-первых, крупнейшие банки, не дожидаясь решения сверху, еще в июне снизили первоначальный взнос.

«Сбербанк снизил сумму первоначального взноса до 15% по льготной программе «Ипотека с господдержкой» с 15 июня 2020 года. Это совместно с другими факторами, включая снижение ставок и сезонность, способствовало повышению спроса на ипотеку по СЗФО в среднем на 20%», — сообщили в прессе-службе Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк».

Во-вторых, упрощение условий рассчитано на тех, кто не может накопить первоначальный взнос, а значит, не факт, что справится и с платежной дисциплиной.

«Мы ожидаем, что такая мера будет способствовать повышению спроса на ипотеку со стороны молодых семей и семей с детьми, которые могут использовать материнский капитал как дополнение накопленных средств. Особенно это важно для регионов, где размер кредита ниже, чем в столице и ряде других крупных городов страны. Но хочу обратить внимание: делая ипотеку доступнее, не стоит забывать о том, что такой шаг требует от заемщиков дисциплины. Соответственно, банкам стоит обращать внимание на возможность потенциального заемщика вносить ежемесячные платежи», — отметил Виталий Мутко.

В-третьих, число желающих купить квартиру даже на очень выгодных условиях все равно конечно.

«Застройщики подключались к программе постепенно, и чем шире она становилась, тем меньше давала эффекта для конкретного застройщика, — считает заместитель директора по маркетингу, руководитель аналитической службы LEGENDA Intelligent Developmen Ксения Садкова, — сейчас она немного ускоряет действия тех, у кого есть потребность купить квартиру здесь и сейчас. Застройщики борются за определенное количество людей, которые и так не против приобрести жилье. По сути, это демпинг, и на нем далеко не уедешь».

И четвертая причина в том, что льготная госпрограмма теряет актуальность из-за обостряющейся конкуренции. После нескольких циклов снижения ключевой ставки ЦБ РФ уже появились банки, которые предлагают ипотеку под 4–5% годовых, не говоря уже, например, про дальневосточную или «сельскую» программу под 2%. И если государство и дальше хочет, чтобы льготная ипотека успешно работала, то остается только снижать ставку.

Источник: www.fontanka.ru

Юридическая социальная сеть

13.6М

Подписаться
Публикации
Юридическая публикация
Вопрос дня
Астрология
Государство

Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы от товарах и услугах
Светская жизнь
Технологии
Курьёзные вопросы

Социальные сети
14 055 489
Актуальные темы
Законы и кодексы
Сообщества

Автор публикации
Экономист Марина Владимировна Подписчиков: 22452

13.6М

Льготная ипотека под 6,5% в 2020 году

9 780 просмотров
1 323 дочитывания
28 комментариев
На сегодня эта публикация уже заработала 188,35 рублей за дочитывания Зарабатывать

1. Кто получит право на льготную ипотеку?
2. Будет ли востребована льготная ипотека?
3. А что банки?
4. Обсуждение

16 апреля 2020 года Владимир Путин провел совещание о мерах поддержки строительной отрасли в условиях борьбы с распространением коронавирусной инфекции, в ходе которого дал распоряжение запустить программу льготной ипотеки на новостройки со ставкой 6,5% и попросил реализовать данную программу в кратчайшие сроки.

«Предлагаю запустить специальную льготную ипотечную программу. Поддержать и наших граждан, и строительную отрасль. Дать людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия. В рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% на покупку нового жилья комфорт-класса. Прошу правительство обеспечить скорейший запуск этой программы».

Глава государства подчеркнул, что из-за карантина на фоне пандемии коронавируса COVID-19 строительная отрасль России испытывает огромные потери и пообещал поддержку застройщикам, поскольку на этапе восстановления экономики именно стройка должна стать одним из локомотивов роста, который потянет за собой и другие сектора.

По предварительным оценкам, на реализацию данной программы потребуется около 6 млрд руб.

По оценкам «Дом. РФ», при озвученных параметрах новой ипотечной программы, по ставке 6,5%, в течение 2020 года будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов. Это создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м, а всего в отрасль будет привлечено около 1 трлн руб. от банков и граждан.

Кто получит право на льготную ипотеку?

«В рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% годовых на покупку нового жилья комфорт-класса по цене до 3 миллионов рублей в регионах и до 8 миллионов рублей — в Москве и Санкт-Петербурге», — сказал Владимир Путин.

Льготная ипотека под 6,5% будет выдаваться гражданам России один раз, сообщил в пятницу вице-премьер Марат Хуснуллин в эфире программы «Время покажет» на Первом канале. Он уточнил, что льготы не смогут получить граждане, уже взявшие ипотечные кредиты ранее. Условия программы распространяются только на вновь получаемые кредиты. Рефинансировать уже имеющиеся ипотечные кредиты под эту льготную ставку граждане не смогут.

Обратиться за такой ипотекой можно будет до 1 ноября текущего года. Остальную часть процентной ставки банкам будет субсидировать правительство. Пониженная ставка сохранится во время всего периода выплаты кредита.

Отмечу, что официальный закон по этому вопросу еще не принят.

Будет ли востребована льготная ипотека?

В текущих условиях спрос на ипотеку определяется не столько ее стоимостью, сколько ожиданиями заемщиков относительно стабильности своих доходов, уверен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Из-за опасений по поводу потери работы люди могут отложить решение о покупке квартиры в кредит.

В условиях, когда высока вероятность резкого роста безработицы, уровень ставки по ипотечным кредитам не является ключевым, уверен управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. «Для устойчивого роста спроса на ипотечные продукты необходимо обеспечить стабильность доходов населения», — заключает Серов. По его словам, ставка 6,5% сейчас не выглядит привлекательной.

Как рассказал RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев, возможные ограничения на получение льготной ипотеки, скорее всего, будут связаны с уровнем дохода заёмщика.

«Инициатива хороша для тех, кто давно планировал расширить жильё, в чьих семьях родился или должен родиться ребёнок. Однако в текущих условиях предложением смогут воспользоваться не все семьи. Так, потерявшие работу люди не смогут предоставить в банк документы, подтверждающие уровень дохода. Впрочем, если у семьи всё-таки имеются средства для первого взноса, то можно улучшить жилищные условия и перестать платить арендную плату в чужой квартире», — пояснил Деев.

А что банки?

Несколько российских банков с 20 апреля уже начали принимать заявки от граждан, желающих получить ипотеку под 6,5 процента годовых в рамках программы льготного жилищного кредитования. Это следует из сообщений, опубликованных на сайтах кредитных организаций.

О начале приема соответствующих заявок по состоянию на утро 20 апреля сообщили, в частности, банки ВТБ, банк «Дом. рф», Альфа-Банк и Промсвязьбанк (ПСБ). Первые три предлагают заемщикам ставку на уровне анонсированных президентом Владимиром Путиным 6,5 процента, ПСБ до 15 мая опустил ставку по программе до 6 процентов годовых.

Но, надо отметить, что банки одновременно со снижением ставки начали ужесточать политику в отношении ипотеки, в том числе повышать требования к первоначальному взносу. Банки таки образом пытаются подстраховать свои риски.

Действительно, если люди сейчас вложат накопленные деньги в ипотеку, но потом из-за кризиса спроса на собственный труд не смогут выполнять кредитные платежи, у банков останется множество не особенно ликвидных во время кризиса квартир. И этот риск ростовщикам придётся взять на себя. Для частных коммерческих банков в период кризиса изменение базовых требований не удивительно, но в числе повышения первоначального взноса по ипотеке отметились и государственные банки, например, Промсвязьбанк – государственная оборонная финансовая организация, – а также «Открытие», принадлежащее Центробанку. Кроме ужесточения требований по условиям ипотеки, так же можно ожидать и ужесточения требований к страхованию жизни и особенно платёжеспособности заемщиков.

Дорогие читатели, если вас заинтересовала моя статья, прошу вас принять участие в обсуждении, поделиться в социальных сетях и нажать на звезду, чтобы оценить мою публикацию. Нажмите на значок «Подписаться», если хотите стать моим подписчиком.

Планируете ли вы взять в 2020 году ипотеку по льготной ставке?

Проголосовали: 345

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Источник: www.9111.ru