Программа кредитования физических лиц что это

Содержание

Программа кредитования физических лиц что это

Кредиты по паспорту банки оформляют заемщикам без подтверждения дохода и справки 2-НДФЛ. Если срочно нужны деньги, а работаете неофициально или не хотите брать справку с работы, — обратитесь в банк и оформите кредит по паспорту. Ставка по процентам в этом случае будет выше, что повлияет на размер переплаты, но вероятность отказа будет минимальной.

Узнайте, что требуется для оформления кредита по паспорту и какие семь банков выдают деньги на лояльных условиях.

Что нужно для оформления кредита по паспорту?

Крупные банки часто предлагает оформить кредит только по паспорту, это означает, что кроме основного документа больше ничего не потребуется. Заемщик заполняет анкету на сайте банка, указывает контактные и паспортные данные и реквизиты для перевода денег. Но менеджеры некоторых банков просят указать второй документ на выбор. Это СНИЛС, загранпаспорт, ИИН, удостоверение водителя или пенсионное удостоверение.

Топ-7 банков по выдаче кредитов по паспорту

Приводим условия семи популярных банков, выдающих деньги по паспорту. Представленные кредиты погашаются аннуитетным способом. Это значит, что тело кредита вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования.

Налог на доходы физических лиц и способы оптимизации

Банк «Ренессанс Кредит»

Если из документов готовы предоставить только паспорт, Банк «Ренессанс Кредит» предлагает две программы кредитования.

Срочный кредит на сумму до 100 тыс. руб. по ставке 18−23%.
Стандартный кредит на сумму до 1 млн руб. по ставке от 6% до 23,5%.

Новые клиенты банка получают сумму до 100 тыс. руб. вне зависимости от выбранной программы кредитования. Если вовремя выполните финансовые обязательства, при следующем обращении получите большую сумму и по сниженной процентной ставке. Банк не выдает деньги клиентам на срок менее двух лет.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 24 до 70 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.
Доход для жителей регионов — от 8 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 12 тыс. руб.

УБРиР

Согласно рекламе банка, кредит по паспорту выдают заемщикам даже с отрицательным кредитным рейтингом. Но главное условие — отсутствие открытых просрочек. На практике банк выдает деньги по паспорту клиентам с положительной кредитной историей. Максимальная сумма кредитования — 300 тыс. руб.

Процентная ставка от 11% до 26%.
Срок кредитования от трех до семи лет.

Ставка по процентам рассчитывается индивидуально. Если ни разу не обращались в этот банк за кредитом и сейчас хотите оформить заем по паспорту, ориентируйтесь на верхнюю планку по процентам в 24−26%. По ставке 11% деньги получают постоянные и зарплатные клиенты банка, которые ранее подтверждали платежеспособность.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 19 до 75 лет.
Стаж работы — от трех месяцев, для предпринимателей — от 12 месяцев.
Доход для жителей регионов — от 10 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 15 тыс. руб.

Тема16. Кредитование физических лиц

Тинькофф Банк

У банка нет точек обслуживания, и все операции проводятся дистанционно. Заявку подают в онлайн-формате и получают деньги на указанные реквизиты. У клиентов банка, которые оформляют кредит по паспорту, доступна одна программы с максимальной суммой займа до 2 млн руб.

Процентная ставка — от 6,9% до 25,9%.
Длительность кредитования — до трех лет.

Банк обещает перечислить средства в день обращения. Сумму в 2 млн руб. могут получить заемщики с подтвержденным доходом. Кредит без справки 2-НДФЛ одобряют до 100 тыс. руб. После одобрения заявки получите деньги на карту «Блэк», которую привезет курьер. За обслуживание карты платить не нужно, а деньги можно снять без комиссии в любом банкомате.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 18 до 70 лет.
Стаж работы не имеет значения.

МТС Банк

Банк обещает клиентам кредит на сумму до 5 млн руб. Максимальную сумму займа выдают клиентам с подтвержденным доходом. При оформлении займа только по паспорту кредит выдают до 1 млн руб. и только для зарплатных клиентов. Если не обслуживаетесь в банке, получите деньги на сумму до 200 тыс. руб.

Процентная ставка — от 7,9% до 22,5%.
Длительность кредитования до пяти лет.

Банк выдает деньги по паспорту с меняющейся процентной ставкой. Первый год действует максимальная ставка — 22,5%. Если просрочек не будет, со второго года ставка по процентам снизится на 5%. Заемщикам доступен дополнительный пакет услуг — «Удобный». Это обойдется в 0,2% от общей суммы выданного кредита.

Банк «Восточный»

Банк предлагает клиентам программу экспресс-кредитования. Из документов нужен только паспорт.

Процентная ставка — от 9% до 24%.
Длительность кредитования — от года до трех лет.

При оформлении экспресс-кредита без подтверждения дохода настраивайтесь на высокую ставку — 24%. Максимальная сумма кредита — до 300 тыс. руб. В банке действует акция, если приведете друга, на счет зачислят 1000 руб. Для снижения ставки по процентам достаточно принести выписку с банковского счета. В этом случае менеджеры предложат сниженную ставку по процентам.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 76 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.

Уралсиб

Банк чаще всего выдает деньги клиентам с подтвержденным доходом. Но руководство разработало специальную программу для тех, у кого нет справки 2-НДФЛ. Кредит по паспорту выдают на сумму до 300 тыс. руб.

Процентная ставка — от 16,5% до 17,5%.
Длительность кредитования — от года до трех лет.

Помимо паспорта менеджеры просят у заемщиков второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Требуется для подтверждения личности клиента. Допустите просрочку — банк будет начислять пени в размере 0,05% от суммы кредита. В других банках этот показатель чаще всего устанавливается в размере 0,1%.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 23 до 70 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.

Росгосстрах Банк

Банк специализируется на выдаче кредитов для покупки авто. Но есть и программа по выдаче потребительских кредитов по паспорту. Максимальная сумма кредитования до 500 тыс. руб.

Процентная ставка — от 11,9% до 21,6%.
Длительность кредитования — до пяти лет.

Если соглашаетесь на оформление страховки, ставка по процентам снижается до 7,9−17,6%. Менеджеры спрашивают у новых клиентов второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет. Если оформите потребительский кредит в банке и на эти деньги купите машину, банк снижает процентную ставку на 2%. Для снижения процентной ставки также разрешается оставить свою машину в залог.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 70 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.

Какую сумму кредита дают в банках по паспорту?

Банки не хотят рисковать, и если выдают деньги только по паспорту, устанавливают лимиты. В среднем заемщики по паспорту могут рассчитывать на сумму в 80−100 тыс. руб. В описаниях банковских продуктов сказано, что деньги выдают до 1−2 млн руб. Это действительно так, но только для зарплатных клиентов и заемщиков с подтвержденным доходом. В заявке разрешается указать любую сумму займа, но даже одобренная заявка может вас разочаровать.

Например, подали онлайн-заявку на сумму в 200 тыс. руб. Банк рассмотрел анкету и одобрил кредит на 70 тыс. руб. Если одобряют меньше, значит, банк считает, что это предельная сумма, с которой вы справитесь при выплате долга.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Источник: www.mbk.ru

Потребительские кредиты

Сравните условия в разных банках и решите, где лучше всего взять кредит в 2022 году. На 24.12.2022 вам доступно 168 предложений со ставками от 1,9 % до 40 000 000 рублей!

Совкомбанк
Реклама ПАО «Совкомбанк»
Сумма кредита
Цель кредита
Показать 168
Без поручителей
Без справок
С любой кредитной историей
Решение по кредиту за 1 день
Рефинансирование

ФК Открытие

2.9 1 819 отзывов

50 000 ₽ – 5 млн ₽
до 84 месяцев
Доставка курьером Без обеспечения Скидка за оформление страховки
Ещё 2 предложения
Особого назначения
Промсвязьбанк

2.2 1 317 отзывов

100 000 ₽ – 5 млн ₽
до 84 месяцев
Доставка курьером Без обеспечения На любые цели Скидка за оформление страховки
Ещё 7 предложений
Тинькофф Банк

4.9 49 601 отзыв

50 000 ₽ – 5 млн ₽
до 60 месяцев

Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Нужен только паспорт Без справок о доходе Без обеспечения На любые цели

Ещё 3 предложения

2.8 4 567 отзывов

50 000 ₽ – 7,5 млн ₽
Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Без обеспечения На любые цели
Газпромбанк

4.2 2 665 отзывов

100 000 ₽ – 7 млн ₽
Бесплатная карта для погашения Без обеспечения На любые цели Скидка за оформление страховки
Ещё 3 предложения
Запросто с пакетом «Управляй Легко»
Банк Синара (СКБ-банк)

3.6 1 142 отзыва

51 000 ₽ – 1,7 млн ₽
от 4,5% при покупке сервисного пакета Без справок о доходе Без обеспечения На любые цели
Прайм выгодный
Совкомбанк

4.9 21 410 отзывов

300 000 ₽ – 5 млн ₽
до 60 месяцев
Доставка курьером Нужен только паспорт На любые цели
Ещё 7 предложений
Московский Индустриальный Банк
50 000 ₽ – 5 млн ₽
Без обеспечения На любые цели Скидка за оформление страховки

Потребительское кредитование

Потребительское кредитование это выдача банками кредитов физическим лицам. Особенности потребительского займа:

Заемщиками могут выступать только граждане и индивидуальные предприниматели, в качестве физического лица.
Срок потребительских кредитов от 1 месяца до 5–7 лет.
Процентная ставка выше, чем по ипотечному кредитованию, но ниже, чем по кредитам на приобретение товаров.
Есть кредиты с залогом, поручительством и без обеспечения.
Оформить потребительский кредит можно в виде рассрочки, когда заемщику проценты за пользование заемными средствами не начисляются.
Оформить заявку на кредит можно онлайн.

Где лучше взять кредит, сравнение условий банков:

50 000–3 000 000 руб.

20 001–500 000 руб.

50 000–300 000 руб.

50 000–2 000 000 руб.

300 000–5 000 000 руб.

100 000–5 000 000 руб.

1 000 000–5 000 000 руб.

300 000–15 000 000 руб.

100 000–300 000 руб.

Ставки по потребительским кредитам

Величина процентной ставки по потребительскому кредиту зависит от рейтинга заемщика и его финансового положения. Чем больше риск для банка, тем выше будет процент.

Как банки рассчитывают ставку:

На низкую ставку (от 4,9%) могут рассчитывать бывшие заемщики банков с положительной кредитной историей и достаточными доходами, которые относятся к льготной категории заемщиков.
Если заемщик обращается в банк впервые, но имеет положительную кредитную историю, и подтверждает свой доход документально, он также сможет получить выгодный потребительский кредит по льготной ставке.
Аналогичную низкую процентную ставку устанавливают по кредитам с обеспечением, т. к. риски по таким сделкам у банка минимальные.
Ставки в среднем диапазоне (15–18%) устанавливаются заемщикам, у которых есть положительная кредитная история, но они не подтверждают свой доход справками и не предоставляют обеспечение.
Наличие добровольной страховки снижает процентную ставку.
Когда у заемщика нет кредитной истории или ранее были проблемы с погашением кредитов (займов), ставка устанавливается максимальной в рамках программы (до 40%).

Где лучше взять выгодный потребительский кредит

Подобрать кредит на выгодных условиях удобно с помощью нашего сайта. Мы осуществляем подбор кредита по банкам онлайн. Вы сможете сравнить кредиты в разных банках, подобрать кредит и оформить заявку с оптимальными условиями кредитования.

Как оформить потребительский кредит с помощью нашего сайта:

Перейдите на страницу «Подбор кредита».
Введите параметры кредита: нужную сумму и срок кредитования.
При необходимости установите дополнительные фильтры: наличными, без поручителей, без справок, и т. д.
Ознакомьтесь с предложениями банков и выберите самый выгодный потребительский кредит.
Подавайте онлайн заявку в банк.

Источник: www.sravni.ru

Кредит наличными

МТС Банк предлагает потребительские кредиты наличными на любые цели. Подайте заявку онлайн, дождитесь решения по СМС и получите деньги на срочные или плановые расходы в приложении МТС Банка, ближайшем к вам салоне связи МТС, отделении банка или от курьера. Вы можете использовать деньги на оплату путевки, закрытие долга по другому кредиту или потратить их на новый смартфон, ремонт или подарок близким. Выгодная ставка для всех клиентов, подача заявки без справок и поручителей, увеличенный кредитный лимит – просто подайте заявку, и кредит ваш!

Потребительский кредит наличными – это не кредитная карта, где за снятие денег вы платите комиссию и повышенный процент по договору. Получите кредитные средства на счет в МТС Банке, снимите наличные в кассе банка, банкоматах, переводите на другие счета и карты или направьте на безналичные расходы онлайн и офлайн без уплаты дополнительных процентов. Вы даже можете забрать всю сумму наличными в отделении – ставка не изменится.

Условия кредита наличными

Заемщик должен соответствовать требованиям банка к возрасту, гражданству, регистрации по месту жительства, иметь подтвержденный общий и трудовой стаж, официальный доход

В потребительском кредите может быть отказано, если у заемщика высокая финансовая нагрузка, есть просрочки по текущим долговым обязательства, недостаточный доход, негативная кредитная история

Проценты начисляются на остаток суммы задолженности с первого дня выдачи кредита вне зависимости от порядка расходования средств. Вы можете не использовать всю сумму сразу – это не влияет на график погашения. Аннуитетные платежи вносятся каждый месяц в назначенный день. Подключите услугу «Управляй кредитом», чтобы иметь возможность в процессе выплаты кредита изменить дату платежа, уменьшить его сумму, пропустить платеж или взять кредитные каникулы. Используйте приложение МТС Банка и автопогашение, чтобы избежать просрочек

Процентная ставка, срок и доступная сумма кредитования рассчитываются для каждого клиента индивидуально с учетом его доходов, возраста, платежеспособности и результатов проверки банка

При частично-досрочном погашении можно сократить срок кредита или сумму ежемесячного платежа. Процентная ставка не меняется, комиссия за досрочное погашение не взимается

Как взять максимальную сумму на максимальный срок

Используйте кредитный калькулятор, чтобы подобрать выгодные условия договора до обращения в банк. Вы можете изменять сумму и срок, чтобы узнать процент по кредиту и размер ежемесячного платежа.

При подаче заявки указывайте корректные данные, если вы не сможете их подтвердить — в кредите будет отказано, что повлияет на вероятность одобрения последующих займов.

Как получить минимальную ставку

Процентная ставка устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки. На ее размер влияют правила и тарифы банка для разных кредитных продуктов, категория клиента, сумма договора, прочие условия.

Ставка может быть снижена, если:

Источник: www.mtsbank.ru

Потребительский кредит

Кредит для IT-специалистов

rn1. u043eu0431u0440u0430u0442u0438u0442u044cu0441u044f u0441 u0437u0430u044fu0432u043bu0435u043du0438u0435u043c u0432 u043bu044eu0431u043eu0439 u043eu0444u0438u0441 u0411u0430u043du043au0430;rn
rn2. u043du0430u043fu0440u0430u0432u0438u0442u044c u0441u043au0430u043du0438u0440u043eu0432u0430u043du043du0443u044e u043au043eu043fu0438u044e u0438u043bu0438 u0444u043eu0442u043e u043fu043eu0434u043fu0438u0441u0430u043du043du043eu0433u043e u0437u0430u044fu0432u043bu0435u043du0438u044f (u0432 u0445u043eu0440u043eu0448u0435u043c u043au0430u0447u0435u0441u0442u0432u0435) u0447u0435u0440u0435u0437:rn
rn· u0441u0438u0441u0442u0435u043cu0443 «u0418u043du0442u0435u0440u043du0435u0442-u0431u0430u043du043a» u0441 u0434u043eu0441u0442u0443u043fu043eu043c u043fu043eu0441u0440u0435u0434u0441u0442u0432u043eu043c u0441u0435u0442u0438 u0438u043du0442u0435u0440u043du0435u0442 u043fu0440u0438 u043fu043eu043cu043eu0449u0438 u0438u043du0442u0435u0440u043du0435u0442-u0431u0440u0430u0443u0437u0435u0440u0430rn(u0440u0430u0437u0434u0435u043b «u0421u0435u0440u0432u0438u0441 — u041cu043eu044f u043fu043eu0447u0442u0430rn— u041du0430u043fu0438u0441u0430u0442u044c u043fu0438u0441u044cu043cu043e u0432 u0431u0430u043du043a», u0442u0435u043cu0430 u043fu0438u0441u044cu043cu0430 «u041eu0441u043fu0430u0440u0438u0432u0430u043du0438u0435 u041au0418»);rn
rn· u0441u0438u0441u0442u0435u043cu0443 «u0418u043du0442u0435u0440u043du0435u0442-u0431u0430u043du043a» u0441 u0434u043eu0441u0442u0443u043fu043eu043c u043fu043eu0441u0440u0435u0434u0441u0442u0432u043eu043c u043cu043eu0431u0438u043bu044cu043du043eu0433u043e u043fu0440u0438u043bu043eu0436u0435u043du0438u044f u0411u0430u043du043au0430 (u0440u0430u0437u0434u0435u043brn«u0421u0432u044fu0437u044c u0441 u0431u0430u043du043au043eu043c — u041du0430u043fu0438u0441u0430u0442u044c u043du0430rnu043fu043eu0447u0442u0443»);rn
rn· u0444u043eu0440u043cu0443 u043eu0431u0440u0430u0442u043du043eu0439 u0441u0432u044fu0437u0438 u043du0430 u043eu0444u0438u0446u0438u0430u043bu044cu043du043eu043c u0441u0430u0439u0442u0435 u0411u0430u043du043au0430 domrfbank.ru (u0440u0430u0437u0434u0435u043b «u041du0430u043fu0438u0448u0438u0442u0435rn u043du0430u043c» ).rn

rnu0411u043bu0430u043du043a u0437u0430u044fu0432u043bu0435u043du0438u044f u043cu043eu0436u043du043e u043du0430u0439u0442u0438 u043du0430 u043eu0444u0438u0446u0438u0430u043bu044cu043du043eu043c u0441u0430u0439u0442u0435 u0411u0430u043du043au0430 domrfbank.ru u0432 u0440u0430u0437u0434u0435u043bu0435 «u0421u0435u0440u0432u0438u0441u044brn -rn u0411u043bu0430u043du043au0438 u0437u0430u044fu0432u043bu0435u043du0438u0439» .»>]’>

Источник: domrfbank.ru